Jump to content
  • FORMAS DE POUPAR

  • Amortizar ou Investir


    Guest Ecouser

    Recommended Posts

    Guest Ecouser

    Bom dia. Tenho 15k eur para amortizar o meu CH ou para investir, devo 38k do CH (TAEG 2,5%) e a amortização iria baixar me a prestação de 197 eur (40 juros 157 capital) para 118 ( 24juros 94 capital). Ora bem, a minha dúvida é se devo investir digamos 12k em uma garagem para arrendar, que me traria um rendimento anual à volta de 900 eur (100eur x 9 meses) ou amortizar os 15k no CH. A garagem seria um "pequeno" risco pois mesmo que demore 1 ou 2 anos a vender, conseguiria sempre ganhar lucro com a venda fora o arrendamento, no entanto amortizar teria 0% risco e também é um investimento, tenho 29 anos e o meu objectivo principal e pelas minhas contas seria aos 35 ter à volta de mais 20k e o CH estar nos 16k, eu não amortizaria e investiria os 20k em uma entrada para outra casa para arrendamento mas esta hipótese não põe investimentos paralelos pelo meio (garagens). O meu primeiro investimento foi efetivamente uma garagem aos 26 anos, comprei por 11k arrendei um ano e vendi por 17,5k não sei se foi sorte ou não, mas correu bem. Não sei se arrisque a ter o capital empatado na garagem e depois haver a hipótese de nem arrender nem vender (há sempre essa hipótese apesar de ser mínima) ou jogue pelo seguro e amortize. Aguardo feedback de investidores mais experientes. Antecipadamente grato

    Link to post
    Share on other sites
    Bernardo Belchior

    Boas! Eu não sou experiente em aluguer de garagens, nem muito experiente em investimentos em geral, contudo acho que podes fazer o seguinte raciocínio:

     

    Estás a pagar 197€ por mês. Amortizando o crédito habitação passas a pagar 118€ por mês, ou seja, poupas 79€/mês, ou 948€/ano. Isto é certo.

    Se investires numa garagem, e assumindo os teus valores como verdadeiros, fazes 900 anuais, que, admitindo uma taxa de imposto a 28% dá 640€ líquidos anuais. E ainda te sobram 3000€.

    Ao venderes a garagem passados dois anos, por mais 3000€ do que compraste, tens um lucro de 1500€ brutos anuais, ou 1080€ líquidos.

     

    A garagem parece-me um investimento melhor uma vez que tens potencial para ter um retorno bastante maior (1720€ vs 948€ anuais líquidos) e, no final, podes usar os 3000€ de sobra para amortizar o CH. Contudo, é também mais arriscado e deve ser tido em conta que os 948€ anuais do CH habitação têm uma duração muito mais longa que o investimento da garagem.

    O investimento da garagem tem sempre o seu risco inerente: por exemplo, se em vez de alugar 9 meses só puderes alugar 6, o teu rendimento desce para 1520€ anuais; se venderes ao preço que compraste, o teu rendimento é de 640€ por ano.

     

    Portanto, a minha sugestão passaria por fazer-te a seguinte questão, uma vez que percebes mais que eu deste tipo de investimento: estás confiante que consegues obter um rendimento superior a 948€ líquidos anuais?

     

    Dependendo da resposta à questão acima, a tua decisão poderá ser diferente. Se a resposta for negativa, então a amortização será provavelmente a tua melhor escolha.

     

    • Like 1
    Link to post
    Share on other sites
    5coroas
    A 30/04/2020 às 12:39, Visitante Ecouser disse:

    Bom dia. Tenho 15k eur para amortizar o meu CH ou para investir, devo 38k do CH (TAEG 2,5%) e a amortização iria baixar me a prestação de 197 eur (40 juros 157 capital) para 118 ( 24juros 94 capital). Ora bem, a minha dúvida é se devo investir digamos 12k em uma garagem para arrendar, que me traria um rendimento anual à volta de 900 eur (100eur x 9 meses) ou amortizar os 15k no CH. A garagem seria um "pequeno" risco pois mesmo que demore 1 ou 2 anos a vender, conseguiria sempre ganhar lucro com a venda fora o arrendamento, no entanto amortizar teria 0% risco e também é um investimento, tenho 29 anos e o meu objectivo principal e pelas minhas contas seria aos 35 ter à volta de mais 20k e o CH estar nos 16k, eu não amortizaria e investiria os 20k em uma entrada para outra casa para arrendamento mas esta hipótese não põe investimentos paralelos pelo meio (garagens). O meu primeiro investimento foi efetivamente uma garagem aos 26 anos, comprei por 11k arrendei um ano e vendi por 17,5k não sei se foi sorte ou não, mas correu bem. Não sei se arrisque a ter o capital empatado na garagem e depois haver a hipótese de nem arrender nem vender (há sempre essa hipótese apesar de ser mínima) ou jogue pelo seguro e amortize. Aguardo feedback de investidores mais experientes. Antecipadamente grato

    Tem também seguro de vida inerente ao CH? Entrou nos cálculos quando fez a comparação? 

    Iria contratar algum seguro multirisco para a garagem?

    Tem alguma vantagem fiscal por manter o CH?

    Link to post
    Share on other sites
    Wakka
    A 01/05/2020 às 16:09, Bernardo Belchior disse:

    Boas! Eu não sou experiente em aluguer de garagens, nem muito experiente em investimentos em geral, contudo acho que podes fazer o seguinte raciocínio:

     

    Estás a pagar 197€ por mês. Amortizando o crédito habitação passas a pagar 118€ por mês, ou seja, poupas 79€/mês, ou 948€/ano. Isto é certo.

    Se investires numa garagem, e assumindo os teus valores como verdadeiros, fazes 900 anuais, que, admitindo uma taxa de imposto a 28% dá 640€ líquidos anuais. E ainda te sobram 3000€.

    Ao venderes a garagem passados dois anos, por mais 3000€ do que compraste, tens um lucro de 1500€ brutos anuais, ou 1080€ líquidos.

     

    A garagem parece-me um investimento melhor uma vez que tens potencial para ter um retorno bastante maior (1720€ vs 948€ anuais líquidos) e, no final, podes usar os 3000€ de sobra para amortizar o CH. Contudo, é também mais arriscado e deve ser tido em conta que os 948€ anuais do CH habitação têm uma duração muito mais longa que o investimento da garagem.

    O investimento da garagem tem sempre o seu risco inerente: por exemplo, se em vez de alugar 9 meses só puderes alugar 6, o teu rendimento desce para 1520€ anuais; se venderes ao preço que compraste, o teu rendimento é de 640€ por ano.

     

    Portanto, a minha sugestão passaria por fazer-te a seguinte questão, uma vez que percebes mais que eu deste tipo de investimento: estás confiante que consegues obter um rendimento superior a 948€ líquidos anuais?

     

    Dependendo da resposta à questão acima, a tua decisão poderá ser diferente. Se a resposta for negativa, então a amortização será provavelmente a tua melhor escolha.

     

    Gostei muito do raciocinio e da forma como explicaste e acho que o OP não poderia ter melhor resposta.

    • Upvote 1
    Link to post
    Share on other sites
    P2P Money Maker
    A 02/05/2020 às 11:11, 5coroas disse:

    Tem também seguro de vida inerente ao CH? Entrou nos cálculos quando fez a comparação? 

    Iria contratar algum seguro multirisco para a garagem?

    Tem alguma vantagem fiscal por manter o CH?

    Somava ainda o Time Value of Money que o Bernardo Belichior não considerou nas suas contas.

     

    • Upvote 1
    Link to post
    Share on other sites

    Join the conversation

    You are posting as a guest. If you have an account, sign in now to post with your account.
    Note: Your post will require moderator approval before it will be visible.

    Guest
    Reply to this topic...

    ×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

      Only 75 emoji are allowed.

    ×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

    ×   Your previous content has been restored.   Clear editor

    ×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

    ×
    ×
    • Create New...