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  • FORMAS DE POUPAR

  • TonyRamos

    Como investir "a sério" ?

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    TonyRamos

    Olá,

    Peço desculpa pelo título clickbait, mas não tive mais ideias como descrever melhor a minha situação.

     

    A minha situação pessoal muito resumidamente:

    • Solteiro, 30 anos
    • Na pratica não resido em Portugal, apesar de ter actividade registada em Portugal e pagar impostos aí, vivo noutro país da UE. (Provavelmente tenho de regularizar isto? Não relacionado com isto)
    • Trabalho como consultor independente. Devido à localização dos meus clientes e como os contratos são a longo prazo sou pago em EUR, CHF e USD. Tenho contas em Portugal para cada uma destas moedas. Converto para EUR apenas se precisar
    • Não tenho empréstimos

     

    Poupanças (não sei se posso ou devo mencionar os valores):

    • Certificados do tesouro: 20% (expiram em 2 anos)
    • Certificados de aforro: 10%
    • Contas poupança com juros super baixos: 50%
    • Conta a ordem: 15%
    • Em numerário: 5%

     

     

    Objectivo: Mover a totalidade das contas poupança para fundos de investimento. Dividindo em vários níveis de risco.

     

    Problemas:

    • Impostos: Não faço a mínima ideia como declarar esse tipo de ganhos. Por exemplo se comprar umas ETFs, só declaro quando tiver dividendos ou quando as vender, certo? Qual o valor?
    • Melhor comprar no deGiro ou bancos nacionais (invest, carregosa, etc) para ter o dinheiro mais seguro?
    • Onde investir, que ETFs comprar? Melhor escolher ETFs que cumulem dividendos para não ter de pagar imposto?
    • Há empresas de confiança que me possam aconselhar sobre tudo isto?  

     

    Obrigado

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    TonyRamos

    Obrigado. Sabe se há empresas que dão aconselhamento nessa área e nos impostos relativos a essas actividades? Não sei que termos usar para pesquisar no google. 

     

    Tenho medo de escolher algum tipo de investimento que só muitos anos depois descubro que vou pagar uma fortuna em impostos que podiam ser evitados se tivesse consultado algum especialista....

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    TonyRamos

    Obrigado pelas respostas.

     

    @Pedro Pais Obrigado, faltavam-me as keywords correctas. Há alguma empresa que recomende? Preferencialmente na zona Norte, mas não é essencial.

    @scpuser Queria mover para fundos de investimento cerca de €100,000. O resto fica onde está. Já agora, o teu blog é bastante interessante. Temos o mesmo objectivo, mas acho que só o consigo atingir muito mais tarde

     

    @Cardoso24 Boas perguntas

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    Antes de "investires a sério", seria fundamental perceber as razões que levaram aos 30 anos a mudar um portefólio totalmente defensivo (renda fixa) para algo como os fundos de investimento (renda variável) em que mesmo que a tua carteira seja "defensiva", ninguém pode dar-te garantias de resultados futuros

    Vou parecer estúpido... mas basicamente preguiça. Já ando há 3 anos ou perto a guardar nos favoritos artigos sobre fundos de investimento, impostos, conselhos, etc.. Mas nunca os li, até recentemente começar a ler mais sobre reforma antecipada e a partir daí quase que entro em panico quando me lembro que tenho o dinheiro praticamente parado. O que me impede de ir em frente agora são os impostos. Queria evitar uma surpresa quando decidir liquidar os fundos parcialmente ou totalmente, ou dividendos.

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    Quais os teus objetivos financeiros?

    Reforma (parcial) antecipada. Gosto +/-  do que faço por isso não quero deixar de trabalhar totalmente. Mas simplesmente poder trabalhar part-time sem me preocupar.

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    Rentabilidade esperada?

    Não sei o que esperar... 4% liquido ? É exequível sem ter um portfolio maioritariamente agressivo?

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    Horizonte temporal do investimento?

    Durante 10 anos ou isso queria que os dividendos fossem automaticamente investidos de volta, a partir daí teriam que começar a cair na minha conta à ordem. 

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    Qual é a tua capacidade de tolerância ao risco?

    Até recentemente pensava que tinha uma boa tolerância, mas desde que fiz alguns investimentos em bitcoin e companhia já não penso o mesmo. Fiz um bom lucro mas não sei se compensa os cabelos brancos que devo ter ganho... Mesmo assim acho que punha a maior parte do meu portfolio em algo de risco moderado? E uma pequena parte em risco elevado.

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    A grande vantagem que uma empresa de "assessoria/consultoria financeira" te dará será a nível fiscal, nível de risco e distribuição do teu portefolio tendo em vista uma "determinada rentabilidade anual esperada". No entanto podes e deves procurar informação sobre as várias formas que existem de investimento, ler livros e usar os fóruns para ler/aprender/tirar dúvidas, porque ninguém cuidará melhor do nosso capital do que nós próprios.

    Concordo. O meu maior medo (talvez por ignorância) é o fisco. Por exemplo ao final de 10 anos, estava a contar receber X e acabo por receber X-Y% porque percebi mal que impostos iam-me ser tributados. 

     

    On 9/3/2017 at 7:02 PM, Cardoso24 said:

    PS- Isto é um aparte, mas porque razão é que te lembraste agora de mover a tua carteira para fundos de investimento? Na minha opinião quando começam a aparecer pessoas novas a interessar-se pelos mercados financeiros, significa que podemos estar "brevemente" a inverter...contudo espero que não.

    Acho que respondi indirectamente a isto nas perguntas anteriores, não acho (espero) que seja um presságio da desgraça :D


    Obrigado

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