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Reparei agora, será que esta Kviku que está a pedir dinheiro emprestado é a mesma que está a vender loans na Mintos? https://www.mintos.com/en/loan-originators/kviku/#general

A Crowdestor já parece a Envestio. Em 5 minutos:

A BE não tem grande oferta em quantidade, 1 a 2 loans por mês em média. A Crowdestor também andará nesse registo. Desses loans a 12%, um deles teve taxa mais baixa por pagar juros mensalmente (prazo de 12 meses) e o outro loan é de apenas 6 meses com LTV de 45%. Por exemplo, a EstateGuru, no mesmo segmento não tem tido loans com pagamentos mensais a 12% anuais. Tem muita oferta regular, mas com taxas de juro mais baixas. Ou por exemplo, a Crowdestor tem loans de imobiliário a: 15% a 3M (pagamentos mensais) (Um dos primeiros loans da plataformas, em que a plataforma estava

Eu estive para responder antes do Rick dar a sua resposta, mas aguardei. Mas o que tinha para dizer é exatamente o que ele explicou. O Rick tem toda a legitimidade para colocar links de referral. É dos users que mais contribui para o esclarecimento do que está para lá do que encontramos no "http://". Os posts do Rick nunca foram a dizer nem bem nem mal de nenhuma plataforma. Limita-se a postar factos e às vezes a sua opinião pessoal. Com base nisso, cada um está à vontade para decidir o que fazer. Se por acaso decidir em investir na plataforma falada pelo Rick, ao menos que o faça a

A ver como correm estes dois investimentos, supostamente no arrendamento o risco de perda de capital é bastante inferior ao "development loan" mas se a taxa for mais baixa é melhor ir para plataformas mais maduras.

Assim a Reinvest24 ainda é pior do que a Housers, cobra mais comissões, o cash drag é muito maior, pois demora muito mais tempo até o montante final ser preenchido, meses. Por cada 100 euros, tiram 2%, ficam com 98 euros, mesmo que tenhas 13% de yield anual (não sei, se este calculo deles, é com o retorno reinvestido, ou seja, capitalizado, porque se for, a taxa de juro anual do projecto é menor, e obriga que se consiga reinvestir sempre com a mesma taxa de juro anual do projecto, terá que se ter rendas mensais suficientes em montante e projectos com a mesma taxa de 13% só para manter as

Como há empréstimos todos os meses, envio apenas diferença para investir no projecto, tendo em conta os juros recebidos até a data do novo investimento, para ficar com a conta a zeros. Os dias de intervalo entre projectos, não são muito relevantes, pois são poucos dias e os juros recebidos parados nesses dias são quase insignificantes. Por exemplo, tive 1,33€ parados em 19 dias na Crowdestor, decerto que todos têm mais dinheiro que isto, parado nas contas de ordenado nos seus bancos e não se queixam por terem cash drag nos depósitos à ordem.

ReInvest24 also charged up to 10% from rental revenue generated by the properties to cover various property management related expenses. A Reinvest24 cobra pelos dois lados: 2% do investimento à cabeça + 10% das rendas.

Não, uma ultrapassagem de crédito seria ter um plafond de 100 e gastar 120. Se tiveres 100, carregares com mais 50 e gastares 150, gastaste o dinheiro que meteste a mais e o plafond de 100, mas não ultrapassaste os 100. Mas como disse, na Caixa podes fazer isto, na Cofidis por exemplo continuavas a estar limitado aos 100 e os 50 ficavam de reserva e só após gastares mais de 50 dos 100 é que entravam nas contas, pelo que o limite para uma única transação continuava a ser de 100

Até referem que oferecem 2% extras que na "outra plataforma". Como se a Grupeer ou outra plataforma se pudesse comparar com a Mintos. Em Dezembro/2018, Grupeer teve 2,3M de novos loans vs. os 137,2M da Mintos. Estão a comparar loans de 9% a 2 meses e possibilidade de ser vendidos em SM na Mintos com loans a 11% a 12 meses sem SM na Grupeer. Esses 2% extras que a Kviku paga é por serem loans de maior prazo, a conhecida Yield Curve da classe de activos Obrigações (Fixed Income).

Rick , Claro que é olha aqui a prova e a propaganda da diferença das taxas , já vale tudo , vê as taxas :

Os do Unibanco posso garantir que não funcionam assim. No meu PowerPlus em Dezembro gastei cerca de 4000€ num plafond de 1000€, não paguei qualquer taxa e fiz uns 7 ou 8 pagamentos parciais por multibanco. O Affinity pode só deixar fazer um pagamento por mês, não sei, mas se é assim também deve ser o único. Agora se fazes um pagamento, esse tem obrigatoriamente de ir abater ao saldo em dívida, há é alguns que creditam logo o pagamento, outros que leva 3 dias a aparecer. O Unibanco leva 2 Quando ao plafond, o Unibanco chama-lhe "limite de utilização", atenção que "mensal" não é mencio

Quanto à primeira questão, nunca pode ser considerado ultrapassagem de crédito, o limite de crédito é o máximo que podes ter emprestado a qualquer dado momento, não o montante que podes usar durante o mês. Quanto à segunda, em Portugal que eu tenha conhecimento só o Affinity e o Deutsche Bank cobram tal comissão. Para além disso o Affinity ainda cobra outros 25€ por inibição do cartão, e aí nem o Deutsche Bank acompanha. Se for vítima de fraude a última coisa que quero é a instituição de crédito a cobrar-me comissões para resolver o problema e nem é garantido que resolva

Vou deixar aqui a minha analise do cartão AffinityCard ao fim de 2 meses de utilização. Prós - 1% em todas as compras POS sem qualquer limite ( o que será que acontece se alguém andar abusar deste cartão e conseguir sacar uns 300€ por ano :P) - A referencia multibanco para pagar antecipadamente é sempre a mesma e não têm de esperar por carta/extrato - enviam sem falhas sms a dizer o valor de cada compra e o plafond remanescente - sem taxas de gasolina - suporte por telefone funciona bem e é gratuito - Cashback é bem calculado e os arredondamentos não prejudi

Neofinance: no meu caso, recebi 40 euros. Não sei que link segui, deve ter sido de algum "guru" com cunha na Neofinance. O que gosto: - transparência, que inclui a descrição dos rendimentos e dos encargos da pessoa que contrai os empréstimos, incluíndo anteriores atrasos no pagamento de outros empréstimos; - muitos empréstimos disponíveis; - tem mercado secundário; - taxas sem "provision fund" que chegam aos 26%; - é regulada pelo Banco Central da Lituânia; - a nossa conta na Neofinance é uma conta bancária, em nosso nome, com IBAN e tudo. O que me desagrada: - quem optar p

Quanto à segurança e à Justiça (Forças de Segurança, Forças Armadas e Tribunais), concordo consigo que devem estar nas mãos do Estado, mas financiados através de outros meios que não os impostos coercivos (tais como o utilizador pagador, sanções pecuniárias resultantes do incumprimento das leis, seguros, etc). Quanto ao resto não vejo porque é que não possa ser assegurado pelos privados, mas não como agora em que os privados são" selecionados" pelo Estado para assumirem determinados serviços e seguindo as regulamentações muitas vezes fabricadas por politicos incompetentes, corruptos ou "intere

A BulkEstate deve ser a plataforma mais parada que conheço, nos últimos 4 meses teve 6 empréstimos disponíveis. A Neo Finance está a oferecer 25€ a quem quiser experimentar, basta seguir o link do blog, eu recebo 5€ mais 2% do investimento dos primeiros dois meses, quem fica a ganhar mesmo é quem se registar. Eu tenho conta à 6 meses e tenho rentabilidade de 15,3%, apenas com 4% do portfolio em atraso e com menos de 30 dias. Não têm BG mas dá para acionar um fundo "provision fund", que tem um custo mas funciona como BG. Nunca acionei por isso não sei ao certo o custo, que de

LOL A julgar pelos 40% de loans que tem na Mintos com atraso, se calhar está a ver-se arrasca para pagar os Buyback guarantees. Tem tudo para correr bem. EDIT: Estou aqui a pensar melhor nisto. Isto é grave, não é? Então uma pessoa que procure diversificar, acaba por estar a pagar os seus juros com o seu próprio dinheiro, caso esteja investido nela na Mintos e na Grupeer. Pescadinha de rabo na boca?

Como vários utilizadores do fórum também fazem. No meu caso, só coloquei links no fórum, que oferecem bónus para quem se inscreve (para além de eu receber também). Só usa quem quer os bónus, eu também já usei os referral links de outros utilizadores, e se não tivessem colocados, eu teria que procurar noutros locais, como blogs e sites estrangeiros. No inicio, como não sabia, inscrevi-me em plataformas sem os referral links e perdi a hipótese de ganhar um rendimento extra. Acredito que haja pessoas que já queiram se inscrever nas plataformas e podem não ter referral links para ter esse ren

Independentemente da estratégia de cada um, a partir de um certo volume no portfolio é indispensável uma configuração independente por AI. Por exemplo, podes ter loans da varks no mercado principal a 13% e a 14% simultaneamente, e loans da bino e sebo a 13%. Se tiveres uma configuração mais genérica, ias apanhar tudo acima de 13%, inclusive alguns da Varks, o que não era a situação mais optimizada. Também podes jogar com os prazos, para o idfinance eu só quero loans de 12M, para a mogo quero até 24M. Da tigo só quero apanhar os <1M. É impossível conseguir esta granularidade só co

Para prevenir este tipo de situação, eu defino um AI por loaner. Dá mais trabalho mas tenho muito maior controlo sobre a composição do meu portfólio.

Um alerta a quem usa o AI da Mintos um bocado à confiança apenas em busca das melhores taxas. Podem chegar a um ponto que podem não se aperceber, como me aconteceu. Ao restringir os loans apenas a >13.5% e ratings superiores a B-, o efeito que teve no AI foi que apanhou praticamente loans do mesmo LO (Loan Originator), resultando em 30% da minha carteira na Mintos alocada à Varks, da Arménia. Outro efeito foi o de antes de filtrar os bad LO (Kuki.pl, Dinero, Express Credit e mais dois ou três), acabou por pescar muitos loans que eles emitiram a 14%. Resultado: Tenho 1/3 da carter

Está ainda disponível para o publico em geral sim: https://www.bancobest.pt/ptg/bestsite/best_microsite/20190117_Outlook/LP-Streaming/