Crédito Habitação - Diário de Bordo

[cibernauta 13]

A 19/10/2019 às 19:00, Apostad0r disse:

Alguém que tenha conseguido spread de 1%?

Se sim, onde e com que condições? 

Bankinter e Santander deram-me 1% há quase 1 ano atras. 

BPI diz que tambem tem 1%.

[Apostad0r 44]

O problema desses é os seguros serem caros, e ao fazê-lo fora perde a "bonificação". 

Ou estou errado?

[cibernauta 13]

acho que tens de lá deixar um dos seguros, mas as condições estão sempre a mudar por isso já não sei.

eu na altura optei pelo activobank que tinha menos coisas obrigatorias e spread 1,15%. fiquei com o seguro multiriscos no banco e o de vida fiz com a mediadora azeoni seguros.

[GMCristiano 71]

Devo amortizar a minha casa quando os juros estão baixos?

Reportagem a não perder para a semana

https://contaspoupanca.pt/2019/11/06/devo-amortizar-a-minha-casa-quando-os-juros-estao-baixos/

[GMCristiano 71]

Devo amortizar a minha casa quando os juros estão baixos?

Parece que é hoje que vai dar a notícia. 

https://contaspoupanca.pt/2019/11/12/devo-amortizar-a-minha-casa-quando-os-juros-estao-baixos-2/

[GMCristiano 71]

Isto é uma realidade.

https://www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2019/04/12/39368-taeg-no-credito-a-habitacao-mal-aplicada-por-mais-de-metade-dos-bancos
 

Infelizmente é uma realidade. Basta o banco omitir por exemplo o valor dos impostos iniciais e a TAEG vai ter uma % muito inferior.
Pior que isso é mesmo a formula de calculo estar completamente errada. 

Estou estudar os calculos que devem ser feitos para chegar à TAEG e espero em breve incorporar isto na App Amortiza.

Editado 25 de Novembro de 2019 por GMCristiano

[Visitante JCoimbra]

Boas pessoal.

Tenho um CH no eurobic, com uma dívida ligeiramente inferior a 69k. Tenho spread de 1.35 e Euribor a 6m.

O preço dos seguros é competitivo.

Para além disto, pago quase 5€ por mês de comissões da conta.

Há uns meses fui ao ActivoBank saber se compensava a transferência, e na altura compensava mas muito ligeiramente, pelo que decidi esperar mais um tempo. Alguém sabe se o mínimo que fazem ainda é 1.25 de spread e Euribor a 12m?

Cumprimentos

[cibernauta 13]

A 01/02/2020 às 20:34, Visitante JCoimbra disse:

Boas pessoal.

Tenho um CH no eurobic, com uma dívida ligeiramente inferior a 69k. Tenho spread de 1.35 e Euribor a 6m.

O preço dos seguros é competitivo.

Para além disto, pago quase 5€ por mês de comissões da conta.

Há uns meses fui ao ActivoBank saber se compensava a transferência, e na altura compensava mas muito ligeiramente, pelo que decidi esperar mais um tempo. Alguém sabe se o mínimo que fazem ainda é 1.25 de spread e Euribor a 12m?

Cumprimentos

Eu tenho spread de 1.1 no activobank. Fiz o CH há cerca de 1 ano.

[blueray 95]

A 13/11/2019 às 08:32, GMCristiano disse:

Devo amortizar a minha casa quando os juros estão baixos?

Parece que é hoje que vai dar a notícia. 

https://contaspoupanca.pt/2019/11/12/devo-amortizar-a-minha-casa-quando-os-juros-estao-baixos-2/

E afinal compensa ou não amortizar?

[GMCristiano 71]

há 17 minutos, blueray disse:

E afinal compensa ou não amortizar?

Essa resposta depende sempre de muitos factores.
 

Taxa de juro
Anos em falta
Idade das pessoas
Custo com encargos e seguros
Almofada financeira
Taxa de esforço
Taxa fixa taxa variavel
Possivel aumento da euribor
Dinheiro de parte
Dinheiro canalizado para outros investimentos
Inflação

O mais comum é no caso de pessoas que até têm uma almofada finaneira bem segura e quando têm o dinheiro parado em depósitos a prazo sem investimento algum e sem necessidades financeiras a médio prazo, mas que preferem continuar a pagar juros e seguros ao banco. Nestes casos muitas vezes é por desconhecimento ou falta de litracia financeira que não o fazem.

Por outro lado, se for alguem jovem, com um bom emprestimo, seguros e comissões baixas e sabe onde investir o dinheiro que tem de parte, chega a um ponto em que acaba por não compensar muito. Nestes casos, diria que juros compostos noutros investimentos e a inflação, acabam por tratar do assunto e se correr bem, secalhar ao fim de 20 anos, a coisa correu tão bem que chegam à frente e amortizam a totalidade do emprestimo só para evitar a inflação dos seguros devido à idade.

De forma mais suave, os juros compostos podem ser aplicados inversamente num emprestimo habitação. Se simularem um pagamento extra de 50€ por mês num emprestimo a 40 anos com incremento das sobras (semelhante aos juros composto), vão ver que pagam a casa em 30 anos, evitando assim a fase mais critica do emprestimo entre os 50 e os 60 anos de idade de uma pessoa onde os seguros começam exponencialmente.

É tudo muito relativo e caba a cada um perceber o que acha melhor.

 

[jsd 1]

A 01/02/2020 às 20:34, Visitante JCoimbra disse:

Boas pessoal.

Tenho um CH no eurobic, com uma dívida ligeiramente inferior a 69k. Tenho spread de 1.35 e Euribor a 6m.

O preço dos seguros é competitivo.

Para além disto, pago quase 5€ por mês de comissões da conta.

Há uns meses fui ao ActivoBank saber se compensava a transferência, e na altura compensava mas muito ligeiramente, pelo que decidi esperar mais um tempo. Alguém sabe se o mínimo que fazem ainda é 1.25 de spread e Euribor a 12m?

Cumprimentos

Boa tarde, jcoimbra a minha situação é igual a tua, mas com  spead de1.75 e já ando a meses para baixar o mesmo.

Gostaria de saber a avaliação do teu imóvel póis o meu anda nos 150k

Agradeço informação.

Cumprimentos

 

[blueray 95]

há 2 horas, GMCristiano disse:

Essa resposta depende sempre de muitos factores.
 

Taxa de juro
Anos em falta
Idade das pessoas
Custo com encargos e seguros
Almofada financeira
Taxa de esforço
Taxa fixa taxa variavel
Possivel aumento da euribor
Dinheiro de parte
Dinheiro canalizado para outros investimentos
Inflação

O mais comum é no caso de pessoas que até têm uma almofada finaneira bem segura e quando têm o dinheiro parado em depósitos a prazo sem investimento algum e sem necessidades financeiras a médio prazo, mas que preferem continuar a pagar juros e seguros ao banco. Nestes casos muitas vezes é por desconhecimento ou falta de litracia financeira que não o fazem.

Por outro lado, se for alguem jovem, com um bom emprestimo, seguros e comissões baixas e sabe onde investir o dinheiro que tem de parte, chega a um ponto em que acaba por não compensar muito. Nestes casos, diria que juros compostos noutros investimentos e a inflação, acabam por tratar do assunto e se correr bem, secalhar ao fim de 20 anos, a coisa correu tão bem que chegam à frente e amortizam a totalidade do emprestimo só para evitar a inflação dos seguros devido à idade.

De forma mais suave, os juros compostos podem ser aplicados inversamente num emprestimo habitação. Se simularem um pagamento extra de 50€ por mês num emprestimo a 40 anos com incremento das sobras (semelhante aos juros composto), vão ver que pagam a casa em 30 anos, evitando assim a fase mais critica do emprestimo entre os 50 e os 60 anos de idade de uma pessoa onde os seguros começam exponencialmente.

É tudo muito relativo e caba a cada um perceber o que acha melhor.

 

Pois no meu caso, como não pago quase nada de juros, vou deixar estar assim.

 

[GMCristiano 71]

há 4 minutos, blueray disse:

Pois no meu caso, como não pago quase nada de juros, vou deixar estar assim.

 

tens esta app para ter uma ideia https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ccapps.amortiza

[blueray 95]

há 1 minuto, GMCristiano disse:

tens esta app para ter uma ideia https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ccapps.amortiza

Já a tenho instalada há uns tempos

 

[JCoimbra 14]

A 05/02/2020 às 14:27, cibernauta disse:

Eu tenho spread de 1.1 no activobank. Fiz o CH há cerca de 1 ano.

Como conseguiste esse spread? Foi por transferência de crédito? Há 6meses fui saber condições para transferência de no AB de Coimbra e o mínimo que me faziam era 1.25.

Já agora, o montante é muito superior ao meu? Pergunto isto porque quando fiz o meu CH (quase á 3 anos), haviam spread mais baixos para CH mais altos.

A 05/02/2020 às 16:56, jsd disse:

Boa tarde, jcoimbra a minha situação é igual a tua, mas com  spead de1.75 e já ando a meses para baixar o mesmo.

Gostaria de saber a avaliação do teu imóvel póis o meu anda nos 150k

Agradeço informação.

Cumprimentos

 

A avaliação do minha casa há 3 anos foi 110k.

Penso eu.

Comecei com 1.75, mais tarde pedi revisão de spread e fiquei com 1.35.

Mas agora quero transferir e na transferência, quero aproveitar para reduzir a extensão do CH, não me importando de ficar a pagar um pouco mais, mas com menos juros, claro.

Editado 6 de Fevereiro de 2020 por JCoimbra

[cibernauta 13]

há 16 horas, JCoimbra disse:

Como conseguiste esse spread? Foi por transferência de crédito? Há 6meses fui saber condições para transferência de no AB de Coimbra e o mínimo que me faziam era 1.25.

Já agora, o montante é muito superior ao meu? Pergunto isto porque quando fiz o meu CH (quase á 3 anos), haviam spread mais baixos para CH mais altos.

A avaliação do minha casa há 3 anos foi 110k.

Penso eu.

Comecei com 1.75, mais tarde pedi revisão de spread e fiquei com 1.35.

Mas agora quero transferir e na transferência, quero aproveitar para reduzir a extensão do CH, não me importando de ficar a pagar um pouco mais, mas com menos juros, claro.

o meu credito é significativamente mais alto que o teu.

[JCoimbra 14]

há 2 horas, cibernauta disse:

o meu credito é significativamente mais alto que o teu.

Lá está, pode ter sido por isso.

Já agora, em que local foi feito esse CH?

Foi transferência ou novo crédito?

Cumprimentos

[cibernauta 13]

acho que o local não interessa muito.

Novo credito.

[MDFM 34]

Olá, alguém tem conhecimento de fundamento legal para um banco exigir que o fiador de um crédito à habitação tenha que ser também titular da conta bancária relacionada com o crédito concedido (onde é debitada a prestação)?

[Badjouras 204]

A 05/02/2020 às 16:56, jsd disse:

Boa tarde, jcoimbra a minha situação é igual a tua, mas com  spead de1.75 e já ando a meses para baixar o mesmo.

Gostaria de saber a avaliação do teu imóvel póis o meu anda nos 150k

Agradeço informação.

Cumprimentos

 

Com spread de 1.75 ja compensa mudar. A maioria dos bancos está com 1.2 de spread em média. O santander há uns tempos estava a oferecer as mudanças de crédito, vale a pena tentar. Eu fiz a minha mudança no passado e estou muito satisfeito!

A 06/03/2020 às 13:46, MDFM disse:

Olá, alguém tem conhecimento de fundamento legal para um banco exigir que o fiador de um crédito à habitação tenha que ser também titular da conta bancária relacionada com o crédito concedido (onde é debitada a prestação)?

Não sei se é legal ou não mas também ocorreu comigo.

A 07/02/2020 às 16:27, cibernauta disse:

acho que o local não interessa muito.

Novo credito.

O local (agência) interessa e muito! Posso-te dizer que fazeres um crédito em Lisboa e em Mafra não é igual dentro do mesmo banco.

Editado 7 de Maio de 2020 por Wakka

[Visitante Pedrof]

Olá,

Tenho um credito habitação, que me falta ainda pagar 12 anos para concluir o empréstimo. A TAEG é 2.254%

Basicamente só estou amortizar o capital, pago pouco de juros (1.5€), pago mais um comissões do que juros. A prestação é ~230€.

Estava a pensar se nesta situação vale a pena amortizar o credito, com o um valor de 5k, para diminuir a prestação, ou o prazo?..não sei qual mais vantajoso.

Ou então pegar nesses 5K, e investir num produto financeiro que tenha rentabilidades superior á TAEG?...garantidos  

 

Obrigado pela ajuda.

 

 

 

[5coroas 1402]

há 19 horas, Visitante Pedrof disse:

Olá,

Tenho um credito habitação, que me falta ainda pagar 12 anos para concluir o empréstimo. A TAEG é 2.254%

Basicamente só estou amortizar o capital, pago pouco de juros (1.5€), pago mais um comissões do que juros. A prestação é ~230€.

Estava a pensar se nesta situação vale a pena amortizar o credito, com o um valor de 5k, para diminuir a prestação, ou o prazo?..não sei qual mais vantajoso.

Ou então pegar nesses 5K, e investir num produto financeiro que tenha rentabilidades superior á TAEG?...garantidos  

 

Obrigado pela ajuda.

 

 

 

Quanto paga por ano de seguro de vida?

[Visitante Pedrof]

há 6 horas, 5coroas disse:

Quanto paga por ano de seguro de vida?

Pago 160€ anuais.

O credito é na CGD, e o que me informaram é que o seguro não aumenta com a idade.

[5coroas 1402]

há 38 minutos, Visitante Pedrof disse:

Pago 160€ anuais.

O credito é na CGD, e o que me informaram é que o seguro não aumenta com a idade.

Já tem algum PPR?

[Visitante Pedrof]

há 1 hora, 5coroas disse:

Já tem algum PPR?

Sim, tenho um PPR, que neste caso é um fundo PPR.