investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 10 minutos, Nesspc disse:

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

Na vida não há almoços grátis.

Loans Ingleses com BB a 13%?! (No lançamento a 14%.)

Estão ao mesmo nível das taxas de Varks/Dinero/Tengo e outros loan originators de países manhosos.

Risco UK = Risco Arménia ou Ucrânia ou Moldávia ou Albânia ou Cazaquistão ou Rússia?!

Porque será que têm essas taxas tão altas?

se calhar é  para os Arménios ou Ucrânianos ou Moldávos ou Albâneses ou Cazaques ou Rússos a viver no UK e que precisam de empréstimos não estranharem as taxas

Se calhar são os primos que emigraram para o UK.

Editado 10 de Janeiro de 2019 por Rick Lusitano

[NSilva 223]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

Na vida não há almoços grátis.

Loans Ingleses com BB a 13%?! (No lançamento a 14%.)

Estão ao mesmo nível das taxas de Varks/Dinero/Tengo e outros loan originators de países manhosos.

Risco UK = Risco Arménia ou Ucrânia ou Moldávia ou Albânia ou Cazaquistão ou Rússia?!

Porque será que têm essas taxas tão altas?

Pondo de parte o tema brexit, é uma empresa que apresenta prejuízos desde que começou e já tem equity negativa. Parece-me provável que não encontre condições melhores para se financiar em lado nenhum.

Tenho uns conservadores 1% da minha carteira aqui.

[Rick Lusitano 2115]

há 4 minutos, Nuno Silva disse:

Pondo de parte o tema brexit, é uma empresa que apresenta prejuízos desde que começou e já tem equity negativa. Parece-me provável que não encontre condições melhores para se financiar em lado nenhum.

Tenho uns conservadores 1% da minha carteira aqui.

A resposta está em ter custos de financiamento superiores aos activos. Loans and Bonds (+ Other liabilities) > Total assets

A Peachy recorreu à Mintos para diversificar as fontes de financiamento e/ou reduzir os custos de financiamento. O caminho inverso fez a Mogo, que conseguiu no Verão passado, Bonds com menores taxas do que pagava na Mintos.

[Tiago Cardoso 17 2]

há 19 horas, Rick Lusitano disse:

Na vida não há almoços grátis.

Loans Ingleses com BB a 13%?! (No lançamento a 14%.)

Estão ao mesmo nível das taxas de Varks/Dinero/Tengo e outros loan originators de países manhosos.

Risco UK = Risco Arménia ou Ucrânia ou Moldávia ou Albânia ou Cazaquistão ou Rússia?!

Porque será que têm essas taxas tão altas?

que loan é este de que falas? 

em que plataforma? 

[superkinas 181]

estou na mintos, todavia estava a pensar diversificar por outra(s) plataformas

que outras sugerem para diversificar, estava pensar https://peerberry.com

[Apostad0r 44]

há 55 minutos, superkinas disse:

estou na mintos, todavia estava a pensar diversificar por outra(s) plataformas

que outras sugerem para diversificar, estava pensar https://peerberry.com

Sim, peerberry é uma excelente opção. 

Se gostares de investimento em p2p de imobiliário também há ai umas interessantes.

[Vidolz 295]

mintos

envestio

grupeer

fastinvest

crowdestor

peerberry

iuvo

 

São as minhas, nenhuma é perfeita mas não tenho motivos de queixa até agora.

[Plataformas De Crowdfunding 166]

Também tenho a peerberry em excelente consideração. 

Em breve será a minha terceira plataforma atrás da mintos e da iuvo group

[JoanaLuz 0]

há 1 hora, Vidolz disse:

mintos

envestio

grupeer

fastinvest

crowdestor

peerberry

iuvo

 

São as minhas, nenhuma é perfeita mas não tenho motivos de queixa até agora.

Olá,

 

Só utilizo a mintos, quais dessa lista são mais similiares à mintos? 

 

Obrigada.

[Rick Lusitano 2115]

A 11/01/2019 às 14:24, Tiago Cardoso 17 disse:

A 10/01/2019 às 18:55, Rick Lusitano disse:

Na vida não há almoços grátis.

Loans Ingleses com BB a 13%?! (No lançamento a 14%.)

Estão ao mesmo nível das taxas de Varks/Dinero/Tengo e outros loan originators de países manhosos.

Risco UK = Risco Arménia ou Ucrânia ou Moldávia ou Albânia ou Cazaquistão ou Rússia?!

Porque será que têm essas taxas tão altas?

que loan é este de que falas? 

em que plataforma? 

As respostas estão nos vários posts seguintes à citação e anteriores as tuas perguntas...

 

A 10/01/2019 às 20:34, Rick Lusitano disse:

A resposta está em ter custos de financiamento superiores aos activos. Loans and Bonds (+ Other liabilities) > Total assets

A Peachy recorreu à Mintos para diversificar as fontes de financiamento e/ou reduzir os custos de financiamento. O caminho inverso fez a Mogo, que conseguiu no Verão passado, Bonds com menores taxas do que pagava na Mintos.

[Rick Lusitano 2115]

Ao fim de 5 dias, a Mintos respondeu as minhas questões sobre o Grace Period (GP):
 

Eu: A loan in the Grace Period have interest income?

Mintos: No, there is not accrued interest if the loan is being repaid within the grace period.

Eu: When a loan have, for example, a Grace Period of 15 days, when it reaches 16th day, it will pass to "1-15 Days Late" or to "16-30 Days Late"?

Mintos:  if the loan is grace period of 15 days and it is still not paid within them at 16 days it would be shown/displayed as late for '16-30 days'.

Eu: A loan that had passed the "Grace Period" and the other late periods, to "31-60 Days Late", and it is activated the BuyBack Guarantee, the investor receives the capital invested, the interest income of "normal" period of the loan, the interest income of the Grace Period and the interest income of the days of late periods?

Mintos: If the loan has been bought back by buyback guarantee than you as investor usually would get back your remaining principal and also accrued interest up to the date once the loan was bought back (this term also includes grace period already). All other income recognition you may review here: https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

 

Conclusão:

Tal como tinha referido anteriormente, o Grace Period conta para os períodos de atrasos (Questão 2) e conta para receber os juros de atrasos (Questão 3). A excepção está em se o loan estiver em Grace Period e for pago durante o Grace Period, este loan só paga os juros do período normal do loan, juntamente com o capital investido (Questão 1).

Ou seja, quanto menor o GP, menor o risco o loan ser pago durante o GP e de não receber juros desses dias. Mas se o loan originator tem um histórico de poucos atrasos/GP, este risco diminui, ou se os loans costumam normalmente passar pelo GP sem serem pagos, este risco nem se coloca (há muitos loan originators que nos GP não são efectuados pagamentos, em que o GP é apenas mais uma fase até o BuyBack).

Editado 13 de Janeiro de 2019 por Rick Lusitano

[Apostad0r 44]

Acho que nunca tive tão poucos lates na Mintos como neste momento.

Em 65 loads, tenho 1 em gp, e 6 em late.

Tenho sempre grande exposição na Varks.

[NSilva 223]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

Ao fim de 5 dias, a Mintos respondeu as minhas questões sobre o Grace Period (GP):
 

Eu: A loan in the Grace Period have interest income?

Mintos: No, there is not accrued interest if the loan is being repaid within the grace period.

Eu: When a loan have, for example, a Grace Period of 15 days, when it reaches 16th day, it will pass to "1-15 Days Late" or to "16-30 Days Late"?

Mintos:  if the loan is grace period of 15 days and it is still not paid within them at 16 days it would be shown/displayed as late for '16-30 days'.

Eu: A loan that had passed the "Grace Period" and the other late periods, to "31-60 Days Late", and it is activated the BuyBack Guarantee, the investor receives the capital invested, the interest income of "normal" period of the loan, the interest income of the Grace Period and the interest income of the days of late periods?

Mintos: If the loan has been bought back by buyback guarantee than you as investor usually would get back your remaining principal and also accrued interest up to the date once the loan was bought back (this term also includes grace period already). All other income recognition you may review here: https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

 

Conclusão:

Tal como tinha referido anteriormente, o Grace Period conta para os períodos de atrasos (Questão 2) e conta para receber os juros de atrasos (Questão 3). A excepção está em se o loan estiver em Grace Period e for pago durante o Grace Period, este loan só paga os juros do período normal do loan, juntamente com o capital investido (Questão 1).

Ou seja, quanto menor o GP, menor o risco o loan ser pago durante o GP e de não receber juros desses dias. Mas se o loan originator tem um histórico de poucos atrasos/GP, este risco diminui, ou se os loans costumam normalmente passar pelo GP sem serem pagos, este risco nem se coloca (há muitos loan originators que nos GP não são efectuados pagamentos, em que o GP é apenas mais uma fase até o BuyBack).

Já fiquei quase esclarecido, boa!

Digo quase, porque pegando na segunda questão, se o loan for pago entre o 15 dia e a data de buyback, por exemplo no dia de atraso 25, recebemos 10 dias de juros ou 25 dias de juros?

De qualquer forma, fica claro que quanto menor for o período de grace, melhor para nós como investidores.

 

[Rick Lusitano 2115]

há 21 minutos, Nuno Silva disse:

Já fiquei quase esclarecido, boa!

Digo quase, porque pegando na segunda questão, se o loan for pago entre o 15 dia e a data de buyback, por exemplo no dia de atraso 25, recebemos 10 dias de juros ou 25 dias de juros?

De qualquer forma, fica claro que quanto menor for o período de grace, melhor para nós como investidores.

 

Recebes GP + dias de lates, no teu exemplo, os 25 dias de juros adicionais.

Só não recebes juros do GP se o loan for pago durante o GP, ou seja, passando o GP, recebe-se tudo (em loan originators que paguem juros nos períodos de atraso).

 

Usei 15 dias de GP como exemplo, para fazer a Questão 2.

Porque se usasse o GP "normal" de quase todos os loan originators, 3 dias, não se conseguia distinguir na questão a passagem de GP para o período de late seguinte. Ou seja, após os 3 dias de GP, no 4º dia passaria sempre para "1-15 Days Late" e não tinha uma resposta que me esclarecesse.

Assim com um GP 15 (alguns loans originators Russos), consegue-se distinguir a passagem para o período seguinte, ou seria o "1-15 Days Late" ou "16-30 Days Late", neste caso é "16-30 Days Late".

Isto também significa que o período adicional máximo dos loans é sempre 60 dias para o BB ser activado, pois o GP faz parte dos períodos de late na contagem para BB. Ou seja, o GP não aumenta os dias para o BB do loan ser activado.

Editado 13 de Janeiro de 2019 por Rick Lusitano
(Mais detalhes.)

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Apostad0r disse:

Acho que nunca tive tão poucos lates na Mintos como neste momento.

Em 65 loads, tenho 1 em gp, e 6 em late.

Tenho sempre grande exposição na Varks.

7 lates em 65 loans, dá 10,77% de lates (GP + lates).

 

Kuki, Metrokredit são dos piores a pagar a horas.

Metrokredit = 56.4% Current

Kuki = 55.9% Current

https://www.mintos.com/en/statistics/

Data last updated on: 13.01.2019 17:45:04 EET

 

Eu estou actualmente com 14,8% de lates (inc. GP) por causa desses 2 loan originators. Há cerca de 1 mês atrás, andava com 4-5% de lates (inc. GP).

Editado 13 de Janeiro de 2019 por Rick Lusitano

[Roberto Santos 7]

Tenho vários loans na mintos com o status: Finished prematurely em que não recebi qualquer pagamento, com  buy back e ao fim de 60 dias continuo sem receber,  a maior parte são da "Dinero", nestas situações o que é que costumam fazer ou recomendar? Obrigado

[NSilva 223]

há 3 minutos, Roberto Santos disse:

Tenho vários loans na mintos com o status: Finished prematurely em que não recebi qualquer pagamento, com  buy back e ao fim de 60 dias continuo sem receber,  a maior parte são da "Dinero", nestas situações o que é que costumam fazer ou recomendar? Obrigado

2 coisas:

1- contactar o suporte da mintos a relatar este problema

2- não comprar empréstimos da dinero porque não pagam juros sobre atrasos

[Rick Lusitano 2115]

há 5 minutos, Roberto Santos disse:

Tenho vários loans na mintos com o status: Finished prematurely em que não recebi qualquer pagamento, com  buy back e ao fim de 60 dias continuo sem receber,  a maior parte são da "Dinero", nestas situações o que é que costumam fazer ou recomendar? Obrigado

 

Loans com períodos de tempo de menos de 1 dia, não são pagos os juros, é devolvido apenas o capital investimento.

Repara se não é este o caso. Podes ver nos "Finished Investments", a data de compra e de pagamento.

Dinero não paga juros no período "late" e "Grace Period", só paga juros no período normal do loan.

Podes também sacar o Excel com a compra e pagamento dos loans em causa, para confirmar.

 

[Roberto Santos 7]

há 8 minutos, Rick Lusitano disse:

 

Loans com períodos de tempo de menos de 1 dia, não são pagos os juros, é devolvido apenas o capital investimento.

Repara se não é este o caso. Podes ver nos "Finished Investments", a data de compra e de pagamento.

Dinero não paga juros no período "late" e "Grace Period", só paga juros no período normal do loan.

Podes também sacar o Excel com a compra e pagamento dos loans em causa, para confirmar.

 

Exatamente, parece-me que é isso, no excel aparece a data finalizada um dia depois do investimento, como não aparece em lado nenhum nem que recebi o montante investido, nem os juros, achei estranho porque com tantos investimentos de curto prazo perde-se a noção, devia aparecer no excel além da informação da coluna my investments, a coluna received payments com o valor que investi sem os juros

Status	My Investments	Received Payments
Finished prematurely	25	0

[Rick Lusitano 2115]

há 2 horas, Roberto Santos disse:

Exatamente, parece-me que é isso, no excel aparece a data finalizada um dia depois do investimento, como não aparece em lado nenhum nem que recebi o montante investido, nem os juros, achei estranho porque com tantos investimentos de curto prazo perde-se a noção, devia aparecer no excel além da informação da coluna my investments, a coluna received payments com o valor que investi sem os juros

Status	My Investments	Received Payments
Finished prematurely	25	0

Também podes confirmar no "Outstanding Principal".

Se Outstanding Principal=0, quer dizer que não falta receber o capital investido. Se tiver algum valor, quer dizer falta receber esse valor do capital investido.

[RSilva 81]

Caíram agora 2 na Envestio e parece que não vão lá ficar muito tempo, quem quiser aproveite agora

[Vidolz 295]

Já apanhei a de 17%

Aproveitem, não vai durar muito tempo!

[Rick Lusitano 2115]

Como a Grupeer anda um pouco seca, muitas tranches dos mesmos loans, a Envestio pode ser uma plataforma de complemento à Grupeer, loans de alto retorno/risco.

Loans disponíveis actualmente na Envestio:

 

Se quiserem beneficiar do Referral Bonus da Envestio, deixo ficar o link:

Envestio Referral Bonus: https://envestio.com/?invite=fJt9srU

 

[Roberto Santos 7]

há 34 minutos, Rick Lusitano disse:

Como a Grupeer anda um pouco seca, muitas tranches dos mesmos loans, a Envestio pode ser uma plataforma de complemento à Grupeer, loans de alto retorno/risco.

Loans disponíveis actualmente na Envestio:



 

Se quiserem beneficiar do Referral Bonus da Envestio, deixo ficar o link:

Envestio Referral Bonus: https://envestio.com/?invite=fJt9srU

 

Os loans são considerados de alto risco porquê? A envestio não tem uma estrutura de buyback guaranteed em todos os loans à semelhança de outras plataformas?

[Rick Lusitano 2115]

Agora mesmo, Roberto Santos disse:

Os loans são considerados de alto risco porquê? A envestio não tem uma estrutura de buyback guaranteed em todos os loans à semelhança de outras plataformas?

O BuyBack deles funciona de maneira diferente.

https://blog.envestio.com/how-safe-investments-in-envestio-are/