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  • FORMAS DE POUPAR

  • D@vid

    Fundos de Investimento

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    D@vid

    MINI GUIA FISCAL PARA 2015 DA DELOITTE/BiG , FUNDOS DE INVESTIMENTO NAS PÁG 6, 7 e 8

     

    Decidi fazer este tópico de Fundos de Investimento, não para de alguma forma influenciar alguém, mas para que em conjunto possamos discutir um pouco mais sobre este tipo de produto, que como sabem e já o disse várias vezes, é para mim a  melhor aplicação financeira no mercado, não só pela sua versatilidade de movimentação como á exposição dos activos que neles estão afectos, se o objectivo de um investidor é investir numa Obrigação, porque não investir num Fundo de Obrigações onde estão várias? se o objectivo é investir numa Acção, porque não num Fundo de Acções? penso que é muito por aí que este tipo de produto se destaca dos demais, estarmos expostos a determinados activos com um rácio de rentabilidade/risco muito mais interessante do que se investirmos apenas no activo subjacente.

     

    Este tópico, onde procurei colocar alguns Fundos de Investimento, acaba apenas por ser um tópico MUITO abrangente, cada fundo é um fundo, nenhum é igual, há inúmeras categorias, e portanto, apenas vou colocar os que de alguma forma achei interessantes nas várias categorias.

    Cada investidor é um caso, cada um tem um perfil de risco e de investimento diferente, e portanto todos estes fundos podem ser aconselhados como poderão deixar de o ser para determinadas pessoas.

     

    Escolhi 5 fundos de Obrigações e só 2 de Acções para já** porque na verdade não estou muito a olhar para esta categoria, embora confesse que para uma correlação adequada numa carteira estes possam fazer parte, qualquer das formas também não quer dizer que não se façam uma carteira com 5 fundos de Obrigações, até porque nem todos são iguais, e portanto acredito que mesmo sem uma correlação adequada dêem rentabilidades muito superiores aos Depósitos a Prazo, porque é esse o objectivo, Rentabilidade-IRS-Inflação= a Rentabilidade Positiva Interessante, coisa que hoje em dia, rara muitas excepções se consegue com um Depósito a Prazo.

    ** Já bastante actualizado com mais fundos ao longo do tempo.

     

    A nível da segurança dos fundos, parece que hoje em dia todos os investidores têm medo de tudo, sai um produto num banco e a pergunta é sempre se será seguro etc, para quem tem receios a nível de risco, devo dizer que os Fundos de Investimento são produtos fora do balanço dos bancos, portanto, mesmo que o banco vá á falência basta transferir o fundo para outra instituição, o que não acontece com um Depósito a Prazo, mas isso é outra história, basicamente o risco neste tipo de aplicação, é o risco de mercado, do sobe e desce.

    Dêem o vosso feedback, de salientar que não pretendi os colocar por nenhuma ordem especial.

     

    Fundos de Investimento segundo a APFIPP - Associação Portuguesa Fundos de Investimento,Pensões e Patrimónios:

     

    "Os Fundos de Investimento e a sua rendibilidade reflectem apenas a evolução dos preços dos activos que integram a sua carteira, sendo por isso, completamente alheios a quaisquer dificuldades por que passe uma ou mais empresas do Grupo financeiro a que pertence a sua Sociedade Gestora ou a respectiva entidade comercializadora"

     

    Como funcionam os fundos de investimento:

     

    http://www.jornaldenegocios.pt/mercados/fundos_de_investimento/detalhe/saiba_como_funciona_um_fundo_de_investimento.html

     

    Documento da CMVM sobre Fundos de Investimento:

    http://www.cmvm.pt/CMVM/Publicacoes/Guia/Documents/4483e4680f8d47cd9253ad65704a77a7guia_fundos.pdf

     

    Video Genérico sobre Fundos de Investimento:

     

     

    Perguntas/Respostas sobre fundos, chamo a atenção para a última (uma vez que muita gente se preocupa com os riscos de falência):

    http://www.deco.proteste.pt/investe/questoes-dos-leitores-p210983/nodeid/33030.htm

     

    Mais uma opinião de um blog:

    http://trocospormiudos.blogs.sapo.pt/4755.html

     

    Classes de risco atribuídas pela Mornigstar:

     

    Risco VS Volatilidade

     

    Risco 1: 0% - 0,5%

    Risco 2: 0,5% - 2%

    Risco 3: 2% - 5%

    Risco 4: 5% - 10%

    Risco 5: 10% - 15%

    Risco 6: 15% - 25%

    Risco 7: > 25%

     

     

     

    FUNDOS DE OBRIGAÇÕES:

     

    NB Obrigações Europa FI Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04VDP

    http://www.bloomberg.com/quote/ESOBREU:PL

    PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06T6O

    http://www.bloomberg.com/quote/PIMGEHD:ID

    PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000000G8V

    http://www.bloomberg.com/quote/PIMEHED:ID

    PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06T61

    http://www.bloomberg.com/quote/PIMGBEH:ID

    PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06T70

    http://www.bloomberg.com/quote/PIMTRBA:ID

    NB Rendimento Plus FIA 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000002AQ1

    http://www.bloomberg.com/quote/ESRPFEI:PL

    PIMCO GIS Global Hi Yld  Bd E Eur Hdgd 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06T6D

    http://www.bloomberg.com/quote/PGHYBFA:ID

    AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR061VJ

    http://www.bloomberg.com/quote/AXWHFEC:LX

    Nordea-1 European Cross Credit E    

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000NRZS

    http://www.bloomberg.com/quote/NECCEEU:LX

    F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06XJ7

    http://www.bloomberg.com/quote/FCOMZGE:LX

    AXA WF Euro 5-7 EC EUR 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0000001V1

    http://www.bloomberg.com/quote/AXW57EC:LX

    PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0000006WB

    http://www.bloomberg.com/quote/PFIFHRE:LX

    Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000005I0E

    http://www.bloomberg.com/quote/HHECBAA:LX

    Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000Q8QC

    http://www.bloomberg.com/quote/JUPLEUR:LX

     

    FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO:

     

    NB MONETÁRIO FIMA ( Ex ES LIQUIDEZ )

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000MRIA

    http://www.bloomberg.com/quote/ESPSLIQ:PL

    Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000NY2R

    http://www.bloomberg.com/quote/FIMOBAD:PL

    NB Tesouraria Ativa  ( No dia 19 de julho de 2017 procedeu-se à fusão por incorporação dos fundos NB Capitalização e NB Renda Mensal no fundo NB Tesouraria Ativa, alterando a sua denominação para NB Capital Plus. )

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04VDJ

    http://www.bloomberg.com/quote/ESMONET:PL

     

    FUNDOS MISTOS:

     

    Invesco Balanced-Risk Alloc E 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0000043PS

    http://www.bloomberg.com/quote/INBAAEA:LX

    Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000O5K5

    http://www.bloomberg.com/quote/SCGMBHA:LX

    MS INVF Global Balanced Risk Control B 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000NAZX

    http://www.bloomberg.com/quote/MSGBRCB:LX

    Nordea-1 Stable Return E EUR

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR067EZ

     

    FUNDOS DE ACÇÕES:

     

    NN (L) Food & Beverages X Cap EUR

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000002GFM

    Vontobel Fund Global Value Equity C 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000000GP3

    http://www.bloomberg.com/quote/VONGVC2:LX

    Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000000GRF

    http://www.bloomberg.com/quote/VONEMC2:LX

    Pictet Water-R EUR 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04K4A

    http://www.bloomberg.com/quote/PICWARA:LX

    Allianz Europe Equity Growth CT EUR 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000000JV6

    http://www.bloomberg.com/quote/RCMEUCT:LX

    Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04NYJ

    http://www.bloomberg.com/quote/TDNESG1:LN

    Franklin European Growth N Acc 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04N44

    F&C European Small Cap A 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06806

    http://www.bloomberg.com/quote/FCEUROS:LX

    Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000002FBY

    http://www.bloomberg.com/quote/PFURECA:LX

    JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR 

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000005I4R

    http://www.bloomberg.com/quote/JPDACUR:LX

    Alken Absolute Return Europe A

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000LYE7

    http://www.bloomberg.com/quote/ALKAREA:LX

    UBS (Lux) KSS Global Eqs $ EUR P-acc

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000MVYV

    Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04E8X

    http://www.bloomberg.com/quote/HENEPSI:LX

    MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc * Este fundo encontra-se em soft closed no Banco BEST, apenas pode ser subscrito via impresso, desconheço se mais algum banco o comercializa*

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F000001ZHN

    http://www.bloomberg.com/quote/MLISMWC:LX

     

    FUNDOS DE POUPANÇA REFORMA:

     

    BPI Reforma Acções PPR FIA

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06N1D

    GNB PPR Vintage

    LinK na GNB: http://www.gnbga.pt/Default.aspx?tabid=100&codfun=14165990259&from=listafundos

    GNB PPR FIA

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR05A2X

    Invest AR PPR FIMA

    http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR057ZA

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    Editado por D@vid

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    investidorPT

    Tenho os 3 Fundos de Obrigações com rentabilidade muito "apetecível" nos últimos tempos.

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    MoneyPT

    Acho que já cá faltava um TOP destes, pelo menos a ver se aprendo alguma coisa e como investir bem em fundos.

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    PNogueira

    Qual o montante aconselhável para investir em fundos?

    Tipo 1000€ acho pouco

    5000€ razoável?

    10000€ aconselhável?

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    Rubenval

    Não há limite. Depende do dinheiro que tens.

    Eu prefiro não investir mais de 30% das minhas poupanças!

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    D@vid

    Qual o montante aconselhável para investir em fundos?

    Tipo 1000€ acho pouco

    5000€ razoável?

    10000€ aconselhável?

    Depende, mas uma carteira com alguns fundos de estratégia de médio/longo prazo sem dúvida a partir de 10000€ será o aconselhavel, até porque muitos têms subscrições elevadas, os PIMCO que coloquei têm um valor minimo de 1000€ e o Rendimento Plus de 2500€ por exemplo...

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    PNogueira

    Ok quando disse um valor aconselhável, era para deixar a ideia que com 1000€ não é muito interessante investir.

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    D@vid

    Ok quando disse um valor aconselhável, era para deixar a ideia que com 1000€ não é muito interessante investir.

    De todo, porque 1000€ daria na melhor das hipoteses secalhar para subscrever uns 2 ou 3 fundos com as UP muito baixinhas.

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    PNogueira

    Os fundos que indicas não têm uma comissão de subscrição um pouco elevadas ou estão normais?

    Os últimos fundos que subscrevi foram do BPI e as subscrições eram um pouco menores tinham era um agravamento consoante o tempo de resgate, mas isso foi á 2 anos agora estou completamente fora de fundos, mas estou bastante interessado em entrar, mas de momento o capital está curto, e talvez subscrevesse no Best  8)  Mas não com aquela gestora de conta, quando tinha lá as economias era um mimo tirei de lá uma percentagem bastante significativa nunca mais me ligou.

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    D@vid

    Os fundos que indicas não têm uma comissão de subscrição um pouco elevadas ou estão normais?

    Os últimos fundos que subscrevi foram do BPI e as subscrições eram um pouco menores tinham era um agravamento consoante o tempo de resgate, mas isso foi á 2 anos agora estou completamente fora de fundos, mas estou bastante interessado em entrar, mas de momento o capital está curto, e talvez subscrevesse no Best  8)  Mas não com aquela gestora de conta, quando tinha lá as economias era um mimo tirei de lá uma percentagem bastante significativa nunca mais me ligou.

    Ah atenção, ainda bem que falas nisso, eu coloquei os fundos através da Morningstar, como é um site estrangeiro, aconselho a verem tudo menos as comissões, porque não corresponde á verdade o que é colocado, aconselho a irem a ver nos bancos, no Activo, no Best e BiG por ai, porque ai sim aparece as comissões certas, a nível de comissões de subscrição são já muito raros os fundos que os cobram, estes que coloquei não cobram de certeza, esquecam o que aparece na MornigStar.

    Um gestor de conta deveria de tratar um cliente igual se tivesse 500€ ou 5milhões :) mas infelizmente por vezes não acontece muito isso.

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    rakmoz

    As comissões do MorningStar correspondem à verdade..a questão é que eles metem sempre o pior valor que encontraram no mercado. Por exemplo se para subscrição do fundo A, o BEST pede 2%, e o Activo pede 0%...lá na MorningStar aparecerá comissão de subscrição de 2%. Pelo menos foi isto que me explicaram!

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    D@vid

    As comissões do MorningStar correspondem à verdade..a questão é que eles metem sempre o pior valor que encontraram no mercado. Por exemplo se para subscrição do fundo A, o BEST pede 2%, e o Activo pede 0%...lá na MorningStar aparecerá comissão de subscrição de 2%. Pelo menos foi isto que me explicaram!

    rakmoz, não quero entrar em pormenores mas sim é isso, mas esquece hehe, olhem sempre para as fichas dos fundos nos bancos, esquecam a Mornigstar nesse aspecto, de resto podem ver tudo, rentabilidades, rácios etc, mas as fees aconselho através do nome ou ISIN a pesquisarem nos bancos.

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    D@vid

    Na maior parte dos fundos de obrigações que tenho visto, o BEST não leva comissões de subscrição.

    Praticamente isso já não existe, apenas a comissão de gestão e por vezes de resgate, neste top temos o E.S. Rendimento Plus que tem comissões de resgate.

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    D@vid

    De acções certo? tudo o que seja Ásia (Singapura, Tailândia etc) está com rentabilidades brutais, mas têm muita volatilidade, é impróprio para cardíacos  ;D qualquer das formas eu não gosto de fundos em moesa estrangeira, prefiro sempre em EUR...

    África...penso ser uma boa aposta mas longo prazo de investimento, tens um da ESAF que me parece interessante.

    Biotécnologia... são os fundos no momento com maiores rentabilidades, Franklin, Dexia, UBS, Pictet.... mas como não sou apreciador de fundos em USD...

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    Netbird

    Estou a pensar iniciar-me nos fundos de investimento com estes 3 fundos:

    PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg

    PIMCO Diversified Income E EUR Hedged Acc

    EEF Equity Consumer Staples R Acc

    A pergunta é, para os mais entendidos: de que forma, em %, vocês distribuiriam o capital disponível, pelos 3 fundos?

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    D@vid

    Estou a pensar iniciar-me nos fundos de investimento com estes 3 fundos:

    PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg

    PIMCO Diversified Income E EUR Hedged Acc

    EEF Equity Consumer Staples R Acc

    A pergunta é, para os mais entendidos: de que forma, em %, vocês distribuiriam o capital disponível, pelos 3 fundos?

    Apostava na minha opinião algo tipo 40% Total Return, 35% DI 25% EEF... mas depende sempre do teu oojectivo de investimento de tempo.

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    Netbird

    Obrigada David! Em relação ao tempo já vi que tenho de dar prazos maiores para este tipo de investimento (acima dos 12/24meses que costumava dar aos DPs), principalmente se nele houver um (ou mais) fundo que contenha ações. Pelo que tenho percebido é preciso dar tempo a este tipo de produtos para eles ganharem uma boa maturidade.

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    D@vid

    Obrigada David! Em relação ao tempo já vi que tenho de dar prazos maiores para este tipo de investimento (acima dos 12/24meses que costumava dar aos DPs), principalmente se nele houver um (ou mais) fundo que contenha ações. Pelo que tenho percebido é preciso dar tempo a este tipo de produtos para eles ganharem uma boa maturidade.

    Sem dúvida, costumo dizer que os fundos é para lá ficar :) se é para render algum a curto prazo então aconselho DPs, ou então há fundos de tesouraria com boas rentabilidades para o curto prazo, mas na generalidade uma carteira de fundos é para ir ficando pelo menos 12 meses, o que não invalida que não se mexa na carteira a meio do jogo, o fundos não são produtos passivos como os DPs, não numa lógica de trader mas ir vendo como se comportam os fundos e os mercados e ir-se trocando quando se achar necessário.

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    yoshi

    Eu leio leio leio mas nao esta facil.

    Mas de que se fala aqui. O que sao? como se processa um produto destes !!! ha que o compreender antes de o incoorporar na nossa vida , de outra forma nao serei capaz de avançar para algo assim.

    ainda nao enntendi que tipo de investimentos sao estes em que estamos em investir e o que nos da o a rentabilidade. Como funciona tudo isto?

    Obrigado.

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    D@vid

    Eu leio leio leio mas nao esta facil.

    Mas de que se fala aqui. O que sao? como se processa um produto destes !!! ha que o compreender antes de o incoorporar na nossa vida , de outra forma nao serei capaz de avançar para algo assim.

    ainda nao enntendi que tipo de investimentos sao estes em que estamos em investir e o que nos da o a rentabilidade. Como funciona tudo isto?

    Obrigado.

    Pois compreendo, há muita gente que nem sabe como são utilizados os nossos Depósitos a Prazo pelos bancos e faz-se na mesma sem saber :)

    Neste caso concreto, imagine um bolo (Fundo) de chocolate (Categoria Principal do Fundo (obrigações, Acções..)) para ser feito tem vários ingredientes ( Carteira do Fundo)... e o meu amigo compra uma fatia desse bolo, esse bolo se depois crescer a sua fatia cresce, se o bolo decrescer a sua fatia decresce...

    O Fundo não é mais que um produto que consegue ter na sua carteira vários activos, o que lhe pode dar uma maior rentabilidade e risco menor do que por exemplo se investirmos num activo isolado, em vez de comprar acções ou obrigações, pode comprar um fundo de investimento de acções, onde tem várias incorporadas, logo o risco é menor e a rentabilidade pode ser superior se investir directamente nas acções, assim como nas obrigações...

    Isto é uma explicação assim um bocado genérica, claro que é um produto mais complexo que isto...

    Aconselho que neste fim de semana em vez de irem para a disco :) passem os olhos aqui nesta tese onde explica, não só como funciona os fundos ,mas também aqueles rácios todos que se costuma falar por aqui.

    http://repositorio-iul.iscte.pt/bitstream/10071/1154/1/Tese%20Cristina%20Rodrigues.pdf

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    Roque

    A visão das agências de cotação são puramente especulativas, a história das estrelas dos fundos não passa de uma ilusão, que transmite aos investidores uma ilusória segurança.

    Na minha perspectiva fundamentar investimentos apenas em agências de cotação é ceder a interesses americanos que escondem jogos obscuros.

    Não existe outra forma de avaliar fundos de investimento? Ou estamos limitados?

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    D@vid

    A visão das agências de cotação são puramente especulativas, a história das estrelas dos fundos não passa de uma ilusão, que transmite aos investidores uma ilusória segurança.

    Na minha perspectiva fundamentar investimentos apenas em agências de cotação é ceder a interesses americanos que escondem jogos obscuros.

    Não existe outra forma de avaliar fundos de investimento? Ou estamos limitados?

    Falas nas estrelas da Mornigstar? vale o que vale e pessoalmente nem olho para elas...já disse uma vez que tento não perder muito tempo a olhar para um fundo, olho para a rentabilidade a 1/3/5 anos, indice de sharpe, desvio padrão, por vezes o rácio Alfa...e pouco mais, seguindo mais ou menos o mesmo critério, sabendo que fundos de acções serão mais voláteis e obrigações menos.

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