investimento P2P - Tópico Geral

[rui_marreiros 380]

há 2 horas, BonesXpto disse:

O último Monego que recebi foi em Fevereiro...

Os últimos que recebi ainda foram o ano passado. Desde aí tem sido bola. Penso que eles têm pago em função do dinheiro entalado, tenho lá 15 euros. 

Neste momento estou na pratica fora da Mintos, pois existem outras bem mais rentáveis.

[Rick Lusitano 2115]

A 10/06/2021 às 10:13, LMMN disse:

Para quem está "entalado" na Monego, receberam alguma coisa depois de 3 de junho:

June 3: Since the last update, the liquidator of Monego has made a transfer to Mintos in the amount of €200 000. The funds have been distributed among the affected investors. According to the liquidator, the further repayment plan is for a monthly amount of approximately €250 000.

É que nas vezes anteriores ainda me tocou algo, mas desta vez 0 (bola) 😡

 

Em 2021, a app da Mintos dá que foram pagos juros dos seguintes caloteiros: (ao pagar juros, pagaram principal)

Monego

• Fev/21
• Mar/21

Capital Service

• Fev/21
• Mar/21
• Abr/21
• Mai/21

 

Em Abril 2021, reparei que a Monego pagou-me uma parte, mas só principal, nada de juros, por isso não aparece Monego nos juros pagos nesse mês na app da Mintos. Em Maio, nada de juros e principal relativos a Monego

Capital Service nem 1% recebi até agora.

 

A 21/04/2021 às 19:05, Rick Lusitano disse:

Alerta CM! 😀

Monego a pagar hoje.

Mas ainda não aparece nos LO que pagaram juros na app, talvez porque hoje a Monego só pagou o principal, ficando em PP os juros.

 

[Paulo Braga 14]

Actualmente quais as plataformas onde pretendem manter ou criar conta?

Tenho registo na Mintos, Estateguru, Lendermarket, Viainvest e Afranga. Gosto do Estateguru e Afranga pela simplicidade e retorno. Na Mintos opto por investimentos em Rublos para aproveitar o retorno de 19-20% p.a. 😅

 

[DVerissimo 2]

A 15/06/2021 às 10:00, Paulo Braga disse:

Actualmente quais as plataformas onde pretendem manter ou criar conta?

Tenho registo na Mintos, Estateguru, Lendermarket, Viainvest e Afranga. Gosto do Estateguru e Afranga pela simplicidade e retorno. Na Mintos opto por investimentos em Rublos para aproveitar o retorno de 19-20% p.a. 😅

 

Mantenho a Mintos, a EstateGuru, a Raize e comecei este mês na GoParity. 
De todos os fundos que eu tenho nestas plataformas, a EstateGuru e a Raize representam cerca de 40% cada e cerca de 10% nas outras duas, por agora. Quero aumentar os fundos na GoParity nos próximos meses.

Estou bastante satisfeito com elas, sem problemas, sem defaults. Os meus juros na Mintos e EstateGuru rondam os 11% (estabeleço os meus próprios parâmetros nos trackers) e na Raize entre 5% a 6%. Na GoParity ainda é cedo para dizer mas contento-me com cerca de 4% a 6%.

Por agora não tenho intenção de retirar nenhum cêntimo destas plataformas. 

[rui_marreiros 380]

há 1 hora, DVerissimo disse:

Mantenho a Mintos, a EstateGuru, a Raize e comecei este mês na GoParity. 

Só não estou na GoParty e não pretendo entrar, nas outras pretendo sair, estou ainda na Iuvo (sair), Afranga (continuar), Neofinance (sair),Peerberry/sair), Bondster(continuar), brickower(continuar), bulkestate(continuar), reinvest24(continuar), dofinance(sair), bondora(sair), e mais umas 5 de onde pretendo sair. Algumas delas são valores residuais e a quero sair, quando terminanr as loans e ficar só em 5, ter nessas cerca de 5-10% do capital investido.

Nessas 5 finais tenho vindo a apurar os critérios das loans porque acredito ser possível alcançar uma rentabilidade média superior a 13%. Mas penso que só conseguirei alcançar isto daqui a 2 anos.

[Paulo Braga 14]

há 25 minutos, rui_marreiros disse:

Nessas 5 finais tenho vindo a apurar os critérios das loans porque acredito ser possível alcançar uma rentabilidade média superior a 13%. Mas penso que só conseguirei alcançar isto daqui a 2 anos.

Reparei que tens conta em bastantes plataformas de real estate, são as minhas favoritas desde que haja colateral e um baixo LTV. Também já tive conta na Bulkestate, mas por falta de ofertas regulares acabei por mudar para a EstateGuru.

A rentabilidade tem-me afastado das plataformas nacionais.

[rui_marreiros 380]

há 53 minutos, Paulo Braga disse:

já tive conta na Bulkestate

Eu gosto da bulkestate, porque até agora todos os empréstimos que tiveram problemas a proteção do investimento via jurídica e o colateral tem sido bastante forte. As plataformas que conseguem muitos empréstimos tem tido alguma dificuldade na recuperação e em alguns empréstimos são parte interessada.

A reinvest24 também tem poucos empréstimos e mostra ser bem gerida, já que o CEO é bastante participativo e em alguns empréstimos onde houve algumas dificuldades ele mostrou ser habilidoso, criativo e empenhado em proteger os investidores na plataforma. Na bulkestte o grupo também é pequeno e a Baiba(suport) dá sempre um bom feedback e atenciosa com os investidores.

É claro que o meu foco principal de investimento continuará a ser o mercado de ações, quer via stocks quer via fundos.

[joao267 25]

Por aqui fiquei apenas em:

• * EstateGuru
• * Rendity (via Evoestate)
• * Robocash
• * GoParity

Já estive em Mintos, ViaInvest, Peerberry, Swaper, Lendermarket, mas já tirei tudo (com a excepção do que falta recuperar da Mintos...)

[BonesXpto 46]

A 16/06/2021 às 21:14, rui_marreiros disse:

Só não estou na GoParty e não pretendo entrar, nas outras pretendo sair, estou ainda na Iuvo (sair), Afranga (continuar), Neofinance (sair),Peerberry/sair), Bondster(continuar), brickower(continuar), bulkestate(continuar), reinvest24(continuar), dofinance(sair), bondora(sair), e mais umas 5 de onde pretendo sair. Algumas delas são valores residuais e a quero sair, quando terminanr as loans e ficar só em 5, ter nessas cerca de 5-10% do capital investido.

Nessas 5 finais tenho vindo a apurar os critérios das loans porque acredito ser possível alcançar uma rentabilidade média superior a 13%. Mas penso que só conseguirei alcançar isto daqui a 2 anos.

DoFinance - não vai ser fácil sair. Cada vez se encaminha para mais um scam.

No meu caso particular ainda tenho valores em:

EstateGuru, ViaInvest e Rendity.

Brickowner, Iuvo e Twino estou de saída pq preciso de capital - mantenho boa impressão, não tive qq problema.

Housers, DoFinance e Lenndy - Pouca esperança de reaver o valor total.

 

[rui_marreiros 380]

há 1 hora, BonesXpto disse:

DoFinance - não vai ser fácil sair. Cada vez se encaminha para mais um scam.

Vamos ver, tenho lá 50 euros.  Viainvest também tenho pouco e quero sair.

[BonesXpto 46]

há 5 minutos, rui_marreiros disse:

Vamos ver, tenho lá 50 euros.  Viainvest também tenho pouco e quero sair.

Cerca de 300€ por aqui, o ultimo dinheiro que caiu para levantar já foi há alguns meses. Não sendo muito, é mais um "prego" para o meu saldo p2p.

[rui_marreiros 380]

há 5 minutos, BonesXpto disse:

um "prego" para o meu saldo p2p.

Se não fosse o Grupeer, onde tenho 2k enterrados (a faltar menos de 2 meses de sair), o meu saldo estaria largamente positivo. Neste momento a minha preocupação em termos das P2P é a Crowdestor, onde os projectos estão quase todos atrasados (2/3). Se sair da Crowdestor até final de 2023, penso que até lá os pagamentos se irão arrastar, e se não houver surpresas, o meu saldo tornar-se-á largamente positivo.

Depois, só estarei naquelas 5 a 6 plataformas indicadas. Quero ver se consigo via plataformas receber o suficiente para o meu dia a dia, uma média de 10 euros diários, ou seja 300 euros mensais.

Hoje o mercado de ações está para baixo, a sua volatilidade não permite uma grande previsibilidade. Também aqui existem scams, CEO que mentem e que arrastam investidores.

[Paulo Braga 14]

há 1 hora, rui_marreiros disse:

Se não fosse o Grupeer, onde tenho 2k enterrados (a faltar menos de 2 meses de sair), o meu saldo estaria largamente positivo.

Depois, só estarei naquelas 5 a 6 plataformas indicadas. Quero ver se consigo via plataformas receber o suficiente para o meu dia a dia, uma média de 10 euros diários, ou seja 300 euros mensais.

Pensava que a Grupper tinha mesmo dado o estoiro ou que andava tudo em tribunal. Então ainda existe a hipótese de pagarem?

Também gostava de ter um valor mensal considerável, acho que já me dava por contente com uns 200€/mês 😅

[rui_marreiros 380]

há 2 horas, Paulo Braga disse:

Pensava que a Grupper tinha mesmo dado o estoiro

A Grupper deu o estoiro apesar da Alla  continuar a postar, 31 de Março, que continua otimista. Eu referia-me a que se a plataforma tivesse aguentado mais dois meses eu saia ileso, pois já tinha começado em janeiro do ano passado a levantar o que tinha investido e que em final de abril teria levantado tudo, estoirou em março.

Vamos ver o que dá o processo em tribunal, pode ser que receba algum.

[Cardoso24 587]

há 22 horas, rui_marreiros disse:

Se não fosse o Grupeer, onde tenho 2k enterrados (a faltar menos de 2 meses de sair), o meu saldo estaria largamente positivo. Neste momento a minha preocupação em termos das P2P é a Crowdestor, onde os projectos estão quase todos atrasados (2/3). Se sair da Crowdestor até final de 2023, penso que até lá os pagamentos se irão arrastar, e se não houver surpresas, o meu saldo tornar-se-á largamente positivo.

Depois, só estarei naquelas 5 a 6 plataformas indicadas. Quero ver se consigo via plataformas receber o suficiente para o meu dia a dia, uma média de 10 euros diários, ou seja 300 euros mensais.

Hoje o mercado de ações está para baixo, a sua volatilidade não permite uma grande previsibilidade. Também aqui existem scams, CEO que mentem e que arrastam investidores.

Só houve aqui uma parte que não devo ter percebido bem, mas como tenho estado ausente das P2P... Pretendes sair da ViaInvest que tem um histórico brutal (e o grupo é lucrativo) e manter a Afranga? que pelo que estive a ver é uma plataforma recente e apenas com empréstimos na Bulgária e um único LO? Ou seja, tem tudo para correr bem.

Bondster também me parece muito "verde". 

Se pretendes manter 5/6 plataformas, deveriam ser as com mais histórico e com grupos sólidos para sustentar uma possível crise...

ViaInvest e Peerberry seriam duas excelentes opções. Como disse no inicio, admito que me pode estar a escapar algo, mas empréstimos a individuais, não vejo melhor opções que estas duas plataformas.

Editado 19 de Junho de 2021 por Cardoso24

[rui_marreiros 380]

há 29 minutos, Cardoso24 disse:

ViaInvest e Peerberry seriam duas excelentes opções. Como disse no inicio, admito que me pode estar a escapa

Afranga pertence a Stickcredit que é uma instituição financeira com licença e fiscalizada pelo banco da Bulgária. Na realidade existe dois grandes empresas de empréstimos na Bulgária, uma empresta via Iuvo e outra é a Stickcredit. No ano passado a empresa fez uma operação via Seedrs que acabou por desistir, e durante essa operação perguntei se eles já tinha pensado em criar a sua plataforma e a resposta era o passo seguinte e foi o que aconteceu. No entanto, esta será em termos de loans a minha segunda plataforma, com menos 20% do capital destinados as loans, o restante estará noutra, pertencente a um pequeno banco.

Peerberry foi adquirida por um grupo financeiro e não gosto da rentabilidade; a ViaInvest além da baixa rentabilidade tem tido poucos empréstimos, pelo que prefiro sair.

Também tenho a Neo finance,estou de saída, apesar de ter neste momento um XIRR de 13%, mas os novos empréstimos de classe A são de 8-10% e a 10 anos, não me agrada. A minha saída desta é receber e não investir. Se voltar a ter loans de 12%-15% de classe A, voltarei a investir.

Nas outras de empréstimos tipo loans estou de saída e ficarei somente nas de real estate, como mencionei acima.

[Paulo Braga 14]

há 1 hora, Cardoso24 disse:

ViaInvest e Peerberry seriam duas excelentes opções. Como disse no inicio, admito que me pode estar a escapar algo, mas empréstimos a individuais, não vejo melhor opções que estas duas plataformas.

E são, mas falando por mim, eu tenho na Afranga porque têm taxas de 16.8% e na Viainvest precisamente pela estabilidade e capacidade financeira do grupo. Mas preciso da Afranga para aumentar a taxa média.

há 3 minutos, rui_marreiros disse:

a ViaInvest além da baixa rentabilidade tem tido poucos empréstimos, pelo que prefiro sair.

Sei que houve uma altura assim, mas ultimamente existem vários empréstimos, todos com taxa de 12%.

[rui_marreiros 380]

há 7 minutos, Paulo Braga disse:

Sei que houve uma altura assim, mas ultimamente existem vários empréstimos,

sim, até houve dias que não tinham nenhum empréstimo. Neste momento, quase todos os empréstimos são de um único elemento do grupo. Mas neste momento prefiro outros, pode ser que volte.

[Cardoso24 587]

há 2 horas, rui_marreiros disse:

Afranga pertence a Stickcredit que é uma instituição financeira com licença e fiscalizada pelo banco da Bulgária. Na realidade existe dois grandes empresas de empréstimos na Bulgária, uma empresta via Iuvo e outra é a Stickcredit. No ano passado a empresa fez uma operação via Seedrs que acabou por desistir, e durante essa operação perguntei se eles já tinha pensado em criar a sua plataforma e a resposta era o passo seguinte e foi o que aconteceu. No entanto, esta será em termos de loans a minha segunda plataforma, com menos 20% do capital destinados as loans, o restante estará noutra, pertencente a um pequeno banco.

Peerberry foi adquirida por um grupo financeiro e não gosto da rentabilidade; a ViaInvest além da baixa rentabilidade tem tido poucos empréstimos, pelo que prefiro sair.

Também tenho a Neo finance,estou de saída, apesar de ter neste momento um XIRR de 13%, mas os novos empréstimos de classe A são de 8-10% e a 10 anos, não me agrada. A minha saída desta é receber e não investir. Se voltar a ter loans de 12%-15% de classe A, voltarei a investir.

Nas outras de empréstimos tipo loans estou de saída e ficarei somente nas de real estate, como mencionei acima.

Obrigado! Realmente estive a investigar e não me parece uma má opção.

Então em termos de empréstimos a individuais, ficas com a Afranga e Bondster? 

Editado 19 de Junho de 2021 por Cardoso24

[Cardoso24 587]

há 2 horas, Paulo Braga disse:

E são, mas falando por mim, eu tenho na Afranga porque têm taxas de 16.8% e na Viainvest precisamente pela estabilidade e capacidade financeira do grupo. Mas preciso da Afranga para aumentar a taxa média.

Sei que houve uma altura assim, mas ultimamente existem vários empréstimos, todos com taxa de 12%.

É uma boa estratégia.

Em termos de plataformas P2P - empréstimos individuais, as opção são:

Afranga, ViaInvest, Peerberry (maior volume comparativamente à VI), Robo.Cash (não era uma má opção e os levantamentos são super rápidos), Bondster (não tem empréstimos de curto prazo, portanto não vejo vantagens face à Peerberry ou ViaInvest), LenderMarket

O vosso feedback vai ajudar na escolha de pelo menos duas plataformas  

[rui_marreiros 380]

há 16 minutos, Cardoso24 disse:

ficas com a Afranga e Bondster?

Bondster estou a sair também, pois está dependente de outros e não é uma instituição financeira.

A outra minha preferida é Omaraha e onde terei os outros 80%. É uma plataforma complicada. mal desenhada, buyback é de 60% e se não tiveres cuidado até podes ficar a perder dinheiro.

[Cardoso24 587]

há 1 hora, rui_marreiros disse:

Bondster estou a sair também, pois está dependente de outros e não é uma instituição financeira.

A outra minha preferida é Omaraha e onde terei os outros 80%. É uma plataforma complicada. mal desenhada, buyback é de 60% e se não tiveres cuidado até podes ficar a perder dinheiro.

Conheço essa e na altura só não me registei porque não gostei das taxas para prazos curtos (e do BuyBack).

A 5 anos as taxas são interessantes, mas não compensam o risco. De qualquer forma vou investigar.

Cumprimentos  

[Paulo Braga 14]

há 39 minutos, Cardoso24 disse:

Afranga, ViaInvest, Peerberry (maior volume comparativamente à VI), Robo.Cash (não era uma má opção e os levantamentos são super rápidos), Bondster (não tem empréstimos de curto prazo, portanto não vejo vantagens face à Peerberry ou ViaInvest), LenderMarket

Afranga - Plataforma criada no final de 2020, a empresa "mãe" existe desde  2013, tem tido lucros mas atua apenas na Bulgária. Juros entre os 16.4% e os 16.8%. Respeitam o formato IRFS, mas não são auditados por uma empresa grande/conhecida.

Viainvest - Plataforma existe desde final de 2016, a empresa dona foi fundada em 2008, tem tido lucros e atua em 7 países. Juros fixos de 12%. Respeitam o formato IRFS e são auditados por uma empresa conhecida.

Peerberry - Plataforma fundada em 2017, tem tido lucros mas não é auditada independentemente e não respeita a norma IRFS. *Não conheço a plataforma, mas a Mintos parece-me idêntica e diria que é maior e mais segura.

Robo.cash - Plataforma criada em 2017, a empresa mãe tem lucros muito bons, existe desde 2013 e faz empréstimos em 6 países. Apresenta resultados auditados com a norma IRFS por uma empresa conhecida. Taxa de juro ~12%. *Não conheço a plataforma. Apresenta bons números, uma taxa de juro competitiva, mas há algo no site que não me entusiasma.

Bondster - Plataforma apresentada em 2014, a empresa mãe foi fundada em 2009 e tem apresentado lucros. Apresenta resultados auditados por uma empresa desconhecida e não respeita o formato IRFS. Taxa média entre os 14% e os 15%(??). *Não conheço a plataforma, mas parece-me idêntica ao Lendermarket e Afranga, recaindo a minha preferência nestas últimas.

Lendermarket - Plataforma criada em 2019, a empresa mãe existe desde 2006, tem apresentado lucros e está presente em 8 países. Peca por não ter (ainda!) resultados auditados por uma empresa grande e não segue o formato IRFS. Taxa de juro entre os 12% a 15%. *Até ao final deste mês oferece um bónus de 2% para montantes depositados e se forem novos investidores ainda usufruem de mais 1%. Usem o seguinte link bónus de 1% ou falem comigo por mensagem.

* Perdoem-me qualquer engano e por favor validem qualquer destas informações antes de investirem.

Destas a minha preferência recaiu na Afranga (pela taxa de juro oferecida), Lendermarket (pelo bónus de 3%, que em 2 meses me vai render mais de 300€, e taxa de juro) e Viainvest (pela solidez do grupo e estabilidade).

[Cardoso24 587]

há 31 minutos, Paulo Braga disse:

Afranga - Plataforma criada no final de 2020, a empresa "mãe" existe desde  2013, tem tido lucros mas atua apenas na Bulgária. Juros entre os 16.4% e os 16.8%. Respeitam o formato IRFS, mas não são auditados por uma empresa grande/conhecida.

Viainvest - Plataforma existe desde final de 2016, a empresa dona foi fundada em 2008, tem tido lucros e atua em 7 países. Juros fixos de 12%. Respeitam o formato IRFS e são auditados por uma empresa conhecida.

Peerberry - Plataforma fundada em 2017, tem tido lucros mas não é auditada independentemente e não respeita a norma IRFS. *Não conheço a plataforma, mas a Mintos parece-me idêntica e diria que é maior e mais segura.

Robo.cash - Plataforma criada em 2017, a empresa mãe tem lucros muito bons, existe desde 2013 e faz empréstimos em 6 países. Apresenta resultados auditados com a norma IRFS por uma empresa conhecida. Taxa de juro ~12%. *Não conheço a plataforma. Apresenta bons números, uma taxa de juro competitiva, mas há algo no site que não me entusiasma.

Bondster - Plataforma apresentada em 2014, a empresa mãe foi fundada em 2009 e tem apresentado lucros. Apresenta resultados auditados por uma empresa desconhecida e não respeita o formato IRFS. Taxa média entre os 14% e os 15%(??). *Não conheço a plataforma, mas parece-me idêntica ao Lendermarket e Afranga, recaindo a minha preferência nestas últimas.

Lendermarket - Plataforma criada em 2019, a empresa mãe existe desde 2006, tem apresentado lucros e está presente em 8 países. Peca por não ter (ainda!) resultados auditados por uma empresa grande e não segue o formato IRFS. Taxa de juro entre os 12% a 15%. *Até ao final deste mês oferece um bónus de 2% para montantes depositados e se forem novos investidores ainda usufruem de mais 1%. Usem o seguinte link bónus de 1% ou falem comigo por mensagem.

* Perdoem-me qualquer engano e por favor validem qualquer destas informações antes de investirem.

Destas a minha preferência recaiu na Afranga (pela taxa de juro oferecida), Lendermarket (pelo bónus de 3%, que em 2 meses me vai render mais de 300€, e taxa de juro) e Viainvest (pela solidez do grupo e estabilidade).

O resumo que acabaste por fazer coincide exatamente com aquilo que andei hoje a pesquisar. Em relação à Afranga fiquei surpreendido com o crescimento que o LO (Stikcredit) tem tido de 2019 até ao 1Q21. Ainda assim estão expostos apenas a um país, o que aumenta consideravelmente o risco, numa situação global.

No entanto li que têm perspetivas de expansão. Vale o risco pelas taxas dos empréstimos de 16,4%-16,8%. Pessoalmente se baixarem abaixo dos 15%, estou fora.

- Qual a vossa experiência em termos de delays + buyback? A % tem sido elevada ou é aceitável?

Por um lado a VI e Peerberry são duas excelentes opções. Não gosto da Mintos pelos problemas com N LO´s que teve no passado. As taxas fixas de 12% (brutos, convém não esquecer), não são muito atrativas, apesar de serem sólidas. 

LenderMarket com taxas interessantes mas sem empréstimos de curto prazo? Nem sequer vi empréstimos até 6/12 meses. O que não permite uma saída "rápida". Se tivessem mercado secundário.

A olhar apenas às taxas oferecidas, a LM e Afranga são as melhores opções. Usei bastante a Robo.Cash mas as taxas caíram bastante.

[Les Paul 29]

há 29 minutos, Cardoso24 disse:

LenderMarket com taxas interessantes mas sem empréstimos de curto prazo? Nem sequer vi empréstimos até 6/12 meses. O que não permite uma saída "rápida". Se tivessem mercado secundário.
 

Tens empréstimos de curto prazo na LenderMarket. Eu tenho o auto-invest definido para 1-3 meses e está tudo investido (maioritariamente em loans de 30 dias).