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Exacto!

Sim, geralmente já estão diluidos no valor da UP e a performance já tem em conta essa diluição.

A minha pergunta ia neste sentido: se conhece algum ETF ou FI que a 5/10 anos tenha batido o UBS, então a escolha deverá recair nesse ETF/FI; se o UBS superou por muito todos os outros ETF/FI, então o UBS é melhor. Conclusão: o que interessa sobretudo é a performance e não o valor das comissões.

Para diversificares, sugiro, assim "de caras" um ETF de obrigações. A Ishares e a Lyxor, entre outros, têm obrigações (europeias) com acumulação. Quanto maior o prazo, maior o risco para as obrigaçõese , por isso, a minha sugestão: escolhe obrigações a 5-7 anos, ou 10 anos, no máximo. A alternativa é um ou mais fundos de investimento, como os sugeridos pelo Virtua, aqui, no tópico "Fundos de Investimento" (pag. 550). Antes de decidires sugiro que leias o já famoso "Lazy Portfolios" da Bogleheads, e também este tópico, do principio ao fim. Vai-te por a pensar em muitas coisas. Depois é só

Se tiveres o +1€. Não. Sim, sempre até ver ainda não vi nenhuma situação em que tenha encargos.