Amortizar ou Investir

[Visitante Ecouser]

Bom dia. Tenho 15k eur para amortizar o meu CH ou para investir, devo 38k do CH (TAEG 2,5%) e a amortização iria baixar me a prestação de 197 eur (40 juros 157 capital) para 118 ( 24juros 94 capital). Ora bem, a minha dúvida é se devo investir digamos 12k em uma garagem para arrendar, que me traria um rendimento anual à volta de 900 eur (100eur x 9 meses) ou amortizar os 15k no CH. A garagem seria um "pequeno" risco pois mesmo que demore 1 ou 2 anos a vender, conseguiria sempre ganhar lucro com a venda fora o arrendamento, no entanto amortizar teria 0% risco e também é um investimento, tenho 29 anos e o meu objectivo principal e pelas minhas contas seria aos 35 ter à volta de mais 20k e o CH estar nos 16k, eu não amortizaria e investiria os 20k em uma entrada para outra casa para arrendamento mas esta hipótese não põe investimentos paralelos pelo meio (garagens). O meu primeiro investimento foi efetivamente uma garagem aos 26 anos, comprei por 11k arrendei um ano e vendi por 17,5k não sei se foi sorte ou não, mas correu bem. Não sei se arrisque a ter o capital empatado na garagem e depois haver a hipótese de nem arrender nem vender (há sempre essa hipótese apesar de ser mínima) ou jogue pelo seguro e amortize. Aguardo feedback de investidores mais experientes. Antecipadamente grato

[Bernardo Belchior 12]

Boas! Eu não sou experiente em aluguer de garagens, nem muito experiente em investimentos em geral, contudo acho que podes fazer o seguinte raciocínio:

 

Estás a pagar 197€ por mês. Amortizando o crédito habitação passas a pagar 118€ por mês, ou seja, poupas 79€/mês, ou 948€/ano. Isto é certo.

Se investires numa garagem, e assumindo os teus valores como verdadeiros, fazes 900 anuais, que, admitindo uma taxa de imposto a 28% dá 640€ líquidos anuais. E ainda te sobram 3000€.

Ao venderes a garagem passados dois anos, por mais 3000€ do que compraste, tens um lucro de 1500€ brutos anuais, ou 1080€ líquidos.

 

A garagem parece-me um investimento melhor uma vez que tens potencial para ter um retorno bastante maior (1720€ vs 948€ anuais líquidos) e, no final, podes usar os 3000€ de sobra para amortizar o CH. Contudo, é também mais arriscado e deve ser tido em conta que os 948€ anuais do CH habitação têm uma duração muito mais longa que o investimento da garagem.

O investimento da garagem tem sempre o seu risco inerente: por exemplo, se em vez de alugar 9 meses só puderes alugar 6, o teu rendimento desce para 1520€ anuais; se venderes ao preço que compraste, o teu rendimento é de 640€ por ano.

 

Portanto, a minha sugestão passaria por fazer-te a seguinte questão, uma vez que percebes mais que eu deste tipo de investimento: estás confiante que consegues obter um rendimento superior a 948€ líquidos anuais?

 

Dependendo da resposta à questão acima, a tua decisão poderá ser diferente. Se a resposta for negativa, então a amortização será provavelmente a tua melhor escolha.

 

[5coroas 1402]

A 30/04/2020 às 12:39, Visitante Ecouser disse:

Bom dia. Tenho 15k eur para amortizar o meu CH ou para investir, devo 38k do CH (TAEG 2,5%) e a amortização iria baixar me a prestação de 197 eur (40 juros 157 capital) para 118 ( 24juros 94 capital). Ora bem, a minha dúvida é se devo investir digamos 12k em uma garagem para arrendar, que me traria um rendimento anual à volta de 900 eur (100eur x 9 meses) ou amortizar os 15k no CH. A garagem seria um "pequeno" risco pois mesmo que demore 1 ou 2 anos a vender, conseguiria sempre ganhar lucro com a venda fora o arrendamento, no entanto amortizar teria 0% risco e também é um investimento, tenho 29 anos e o meu objectivo principal e pelas minhas contas seria aos 35 ter à volta de mais 20k e o CH estar nos 16k, eu não amortizaria e investiria os 20k em uma entrada para outra casa para arrendamento mas esta hipótese não põe investimentos paralelos pelo meio (garagens). O meu primeiro investimento foi efetivamente uma garagem aos 26 anos, comprei por 11k arrendei um ano e vendi por 17,5k não sei se foi sorte ou não, mas correu bem. Não sei se arrisque a ter o capital empatado na garagem e depois haver a hipótese de nem arrender nem vender (há sempre essa hipótese apesar de ser mínima) ou jogue pelo seguro e amortize. Aguardo feedback de investidores mais experientes. Antecipadamente grato

Tem também seguro de vida inerente ao CH? Entrou nos cálculos quando fez a comparação? 

Iria contratar algum seguro multirisco para a garagem?

Tem alguma vantagem fiscal por manter o CH?

[Badjouras 204]

A 01/05/2020 às 16:09, Bernardo Belchior disse:

Boas! Eu não sou experiente em aluguer de garagens, nem muito experiente em investimentos em geral, contudo acho que podes fazer o seguinte raciocínio:

 

Estás a pagar 197€ por mês. Amortizando o crédito habitação passas a pagar 118€ por mês, ou seja, poupas 79€/mês, ou 948€/ano. Isto é certo.

Se investires numa garagem, e assumindo os teus valores como verdadeiros, fazes 900 anuais, que, admitindo uma taxa de imposto a 28% dá 640€ líquidos anuais. E ainda te sobram 3000€.

Ao venderes a garagem passados dois anos, por mais 3000€ do que compraste, tens um lucro de 1500€ brutos anuais, ou 1080€ líquidos.

 

A garagem parece-me um investimento melhor uma vez que tens potencial para ter um retorno bastante maior (1720€ vs 948€ anuais líquidos) e, no final, podes usar os 3000€ de sobra para amortizar o CH. Contudo, é também mais arriscado e deve ser tido em conta que os 948€ anuais do CH habitação têm uma duração muito mais longa que o investimento da garagem.

O investimento da garagem tem sempre o seu risco inerente: por exemplo, se em vez de alugar 9 meses só puderes alugar 6, o teu rendimento desce para 1520€ anuais; se venderes ao preço que compraste, o teu rendimento é de 640€ por ano.

 

Portanto, a minha sugestão passaria por fazer-te a seguinte questão, uma vez que percebes mais que eu deste tipo de investimento: estás confiante que consegues obter um rendimento superior a 948€ líquidos anuais?

 

Dependendo da resposta à questão acima, a tua decisão poderá ser diferente. Se a resposta for negativa, então a amortização será provavelmente a tua melhor escolha.

 

Gostei muito do raciocinio e da forma como explicaste e acho que o OP não poderia ter melhor resposta.

[P2P Money Maker 250]

A 02/05/2020 às 11:11, 5coroas disse:

Tem também seguro de vida inerente ao CH? Entrou nos cálculos quando fez a comparação? 

Iria contratar algum seguro multirisco para a garagem?

Tem alguma vantagem fiscal por manter o CH?

Somava ainda o Time Value of Money que o Bernardo Belichior não considerou nas suas contas.