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Conteúdo Popular

A apresentar conteúdo com maior reputação desde 03-09-2015 em todas as áreas

  1. 10 points
    Uma pessoa olha para este tópico agora e até se assusta. Eu pensava que havia assuntos que já ninguém tinha dúvidas. 1º Todos os rendimentos de capitais que tenham retenção na fonte e que o contribuinte não opte pelo englobamento, não têm de ser declarados. Seja fundos nacionais, seja dividendos (não confundir com mais valias!) de ações ou obrigações, seja juros dos depósitos a prazo, não têm de ser declarados. Já foram tributados a 28% e o contribuinte já os recebe líquidos de imposto. Só têm de ser declarados se o contribuinte desejar o englobamento, porque aí irá ser tributado nesses rendimentos consoante o escalão do IRS correspondente aos seus rendimentos. Nos fundos nacionais existe retenção da fonte de 28% nas mais valias. A não ser que se opte pelo englobamento não têm de ser declarados. Isto já estava mais do que assente. Há semanas que chegámos a esta conclusão. Porque é que agora vêm dizer que têm de ser declarados? declarados para quê (se já foram tributados e não voltam a ser tributados, a declaração serviria para quê...?)? Alguma vez alguém declarou os juros dos depósitos a prazo, quando tem retenção na fonte? Não lancem a confusão! Para quem não opta pelo englobamento apenas declara as mais e as menos valias dos fundos internacionais (para ser mais fácil - aqueles cujo ISIN não começa por PT...). 2º Que raio de conversa é essa que mistura a 1ª fase com a 2ª fase? Em abril - declaração para quem só declara rendimentos do trabalho dependente ou pensões. Não quer dizer que não possa ter licitamente outros rendimentos além dos que declarou (por exemplo, pode ter recebido juros de um depósito a prazo; mas estes não são declarados). Mas se os outros rendimentos (que não seja trabalho dependente ou pensões) não são declarados, é como se não existissem para este efeito. Em maio - declaração para quem a. tenha rendimentos do trabalho independente; b. ou trabalho dependente ou pensões + outros rendimentos que tenham de ser declarados (fundos internacionais, fundos nacionais se optarem pelo englobamento, rendimentos com imóveis, etc.); c. outros rendimentos que tenham de ser declarados (fundos internacionais, fundos nacionais se optarem pelo englobamento, rendimentos com imóveis, etc.). Apenas subsiste uma única duvida: - é se os movimentos de aquisição/resgate (que traduzem as mais/menos valias) dos fundos internacionais, mas que são comercializados nos bancos nacionais, são declaradas no anexo J ou no anexo G. Concretamente, se são rendimentos internacionais (porque os fundos estão sediados no estrangeiro) ou se, pelo facto de serem comercializados por bancos nacionais, passam a ser considerados como rendimentos nacionais. É só nisto que existem dúvidas. Mais nada.
  2. 7 points
    Para aqueles que me pediram um diário de bordo, partilho agora o meu blog: www.fromcentstoretirement.com (120.000 views em 2016, 650 subscritores) e respectiva página no facebook, recém criada: https://www.facebook.com/From-cents-to-retirement-1912876315606821. Para quem me queira seguir, por favor façam gosto na página do Facebook e convidem amigos - estou a tentar subir o número de seguidores lá.
  3. 7 points
    A verdadeira estória que deveria ter sido contada. O investidor A e o investidor B decidem ambos investir em fundos. No momento em que investiram (2006), o mercado estava em BullMarket. E, por isso, ambos se denominaram por "investidores de longo prazo, nunca menos de 10 anos" (é o fenómeno: quando o mercado está em Bull Market, só se vê "investidores de longuíssimo prazo" e todos afirmam terem uma alta capacidade invulgar para aguentarem as - inexistentes - perdas). Como sabem, ambos, que o investimento para longo prazo impõe que o dinheiro fique preso por muito tempo, dividiram o seu património. Puseram uns 20% em certificados de aforro, ou seguros de capitalização ou DP. Para, em caso de urgência, terem esse dinheiro imediatamente disponível, independentemente de perderem juros (um fundo de emergência). Definiram também que reforçariam os fundos umas 2 vezes por ano, rebalanceando as carteiras. Depois disto, ambos pensaram: acho que mereço umas férias na Tailândia. Ilhas phi-phi e a água de coco com os pés de molho a 30ºC. Puseram de parte o dinheiro para esse efeito (que não tinha nada a ver com os 20% do fundo de emergência nem com os 80% metidos nos fundos). Veio o Bear de 2007 e a crise de 2008. O investidor A correu a resgatar tudo. Ainda saiu com perdas de 30%. "Do mal o menos" - pensou. "Mesmo assim tive sorte, que se não saísse neste momento as quedas ainda seriam piores". Mas não deixou de ver as menos valias à sua frente. E então mais disse: "Mas para que é que eu me meti nisto!!!", "Fundos, nunca mais!". E já não foi de férias, porque não se sentia bem a ir de férias, depois de ter, efetivamente (com os resgates), perdido tanto dinheiro. O Investidor B, por seu turno, pensou: "se isto é um investimento de longo prazo, vou manter-me fiel ao que defini inicialmente". E mais disse: "mas há mais vida para além dos fundos, sa fo** para esta m*rda, não quero saber, tenho ali o dinheirinho para as férias e vou! Com os tomates a mergulhados na água a 30 graus até penso melhor no assunto e pode ser que tenha uma ideia melhor". E lá foi ele de férias (enquanto o investidor A estava em casa a deprimir com as perdas reais). Quando regressou das férias, viu o investidor B que a sua carteira ainda tinha desvalorizado mais - já ia com perdas de 40%. "Bem, paciência, agora não vale a pena fazer nada, depois disto... mais vale prosseguir o investimento da mesma forma e ir rebalanceando, como previsto". E mais pensou: "enquanto houver saúde, eu tiver o meu emprego e tiver aquele meu fundo de emergência, nada me irá derrubar". O resto é história. Com os rebalanceamentos, provavelmente em 2010 o investidor B já tinha recuperado todas as desvalorizações. Em 2016 já tinha valorizações que lhe davam para comprar um carro novo, se resgatasse. O investidor A ainda agora está a recuperar das perdas. Esta é que é a estória que deveria ter sido contada.
  4. 6 points
    De uma forma geral é o que o Mouro Emprestado diz. Não quer dizer que não haja, mas eu não vejo um. Normalmente quando encontro um é com base num passado recente espectacular mas que logo passado uns meses o fundo 'morre' e começa a ter under performance. Entretanto com este falatório todo de hedge cambial acabei de descobrir que um dos meus fundos favoritos existe no Best com hedge cambial. Falo do MFS Total Return. Infelizmente a versão com hedge só existe desde finais de 2014 por isso temos pouco material para fazer comparações mas de qualquer das formas aqui vão elas: A versão A1 é a que todos conhecemos, sem hedge. A versão AH1 é a versão que 'descobri', com hedge câmbial. Para verem a diferença uma está com -3% YTD e outra com +7.5% YTD. Tentem descobrir qual é qual Tb fiz a matriz de correlação. Até parece outro fundo, pois "apenas" tem correlação de 0.6 O desvio padrão é semelhante entre ambos (pelo menos por enquanto). Se bem que o MFSTR_A1 parece-me ter uns drawdowns bem mais agressivos. Acho que tudo depende da forma como medem o risco!! Desvios padrões: Drawdowns: Acabei por também fazer um gráfico com o diferencial percentual entre os fundos: Análise com carteira 50/50 Onde diz 'Portfolio' é a carteira 50/50. Um caso de menor desvio padrão mas maior drawdown (em relação à versão AH1) Matrix de retornos anuais Jupiter Notebook com código Python: http://bit.ly/2j9LhFz UPDATE: Versão do post já é a final
  5. 6 points
    Pessoal já tinha deixado noutro fórum, aproveito para colocar aqui. Descobri umas apis abertas da morningstar, que fazem uns pdfs e gráficos todos bonitos. Portfolio X-Ray (Funciona para fundos e ETF) Bonus: Inclui mapa de correlações Comparar carteiras (Funciona para fundos e ETF) Relatório de fundos/composição das carteiras completa (Funciona para fundos e ETF) [Novo] Gráfico de crescimento (Funciona para fundos e ETF) Matriz para cruzamento de métricas (Funciona para fundos)http://fundosdeinvestimento.ptSe encontrarem algum bug avisem PS: Não se usa o ISIN, mas sim o ID que aparece no url, que é o identificador interno no morningstar. Cumps
  6. 6 points
    Há várias variáveis a ter em consideração, se é uma pessoa solteira a viver sozinha, se é um casal, se é um casal com 1, 2 ou mais filhos ... se o casal pretende deixar de trabalhar ou se apenas 1 dos cônjuges pretende deixar de trabalhar .. Ou seja, há variáveis que facilmente influenciam o "resultado" final de se "reformar" mais cedo .. Nada que uma folha de Excel bem preenchida não consiga extrapolar .. Por exemplo: Casal com 1 filho, ambos trabalham, ele recebe 1500€ líquidos / mês, ela recebe outros 1500€ líquidos / mês ( total 3000€ líquidos / mês ) Crédito Habitação a 40 anos de um T3 com mensalidade entre 400 a 600€ consoante a Euribor, coloca-se 500€ / mês em média Condomínio >30€ / mês IMI >350€ / ano Despesas escolares ( Privada ) do filho ( +300€ / mês no mínimo ) Alimentação em casa >300€ / mês Alimentação ao almoço fora do escritório / messe / cantina, [ 5 - 10€ ] x [ 18 - 23 dias ] x 2 pessoas = ( [ 90€ - 180€ ] ou [ 180€ - 230€ ] x 2 ) = entre 180€ a 460€ no caso + extremo, faz-se 320€ em média Água, luz / gás, Pacote TV/Internet/Móvel > 200€ 2 automóveis já pagos com consumos combustível mensais de 150€ ( 75€ x 2 ) IUC seguros e afins > 500€ / ano Jantar fora 2 vez por semana ( 50€ x 2 = 100€ ) Férias 2 vezes ano dependendo do destino ( 1000 x 2 = 2000€ ) Idas ao médico > 250€ ( pode ser menos, ou pode ser mais dependendo das pessoas ) ( podem haver outras despesas mas que agora não me recordo ) Neste cenário, esta família gasta sensivelmente o correspondente a 1858€ / mês e pouparia na teoria pouparia 38% do rendimento disponível. As últimas notícias dão conta que as famílias portuguesas apenas conseguem poupar 3.8% do rendimento disponível, ou seja, esse cenário que coloquei em cima parece ser uma utopia .. o que leva à hipótese da malta andar a gastar mais do que tem ... e andar sempre na corda bamba .. Para 1 destes cônjuges viver apenas de juros, teria que no mínimo garantir rendimentos / juros mensais líquidos de 1500€ para manter este nível de vida em cima exemplificado .. Mas atenção porque tem de ser 1500€ certinhos todos os meses .. não pode ser um rendimento volátil ... não pode ser um mês 800€ e no seguinte 1800€ ... porque aquelas despesas fixas não mexem ... a não ser que a família consoante o rendimento variável opte não jantar fora e andar menos no carro no mês que entre menos €€€€ .. se é que me faço entender .. Se ambos quiserem deixar de trabalhar, tem de garantir 3000€ líquidos / mês para manter esse estilo de vida em cima .. Repara que mesmo com 1% TANB em DP a 1 ano ( anda tudo pelos 0% ou <0.X% ), mesmo que este casal tivesse 1 milhão de € no banco "só" dava 7200€ líquido ano ( 600€ / mês ) Para conseguir depender de 1 milhão de € a render num DP, a TANB teria que ser 5% para render 36 000€ líquidos / ano ( 3000€ / mês ), mas mesmo as taxas dos DP's variam em relativo pouco tempo .. ou seja, voltamos outra vez à questão da estabilidade de income passivo necessário .. ( 3000€ líquido / mês no caso do casal deixar de trabalhar ) Se for o caso de uma pessoa solteira sem filhos, as despesas serão menores ( não há custos com filhos, apenas 1 automóvel etc ), mas as outras variáveis podem disparar facilmente se o solteiro for " boémio " e gostar muito de fazer 4 viagens / ano para destinos exóticos, morar num T1 a pagar arrendamento de 500€ / mês e andar sempre em jantaradas e copos ( > 300€ / mês ) .. Ou seja, cabe a cada um fazer este tipo de contas e extrapolar que investimentos actualmente existentes é que permitiriam um cash-flow estável necessário para manter um determinado padrão de vida .. mas em Portugal é um pouco complicado, mesmo quem investe em Imobiliário alavancado por Crédito tem sempre ali a faca apontada caso os inquilinos falhem rendas e depois o proprietário é que tem de entrar com capital próprio / comer poupanças para pagar a(s) prestações ao banco senão fica sem a(s) casa(s) .. Este é um tema muito interessante e penso que em Portugal muito pouca gente se debruça sobre o mesmo, infelizmente é triste porque há bastantes estudos que apontam para um decréscimo acentuado nos valores das reformas aliado à baixa taxa de natalidade e ao aumento da esperança média de vida e quando a malta se reformar vai cair o queixo quando virem que vão receber um "cagagésimo" do que ganhavam ... mas as despesas fixas / padrão de vida mantém-se inalterado ... por outro lado a taxa de poupança é quase nula .. é preocupante, sei que há muita gente que ganha pouco, mas também há malta que tinha margem para poupar e não o faz conscientemente .. prefere o Carpe Diem .. mas depois não chorem um dia mais tarde eh eh
  7. 6 points
    Como os fundos de investimento não são instrumentos de trading, a muita, pouca, ou falta de volatilidade pouco interessa, se eu tenho um fundo de risco 1, haja muita ou pouca volatilidade sei que o meu capital no máximo desvaloriza -0,5% ou valoriza praticamente na mesma proporção, se tenho um fundo risco 4 sei que o meu capital não deverá desvalorizar mais do que -10% e poderá subir nas mesmas proporções, se aplico 10.000€ neste fundo, o máximo de uma perda será na ordem dos 1.000€, isso vai me afectar? muito? pouco? nada? Quem tem de se preocupar com os mercados são os gestores dos fundos, eles é que têm que fazer as escolhas acertadas para que um fundo risco 4 não caia mais que 10%, para isso têm os mandatos de investimento, todos podem colocar tudo em liquidez se for necessário, a nós, basta-nos escolher os fundos, sentarmos no sofá e ver o capital crescer, é apenas isto, acho que há um stress demasiado nos fundos, eu vejo pessoas stressadas sem saberem bem quando entrar, quando sair, quando cai, quando sobe, isto é o trabalho do gestor e é para isso que lhes "pagamos" a comissão de gestão. Situações ideais para fazer fundos, ou reforçar, é tal coisa que não existe, vamos sempre procurar ( sim vamos mesmo procurar, o ser humano tem uma capacidade enorme de ver coisas onde ela não estão, tipo pareidolia ) qualquer coisa para darmos uma "desculpa" pelo não investimento, e isso deve-se ao facto de psicologicamente não termos um factor nos fundos que temos noutros tipos de aplicação, "CAPITAL GARANTIDO", mas se é para ter capital garantido, então temos de nos sujeitar a taxas ridículas de mercado e a não ganhar dinheiro. Em Outubro fazemos 5 anos de tópico, e vamos chegar á conclusão que quem fez os fundos, ou vários dos fundos, da 1ª página, que admito, até há melhores, ganhou efectivamente dinheiro, tanto em acções como obrigações, a importância da diversificação e ajustarmos o risco ao nosso perfil, é algo de importantíssimo. Se até estes sabem como investir... http://www.jornaldenegocios.pt/trading/detalhe/fundo-da-igreja-de-inglaterra-foi-um-dos-mais-rentaveis-do-mundo
  8. 6 points
    Pessoal, mais um ano que passou, falando apenas aqui do nosso tema, foi um ano de grandes emoções, tivemos algumas coisinhas como: Queda do preço do petróleo, Queda das matérias-primas Agrícolas, Instabilidade Politica na Grécia, Escândalo na Volkswagen, Perturbações na China, só para dizer algumas, no entanto, ficam as rentabilidades de 2015 dos fundos da nossa 1ª página: FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +4,41% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc -3,40% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc -1,84% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc -0,47% PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg -0,62% NB Rendimento Plus FIA -0,49% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd -1,81% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR -5,68% Nordea-1 European Cross Credit E -0,46% F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg -1,36% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +0,02% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc -0,58% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc -1,71% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +1,46% FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB LIQUIDEZ FIA +0,30% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A -1,43% NB Tesouraria Ativa +0,13% NB Rendimento FEIA -0,46% FUNDOS MISTOS: NB Plano Prudente FIF A +3,13% Invesco Balanced-Risk Alloc E -5,58% Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € -7,64% MS INVF Global Balanced Risk Control B +2,96% Nordea-1 Stable Return E EUR +1,72% FUNDOS DE ACÇÕES: EEF Equity Consumer Staples R Acc +16,88% Vontobel Fund Global Value Equity C +15,64% Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C -0,01% Pictet Water-R EUR +10,50% Allianz Europe Equity Growth CT EUR +18,40% Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc +29,49% Franklin European Growth N Acc +5,92% F&C European Small Cap A +19,88% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND +15,90% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR -4,85% Alken Absolute Return Europe A +7,09% UBS (Lux) EF Infrastructure (EUR) P +9,69% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR +22,13% MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc +7,95% Este ano de 2015 acabamos por ver mais a cor vermelha nos fundos de obrigações, os de acções foi "apenas" mais um ano de grandes ganhos como acontece já desde 2009, ASEAN negativo, Emergente lateralizado, foram as piores prestações, Imobiliário Indirecto, Small Europe as melhores prestações, o Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc com uma rentabilidade de 11,70% ao ano!!! nos últimos 10 anos, continua a ser a estrela da companhia, nos últimos 4 anos está com uma rentabilidade acumulada de 88%!! Palavra especial para o MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc, fundo que só descobri este ano, obteve perto de 8%, continua assim com uma média anual na ordem dos 7%/8%, excelente gestão em alturas de maior volatilidade e stress. Não vale muito a pena falar em perspectivas para 2016, Japão, Acções América, Emergentes, parece que são as apostas no próximo ano pelas grandes casas, mas será mesmo que serão as estrelas do próximo ano? palavra de ordem: DIVERSIFICAÇÃO, e sobretudo TEMPO, dêem tempo aos fundos, quem tira cortiça tem de esperar 9 anos...
  9. 5 points
    Ambos têm sido bons fundos. Para isso uma simples visualização do gráfico e dados de rentabilidade chegam. Mas como se falou do NN, e da sua má performance, até face à categoria, fui pesquisar o que tinha acontecido no passado sempre que isso tinha acontecido. A má performance do NN, quer em termos absolutos (drawdown) quer em termos relativos (face ao FCI por exemplo) estão dentro da normalidade. Das duas vezes que isto aconteceu no passado, e chegou a estes níveis, os 12 meses seguintes foram melhores para o NN do que para a categoria. Não quer dizer que não desça, mas há uma certa probabilidade de ter um sobre performance em relação ao FCI. Resumindo, se eu estivesse a fazer uma carteira nova uma possibilidade seria comprar o NN e não para o FCI. O Rácio quer apenas dizer que o NN está 'barato' em relação ao 'FCI' em termos de valor históricos. Atenção que isto é sempre uma análise ao passado, pode não se repetir e tem apenas valor educativo, não é uma recomendação de compra do NN, embora quem já o tem em carteira não tem ainda razões objectivas para o vender. Aliás, eu próprio reforcei o FCI este verão portanto levem o que estou a dizer com uma perspectiva educativa e de potencialmente ajudar alguém a perceber se o comportamento do NN é 'normal', não mais do que isso. Resumindo, por enquanto ainda nada de anormal se passou com a performance do NN e até é provável que tenha melhor performance que a categoria nos próximos 12 meses.
  10. 5 points
    Olá, Todos os anos pretendo poupar dinheiro e um dos grandes gastos mensais cá em casa é a Eletrecidade e o Gás. Este ano resolvi compilar todas as comercializadoras de energia, aplicar os descontos que estas oferecem, chegar ao valor real que iria pagar por kW e acabei por mudar de comercializadora. Os preços indicados são para o distrito de Lisboa, com a potência elétrica de 3,45 kW e o escalão 2 no gás. Notar que: - Descontos anunciados pelas comercializadoras já foram aplicados. - Preços para fatura eletrónica e débito directo. - Comercializadoras como a Goldenergy e a Elusa não foram consideradas, uma vez que não disponibilizam os preços finais ao cliente e as promoções não indicam se é respeitante ao termo de serviço (potência) ou ao consumo. Podem sempre simular a melhor opção para o vosso caso no site da ERSE. Como tinha referido anteriormente, acabei por mudar da EDP para a Energia Simples (duo). A mudança é simples e no meu caso demorou cerca de 2 semanas. Tive que assinar novo contrato e na primeira fatura além de já ter poupado relativamente à EDP, ainda recebi 5€ de desconto por ter sido indicado por um amigo. Se esta comercializadora for a mais adequada para o vosso perfil, enviem mensagem privada, para que vos possa referênciar e ambos ganhamos 5€ Ia eliminar o ficheiro Excel, mas lembrei me que pode ajudar alguém. Em Janeiro de 2018 atualizo a tabela. Cumprimentos,
  11. 5 points
    Depende da perspectiva; há pessoas que passam privações para deixarem uma boa herança para os filhos, o que também não faz muito sentido. No que a mim me diz respeito, não tenho intenções de propositadamente deixar dinheiro para os filhos, mas se continuar como espero a ter sempre algum poupado (para as minhas eventuais necessidades enquanto estiver vivo) é natural que quando a morte me apanhar os meus filhos fiquem com o dinheiro, o que não é uma coisa má para eles se tiverem juizo. A falha da filosofia do "não levas o dinheiro para o caixão" é que o caixão pode tardar a chegar e nesse entretanto pode muita coisa de ruim surgir de imprevisto e com as quais podem os "hedonistas" passar maus bocados por falta de dinheiro.
  12. 5 points
    Eu não trocava os meus filhos + esposa pela independência financeira, mas tenho a certeza que sem eles neste momento eu já estaria independente; como os tenho resta-me esperar pela reforma. O que me parece abusivo é que alguém que considera que os seus filhos são a coisa melhor do mundo se ponha a partir dai a extrapolar para todos essa ideia que ter filhos é a coisa melhor do mundo, pois certamente não é uma verdade absoluta; nem todos as pessoas gostam dos seus filhos, nem todas as pessoas acham que os proveitos de ter filhos se sobrepõem aos inconvenientes que estes trazem, etc. Cada um deve escolher para si o que quer em conformidade com a sua natureza/vontade, mesmo que essas escolhas sejam consideradas como egoístas (no mau sentido) ou socialmente criticadas. Há uma certa pressão social que incita ao casamento ou a ter-se filhos, e que leva muita gente sem qualquer apetência para ser pai/mãe ou marido/esposa a meterem-se nessas armadilhas das quais só resulta infelicidade para todos os envolvidos.
  13. 5 points
    Sem me querer intrometer na conversa.... A maneira mais simples para um Português comum que tenha de trabalhar todos os dias e apenas queira aplicar as suas poupanças de uma forma mais rentável será através de fundos/Etf's tal como o salvador no seu tópico expôs. Para por exemplo 100k deixar em DP/CTPM uns 20% e o restante numa carteira desse género (ou como a do Mouro que replica o PP europeu) e aceitar que terá alguns DD mais acentuados. Quem não sabe escolher ações individuais deixe-se estar quieto e vá por um fundo para não correr o risco de entrar num BES ou BANIF. Se calhar através de fundos não se vai obter as melhores rentabilidades mas penso que a longo prazo não ficará mal servido. Pelo menos é disso que me convenço. Os fundos/ETF são propriedade do titular a não ser que haja grande marosca, por isso ter fundos da vanguard ou da pimco no BCP ou BES era indiferente em caso de falência destes IF. Acho que quando se anda à procura de rentabilidades muito grandes e a complicar as carteiras acabamos por não as conseguir. Já tentei fazer daytrading porque achava que ter 8% ao ano era pouco..... RESULTADO? Queimei duas contas Só me riu hoje pk aprendi com os erros
  14. 5 points
    Como tudo em investimento é uma aposta. A questão é se temos mais probabilidade de ganhar ou perder. Isto está mais que estudado e é conhecido como "Lump Sum Investing (LSI) vs Dollar-Cost-Averaging (DCA)" Sobre isso há uma conclusão já conhecida. LSI trás mais retornos expectáveis. Deixo em anexo uma imagem do estudo da Vanguard sobre isso onde se pode ver que o Lump Sum (investir tudo de uma vez trás retornos mais elevados cerca de 66% das vezes). O artigo da Vanguard está aqui: https://personal.vanguard.com/pdf/s315.pdf Caso prefiram ler algo mais pequeno têm aqui um artigo do wall street journal sobre o estudo: https://www.wsj.com/articles/SB10000872396390443324404577595224260244512 Uma coisa é LSI vs DCA (que é com base em reforços temporais) outra é só comprar em dips/drawdowns. Apenas fiz estudos sobre rebalanceamentos em dips/drawdowns e é pior que rebalanceamento anual fixo (testei em rebalanceamento de 5 e 10%, estudo não está publicado mas penso fazê-lo ainda este ano). Mas também é diferente de comprar em dips/drawdowns. A questão seria dar regras de teste simples e mecânicas. O que é um Dip? 5%? 10%? Fazer uma carteira de 50 mil euros com um reforço de 5000 euros anual mas que só entra depois de uma queda de 5%? (no limite, se não houver uma correcção de 5% no ano xxxx adia para o ano seguinte e reforça 10 mil euros na queda?) LSI vs 5 compras DCA mas que só se podia comprar/reforçar caso o S&P caísse 5%? Seria um exercício interessante de se fazer. Talvez um dia desses depois de aprender mais R P.S. Estaria disposto a apostar que é melhor o LSI com reforço anual fixo.
  15. 5 points
    Vou-te contar um segredo... Ninguém sabe Agora perguntas tu: Como é que vocês investem sem saber quando é o momento certo? São malucos?? Se soubéssemos quando é o momento certo não haveria risco (porque não errávamos). Sem risco não haveria retorno. O facto de nunca saberes quando é o momento certo mas mesmo assim investires é o que faz com que potencialmente consigas ter retornos mais altos do que outros produtos "sem risco" como depósitos a prazo ou obrigações alemãs.
  16. 5 points
    Boas Ontem mesmo publiquei o meu livro sobre a estratégia para me reformar nos 30s, tal como tinha dito aqui no fórum que ia fazer: https://www.amazon.com/dp/B06XJ86PTR Para quem não está habituado ao Kindle, podem sacar uma app do Kindle no site da Amazon e depois ler os livros num computador ou iPad normal. Importante: o preço até segunda feira está a 99 cêntimos porque eu quis oferecê-lo aos subscribers do meu blog e aos followers no facebook. Estou a estender a oferta aos users aqui do fórum mas só consigo garantir este preço até segunda. Depois o preço será entre 3.99 e 7.99€. Obrigado! Já agora, quem comprar pode postar aqui e depois dar-me feedback? Tenho lá muitos dados sobre Portugal e como viver em Portugal, gostava de ter feedback vosso sobre isso - se a vossa experiência é a mesma. Espero que gostem! Fight on! Abraço
  17. 5 points
    Pedro, Não posso concordar contigo por dois argumentos: porque eu vivo em Portugal e em Portugal não é assim; e porque não estou disposto a recorrer a esse método. Repara. As £150.000 corresponde a, aproximadamente, €200.000,00. Uma casa que custe €200.000,00, em Portugal, conseguirás arrendar por um valor entre €600,00 a €700,00. Vamos imaginar que até consegues arrendar pelos €700,00. Aqui em Portugal terás de arranjar de entrada pelo menos 15% do valor da casa. Mas vamos imaginar que consegues que te financiem em 90% e que a casa vale os €200.000. Como é uma habitação secundária, não conseguirás o melhor spread bancário, mas vamos imaginar que até consegues arranjar um bom spread, para casa secundária: 2%. Portanto, metes do teu bolso 20.000 de entrada (10% de €200k). Pedes €180.000. Tens ainda de pagar os seguros da casa e de vida: vamos pensar que rondará os €400,00 anuais. Empréstimo a 30 anos. Taxa variável, indexada à euribor a 12 meses. Com um empréstimo nestes termos (e olha que eu estou até a ser conservador na análise), ficarás com uma prestação de €665,32. Mas isto é com a taxa euribor atual, que está negativa. Mas em 2011 estava a 4%. Num período de 30 anos, certamente que irá variar. Vamos apontar para uma média de 2% durante os 30 anos (nem 0, nem 4, vamos apontar para o meio). Ficarás então com uma prestação de €859,35. Agora junta-lhe outras coisas: valor da escritura, IMT, despesas do cartório: fica-te, + ou -, em €5000. Mais umas obras ou qualquer alteração inicial ou qualquer eletrodoméstico que pretendas: €1000. Ao longo dos 30 anos, algumas obras terás de efetuar. Para a nossa análise, esquece essas (mas se te dedicares ao assunto, terás de a ter em conta). Entretanto, pagarás uns €80,00 de condomínio (não irei aqui meter condomínios de prédios com piscinas e coisas do género, que te levaria a valores da ordem dos €150 a €200 mensais). Portanto, conclusão: empréstimo a 30, anos, euribor a 2%, spread a 2 %, seguros anuais a €400 fracionados em duodécimos, e €80,00 mensais de condomínio, conta com uma gasto mensal de €939,35. Com a Euribor a 0%, então €745,32. Arrendaste por €700 mensais. €700 mensais... mas calma lá: como tu tens um rendimento decente, não vais englobar. Então papas com a taxa liberatória a 28%. Então, de rendas €8.400,00 (700 x 12). Chupas com os 28% de imposto e ficas com €6048,00 (8400-2352). Ou seja recebes €504,00 mensais limpos (6048/12). Mas pagas €745,32, na melhor das hipóteses. Pelo menos tens um prejuízo mensal de €241,32 (745,32 - 504,00). Lá se vai a tua fonte de rendimentos. E a tua teoria. Já nem estou a contar com as outras despesas que acima te referi. Porque só isto me basta para te demonstrar que o teu modelo pode ser perfeito para Manchester. Mas em Portugal.. não estou a ver como... Mais: £950,00 mensais corresponde a cerca de €1200. Uma casa típica com um valor de mercado de €200.00 euros nunca a conseguirás arrendar nem por €900, quanto mais €1200... Por fim, e segundo argumento. Eu não gosto de dívidas. As dívidas são uma forma de prisão. Recuso-me a alavancar investimentos com a banca. Enquanto corre tudo bem, é uma maravilha. Se algum dia acontece alguma desgraça, é devastador. Brutalmente devastador. Rapidamente perdes o controlo total da tua vida, se tiveres uma dívida brutal às costas. Basta que, por um erro bancário, um dos bancos te exija, repentinamente, a totalidade do empréstimo e te comece a penhorar, já foste... Por isso, para mim, dívidas não. Só mesmo para aquisição da habitação própria, para eu residir, e é porque não tenho mesmo outra hipótese. Entrego o destino da minha vida à vontade de Deus. Não à vontade de uma instituição bancária. Um abraço,
  18. 5 points
    Fazendo um pouco de humor com a situação:
  19. 4 points
    Rentabilidades efectivas 5 anos: FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +34,15% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc +5,2% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc +15,5% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc +12% PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg +2,9% NB Rendimento Plus FIA +28,4% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd +22,55% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR +19,8% Nordea-1 European Cross Credit E +17,65% F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg +7,6% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +16,3% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc +10% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc +18,5% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +12,92% FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB MONETÁRIO FIMA ( Ex ES LIQUIDEZ ) +6,05% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A +6,1% NB Tesouraria Ativa ( Sem dados pelo fusão feita em Julho ) FUNDOS MISTOS: Invesco Balanced-Risk Alloc E +12,9% Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € +8.8% MS INVF Global Balanced Risk Control B +29,47% Nordea-1 Stable Return E EUR +21,25% FUNDOS DE ACÇÕES: NN (L) Food & Beverages X Cap EUR +47,8% Vontobel Fund Global Value Equity C +57,25% Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C +23.55% Pictet Water-R EUR +56% Allianz Europe Equity Growth CT EUR +52,35% Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc +77,15% Franklin European Growth N Acc +38,05% F&C European Small Cap A +64,8% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND +69,35% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR +28,55% Alken Absolute Return Europe A +29,5% UBS (Lux) KSS Global Eqs $ EUR P-acc +53,9% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR +73,75% MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc +24,85%
  20. 4 points
    Bom dia caro atlas, Tive a ler os seus exemplos, e acho acima de tudo está a confudir as coisas. Primeiro uma introdução, eu gosto bastante de aproveitar a vida e de fazer coisas... tenho mil planos para a vida, tenho um emprego que até gosto bastante, um salário até bastante confortável e acima de tudo não tenciono estar a poupar para morrer rico. O objectivo é aproveitar o dinheiro. Agora que temos essa questão arrumada... o que eu acho que temos é uma prespectiva completamente diferente das coisas. O que está a falar é numa optica de "eu ganho este dinheiro, fiz por merece-lo, trabalhei que nem um cão e portanto tenho direito a poder comer aquilo que gosto, passear onde quero, ter as casas que quero". Não tenho absolutamente nada contra isso e está totalmente no seu direito. A minha optica é é totalmente diferente. A minha optica é... eu estou a vender o meu tempo enquanto pessoa (porque enquanto trabalha... a não ser que tenha um negócio seu - e mesmo assim às vezes - , é exatamente isto que faz, vender o seu tempo) e, embora até goste daquilo que faço, estou a gastar a maior parte do meu tempo de vida a trabalhar para outra pessoa, em vez de estar a usar o meu tempo nas coisas que realmente gostava de fazer (fazer um negócio próprio, ler, passear, ver filmes, o que raio o faça feliz). E portanto o objetivo fundamental que tenho é poder ser independente financeiramente. Não sei o que a vida me espera amanha, o que eu sei é que não quero passar a vida a fazer uma coisa que não me faça feliz (hoje posso ser feliz aqui, amanha posso não ser) e portanto eu prefiro passear barato hoje, ter só uma casa, ter um caro mais antigo, comprar coisas em promoção etc... e fazer o meu pé de meia, investir, diversificar, juntar para amanha poder fazer aquilo que realmente me apeteça fazer sem qualquer pressão externa. Porque enquanto eu me andar a levantar às 8 e a voltar para casa às 19, não porque eu quero, mas porque o horário de trabalho assim o dita, a meu ver, não sou 100% feliz. É apenas e só esse o meu objectivo pessoal. Cada um tem o seu. Se voçê é feliz a consumir bastante e a trabalhar bastante, é uma opção sua. Mas não vamos confundir as coisas... quem tem 30 anos e poupa 50---60---70% acho que o que quer não é levar o dinheiro para a cova. É ter a sua casa, o seu carro, as suas coisas, acima de tudo... o seu tempo e poder fazer realmente aquilo que o faz feliz. E acima de tudo, tem que perceber que quando está a pagar uma coisa.. o que está a doar é o seu tempo. Imagine que tem um salário de 2000 euros, mas gasta tudo a manter 3 casas, a comprar sempre o melhor carro novo, a ir jantar todos os dias fora, a ter sempre as melhores roupas... na realidade está é a oferecer o seu tempo à sociedade, voce anda-se a matar a trabalhar e fica com 0 riqueza para si no final do dia. Tem que continuar a trabalhar nem que seja para ir ao supermercado! É ridiculo existirem pessoas em Portugal que recebem salários de 2000 euros e que se o patrão pagar atrasado este mês, eles não teem dinheiro para pagar os cartões de crédito do mês anterior! Vejo muita gente com o último carro da moda, a melhor casa, casa de férias, férias nas maldivas, filhos nos melhores colégios... e depois o que fazem é trabalhar sobre stress o dia todo, sem tempo para ver os filhos, sem tempo para fazer as coisas que gostam. Tudo para ter o melhor estilo de vida possivel que na realidade os faz tudo menos felizes. Just my 2 cents.
  21. 4 points
    O SP500 fechou hoje num máximo histórico de 2500 pontos (+11.68% YTD). Celebremos!... Oh wait... USD/EUR -11.94% YTD Bolas!
  22. 4 points
    No título do tópico colocaste " Poupar em Alimentação " .. A questão da poupança não reside tanto nas compras do supermercado em si, tens é que pesquisar na Internet / Livros receitas boas / saudáveis / saborosas que aguentem alguns dias no frigorífico e de preferência "Low-Cost", há sites / foruns disso "à pazada" .. fazer a lista previamente e depois o resultado é poupança no supermercado Há sites que te dizem o custo por ingredientes, no exemplo que dei em cima das almôndegas de feijão preto com molho de tomate basicamente o custo é de 0.40€ lata de tomate pelado + 0.80€ da lata de ~830g de feijão preto, soma-lhe uns cêntimos do sal+pimenta+noz moscada+coentros+salsa+farinha, depois fazes Cous-Cous / Massa / Arroz, soma-lhe a água e gás/eletricidade e basicamente tens para aí 4 refeições ( 5 almôndegas / refeição ) por 2.5€ - 3€ ... ou seja, em praticamente 1 semana almoçaste por nem 1€ / refeição .. O feijão preto é muito nutritivo, tem mais proteína por Kg que um bife de vaca por exemplo .. e não tem gorduras/hormonas etc ( atenção, não sou vegetariano, adoro uma boa picanha por exemplo eh eh ) Eu quando trago almoço para o work ( podia comer fora, mas faço-o porque gosto de cozinhar e ao mesmo tempo poupo € ) tento sempre fazer as tais refeições que aguentem vários dias .. se pesquisares no YouTube ( "5-day prep meal", "week meal prep" ) vais encontrar dezenas de ideias .. tudo saudável, variado e low-cost .. só não poupa na alimentação sem descurar a saúde quem não quiser ..
  23. 4 points
    A coroa e todas as moedas praticamente... E não é a coroa que está subvalorizada, é o euro que está sobrevalorizado. Por cada vez que vêm aqui meter recomendações da DECO, morre um gatinho, só vos digo isto. Por favor, pensem nos gatinhos.
  24. 4 points
    Visitante

    CGD

    Não posso estar mais de acordo com o seu comentário...simplesmente a realidade para quem a quiser ver...brilhante.... Não fosse a década de 90 em que todos os dias à mesa lá em casa tinha 8 pratos, após 10 anos estava a dona de casa a comer sozinha...na mesma mesa....Falecendo unicamente os meus avós maternos, ou seja, todos saíram para fora (por imposição) para os ditos 3x e 4x mais rendimentos...mas ninguém fala do envelhecimento prematura associado à própria poluição das grandes cidades, o stress dos metros carregados de "vultos" que pouco ou nada se conhecem, uma carga horária de 10-12 horas diárias..., os bens 3x mais caros, o conceito família...a distância, o afastamento, será que a esposa e os filhos chegam como família...? Não, de longe.... Desculpem mas não quero ver mais o meu pai e irmãos entrar como estranhos após 6 meses ou mesmo 8 meses pela casa dentro...sei o antes, o durante e o depois...uma grande treta a emigração, todos querem voltar no final das carreiras porque será? Não é assim tão bom ao final?.... O meu falecido avô dizia_"O homem vai desenvolver? Vai! O homem vai progredir? Vai! Mas um dia quando partir vai perceber que o de mais belo da vida, era a sua família e os seus amigos..." Se cada ser humano ao nascer tivesse um relógio em contagem decrescente...iria ver de que forma era o mais correto viver a vida.... Não irei responder a mais nenhum tópico, dado ser estritamente de assuntos relacionados com a CGD, o moderador que me perdoe, mas a realidade é esta e por vezes à que a contar como ela é e não fazer de conta que está tudo bem...pois não está...
  25. 4 points
    É uma carteira "clássica" de 70% de acções + 30% de obrigações. A tua escolha dos ETF parece-me correcta. Para pensares no assunto sugiro, como alternativa ao MTX, o MTC Lyxor EUROMTS 5-7Y Investment Grade (DR) UCITS (EUR). O MTC, segundo o Morningstar tem uma maturidade efectiva (Effective Maturity) de 5,70 anos. Segundo o William J Bernstein, no livro "The Four Pillars of Investing" é a maturidade ideal (5 anos), pois é a que tem a melhor relação retorno / risco. No caso de subida de juros (que faz baixar o valor das obrigações), a recuperação do valor das obrigações faz-se sem perdas para o investidor de longo prazo. Citando o Bernstein: "To be considered riskless, their maturity [bonds] should be less than 5 years, so that their value is not unduly affected by inflation and interest rates" Infelizmente o Morningstar não tem a maturidade efectiva para o MTX, mas penso que deve ser inferior à do MTC. O risco da tua carteira, de acordo com o artigo "Risk Tolerance" da bogleheads é de 30%. Analiza a tabela que está em "5. Notes". Sugeria ainda que fizesses uma simulação histórica, para te dar uma ideia do comportamente dessa carteira no passado.
  26. 4 points
    Que raio de pergunta. Com 213 posts já devias saber evitar fazer esse tipo de perguntas de malta que acaba de cair neste tópico de para-quedas. Mas como até tenho tempo livre, vou escrever o que já escrevi várias vezes, para quem vier depois, poder perceber porque é uma pergunta parva. Então como queres que te digam se é melhor esperar uns dias (dias, lol) ou reforçar já, quando não sabemos, por exemplo: 1 - o teu perfil de investidor. És um 100% stocks ou um blend (40/60) ou um conservador que andas numa bond ladder? És novo, ou já caminhas para a reforma? 2 - a composição da tua carteira. Em que tipo de activos? Em que moedas? Em que geografias? Com que graus de risco? 3 - reforçar em quê? Obrigações? Corporativas ou de dívida pública, Acções? De que tipo? Em que geografias? Com que peso na carteira? Em que sectores? 4 - a tua literacia financeira. És um curioso dos fundos de investimento? Entraste nos fundos porque o teu gestor te sugeriu como alternativa a DPs? Ou és um geek do mundo dos negócios e até sabes umas coisas? Acompanhas regularmente as movimentações geopolíticas e financeiras mundiais, caso tenhas os teus investimentos alocados a várias geografias e sectores? Podia meter mais, mas estes 4 pontos já servem de exemplo. Respondendo à tua questão, eu a ti fazia o seguinte: esperava mais uns dias, ou avançava já amanhã, conforme chova hoje ou não. É que vir fazer essa pergunta sem nexo e sem qualquer suporte que permita à malta poder tecer uma opinião, é equivalente a fazeres as tuas decisões de investimento baseado na meteorologia. Não me leves a mal o "raspanete". É mais um alerta à navegação, para que todos possamos ser melhores investidores.
  27. 4 points
    O fundo Pionner foi apenas um exemplo, mas posso dar outro exemplo ( só dou exemplos da 1ª página, não vou buscar outros ), de um fundo de emergentes Asia que é o JPM ASEAN, que aposta na Indonesia, Singapura, Tailândia etc, em 7 anos está com uma rentabilidade de 95%, mais de 13,5%/ano portanto, não estamos a falar em nenhum fundo EUA, estamos a falar num fundo com uma volatilidade de 13% a 3 anos, risco 6 ( portanto fundo com variações de 25% ) acham mesmo que para este fundo o melhor seria ter uma estratégia de market timming? consegue-ria-se melhor do que 13% ao ano em 7 anos a tentar "adivinhar" quando acabavam os dips ou os tops? Nelson Mandela disse uma vez: "Tudo é considerado impossível até acontecer", eu não direi nunca que seja impossível, óbvio que é possível, mas digamos, ou é uma grande dose de sorte... Este tipo de discussão, o pessoal que me desculpe, se há quem chame arrogantes a uns, ou velhos outros , é discussão que irá permanecer sempre, não é só nós que somos meros mortais e que tentamos ganhar alguma coisa com o pouco que temos, é mesmo a nível de grandes investidores, eles próprios cada um tem a sua opinião, portanto não se sintam "ofendidos" quando eu ou alguém diz que para nós o ideal é sentar no sofá, espero que esta minha expressão seja entendida como ela deve de ser, uma expressão de exagero, aprendemos com os erros, já alguém em tempos também dizia: " só quem não experimentou o erro, nunca experimentou nada novo", e como já fui sangue na guelra, e andava todas a noites a ver o mercado, e a ler noticias, e a ver se adivinhava como se ia comportar o mercado, acabei por experimentar o erro da pior forma, talvez tenha tido azar, inexperiência, numa altura em que não havia blogs sobre estas temáticas, decidi enveredar por outro tipo de abordagem nos fundos, estava a tentar fazer nos fundos o que talvez devesse fazer nas acções, mas porque hei-de eu estar a fazer isso se estou a "pagar" uma comissão ao gestor de fundo para fazer isso por mim? em boa hora tive esse pensamento, estou mais tranquilo, ainda levei uma bela dose de água fria em cima ( ano de 2008 que muitos aqui nem sonham o que foi ), mas percebi que, um 2008 acontece de décadas em décadas, que no futuro já estaríamos melhor preparados para quedas deste tipo, a não ser que fossem novamente grandes falências de bancos, e mantenho essa opinião. Não quero mudar mentalidades, quero aprender mas também deixar claro o que fui como investidor e o que sou, a 1ª página com alguns fundos não foi inocente, e Outubro será uma data marcante do tópico, faz 5 anos, para mim o horizonte chave, e vamos ver quanto se ganhou, ou se ganharia, em 5 anos com estes fundos, numa perspectiva claro de buy and hold, nunca saberemos se poderíamos ganhar mais em fazer market timming, mas se querem saber, nem me interessa .
  28. 4 points
    Estou quase certo que me daria muito que pensar. Há 6/7 anos mudei para a opinião que tenho. Estou certo que poderei mudar de volta para a opinião original, com que vivi tanto tempo como esta. Concordo plenamente. E se eu fosse perito de alguma coisa não duvido que continuasse com a mesma opinião. Já me apercebi que estou excessivamente agressivo. Infelizmente dou-me bastante mal com stress (com que vivo actualmente na minha vida). Quem me conhece sabe que não é por mal que às vezes saio assim agressivo e a internet ainda piora, pois ainda é mais complicado perceber as intenções de outrem devido a ser só escrito. Peço desculpa se acharam que faltei ao respeito a alguém. Por favor continuem como se nada se tivesse passado. Mas com a vossa permissão gostaria de um dia mais tarde (2 a 3 meses, e quando a minha vida tiver normal) voltar a este tema, mas desta vez sem animosidades. Acho que se alguém tem capacidade de prever recuperações e ganhar $ devíamos explorar isso. Terei todo o gosto em seguir várias carteiras que farei em excel/R (ou que for) e se de facto ao longo dos anos alguém provar por a+b que tem vindo a conseguir ter bom timing aproveitarmos todos as "dicas" dessa pessoa. Já sabem que sou da opinião que ng vai conseguir, mas não sou dono da verdade e a minha opinião é inconsequente para o facto de alguém conseguir isso ou não. De novo peço desculpa se saí demasiado agressivo. Acho que toda a gente merece respeito, independentemente da idade.
  29. 4 points
    Podes ver no site das finanças e noutros sites os coeficientes, neste artigo do Observador essa questão foi abordada, fala mais em ETFs mas fica um resumo: "Até 2014, a mais-valia fiscal era contabilizada pela diferença entre o preço de venda e o preço de aquisição, abatido do custo da venda, como as comissões de bolsa. A partir de 2015, o preço de aquisição pode ser multiplicado por um fator de correção monetária, o que pode baixar a tributação efetiva dos investimentos. À partida, se o contribuinte não optar pelo englobamento dos rendimentos, é alvo de uma taxa de imposto de 28% sobre as mais-valias dos investimentos. Todavia, graças à correção monetária, a tributação pode ser menor – até muito menor. (Poucas vezes o englobamento vale a pena; seria necessário que a taxa a aplicar a todos os rendimentos fosse mais baixa do que a taxa de tributação efetiva dos investimentos.) Um investidor que tenha gasto 1.000 euros em títulos do iShares Core MSCI World ETF no final de 2009, teria vendido a posição por 2.123 euros no final de 2015, alcançando uma mais-valia de 1.123 euros. No entanto, o valor de aquisição usado no cálculo da tributação seria de 1.080 euros, porque o fator de correção para as aquisições em 2009 é de 1,08. No final, a tributação à taxa de 28% resultaria num imposto de cerca de 290 euros, o que se traduz numa tributação efetiva de 25,8%. Este cálculo assume ainda a declaração de uma comissão de bolsa de cinco euros na compra e na venda, porque, além do custo da venda, a Reforma do IRS também veio permitir o abatimento do custo da compra. Porque é importante investir para o longo prazo? Porque o fator de correção monetária só é aplicável quando a compra foi efetuada há mais de 24 meses. Além disso, quanto mais longa a duração da aplicação, maior é o fator e, logo, menor a tributação. (Pode haver exceções, como em 2009, quando a inflação nacional foi negativa: o fator de correção de 2009 é superior ao de 2008.) O Ministério da Finanças publica anualmente os fatores de correção monetária a aplicar nas alienações nesse ano. Em novembro de 2015, a última vez que o fez, o fator para aquisições em 2011 era de 1,03, por exemplo, mas, para compras realizadas em 1987, era de 3,07. O impacto do fator de correção monetária pode ser drástico. No limite, a taxa de tributação efetiva é nula. Um investimento de mil euros no índice MSCI World a meio do ano 2000 teria gerado um ganho efetivo de 387 euros no final de 2015 (assumindo uma comissão anual de gestão de 0,20% e comissões de bolsa de cinco euros na compra e na venda). Todavia, o preço de aquisição ajustado pela fator de correção monetária (1,38) é superior ao preço de venda, por isso o fisco não tributaria esta operação. A taxa de tributação efetiva seria de zero". http://observador.pt/especiais/corte-nas-calorias-engorde-as-poupancas-no-longo-prazo-com-custos-baixos/
  30. 4 points
    Achas? O S&P tem cerca de 25% de probabilidade de mexer mais de 1% (um pouco mais até). Em média 66 sessões em cerca de 252. Isto no periodo pós 2 Grande Guerra, excluindo assim a grande depressão senão é ainda maior. Diria que um movimento superior a 1% não é nada de especial. Mas deste-me ideia para um projecto. Vou calcular/testar as vezes que o S&P caiu mais de 1%. Não encontro isso na net mas tb não deve ser nada de especial. Quando chegamos aos 2% sim, é raro. Podes ver mais aqui: https://www.stocktradersalmanac.com/UploadedImage/blog_20160222_daily_moves.jpg
  31. 4 points
    O meu autoinvest é muito parecido com o do Duracellpt, embora exclui a Capitalia dos "Loan Creditors" por encontrar alguns posts sobre o atraso em pagamentos em caso de buyback. Como não há falta de emprestimos sem a Capitalia, preferi jogar pelo seguro.
  32. 4 points
    Eu uso o "autoinvest" no Mintos e Twino com as seguintes definições: - Prazo máximo 12 meses; - Taxa min: 12% - Só com Buyback - Todas as origens e todos os tipos de crédito
  33. 4 points
    Não sei se este cartão é novo, mas só agora é que reparei na publicidade. https://www.cofidis.pt/cofidis/cartao-de-credito-cofidis.html Sem anuidade, sem taxa de gasolineira, com 1% cashback em compras, com pagamento de serviços. Pagando 1€ por mês passa-se a ter 2% cashback em compras, 1% cashback em pagamento de serviços, plano de saúde para o agregado familiar. Não recomendo nem deixo de recomendar, apenas informo.
  34. 4 points
    Não é nenhum post em particular maj, é uma forma de pensar e de estar na vida. Repara, o Mark Cuban foi do 0 para bilionário e a venda da Broadcast.com foi feita por quase 6 mil milhões (quando valia uns 700 milhões, segundo se diz). Sim senhor. O John Paul DeJoria foi de sem abrigo a milionário em alguns meses e a bilionário em alguns anos. Sim senhor!!! O Warren Buffet comprou a Berkshire Hathaway e num ano fez quase 3000% de retorno no investimento. OMG, sim senhor!!!! Eu compro imóveis que dão 15-25% líquidos é tudo mentira... Este caso está bem descrito na literatura, mesmo em livros sobre finanças pessoais (eu já li mais de 100, e estou a re-ler vários para colocar sumários e reviews no meu blog: www.fromcentstoretirement.com/books/ ). O Robert Kiyosaki chama a estes casos de "Little Chickens", rótulo que adaptei eu para mim. 90% das mensagens que recebo pelo blog são a dar parabéns e encorajar a continuar. Cerca de uns 7-8% são pessoas que me perguntam como faço e como elas devem fazer, e o resto são haters. Aquilo que eu aprendi é que os haters são essenciais em qualquer processo de construção. O Ken Fisher disse mesmo que nunca se teria tornado milionário sem eles, pela motivação constante. Ainda em Novembro estive com um investidor português relativamente conhecido, a estudarmos a criação de um fundo imobiliário fechado. Disse-me o mesmo: os haters (que no caso dele até foi mais a família que gente de fora) foram essenciais. Revelando o meu blog aqui, não é segredo para ninguém que eu cresci em Portugal e Itália, que o meu pai é Canadiano e que já estive em mais de 30 países. Tive a sorte de estar exposto a muitas culturas e formas de pensar. Adoro Portugal e quero viver lá, mas a sociedade tem muitas falhas a este nível. Haters há em todo o lado, haters a gastar tempo da vida deles constantemente para serem os velhos do Restelo dos dias de hoje, há poucos. Eu vou fazer um post sobre as Little Chickens desta vida ainda em Janeiro, com mensagens e casos reais. Boas entradas e fight on!
  35. 4 points
  36. 4 points
    São conselhos, opiniões, partilha de experiências e não ordens...por isso só os aceita quem quer. Quem dá conselhos aqui, não obriga ninguém a aceitá-los nem têm que se sentir responsável pelas consequências das decisões tomadas pelos outros. Também não temos que publicar dados reais e provas dos ganhos, porque temos o direito de escolher se o queremos fazer ou não. E você? quais são as suas intenções? pescar clientela?
  37. 4 points
    Claro, aqui estão, aparentemente com a "papinha toda feita":
  38. 4 points
    Pegando nesta caracterização, desde há 3 anos para cá eu considero-me um investidor B. E nesse enquadramento a minha abordagem mental no que diz respeito a perdas e ganhos tem sido manter a calma (nem sempre foi assim, é certo...). Neste exato momento tenho -4% do que tinha quando constitui a minha carteira "definitiva" a 4 de Janeiro de 2016 (mais uma vez, pontaria do caraças... mas enfim). Já tive -8% há uma semana, já tive -2% há 3 semanas... repararam neste pormenor? Semanas... não estamos a falar de meses ou anos, estamos a falar de desvalorizações e recuperações de 4% em 1 - 2 semanas! Tenho confiança suficiente no produto que escolhi e na carteira que escolhi para poder manter a postura de que até agora não perdi dinheiro nenhum, porque acredito piamente que no prazo que eu defini (mínimo de 5 anos) não só vou recuperar o dinheiro inicial como ainda ter mais valias sobre ele. E nem considero que esteja a ser optimista, apenas realista. Optimista era se estivesse a fazer conta de ter 10 ou 15% ao ano... Mas em parte concordo também com o que disseram acima: se eu comprar hoje acções de uma empresa X a 1€ e elas daqui a 6 meses estiverem a 0.1€, ai sei que não há volta a dar: perdi dinheiro. Seja como for que eu tente dar a volta a isso, dificilmente as acções irão voltar a 1€ num futuro útil. Porque uma queda dessas teve de ter uma justificação muito mais profunda do que apenas o sobe e desce normal dos mercados. Já posso ai encaixar que perdi as férias na Tailândia, fico-me pela praia aqui da terrinha a chorar e agora vamos ver se deixo isto afundar ainda mais ou recupero já as poucas migalhas que ainda sobraram. Seguindo a lógica descrita por alguns, se eu fizer um depósito indexado a 1 ano não mobilizável, imediatamente perco esse dinheiro, não? Para depois passado 1 ano o voltar a ganhar de uma só vez? "Ah, não, porque um depósito indexado é diferente...". Pois é: cada produto é diferente e só os conhecendo bem e escolhendo bem podemos ter "garantias" que não vamos perder dinheiro. Num depósito essa garantia é em última instância o fundo de garantia de depósitos. Na minha carteira de fundos essa garantia é a escolha dos fundos que eu fiz e em última instância: o tempo. "Ah, mas o indice Nikkei está muito abaixo do que estava há 30 anos atrás". É verdade, mas a não ser que toda a economia mundial de 2016 para a frente se comporte como a economia do Japão desde há 30 anos, a minha carteira de fundos não vai ter esse problema (mesmo tendo 5% de acções Japão). E a economia mundial não se pode vir a comportar dessa forma? Pode, mas o fundo de garantia de depósitos também pode não funcionar... se calhar até é mais provável! Dada a enorme oferta no que diz respeito a fundos e às infinitas combinações de carteiras que podemos criar, é impossível tirar alguma conclusão válida e útil para esta discussão de perdas virtuais ou reais. Se juntarmos a isso a personalidade de cada um, pior ainda. Isto não é uma ciência exata. O que é importante é que cada um se sinta confortável com as suas escolhas. Se o investidor A prefere assumir a perdas e dormir descansado dai para a frente, força. Se o B prefere esperar, força. Se o investidor A assinou de cruz e não sabe onde é que se está a meter, provavelmente vai aprender uma importante lição que talvez o faça evoluir para o B.
  39. 4 points
    LOL, macase, boss! Eu de certa forma entendo o Helder Silva e concordo com ele que uma desvalorização em carteira, é uma perda efectiva. Essa história de "Só se perde dinheiro, quando se resgata", isso para mim é conversa de gajos no topo das pirâmides, que enchem salas de hotéis para vender uma coisa que não existe. Os moderníssimos imperadores do MML (marketing multi nível). A meu ver é precisamente a mesma coisa que o Benfica estar numa fase de eliminatória, perder em casa por 8-0 contra o Real Madrid, mas "hey! Ainda há a 2ª mão! Tudo é possível e ainda não perdemos a eliminatória, porque ainda falta a 2ª mão".... É... É isso... Metam-se a apostar no placard nessa altura em como o Benfica dá 9-0 ao Real. Isso chama-se sonhar. Se hoje tenho 1000€, subscrevo em fundos, e para a semana tenho lá 900€, são 900€ que tenho e não 1000€, bolas! É só aplicar o português: "De quem é o dinheiro?" "- É meu! Dá pra cá" "Toma, os outros 100€ foram pelo rio abaixo, só te posso dar 900€, mas hey, é o teu dinheiro". É isto. Nada mais há a dizer. Histórias é no canal Panda. Dinheiro é dinheiro, seja ele debaixo do colchão ou num fundo de investimento. 1000€ é superior a 900€ e em 900€ ficam a faltar 100€ para os 1000€. "ditto". Ver as perdas destes últimos meses como uma catástrofe é uma visão redutora do que deve ser o comportamento de quem investe em FI. Senão vejamos 2 exemplos de investidores, que eu me parece que é o que anda a acontecer hoje em dia em Portugal, fruto das taxas baixas dos DPs, CAs e CTPMs: O Investidor A, sempre investiu em DPs, porque sempre defendeu que o dinheiro é para crescer e risco é coisa coisa que não lhe agrada. Se hoje tem 1000€, daqui a 10 anos quer ter lá pelo menos os 1000€ e não se quer chatear muito, nem perder muito tempo com essa coisa de finanças. O Investidor B perde muito tempo livre a informar-se e estudar a melhor maneira de minimizar risco, porém sabe que existe, mas também sabe como se comportar para atingir o objetivo de ter um retorno superior aos DPs, no longo prazo. Gasta parte do seu tempo a trabalhar para si. Entretanto os bancos passaram a fazer um pirete a quem vai lá procurar um depósito jeitoso para ter o dinheiro estacionado e a render, oferecendo juros que nem para um pacote de bolachas de água e sal dão. O gestor de conta diz assim ao Investidor A: "Olhe, como isto agora não está a dar nada, temos aqui estes produtos, que isto olhe aqui o gráfico (5 anos), isto em 5 anos subiu quase 5% ao ano, e numa classe de risco 2 em 6, já viu, nem sequer está nos mais arriscados, quase de certeza que daqui a 5 anos você tem igual ou melhor ainda". O Investidor A, sente-se empurrado para os FI, para tentar obter algum ganho face aos miseráveis depósitos, e fica com a ideia de que aquilo, devido a ser uma classe 2 em 6, é quase igual a um DP. Dá-se o "crash" de 2016, ai Jesus credo, é o fim do mundo «Vendam tudo!», diz o RBS, «Ai a bolha, vai rebentar!», diz um comentador qualquer da casa dos segredos. Agora vem a diferença entre o Investidor A e o Investidor B. O primeiro fica aflito, porque acabou de perder o equivalente a umas boas férias de 15 dias na Tailândia, começa a suar por todo o lado e vai ao banco pedir satisfações ao gestor, ao que este o tenta tranquilizar, dizendo que isto ainda vai subir. O problema é que a cabeça do Investidor A, não está formatada para perceber essa mensagem. O Sinal de Alerta já ecoa na sua cabeça desde as 23h30 até às 07h30, todas as noites! E pimbas, decide resgatar! Lá se foram as ilhas phi-phi e a água de coco com os pés de molho a 30ºC. "Mas para que é que eu me meti nisto!!!" Pensa, agora de certa forma aliviado, o investidor A. Daqui para a frente, pega no que lhe resta e enfia em DPs. "Malvados Fundos, p*ta que os pariu!" Agora, e o Investidor B? Esse também perdeu as férias na Tailândia, não está a suar quem nem um borrego e nem perde noites? Eu, na minha óptica penso assim: Sim perdeu as férias, mas não sua nem perde noites, porque sabe que investir em FI é um processo contínuo e ele sabe que os mercados vivem em ciclos de sobe e desce. Sabe também que como investiu em FI, tem a possibilidade de reestruturar a sua carteira e tentar direcciona-la no sentido mais favorável. E as perdas do "Crash ai meu Deus de 2016"? Essas vai recupera-las, não com o montante actual que está em carteira, mas sim com os reforços periódicos que são característicos da sua estratégia de investimento, que fará precisamente quando o Investidor A decidiu vender o Fundo a preço de saldo. Neste caso o Investidor B compra a preço de saldo. Pode até ainda descer mais um bocado, mas vai sempre comprando até que recupera. Os reforços que fizer quando o mercado está a sofrer, terão uma alta probabilidade de serem as estrelas quando o mercado voltar a subir. Além disso, o investidor B não é nenhum maluco e não tem todo o seu património investido em fundos, porque sabe que de hoje para amanhã pode ter uma doença grave ou pode despistar o seu carro e ter que comprar outro para ir trabalhar e continuar a poder ter dinheiro para fazer reforços nos seus fundos. Claro que isto foi uma dramatização super exagerada e estava a tentar meter algum humor para tentar aliviar as cabeças de algumas pessoas que possam andar preocupadas. Em resumo, eu da pouca experiência que tenho destas andanças, quem me pergunta "Então e Fundos, recomendas?", eu respondo com outra pergunta: "Tens capacidade de perder parte do teu património e continuar a viver bem com isso?" Se a outra pessoa responder "Depende de quanto for", eu respondo logo "Esquece os fundos".
  40. 4 points
    Quanto a 2016 eu afirmo... Não resisti a criar este meme!
  41. 3 points
    Eu tento (embora nem sempre consiga) nunca comprar por necessidade. Isto é, tento manter a despensa com um stock controlado por forma a não ter que comprar porque acabou algo. Tendo isso em mente, quando vou fazer compras de frutas e vegetais, vejo o que posso comprar por estar em bom preço. Tendo espaço para armazenar, consegues fazer bons negócios. Eis alguns exemplos: - Fraldas - Estou a deixar esta fase mas o objectivo era ter fraldas suficientes até apanhar outra promoção. - Detergentes - Se o preço é "optimo" e tens espaço para armazenar, leva até à próxima promoção - Congelados - Se tiver espaço, aproveita! No início, pode abanar um pouco o orçamento (despesa superior ao previsto mas compensa a prazo) Isto tudo tem que ser complementado por outra regra fundamental que é não estragar comida. Ordenar bem os prazos de validade e condicionar bem os produtos. Se não for eu a controlar, sei que vai haver desperdicio. Boas poupanças
  42. 3 points
    250€ para 2 pessoas acho que é muito, ainda por cima se compram marcas brancas ... Pratos económicos, bons, saudáveis e que dão para várias refeições há imensos exemplos ... estufados ... caril ... bolonhesa / almôndegas / lasanha ( confeccionadas ) ... para quem gosta de vegetariano dá para fazer almôndegas / hamburgers de feijão preto ou grão de bico ... Podes fazer 1 panela de pressão de 5-7 litros com sopa, usando 1 couve-flor média, 2 batatas pequenas, cenoura, cebola, alho-francês para a base e depois adicionas os ingredientes que quiseres ( feijão verde, espinafres, ervilhas, coentros, cenoura etc etc ) .. e tens sopa para 1 semana inteira ( com essa base aguenta bem no frigorífico, falo por experiência própria ) por " tuta-e-meia" ...
  43. 3 points
    carlos2008

    CGD

    sim, tens razão, esse cartão é pago embora um pouco mais barato, aliás o artigo diz isso. Parece que na Caixa não há borlas para ninguém, devem achar que não estão num mercado concorrencial, ainda por cima nos cartões de crédito em que há por aí ofertas gratuitas até em excesso. Eles é que sabem, ainda este fim de semana tive ocasião de ouvir o Paulo Macedo num qualquer telejornal a dizer que tinham o compromisso, com a UE e as autoridades bancárias, de facturar uma série de milhões em comissões até 2020, salvo erro, e que por isso é legítima a sua cobrança e não há ataque nenhum aos clientes - nomeadamente aos pensionistas, grupo onde me insiro. não tenho nada contra, quem quiser que lá fique, conheço duas pessoas amigas que já me disseram que "só ficam a pagar 2,5€ por mês" ... e aceitam isso de uma forma acrítica, acham que vão lá agora mudar de banco !!! Há uma que até me disse que " a Caixa é o único que não vai á falência", quando precisamente a Caixa foi à falência e nós é que a salvámos !!!! É por este tipo de maneira de ser que o famigerado Gaspar um dia disse que "o povo português é o melhor povo do mundo".... pudera ! É por isto que o Paulo Macedo disse, na tal peça da tv, que "mantivemos 95% dos clientes nas zonas onde fechámos as agências" , tal é a confiança que tem na inércia das pessoas, é capaz de ter razões para isso pelos vistos ! Nós, cá em casa, não queremos contribuir para esse peditório, o processo de saída já foi iniciado e neste momento já é irreversível - para esse peditório já contribuímos com o "enorme aumento de impostos" e é tudo ! Ainda temos um longo caminho a percorrer para chegar à Europa....é a conclusão que tiro ...
  44. 3 points
    Ainda há pouco tempo andaste a perguntar sobre os cartões que aqui se discutem. E recebeste respostas. Tens alguma dúvida concreta? Para uma introdução/revisão mais completa, tens o artigo no financaspessoais.pt.
  45. 3 points
    Interessante análise: Como ter a performance do MSCI World Index com fundos de investimento No outro dia nas minhas análises e pesquisas descobri algo curioso. Uma combinação de 2 fundos que replica de forma quase perfeita o MSCI World Index, ou melhor, o ETF que segue este índice. O objectivo deste post é apenas ajudar às pessoas terem opções. É literalmente quase igual por isso cada um que escolha o seu veneno Achei curioso os fundos começarem a distanciar-se nos últimos anos. Esperava o contrário, como o constante aumento de eficiência dos mercados. A análise começa em 2007-02-13, data em que os 3 activos estão em negociação. Os fundos ganham por 0.3%/ano ao longo destes 10 anos e pouco, mas o que achei bem mais impressionante foi a correlação quase perfeita. ETF db x-trackers MSCI World Index UCITS ETF 1C (EUR) | XMWO | LU0274208692 Fundos 50% GS Glbl CORE Equity E Close Acc | LU0257370246 50% MFS Meridian Global Equity A1 EUR | LU0094560744 EDIT: A diferença está toda em 2013. Esse ano os fundos fizeram 23.6% e o ETF 18.6%. A correlação é ainda maior do que pensava pois se tirar este ano a performance é muito muito semelhante ano após ano. Não há um ganho nos últimos anos como disse acima. É só mesmo em 2013 By Virtuagod
  46. 3 points
    Relativizar e racionalizar para nos livrarmos da culpa faz bem ao ego...mas não lhe quero dar lições de moral, só não me parece bem é que você venha para um forum "sério" pedir dicas para se livrar de algo pelo qual é responsável (incumprimento da lei).
  47. 3 points
    As sugestões de escolha do Activo com base no candidato: (engraçado)
  48. 3 points
    Achei o artigo interessante, mas o gráfico que apresenta, dos retornos "Buy-and-hold", parece-me de uma carteira pouco diversificada. Fiz um teste rápido no portfolio visualizer, com classes (asset classes), não com títulos reais, para ser mais fácil. Utilizei 3 carteiras bem conhecidas: Portfólio 1 - 60% acções + 40% obrigações (EUA) Portfólio 2 - Harry Browne Permanent Portfolio Portfólio 3 - David Swansen Yale Endowment Testei para 2 intervalos de tempo: de 1990 a 2015, como o gráfico do artigo, e de 1982 a 2007, para não apanhar o "bull" a partir de 2009. Os retornos, no último ano, são melhores que os indicados no artigo. Para 1990-2015, os retornos são (entre parentesis estão os valores ajustados com a inflação), para 100.000,00 iniciais. Clicar aqui para ver no portfolio visualizer 1990-2015. Portfólio 1) 817.744,00 (435.994,00) / CARG = 8,42% (5,83%) Portfólio 2) 519.010,00 (276.708,00) / CARG = 6.54% (3,99%) Portfólio 3) 912.117,00 (486.293,00) / CAGR = 8,87% (6,27%) Para 1982-2007, os retornos são (entre parentesis estão os valores ajustados com a inflação), para 100.000,00 iniciais. Clicar aqui para ver no portfolio visualizer 1982-2007. Potrfólio 1) 1.683.346,00 (753.366,00) / CARG = 11,47% (8,08%) Portfólio 2) 780.613,00 (349.356,00) / CARG = 8,22% (4,93%) Portfólio 3) 2.236.675,00 (1.000.985,00) / CAGR = 12,70% (9,26%)
  49. 3 points
    Hey Jordão, Bom saber! ;-) - Vivo sozinho e apesar de já estar numa relação há mais de 2 anos, planeio continuar a viver sozinho (neste momento eu e a minha namorada vivemos em países diferentes). - Sem filhos e não planeio ter antes da reforma, se os tiver. Se os tivesse da reforma provavelmente não ia atingir o objectivo. - Neste momento eu arrendo casa porque vivo na Alemanha e não quero comprar casa aqui porque não pretendo cá estar muito mais tempo. Partilho a casa com um colega de trabalho. Quando cheguei tinha um flat pequeno por €700, neste momento pago metade (por força de querer FF). - Foi uma fórmula muito complexa, que me demorou meses a estimar. Planeei os mercados onde queria meter o dinheiro, mas taxas presentes e futuras, extrapolei inflação, etc etc etc. Isso vai-me permitir cobrir as minhas despesas e ter uma margem de 10%. No entanto eu considero poupança de €600 uma parte intregral das minhas despesas. Planeio viver frugalmente numa bonita cidade do interior do país. - Todo o tipo, stocks, bonds, real estate, equity em start ups, etc. No fim do ano conto ter um equilibrio a nível de asset allocation que neste momento ainda não tenho. Desculpa os termos em inglês mas eu não os sei dizer em português. Um abraço e toda a sorte!
  50. 3 points
    Estou convicto que quem gosta dessas noticias é quem apenas aposta em depósitos ou tem o € debaixo do colchão e depois se tenta incendiar os outros, eu como sou solteiro vou agora passar por casais na rua e vou-lhes dizer que o melhor é se deixarem, que há uma grande percentagem de traições, , basicamente é isto que se passa actualmente, e eu que já passei por 2008 são "peanurs" essas noticias. Estar atento, ler algumas análises credíveis, seguir as evoluções actuais é uma coisa, estar-se a insistir em algo que já existe desde 2009!!!! sim, desde 2009 que oiço que vai tudo arrebentar, não me parece sequer saudável, mas isto é a minha opinião, cada um segue ou dá ouvidos ao que se quer.
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