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Não vale a pena para quem já pôs tudo o que quis no cartão Dá a 10%.

Vou complementar a informação sobre a British Pearl com opinião sobre mais 3 plataformas de imobiliário onde tenho investido. A estateguru tem-me desiludido um pouco e tenho vindo a diminuir a minha exposição a ela. O flow de projectos é grande mas considero que a maior parte não é de grande qualidade. Há uma grande quantidade de development loans em zonas reconditas dos balticos o que pode tornar a venda do colateral em caso de insucesso num grande problema. É preciso ser muito criterioso na escolha dos loans e como tem muito sucesso pode-se tornar complicado ter tempo para analisar os p

Tomas uma decisão e actuas. Depois aprendes com ela, para que numa próxima vez já não precises de fazer essa pergunta. Confia em mim, já estive nesse barco há uns anos. Não existe o certo ou o errado. O que é certo para mim, para o meu perfil de investidor, pode ser o errado para ti. Se houvesse uma receita, toda a gente estava rica. O que é certo é que quando uns perdem, outros ganham. E não estão ambos a usar a mesma estratégia.

É verdade! My bad!!! ? Pois é! Custos para mim são muito importantes! ? É o que dá ver à pressa!!!

@fp Apenas uma salvaguarda, se o teu intuito é reforçar regularmente, para fazer "dollar cost averaging" ou similar, tem atenção ao valor mínimo de reforço dos fundos. Muitos fundos podem limitar a acção. Been there.

Os bancos que faliram eram alguns deles bancos considerados confiáveis como o BES e o Banif. O Banco Invest apresenta as suas contas, e até deu lucro quando a banca toda andou a dar prejuízo. A única garantia na vida é a morte. Ninguém sabe o que vai acontecer amanhã. Pela experiência que temos o Estado não permite que os bancos desapareçam perdendo o dinheiro dos depositantes. Obviamente só há segurança em depósitos cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Já tenho lá conta há uns 6 ou 7 anos, sem problemas. Não colocar é todos os ovos no mesmo cesto.

1 - A mim parece-me bem, não nos disse nada sobre o seu perfil de investimento, nem tão pouco a idade. Portanto para mim está bom. 2 - Como a gente aqui consegue ver o futuro, eu diria que deve aguardar mais. Quanto às acções, sim, é melhor deixar a coisa acalmar. Afinal de contas as pessoas que investem em acções são as que procuram é calma... 35k em fundos de obrigações hoje? Parece-me que não sabe como funcionam as obrigações. Jesus Cristo!! (desculpem, mas eu não aguento estas tiradas da malta, e tenho que ser assim mais seco)

Agora a regra é 110 - idade para a alocação às acções ? Sim, para um recém nascido, é melhor alavancar as acções ahahahahaha Em que sentido? Os fundos normalmente não têm custos de transacção. Logo os custos são sobre o valor do activo, independentemente desse activo estar dividido em 1 ou 10 fundos.

Quando o empréstimo inicia pagam os juros do período de espera. Depois são trimestrais nos projectos de arrendamento (taxas mais baixas) e anuais nos "development" 6,5 a 7%

Eu se lá chegar, já tenho uma solução! ? A minha regra é: máximo de 80% e mínimo de 20%. Ou seja, quando chegar aos 80 anos, cheguei ao mínimo de alocação de acções. Depois ficará sempre igual!

Olá @fp. Para mim, uma carteira sem acções não faz sentido! Não faria um investimento sem incluir a componente de acções! Mas isso sou eu!! Tentando analisar de fora, penso que estás a concentrar muito na Europa. Os 3 fundos apresentados têm entre 1,95 a 2,86 de rentabilidades (acho baixas) E porquê 7 fundos? Isso irá aumentar os custos brutalmente. Para além disso, dos 3 que apresentas alguns têm custos de distribuição. O que irá encarecer ainda mais. Quanto ao timing de entrada, se estiveres a pensar em longo prazo, é "irrelevante"!

Vais para já ter apenas uma carteira de obrigações é isso? Talvez vás acabar por perceber que nesta altura ter uma carteira só de obrigações tens tanto ou mais risco se também tivesses acções, as obrigações estão mesmo já bastante espremidas, e este mês então as yields têm caído para mínimos. Tenta pelo menos seguir aquela máxima de teres uma exposição em obrigações de acordo com a tua idade ?, e o resto em acções.

Baixaram o mínimo para 500€ e pagam juros entre a subscrição do empréstimo e a data de início do empréstimo, acho que deve ser a única plataforma a fazê-lo. Eu não tenho mais nenhuma na Áustria nem Alemanha.

Sim! É essa a idéia! Os ETF's e o FI's já estão! Agora irei concentrar-me mais nas P2P e no imobiliário! As P2P já iniciei, agora será refinar! O imobiliário é que está mais difícil! Preciso de algum tempo para estudar as opções existentes e fazer uma análise mais profunda a todas as variáveis. Sim, esta carteira será para brincar um pouco e para fazer experiências! Mas como disse, apenas quando o portfólio chegar a um valor pré-determinado. Sim, a RC tem essas funcionalidades interessantes! Até agora (excepto na Raize) tenho tudo investido com BB. Os prazos qu

VIventor transferência ontem de manhã via SEPA e acabou de chegar à plataforma, ou seja 24h. ?

São por email as que recebo. Já tenho tb visto o anuncio no grupo https://www.facebook.com/groups/SixthContinentPortugal/

Não investiguei a fundo mas segue um link com um resumo: https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-12-21/why-palladium-s-suddenly-an-especially-precious-metal-quicktake

Todos LO excepto: LO que não tenham BB, LO que sejam Espanhóis (Obrigado Viventor pela futura retenção de impostos para nos facilitar a vida ?) Não faço triagem dos LO, antes não comprava os loans da GetBucks, porque não me inspira confiança loans em países africanos (também não os comprava na Mintos por isso, não ia mudar de opinião na Viventor). Mas já não há GetBucks na Viventor. Eu quero Yield, não me chateia os lates. Desde que paguem sempre juros nos atrasos e tenham BB. A pedido de várias famílias, aproveitei para pôr outras plataformas:

Com taxas entre 6 e 7%, se forem confortáveis para ti, tem também a Rendity, na Austria.

Vê a blend network do UK. É relativamente nova, tem projectos de maior risco que o normal para o reino unido, principalmente por serem imóveis fora dos grandes centros urbanos e de pequena dimensão, por isso tem maiores taxas. O único inconveniente que vejo é o facto de o investimento mínimo ser 1000£. No trustpilot tem 30 comentários, todos com 5 estrelas.

CrowdEstate: tem imobiliário com taxas usualmente superiores à EstateGuru, tem também business-loans e, ainda, mercado secundário que permite vender os loans com relativa facilidade. Para mim tem um inconveniente: o investimento ser 100 euros ou multiplos "certos" (200, 300, ...) o que é chato para reinvestir os juros ou a amortização (nos business-loans) que se recebem mensalmente, ficam por ali uns trocos sempre pendurados.

Estateguru!

Deixa lá que as Crypto estão na moda outra vez, esses 3 milhões em placas sem minerar deve render algo no fim , uma a cada investidor.... Mesmo assim o projecto têm se mantido , se repararem hoje lançou-se mais 3 projectos onde 1 já foi, a taxa das placas de mining está mais alta, o pessoal nem vê está a varrer o resto do loan todo é a sede ... há dias andava o novo rumor em fórums de Facebook sobre a Envestio Passo a Citar " Apparently Envestio is missing a VAT declaration, and they only have 1 employee since 2019 Q1, previously 2 employees. One of the board members, Ku

@MMendes Enquanto durar este jogo só temos de aproveitar (e perceber o que estão a dizer ;)) As ações precisam de respirar e basta ver o quanto subiram desde o último dip...

Eu estava a ser sarcástico, só para o caso de algum alimentador de bases de pirâmides não ter percebido! Sim, vale mais abrir conta na Binance do que na Envestio. Já me estás a dar muito trabalho.

A IUVO só vale mesmo pelo bónus, de resto nem vale a pena tentar perceber aquilo. O pior é que eles estão com prejuízo, devido à campanha agressiva de angariação de clientes e não estão a conseguir segurar muitos...

Mais um creditback 30%: "Compre qualquer carta de sua escolha entre 13:00 e 16:00 nesta quarta-feira e ganhe 30% de CreditBack na sua compra! Quando? Quarta-feira, 15 de maio Tempo? 13:00 às 16:00"

Segundo o que tenho lido no fórum Alemâo, essa funcionalidade vai voltar em breve à Mintos. A Mintos desligou essa funcionalidade e retirou (mas já voltou) a listagem dos loans disponíveis nos emails diários do Daily Summary, porque andaram a consumir muitos recursos informáticos nos servidores. Viu-se na semana passada, os atrasos nos AI, os AI em língua Alemã ficaram com o interior das páginas em branco (os utilizadores Alemães, tinham que usar a Mintos em Inglês se queriam ver o conteúdo das páginas dos AI), ao comprar manualmente, havia atrasos no refresh do PM e do SM, os loans

Tal como na mintos não diversifico em todos os loaners, só naqueles que me dão mais confiança e com ponderação de capital, apenas diversifico nas plataformas seguindo um critério semelhante esperando chegar ao fim do ano com apenas 5-6 plataformas(tenho neste momento 10). Diversificar só por diversificar, não obrigado. Prefiro ter 15k na mintos do que 5k na mintos, 5k na fastinvest e 5k na kuetzal.

É um ponto válido, mas ainda assim, nenhuma delas viveu um momento de stress das economias onde estão inseridas. Nem mesmo as "Mintos" desta vida. Mas quando subscrevemos loans de longo prazo, tipo 12m ou mais, sem possibilidade sequer de os liquidar em mercado secundário, já estamos a fazer o "salto de fé". Em 12 meses muita coisa muda, e se algo correr mal, lá estamos nós a segurar as pernas da nossa senhora de Fátima.

@gustaferra Também é bem visto. Mas é diferente uma plataforma de um prestador de P2P. Ou seja, é diferente uma Mintos de uma Viainvest. A Mintos é um hub, um intermediário, ao passo que a Viainvest tem os próprios loans. Qual delas tem o modelo mais robusto? Não sei, por um lado se a Mintos arder, embora nos tenhamos que haver com os LOs, como é que isso seria feito, dado que a informação está toda alojada nos servidores da Mintos? Era fazível, mas não era fácil. Já no caso da Viainvest, ardendo, penso que se perde tudo. É difícil medir o risco deste lado. Mas voltando ao motiv

A questão de reduzir plataformas, ou temos as 5 mais solventes e sérias ou podemos correr o risco de levar um grande tombo. Se diversificam os LO é por alguma razão do risco dos LO certo ? Na minha opinião também se devia aplicar às Plataformas. Por exemplo: capital dedicado ás P2P = 100 mil Em 5 plataformas seria 25 mil em cada 1 dela, em caso de 1 ir ao charco perdia 25% do capital Em 10 plataformas seria 10 mil em cada 1 delas, em caso de 1 ir ao charco perdia 10% do capital Em 20 plataformas seria 5 mil em cada 1 delas, em caso de 1 ir ao charco perdia 5%

Também fiquei curioso com o que levou na tua tabela a que o Jotix dissesse isso. Estou como tu Patanisca, começar a concentrar nas que realmente interessam e me facilitam a vida. Cheguei a estar em 10, vou em 7, quero ver se reduzo para 5.

Houve uma época, já longínqua, em que a Viventor não tinha oferta em termos de loans nem de LO. Actualmente a oferta em loans existe, e a variedade de LO está lá. A página fb e o blog deles é actualizado com alguma frequência. Talvez @Cardoso24 te tenha marcado essa época e levou-te a riscar a Viventor do teu plano. Mas por igual fase já passou a Robo.cash, a ViaInvest e outros tantos. Vai haver sempre riscos, períodos mortos, períodos activos. Sempre conheci a Viventor (e já lá vão uns 4 anos) por cobrar taxas nos atrasos de pagamento. Também não vejo nenhuma alteração

Claro! Eu já tenho alguns activos em P2P. No meu portfólio final, o objectivo é ter uma exposição a P2P até 10%. tenho também seguido com bastante interesse o tópico aqui do fórum sobre o assunto! ? O meu objetivo “final” para o portfólio inclui: FI’s + ETF’s + P2P + Imobiliário + PPR’s + Cash (fundo de emergência + dinheiro corrente de cada mês) Daqui a algum tempo faço um update no tópico dos portfólios! Também ando a ponderar em incluir uma parte numa “carteira de ações isolada” no máximo até 10% do total e apenas quando o portfólio atingir um valor que está predefini