Crédito Habitação - Diário de Bordo

[YARA 19]

Boas ABCD e Yara querem ouvir a melhor resposta que obtive até hoje?Então aqui vai:
Enviei a papelada todo para o B. Popular com estas novas ofertas que estão a dar até 31 Março , e a resposta foi:

Os seus rendimentos são muito baixo e por isso não lhe concedemos crédito.
O valor em questão são os 56 mil€ menos que e 2013 aquando do crédito no totta, os rendimentos até são maiores e estamos nesta conversa....
Fiz as minhas contas e o valor financiamento ronda 70% do valor do Imovel ou seja 80/56 mil€.
Valor do rácio com uma prestação de 250€ mensais ronda os 23% do rendimento.
Os dois elementos nos quadros das empresas e mesmo assim recebi esta resposta.
http://www.bancopopular.pt/particulares/financiamento/credito-habitacao/transferencia-ch
Tendo em conta que eles  pagam tudo secalhar não lhe compensa ter este  credito..... penso eu.....

Ao transferir o seu Crédito Habitação para o Popular, oferecemos-lhe:

• Isenção de comissão de estudo
• Isenção de comissão de gestão de dossier
• Isenção de comissão de avaliação
• Isenção de custos com escritura e registos
• Redução de custo de amortização antecipada cobrada por outra Instituição de Crédito (limite máximo de 0,5% até ao montante de € 500)

 

Conheça as condições de isenção:

• Prazo da operação: mínimo de 10 anos
• Montante mínimo: € 50.000
• Taxa de juro variável: indexada à Euribor a 12 meses
• Financiamento: valor do capital em dívida, desde que LTV até 80%
• Obrigatoriedade de subscrição de Pack Seguros * e Pack Conta Ordenado**
  
  
  
  ABCD e Yara comentem esta desilusão deste banco....
  
  Cumprimentos,
  PJ

Então nem chegou a saber que spread obtinha nas simulações do Popular ou conseguiu saber?

Disseram-lhe logo que não?

E disseram que tinha a ver com os valores dos rendimentos assim de caras?

 

A campanha é só até 31/3?

[jsd 1]

 

Então nem chegou a saber que spread obtinha nas simulações do Popular ou conseguiu saber?

Disseram-lhe logo que não?

E disseram que tinha a ver com os valores dos rendimentos assim de caras?

 

A campanha é só até 31/3?

Sim tenho Simulação e tinha credito aprovado maior mas era imóvel deles!!!!
O Spread era de 2.2% mas sem as poupanças porque não mencionei......
Este foi o argumento que arranjaram penso eu pois os custos que iriam assumir não ia ser rentavel para eles mas este argumento não é valido...
o IRS em 2013 era metade do actual e financiaram me e agora recebo esta resposta...
Cumprimentos, coloquei noutro banco,
PJ

[ABCD 2331]

Boas ABCD e Yara querem ouvir a melhor resposta que obtive até hoje?Então aqui vai:
Enviei a papelada todo para o B. Popular com estas novas ofertas que estão a dar até 31 Março , e a resposta foi:

Os seus rendimentos são muito baixo e por isso não lhe concedemos crédito.
O valor em questão são os 56 mil€ menos que e 2013 aquando do crédito no totta, os rendimentos até são maiores e estamos nesta conversa....
Fiz as minhas contas e o valor financiamento ronda 70% do valor do Imovel ou seja 80/56 mil€.
Valor do rácio com uma prestação de 250€ mensais ronda os 23% do rendimento.
Os dois elementos nos quadros das empresas e mesmo assim recebi esta resposta.
http://www.bancopopular.pt/particulares/financiamento/credito-habitacao/transferencia-ch
Tendo em conta que eles  pagam tudo secalhar não lhe compensa ter este  credito..... penso eu.....

Ao transferir o seu Crédito Habitação para o Popular, oferecemos-lhe:

• Isenção de comissão de estudo
• Isenção de comissão de gestão de dossier
• Isenção de comissão de avaliação
• Isenção de custos com escritura e registos
• Redução de custo de amortização antecipada cobrada por outra Instituição de Crédito (limite máximo de 0,5% até ao montante de € 500)

 

Conheça as condições de isenção:

• Prazo da operação: mínimo de 10 anos
• Montante mínimo: € 50.000
• Taxa de juro variável: indexada à Euribor a 12 meses
• Financiamento: valor do capital em dívida, desde que LTV até 80%
• Obrigatoriedade de subscrição de Pack Seguros * e Pack Conta Ordenado**
  
  
  
  ABCD e Yara comentem esta desilusão deste banco....
  
  Cumprimentos,
  PJ

Mantenha-se na estratégia delineada umas mensagens atrás... Sem grandes dados, não se pode apurar se de facto eles vendem gato por lebre...

[YARA 19]

Sim tenho Simulação e tinha credito aprovado maior mas era imóvel deles!!!!O Spread era de 2.2% mas sem as poupanças porque não mencionei......
Este foi o argumento que arranjaram penso eu pois os custos que iriam assumir não ia ser rentavel para eles mas este argumento não é valido...
o IRS em 2013 era metade do actual e financiaram me e agora recebo esta resposta...
Cumprimentos, coloquei noutro banco,
PJ

Não entendi...

O que colocou noutro banco?

[jsd 1]

Não entendi...

O que colocou noutro banco?

boas Yara coloquei a troca de banco noutra instituição para ver qual o resultado.
Fiquei parvo com a resposta do popular e tinha o como um bom banco......
Vou Aguardar....
Cumprimentos,
PJ

[DMP 30]

Bom dia,

Actualmente, quais são os bancos que estão a oferecer melhores condições para crédito de Habitação?

Obrigado.

Editado 29 de Agosto de 2016 por lelo1520

[Silva331 0]

Boa tarde, foristas,

Sou novo aqui no fórum, registei-me hoje apesar de seguir o forum de forma offline digamos, tenho uma dúvida/resposta a dar ao meu Banco actual CGD.

Então é assim, em 201e fiz um crédito para construção da minha moradia num antigo banco que existia em portugal, agora somente em espanha, chamado cajaduero. Na altura pedi empréstimo de outra quantia mas só me conseguiram dar crédito de 80.000€, spread 2.90%, No ano passado em junho, por motivo da saída deste banco de portugal, efectuei transferência de crédito habitação para a CGD, na altura foi onde consegui melhor proposta, tenho spread a 2%, com euribor a 6 meses, onde e por opção o seguro de vida está no banco, estando restantes seguros fora do Banco, mais informo que a minha moradia foi avaliada pelo banco em 160.000€ e crédito foi efectuado para 20 anos.

Nisto a semana passada insatisfeito e com a ideia de baixar spread, solicitei simulações em alguns Bancos e recebi da parte do Banco Popular mediante protocolo com associados da DECO (de momento não o sou mas poderia passar a ser) o spread de 1.60% mas com euribor a 12 meses (já não fazem a 6 meses) em que cobriam todas as despesas de transferência a excepção da solicitadoria (no valor de 280€ c/imposto selo).

Aqui peguei nesta simulação e dirigi-me a minha gestora de conta da CGD e solicitei numa carta a revisão de spread na Caixa, ao que me responderam nesta segunda feira, que aceitavam baixar até aos 1.80% de spread, mas na condição de alterar também a euribor de 6 para 12 meses.

A questão/dúvida é se devo aceitar a rebaixa de spread, ou por somente 0.20% não compensará mudar a euribor (estando o banco a dar de um lado e a tirar do outro, ficando a CGD, provavelmente a ganhar com isto futuramente)?

E se não devo aceitar e devo aceitar a proposta de transferência do Banco Popular para 1.60% a 12 meses, AH já me esquecia neste último os seguros têm que ser todos feitos no e pelo Banco.?

Editado 2 de Setembro de 2016 por Silva331
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[Investidor_casual 12]

Na minha opinião, o Santander e o Popular

[Silva331 0]

há 12 horas, Investidor_casual disse:

Na minha opinião, o Santander e o Popular

O santander e o Popular o quê?

[Silva331 0]

Agradecia que me respondessem, dessem vossa opinião sobre este assunto.

[Silva331 0]

Hoje disseram-me que conseguiam de certo 1.5% de spread para o meu caso , caso decida mesmo efectuar a transferência para o Banco Popular, aqui neste caso, acham que deva deixar a CGD, alterando assim a euribor para 12 meses, sempre se fala de uma redução de 0,50% no spread.

Já deixei a gestora da CGD, um ultimato a ver se somente baixam para 1.8% ou descem mais ou se pelo menos baixam então para 1.8% mas sem alterar a euribor para 12 meses, mantendo-se a actual de 6 meses.

Que me dizem?

[-------- 2582]

O spread não é tudo, tem de se fazer bem as contas, contas aos seguros, ás comissões de processamento da prestação, ás comissões de manutenção de conta, ás anuidades dos cartões, etc, porque num banco podemos até ter um spread mais baixo e até pagar menos que noutro, mas no fim o que interessa é o total de encargos que temos no banco.

[YARA 19]

há 12 horas, Silva331 disse:

Hoje disseram-me que conseguiam de certo 1.5% de spread para o meu caso , caso decida mesmo efectuar a transferência para o Banco Popular, aqui neste caso, acham que deva deixar a CGD, alterando assim a euribor para 12 meses, sempre se fala de uma redução de 0,50% no spread.

Já deixei a gestora da CGD, um ultimato a ver se somente baixam para 1.8% ou descem mais ou se pelo menos baixam então para 1.8% mas sem alterar a euribor para 12 meses, mantendo-se a actual de 6 meses.

Que me dizem?

Sim, realmente o spread não é tudo.

Em 2015 quando estava prestes a fazer 1 ano de CH andei a informar-me de spreads e aquela campanha de transferência gratuita do CH para o Santander.

Arranjava spread de 1.50% no Santander com obrigatoriedade de fazer seguros lá (mais caros) e obrigatoriedade de usar pelo menos 100€ mensais no Cartão de Crédito, comissões de manutenção de conta de 3.50€/mês e Euribor 12 meses.

Apresentei a proposta que tinha à CGD e eles apresentaram a proposta de 1.80% com Euribor a 6 meses e sem comissões de manutenção de conta, sem obrigatoriedade de usar o Cartão de Crédito e com obrigatoriedade de seguros (mais baratos).

A diferença na prestação para o Santander, considerando seguros e Euribor e comissões de manutenção de conta eram 

3€ mensais e por 3€ mensais fiquei na CGD com spread de 1.80% associado a Euribor 6 meses...

[Silva331 0]

yara, concordo com o que dizes mas a questão aqui parece-me ser diferente, acho que o valor das comissões, não são tão altas, penso que no Banco Popular, são idênticas a da CGD, mas quem souber ao certo favor indicar?

Quanto aos seguros asseguram-me que conseguem valores mais baixos dos que possuo actualmente na Fidelidade, (por isso ficarei aguardar pelas simulações dos seguros com as mesmas características a ver se é mesmo assim.

E aqui no meu caso a CGD baixa para 1.8% mas a euribor passa a 12 meses, por isso estou a ponderar seriamente transferir para o banco popular que nada mais me exige que o normal e que tenho já que é a domiciliação ordenado ter conta e cartões de crédito e de débito.

[YARA 19]

há 8 horas, Silva331 disse:

yara, concordo com o que dizes mas a questão aqui parece-me ser diferente, acho que o valor das comissões, não são tão altas, penso que no Banco Popular, são idênticas a da CGD, mas quem souber ao certo favor indicar?

Quanto aos seguros asseguram-me que conseguem valores mais baixos dos que possuo actualmente na Fidelidade, (por isso ficarei aguardar pelas simulações dos seguros com as mesmas características a ver se é mesmo assim.

E aqui no meu caso a CGD baixa para 1.8% mas a euribor passa a 12 meses, por isso estou a ponderar seriamente transferir para o banco popular que nada mais me exige que o normal e que tenho já que é a domiciliação ordenado ter conta e cartões de crédito e de débito.

Ah, não tinha percebido que a transferência era para o Banco Popular.

A minha na altura que andei a tentar fazer era para o Santander.

No Banco Popular não sei as condições de cartões, comissões de processamento nem comissões de manutenção de conta...

Na CGD alteraram-me para 1.80% contra os 1.50% que eu tinha do Santander mas na CGD era Euribor a 6 meses e no Santander a 12 meses.

Como na altura que eu andava a tentar fazer a transferência a Euribor a 6 meses estava em 0.049% e a Euribor a 12 meses estava em 0,163% logo ai era como ai era 0.1% e depois com as despesas que ia ter com o Santander e não tinha na CGD (seguros mais caros, comissão de manutenção de conta mesmo domiciliando vencimentos, comissão de processamento do CH mais cara e obrigatoriedade de usar cartão de crédito) optei por ficar na CGD.

 

Agora aguardo descida de spreads para tentar negociar mais uma vez...

Pelo que vejo ainda se situam nos 1.50%....

[Silva331 0]

Alguém aqui sabe quais as despesas existentes no Banco Popular:

- Nomeadamente quais as despesas de manutenção da conta se é que existem? (pois passarei contas ordenado para lá, tal como fiquei isento na CGD)

- Relativamente as comissões de processamento sei que no Banco Popular é de 1.72€ mês, ligeiramente mais baixo que na CGD que é de 1.82€.

- Qual o valor por exemplo a pagar na anuidade do cartão débito ou crédito? 

Por exemplo na CGD, pago 18€ anuais por um dos cartões acho que de débito, ficando isento no de crédito.

 

[Silva331 0]

Ontem ao fim da tarde recebi por parte da gerente da CGD, via telefone em resposta ao referido ultimato que efectuei por email, dizendo que conseguiu baixar mais um pouco desta vez para 1.75% de spread em vez dos 1.8%, mas que ao se efectuar a revisão terá que ser obrigatoriamente a 12 meses, pois ao alterar vai para o que fazem actualmente todos os bancos que é a de 12 e que isso não conseguiria evitar.

Falou-me para ter atenção na transferência, que teria sempre custos (neste caso para o banco popular ronda os 300€ para solicitadoria suportando os restantes custos segundo eles) bem como teria que alterar os seguros que agora tenho fora do banco para o banco e teria que fazer novas negociações nesse sentido.
Sei tb que teria de pedir novos cartões débito e crédito e segundo ouvi dizer ambos terei de pagar anuidade.
Referiu que de momento era a melhor contra proposta que poderia fazer de momento mas que no final do ano ou inicio do proximo ano a meu pedido solicitava nova revisão e poderia conseguir dar um melhor spread, disse inclusive para "não dar um tiro nos pés"

O que de certa forma concordo com ela, pois já sei com o que conto na CGD, apesar de só baixar 0.25% no spread, sempre baixa, apesar de aumentar a euribor.
No entanto disse-me para lá passar pessoalmente no balcão que lá fazia simulações e as contas certinhas do que ganharei/pouparei e poderei perder em efectuar transferência de crédito para o Popular. Verei as contas amanhã e tentarei pelo menos que baixe para 1.70% arredondando dizendo que assim mantenho-me lá a ver se cola, que senão terei que ponderar o outro lado.

[jsd 1]

Boas malta, e obrigados a todos por colocar aqui o que se vai passando no que toca a CH no nosso país.
Ando um pouco atarefado, e tonto, pois vendi o apartamento na cidade para comprar uma moradia, mas acho que os bancos abriram a torneira do dinheiro, pois não encontro nada para os valores que quero....... como no passado...... ou é de mim ou vamos no mesmo caminho antes da crise, mas quem sou eu.....
Sobre o CH acho que neste momento a CGD está com bons spreads e condições, e só foi pena não o fazerem em 2013, pois totta e os restantes têm mais produtos associados e pagos do que a CGD. Eu pessoalmente a relação que tive com o TOTTA não foi a melhor, com o Popular vi que só querem coisa "gorda" e o BIC é dificel negociar o spread.
Contudo aquando da compra vou fazer uma ronda pelo millenium pois o BPI ainda anda muito caro.....
Digam da vossa sentença e acho que a silva 331 devia ficar na CGD...... UM abraço a todos 

PJ

A 9/11/2016 at 13:58, Silva331 disse:

Alguém aqui sabe quais as despesas existentes no Banco Popular:

- Nomeadamente quais as despesas de manutenção da conta se é que existem? (pois passarei contas ordenado para lá, tal como fiquei isento na CGD)

- Relativamente as comissões de processamento sei que no Banco Popular é de 1.72€ mês, ligeiramente mais baixo que na CGD que é de 1.82€.

- Qual o valor por exemplo a pagar na anuidade do cartão débito ou crédito? 

Por exemplo na CGD, pago 18€ anuais por um dos cartões acho que de débito, ficando isento no de crédito.

 

 

[YARA 19]

A Tuesday, September 13, 2016 at 19:33, jsd disse:

Boas malta, e obrigados a todos por colocar aqui o que se vai passando no que toca a CH no nosso país.
Ando um pouco atarefado, e tonto, pois vendi o apartamento na cidade para comprar uma moradia, mas acho que os bancos abriram a torneira do dinheiro, pois não encontro nada para os valores que quero....... como no passado...... ou é de mim ou vamos no mesmo caminho antes da crise, mas quem sou eu.....
Sobre o CH acho que neste momento a CGD está com bons spreads e condições, e só foi pena não o fazerem em 2013, pois totta e os restantes têm mais produtos associados e pagos do que a CGD. Eu pessoalmente a relação que tive com o TOTTA não foi a melhor, com o Popular vi que só querem coisa "gorda" e o BIC é dificel negociar o spread.
Contudo aquando da compra vou fazer uma ronda pelo millenium pois o BPI ainda anda muito caro.....
Digam da vossa sentença e acho que a silva 331 devia ficar na CGD...... UM abraço a todos 

PJ

 

Amortizou e depois acabou por vender o apartamento?

Não entendi quando disse que "os bancos abriram a torneira do dinheiro"?!?

Abriram ou fecharam?

Pode explicar melhor?

[Investidor_casual 12]

A 10/09/2016 às 21:28, YARA disse:

Ah, não tinha percebido que a transferência era para o Banco Popular.

A minha na altura que andei a tentar fazer era para o Santander.

No Banco Popular não sei as condições de cartões, comissões de processamento nem comissões de manutenção de conta...

Na CGD alteraram-me para 1.80% contra os 1.50% que eu tinha do Santander mas na CGD era Euribor a 6 meses e no Santander a 12 meses.

Como na altura que eu andava a tentar fazer a transferência a Euribor a 6 meses estava em 0.049% e a Euribor a 12 meses estava em 0,163% logo ai era como ai era 0.1% e depois com as despesas que ia ter com o Santander e não tinha na CGD (seguros mais caros, comissão de manutenção de conta mesmo domiciliando vencimentos, comissão de processamento do CH mais cara e obrigatoriedade de usar cartão de crédito) optei por ficar na CGD.

 

Agora aguardo descida de spreads para tentar negociar mais uma vez...

Pelo que vejo ainda se situam nos 1.50%....

 

Olá yara!

 

Resolvi desenterrar este tópico.....

 

Explique-me como correu e como fez o pedido de alteração de Spread na CGD....

 

Tenho 2 CH, um deles na CGD...... o mais recente! Estou a pensar em pedir revisão.....

[gustaferra 228]

há 6 minutos, Investidor_casual disse:

Olá yara!

 

Resolvi desenterrar este tópico.....

 

Explique-me como correu e como fez o pedido de alteração de Spread na CGD....

 

Tenho 2 CH, um deles na CGD...... o mais recente! Estou a pensar em pedir revisão.....

Falando da minha experiência do Santander e do BCP

Tinha um crédito Habitação e em Setembro de 2016, andei a pedir simulações para transferência de crédito andavam todos á volta de 2% mesmo assim conseguia baixar 0.5%, tive aprovação no BCP nessa altura. Como tinha de pagar nova escritura que totaliza salvo erro 2500€ mais a comissão a pagar ao Santander 0.5% por "mexer" no crédito. Como eu queria reduzir o prazo em 15 anos + a baixa de spread em 0.5% as poupanças justificavam pagar essas comissões. 

Cai no erro, de tentar renegociar no Santander a redução do prazo e a baixa de spread factores que faziam perder dinheiro comigo... Andaram a protelar com o fecho do ano, depois com o imensos pedidos de credito , depois era problemas informáticos etc.... vi que não ia conseguir nada com eles, entretando  a proposta do BCP ja tinha caducado.....  

Em Março de 2017, andava atento as campanhas de crédito dos bancos e na altura o BCP para as transferência de crédito segundo alguns critérios pagava certos custos de transferência, se não me engano ficou tudo por 550€ a transferência de crédito... Reduzi 15 anos ao prazo final , o Spread desceu para 2% mas como estamos com juros negativos actualmente anda em 1,9%. Estas mudanças consegui poupanças elevadas nos custos de financiamento. 

[YARA 19]

há 4 horas, Investidor_casual disse:

 

Olá yara!

 

Resolvi desenterrar este tópico.....

 

Explique-me como correu e como fez o pedido de alteração de Spread na CGD....

 

Tenho 2 CH, um deles na CGD...... o mais recente! Estou a pensar em pedir revisão.....

Na altura estava com 2.50% e consegui simulação no Santander de 1.50%.

Fui à CGD e avisei que em principio ia mudar para o Santander.

Eles pediram para preencher um impresso a pedir revisão de spread e propuseram 1.80% com Euribor a 6 meses.

Como no Santander era 1.50% mas com Euribor a 12 meses estava ai 0.10% e depois tinha comissão de manutenção e na CGD não tinha, os seguros eram mais caros que na CGD optei por ficar na CGD.

Entretanto já pedi novamente revisão de spread e estou a aguardar resposta.

Que spread tem na CGD, para que montante e para que prazo de CH?

Editado 4 de Janeiro de 2018 por YARA
erro ortográfico

[Investidor_casual 12]

A minha situação actual na CGD:

 

Tipo credito: Crédito habitação

Finalidade: Investimento não especificado em imobiliario

 

Capital concedido: 56 000.00

Capital em divida: 54 983.81

Taxa variavel

Euribor 12M

Taxa nominal: 2.796%

Taxa efectiva: 2.832%

TAE: 4.950%

Spread: 2.95%

Pretações: 480

Pagas: 16

Em divida: 464

 

Deixo à consideração dos foristas...mas parece-me q estou a pagar muito.....

O q acham? 

 

 

 

 

Mensalidade actual: +/- 200€ com seguro no banco

Editado 4 de Janeiro de 2018 por Investidor_casual
erro

[gustaferra 228]

há 8 minutos, Investidor_casual disse:

A minha situação actual na CGD:

 

Tipo credito: Crédito habitação

Finalidade: Investimento não especificado em imobiliario

 

Capital concedido: 56 000.00

Capital em divida: 54 983.81

Taxa variavel

Euribor 12M

Taxa nominal: 2.796%

Taxa efectiva: 2.832%

TAE: 4.950%

Spread: 2.95%

Pretações: 480

Pagas: 16

Em divida: 464

 

Deixo à consideração dos foristas...mas parece-me q estou a pagar muito.....

O q acham? 

 

 

 

 

Mensalidade actual: +/- 200€ com seguro no banco

Simulação do BCP: 

Se puder pagar mais por mes, eu aconselhava a reduzir o prazo final, se o spread baixar melhor ainda, iria verificar poupanças elevadas no custo financiamento total do emprestimo

[flipa 20]

Boa noite!
Ainda bem que este tópico foi desenterrado, pois lembrou-me de ir verificar o meu spread. Em finais de 2016 foi feita uma revisão do meu spread que inicialmente foi concedido por 2,9% e conseguimos baixar para 1,95% (valor actual), tendo uma TAN de 1,677 e Tx Fixa em -0,273%, tendo capital em divida cerca de 86000€. Como estão os valores nos outros bancos? Será que vale apena pedir revisão do spread? Comparativamente penso que o @Investidor_casual está a pagar demasiado não?