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Encontrei uma resposta muito interessante no Quora sobre o controlo de massas e o modelo económico que temos no mundo actualmente. Começou tudo com o sobrinho do Freud, pelos vistos. Quando quiserem passar 4h do vosso tempo nos próximos dias de inverno, já sabem. O quê? Que tortura dizem vocês. Nem as óperas de Wagner duram tanto tempo. Mas este tempo pode servir para aprender umas coisas.

Tenham em atenção que o que se fala neste tópico, e outros semelhantes por essa Europa fora, não reflete o sentimento das massas do P2P. Aqui neste tópico estão os que andam atentos aos acontecimentos. Embora o sentimento seja negativo aqui no tópico em relação à situação da Mintos, conheço casos de investidores que configuraram o AI de forma conservadora e foram à sua vida e continuam satisfeitos, porque mesmo 8 ou 9%, são muito superiores à oferta convencional. Portanto, para a maior parte da malta do P2P está tudo normal. Nós, os yield hunters e os traders de SMs é que andamos decepcio

Desde que me meti nisto, uma coisa que procuro tentar entender é o contexto das P2P (e consequentemente dos LO's) no mundo da finança. Posts em linguagem simples e sintética como o que publicaste são ouro. A reter: "As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)" veja-se uma das últimas publicações no blog da mintos: "We will continue expanding and further diversifying our loan offering in our pursuit of opening the market to a new asset class for retail investors.

Nos EUA andam a criar CLO com subprime Business Loans de PMEs (semelhantes aos Businees Loans vendidos nas plataformas de P2P) . Os LO depois de emprestar a empresas, criam as CLO, para vender a Wall Street (bancos de investimento, fundos, seguradoras e outros investidores). A oferta está a bombar, porque a procura está também a aumentar, os investidores andam sequiosos por retorno, devido às taxas de juros baixas (soa a familiar? ) Fonte: Bloomberg Crise financeira 2007-09 A crise financeira nos EUA em 2007, começou pelo excesso de subprime mortgage loans, porque a pr

Nem mais. Contudo estou a ficar preocupado com a ideia que se transmite em relação às P2P. O risco como eu disse desde o início é enorme. No entanto cada um tem de ser responsável por gerir o risco. Estas taxas da Mintos, são ridículas. Se continuar a debandada, não tenho dúvidas que comecem a aumentar as taxas.

O princípio base de qualquer investimento é passar o risco para o investidor. Até um simples DP teria um risco médio se não fosse o estado a "proteger" os bancos.

Faz tempo que ando a reportar aqui no forum coisas semelhantes. A sensação que tenho é que em muitas alturas (muitas mesmo) a informação que aparece nas páginas não é actualizada em tempo real, como acontecia antes. Os sintomas são exactemente como descreves... loans colocados à venda que não aparecem como tal mesmo após vários refresh às páginas, etc, etc... Já tinha desistido de falar no assunto, pois parecia que só estava a acontecer comigo. Cá para mim a Mintos anda devagarinho a complicar a utilização da plataforma para compra e venda instantanea, e a querer levar-nos para o I &

Como calcular a YTM (no âmbito do Mintos) Em primeiro lugar quero deixar claro que não tenho formação financeira. A equação que aqui apresento é baseada em senso comum e simples deduções matemáticas. A pouca pesquisa que fiz sobre a YTM deu-me a entender que as pessoas complicam demasiado, pelo que todas as deduções partiram unicamente de mim e sem me basear em fontes externas. Se algum guru financeiro detetar algum erro, por favor avise. Basicamente o cálculo da YTM consiste em determinar a taxa a que corresponde um determinado rendimento. Quando se vende/compra um empréstimo a prém