Jump to content
  • FORMAS DE POUPAR

  • Crédito para construção


    Recommended Posts

    Adquirimos um terreno, já temos licença de construção aprovada e estamos a dias de adjudicar a obra que será feita em menos de 12 meses.

    Entretanto andamos a fazer simulações para crédito para construção, no entanto verificamos que com taxa fixa, existem bancos que nos apresentam propostas que nos agradam pela mensalidade e prazo, apesar do MTIC ser muito alto visto que por cada 1€ pedido, pagámos 2,24€. Isto assumindo que a casa nos fica no valor simulado, que já inclui um contingente para "azares*. No entanto um problema é que nas simulações logo desde dia 1, estaremos a pagar amortização+juros. Ou seja, ainda a casa não saiu do chão e já estou a pagar empréstimo como se estivesse a morar nela. Tendo em conta que estou a pagar renda no apartamento, não conseguimos liquidez, para pagar os 2 valores mensalmente. A minha questão é se isto é mesmo assim, se já alguém também teve este tipo de simulações, em mais de uma entidade bancária. Pois a ser assim teremos que optar de início por crédito com Euribor a 12M apesar de estarmos inclinados para taxa fixa de preferência para a totalidade do prazo após a construção, dado que vamos fazer o empréstimo, já temos 40 anos, estamos ambos efectivos para efeito de crédito e sabemos que com o aumento da idade, por norma os rendimentos tendem a estabilizar e depois diminuir, sendo que tirando o valor da renda, não temos quaisquer encargos fixos, só as despesas correntes e normais de um agregado familiar. Daí preferimos um empréstimo com elevada componente fixa, para evitar apertos quando a Euribor voltar a terreno positivo e por exemplo já estivermos na reforma.

    Outra questão, é se após os 12 meses da construção da casa, assumindo que o custo da obra nos ficam no mínimo 10k€ mais baratos que o valor emprestado, considerando que não há derrapagens para cima e não usamos a quantia da contingência e ainda conseguimos baixar o preço de alguns artigos, é logo possível renegociar o valor do empréstimo, ou até transferir para outro banco, ou se existe algum tipo de "fidelização", que nos obrigue/limite a só poder alterar as condições do empréstimo, por exemplo passados 2 anos da emissão da licença de utilização da casa, ou apenas após amortização de determinado valor do empréstimo contratado. Já pesquisei, já li e não encontro resposta esclarecedora. O receio é ok, fantástico, conseguimos construir a casa por um preço mais baixo, mas agora estámos presos a umas condições que não nos permitem melhorar ou aliviar o empréstimo e/ou aliviar a liquidez mensal, seja para constituir um fundo de emergência, seja para constituir um plano de amortização, seja para o que for preciso.

    Neste momento a nossa ideia e de acordo com as simulações que temos, e ainda falta receber mais durante esta semana, será por exemplo contratar no banco CTT pois por cada 1€ só temos que devolver 1,56€ e as taxas são melhores que na CGD com taxa fixa, e pagar durante o período de construção apenas os juros e terminada a construção, sabendo o que se o empréstimo aprovado foi para por exemplo 200k€, mas conseguimos construir tudo por 185k€, renegociar logo o empréstimo, para melhorar as condições e/ou até mudar de banco.

    Isto é possível, viável, faz algum sentido, ou é absolutamente absurdo?

    Entretanto também irei colocar estas questões aos intermediários de crédito que contactei, mas neste caso, procuro a experiência e opinião de quem não tenha interesse directo no negócio e eventualmente até já tenho passado por situação semelhante ou idêntica.

    Como podem comprovar pela hora do post 😅 esta situação é algo que me tira o sono! Mas gosto de analisar os diferentes cenários antecipadamente para ter tempo de avaliar o melhor possível as situações.

    Grato por qualquer esclarecimento útil a esclaredor.

    Link to post
    Share on other sites

    Join the conversation

    You are posting as a guest. If you have an account, sign in now to post with your account.
    Note: Your post will require moderator approval before it will be visible.

    Guest
    Reply to this topic...

    ×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

      Only 75 emoji are allowed.

    ×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

    ×   Your previous content has been restored.   Clear editor

    ×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

    ×
    ×
    • Create New...