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    1. 11 points
      Um apanhado do que está espalhado por este tópico, fiz para mim e decidi partilhar: EDIT: Tem sido atualizado com as sugestões de vários utilizadores Bankinter Gold - devo gastar 200€ mês (fecho dia 31 -> 20 pagar) [cashback limite 10€/mês e apenas durante o primeiro ano] # Visa e MB -∆- Bankinter o pagamento parcial antecipado por MB cancela o débito direto, mas permite múltiplos pagamentos -∆- Permite exceder o plafond com carregamento e pagar depois uma compra que exceda o plafond, exemplo ter plafond 500€ e pagar uma compra de 750€ caso se tenha carregado os 250€ extra. * 5% cashback está limitado a 10 € por mês em compras e ref. MB * Isenção de comissão Cash advance (transferência para conta), 2 dias úteis para creditarem Cetelem Black - devo gastar 278€ mês (fecho entre dia 12 e 17 -> 7 pagar) [cashback limite 100€/ano] # MasterCard e MB -∆- A modalidade fim do mês paga a comissão, mas podes escolher parcial e a percentagem 100%, assim fazem o débito do valor total mas não pagas a comissão de débito bancário de 0,31€ -∆- Cobra comissão 0,5€ nas gasolineiras se for pela rede MasterCard, usa rede MB para evitar a comissão * 3% de cashback em supermercados, gasolineiras (comissão 0,5€ na rede MasterCard) e restaurantes Cofidis +por1€ - devo gastar 835€ mês (fecho dia 15 -> 1 pagar) [cashback limite 200€/ano] # MasterCard e MB -∆- (-) é entrada de dinheiro no plafond * 2% de cashback em compras * 1% em pagamentos de serviços (Ref. MB) * Isenção de comissão Cash advance (transferência para conta) e também em levantamentos no MB. É possível fazer pelo Cofinet a transferência para a conta à ordem, 2 dias úteis para creditarem Universo (fecho entre dia 12 e 17 -> 5 pagar) [cashback 1% sem limite] [O extrato fecha a 11° dia útil antes do fim mês, pagamento antecipado só até 8° dia útil antes do dia 5 cada mês] # MasterCard * 1% cash back em cartão Continente (ver exceções: "Compras realizadas nas modalidades especiais sem juros", estas estão excluídas do cashback, mas referem-se apenas às modalidades de 3x ou 6x sem juros, a modalidade fim do mês dá cashback) * Campanhas extra durante o ano, algumas bem generosas de 10% em cartão Continente ou 10€ por fazer uma compra num loja Affinity (fecho dia 13 -> 4 pagar) [cashback 1% sem limite] # MasterCard -∆- Tem 2 plafond distintos, um só para o grupo Inditex e outro só para compras em geral -∆- Só aceitam 1 pagamento do cartão por Ref. MB por mês, o que ficar de fora fica a crédito e pagamento com juros -∆- Só dá levantar no MB, nada de pagamentos de ser -∆- Extrato só por carta, por email tem de ser pedido por telefone todos os meses -∆- Em geral os plafond dados são muito baixos e só a custo se conseguem que sejam aumentados, dificilmente acima de 1000€ * 2% de cashback em compras no grupo Inditex * 1% de cashback em compras geral Unibanco Atitude (fecho dia 18 -> 7 pagar) # MasterCard e MB -∆- O plafond é ao mesmo tempo um limite de crédito e um limite de utilização, logo não ganha nada em pagar adiantado o plafond, é pagar só no fim de fechado -∆- Pagar por referência MB não inibe debito direto (aceitam ter cartão sem débito direto) -∆- Parcela em 3 prestações automático, não adianta pagar antes do fim do mês, o dinheiro só entra após fim do extrato e o equivalente a cada uma das prestações, é consideram compras o pagamento de referências MB -∆- A tranferência para a conta não é fraciona nunca * Isenção de comissão Cash advance (transferência para conta), tem que ser pedida por telefone ou por email todos os meses Curve Nota: Não é um cartão de crédito mas é indispensável para maximizar os cashbacks. # MasterCard -∆- É possível mudar o código PIN nas caixas Euronet * Cofidis, Bankinter, Universo e Cetelem geram cashback * Usar Universo dá cashback normal e dá para evitar a taxa de combustível (0.50€) * O Universo classifica todas as compras com o Curve como compras online, usar o "go back in time" para passar compras dos últimos 15 dias para o Universo e carregar o "cartão Dá" com o Curve usando o Universo, quando houver "campanha 10% em compras online". Truques gerais: * Todos cartões dão para pagar uns com os outros, exceto se forem do mesmo emissor (exemplo Cetelem Black e Universo por serem os dois emitidos pelo BNP Paribas). * Carregar saldos em contas de tudo o que for considerado " jogo" não dá cashback, casinos, sites apostas, etc. * Bankinter e Cofidis permitem pagar outros cartões de crédito e receber cashback pelo pagamento de serviços (ref. MB). * A referência MB que vem nos extratos, é sempre a mesma para se poder ir carregando o plafond dos cartões. * Os únicos cartões que dão cashback com pagamento de serviços (ref. MB) são o Cofidis +por1€ e o Bankinter Gold.
    2. 6 points
      Houve uma época, já longínqua, em que a Viventor não tinha oferta em termos de loans nem de LO. Actualmente a oferta em loans existe, e a variedade de LO está lá. A página fb e o blog deles é actualizado com alguma frequência. Talvez @Cardoso24 te tenha marcado essa época e levou-te a riscar a Viventor do teu plano. Mas por igual fase já passou a Robo.cash, a ViaInvest e outros tantos. Vai haver sempre riscos, períodos mortos, períodos activos. Sempre conheci a Viventor (e já lá vão uns 4 anos) por cobrar taxas nos atrasos de pagamento. Também não vejo nenhuma alteração marcante.
    3. 5 points
      Curioso, também andei a checkar na semana passada (para comprar) Fundos Acções EUA, comparando as 2 versões em EUR e USD e com os mesmos FI. Já há muitos anos que uso os fundos em USD para "preencher" a performance dos FI em EUR com pouco histórico, nas analises quantitativas que faço. Há umas pequenas diferenças, mas é o mais próximo que consigo para ter mais dados dos fundos em EUR com pouco histórico. Um exemplo disso é com: LU0133085943 - T. Rowe Price Funds SICAV - US Blue Chip Equity Fund A USD LU1438969195 - T. Rowe Price Funds SICAV - US Blue Chip Equity Fund A EUR Se reparares há poucas diferenças na performance para os dados em comum, mas como o histórico do FI em EUR é reduzido, uso como "proxy" o FI em USD, para observar a performance a maior prazo Os meus preferidos em Acções EUA são: EUR LU1438969195 - T. Rowe Price US Blue Chip Equity A EUR IE00B19Z9612 - Legg Mason ClearBridge US Large Cap Growth A EUR Acc USD LU0073232471 - Morgan Stanley US Growth A LU0174119429 - T. Rowe Price US Large Cap Growth Equity A USD Como não há versões iguais no Banco Best para todos os FI em EUR, analisando os mesmos mas para o USD, ordenava o meu top da seguinte forma: LU0073232471 - Morgan Stanley US Growth A LU0174119429 - T. Rowe Price US Large Cap Growth Equity A USD LU0225737302 - Morgan Stanley US Advantage A LU0133085943 - T. Rowe Price US Blue Chip Equity A USD IE00B19Z9505 - Legg Mason ClearBridge US Large Cap Growth A US$ Acc O Morgan US Growth é mais volátil, tem muita exposição a Techs. O MS US Advantage e o TRP US Blue Chip usam políticas de investimento diferentes dos restantes 3 FI, eles são US Large Caps Blend e usam como Benchmark, o S&P 500 TR USD. Os outros 3 FI são US Large Caps Growth e usam como Benchmark, o Russell 1000 Growth TR USD Os 3 primeiros FI (a vermelho) só tem a versão em USD no Banco Best. Talvez alguém queira sugerir ao Banco Best para terem de forma oficial a versão em EUR, que também existe, para não se ter que pagar comissões de subscrição em fundos fora da oferta normal, pois deixei-me sugerir novos fundos ao Banco Best, eles não me pagavam o trabalho e começaram a pedir comissões de subscrição para os novos FI. (Esse Legg Mason fui eu que "trouxe" para o Best há uns anos atrás, eles tinham outro LM dos EUA, o Legg Mason ClearBridge US Aggressive Growth, que na altura estava a bombar apenas por causa que estava muito exposto a Biotechs, e que era muito volatil e com pior performance.) Comprar um FI em EUR (sem Hedge cambial) ou em USD, quando o FI é originalmente em USD, há poucas diferenças de performance. Exemplo disso é quando se compara o T. Rowe Price US Blue Chip em USD e em EUR. Há uns anos atrás, comprei FI em USD, porque o EUR estava forte face ao USD, e eu esperava uma valorização inversa, então para gerir o risco cambial e as comissões cambiais, preferi abrir uma conta em USD com o cambio a meu favor e depois comprei FI em USD, na altura, de países dos ASEAN: Indonésia, Tailândia, Malásia e Singapura, Biotecnologia e Global. Os FI dos ASEAN pagavam dividendos (não havia versão em ACC), mas como a conta era em USD, não haveria conversões cambiais (sem risco cambial nos dividendos e sem comissões cambiais). Quando o USD começou a bombar, vendi a carteira de FI e converti tudo de volta para EUR (tive que pagar impostos sobre os ganhos nos FI e nas mais-valias cambiais). No total como só houve 2 conversões cambiais só paguei 2 comissões (+ imposto de selo) e geri o risco cambial. (Comprei USD a 1,36 e vendi a 1,18) Naqueles dias, as Biotech e os países dos ASEAN bombavam com força. Isto tudo para dizer, se existir versão do FI em EUR, então esta é melhor do que a versão USD, apenas por não pagar comissões (+ imposto de selo) nas conversões cambiais, porque a performance de 1 FI originalmente em USD ou com activos denominados em USD, é convertida para o FI em EUR (sem Hedge Cambial) sem pagar comissões e impostos. Para ir para 1 FI em USD, só se não houver versão do mesmo FI em EUR, mas tem se que fazer as contas às comissões (+ imposto de selo) nas conversões cambiais, para ver se compensa o FI em USD face a outro FI diferente mas em EUR. O risco cambial é quase o mesmo. E só não é igual porque o cambio usado pelo intermediário financeiro (IF) nas compras (de FI) em moeda estrangeira é pior para o investidor (porque o IF também come uma fatia no cambio através de um spread nas taxas de cambio).
    4. 4 points
      @gustaferra Também é bem visto. Mas é diferente uma plataforma de um prestador de P2P. Ou seja, é diferente uma Mintos de uma Viainvest. A Mintos é um hub, um intermediário, ao passo que a Viainvest tem os próprios loans. Qual delas tem o modelo mais robusto? Não sei, por um lado se a Mintos arder, embora nos tenhamos que haver com os LOs, como é que isso seria feito, dado que a informação está toda alojada nos servidores da Mintos? Era fazível, mas não era fácil. Já no caso da Viainvest, ardendo, penso que se perde tudo. É difícil medir o risco deste lado. Mas voltando ao motivo da simplificação, não se trata apenas de reduzir o overhead de andar a gerir 10 plataformas em vez de 5. É mesmo porque dessas 10, podem haver 5 que são tão fracas a nível de yield efectiva, que simplesmente se obtém melhor retorno nas outras 5, portanto é uma questão de balancear retorno vs risco. Ao cortares com as poor performers aumentas a yield, mas ficas menos diversificado. No final de contas vai bater sempre ao clássico: + Risco = + Retorno - Risco = - Retorno
    5. 4 points
      A questão de reduzir plataformas, ou temos as 5 mais solventes e sérias ou podemos correr o risco de levar um grande tombo. Se diversificam os LO é por alguma razão do risco dos LO certo ? Na minha opinião também se devia aplicar às Plataformas. Por exemplo: capital dedicado ás P2P = 100 mil Em 5 plataformas seria 25 mil em cada 1 dela, em caso de 1 ir ao charco perdia 25% do capital Em 10 plataformas seria 10 mil em cada 1 delas, em caso de 1 ir ao charco perdia 10% do capital Em 20 plataformas seria 5 mil em cada 1 delas, em caso de 1 ir ao charco perdia 5% do capital Mais facilmente recuperia o capital gerando juros com a contribuição das outras Plataformas na 3 opção de trabalhar com 20 platafromas... Mas cada um vê e analisa a melhor situação à sua realidade, se tiver 5 mil de capital não faz sentido ter 20 plataformas....
    6. 4 points
      Problema na Mintos está resolvido. Enquanto isso, para quem não acompanha ou não está ao corrente, a Albânia tem tido várias manifestações contra o Governo em funções, pelo que, para quem não gostar de correr muitos riscos, vale a pena avaliar o risco político/económico dos LO sediados na Albânia (na Mintos, são a Kredo e parte da Iute) https://www.trtworld.com/magazine/how-one-theatre-tells-the-unfolding-story-of-albania-s-political-crisis-25939 https://off-guardian.org/2019/04/29/large-protests-and-political-crisis-in-albania/ http://www.xinhuanet.com/english/2019-05/01/c_138025919.htm (Seguindo o mesmo critério, poderia dizer-se o mesmo dos LOs Franceses )
    7. 4 points
      Deixo aqui os dados da Mintos sobre os LOs que estamos a discutir: Deixo aqui porque é que assumo risco na Lime Zaim (para além dos bons dados financeiros, do Rating da Mintos e do exploreP2P.com) e porque não gosto tanto da Cashwagon/Tengo/kuki/Metrokedi * info à data de hoje obtida aqui: https://www.mintos.com/en/available-loans/statistics/
    8. 4 points
      A Lenndy não é assim tão recente, ela é de 2015, a Mintos por exemplo é de 2014. A Lenndy é das plataformas mais antigas dos países Bálticos, começou na Lituânia e depois deslocou-se para a Letónia, por causa de questões regulatórias/legais, pois o full BBG só é autorizado na Letónia. Na Estónia é apenas autorizado o partial BBG (principal-only) e na Lituânia nem sequer o partial BBG é permitido. As plataformas lituanas são menos conhecidas por isso e também porque todas plataformas lituanas retêm impostos nos juros recebidos. A Lenndy está localizada operacionalmente na Lituânia, mas a empresa foi mais tarde criada na Letónia, tal como a PeerBerry, aonde é mais investor-friendly (full BBG e no taxes). Talvez porque a equipa desse fundo tem pelo menos 2 membros da administração da Lenndy (incluindo 1 dos co-fundadores da Lenndy), o Justas Vaiciulionis e o Tadas Krivickas. A nível de risco, esse fundo tem uma elevada exposição a apenas um activo, que é sempre desaconselhável numa postura de risco, precisamente a Lenndy com 37%. O facto de ter 2 membros de uma empresa na qual investe na gestão do fundo poderá trazer problemas de conflitos de interesse, se juntarmos a isso, investem também nas empresas concorrentes, e depois vemos que têm uma elevada exposição precisamente a essa empresa (plataforma) de mais de 1/3 do fundo. Seria de esperar que a Mintos por ter mais volume, mais loan originators, países, tipos de empréstimos e moedas que fosse o activo com maior exposição. A Mintos tem 59 LO (94 subsidiárias) e 30 países (com mais 3 a serem lançados a curto prazo) e volume de cerca de 200M EUR mensais (198,1M EUR), enquanto que a Lenndy só tem 3 LO e 2 países e um volume de cerca de 1M EUR mensais (1,2M EUR). Curioso é a PeerBerry ser a 2ª plataforma com mais peso nesse fundo, ainda mais do que a Mintos. Gostaria de conhecer o porquê dessas escolhas, a Lenndy ainda se percebe porquê, pois tem 2 membros em comum entre a plataforma e o fundo. Confiam mais na PeerBerry do que na Mintos? Não é certamente pelos retornos, pois a Mintos tem melhores retornos, será pelo risco dos Loan Originators (BB) ou pela plataforma? Ou será porque simplesmente pela maior proximidade e conhecimento das plataformas (Lenndy e PeerBerry) estarem situadas na Lituânia, donde o fundo também está localizado? Lenndy O facto de ter 2 membros da Lenndy no fundo, e este fundo investir quase 40% na Lenndy, mostra a confiança do fundo na plataforma. É uma grande Skin in the Game, não só do fundo, mas também dos membros da administração da própria Lenndy. O que é sempre muito positivo para os outros investidores na Lenndy. Este fundo ao investir 37% de um AUM de 13,2M EUR, isso representa quase 5M EUR investidos na Lenndy, já o P2P Millionaire tinha investido na Lenndy quase 150k (Janeiro 2019). O que demonstra confiança de investidores de elevado património na Lenndy, apesar desta ter pouco volume mensal (mas maior do que a Raize que não chega a 1M EUR mensais) e não ser das plataformas com maiores retornos. A Lenndy é uma das minhas plataformas preferidas, se alguém quiser aproveitar para se inscrever e investir na Lenndy, neste momento existe uma campanha de referral interessante. Se investirem no mínimo 100 EUR, a Lenndy oferece de cashback bónus 10 EUR, o equivalente a 10% de retorno imediato. Fica aqui o meu referral link para a Lenndy, para os interessados: Lenndy Bonus Referral link: https://system.lenndy.com/?2ATnXK9 Quem for à Lenndy, a primeira percepção é que não tem loans suficientes e que talvez haja cash drag, mas é uma imagem errada, porque os loans são lançados ao meio da tarde e são comprados nessa altura, ficando apenas o que sobra. Até agora, ainda não tive problemas de cash drag na Lenndy, também não entrei logo com vários milhares de EUR, aproveitei as saídas de outras plataformas para entrar na Lenndy.
    9. 4 points
      Secrets – what P2P investment sites tell you and what they really mean http://explorep2p.com/secrets/?fbclid=IwAR23VYmI2Ggmps0tC-TcAQU2Wqf0sTQGUwDnaV2ZfTX0Z9Mj6E07ziFkAq0
    10. 3 points
      Bankintercard Gold para lá dos 12 meses - BOAS NOTÍCIAS Embora o apoio ao cliente me tenha dito explicitamente que para já não havia nenhum cashback para quem já cumprira os 12 meses promocionais, a verdade é que recebi cashback referente ao meu 13.º mês! Antecipando que o cashback passasse de 5% para 3% como em Espanha, fiz em março um pagamento de serviços de 335€ para ver no que dava. Deu 10€ de cashback! Até tenho medo de lhes perguntar, meus ricos 10 euritos.
    11. 3 points
      A viventor vai mudar de nome para vivenlate.
    12. 3 points
      Rentabilidades YTD FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +3,20% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc +2,81% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc +5,33% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc +2,11% NB Rendimento Plus FIA +3,67% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd +7,54% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR +6,53% Nordea-1 European Cross Credit E +5,58% Amundi Funds II - Emerging Markets Bond C EUR ND +9,72% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +2,22% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc +5,16% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc +3,87% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +3,27% Pictet-EUR Government Bonds R +2,54% PIMCO GIS Income Fund E Class EUR (Hedged) Income +3,02% ( dividendos de 4,3% Yield ) FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB MONETÁRIO FIMA ( Ex ES LIQUIDEZ ) +0,13% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A +0,08% Caixa Disponível - Fundo de Investimento Mobiliário Aberto +0,26% FUNDOS MISTOS: Invesco Balanced-Risk Alloc E +7,79% Nordea-1 Stable Return E EUR +5,01% MFS Meridian Funds - Prudent Wealth Fund AH1 EUR +6,6% Acatis Gané Value Event Fonds A +10,18% Allianz Global Investors Fund - Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 75 A EUR +13,83% FUNDOS DE ACÇÕES: NN (L) Food & Beverages X Cap EUR +12,57% Pictet Water-R EUR +20,46% Allianz Europe Equity Growth CT EUR +23,38% Franklin European Growth N Acc +15,38% BMO European Smaller Companies Fund A Inc EUR +18,25% ( dividendos de 1,87% Yield ) Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND 21% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR +11,83% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR +16,12% Jupiter European Growth Class L EUR Acc +15,4% Legg Mason ClearBridge US Large Cap Growth Fund Class A Euro Accumulating +25,72% Allianz Global Artificial Intelligence AT (H2-EUR) +26,72% FUNDOS DE POUPANÇA REFORMA: BPI Reforma Acções PPR FIA +8,98% GNB PPR Vintage +2,75% GNB PPR FIA +5,06% Invest AR PPR FIMA +8,26% Optimize Cap Ref PPR Ativo 10%
    13. 3 points
      Anexo J -> 9.2 A -> Código G20 (Para Fundos de Investimento) e Código G01 – Alienações de ações / partes sociais (Para Ações e ETF's) Ajuda?
    14. 2 points
      Também fiquei curioso com o que levou na tua tabela a que o Jotix dissesse isso. Estou como tu Patanisca, começar a concentrar nas que realmente interessam e me facilitam a vida. Cheguei a estar em 10, vou em 7, quero ver se reduzo para 5.
    15. 2 points
      Para quem não conhece tb têm uma Simona á frente da ViaInvest, deixo aqui uma voltinha guiada ao escritório da ViaInvest.. Patanisca , só estou lá desde esta semana como não uso auto-Invest só tenho visto loans máximo 11% , tens apanhado mais altos.... Já agora para quem se registe não utilizar Revolut para a 1ª transferência ou valor fica cativo até transferir de um "Real Bank " e depois é creditado na conta. Das poucas plataformas que usei o suporte , só posso dizer 5 estrelas e quase imediato por email
    16. 2 points
      Robo.cash launches the Loyalty Programme for investors https://robo.cash/news/robocash_launches_the_loyalty_programme_for_investors/?utm_source=fb&utm_medium=page&utm_campaign=post&utm_content=pressreliase&fbclid=IwAR3RJzwT7qzvhp6bgOsTsQP45UIaySW7BLG3fZ9mFvCLdhbocAc2AkKswUs
    17. 2 points
      Os loans that match... vão aparecendo e desaparecendo ao longo dos dias, mas é verdade que ultimamente são mais as vezes que os apanho desligados. O AI pesca bem no meu caso (0.01 de cashdrag) mas enquanto antes funcionava praticamente em tempo real, agora nota-se que é despachado ao longo do dia. O truque para os AIs funcionarem bem é ter vários e com várias estratégias. Por exemplo, há sempre empréstimos da mogo e recentemente da EBV (tip do @Nuno Silva), mas a 10% e 8% respectivamente. Um único AI para mais 12%, por exemplo, nunca os apanhará. Por outro lado um só AI para mais de 8% pode apanhar muita coisa que não interessa. O ideal é ter vários AI, por loaner e/ou grupo. Eu tenho 6 AIs activos que têm estado a funcionar bem, e com isso deixei de perder tanto tempo em ajustes - até a minha blacklist tem estado constante.
    18. 2 points
      Por acaso tenho o palpite contrário, penso que possam aparecer mais altos, mas vamos acompanhando. Só entrei na Mintos mais recentemente, pelo que o máximo que apanhei foram 14,5% Infelizmente anda mesmo gestão muito activa !! Como já explicaram aqui o AutoInvest anda lento o que obriga a algum acompanhamento adicional e fiz uma operação de Debt Swap da Bino de 13% para 14% à imagem do @Nesspc
    19. 2 points
      no máximo 25% , mas é dificil como compro de muitos mais vou variando, não sou exemplo para perfil, mas para mim desde que cumpra os prazos que estipulo , pague lates e tenha BB vai para o saco , tento maximizar ao máximo a taxa sendo que a mesma o juro é pago ao dia, maior a média melhor, ex. esta semana rodei tudo o que tinha desde 12 - 13,5% (1 a 6 meses ) e coloquei á venda sem premio nem desconto , simplesmente para adquirir novos e a maior prazo de 14-14,5% , caso não o faça na me garante que a 30-60 dias não se ande outra vez a raspar os 11%...., uso tb os Loans DB que vou analisando conforme os Lates que tenho e pelas Stats da Mintos , de momento uso DB em cashwagon, Tengo , express Credit, Lime Zaim Nota : DB = "Dont Buy" e tb dou aos Loan Originators 60 dias de castigo
    20. 2 points
      Nessa caso faz sentido. Já comprei CEPSA, Decatlhon e Bitnovo, tudo em várias contas, na minha família ninguém quer aderir, a maioria acha que é esquema e têm medo do que vão fazer com os nossos dados, no entanto têm cartões dos supermercados e partilham tudo no facebook, aí já não faz mal nenhum os dados.
    21. 2 points
      Se tiverem licença bancária com IBAN para cada investidor, vamos ter que declarar não só rendimentos dos loans, mas também a conta bancária no estrangeiro à AT. 😡 Se for só uma licença de instituição de pagamentos electrónicos (e-money license), será como a Revolut actualmente, nada de declaração de contas bancárias. A Revolut já adquiriu a licença bancária na Lituânia, se a exercer, terá que se declarar à AT. Também a Google e a Paypal têm licenças bancárias, mas não a exercem. Os bancos, as plataformas e outras empresas com licenças bancárias tem uma atenção especial das autoridades tributárias (e Bancos Centrais), principalmente os não-residentes fiscais, em que estas partilham a informação com as outras autoridades tributárias de onde são residentes os clientes.
    22. 2 points
      Para informação European Crowdlending Fund https://crowd-fund.lt/en/#esf https://crowd-fund.lt/en/esf-fondo-menesinis-komentaras-2019-kovas/?fbclid=IwAR34vSF13nkitzWeI8ZMMb5xB7BXFhmHPJnRHw7-d2zuzMfNPNIYXGduoR4 De admirar que este fundo de p2p têm tão alta percentagem na Lenndy que é recente
    23. 2 points
      Epá, isto é puro ouro! É que é tal e qual!! Curto aquelas (in)directas à Mintos, à Crowdestor e à Envestio. Mêmo nas nalgas. Mas hey, enquanto houver gente a comprar bilhete, o carrocel não pára!
    24. 2 points
    25. 2 points
      Para quem anda a pensar investir no pagamento antecipado do crédito ou que tem em mente amortizar anualmente em vez de mensalmente, finalmente meti essa opção. Não é muito mas é o que consigo arranjar dado o tempo que tenho Agradeço o feedback e a classificação na play store é importante para dar credibilidade à aplicação. Versão 1.0.8 https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ccapps.amortiza Novidades: • Período de amortização antecipada mensal, trimestral, semestral e anual. 🙄 • Lista de prestações separado por anos. • Melhoramentos visuais do relatório com poupança total em destaque. • Novos Screenshots. • Suporte de Android 5.0+ Em breve:• Data de Inicio• Juros no relatório e Botão para aumentar juros -0,1% +0,1%• Resumo anual de juros• Export CSV
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