investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 4 horas, Plataformas De Crowdfunding disse:

fazendo um procv entre a tabela do statment e a tabela dos investimentos terminados identifiquei os mogo e as respectivas taxas em novas colunas. Com uma tabela dinâmica coloquei as datas em colunas e os empréstimos em linhas e fiquei com os respectivos cash flows, tirei a xtir por empréstimo e as médias são sempre superiores à informada:

8 tem 8,16%

9 tem 12,02% (um dos 7 empréstimos teve 20%, vá se lá saber porquê...)

9.5 tem 10,90%

10 tem 10,61%

10.5 tem 11,10%

12 tem 12,49%

Verifiquei individualmente alguns empréstimos para confirmar e fiz o cashflow da soma dos empréstimos com taxa de 12% e parece estar tudo correcto.

A grande maioria dos buyback foram recompras de empréstimos que estavam em dia, pelo que imagino que o pagamento antecipado de juros, não esperando o mês inteiro, tenham influência no facto de as taxas serem mais altas. Isto são, na maioria, empréstimos a que estive exposto pouco tempo. Nos empréstimos de longo prazo a rentabilidade deverá convergir para a informada.

 

Thanks pelo teu trabalho.

A Mogo foi alterando as condições para pior, já não precisa tanto dos investidores como antigamente. Aumentou os Grace Periods, baixou ou retirou as late fees. Mas é realmente estranho, ao não pagar juros nos lates (oficialmente) e mesmo assim ter as mesmas taxas anunciadas.

A Dinero ao principio também anunciava que não pagava juros nos late, mas pagava na práctica. Depois realmente deixou de pagar juros nos lates. Vai na volta, já paga e as taxas acabam por ser as anunciadas.

Já são Mogos antigos, cheguei a ter Mogos a 14%. Depois das recompras do ano passado, a Mogo limpou os loans com maiores taxas e lançou loans com taxas mais baixas (o mesmo também fez a Lendo e a EBV Finance => MALANDROS )

Será que essas recompras da Mogo influenciaram a tua rentabilidade (devolveram o capital e juro de 1 mês todo mesmo que o loan ainda não tivesse o mês completo de juros para receber)?

(Nesse loan que tiveste 20% terá sido por teres comprado com desconto no SM?)

Quanto tinha Mogos, era raro não estarem quase todos lates, atrasavam e quanto ia ter o BB activado, os borrowers pagavam e nunca chegava a ser o BB activado. Por um lado até foi bom a limpeza de Verão da Mogo. Compensou foi ter comprado a maioria dos meus Mogos em SM com desconto, que o pessoal comprava nas promoções de cashback e depois vendiam no SM com desconto, comprei imensos com desconto de -0.4% (o cashback era no mínimo de 0,5%, se bem me lembro, havia vários cashback consoante os prazos dos loans).

.

[Rick Lusitano 2115]

há 6 horas, Bmf disse:

Coloquei no Investment in One Loan 10€-10€. Porque fiquei com 2 empréstimos de 20€ cada? É normal isso acontecer?

Pode ter sido por outro AI cumprir os mesmos requisitos?

Pode ter sido sobreposição de AI. Ou seja, tens 2 AI com condições em comum.

Imagina 1 AI com loans 10%-20% e outro com loans 11%-20%, se aparecer 1 loan de 11%, vais ter os AI a comprar 2x o mesmo loan, a não que ser, seleciones a opção de não investir em loans que já tenhas em carteira, em "Include loans already invested in" colocas "No".

Editado 27 de Fevereiro de 2019 por Rick Lusitano

[mig_m 1]

há 15 minutos, Rick Lusitano disse:

Pode ter sido sobreposição de AI. Ou seja, tens 2 AI com condições em comum.

Imagina 1 AI com loans 10%-20% e outro com loans 11%-20%, se aparecer 1 loan de 11%, vais ter os AI a comprar 2x o mesmo loan, a não que ser, seleciones a opção de não investir em loans que já tenhas em carteira, em "Include loans already invested in" colocas "No".

Confirmo Rick, muito obrigado, era mesmo sobreposição de AI e sem ter essa opção ativa. Já alterei.

Já agora, se pretender vender os que ficaram com o dobro do valor pretendido, colocando-os no mercado secundário, é relativamente fácil vendê-los ou nem por isso? O mercado ê enorme.

[Rick Lusitano 2115]

há 33 minutos, Bmf disse:

Confirmo Rick, muito obrigado, era mesmo sobreposição de AI e sem ter essa opção ativa. Já alterei.

Já agora, se pretender vender os que ficaram com o dobro do valor pretendido, colocando-os no mercado secundário, é relativamente fácil vendê-los ou nem por isso? O mercado ê enorme.

Isso depende da lei da Procura/Oferta. Se tiveres loans com boas taxas no PM, os loans com taxas mais baixas no SM, demoram mais tempo a ser vendidos. Ou se existir poucos loans no SM, os loans que lá estiverem têm menos concorrencia e mais possibilidade de serem vendidos.

Os loans com prazos mais curtos vendem-se melhor. Loans de melhores loans originators e países saem melhor. E principalmente, loans com maiores taxas vendem-se melhor.

Mas se tiveres pressa e venderes loans com desconto (o vendedor perde dinheiro na venda), os loans são comprados em segundos.

Enquanto os loans não são vendidos, eles continuam a gerar juros para o seu dono. E se forem vendidos estando atrasados, mesmo que o vendedor já tenha vendido o loan todo, quando for o BB, o vendedor recebe o juro do período em que teve o loan em carteira.

[mig_m 1]

Esclarecido.

Já agora, como funciona mesmo o conceito de Grace period? É normal comprar-se um loan no primary market com AI e este encontrar-se desde logo em Grace period? Porquê?

[ZePAG 15]

há 21 horas, Bmf disse:

Já agora, usando o AI para cada Loan Originatnor que taxa média consegue? Porque há uns, como até vejo em cima,  só colocando taxas de 8,5%.

Se queremos um portfólio diversificado e necessário um AI para os LO com as taxas mais baixas senão ficariam sempre de fora. 

 

Entretanto a EBV finance recomprou me todos os loans logo agora que as taxas estão todas baixas... 

Editado 28 de Fevereiro de 2019 por ZePAG

[Plataformas De Crowdfunding 166]

há 9 horas, Bmf disse:

Esclarecido.

Já agora, como funciona mesmo o conceito de Grace period? É normal comprar-se um loan no primary market com AI e este encontrar-se desde logo em Grace period? Porquê?

 

O Grace period é o prazo assumido como sendo devido a atrasos por transferencias bancárias e afins e não por pagamento fora da data definida.

No primary market há até empréstimos em atraso:

Convém ter sempre este cuidado:

 

[Machadsc 0]

Alguém que utilize Degiro e saiba em que menu tenho acesso à declaração para efeitos de IRS?

[0risk 101]

há 3 horas, ZePAG disse:

Entretanto a EBV finance recomprou me todos os loans logo agora que as taxas estão todas baixas... 

Uma coisa muito estranha sobre a EBV é que não tem nenhum atraso. Nunca.

Alguém me explica isso?

Está certo que ela tem boa reputação, mas foi justamente isso que me acendeu o alerta para o FastInvest e que me fez pesquisar na Internet e encontrar todos os podres. 

[Mário Machado 5]

Alguém sabe o que se esta a passar com a mintos que tem estado seca?

É normal nesta altura do ano? esperava isto só lá para agosto.

Cumprimentos

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, 0risk disse:

Uma coisa muito estranha sobre a EBV é que não tem nenhum atraso. Nunca.

Alguém me explica isso?

Está certo que ela tem boa reputação, mas foi justamente isso que me acendeu o alerta para o FastInvest e que me fez pesquisar na Internet e encontrar todos os podres. 

A EBV faz factoring com facturas que têm a receber IVA dos países. Logo o risco é risco do Estado, é como se fossem obrigações governamentais. Neste caso, o risco é quase nulo. Os Estados quando precisam de receita para pagar as dívidas, basta aumentar os impostos, ou produzir mais moeda (nos países da Zona Euro, não podem fazer isto).

[hapap 1]

há 2 horas, Machadsc disse:

Alguém que utilize Degiro e saiba em que menu tenho acesso à declaração para efeitos de IRS?

Clica no menu "Resumos" , depois "Relatórios" e tens ai o relatório referente ao ano em questão.

[Rick Lusitano 2115]

Estão a chorar pela seca na Mintos?!

Hoje não me queixo, mais de 500 paus em loans com taxas de juro de 14% e com desconto mínimo de -0.2%.

 

SALDOS NA MINTOS

Se forem agora ao SM, encontram montes de loans com taxas de juro de 14% e com desconto!!!

Tem é que se filtrar os loans da Ucrânia e outros que não pagam juros nos lates. E tirar também os loans em Grace Period. Total disponível depois de filtrado = perto de 1000 loans a desconto com YTM de 72%  e shorters

 

(PS: Ao contrário de quem diz que eu ando sempre a colocar referrals, também dou dinheiro a ganhar a quem me lê. Temos que nos ajudar uns aos outros. Há de existir muitos que sabem de novidades e não dizem nada. )

Editado 28 de Fevereiro de 2019 por Rick Lusitano

[mig_m 1]

há 17 minutos, Rick Lusitano disse:

Tem é que se filtrar os loans da Ucrânia e outros que não pagam juros nos lates. E tirar também os loans em Grace Period. Total disponível depois de filtrado = perto de 1000 loans a desconto com YTM de 72%  e shorters

 

Rick, podes explicar melhor a parte que sublinhei do teu post? Não percebi. Porque estes têm uma YTM tão elevada?

Outra pergunta, vocês no mercado secundário compram alguns com atraso ou não?

Editado 28 de Fevereiro de 2019 por Bmf

[Mário Machado 5]

Nunca configurei o AI para Secondary Market. Algumas dicas concretas?

Cumprimentos

[0risk 101]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

A EBV faz factoring com facturas que têm a receber IVA dos países. Logo o risco é risco do Estado, é como se fossem obrigações governamentais. Neste caso, o risco é quase nulo. Os Estados quando precisam de receita para pagar as dívidas, basta aumentar os impostos, ou produzir mais moeda (nos países da Zona Euro, não podem fazer isto).

Obrigado! Dúvida esclarecida

[mig_m 1]

No mercado secundário, comprando como o Rick disse taxas altas,  com buyback guarantee, mas com atraso, costumam comprar? Eu só encontro com aquelas condições mas com atraso.

[Rick Lusitano 2115]

há 30 minutos, Bmf disse:

Rick, podes explicar melhor a parte que sublinhei do teu post? Não percebi. Porque estes têm uma YTM tão elevada?

Outra pergunta, vocês no mercado secundário compram alguns com atraso ou não?

YTM basicamente é o retorno total (taxa de juro anunciada + desconto)

Eu compro lates se compensar, pela taxa oferecida, pelo desconto, por já terem passado o Grace Period. E também se tiver menos de 10 EUR na conta para investir.

Editado 28 de Fevereiro de 2019 por Rick Lusitano

[mig_m 1]

Agora mesmo, Rick Lusitano disse:

YTM basicamente é o retorno total (taxa de juro anunciada + desconto)

Sim Rick, mas só encontro com essas condições com atraso. Costumam comprar na mesma? Desde já o meu obrigado. 

[Rick Lusitano 2115]

há 2 minutos, Bmf disse:

Sim Rick, mas só encontro com essas condições com atraso. Costumam comprar na mesma? Desde já o meu obrigado. 

 

Acabei de editar o meu post por não ter lido a tua segunda pergunta:

há 4 minutos, Rick Lusitano disse:

YTM basicamente é o retorno total (taxa de juro anunciada + desconto)

Eu compro lates se compensar, pela taxa oferecida, pelo desconto, por já terem passado o Grace Period. E também se tiver menos de 10 EUR na conta para investir.

E também se no PM ou no SM não existirem loans em Current

Editado 28 de Fevereiro de 2019 por Rick Lusitano

[Rick Lusitano 2115]

A Grupeer está a aumentar a oferta do meu loan originator preferido, a Monify, com vários prazos e taxas. Ao contrário de outros loan originators, estes loans da Monify são de diferentes borrowers e não são tranches do mesmo loan, permitindo assim diversificação, por borrower, país:

 

Para quem quiser fazer alguma due diligence (pesquisa):

Site da Monify - https://www.monify.lv/lv

Informação empresarial sobre a Monify - https://company.lursoft.lv/monefy/40203083863?l=EN

Segundo a Lursoft, a Monify foi criada com um capital social de 1 milhão de euros, capital esse entregue na Conservatória do Registo Comercial. Ao contrário de muitos loan originators presentes em muitas plataformas e também aquelas empresas que vão aparecendo em plataformas a pedir dinheiro emprestado de centenas de milhares de euros (algumas no total fazem mais de 1 milhão de euros) e que têm apenas o capital social mínimo exigido por lei, 2500 EUR, para abrirem a empresa.

Também segundo a Lursoft, a Monify também paga impostos (2017, de 2018 ainda não se sabe, devem estar a fechar as contas de 2018), confirmando que tem tido lucros tributáveis, (para além dos impostos sobre o trabalho), segundo as contas de 2017, tem tido lucros e muitos activos com liquidez (isto faz parte do modelo de negócio de empréstimos de curto prazo, ou até 1 ano).

 

A Monify, para além da Grupeer, começou há uns meses a estar presente na plataforma Debitum Network juntamente com outros loan originators vindos da Mintos e de outras plataformas.

 

Quem quiser aproveitar os bónus de referral da Grupeer (0,5%-1,25%), deixo ficar o meu referral link:

Grupeer Bonus Referral - https://www.grupeer.com?invited_by=grp_100593

 

 

[mig_m 1]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

 

Acabei de editar o meu post por não ter lido a tua segunda pergunta:

E também se no PM ou no SM não existirem loans em Current

Rick e arriscas assim à "confiança" desde que tenha buyback guarantee? Nunca tiveste problemas?

[Rick Lusitano 2115]

há 2 minutos, Bmf disse:

Rick e arriscas assim à "confiança" desde que tenha buyback guarantee? Nunca tiveste problemas?

Nenhum problema, só compro loans com BB.

Qual é a diferença em teres em carteira, 1 loan que compraste Current mas ficou Late e esperas pela activação do BB, e 1 loan que compraste já Late e que também esperas pela activação do BB?

Pelo menos em Late, sabes melhor quando vai terminar (em principio no BB).

Quando compras 1 Current, nunca sabes se recebes no prazo normal ou no prazo normal + 60 dias, ou até mesmo. se durante o Grace period ou durante um dos períodos de Late.

 

[mig_m 1]

há 7 minutos, Rick Lusitano disse:

Nenhum problema, só compro loans com BB.

Qual é a diferença em teres em carteira, 1 loan que compraste Current mas ficou Late e esperas pela activação do BB, e 1 loan que compraste já Late e que também esperas pela activação do BB?

Pelo menos em Late, sabes melhor quando vai terminar (em principio no BB).

Quando compras 1 Current, nunca sabes se recebes no prazo normal ou no prazo normal + 60 dias, ou até mesmo. se durante o Grace period ou durante um dos períodos de Late.

 

Sim, nesse aspecto tem lógica. Mas estes são de muito curto prazo, os que indicaste da Ukraine, pouca rentabilidade trazem à carteira, ou estou a ver mal? Por exemplo, os dois que coloco, têm YTM elevado, mas são apenas de um mês. E já agora, não entendo como alguns têm APR 0%  ou muito baixo, se calhar não estou a entender bem o conceito. 

Editado 28 de Fevereiro de 2019 por Bmf

[Rick Lusitano 2115]

há 2 minutos, Bmf disse:

Sim, nesse aspecto tem lógica. Mas estes são de muito curto prazo, os que indicaste da Ukraine, pouca rentabilidade trazem à carteira, ou estou a ver mal? Por exemplo, os dois que coloco, têm YTM elevado, mas são apenas de um mês. E já agora, não entendo como alguns têm APR 0%  ou muito baixo, se calhar não estou a entender bem o conceito. 

 

Eu mencionei que deveria se tirar os Ucranianos porque não pagam juros no período Late e outros loan originators parecidos:

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

Estão a chorar pela seca na Mintos?!

Hoje não me queixo, mais de 500 paus em loans com taxas de juro de 14% e com desconto mínimo de -0.2%.

 

SALDOS NA MINTOS

Se forem agora ao SM, encontram montes de loans com taxas de juro de 14% e com desconto!!!

Tem é que se filtrar os loans da Ucrânia e outros que não pagam juros nos lates. E tirar também os loans em Grace Period. Total disponível depois de filtrado = perto de 1000 loans a desconto com YTM de 72%  e shorters

 

(PS: Ao contrário de quem diz que eu ando sempre a colocar referrals, também dou dinheiro a ganhar a quem me lê. Temos que nos ajudar uns aos outros. Há de existir muitos que sabem de novidades e não dizem nada. )

 

 

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

YTM basicamente é o retorno total (taxa de juro anunciada + desconto)