Leaderboard

Ambos têm sido bons fundos. Para isso uma simples visualização do gráfico e dados de rentabilidade chegam. Mas como se falou do NN, e da sua má performance, até face à categoria, fui pesquisar o que tinha acontecido no passado sempre que isso tinha acontecido. A má performance do NN, quer em termos absolutos (drawdown) quer em termos relativos (face ao FCI por exemplo) estão dentro da normalidade. Das duas vezes que isto aconteceu no passado, e chegou a estes níveis, os 12 meses seguintes foram melhores para o NN do que para a categoria. Não quer dizer que não desça, mas há uma certa probabilidade de ter um sobre performance em relação ao FCI. Resumindo, se eu estivesse a fazer uma carteira nova uma possibilidade seria comprar o NN e não para o FCI. O Rácio quer apenas dizer que o NN está 'barato' em relação ao 'FCI' em termos de valor históricos. Atenção que isto é sempre uma análise ao passado, pode não se repetir e tem apenas valor educativo, não é uma recomendação de compra do NN, embora quem já o tem em carteira não tem ainda razões objectivas para o vender. Aliás, eu próprio reforcei o FCI este verão portanto levem o que estou a dizer com uma perspectiva educativa e de potencialmente ajudar alguém a perceber se o comportamento do NN é 'normal', não mais do que isso. Resumindo, por enquanto ainda nada de anormal se passou com a performance do NN e até é provável que tenha melhor performance que a categoria nos próximos 12 meses.

Rentabilidades efectivas 5 anos: FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +34,15% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc +5,2% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc +15,5% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc +12% PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg +2,9% NB Rendimento Plus FIA +28,4% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd +22,55% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR +19,8% Nordea-1 European Cross Credit E +17,65% F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg +7,6% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +16,3% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc +10% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc +18,5% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +12,92% FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB MONETÁRIO FIMA ( Ex ES LIQUIDEZ ) +6,05% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A +6,1% NB Tesouraria Ativa ( Sem dados pelo fusão feita em Julho ) FUNDOS MISTOS: Invesco Balanced-Risk Alloc E +12,9% Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € +8.8% MS INVF Global Balanced Risk Control B +29,47% Nordea-1 Stable Return E EUR +21,25% FUNDOS DE ACÇÕES: NN (L) Food & Beverages X Cap EUR +47,8% Vontobel Fund Global Value Equity C +57,25% Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C +23.55% Pictet Water-R EUR +56% Allianz Europe Equity Growth CT EUR +52,35% Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc +77,15% Franklin European Growth N Acc +38,05% F&C European Small Cap A +64,8% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND +69,35% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR +28,55% Alken Absolute Return Europe A +29,5% UBS (Lux) KSS Global Eqs $ EUR P-acc +53,9% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR +73,75% MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc +24,85%

Bom dia caro atlas, Tive a ler os seus exemplos, e acho acima de tudo está a confudir as coisas. Primeiro uma introdução, eu gosto bastante de aproveitar a vida e de fazer coisas... tenho mil planos para a vida, tenho um emprego que até gosto bastante, um salário até bastante confortável e acima de tudo não tenciono estar a poupar para morrer rico. O objectivo é aproveitar o dinheiro. Agora que temos essa questão arrumada... o que eu acho que temos é uma prespectiva completamente diferente das coisas. O que está a falar é numa optica de "eu ganho este dinheiro, fiz por merece-lo, trabalhei que nem um cão e portanto tenho direito a poder comer aquilo que gosto, passear onde quero, ter as casas que quero". Não tenho absolutamente nada contra isso e está totalmente no seu direito. A minha optica é é totalmente diferente. A minha optica é... eu estou a vender o meu tempo enquanto pessoa (porque enquanto trabalha... a não ser que tenha um negócio seu - e mesmo assim às vezes - , é exatamente isto que faz, vender o seu tempo) e, embora até goste daquilo que faço, estou a gastar a maior parte do meu tempo de vida a trabalhar para outra pessoa, em vez de estar a usar o meu tempo nas coisas que realmente gostava de fazer (fazer um negócio próprio, ler, passear, ver filmes, o que raio o faça feliz). E portanto o objetivo fundamental que tenho é poder ser independente financeiramente. Não sei o que a vida me espera amanha, o que eu sei é que não quero passar a vida a fazer uma coisa que não me faça feliz (hoje posso ser feliz aqui, amanha posso não ser) e portanto eu prefiro passear barato hoje, ter só uma casa, ter um caro mais antigo, comprar coisas em promoção etc... e fazer o meu pé de meia, investir, diversificar, juntar para amanha poder fazer aquilo que realmente me apeteça fazer sem qualquer pressão externa. Porque enquanto eu me andar a levantar às 8 e a voltar para casa às 19, não porque eu quero, mas porque o horário de trabalho assim o dita, a meu ver, não sou 100% feliz. É apenas e só esse o meu objectivo pessoal. Cada um tem o seu. Se voçê é feliz a consumir bastante e a trabalhar bastante, é uma opção sua. Mas não vamos confundir as coisas... quem tem 30 anos e poupa 50---60---70% acho que o que quer não é levar o dinheiro para a cova. É ter a sua casa, o seu carro, as suas coisas, acima de tudo... o seu tempo e poder fazer realmente aquilo que o faz feliz. E acima de tudo, tem que perceber que quando está a pagar uma coisa.. o que está a doar é o seu tempo. Imagine que tem um salário de 2000 euros, mas gasta tudo a manter 3 casas, a comprar sempre o melhor carro novo, a ir jantar todos os dias fora, a ter sempre as melhores roupas... na realidade está é a oferecer o seu tempo à sociedade, voce anda-se a matar a trabalhar e fica com 0 riqueza para si no final do dia. Tem que continuar a trabalhar nem que seja para ir ao supermercado! É ridiculo existirem pessoas em Portugal que recebem salários de 2000 euros e que se o patrão pagar atrasado este mês, eles não teem dinheiro para pagar os cartões de crédito do mês anterior! Vejo muita gente com o último carro da moda, a melhor casa, casa de férias, férias nas maldivas, filhos nos melhores colégios... e depois o que fazem é trabalhar sobre stress o dia todo, sem tempo para ver os filhos, sem tempo para fazer as coisas que gostam. Tudo para ter o melhor estilo de vida possivel que na realidade os faz tudo menos felizes. Just my 2 cents.

Quanto à agricultura e olhando para este gráfico, não me parece que seja algo "muito seguro" para se investir a longo prazo.

A minha opinião é de que você deveria reforçar e bem, porque vai certamente subir cerca de 6 a 7% no curto espaço de tempo de cerca de 7 a 8 meses, devido a movimentações geopolíticas de relevo. Porém, também sou da opinião que você deveria reduzir a posição porque vai certamente descer entre 6 a 7% nos próximos 7~8 meses, fruto da instabilidade geopolítica. Em suma, em resposta mais concreta à sua pergunta que cito acima eu respondo-lhe: A minha opinião acerca do Brasil é nem é boa nem é má, gosto do clima, dispenso a criminalidade. Dos dois fundos que apresenta, a minha opinião é de que são bonitos. Leia este texto com inteligência e pense na abordagem que tomou ao vir ao seu 6º post, pedir opinião sobre "como é que tá no brasil, meto ou não meto?", sem dar qualquer tipo de informação sobre o seu perfil de investidor, tolerância a risco, em que % do património pretende investir, qual o seu nível de conhecimento sobre investimentos, qual o seu nível de conhecimentos sobre a economia do Brasil e a volatilidade dos emergentes, e muito mais. Já é a 2ª ou 3ª vez que faço este alerta. Qualquer dia apetece-me e faço uma recomendação disparatada, só para ver se há algum palerma que caia na esparrela, só por divertimento. Era engraçado, não era? Não, não era. Mas era bem feita.

Se juntaste capital que te permite concretizar ambições, então força. Também já viajei bastante e não me arrependo das viagens que fiz. O meu ponto anterior é sobre pensar-se que o lazer só se consegue com atividades pagas. Fazer uma ou duas viagens anuais, havendo capital próprio para isso, parece-me perfeitamente natural. Mas durante o resto do ano pode-se complementar com atividades locais ou regionais, e aí pode já haver alguma oferta gratuita ou de baixo custo. O dinheiro possibilita muito lazer, mas nem todo o lazer requer dinheiro. Além das necessidades financeiras concretas, penso que se deve em grande parte a falta de disciplina. Pessoas que conseguiam viver com uma redução de x% no vencimento mensal e ainda fazer frente às necessidades, mas não são capazes de poupar esses x% ("fingir que ele não chegou") e viver com o restante. A poupança é um conceito relativamente abstrato. Quem a faz não vê no curto/médio prazo qualquer benefício concreto. Por outro lado, usar capital acumulado numas férias é uma vantagem imediata e concreta. Logo muito mais apelativo. São opções pessoais. Só não venham com a conversa de que só quem gasta abundantemente em lazer "vive a vida". Para mim "vive-se a vida" quando se disfruta da vida que se tem, seja ela como for. Uns precisarão de mais capital para isso do que outros.

Parece que estamos a discutir uma "não questão". Isto é muito simples: Quem começar a poupar mais cedo tem os juros compostos a seu favor e a taxa de poupança nos primeiros anos irá fazer toda a diferença. Os objetivos devem ser definidos inicialmente (quando se pretende começar a poupar a sério). Não estou a falar de poupar para comprar um carro, ir de férias férias ou adquirir outro bem. Quem pretende investir sabe que tem de poupar o máximo que conseguir pois isso será ainda mais benéfico, para a bola de neve rolar ainda mais rápido. Quem não pretende investir e só quiser comprar um bem ou ir de férias reduz a taxa de poupança e "aproveita" a vida. Como em tudo na vida, cada um escolhe o caminho. Eu não vou pelo mais fácil, ou seja, prefiro dar 2/3 passos atrás... Portanto Minimal faz o que bem entenderes mas não discutas as taxas de poupança e a tua com economia, porque antes da economia estamos nós.

FCI vs NN_F&B FCI = Fidelity Global Cnsmr Inds A-Dis-EUR LU0114721508 NN_F&B = NN (L) Food & Beverages X Cap EUR LU0332193779 Fiz uma pequena análise entre o Fidelity Consumer Industries e o NN Food & Beverages, sendo que este último tem sido aqui falado por ter uma má performance recente (-4.8% YTD). Por outro lado o Fidelity está com +6.57% YTD. São fundos do mesmo sector, sendo que têm uma correlação de 0.81. Façam as vossa próprias conclusões. De notar que é a terceira vez que há um diferencial tão grande (em termos relativos) entre os fundos desde 2010 (período de 'nascimento' do NN_F&B ). Para gráficos interactivos e código python: https://nbviewer.jupyter.org/github/LuisSousaSilva/Articles-and-studies/blob/master/FCI vs NN_F%26B (Python).ipynb

AÇÕES: August 9, 2017: Is the stock market a bubble? (USA Today) June 23, 2016: Uh-oh. Is the stock market in a bubble again? (CNN Money) September 13, 2015: Fears grow over US stock market bubble (Financial Times) May 6, 2014: Time to worry about stock market bubbles (New York Times) December 2, 2013: Nobel prize winner warns of US stock market bubble (CNBC) March 27, 2012: Robert Shiller eyes another tech bubble (Yahoo! Finance) May 3, 2011: Why this stock market looks like the tech bubble of 2000 all over again (Business Insider) January 11, 2010: US stocks surge back towards bubble territory (Business Insider) OBRIGAÇÕES: August 1, 2017: Alan Greenspan: The bubble is in bonds, not stocks (CNBC) October 9, 2016: Is the bond market in a bubble? (Wall Street Journal) August 13, 2015: Is the bond market in a bubble? (US News) October 5, 2014: Bond market may be more fragile than you think (USA Today) June 9, 2013: When the bond bubble finally bursts a lot of investors will get hurt (Telegraph) February 24, 2012: Is the bond bubble about to pop? (MarketWatch) April 4, 2011: Is the bond bubble finally bursting? (CBS) June 4, 2010: Bonds: Avoid the next great bubble (CNN Money)

100% de acordo A minha preocupação com a poupança ( apesar de não ter necessidade de me preocupar muito ) é derivado a 3 factores. 1 foi o que referi anteriormente ( deixar uma almofada para as gerações seguintes ), o outro factor também pelo que referiste e bem, relacionado pela questão da reforma ( se ela existir, quanto será ? ) + o aumento da esperança média de vida para garantir uma vida porreira na "reforma" não estando dependendo do que o Estado vai dar ( ou não ) E o último motivo é amealhar o máximo para que na próxima crise ( ela irá surgir ) investir "low-cost" .. Tudo objectivos a longo prazo, o que não invalida que vá gozando a vida no dia-a-dia claro ..

Pois .. a ideia de que se o rendimento é elevado então é quase uma obrigação gastar já está bastante enraízada na cultura portuguesa .. A questão dos aumentos salariais / promoções é outra .. a partir do momento que começa a cair na conta bancária o ordenado domiciliado com o tal aumento já notório, não é de estranhar um contacto do gestor de conta a questionar se não está interessado num Crédito para isto e para aquilo ... partindo sempre do pressuposto que a taxa de esforço não é afectada e portanto pode gastar à vontade ... ( e o banco ganha com os juros e o gestor de conta a comissão por objectivos ) Quando as pessoas de repente lhes aparece mais dinheiro no bolso é quase impulsivo / instintivo o desejo de consumir algo .. mesmo que não seja necessário .. Acho que todos nós queremos que os nossos filhos tenham uma vida melhor que a nossa ... tem é que ser educados para valorizar / estimar o esforço dos seus pais e aumentar ao invés de diminuir aquilo que receberam ... eu preferencialmente para além de liquidez, gostaria de deixar activos que gerem rendimento passivo ... é uma excelente almofada para eles, obviamente que não é para ficarem à sombra da bananeira ... a não ser que consiga muitos activos a gerar rendimentos passivos brutais .. mas isto já sou eu a sonhar alto eheh

Não te vou mentir, sou realmente muito frugal e não tinha qualquer necessidade disso ( isto normalmente dá erro na maioria da cabeça das pessoas admito ) .. mas desde pequeno que sempre lidei com o dinheiro desta forma .. sempre me fez confusão gastar desnecessariamente e sempre me deu gozo / prazer amealhar. ( mas também gozo a vida apesar de não ter que explicar como )

Já pude ver que sim. Já perdi dinheiro por não saber disto. Mas acho um bocado manhoso o estado alterar as regras a meio do jogo e não notificar os aforradores. Só por causa das tretas vou amanhã resgatar tudo o que tenho lá de CAs. Fiquei pior que estragado quando me apercebi disto. Perdi dinheiro que dava para um telemóvel novo.

Obrigado pelos vossos conselhos. Excelentes. Reforcei, depois da vossa abordagem sobre este fundo abaixo indicado. Também ajudam imenso as pequenas dicas que deixam no ar. Obriga a procurar, analisar as medidas de risco, a alocação, a distribuição a rentabilidade sobre determinado fundo. Se, se enquadrar no perfil de risco, toma ou não a decisão de comprar ou vender. NN (L) Food & Beverage

Não está nada a ser enganado. O email de abertura de conta tem o IBAN da conta. Mas se está desconfiado é ligar para o Apoio ao Cliente e pedir para confirmar. Eles também podem mandar um email automático com os dados da conta. Caso não confie em nada disto... então não devia estar a abrir uma conta online.

Epá isso é a resposta politicamente correcta ... Se perguntarem " Gostaria de poupar ? " acho que 100% das pessoas vai responder que " Sim ", agora, na prática muito pouca gente faz um esforço para poupar alguma coisa de jeito, salvo as raras excepções de quem não ganha quase nada e não tem margem para poupar. O problema está naquelas pessoas que até tem margem para poupar e não o fazem.

É só comparar as condições de vida da maioria da população existentes antes e após o aparecimento dos porcos capitalistas, para se concluir que é muito preferível a sua ação especulativa que a ação benfeitora dos porcos aristocráticos, dos porcos religiosos ou dos porcos comunistas quando estes reinavam.

Retirado do DL 372/2007: 2 — Na categoria das PME, uma pequena empresa é definida como uma empresa que emprega menos de 50 pessoas e cujo volume de negócios anual ou balanço total anual não excede 10 milhões de euros. 3 — Na categoria das PME, uma micro empresa é definida como uma empresa que emprega menos de 10 pessoas e cujo volume de negócios anual ou balanço total anual não excede 2 milhões de euros.

Boa Tarde a todos, A pedido de várias famílias e tendo em conta que o interesse nesta área (P2P) tem vindo a subir consideravelmente. Considero que é importante ter um tópico geral onde se possa discutir: 1) Escolha das melhores Plataformas - Segurança, Rentabilidade (taxas), Liquidez, Transparência, entre outros factores (Auto-Invest, Apoio ao Cliente, Mercados, Loans Originators, etc) 2) Portefólio - % que consideram alocar neste tipo de investimento 3) Fiscalidade/Legislação (As P2P ainda não possuem muita legislação, portanto é fulcral estar atento às notícias que vão saindo e que vão sair até ao final do ano relativamente às P2P na Letónia). Caso alguém tenha mais alguma ideia (eu actualizo o tópico inicial). Bons Investimentos.

Bem .. este não é um tópico propriamente a pedir esclarecimentos / ajuda mas sim algo que nos últimos dias tenho voltado a pensar / tentar compreender que é a questão: Nos Países onde o Arrendamento Imobiliário impera, quem são os proprietários dessas mesmas casas ocupadas por inquilinos ? Fui ver à pouco no EUROSTAT e constata-se que há países onde existe uma grande taxa de ocupação de casas por arrendamento ( ex: Alemanha, Suíça, Suécia, Dinamarca, Holanda, Áustria, França, Grécia ) São países como economias distintas, mas a génese é que são economias pujantes ( excepto a Grécia ). Penso nesta questão pois se em Portugal o arrendamento fosse a norma ( como muita gente se queixa hoje em dia que as Rendas estão elevadas, caso tivessem valores "justos" que muita gente optaria pelo arrendamento ao invés da aquisição ) quem seriam os poucos proprietários ? Se fosse esse o cenário, não haveria também polémica onde os inquilinos iriam argumentar : "Porcos capitalistas destes proprietários, tem um portfolio enorme de imóveis a render e nós aqui a termos que nos sujeitar a arrendar " Está visto que nos países que indiquei em cima aparentemente não há qualquer stress em existirem poucos proprietários para muitos inquilinos .. mas acho que cá haveria problemas Se desde que o AirBnB explodiu em Portugal, que há aquelas polémicas todas de tributação a 35%, dos Condomínios poderem decidir se há alojamento local no prédio ou não, de eventual agravamento do valor do Condomínio .. Dêem a vossa opinião.

E esse 1 milhão herdado foi obtido como ? Imagina que esse milhão foi fruto de sacrifícios de toda uma vida a trabalhar no duro, a não gozar férias, tempo com a família sacrificado etc ...... quem herdar esse dinheiro depois ainda tem de ser tributado em 50, 60, 70% só porque estamos a falar de um valor absoluto de 1 milhão ??? Esse milhão herdado já foi alvo ao longo de décadas de tributações / impostos !! Fizeste de advogado do diabo daquele que trabalha na tal fábrica .... tudo bem .... agora põe-te na pele da pessoa que iria herdar 1 milhão do pai / mãe / avó / avô que se sacrificou a vida inteira ( como referi em cima no exemplo ) ... imagina que eras tu que ias herdar esse milhão .. ias gostar da ideia do estado ficar com 500 000€ do teu milhão ... ? Pensa que esses 500 000€ que o Estado iria teoricamente arrecadar da tua herança ( se fosse o tal imposto alto de 50% por exemplo ), dava para pagar salários de meio-dia (ou nem isso talvez ) de toda a Função Pública em Portugal .... no entanto esses 500 000€ líquidos herdados ( metade de 1 milhão herdado ) corresponde a metade de uma vida inteira de trabalho do tal familiar !!!! Quando colocamos as coisas nesta perspectiva acho que se muda de opinião não ?

Boa iniciativa. Tópico colado, para ser mais fácil de encontrar.

Se quiseres uma plataforma com muita liquidez tens a ViaInvest (podes usar o meu link). Quanto à Twino tem momentos de muita liquidez e outros sem nada. Aconselho te a criares um portefólio "Auto Invest". Só te falta a ViaInvest que tem muita liquidez (10 a 12%). Confere! Mas teve há uns tempos atrás uma quebra brutal! Agora está a voltar mas nota-se uma grande quebra. Antigamente os loans da Geórgia até 30 dias tinham 12%, agora 11%.

No Multibanco dá para fazer pagametnos de serviços com Cetelem Black, sim.

Vende!vende!vende!

Hé lá!! Saiu aí a sorte grande?

Bom dia João, 40 anos, de Tomar. Tenho lido algumas coisas interessantes no forum nos últimos tempos e decidi registar-me. Dinheiro parado enerva-me (é 80% da minha carteira), mas a falta de conhecimento para o fazer mexer enerva-me ainda mais Cumprimentos

171,23 x 12% = 191.77€ ( 20.54€ de juros ) típico deposito a Prazo Xirr = 20.54/171.23 = 12% Método de amortização em juros rende : Somar no esquema dá 12,43€ xirr = 12.43 / 171.23 = 7.25% Vão usar os argumentos que todos os meses reinvestem capital + juros no esquema cerca de 12€ ? tb a 12 meses ? lololo Obrigado @Cardoso24 pela esquema acima ..... Na Twino realmente os ativos andam entre 10 a 11% fico surpreendido que conseguem ter um xirr: 10,44% com ativos de longo prazo.... após a explicação do Xirr acima.... Mas cada um sabe de si....

Conclui-se então que devemos amealhar até poder viver confortavelmente de rendimentos, mas não atingir níveis de fortuna. O adicional de IMI é para imóveis acima de 600.000€ certo? Não me choca. Quem compra um "carrão" também sabe que irá pagar mais que a maioria de IUC, combustíveis e manutenção. O luxo paga-se, e algumas pessoas nem o desejariam de outra forma. Falas em fortunas, mas para ter autonomia financeira e deixar de trabalhar não é preciso tanto. "Basta" continuar a receber mais ou menos o mesmo que tinhas de salário, ajustado à inflação. Continuarás a pagar o mesmo IRS, sobre o mesmo nível de rendimento. Isto no caso de englobares.

Acho que para pessoas como nós, que tentamos poupar e rentabilizar o capital com determinados objetivos, um dos maiores problemas é o estado e a sua instabilidade no que respeita a impostos. Veja-se por exemplo o adicional de IMI. Quem diria? Imaginem agora um imposto sobre fortunas. Caminhamos para reduzir as taxas nos impostos a quem trabalha por conta de outrem e aumentar impostos de fortunas e mais valias. Tb concordo que dos atuais 28% não passará para 50% mas existe um pormenor importante.... A obrigatoriedade de englobamento de rendimentos, dividendos, mais valias, que com certeza aumenta bastante a taxa a pagar à maioria dos que aqui andam (acho eu).

Os politicos que andam a caça de taxas e taxinhas, de um momento para o outros passassem a a viver de juros ou tornassem empresários a pagar a carga fiscal e salários exigidos por lei.... Eles próprios mudavam de pais ou fechavam as empresas.... Muitos investidores trabalham por conta própria pagam 28%, não conseguem deduzir as menos valias a nao ser que criem empresas para o efeito assumindo todas as responsabilidades.... Outro o exemplos os jogos de sorte e azar eram isentos agora pagam 20% sem poderem deduzir os custos de anos a gastar dinheiro para terem sorte..... Tudo o que mexe é tributado, as mais recentes alterações é no turismo ( taxa turística + lei do arrendamento turístico ) Temos uma gerigonça que supostamente anda a baixar o IRS, ás custas de tributar outras áreas... devia ser o crescimento económico a ditar se existi folga para aumentos de salários , baixa de escaloes de irs etc..... Nunca vamos sair da cepa torta.......

Tens muita informação no tópico "Corretora / Broker DeGiro".

A resposta à 1ª parte do comentário já foi dada pelo 5coroas. Alguém que anda neste fórum há muito tempo e não percebe o básico, só podemos concluir que não se interessou por um determinado assunto ou aquele tipo de investimento não é adequado para essa pessoa. Eu diria que se alguém quiser fazer trading em fundos (não aconselhável) mas ainda assim se o quiser fazer, 1% não rende o trabalho e da próxima pode deixar este valor e mais. Se a estratégia é de MLP só precisa de manter o plano definido antes de ter entrado nos 3 fundos. Mais, se a estratégia é para MLP então andar a ver cotações diariamente/semanalmente não faz qualquer sentido. Mensalmente e fazer os ajustes/reforços necessários. Se algo está a correr mal com os fundos é procurar compará-los com os da mesma categoria. Existem muitos detalhes que devem ser feitos antes de entrar num fundo.

Deverá ser ((PIB fim 4º trimestre/PIB início 1º Trimestre) - 1 ) * 80% .

Ter o mesmo endereço que os seus pais é irrelevante se faz o IRS sozinho. Não altera minimamente os valores da sua declaração, logo não é preciso preocupar-se com isso. Se não tem despesas, também não as pode deduzir, logo não há nenhum benefício "injusto" face a outras pessoas

Se está com dúvidas, sugiro que consulte formalmente um especialista.

Quando se trata de dinheiro, recomendo seguir este pensamento: Se na sua cabeça a hipótese de ser burla não é desprezável, então não avance.

A minha taxa de poupança mensal ronda os 60% em meses normais, Nos meses de subsidio de férias,natal e reembolso de IRS consigo ultrapassar os 70%. O meu salário não é nada de especial, mas as minhas despesas bastante baixinhas e controladas.

Nas commodities, comparativamente com o SP500, estamos neste momento num dos 3 períodos de grandes saldos que ocorreram nos ultimos 45 anos. Contudo nas commodities não há apenas a energia. Também não se sabe se os saldos ainda ficarão mais baixos. Mas sem duvida há que estar atento pois há aqui potenciais boas oportunidades à espreita.

Tens razão, mil perdões por me ter esquecido completamente desse facto Basicamente... Acabam por ser 24 euros anuais, mais Imposto do Selo. Mas como já terás outros produtos, já estás a pagar essa comissão, por isso vais ter um acréscimo nulo no valor das comissões

Porque custam dinheiro e podem vir a não servir para nada. É uma decisão racional (comparativamente à escolha de outras prioridades - férias, tv por cabo, vicios, roupas, jantaradas, gadgets electronicos, bimbys, carros, etc)? Não sei.

É muito difícil fugir desta forma de agir; por um lado temos a nossa biologia que nos impulsiona à gratificação imediata dos nossos desejos quando existe essa possibilidade. Os nossos cérebros ainda têm um software primitivo que nos impele à satisfação das necessidades básicas logo que exista a oportunidade, recompensado-nos com boas sensações quando a alcançamos, pelo que é difícil dizer não ao consumo ou moderá-lo; por outro lado vivemos num mundo de abundância de tentações e os incentivos e pressões ao consumo são muitos. É dificil conseguir adiar o prazer imediato em troca de se poder obter mais prazer a longo prazo. O cérebro odeia ter de esperar quando a recompensa está próxima. Poupar/adiar gratificação não é natural para nenhum animal. Um animal passará o tempo a comer se tiver sempre comida disponível. Meter racionalidade neste assunto, onde as emoções, os instintos, as pressões sociais, etc, são tão fortes, não é para todos, eu diria mesmo que é apenas para aqueles que possuem determinadas caracteristicas genéticas e/ou que tiveram uma forte educação na infância muito fora do normal.

de uma forma geral, uma consulta num médico particular fica por 70€. Uns mais, outros menos, consoante a especialidade. Os seguros de saúde pagam-te parte da consulta. Se o medico tiver um protocolo com a seguradora, a consulta é coisa para ficar por 10 ou 15€. Se não tiver um protocolo, pagas tudo ao médico, mas depois a seguradora paga-te 60 a 70% da mesma. depois se tiveres que ser internado num hospital particular ou fazer alguma intervenção, tem um valor limite para cada coisa com uma franquia. Por exemplo, precisas de ser operado à apendice. O seguro paga-te as despesas até por exemplo 5000€, com uma franquia de 250€. No entanto os seguros não são um mar de rosas. Os casos mais conhecidos são os das grávidas, que optam por ter os filhos em hospitais privados. É que o valor máximo cobre um parto normal. Se existirem complicações, tem que fazer uma de duas coisas, ou pagam e pagam bem, ou são transferidas para um hospital publico.

Sendo que os Cardoso24, os Greedy, os 5coroas, e os outros poupadores/investidores/frugalistas/minimalistas existentes neste mundo e que têm taxas de poupança anormalmente elevadas são (e continuarão a ser ) apenas uma gota no oceano, que pouco contam na definição da média das taxas (de poupança ou de consumo) ou mesmo para o estado geral da economia; não há razão para ficarmos preocupados ou com a consciência pesada por estarmos a ser egoisticamente prudentes e diferentes do resto do rebanho, porque no fundo, no fundo, cada um,(quer os gastadores quer os poupadores), apenas faz aquilo que lhe parece ser o melhor para o si próprio. Se a economia beneficia ou não com o que fazemos ou não fazemos é algo que nos ultrapassa, sendo que é uma tolice preocuparmo-nos com aquilo que não controlamos.

Já encontrei. Não estava a ver no sitio certo, estava a ir pela subscrição no dia a dia e não pela tab de investimento. My Bad.

Já foi abordado acima essa questão, imagina que tens um fundo de investimento em USD ou em EUR sem protecção cambial ( hedge ), o fundo pode estar a subir mas vale menos pelo câmbio, basicamente é isto E ninguém se regozija pela subida de ranting de Portugal? eu na parte que me toca acho que vou ficar muito feliz com o NB Rendimento PLus estes dias

http://tremoceiramferreirabastos.pt/pt

Eu tento (embora nem sempre consiga) nunca comprar por necessidade. Isto é, tento manter a despensa com um stock controlado por forma a não ter que comprar porque acabou algo. Tendo isso em mente, quando vou fazer compras de frutas e vegetais, vejo o que posso comprar por estar em bom preço. Tendo espaço para armazenar, consegues fazer bons negócios. Eis alguns exemplos: - Fraldas - Estou a deixar esta fase mas o objectivo era ter fraldas suficientes até apanhar outra promoção. - Detergentes - Se o preço é "optimo" e tens espaço para armazenar, leva até à próxima promoção - Congelados - Se tiver espaço, aproveita! No início, pode abanar um pouco o orçamento (despesa superior ao previsto mas compensa a prazo) Isto tudo tem que ser complementado por outra regra fundamental que é não estragar comida. Ordenar bem os prazos de validade e condicionar bem os produtos. Se não for eu a controlar, sei que vai haver desperdicio. Boas poupanças

Se queres mesmo poupar drasticamente é estabelecer (e respeitar) a regra de não comprar nenhum alimento que custe mais do que 2 euros por kilo.

Eu iria pelo caminho mais simples, com menos custos na compra e mais facilidade no rebalanceamento anual. No caso de reforços também custa menos: 1) 50 % Acções: IWDA (acções mundiais). Concordo com o Mouro emprestado: 0,20% de custos anuais, em vez dos 0,40% do SPDR sugerido por ti. Mais tarde podes acrescentar um ETF só para mercados emergentes. 2) 50% Obrigações europeias: As Lyxor EuroMTS All-Maturity Investment Grade (DR) parece-me bem. Mais tarde podes acrescentar obrigações empresariais, se entenderes.