https://www.forumfinancas.pt/discover/Fórum de Finanças Pessoais | by Doutor Finanças - Toda a actividadeptObrigado pela partilha. Todas as ferramentas são uteis.Sun, 01 Sep 2019 03:51:11 +0000Boa, isto desde que usado correctamente não dá "raia" nenhuma!Sun, 01 Sep 2019 02:59:18 +0000Isso é mais útil para quem tem um AI por loaner. No meu caso nunca liguei muito a essa tabela. Gosto mais desta: https://thesmartinvestor.eu/mintos-helper/Sun, 01 Sep 2019 01:46:25 +0000Não há período mínimo, é de quem detém o empréstimo a determinado momento, relacionado com os processos internos da mintos. Já aqui escrevi um comentário sobre o assunto em que alguém tinha questionado a mintos sobre isso. No entanto hoje em dia os processos até podem ser diferentes. Não há suporte para isso. A única forma de o conseguir envolve alguma programação para obter os dados em json. Que eu tenha reparado, além dessa, só a SOS Credit: também mete loans esporádicos a 13%.Sun, 01 Sep 2019 01:29:35 +0000@0risk isto é muito bom, pode-se contar muita história da carochinha com esta informação... Obrigado.Sat, 31 Aug 2019 22:27:17 +0000Não sei se isto é baseado na oferta na Mintos ou somente os loans que ele compra. Se for o primeiro caso, os valores estão errados...Sat, 31 Aug 2019 22:19:30 +0000Obrigado pela resposta, estive a fazer uma análise e parece que esse Xtrackers é mesmo a melhor opção, é uma fotocópia do Lyxor, mas em termos de comissões de gestão é também melhor (0.05% vs 0.17%) todos os pózinhos contam... Esta comparação é só de um ano já que o da Amundi é recente está abaixo dos outros, a comissão por transacção é negativa (-0.01%)? Não sabia que faziam descontos Acho curioso também que apesar de o ETF Amundi ser de outros países que não a Eurozone a evolução se tenha comportado quase como uma sombra, ainda que com rent um pouco inferiores. Esse da iShares até me parece o mais adequado a "emparelhar" com o IWDA (por ser mais global), mas para além de não o ver à venda no Best, tem alguma exposição a empresas, algo que eu também não desejava.Sat, 31 Aug 2019 22:16:28 +0000E era ainda melhor antes da Mintos, por razões de "performance do sistema" (tretas) ter deixado de publicar o numero total de loans por LO, mas continua sendo muito util.Sat, 31 Aug 2019 21:22:15 +0000Ótima ferramenta para acompanhar a rentabilidade dos loans oferecidos naMintos: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1j3ujPYuPzWuUCO9CPb2aHs8Qm2QnfED8VR5Pg8Elsz0/edit#gid=0 (fórum: https://www.p2p-kredite.com/diskussion/uebersicht-zinssaetze-und-laufzeiten-t6695.html)Sat, 31 Aug 2019 19:59:22 +0000Boa tarde, Para esses objectivos convem que as obrigacoes que compoem o ETF sejam emitadas na nossa moeda (EUR), dado que deter obrigacoes emitidas em outra moeda (USD, outra...) e' estar a acrescer um risco cambial directo que nao e desejavel. Ou seja, para alem dos riscos do emissor da obrigacao, fica ainda com as flutuacoes cambiais de moedas que nao usa no dia a dia. A opcao para minorar este risco e' pagar o hedge cambial como e' feito nesse ETF que apresenta como 2ª opcao. Para o longo prazo, tambem e' importante que a replicaçao seja fisica, que tenha a TER o mais baixo possivel e que o volume seja consideravel. Dito isto, em minha opiniao, a 1ª opcao e' satisfatoria, existindo um outro similar que tem uma TER ligeiramente mais reduzida e tres vezes o volume: Xtrackers Eurozone Government Bond UCITS ETF 1C ISIN LU0290355717 Para a 2ª opcao, existe outro que tambem pode considerar. A diferença e' que este investe tanto em paises desenvolvidos como emergentes, tendo uma TER bastante menor: iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc) ISIN IE00BDBRDM35 Sao quatro boas opcoes por onde escolher, eu preferia ter o LU0290355717, dado ter um rendimento melhor face 'a volatilidade apresentada e por ser divida emitida unicamente em EUR sem ter de estar preocupado com o risco cambial (mesmo tendo os outros o referido hedge para o minorar). Mas as outras opces tambem apresentam pontos interessantes.Sat, 31 Aug 2019 19:33:10 +0000Qual a vossa opinião sobre os loans em RUB e MXN a 18%. Sendo que tem buyback e ambos os que vi pagam interest em lates, não será uma opção válida e boa em ter em consideração?Sat, 31 Aug 2019 19:09:26 +0000Eu tenho Certificados do Tesouro CTPM (alguns com juros muito bons outros mais fracos) e ainda os Certificados do Tesouro CTPC que são piores (apesar de terem algum potencial ao ter bónus do PIB logo a partir do 2º ano). Mesmo os atuais CTPC, que são bem piores que os CTPM que fiz quase há 5 anos, têm uma taxa média de 1,39% se ficarmos os 7 anos. E apenas no caso de apanhar 6 anos sem crescimento do PIB. Acho uma estimativa bastante razoável esperar uma taxa média de 2%, valor que provavelmente será superior, até porque normalmente não há 2 anos negativos seguidos (exceção de 2011, 2012 e 2013). Não é mau para um ativo "sem risco" e não se arranjam DPs que se aproximem disto, com limites temporais tão grandes. (usei % brutas) O governo continua a manter estas taxas que no mínimo pagará 0,75% por 1 ano ou ficando os 7 anos pagará pelo menos 1,39% em média mas realisticamente + de 2%. Ainda por cima são as pessoas que decidem quando resgatam e não o governo. Sendo que Portugal emite dívida de curto prazo a taxas negativas e dívida a 10 anos a 0,51%, qual o motivo para manter estes CTPC em funcionamento? Mesmo que o público alvo seja diferente, não seria melhor simplesmente não existir os certificados do tesouro?Sat, 31 Aug 2019 18:28:41 +0000Boa tarde a todos, Entrei com uma participação no ETF IWDA, acções (big caps) de paises desenvolvidos e queria complementar este trade com um de obrigações. A ideia será algo muito simples do género 60,65/40,35 de rebalanceamento anual, algo de longo prazo +5y e um bocado para o lazy. Cheguei a estas duas que talvez me sirvam e peço a vossa opinião: 1- Lyxor EuroMTS All-Maturity Investment Grade (DR) UCITS ETF , ISIN:LU1650490474 (não gosto muito do facto de se centrar na Europa, mas podia dividir com outra de exposição US) ou 2 - Amundi ETF J.P. Morgan Government Bond Global UCITS ETF DR EUR Hedged, ISIN: LU1708330235 (esta já me parece mais global e "parecido" com as acções do IWDA) O que acham? Existem outras melhores? Agradeço desde já todos os inputs, estes fóruns são de facto muito valiosos para nos irmos instruindo financeiramente.Sat, 31 Aug 2019 15:16:02 +0000A Lime Zaim pinga loans a 13%, mas são muito disputados. Que mais tem de bom que dura pouco ? Quero colocar no meu auto-refresh.Sat, 31 Aug 2019 13:21:02 +0000Isso é a Sixt de aluguer de carros? Nem fazia ideia que seria uma empresa cotada... Têm outros negócios mais interessantes? Aproveitei o início da semana para ir às compras e diversificar a carteira. Comprei Broadcom (AVGO), CVS Health Corp, Catterpillar, Cisco... e entrei outra vez na Tesla lol. O cenário global / notícias / previsões não são positivas mas who knows... É manter a estratégia. Além disso fala-se sempre do pior que pdoe acontecer mas nunca do melhor. Podemos ter um acordo comercial entre os USA e China até às eleições americanas, podemos ter um brexit com acordo, podemos ter o BCE e manter a economia europeia ligada à máquina mais uns 2 ou 3 aninhos... Só mesmo Hong Kong é que não estou a ver como se vai resolver!Sat, 31 Aug 2019 11:27:17 +0000Fiz alguns levantamentos na twino, grupeer, viventor e robocash. Em nenhum deles demorou mais de 2 dias para o dinheiro cair na minha conta. Fiquei agradavelmente impressionado. Ainda está nos meus favoritos, e de mês a mês quando me lembro vou lá espreitar. Mas suponho que a malta que lá andava se tenha mudado para o tópico dos fundos aqui no fórum.Sat, 31 Aug 2019 08:38:39 +0000btw como exportamos os nossos investimentos para um excel na Robo.cash?Sat, 31 Aug 2019 07:43:43 +0000Fri, 30 Aug 2019 22:40:00 +0000Se comprar um loan na Mintos às 21:59 e o vender às 22:01 recebo 1 dia de juros na data do próximo pagamento? Se não, qual é o tempo mínimo para contar um dia de juros?Fri, 30 Aug 2019 21:02:33 +0000Onde posso ver esses tais juros do BCE? sorry for the dumb questionFri, 30 Aug 2019 19:17:06 +0000Eu estou sou a posicionar, reduzindo um pouco nas P2P por agora e indo aos fundos e ETFs. Irei ter cerca de 15% nas P2P, mas só se estiver a dar mais de 14%. Neste momento na Mintos é quase 50% em Credistar e outras de 15 ou 16%. Não sou de diversificar na Mintos, já que estou noutras P2P, penso que chega de diversificação. Na maioria das P2P tenho cerca de 5k e será por este valor que irei manter nas que vou ficar, e na Mintos o 10k. Quanto à crise? de acordo com alguns gurus das bolsas era para já ter acontecido, para outras é daqui a 22 meses com o sinal dados pelas curvas dos yields. Para mim o Patanista pronunciou-se e não falha (comecem é à procura de prejuízos).Fri, 30 Aug 2019 19:04:38 +0000Fri, 30 Aug 2019 19:03:14 +0000Num dia de subidas esta destacou-se sem grande explicação...Fri, 30 Aug 2019 18:53:55 +0000O Cetelem, com os 3% em supermercado (incluindo eletrodomésticos e alguma roupa/calçado informal), combustível e restauração. São as áreas onde faço compras mais frequentes, embora de valor individual médio modesto. Temos 2 cartões cá em casa, que nos chegam (e sobram) em termos de limite de cashback. O Universo tem tido de facto as campanhas mais agressivas. A de 20% na Worten em Maio, que utilizei na compra de cartões Dá, já me deixou com crédito no Continente para 1 ano de compras. O facto do 1% não ser verdadeiramente cashback mas sim creditback nas lojas do grupo é uma menos valia importante. O Affinity como cartão default com 1% cashback, para tudo o que não seja supermercado, combustível ou restauração nacionais, e que aceite cartão de crédito (não funciona como débito), incluindo compras online.Fri, 30 Aug 2019 18:30:20 +0000https://curve.page.link/Qao2 Curve - Todos os cartões num só. Use o código 2EA9VVAD e receba 5€ https://curve.page.link/Qao2 Recebemos ambos 5€ após a tua primeira compra.Fri, 30 Aug 2019 18:07:55 +0000