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Este ano tem sido uma combinações de factores terriveis Houve a grave crise dos emergentes, na europa tivemos/temos dois casos bicudos para resolver italia e brexit, o brexit tem sido uma eternidade e ainda vai demorar algum tempo a ficar resolvido. A inglaterra está completamente dividida e não vai ser de fácil solução, seja abandono seja novo referendo. Na maior economia do mundo temos um lunatico, que faz dos tweets a sua arma. De resto tem sido uma administração desastrosa. A guerra comercial é só um caso. A tudo isto mas não menos importante está a desaceleração das maiores econ

Já vim tarde. vou dar outro exemplo. Para CH 100000€, com TAN 1%, Prazo 480 meses, taxa variável e sem incluir seguros e outros encargos porque o prazo é o mesmo. Numa simulação em que é amortizado 200€ por mês com remanescente, o CH fica pago em 20 anos e 5 meses. O custo total de empréstimo em juros e encargos fica em 10934,64€ A alternativa equivalente de reduzir o prazo para 20 anos e 5 meses tem um custo total de 10596,87€. Temos uma diferença de 337,77€. Esta diferença fica maior se as amortizações forem feitas anualmente ou semestralmente (opção fu

Um exemplo extremo: CH 100.000€, TAN: 1%, Prazo 24 meses, Taxa variável. 1º cenário, sem amortizações: Cenário 2, com amortizações mensais de 20.000€ juntamente com o remanescente , sem alteração de prazo. O crédito habitação em 5 meses fica pago. * Retirado da aplicação android amortiza

Actualização deste Post já publicado anteriormente: Resumo: 1- Saida em definitivo da Do Finance; 2- A desmobilizar a Swaper; 3- Entrada na Bondester; 4- Ajustei os prazos máximos até 12 na linkedFinance; 5- A fazer pequenos reforços na Grupeer; Peerberry; Mintos e Fast Invest; 6 - Investly desmobilizei as libras reforcei na Mintos Para os novos que andam a começar neste mundo das P2P, fica mais simples escrever publicamente a minha opinião sobre cada uma, do que andar com alguma frequência respondendo em privado.... Swaper: Era uma das minhas preferidas, sempre teve grandes pro

Para quem entrou recentemente no mercado dos EUA, vou deixar aqui só esta análise grosseira, que eu percebo pouco disto. Mas o SP500 desde o bottom da crise de subprime, cresceu 260%. A um ritmo médio de ~26% ao ano. Agora reparem nesse canal de tendência, era de esperar que a coisa corrigisse para voltar a valores mais realistas. Eu como o Rick fez, também estive à margem do stock market (EUA) e investi em alternativas. Correu bem, não tive entradas más. Mas também não resgatei mais valias antes das quedas, não sou nenhum bruxo. Ainda me mantenho acima da linha de água com +1,1

Não invisto na Raize e nunca investi, porque penso ser uma má aplicação do meu tempo e dinheiro. Motivos: Pouca diversificação, incumprimentos, baixos retornos para o risco associado, pouca oferta, mercado reduzido, transparência, etc. Ainda ontem falei do que penso sobre investir na Raize e também sobre a fiscalidade das P2P estrangeiras: https://www.forumfinancas.pt/topic/14984-p2p-t%C3%B3pico-geral/?do=findComment&comment=150161 Com muito melhores alternativas, qual a vantagem da Raize? Se leres o tópico da Raize, vais ver as opiniões de quem investiu lá ou qu

Eu estou actualmente em: Mintos (a reforçar) PeerBerry Robocash (em reflexão se saio) iuvo EstateGuru (a reforçar com capitais oriundos da Housers e da BulkEstate) CrowdEstate (uma pequena fatia oriunda da Grupeer) Grupeer (a reduzir) Envestio (uma pequena fatia oriunda da Grupeer) E a sair de: Swaper Housers BulkEstate

Esta é a minha modesta contribuição: Na análise entre custo do crédito e rentabilidade do investimento não se esqueçam de colocar o custo dos seguros de vida e de como estes aumentam com a idade. Se optarem pela amortização, tentem reduzir o praxo em X meses por forma a manter a prestação mais ou menos constante. Amortizar capital sem reduzir prazo é desperdicio. Apenas se pode justificar com uma previsível quebra de rendimentos no futuro. Na maioria dos casos, os 0,5% de comissão pela amortização são rapidamente compensados com a redução dos seguros.

Afinal confirma-se o Rally de Natal na Mintos, hoje na Mintos, loans até 1 mês a 14% (apanhados com o AI). No PM já secaram os 14% a 1M, deve ser um cheirinho (principio) para se manterem a 14% no futuro, como aconteceu recentemente com os 12% e os 13%, que agora são as principais. Antes tínhamos só 1 ou 2 loan originators a 13% 1M (normalmente Varks e Dinero), na semana passada já tínhamos 6 loan originators, mas hoje já temos 10: Varks, Dinero, Simbo, Kuki, Metrokredit, Tengo, Lime Zaim, Tigo, Kredo, Bino, Pelo que tenho observando, Varks normalmente é o 1º a subir as tax

DCA = Dollar cost averaging https://www.investopedia.com/terms/d/dollarcostaveraging.asp

O melhor é amortizar mensalmente. Utilizar um CH habitação com taxa variável como se fosse taxa fixa. Um cenário: Atualmente paga 300€, está confortável com pagar 350€. Amortiza 50€ mensalmente.

Em alguns fundos estou mesmo "enterrado". Especialmente porque entrei com força em Janeiro. Presumo que sejam erros sucessivos de market timing, ignorância, falta de Sorte e outros eventuais fatores. Fico a pensar o seguinte: será que outros users, vou falhando ou fazendo,os mesmos erros que tenho feito? Será que é assim? Quando penso nos outros, nunca é ou foi, no sentido de desejar mal aos outros, ou ficar mais ou menos consolado com os erros dos mesmos. Não me pareceu que o User que levantou essa questão tivesse essa intenção. Se teve não atingi! Ou poderei estar a ser ingénuo, ta

Então mas assim ficamos na mesma: Um idiota continua a ser um idiota, mesmo que esteja rodeado de idiotas. Olha que ficar consolado se os outros estiverem também na lama é das coisas mais estranhas que já ouvi na minha vida. Ainda luto para conseguir perceber a lógica de satisfação que um indivíduo consegue obter neste cenário: "bolas, perdi 20% do que investi em meia dúzia de meses. Mas afinal não fui eu que errei, porque há mais como eu. Ufa! Que consolo." Então mas isto é equivalente a eu ir a um teste de Análise Matemática, ter negativa no resultado, mas ficar s