EFT vs PPR - Rentabilidade e impostos

[Andalm 2]

há 3 minutos, Smaug disse:

Eu constituí o PPR na altura da contratação do crédito habitação precisamente com esse intuito. No entanto já vi que todo o processo não foi criado para ser implementado. Em primeiro lugar eu fazia contribuições mensais, o que não facilita o cálculo para a "idade" do PPR. Ou seja, num mês uma das contribuições já fez 5 anos, no mês seguinte faz a próxima e assim sucessivamente. O processo não é automático. Temos que fazer um pedido no banco ou seguradora onde temos o PPR e entregar uma declaração do banco onde está o CH a comprovar a utilização do dinheiro para pagar a prestação. E isto tem que acontecer mensalmente. Não pode dizer, tenho aí 1000 euros quero usá-los para pagar 3 prestações. Não, tem que fazer um pedido para cada prestação. E isto pode até ter custos, dependendo dos bancos. Isto foi o que me foi dito no banco quando tentei usar o meu PPR. Como os valores em causa eram baixos decidi esquecer essa possibilidade e deixar para a velhice ou para pagar propinas. 

Se algum dia tiver mesmo necessidade, lá terei de tentar pôr em prática o processo. 

No meu caso é o BCP o CH e no Best o PPR

Mas quer dizer que terei de fazer o processo todos os meses!?

Editado 30 de Novembro de 2019 por Andalm

[Smaug 20]

Foi o que me disseram há bem pouco tempo no banco. E isso desmoraliza qq um. 

[DAMP 12]

A 23/11/2019 às 14:34, Francisco_ disse:

Isto porque a possivel deduçao auferida de 20% tem limite consoante tres faixas etarias. Para alem disso, depende fortemente do limite geral das deducoes ´a colecta. Por exemplo, a deducao media efectivamente auferida por investir em PPRs no ano passado pelos investidores portugueses foi, salvo erro, uns ~120€ (ao inves dos maximos teoricos de 400€, 350€ e 300€). Quer assumir os maximos possiveis dentro do periodo escolhido?

 

Boas,

 

Discussão muito interassante. Fiquei com uma dúvida em relação à citação abaixo. Qual o motivo para o valor ser tão inferior aos máximos teóricos? É simplesmente porque é uma média e há pessoas que declaram tudo e outras que não, ou há taxas/impostos "escondidos"?

 

[Francisco_ 93]

6 hours ago, DAMP said:

Boas,

Discussão muito interassante. Fiquei com uma dúvida em relação à citação abaixo. Qual o motivo para o valor ser tão inferior aos máximos teóricos? É simplesmente porque é uma média e há pessoas que declaram tudo e outras que não, ou há taxas/impostos "escondidos"?

Os beneficios do PPR pertencem ´as rubricas cuja soma das deduções à coleta não podem exceder limites estipulados:

http://www.deloitte-guiafiscal.com/irs/deducoes-a-colecta-com-limite-cumulativo/

A maior parte das pessoas/familias que contribuem para PPR estao nos escaloes de rendimento colectavel > € 7.091 – € 80.640 e > € 80.640.

Como possuem outras deducoes (encargos com imoveis, educacao, saude, etc) que os atiram para muito perto dos limites, o beneficio efectivo que recebem do PPR acaba por ser a diferença que falta para atingir essa barreira.

Claro, depois existem pessoas nos extremos que nao tem quase outras deducoes e recebem o maximo do beneficio, e outras que tem tantas deducoes que ja estao para la´ do seu limite e nao recebem nada efectivamente.

Apenas mais um, entre muitos outros casos (como aquele que agora se falou de ter PPR para abater no CH), onde este pais nao e´ para pessoas cuja nacionalidade inscrita no passaporte seja Portuguesa e que queiram poupar e investir de forma vinculativa no seu futuro e dos seus a longo prazo.

 

Editado 1 de Dezembro de 2019 por Francisco_

[Andalm 2]

há 11 horas, Francisco_ disse:

Os beneficios do PPR pertencem ´as rubricas cuja soma das deduções à coleta não podem exceder limites estipulados:

http://www.deloitte-guiafiscal.com/irs/deducoes-a-colecta-com-limite-cumulativo/

A maior parte das pessoas/familias que contribuem para PPR estao nos escaloes de rendimento colectavel > € 7.091 – € 80.640 e > € 80.640.

Como possuem outras deducoes (encargos com imoveis, educacao, saude, etc) que os atiram para muito perto dos limites, o beneficio efectivo que recebem do PPR acaba por ser a diferença que falta para atingir essa barreira.

Claro, depois existem pessoas nos extremos que nao tem quase outras deducoes e recebem o maximo do beneficio, e outras que tem tantas deducoes que ja estao para la´ do seu limite e nao recebem nada efectivamente.

Apenas mais um, entre muitos outros casos (como aquele que agora se falou de ter PPR para abater no CH), onde este pais nao e´ para pessoas cuja nacionalidade inscrita no passaporte seja Portuguesa e que queiram poupar e investir de forma vinculativa no seu futuro e dos seus a longo prazo.

 

Eu com o PPR, vou buscar o que ficava lá retido

[RafaelGPinto 0]

A questão é se realmente valerá a pena ter um ppr em detrimento de investir os mesmos 2k num etf..

Como estão a fazer? Têm ambos?

[Paranoid 6]

A 30/11/2019 às 22:04, Smaug disse:

Foi o que me disseram há bem pouco tempo no banco. E isso desmoraliza qq um. 

Na cgd também disseram o mesmo. 

Contudo, vai contra a lei... Passados 5 anos após a primeira entrega e se entregar pelo menos 35% na primeira metade do contrato pode resgatar o ppr na totalidade para pagar prestações do crédito habitação 

[Smaug 20]

E como é que na prática se processaria isso? 

Chego ao banco e peço para resgatar o PPR. Eles disponibilizam o dinheiro à ordem. E depois passam a debitar o valor disponível? 

E as finanças, não precisam de comprovativo de que o dinheiro está a ser usado para pagar as prestações? 

 

[walrus 1]

On 12/16/2019 at 8:32 PM, Smaug said:

E como é que na prática se processaria isso? 

Chego ao banco e peço para resgatar o PPR. Eles disponibilizam o dinheiro à ordem. E depois passam a debitar o valor disponível? 

E as finanças, não precisam de comprovativo de que o dinheiro está a ser usado para pagar as prestações? 

 

Nunca tentei implementar isto mas antes de investir em PPR liguei às finanças a perguntar como era o procedimento em concreto e disseram-me que era:
1) dirigir-se à instituição de crédito onde se tem o CH a comunicar que temos a intenção do resgate. eles devem emitir a papelada necessária
2) levamos a papelada necessária para a instituição bancária onde temos o PPR. a instituição bancária tem a responsabilidade de fazer a comunicação para as finanças que garante que não somos penalizados em IRS

A legislação relevante é:
DL 158/2002 de 2 de julho
DL 126/2009 22 maio
Portaria 341/2013 22 novembro. O anexo desta portaria tem a lista da papelada que a instituição de crédito entrega