Pode transferi-lo para outro banco mais competitivo e poupar milhares de euros.
FORMAS DE POUPAR
Pode juntá-los num único crédito consolidado e reduzir a mensalidade até 60%.
Pode trocar de seguradora sem constrangimentos e poupar muito nos seus custos.
Deve utilizar o Boonzi para manter o orçamento familiar controlado e assim, conseguir criar uma poupança
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Se o LO te recomprar o loan nas mesmas 24 horas tambem não recebes nada em juros.
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Se excluístes os loans Credit Line, e só fizeste Short Term, a questão discutida nos posts anteriores não te irá afectar. Comparado com a asneira que fiz na Housers, esta na ViaInvest não foi nada. Se bem que no fim de contas a coisa com a Housers até parece que está a caminhar bem, só que dois empréstimos que era para serem de um ano, viraram ambos de 3 anos, mas os juros tambem subiram para 12%. Felizmente não me faz diferença nenhuma manter aquele dinheiro empatado. Em qualquer caso, o montante foi sempre asneira. Isto é sempre a aprender: Num dos casos, os que participaram na Assembleia de Credores representavam apenas 40% do capital do projecto causa, o que obviamente significa que 60% do capital estava distribuido por um numero de pessoas que nem se deram ao trabalho de participar na decisão de aceitar a proposta de pagamento do promotor ou escolher a via judicial para eventual recuperação do capital, possívelmente seriam mesmo o maior numero. Dá que pensar isto.
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Faço minhas as tuas palavras 😄 Foi pena porque tinha excluido esses capital line. As recomendações não têm saído grande coisa 😄. Na leendy tenho 100 % de atrasos a vee se chega o buy back. Depois de ler o blog do colega de forum guguip2p (e após ter vindo a recolher, ao longo do tempo, boas indicações da mesma) registei-me na estateguru. A ver vamos!
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Ora nem mais. 500 paus não vale grande stress e nem estão perdidos. Ainda não creditaram os 10 Euros, mas irão fazê-lo, penso eu de que, a não ser que sejam creditados ao estilo Credit Line à razão de 1€ por mês. eheheheeheh Só na Mintos passo muito mais do que uma horinha por dia... não vai custar assim grande coisa.
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Fiquei um bocado aborrecido por ter andado a recomendar a Via, na minha inocência, claro. Mas ninguém perde dinheiro, aliás pelo contrário, 10€ foram garantidos. Só que esta coisa da credit line é nova, antigamente só havia short-term e como sempre foi muito certinha com os short-terms e como a minha rendibilidade medida por mim sempre foi certinha e aceitável para os meus padrões, nunca sequer quis ir dedicar tempo a explorar as letras pequeninas, como tu fizeste. Basicamente confiei. Confiei porque no início me deu motivos para isso e deixei-me andar relaxado. É como um casamento, casas com a pessoa em quem mais confias, e andas despreocupado, porque lá está, confias. Mas confias só para depois mais tarde saberes por outros que a tua mulher anda a pular a cerca. Foi tal e qual isto que se passou comigo e com a Via. Na pior das hipóteses, não fazemos nada durante 120 dias e depois desse tempo, todos os loans credit line estão disponíveis para iniciar o buyback manualmente, é perder 1 horinha ou duas e abrir algumas dezenas de loans um a um. No entretanto, durante esses 4 meses, os loans estiveram sempre a render, sem problemas. Ao menos isso.
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Pensei que conhecias melhor a plataforma... não penses que estou chateado por ter entrado com um link teu e por a apontares como uma das preferidas. Nada está perdido, é apenas uma perda de tempo. Como só fiz loans de 10 e 20 euros, pode ser que nem todos andem a pagar 1€ por mês, mas aquilo deve estar feito para chegar sempre aos 120 dias.
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Antes de mais, obrigado pelo Reply e pelo extenso desabafo que tens. Sim, deviam dar uma justificação, concordo. Em resumo, "virgens ofedidas" é o que há mais por aí - homens e mulheres -, nas empresas, nas redes sociais, nos foruns, nas suas casas, nas suas vidas familiares, enfim, é a sociedade do imediato e do imponderado que temos. Verifica a tua CRC no BdP, pode ser que tomem em consideração a tua taxa de esforço. Contudo, qualquer das partes pode terminar o contrato com a devida antecedência. Geralmente somos nós (Consumidores) a terminar o "casamento" - vê o caso dos WiZinker que sacam gifts e depois saiem, ou dos gadgets da DECO que muitos sacam ao fim de umas dezenas de euros -... as empresas também ficam "lixadas" connosco, nessas situações. Depois há o pagamento de CC com outros CC - que já foi dito, não é ilegal -, mas que eles não gostam que nós Consumidores façamos. Quem gosta de multiplicar dinheiro são os Bancos, recebem 100, e com isso podem emprestar 1000 (reserva Fraccional, criam dinheiro do "ar") Eu compreendo a tua situação, já estive aí, há uma década, mas sugiro-te que "limpes" as tua CRC no BdP durante uns meses (3 ou mais), e depois voltes à carga. Cumps
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Efectivamente, a ViaInvest não me tem convencido. Enviei 1K, retirei logo 500 paus e deixei outros 500, metade em Credit Line a outra metade em Short Term, mas vou desmobilizar de certeza (AI criados mas desactivados) á medida que for vencendo, ou, como foi tudo investido no mesmo dia, deverá dar para tirar tudo ao fim de 120 dias no máx. espero eu. Não faz o meu genero!.
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Sim mas uma coisa é Extended, que é quando o borrower pediu por exemplo 50€ e depois a meio decidiu pedir mais 25€ e estender o prazo. Outra coisa, a mais comum no meu caso, são loans do tipo credit line em que o borrower escolheu sem eu saber ir pagando mensalmente umas migalhas, que faz com que o loan demore anos a ser pago na totalidade. Não prejudica a rendibilidade, mas em termos de experiência é muito mau porque te obriga sempre a esperar pelos 120 dias de idade do loan para depois ires MANUALMENTE, loan a loan, mandar iniciar o buyback, caso queiras sair do loan. Bem, no meu caso, durante os próximos 120 dias terei a trabalheira de ir manualmente loan a loan ir iniciando buybacks, o que vale é que ainda faltam "só" 113 loans... Estou de coração partido! Tanto que eu adorava a Viainvest e levei com um par de cornos à maneira! 😤 Entrou para a minha blacklist só por causa das merdas!
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Tem que ser como eu descrevi no meu post anterior, é o método mais simples. Eu já o fiz e apenas consegui iniciar o buyback a 6 loans de um total de 138! Todos os restantes 132 têm menos de 120 dias. Mas isto é mesmo muito mau, se nada fizermos, no limite andamos anos até reaver a totalidade porque o borrower pelos vistos tem mesmo liberdade para ir pagando às "mijinhas". Senão veja este exemplo, em Março no mês todo o meu AI investiu 545,83€, desse montante, hoje ao final de quase 3 meses, o que foi pago foi de apenas 107,27€, restando 438,56€. Ou seja, fazendo umas extrapolações isto dá um montante pago por mês de 35€, que até perfazer a totalidade dos 545,83€ demorará a este ritmo, cerca de 15 meses se não se forçar o buyback nos loans com mais de 120 dias. Isto não é mau, é uma merda.
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Pelo que li há uns tempos num blog quando existe extensão, na página de my investements o Status passa de "Current" a "Extendend" e depois de 120 dias se abrirmos o link do loan aparece uma opção para resgastar o loan.
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@Pataniscase fores ao My investments tens lá a "date of purchase". Assim consegues saber quando foi feita compra e quando passarão os 120 dias. A questão será: como sair? Eu tenho 50 paus metidos neste. A este ritmo, só terminará daqui a uns 40 meses....
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Estou a aprofundar isto e é uma grande estratégia da parte deles para caçar a malta mais incauta. Eu próprio, se não fosse o @Harvester e o @larbac a levantarem estas questões também ainda não me tinha apercebido! Agradeço-lhes! Entretanto descobri que a única maneira que o investidor tem para fazer uso daquela possibilidade de sair do loan após 120 dias é o de exportar a lista de loans para xls, ver quais os Current com mais de 120 dias, obter o ID dele, colar na barra de endereço para ir diretamente para a página do loan. É que pelo site, não temos maneira de pesquisar um loan por ID, nem tão pouco obter uma lista dos loans que estão activos há mais de 120 dias para forçarmos o iniciar do buyback. É assim, ou estou a ver mal a coisa, ou estou a ser nabo a há uma maneira mais simples de fazer isto, mas parece-me que não. 🙄
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Foi por isso que desmobilizei da VI (infelizmente) porque tinha uma liquidez brutal e era “certinha”, mas essas estratégias fizeram com que rapidamente altera-se a minha opinião. Posso dizer que para desmobilizar totalmente demorei muito tempo (não me recordo ao certo mas mais de 6/7 meses). No fim até parecia que todos os loans tinham extensão...
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Por exemplo, este loan do tipo credit line que ainda está disponível. O tipo tem pago em média cerca de 45€ por mês. E pediu 2628€. Isto são cerca de 58 meses até pagar a totalidade do loan. Será que é mesmo assim? Vai andar mais de 5 anos a pagar isto? É muita esquisito este tipo de loan "credit line".
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Estive a investigar melhor esta situação e também não gostei nada do que li. O que se passa é apenas para o caso dos loans do tipo "credit line". Vou citar o que têm na FAQ: Isto é um bocado mau. Ficam duas questões no ar por responder: 1 - O borrower pode optar por não pagar tudo ao final do termo e pagar faseado mensalmente, mas quanto é que vai pagar mensalmente? Pede 500€ e depois anda a pagar 1€ por mês + juros? Assim pode andar 500 meses. 2 - O investidor pode optar por sair ao final de 120 dias, mas como? Tem que enviar mail? Tem que andar em cima dos loans a sacar o XLS periodicamente para acompanhar quais os loans em que o fulano que pediu dinheiro afinal mudou de ideias e não quer pagar tudo ao final dos 30 dias? Então, pelo que aqui está escrito uma situação que pode acontecer é a seguinte: O borrower pede 500€ em credit line. A Via arranja 10 investidores que metem 50€ cada um e paga-lhes 11%. Depois ao final de 30 dias o borrower afinal antes quer devolver faseado, opta por 10€ por mês mais juro. Vai andar 50 meses a devolver a totalidade. Enquanto isso estão os investidores presos àquele loan durante 120 dias, 4 meses. No me gusta isto. Vou rever a minha relação com a Via, começando por lhes pedir esclarecimentos sobre estas questões.
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Bmestre joined the community
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Boas, Precisava de uma ajuda, hoje fui a um banco para saber melhor das condições para um crédito habitação, sou trabalhador independente. Sinceramente fiquei perplexo com o valor a considerar pelo banco no cálculo, apenas o rendimento colectável e o valor recebido no reembolso, porquê, porque tenho o código 1519 e a dedução específica são 65%, ou seja, com o que acho ser já um valor razoável tenho um rendimento colectável, que é o que conta para o banco, demasiado baixo, só emprestariam valores modestos. Já alguém esteve nesta situação? Há algo que possa ajudar na minha situação? Fiadores não gostaria de indicar, acho potencialmente demasiado penalizador para o fiador(mesmo sendo sério nunca se sabe as voltas que a vida dá) devido à renúncia ao benefício de excussão. Mudar para outro código cuja dedução fosse 25%, mesmo não sendo a minha atividade prevista no 151º CIRS? Bens imóveis para dar como garantia não tenho, tenho uma carteira de ações e claro algumas poupanças que serviriam inclusive para dar a entrada inicial e pagamento de todos os impostos, taxas e taxinhas.
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de momento só uso a mesma para trading comprar e vender
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por acaso não tenho o habito de investir em super short loans, mas já tinha lido por ai a informação que foi facultada pelos outros users acima.
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totalmente o oposto, a maior parte fico com eles somente horas fiquei curioso se ainda recebia algo.... assim até faz mais sentido para mim.. era somente curiosidade pois nunca fico com muitos muito tempo
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Valdemar Spinola joined the community
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Vocês são tão minuciosos com o vosso loans 😉
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Supostamente tens de ter 24h na tua posse (fonte: fórum Alemão). Nunca confirmei.
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Percebo a tua ideia, mas se vamos por aí temos de os tratar como umas virgens ofendidas. Reclamei quando acho que tinha razão. Pode ser por tanta coisa... Tentei no passado pedir aumento de plafond, não deram, aceitei e desisti. Tentei aderir ao cartão dos CTT, não deu, aceitei e desisti. Tentei aderir ao Universo, não deu, aceitei e desisti. Como a recusa foi imediata (no ecran da operadora) e vim a saber que era da Cetelem, questionei por mail o Provedor do cliente. Sob o pretexto, e que é a verdade, de perceber o porquê. Não me foram recusados os cartões após uma análise, foi instantaneamente. Questionei pois podia por algum motivo ter algum mal entendido que me estivesse a "manchar o nome" e me pudesse vir a criar problemas de futuro (foi o que escrevi no mail). Se não tenho nenhum problema com nenhuma instituição financeira, porquê a recusa? Acho que não estou a ofender ninguém a perguntar. Até porque nos e-mails deles eles diziam algo de "não é por agora lhe termos recusado o pedido de crédito que quer dizer que o façamos no futuro", ou seja, estariam à espera ou não se importariam de novas tentativas de pedido. Fazia pagamentos pontuais ao longo do tempo, como assim o cartão o permite, e uma vez recebi uma chamada a dizer que não era esta a utilização pretendida do cartão, questionaram se era eu que fazia os pagamentos (??????). Disse que sim, que eles podiam facilmente ver donde vem o pagamento. Mas ok, desde essa data nunca mais fiz um pagamento pontual, apenas no final do mês após receber o extracto. Faço as minhas despesas normais, restauração e hipermercados. Qual o problema? Não percebo, e por isso os questionei. Alguma destas questões justifica rescindir o contrato? Depende da perspectiva da sensibilidade, já percebi e aconselho a não criarem grandes ondas que eles são muito susceptíveis. Não me parece é correcto este cancelamento ser algum tipo de represália, sem qualquer informação. Conforme mencionei acima, a possibilidade de ter o nome manchado a nível de crédito por alguma coisa que nem sei o que é, fez-me aguardar... Exactamente, eu sei lá se estou banido temporariamente ou para sempre? Só tentando/perguntando. Não fiz nada disto, estou limitado aos 100€/ano de cashback e as despesas que fiz foram minhas, nada de empresa. É uma pena porque gostava bastante do cartão, quer pelo cashback, quer pelo facto de ser Mastercard/multibanco, por exemplo o Affinity não tem a vertente multibanco. Já escrevi novamente para o provedor do cliente, mas este provedor parece-me que serve de pouco. Estou a pensar apresentar reclamações quer no livro deles quer no banco de portugal pois não acho que isto seja bom serviço, acho que deviam dar uma satisfação...
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Não contabilizará nada.
