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Boa noite, estou a negociar o meu crédito habitação e tenho uma questão relativamente à amortização de crédito e o MTIC. Eu gostava de pagar o empréstimo a 30 anos, mas o banco tem me dado sempre a entender que só poderei fazer a 40 anos por causa da taxa de esforço (a 40 anos a minha taxa de esforço é de 30% do vencimento, a 30 anos fica a 38%). Suponhamos que o valor do MTIC a 40 anos é de 100.000 €. Se nestas condições for amortizando crédito ao longo dos anos e efectivamente pagar o empréstimo ao fim de 30 anos, terei pago o valor inicialmente previsto de 100.000 € ou por ter amortizado acabo por pagar menos? E se pagar menos, pago o mesmo valor de MTIC que teria pago se tivesse feito o empréstimo a 30 anos desde o início? (excluindo a taxa de 0,5% para cada amortização)

Boa noite se alguém puder esclarer esta questão fico muito agradecido. Tenho perto de 10.000€ em créditos variados, com prestações mensais a totalizar perto de 450€. Estou tentado a fazer um consolidado. Única proposta que me fizeram com a desculpa de taxa de esforço em cosideração, foi empréstimo de 10.000€ para liquidar as dívidas, pago a 120 meses, prestação 156,54€ constante e postecipada (seguro incluido), TAN = 11,25% e TAEG = 13,1%, totalizando um MTIC = 17.338,80€. Tenho todo o interesse em ir amortizando antecipadamente, duas vezes por ano (subsidios de ferias e natal) cerca de 750€ de cada vez. = 1500€ ano. "9. REEMBOLSO ANTECIPADO 9.1. O CLT pode, a todo o tempo, cumprir antecipadamente, parcial ou totalmente, o Contrato, notificando a IC em papel ou noutro suporte duradouro, com um pré-aviso mínimo de 30 dias de calendário face à data em que pretende realizar a antecipação. 9.2. O reembolso antecipado dá lugar à redução do custo total do crédito por via da redução dos juros e dos encargos do período remanescente, tendo a IC direito a uma comissão de 0,5% ou 0,25% do valor do capital reembolsado antecipadamente, se o período decorrido entre o reembolso antecipado e a data prevista para o termo do Contrato seja superior ou inferior/igual a um ano, não podendo nunca exceder o montante dos juros que o CLT teria que pagar durante o período decorrido entre o reembolso antecipado e a data prevista para o termo do período de taxa fixa do Contrato. A comissão não é exigível se o reembolso decorrer da execução de contrato de seguro destinado a garantir o reembolso do Contrato ou se ocorrer num período em que a TAN aplicável não seja fixa." Quero perceber como calculo o valor total que pagaria assim sendo. Conseguem-me ajudar? Muito Obrigado, RRSM

Boa noite, Tenho realizado umas análises sobre créditos à habitação (isto porque ando a pensar adquirir uma casa). No entanto, tenho algumas dúvidas no que diz respeito à amortização e mensalidades. Tenho visto várias abordagens: Mensalidade constante, se amortizar amortizo ao valor, a mensalidade fica constante igual ao valor inicial (reduzo o prazo) Mensalidade constante que muda e se mantém constante após a amortização, se amortizar amortizo o valor e a mensalidade desce e volta a estabilizar (reduzo o prazo e a mensalidade) Deixo aqui uns cálculos da minha interpretação para validação/discussão. (para teste usei os valores 1000€, 12meses e 10% de rate estou a ignorar comissões e despesas de amortização para já) De que forma é que os bancos costumam trabalhar? Têm experiências que possam partilhar? Estou a planear a melhor forma de fazer as amortizações (ou não o fazer) tendo em consideração o meu ordenado e poupanças. Muito obrigado pelo tempo e atenção,

Preciso de ajuda para perceber se vale a pena a amortização parcial do meu credito a habitação que tenho no bpi, uma amortização parcial refiro-me a mensalmente pagar um pouco mais. O juro está baixo mas estou a pagar mais de seguros do que de juros e isso faz ter mais despesas com o credito e teria a possibilidade de pagar cerca de 100€ mais a prestação que está nos 204,88€. No presente estou a pagar isto: amortização do capital em divida 204,38€ Juros 23,57€ Seg.vida 23,57€ Seg. Multiriscos 12,77€ Faltam 263 meses para o final do empréstimo (22 anos +/-) Valerá a pena pedir a amortização parcial/mensal tendo em conta os custos/benefícios (taxas banco/irs/juros/seguros)? Obrigado pela vossa ajuda!

Boas, Possuo um crédito automóvel com o montante total de 10.139,95€ o qual inclui 9.500,00€ respeitante ao montante de credito solicitado pelo consumidor e o montante de 639,95€ relativos a encargos financeiros. Tem a duração de 48 meses e a TAN é de 7.500000% e a taxa é fixa. Sendo o valor detalhado de cada mensalidade o seguinte: Capital: 196.56€ Juros: 48.11€ Comissões de processamento: 3,00€ Imposto Selo : 1.92€ Total 249.59€ Já efectuei o pagamento de 13 mensalidades e o capital em dívida é de 7500.71€. A minha questão é: Se amortizar neste momento 5.000€, com que mensalidade ficarei, e dessa mensalidade, quanto amortizo de capital e pagarei de juros? E já agora pagando o valor total em dívida, ou seja os 7500.71€ terei de pagar algo extra ou consigo poupar algo? Desde já muito obrigado, é que ando um bocado confuso com tanto que já li. Com os melhores cumprimentos

Boa tarde, Tenho um crédito à habitação onde o valor em dívida é de 127.626 euros ( ainda falta pagar 360 meses) TAEG de 0,01160 (spread de 0,3%), tendo 70.000 euros disponíveis acham que é melhor amortizar o crédito ou colocar a rendar (não procuro produtos de risco)?Tenho disponível para um SOS mais 15.000 euros mas estão investidos nos CTT. Estou muito indeciso pois não sei o que fazer. Obrigado desde já pelas ajudas, Pedro Costa

Olá Contraí recentemente um crédito para compra de uma habitação para arrendamento (com duas fracções distintas, uma já arrendada quando comprei o imóvel). Quis preservar ao máximo a minha liquidez por vários motivos, e então fiz um crédito a 30 anos em vez de 20 porque a prestação era mais baixa do que a fracção arrendada. Acontece que em princípio já encontrei arrendatário para a segunda fracção, o que me dá cerca de 100 euros líquidos por mês a mais do que a prestação do crédito. A minha ideia é ir liquidando o mais possível de crédito enquanto tenho esta segunda fracção arrendada (que será arrendada temporaria e rotativamente, e a outra de forma mais permanente). A pergunta é se normalmente há montantes mínimos de amortização (no contrato não diz nada, apenas menciona a bem conhecida taxa de 2% de penalização, visto ser taxa fixa). É normalmente aceite liquidar 80-100 euros extra por mês? É que neste modelo há interesse em liquidar o quanto antes, para diminuir o juro tão rápido quanto possível. Outra pergunta, alguém sabe se é possível diminuir o tempo do crédito em vez da prestação, caso se façam amortizações? Não é a minha ideia (a minha é precisamente a inversa), apenas estou curioso porque me disseram que noutros países é possível. Obrigado

Olá a todos, Há muito tempo que ando a pensar em amortizar a totalidade do meu empréstimo ao banco, mas o facto de a despesa com juros poder entrar no IRS tem atenuado a minha vontade de limitar ao máximo a minha relação com bancos. Ora bem: -Devo 27 mil euros; -O spread é de 0,75% -ao longo do ano pago 230 euros em juros. -se bem entendo, só posso deduzir no IRS 15% do montante pago em juros, até ao limite de 290 euros, é isto? Confirma-se? -significa que, na prática, o meu empréstimo contribui com uma deducção de 35 euros no IRS? Como não tenho dependentes e sou solteira, o meu grande receio era que a amortização total do empréstimo me viesse a penalizar muito no IRS. Ou seja, poupo em juros, em seguro de vida, mas dps tenho de desenbolsar para o Estado e vai dar tudo ao mesmo. Até que ponto, na vossa opinião, poderei eu vir a ser penalizada na sequência da amortização? Agradeço o vosso contributo, Obrigada,