Crédito Habitação - Diário de Bordo

[RUI1976 1]

 

Sim, o Santander é o que tem as taxas mais elevadas de manutenção de conta...

 

O Popular acompanha os 1.50% do Santander? 

E obriga a fazer os seguros no Popular?

Sim faz o 1,5%, mas obriga aos seguros serem no Popular.

[YARA 19]

Sim faz o 1,5%, mas obriga aos seguros serem no Popular.

Pois... o mal é esse, é que os seguros do Popular são caríssimos.

Viu a minha comparação acima?

No Popular com um spread inferior, no total ia pagar mais e era por causa dos seguros...

[ABCD 2331]

Sim faz o 1,5%, mas obriga aos seguros serem no Popular.

Pode não ser assim...

Deve haver um ponto, na simulação, que refere a penalização no spread por não efetuar os seguros na própria instituição.

Se, por exemplo, a penalização for 0,2% (seguro de vida) o spread sobe para 1,7%. Agravou a sua situação? Depende de onde efetuar o seguro de vida... Se for para uma companhia que garanta as mesmas coberturas, ou seja melhor, por um preço muito mais competitivo, a sua situação melhora substancialmente, pois não fica dependente dos aumentos incondicionais de uma instituição!...

Assim que lhe for possível, faça uma tabela com os dados principais que obtém nas simulações que vai adquirindo. Não esquecer de pedir simulações para períodos e valores de crédito iguais!...

 

Não sei se os bancos estão a mudar.... mas a verdade é que nem cliente do banco sou.

1. Mas o pedido foi todo feito por uma empresa da remax, n sei se faz diferença.

Mas a vdd é que em simulação o banco popular tb fez o mesmo valor, mas ficou depois de confirmar depois de fazer uma analise de risco.

 

Mas tenho lido, e gostava de saber se tinham a mesma informação/conhecimento de que o Santander é o que tem as maiores taxas de manutenção de conta.

Pode se estar a poupar num lado e a gastar noutro.

1. Efetue, pessoalmente, uma (ou duas) simulações na instituição bancária em causa. O seu IRS pode ajudar a melhorar a simulação!...

[RUI1976 1]

Pode não ser assim...

Deve haver um ponto, na simulação, que refere a penalização no spread por não efetuar os seguros na própria instituição.

Se, por exemplo, a penalização for 0,2% (seguro de vida) o spread sobe para 1,7%. Agravou a sua situação? Depende de onde efetuar o seguro de vida... Se for para uma companhia que garanta as mesmas coberturas, ou seja melhor, por um preço muito mais competitivo, a sua situação melhora substancialmente, pois não fica dependente dos aumentos incondicionais de uma instituição!...

Assim que lhe for possível, faça uma tabela com os dados principais que obtém nas simulações que vai adquirindo. Não esquecer de pedir simulações para períodos e valores de crédito iguais!...

 

1. Efetue, pessoalmente, uma (ou duas) simulações na instituição bancária em causa. O seu IRS pode ajudar a melhorar a simulação!...

ùltimas Simulações:

banco         Montante spread Euribor Multi-riscos Seguro Vida meses Anos Prestação Mensalidade TAE

Santander 160 000,00 € 1,5 12 meses 80,00 € 398,28 € 420 35 502,05 € 541,91 € 2,81%

Santander 160 000,00 € 1,5 12 meses 244,79 € 728,26 € 420 35 502,05 € 583,14 € 2,81%

CGD 160 000,00 € 1,75 6 meses 116,54 € 618,84 € 420 35 512,54 € 573,82 € 3,39%

 

A diferença entre as 2 simulações do Santander, é que na 1 simulação os seguros são na Tranquilidade. O Santander não obriga a que os seguros sejam feitos no próprio banco.

 

O que me está a chatear é: que tenho que Ser detentor de cartão de crédito activo, com média de utilização mensal mínima de € 100 (cem Euro) durante o último trimestre;

Não sou nada fã de usar cartões de Creditos.

E ter a Euribor a 12 meses. 

 

A minha pergunta é: a Euribor ser a 6 meses poderá vir a compensar a diferença de 31,91€ por mês. Ao fim do ano 382€. Já paga o IMI.

Qual a vossa opinião?

 

Obrigado desde já

[YARA 19]

 

ùltimas Simulações:

banco         Montante spread Euribor Multi-riscos Seguro Vida meses Anos Prestação Mensalidade TAE

Santander 160 000,00 € 1,5 12 meses 80,00 € 398,28 € 420 35 502,05 € 541,91 € 2,81%

Santander 160 000,00 € 1,5 12 meses 244,79 € 728,26 € 420 35 502,05 € 583,14 € 2,81%

CGD 160 000,00 € 1,75 6 meses 116,54 € 618,84 € 420 35 512,54 € 573,82 € 3,39%

 

A diferença entre as 2 simulações do Santander, é que na 1 simulação os seguros são na Tranquilidade. O Santander não obriga a que os seguros sejam feitos no próprio banco.

 

O que me está a chatear é: que tenho que Ser detentor de cartão de crédito activo, com média de utilização mensal mínima de € 100 (cem Euro) durante o último trimestre;

Não sou nada fã de usar cartões de Creditos.

E ter a Euribor a 12 meses. 

 

A minha pergunta é: a Euribor ser a 6 meses poderá vir a compensar a diferença de 31,91€ por mês. Ao fim do ano 382€. Já paga o IMI.

Qual a vossa opinião?

 

Obrigado desde já

E as taxas de manutenção de conta, informou-se?

 

Não chegou a ir ao Popular pedir para o mesmo montante?

Para quantos anos é?

As simulações são para o mesmo número de anos no Santander e na CGD?

[ABCD 2331]

 

ùltimas Simulações:

banco         Montante spread Euribor Multi-riscos Seguro Vida meses Anos Prestação Mensalidade TAE

Santander 160 000,00 € 1,5 12 meses 80,00 € 398,28 € 420 35 502,05 € 541,91 € 2,81%

Santander 160 000,00 € 1,5 12 meses 244,79 € 728,26 € 420 35 502,05 € 583,14 € 2,81%

CGD 160 000,00 € 1,75 6 meses 116,54 € 618,84 € 420 35 512,54 € 573,82 € 3,39%

 

A diferença entre as 2 simulações do Santander, é que na 1 simulação os seguros são na Tranquilidade. O Santander não obriga a que os seguros sejam feitos no próprio banco.

 

O que me está a chatear é: que tenho que Ser detentor de cartão de crédito activo, com média de utilização mensal mínima de € 100 (cem Euro) durante o último trimestre;

Não sou nada fã de usar cartões de Creditos.

E ter a Euribor a 12 meses. 

 

A minha pergunta é: a Euribor ser a 6 meses poderá vir a compensar a diferença de 31,91€ por mês. Ao fim do ano 382€. Já paga o IMI.

Qual a vossa opinião?

 

Obrigado desde já

Apenas com essas simulações, podia efetuar outras relativas a seguros de vida (generali, Prévoir,...). Com o valor do seguro (se for anual costuma ter desconto), vai à tabela e substituir o valor indicado pelos bancos (se obtiver uma simulação com as mesmas condições, anual, deverá dividir o valor por 12 e observar a diferença). Veja a diferença e averigue em quanto fica a penalização na CGD (deve ter indicado na simulação).

A diferenças que refere, poderá ser maior, ou menor, porque a prestação está depende da evolução de uma variável... Embora a tendência seja para que continue a diminuir e que a euribor a 6 meses seja sempre, historicamente, menor que a euribor a 12 meses convem que saiba que as simulações são meramente um guia. A realidade, só mesmo na data das atualizações (revisão das prestações... a 6 ou a 12 meses).

Creio que agora, deveria procurar efetuar, rapidamente, umas simulações nas outras instituições bancárias que já foram referidas anteriomente.

 

E as taxas de manutenção de conta, informou-se?

 

2. Não chegou a ir ao Popular pedir para o mesmo montante?

Para quantos anos é?

1. As simulações são para o mesmo número de anos no Santander e na CGD?

1. Sim. Está indicado na tabela que foram efetuadas simulações para 35 anos (420 meses) em ambas as instituições!...

2. Para além dessa instituição devia ir ao Banif, pois eles agora também apregoam boas condições...

[RUI1976 1]

Apenas com essas simulações, podia efetuar outras relativas a seguros de vida (generali, Prévoir,...). Com o valor do seguro (se for anual costuma ter desconto), vai à tabela e substituir o valor indicado pelos bancos (se obtiver uma simulação com as mesmas condições, anual, deverá dividir o valor por 12 e observar a diferença). Veja a diferença e averigue em quanto fica a penalização na CGD (deve ter indicado na simulação).

A diferenças que refere, poderá ser maior, ou menor, porque a prestação está depende da evolução de uma variável... Embora a tendência seja para que continue a diminuir e que a euribor a 6 meses seja sempre, historicamente, menor que a euribor a 12 meses convem que saiba que as simulações são meramente um guia. A realidade, só mesmo na data das atualizações (revisão das prestações... a 6 ou a 12 meses).

Creio que agora, deveria procurar efetuar, rapidamente, umas simulações nas outras instituições bancárias que já foram referidas anteriomente.

1. Sim. Está indicado na tabela que foram efetuadas simulações para 35 anos (420 meses) em ambas as instituições!...

2. Para além dessa instituição devia ir ao Banif, pois eles agora também apregoam boas condições...

Obg pelas respostas.

Fui ao Banco Popular, mas fizeram exactamente igual ao Santander, com a penalidade de ter que fazer os seguros com eles. Mesmo assim depois de insistir.

A ver se vou ao Banif, pode ser que me supreendam.

 

[RUI1976 1]

Obg pelas respostas.

Fui ao Banco Popular, mas fizeram exactamente igual ao Santander, com a penalidade de ter que fazer os seguros com eles. Mesmo assim depois de insistir.

A ver se vou ao Banif, pode ser que me supreendam.

 

Outra curiosidade para ajudar na festa:

Santander
Comissão de Dossier:	275,60 €
Comissão de Avaliação:	230,00 €
Comissão de Formalização:	132,08 €
Contrato de Compra e Venda c/ Hipoteca:	351,52 €
Verbetes/Processo:	115,62 €
Dispensa de Registos Provisórios:	159,90 €
Serviço de Solicitadoria (Serviço Opcional):	353,01 €
Valor total de comissões iniciais:	1 264,72 €
CGD
Comissão de Estudo:	145,00€
Comissão de avaliação:	220,00€
Preparação de Minuta para Escritura:	124,78€
Valor total das comissões iniciais:	490,38€

Uma diferença superior a 700€

[ABCD 2331]

Obg pelas respostas.

Fui ao Banco Popular, mas fizeram exactamente igual ao Santander, com a penalidade de ter que fazer os seguros com eles. Mesmo assim depois de insistir.

A ver se vou ao Banif, pode ser que me supreendam.

Não precisa de insistir nesta fase. Todas as entidades, salvo uma ou outra exceção, incluem os seguros no "pacote". Se o cliente aceitar, muito bem. Se não, tem a penalização sobre o spread (e a generalidade só olha para esta percentagem...) que ronda os 0,20%...

O que lhe sugeri, para além da visita de outras entidades bancárias, foi a visita a duas ou três companhias de seguro (com os mesmos dados - empréstimo, prazo,...) para comparar a diferença entre contratar os seguros pelo banco e fora do banco!...

[RUI1976 1]

Não precisa de insistir nesta fase. Todas as entidades, salvo uma ou outra exceção, incluem os seguros no "pacote". Se o cliente aceitar, muito bem. Se não, tem a penalização sobre o spread (e a generalidade só olha para esta percentagem...) que ronda os 0,20%...

O que lhe sugeri, para além da visita de outras entidades bancárias, foi a visita a duas ou três companhias de seguro (com os mesmos dados - empréstimo, prazo,...) para comparar a diferença entre contratar os seguros pelo banco e fora do banco!...

Já agora uma pergunta em paralelo. A casa tem o registo predial de 126000€, vou pedir um emprestimo de 160000. Qual o valor que vai ser considerado para IMT? o do registo Predial? o do emprestimo? ou o real de compra?

 

Obg

 

[pauloaguia 652]

Já agora uma pergunta em paralelo. A casa tem o registo predial de 126000€, vou pedir um emprestimo de 160000. Qual o valor que vai ser considerado para IMT? o do registo Predial? o do emprestimo? ou o real de compra?

O valor real da compra. Se depois de uma eventual reavaliação se vier a concluir que o valor patrimonial (o do registo predial) é superior a esse, a AT pede para pagar o que faltar...

[YARA 19]

Outra curiosidade para ajudar na festa:

Santander
Comissão de Dossier:	275,60 €
Comissão de Avaliação:	230,00 €
Comissão de Formalização:	132,08 €
Contrato de Compra e Venda c/ Hipoteca:	351,52 €
Verbetes/Processo:	115,62 €
Dispensa de Registos Provisórios:	159,90 €
Serviço de Solicitadoria (Serviço Opcional):	353,01 €
Valor total de comissões iniciais:	1 264,72 €
CGD
Comissão de Estudo:	145,00€
Comissão de avaliação:	220,00€
Preparação de Minuta para Escritura:	124,78€
Valor total das comissões iniciais:	490,38€

Uma diferença superior a 700€

Isso que diz também vi eu há 1 ano e 4 meses atrás... so aí vai uma grande diferença...

E na Euribor 6M e 12M também.

O Santander tem o beneficio dos seguros...

[ABCD 2331]

Outra curiosidade para ajudar na festa:

Santander
Comissão de Dossier:	275,60 €
Comissão de Avaliação:	230,00 €
Comissão de Formalização:	132,08 €
Contrato de Compra e Venda c/ Hipoteca:	351,52 €
Verbetes/Processo:	115,62 €
Dispensa de Registos Provisórios:	159,90 €
Serviço de Solicitadoria (Serviço Opcional):	353,01 €
Valor total de comissões iniciais:	1 264,72 €
CGD
Comissão de Estudo:	145,00€
Comissão de avaliação:	220,00€
Preparação de Minuta para Escritura:	124,78€
Valor total das comissões iniciais:	490,38€

Uma diferença superior a 700€

A soma destas despesas deve entrar nas contas da sua tabela. As entidades bancárias, podem apresentar um quadro atrativo mas vão buscar capital neste tipo de despesas "obrigatórias"!...

Averigue se efetuam escritura pelo serviço casa pronta. Sempre são menos uns euros que tem de desembolsar!...

Já agora uma pergunta em paralelo. A casa tem o registo predial de 126000€, vou pedir um emprestimo de 160000. Qual o valor que vai ser considerado para IMT? o do registo Predial? o do emprestimo? ou o real de compra?

Obg

Será o valor da aquisição do imóvel no ato da escritura. Mas afinal vai pedir 160000€? Tinha ideia que ia pedir apenas 60000€ face ao valor da compra de 145000€!...

[YARA 19]

A soma destas despesas deve entrar nas contas da sua tabela. As entidades bancárias, podem apresentar um quadro atrativo mas vão buscar capital neste tipo de despesas "obrigatórias"!...

Averigue se efetuam escritura pelo serviço casa pronta. Sempre são menos uns euros que tem de desembolsar!...

Será o valor da aquisição do imóvel no ato da escritura. Mas afinal vai pedir 160000€? Tinha ideia que ia pedir apenas 60000€ face ao valor da compra de 145000€!...

Quem vai pedir 60.000€ é o autor do tópico, o hondapcx....

 

O Rui1976 foi colocando os dados que tinha para os seus valores....

[ABCD 2331]

...

Será o valor da aquisição do imóvel no ato da escritura.

Vamos a ver se consigo ajustar os dados ao seu dono...

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada ou real?): 200000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: ?

[RUI1976 1]

Vamos a ver se consigo ajustar os dados ao seu dono...

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada ou real?): 200000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: ?

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada): 200000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: Boa Pergunta; ainda estou a tentar saber.

[RUI1976 1]

 

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada): 200000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: Boa Pergunta; ainda estou a tentar saber.

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada): 220000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: 190000.

Disseram que agora andam a controlar as transferências, que n devia fazer qualquer transferência q indicasse que estava a comprar por um valor acima da escritura.

 

[YARA 19]

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada): 220000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: 190000.

Disseram que agora andam a controlar as transferências, que n devia fazer qualquer transferência q indicasse que estava a comprar por um valor acima da escritura.

 Não entendi.

Mas vai comprar por um valor acima da escritura?

 

Vai comprar por quanto afinal?

 

So precisa de 160.000€ do banco mas fechou o negócio por quanto?

[RUI1976 1]

Valor de compra: 220000€

valor emprestimo: 160000€

valor escritura anterior: 190000€

valor predial: 126000

[pauloaguia 652]

O valor da escritura anterior não interessa para estas contas...

O IMT é calculado em função do valor da escritura que for feita agora...

[YARA 19]

Valor de compra: 220000€

valor emprestimo: 160000€

valor escritura anterior: 190000€

valor predial: 126000

 

Mas fechou o negócio por quanto?

Chegaram a acordo por quanto? Esse é o valor que é considerado valor da escritura...

Comprou a casa por 220.000€, vai dar 60.000€ e pedir CH de 160.000€, é isso?

Editado 16 de Outubro de 2015 por YARA

[ABCD 2331]

 

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada): 200000€

Valor do empréstimo: 160000€

1. Valor do imóvel na escritura: Boa Pergunta; ainda estou a tentar saber.

1. Face às simulações que apresentou, deveria saber o valor de aquisição do imóvel... Não é algo que possa ser do seu desconhecimento... a não ser que as simulações tenham sido apresentadas por terceiros (imobiliária, por exemplo) e não lhe estão a dar a informação toda!...

 

Registo predial: 126000€

Avaliação (estimada): 220000€

Valor do empréstimo: 160000€

Valor do imóvel na escritura: 190000.

Disseram que agora andam a controlar as transferências, que n devia fazer qualquer transferência q indicasse que estava a comprar por um valor acima da escritura.

 

Algo não está bem explicado nos dados que apresenta...

A estimativa subiu 20000€ e pretendem vender-lhe o imóvel estimando um valor de avaliação e de acordo com o valor escriturado anteriormente (viu essa escritura)?

Parece-lhe, ou tem conhecimento, que o imóvel valha o valor da avaliação, estimado, que lhe apresentaram?

[ABCD 2331]

...

Disseram que agora andam a controlar as transferências, que n devia fazer qualquer transferência q indicasse que estava a comprar por um valor acima da escritura.

 

E portanto, cobram-lhe 220000€ (?) e escrituram por 190000€ porque a escritura anterior tinha esse valor?

No seu lugar, já tinha posto em sentido quem lhe disse isso. E tratava de procurar outro imóvel com valores mais consentâneos!...

[Visitante ASK (visitante)]

Face ao que existe no mercado, gostaria de um comentário para as seguintes condições.

Empréstimo 125 mil euros.

30 anos

Totta spread 1,5% TAER 3,05

Banif e Millenium consigo spread 1,75% com TAER superior.

Estou a negociar seguros e comissões para baixar ainda mais o do Totta.

[RUI1976 1]

Face ao que existe no mercado, gostaria de um comentário para as seguintes condições.

Empréstimo 125 mil euros.

30 anos

Totta spread 1,5% TAER 3,05

Banif e Millenium consigo spread 1,75% com TAER superior.

Estou a negociar seguros e comissões para baixar ainda mais o do Totta.

Isso foi o que consegui tb no Totta, com a Euribor a 1 Ano.

Com a Obrigatoriedade de cartão de Credito de 300€ de 3 em 3 Meses, e um plano Poupança.

Não consegui nada de descontos nas comissões.

Estou ainda à espera do Banco Popular.

 

Nos seguros é que se consegue uma grande diferença. Eu na Tranquilidade consegui valores muito bons.

Para seguro Vida a seguradora prevoir faz o melhor preço, basicamente pega no mais baixo que se conseguir e ainda baixa 2€