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Boas noites, Um pouco à imagem do topico do forista Yara, este irá ser o meu diário desta fase que é o empréstimo do montante para a compra da Habitação. Após dois anos à procura encontrei a casa que pretendia, posto isto passei à fase de consulta dos bancos. Neste momento apenas consegui ir ao Totta que me apresentou a seguinte proposta: Valor da escritura/ compra: 145.000€ Valor da avaliação (Por baixo): 160.000€ Valor do empréstimo: 60.000€ Prazo: 25 anos Spread: 1,9% + Euribor 12m Prestação: 265€ + ~ 14€ (Seguro de Vida + seguro casa) Futuramente colocarei aqui os custos do processo, que são caros, algo a rondar os 1200€, colocarei aqui também outras propostas de outras entidades bancarias. Até ja!

Olá a todos, Dou início a este tópico, não só na esperança de ver algumas das minhas dúvidas esclarecidas, como também - quiça - encontrar alguém na mesma situação e podermos, todos, usufruir da partilha de informação e ideias. Neste momento, eu e a minha esposa estamos à procura de casa em Lisboa com, pelo menos, mais uma divisão que a nossa. Ou seja, um T3 ou mais. Há sensivelmente 5/6 anos estivemos quase para "mergulhar de cabeça" numa coisa que nos parecia disparatada (pequena moradia para remodelar), e em plena recessão decidimos refrear-nos. Não só os bancos não estavam a emprestar com facilidade, como seria - na nossa opinião - um risco demasiado elevado. Desta feita, e porque a economia parece estar a estabilizar, começámos de novo a nossa procura. Todavia - e apesar de sabermos como funciona uma economia neoliberalista - nunca pensámos que o mercado da habitação em Lisboa estivesse a sofrer aquilo que considero ser a maior vaga de especulação imobiliária a que já assisti nesta cidade! Bem sei que o turismo tem transformado a capital, muito provavelmente um dos maiores motores da requalificação de alguma habitação situada nas zonas históricas, mas que parece ter suscitado uma desmesurada inflação de todo o mercado imobiliário. Conclusão: um T3 novo numa zona como os Olivais (só para citar um exemplo), ronda meio milhão de Euros! Bem, só posso assumir que escolhi mal a minha profissão. Pergunto-me como num país em decréscimo demográfico existem tantas famílias (supostamente da classe média), a pagar meio milhão de Euros por um apartamento, ainda por cima quando num condomínio como aquele o número de fogos ascende a mais de 3 centenas! Eu peço antecipadamente desculpa por este meu desabafo. O propósito deste tópico nem sequer é esse. Todavia, serve como prelúdio do tema que quero tratar e nele está expressa a minha motivação. A questão passa por tentar perceber como um casal da classe média (supunha eu! Temos um rendimento mensal ligeiramente acima dos 3000€, com um filho), compra casa em Lisboa, com 3 quartos, área circundar os 110/130mt2, nesta altura de pura especulação imobiliária, mas numa zona minimamente simpática da cidade. Sei que, nos bons velhos tempos, muitos fogos se construíram na zona do Parque das Nações por cooperativas de habitação, com as quais habitualmente se estabelecem padrões de baixa qualidade, mas pelos vistos nem sempre é assim. Este tópico pode parecer completamente idiota! Talvez se, numa outra altura eu lesse as minhas próprias palavras poderia muito bem pensar: "Ora aqui está um 'caramelo' que está à procura da galinha dos ovos de ouro". Talvez esteja apenas em estado de choque pela forma como acabo de presenciar esta realidade. Estou há uma semana a visitar imobiliárias e é simplesmente assustador o que se pede por um pedaço de tijolo e betão nesta cidade. Se houver, "desse lado do cabo", alguém com as mesmas preocupações e interesse, gostaria de os ouvir (ler). Tenho a impressão que esta é uma nova "bolha" a que estamos a assistir, e não sei até que ponto as pessoas que compram apartamentos ao custo de hoje não se verão defraudados daqui a 10 anos quando os quiserem, se quiserem, vender. Mas acima de tudo, haverá soluções pragmáticas neste momento? Existem cooperativas a construir com alguma qualidade nos dias de hoje na zona da capital? Agradeço antecipadamente os vossos comentários, Alexandre

Bom dia, eu ando à procura de casa e dirigi-me à MaxFinance para saber a minha viabilidade económica. Pediram-me uma data de documentos (IRS, Recibos de Vencimento, CC, Mapa de responsabilidade - Banco de Portugal, etc etc) que forneci. Telefonaram-me hoje a dizer que infelizmente não posso adquirir qualquer crédito habitação porque os meus pais têm a casa que pagam (e onde moramos) em meu nome e portanto eu já tenho um crédito habitação, tenho um crédito automóvel (esse sim é só meu) e tenho (segundo vi no mapa) um crédito conexo. Gostaria de saber quais as soluções possíveis para contornar esta situação... vender a casa aos meus pais (têm 70 anos) e arrendar a eles para ter rendimento? pedir crédito dando esta casa como garantia? ou submeter-me a arrendar uma vida inteira? Obrigada

Boa tarde, Até ao final do ano passado, as seguradoras utilizavam os valores de referência por metro quadrado para a reconstrução publicados pela Associação Portuguesa de Engenharia para o cálculo do capital seguro num seguro multi-riscos (MRH). No entanto, penso que a partir do início deste ano, estes valores já não são mais publicados e, como tal, as seguradoras já não utilizam estes valores para o cálculo. Alguém sabe como são calculados os valores dos capitais seguros agora? Obrigado.

Olá Motivado com tudo o que li aqui pelo fórum, decidi por em prática um projecto que estava para avançar à mais de um ano. Sou um Software Developer com um bichinho para finanças e depois de perceber que grande parte da pessoas não têm noção do que implica pedir e manter um crédito habitação, decidi implementar uma app que permite simular a Amortização Mensal Antecipada de um crédito habitação e ter uma visão aproximada do que se pode poupar.. Numa altura em que investimentos sem riscos são péssimos, pagar precocemente uma casa pode ser um bom "investimento". Vejo casos de pessoas que conseguem pedir empréstimos de 50 anos com 100% de financiamento e depois vêm-se agarradas a seguros de 100€+ quando chegam a idades avançadas. A aplicação acabou se ser lançada e ainda faltam algumas melhorias e funcionalidades, nomeadamente, inclusão de custos iniciais e finais do crédito, TEAG, Input de anos/meses, data de inicio, lista de simulações guardadas, tutorial e explicações detalhas para pessoas com menos experiência, etc Por enquanto só funciona em Android 5+ e infelizmente não tenho tempo para implementar IOS. A aplicação não pede qualquer tipo de permissão de sistema e só usa internet para enviar crashes logs para a App Center da Microsoft. Para os mais curiosos, a aplicação foi feita em Xamarin. App: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ccapps.amortiza Agradeço todo o tipo de feedback.

Olá. Já li algumas respostas dadas sobre mais-valias. O meu caso é um pouco diferente. Possuo um apartamento em Lisboa, onde resido. No entanto, casei-me nos Estados Unidos, há uns anos e tenho estado entre Lisboa e a América. Como vou passar a estar muito mais tempo na América, sinto que faz sentido vender o meu apartamento e comprar uma casa na América para habitação própria. Neste sentido, estou a vender a minha morada de habitação para comprar outra... mas na América. E aquela será mais cara do que esta que cá tenho e quero vender. PERGUNTA: consigo estar isento do pagamento do imposto sobre a mais-valia MESMO se a nova habitação é na América? Eu pretendo continuar a trabalhar em Lisboa e na América.

Bom dia Tenho aqui um caso "bicudo" a expor: vivi, com o meu companheiro e um filho comum, numa casa comprada com recurso ao crédito, apenas em nome dele. Posteriormente separámo-nos e ele vendeu-me a casa (a custo zero, para pagar dívidas para comigo), mantendo no entanto o crédito em nome dele, embora fosse eu que assegurava o pagamento das prestações. Recentemente, faleceu (não tinha seguro de vida). Encontro-me, pois, numa situação em que a casa é minha mas está por pagar, e o crédito está em nome de um falecido. Poderia não mexer na situação, mas entretanto a conta bancária deste crédito foi penhorada por dívidas dele à AT e temo ficar sem o dinheiro que deposito para a prestação. Que deverei fazer? Agradeço a vossa opinião!

Preciso de ajuda. A minha cituaçao é a seguinte. Tinha um apartamento, mas eu e a minha mulher achamos que para a nossa familia estava a ficar pequeno dissidimos vender. Vendos e ianos comprar outro, mas no entanto a agencia imobiliaria que ianos comprar era a comprarcasa em braga, mas como é habito nesta imobiliaria fizeram com nos o que fazem com muitas familias, burlaram-nos. Nesto momento fiquei sem nada, nem dinheiro que dei para a entrada nem apartamento. O meu problema neste momento é que a minha familia nao tem casa. Para fazer um emprestimo acho que nao tenho problema, tenho condicoes para os bancos nos financiarnos sem problemas, o meu problema é que nao tenho dinheiro para dar os tais 10% que os bancos pedem de entrada, para as escrituras ainda arranjo, mas nao tenho dinheiro para a entrada do emprestimo. Gostaria que alguem me ajuda-se, pois nao tenho casa para a minha familia neste momento, nao tou a pedir que alguem me ajude com alguma coisa mas sim que me ajudem a conseguir um emprestimo para continuar com a minha vida.

Posso pedir um credito habitação bonificado pois tenho mobilidade reduzida, so que eles limitam o valor máximo do credito a 190 mil pois esse valor está um bocado desajustado da realidade actual pois os valores das casas estão bem altos PAra a zona que pretendia por esse valor seria complicadissimo, existe alguma forma de solicitar mais credito alem desse valor? Acho que nao se pode pedir 2 creditos... Em termos de avaliação do credito é bom serem duas pessoas com ordenado , mas só uma é que tem mobilidade reduzida isto neste caso influencia?

Gostaria, se possível, que me ajudasse relativamente a um crédito habitação que necessito para habitação própria. Tenho 26 anos, estou efectiva, sou solteira, o meu rendimento liquido mensal são 1300 euros, tenho fiadores disponíveis (pais) e pretendo comprar esta habitação sozinha no valor de 130000 (máximo). Tenho pedido propostas a vários bancos para um crédito habitação. No entanto, já nenhum banco faz um financiamento a 100%, máximo a 90%. O problema é que neste momento possuo apenas 5000 euros de poupanças. Pelo que me informaram, fazer um crédito pessoal para pagar esta parte que o crédito habitação não paga, é ilegal. Será mesmo? Haverá alguma forma de contornar isto? Além disto, escolho uma habitação na zona de Sintra, que está bastante inflacionado. Por exemplo, um T2 está a ser vendido por 122000, a última avaliação do banco feita a este imóvel, ainda em 2018, foi de 90000. O que está bastante inferior ao preço de venda, sendo o credito sobre este último valor mais baixo. Mesmo com esta avaliação, o proprietário e imobiliária recusam-se a baixar o valor. Há alguma coisa que possa fazer relativamente a estas duas questões? Obrigada!!

Boa noite, Tenho realizado umas análises sobre créditos à habitação (isto porque ando a pensar adquirir uma casa). No entanto, tenho algumas dúvidas no que diz respeito à amortização e mensalidades. Tenho visto várias abordagens: Mensalidade constante, se amortizar amortizo ao valor, a mensalidade fica constante igual ao valor inicial (reduzo o prazo) Mensalidade constante que muda e se mantém constante após a amortização, se amortizar amortizo o valor e a mensalidade desce e volta a estabilizar (reduzo o prazo e a mensalidade) Deixo aqui uns cálculos da minha interpretação para validação/discussão. (para teste usei os valores 1000€, 12meses e 10% de rate estou a ignorar comissões e despesas de amortização para já) De que forma é que os bancos costumam trabalhar? Têm experiências que possam partilhar? Estou a planear a melhor forma de fazer as amortizações (ou não o fazer) tendo em consideração o meu ordenado e poupanças. Muito obrigado pelo tempo e atenção,

Viva, Tenho neste momento 2 propostas para negociar o credito habitação, o resto das variaveis (prazo, seguros, euribor 12, etc) sao iguais, a minha duvida está em escolher taxa fixa a 10 anos ou variável? TX fixa a 10 anos, TAN: 2,396, o valor parece ser interessante, mas será que irá subir a euribor para compensar ou não? 10 anos é um bom período? TX variável, TAN: 1,9 com laguma possibilidade de negociar e chegar aos 1,75, mas aqui o risco de a 3 ou 4 anos a euribor estar a 1% poderá não compensar. Qual a vossa opinião, dado que neste caso nao dá para fazer futurologia. Cumprimentos,

Bom dia, verifiquei que a amortização de capital do meu empréstimo à habitação é sempre a mesma desde que a taxa de juro atingiu os 0%, não deveria aumentar como anteriormente?

vivo numa casa ha 40 anos do meu sogro falecido.esta casa devido a partilhas pertence aos 3 herdeiros filhas do falecido. o seu valor patrimonial das finanças é de 48.000 euros. um dos herdeiros pretende que lhe seja dado um valor exorbitante a esta casa. o que devo fazer perante isto?

Boa tarde, há 14 anos comprei uma casa com o meu ex-companheiro por 190 000 euros, com empréstimo bancário que pagámos sempre a meias. Nunca nos casámos, nem tratámos da união de facto, mas cada um tem um documento da junta de freguesia (para efeitos de IMI) em como habita aquela casa (dizendo que somos solteiros). Separámo-nos e eu fiquei a habitar na casa. Até agora temos pago tudo a meias. Fizemos uma avaliação da casa que será de 250 000 euros. Ainda devemos 100 000 euros do empréstimo. Eu gostaria de ficar com a casa mas não sei como fazer os cálculos do que lhe devo, entro com o valor actual da avaliação? Entro com os valores de juros pagos? E nas condições apresentadas, o banco pode alterar as condições do empréstimo? Grata

Boa tarde, Em 2008 comprei uma casa com um spread de 0.4 para habitação própria permanente que ainda falta pagar cerca de 50%. Entretanto juntei-me e alugámos casa e estávamos a ponderar comprar casa juntos. A outra casa está alugada com contrato. A questão agora que se coloca é qual será a opção com mais benefícios, talvez me possam ajudar: Falar com o Banco do 1º crédito para renegociar o crédito inicial para habitação não permanente e comprar a 2ª num crédito separado em hab. prop. permanente. Desvantagens: é um novo contrato perco as vantagens fiscais de 2008 para além do spread 0.4. Tentar juntar os dois créditos, usando o spread 0.4 como alavanca para ter um melhor spread no geral. Desvantagens: mais complexo em termos de divisão de bens, gerir percentualmente a diferença. Comprar a 2ª casa como habitação não permanente, mantendo o 1º crédito inalterado Desvantagens: Gerir percentualmente a diferença com a minha esposa, uma vez que não seria justo ela ter de pagar mais Fazer o crédito só em nome dela. Desvantagens: Complexo em termos de divisão de bens, que não existiria. Existem mais alternativas, ou destas que enunciei estão-me a faltar outras desvantagens? Qual seria na vossa opinião a melhor? Obrigado. Pedro

Estou em vias de contrair credito habitação. Gostaria de ter a vossa opinião sobre qual seria a situação mais vantajosa. Se pagar um valor de entrada mais alto e ter por conseguinte que pedir um valor mais baixo ao banco, ou aplicar esse valor noutras aplicações/investimentos. Falando com alguns números, considerando que tenho disponível (efectuando resgate de algumas aplicações) cerca de 50% do valor da compra, seria mais vantajoso dar apenas 20% de entrada e aplicar esse diferencial noutros produtos/investimento? Em teoria compensa se o rendimento liquido onde aplicar esse diferencial for superior à TAEG do emprestimo ao longo de todo o empréstimo, certo? Por exemplo, considerando uma TAEG actual de 3%, se o remanescente dos 20% tiverem durante a vigência do empréstimo um retorno de pelo menos 3% liquido anualmente irá sempre compensar, ou está a falhar-me alguma coisa? Contudo sei também a que a provável subida da euribor e a imprevisibilidade da taxa de retorno dos valores a aplicar são factores a ter em conta e que não posso controlar. Agradeço desde já as vossas opiniões.

Boa tarde. Tenho uma casa que adquiri sozinho totalmente paga, e a minha actual parceira tem também uma habitação (da qual passou recentemente a ser a unica titular) da qual está a pagar um crédito (crédito esse da qual também é a unica titular), esta casa da minha parceira está actualmente alugada e o valor das rendas serve para pagar as prestações ao banco. À algum tempo que pensamos em casar (Comunhão de bens adquiridos) e posteriormente eu tinha intenção de começar a amortizar o dito crédito, ou eventualmente liquidá-lo por completo com capitais próprios. A minha duvida é, em caso de divórcio, poderei reclamar algum direito sobre essa habitação, tendo sido eu a pagar a maior parte do respectivo crédito à habitação? Obrigado.

Boa tarde, No ano passado assinei contrato promessa compra e venda a um cidadão chines, que me entregou 10% do valor total de venda do apartamento. No entanto, este deixou passar o tempo limite para realização de escritura, sem ter dado algum feedback ou tentado sequer negociar o alargamento do prazo. Assim, fiquei com o valor do sinal. Gostaria de saber como declaro este valor em IRS? Obrigado

Bom dia, Gostaria de saber se alguém consegue ajudar a esclarecer uma questão. Eu fiz um crédito habitação em meu nome para compra de uma habitação própria permanente e passado alguns meses comecei a viver com a minha companheira a qual definiu a minha casa como a sua habitação própria permanente. A minha companheira tem uma casa de férias a qual gostaria de vender e se possível abater o meu empréstimo para pagar menos valias na altura do IRS. É possível fazer isto? Qual será o procedimento? Entregarmos o IRS em conjunto? Se não fui claro na exposição desta dúvida, digam-me p.f. Obrigado

Boa noite, estou a escrever este tópico porque tenho pesquisado sobre o assunto mas não tenho encontrado uma resposta clara. Desde o ano passado, estou a trabalhar em Espanha, de forma sazonal. Trabalho cerca de 8 meses e depois dão-me os restantes meses de férias, dos quais parte passo em Portugal. Em Agosto do presente ano comprei uma casa em Portugal, com finalidade de alugar, até um dia voltar para Portugal. A casa ainda não foi alugada. A minha morada oficial (nos documentos), continua a ser a morada da minha mãe, porque não tenho ainda residência fixa em Espanha. A minha dúvida principal encontra-se no artigo 16º alínea 1 do código do IRS, sobre residentes em território português as pessoas que: “b) Tendo permanecido por menos tempo, aí disponham, num qualquer dia do período referido na alínea anterior, de habitação em condições que façam supor intenção atual de a manter e ocupar como residência habitual; Eu passo bastante menos tempo do que os 183 dias em Portugal, mas agora que comprei casa, mesmo que não seja para habitação própria, sou considerada residente fiscal em Portugal no decorrente ano? Como são avaliadas as “condições que façam supor intenção atual de a manter e ocupar como residência habitual”? Muito obrigada desde já pela vossa atenção. Bem Haja!

Bom dia, Vendi há dias um imóvel que tinha como 2ª casa, não tendo qualquer outra habitação, já que vivo em casa de família. Alguns dias antes da venda, alterei a minha morada fiscal para o referido imóvel, paa que passasse a ser Habitação Própria Permanente. Dado que a alteração de morada só foi feita alguns dias antes, esta alteração conta para efeitos de deduções em sede de IRS? Grato desde já pela vossa ajuda. Cumprimentos António Jorge

Preciso de ajuda para perceber se vale a pena a amortização parcial do meu credito a habitação que tenho no bpi, uma amortização parcial refiro-me a mensalmente pagar um pouco mais. O juro está baixo mas estou a pagar mais de seguros do que de juros e isso faz ter mais despesas com o credito e teria a possibilidade de pagar cerca de 100€ mais a prestação que está nos 204,88€. No presente estou a pagar isto: amortização do capital em divida 204,38€ Juros 23,57€ Seg.vida 23,57€ Seg. Multiriscos 12,77€ Faltam 263 meses para o final do empréstimo (22 anos +/-) Valerá a pena pedir a amortização parcial/mensal tendo em conta os custos/benefícios (taxas banco/irs/juros/seguros)? Obrigado pela vossa ajuda!

Bom dia Sendo eu casado e tanto eu como a minha mulher temos filhos de outro relacionamento, a questão é a seguinte,..nós temos habitação própria comprada por nós, se um de nos falecer os filhos podem reclamar a sua parte...! e assim criarem-nos problemas de habitabilidade. Ou estamos salvaguardados enquanto vida?

Bom Dia, tenho uma situação que me deixa algumas duvidas já a algum tempo, se houver alguém que me consiga esclarecer, agradeço. Comprei uma habitação em 2011 diretamente ao antigo proprietário, acontece que venho recebendo várias cartas das finanças ao longo dos tempos em nome de uma empresa (do antigo proprietário), empresa essa que tem uma divida às finanças, o que arrisca a entrar em processos de penhora. As cartas foram sempre devolvidas como "desconhecido", e na ultima que recebi no inicio do ano, anexei-lhe mesmo uma carta e enviei em correio registado para o remetente (finanças), a indicar que não mora ninguém naquela morada com ligações a essa empresa desde 2011. Pela minha pesquisa a casa nunca foi da empresa, mas sim de dois dos três socios, e apenas a morada fiscal da empresa está associada a minha morada. em caso de haver processos de penhora e execução de bens, poderei ter eu problemas? no caso de chegar a casa e ter a mesma "vazia" !? cump.