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Não me parece que as OTRV sejam uma "montanha russa", pois têm uma data fixa de maturidade e se sabe à partida quanto se irá receber nesse momento. Comprando e esperando até à maturidade, não me parece um investimento assim tão "ativo". Quanto ao risco inerente, os CA onde os velhotes têm as poupanças dependem da mesma entidade.

Experimentei fazer uma simulação com a minha carteira ficticia. Muiro interessante. Aqui está uma parte do pdf, relativa às correlações e desvio-padrão:

mmp os bancos ganham com qualquer operação que faças, um depósito a prazo é liquidez imediata para um banco, que depois, como deves de saber, investe nos mercados, imobiliário, etc etc, onde ganham de certeza muito mais que em comissões de produtos, dizer-se que se ganha em OTRVs claro que ganham, mas ganham também dos fundos, acções, obrigações, crédito, depósitos, trading...qual a novidade? Estamos a falar de prespectivas diferentes, tu falas em manter as OTRVs, eu digo em aproveitar a conjuntura e comprar e vender, estas últimas com taxa de 1,6% é claro, é óbvio, que os CTPMs são melho

Para quem trabalha num banco que vende as OTRV e ganha comissões com isso? Sem dúvida que são uma melhor alternativa. Para o cliente, parece-me que ficou bem claro com números que a rentabilidade é negativa, contando com as comissões bancárias (excepto para valores altos, sendo que para esses é pouco positiva, e portanto muito pior investimento do que os CTPM e até mesmo que muitos DP). Cada um defende o lado que acha mais correcto.

Que eram uma alternativa melhor aos DPs, CTPM, etc etc

Ainda há pouco tempo andaste a perguntar sobre os cartões que aqui se discutem. E recebeste respostas. Tens alguma dúvida concreta? Para uma introdução/revisão mais completa, tens o artigo no financaspessoais.pt.

Yara, salvo melhor opinião esse critério é um engano pois tu para teres 2 cartões (e com movimento) tens que os pagar: como cada cartão custa 18 € isso quer dizer que irias pagar 36 € / ano. Nota que cartões de crédito de borla existem pelo menos uma dezena no mercado. E, anteriormente, a Caixa desde que os cartões de débito tivessem movimento ( 600 € / ano ) fornecia-os gratuitamente. No meu caso pessoal, p.ex., que queremos ter dois cartões de débito o mais económico que teríamos seria a solução M que nos custaria 48 € / ano = 4 € / mês e a Caixa dar-nos-ia também dois cartões de

Acho que neste momento pouco importa quais são as condições para ficar isento. Andei 2 anos a tentar fugir das comissões da CGD. Comecei por cancelar cartão de debito, depois por ter uma carteira de produtos com os mínimos que eram exigidos pela CGD. Acho que basta de andar a fugir a estas tentativas de roubo onde fazem revisões de preçarios quase duas vezes ao ano. Não vale a pena continuar a insistir e persistir num banco que tenta explorar ao máximo os seus clientes enquanto se tem outros bancos a fornecer os mesmos serviços sem custos. Eu decidi desistir da CGD, mas isto não quer dizer que