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  • FORMAS DE POUPAR

  • RFLS

    PPR (Optimize ou Alves Ribeiro)

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    RFLS

    Boas, tenho 26 anos e quero formar o quanto antes (e até acho que já vou tarde) uma PPR.
    Acho também que esta devia ser uma preocupação da minha geração (e de todas) e há uma grande apatia sobre o assunto, pelo menos em conversas com os meus colegas e amigos, e até os meus parentes.
    A colocação de poupanças em PPR surge depois de já ter concluído(faz uns anos) que as contas Poupança tinham rentabilidades miseráveis, tendo surgido, posteriormente, a mesma conclusão para os certificados de Aforro e Tesouro que surgiram na altura como alternativa. A verdade é que mantendo-se esta inflação de cerca de 1,5%, qualquer produto abaixo ou equivalente a esta % é perda de tempo e dinheiro.
    Os Depósitos a Prazo de 3 meses que há por aí, de cerca de 2%, não me parecem alternativas. Honestamente não  me apetece andar a contactar bancos e a tirar e pôr dinheiro aqui e ali com frequência por uma rentabilidade desse género. Sei que foi uma sugestão do programa Contas-poupança, o qual segui com atenção, mas não me pareceu uma alternativa.
    Daí surge as PPRs como alternativa com algumas vantagens fiscais e rentabilidades acima da Poupança, certificados, inflação e dos DPs, e com um risco relativamente baixo, julgo.
    Por isso crio o tópico (actual 2018-2019) para saber se existe algum feedback sobre os produtos  da PPR AR ou das PPRs da Optimize, dado que me pareceram as melhores opções depois de algumas pesquisas pela internet. Ou se há outras alternativas melhores.
    Deixo em baixo os respectivos links dos produtos:
    Optimize PPR: https://www.optimize.pt/ppr
    AR PPR: https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-investimento/investimento/fundos-de-investimento/detalhe-fundo-de-investimento?isin=PTARMCLM0004

    Pelo que entendi estes produtos não tem capital garantido como os Seguros PPR (Link da ASF), no entanto as comissões das opções de Seguros PPRs são um travão na escolha.
    Sendo que na Optimize resumem-se a 1,2% - 1,8%/ano,  e cerca de 2,31%(taxa global de custos + gestão, após o 1º ano) na AR PPR.


    Dentro das opções, sendo que pretendo um produto de baixo risco e estável, tenho preferência pela PPR Moderado, a opção mais conservadora da Optimize, de risco 3 (2017), com rentabilidade média de 6,4%(2012-2017) e de 3% em 2017.

    Gostaria de ter opiniões de quem já está dentro dos produtos e de quem está fora. Não tenho propriamente ninguém conhecido dentro destes assuntos para partilhar opiniões.
    Desde já um obrigado,
    RS

    Edited by Rafael Da Luz Serra

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    5coroas
    há 16 horas, RFLS disse:

    Boas, tenho 26 anos e quero formar o quanto antes (e até acho que já vou tarde) uma PPR.
    Acho também que esta devia ser uma preocupação da minha geração (e de todas) e há uma grande apatia sobre o assunto, pelo menos em conversas com os meus colegas e amigos, e até os meus parentes.
    A colocação de poupanças em PPR surge depois de já ter concluído(faz uns anos) que as contas Poupança tinham rentabilidades miseráveis, tendo surgido, posteriormente, a mesma conclusão para os certificados de Aforro e Tesouro que surgiram na altura como alternativa. A verdade é que mantendo-se esta inflação de cerca de 1,5%, qualquer produto abaixo ou equivalente a esta % é perda de tempo e dinheiro.
    Os Depósitos a Prazo de 3 meses que há por aí, de cerca de 2%, não me parecem alternativas. Honestamente não  me apetece andar a contactar bancos e a tirar e pôr dinheiro aqui e ali com frequência por uma rentabilidade desse género. Sei que foi uma sugestão do programa Contas-poupança, o qual segui com atenção, mas não me pareceu uma alternativa.
    Daí surge as PPRs como alternativa com algumas vantagens fiscais e rentabilidades acima da Poupança, certificados, inflação e dos DPs, e com um risco relativamente baixo, julgo.
    Por isso crio o tópico (actual 2018-2019) para saber se existe algum feedback sobre os produtos  da PPR AR ou das PPRs da Optimize, dado que me pareceram as melhores opções depois de algumas pesquisas pela internet. Ou se há outras alternativas melhores.
    Deixo em baixo os respectivos links dos produtos:
    Optimize PPR: https://www.optimize.pt/ppr
    AR PPR: https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-investimento/investimento/fundos-de-investimento/detalhe-fundo-de-investimento?isin=PTARMCLM0004

    Pelo que entendi estes produtos não tem capital garantido como os Seguros PPR (Link da ASF), no entanto as comissões das opções de Seguros PPRs são um travão na escolha.
    Sendo que na Optimize resumem-se a 1,2% - 1,8%/ano,  e cerca de 2,31%(taxa global de custos + gestão, após o 1º ano) na AR PPR.


    Dentro das opções, sendo que pretendo um produto de baixo risco e estável, tenho preferência pela PPR Moderado, a opção mais conservadora da Optimize, de risco 3 (2017), com rentabilidade média de 6,4%(2012-2017) e de 3% em 2017.

    Gostaria de ter opiniões de quem já está dentro dos produtos e de quem está fora. Não tenho propriamente ninguém conhecido dentro destes assuntos para partilhar opiniões.
    Desde já um obrigado,
    RS

    Com 26 anos, eu escolhia o PPR com maior risco, pois tendo em conta os dados do passado, maior risco nestes casos tem significado, para Longo Prazo, maior rentabilidade.

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    RFLS
    há 18 horas, 5coroas disse:

    Com 26 anos, eu escolhia o PPR com maior risco, pois tendo em conta os dados do passado, maior risco nestes casos tem significado, para Longo Prazo, maior rentabilidade.

    Boas, compreendo, mas dado que não há capital garantido, e pretendo juntar aqui a reserva  de emergência, convém ser um produto mais conservador

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    Guest MoneyMaker
    há 12 horas, RFLS disse:

    Boas, compreendo, mas dado que não há capital garantido, e pretendo juntar aqui a reserva  de emergência, convém ser um produto mais conservador

    Não me parece uma boa solução para "reserva de emergência". Ao aderir a um PPR, tem direito a benificios fiscais (20% - até um limite 200€)(o que para mim é o unico benifício de constituir um PPR nessa idade, para alem da taxa diminuida de IRS sobre os lucros). No entanto, ao retirar o dinheiro mais cedo, terá que devolver os benificios. 

    Dentro das opções, iria para o Alves Ribeiro PPR (melhor histórico). E concordo com o post anterior, quanto mais jovem, mais risco deve correr. 

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    RFLS

    Muito obrigado pelo feedback, de momento já tenho cerca de 50% do capital em investimentos de algum risco (Acções e P2P com taxas acima de 10%) que acarretam já algum risco, não queria passar muito dessa percentagem.
    Não sabia desse ponto da devolução dos benefícios caso levantasse antes do tempo. Sei que perdia algum mas não a  totalidade dos benefícios fiscais, mas faz sentido.

    Tenho sempre o 'backup plan' dos certificados do tesouro/aforro, no entanto como referi anteriormente têm uma rentabilidade abaixo da inflação, com excepção do CT no fim do período, no entanto julgo que não compensa. Sendo que umas das questões que não aprecio nos certificados é  a não acumulação. Ou seja, cada subscrição nova é um novo certificado não absorvendo a rentabilidade de subscrições anteriores.

    Então em alternativa aos CT, CA e PPR, para uma reserva de emergência o que sugerem com rentabilidade superiores à inflação?
    Algum fundo? Obrigações?

    Mais uma vez agradeço a vossa disponibilidade!

    Edited by RFLS

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    Moneymaker
    A ‎09‎/‎12‎/‎2018 às 23:38, RFLS disse:

    Muito obrigado pelo feedback, de momento já tenho cerca de 50% do capital em investimentos de algum risco (Acções e P2P com taxas acima de 10%) que acarretam já algum risco, não queria passar muito dessa percentagem.
    Não sabia desse ponto da devolução dos benefícios caso levantasse antes do tempo. Sei que perdia algum mas não a  totalidade dos benefícios fiscais, mas faz sentido.

    Tenho sempre o 'backup plan' dos certificados do tesouro/aforro, no entanto como referi anteriormente têm uma rentabilidade abaixo da inflação, com excepção do CT no fim do período, no entanto julgo que não compensa. Sendo que umas das questões que não aprecio nos certificados é  a não acumulação. Ou seja, cada subscrição nova é um novo certificado não absorvendo a rentabilidade de subscrições anteriores.

    Então em alternativa aos CT, CA e PPR, para uma reserva de emergência o que sugerem com rentabilidade superiores à inflação?
    Algum fundo? Obrigações?

    Mais uma vez agradeço a vossa disponibilidade!

    Baixo risco, com rendimento superior à inflação, não conheço nada.

    Mesmo para as obrigações foi um ano terrível

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    superkinas

    saiu agora um seguro capitalização 1, 6 ano bruto da lusitanea

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    Greedy

    Tendo em conta que o valor é baixo ( referiste que seria para um Fundo Emergência, o qual os PPR não são o veículo indicado ), iria para o Alves Ribeiro PPR, é ir reforçando todos os anos para ter benefícios no IRS e pensar no muito longo prazo.

    Alternativas com boa rentabilidade só mesmo Acções / FI / ETF .. igualmente sem capital garantido e susceptível de levar tombo em alturas de Crise .. mas isso também o AR PPR também levaria ..

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