investimento P2P - Tópico Geral

[Harvester 243]

59 minutes ago, RSilva said:

Vejam o email da Crowdestor, quem lá estiver..
A )Recebemos principal e yield do período original e 0% no recovery stage(dura quanto durar??)
B )Não há recovery stage mas só recebemos 1/3 da yield
C )9 meses de recovery stage mas só recebemos 2/3 da yield (estes 9 meses também são remunerados a 2/3??)
D )18 meses de recovery stage, yield por completo (estes 18 meses também são remunerados??)
E )A Crowdestor escolhe para cada caso uma solução

É isto ou percebi mal(a parte que percebi)?
Bad pill, worse pill, very bad pill, wtf pill, open mouth.. i choose the pill

Não entendo muto bem a opção A. Se propõem que recebamos o principal e juros no periodo original (maturidade do loan?), então qual o sentido do recovery stage?

Já a B, entendo que será receber principal e 1/3 dos juros na maturidade do loan. Será isto?

 

[Harvester 243]

7 hours ago, Nesspc said:

Engraçado que a Mintos falou mal da Aforti e parte do que tinha em lates passou para pending foi uma fartura de 3 euros , deixa ver se pagam

Passaram-me 27€ da Aforti para pending... agora é como dizes, deixa ver é se pagam, que é o que interessa.

[Harvester 243]

14 hours ago, 0risk said:

Se sair isso, será muito bom:  "Investors also will be protected under the state-guaranteed investor protection system that safeguards up to € 20 000 per investor. ". "client funds in a segregated account with the EU bank".  "strong plans to offer IBAN accounts and Mintos payment cards"

Tambem tentaram licença da FCA...

Esta noticia, neste momento, parece-me mais para tentar introduzir alguma confiança do que outra coisa qualquer.

O que é a Financial and Capital Market Commission?

The Financial and Capital Market Commission is an autonomous public institution, which carries out the supervision of Latvian banks, credit unions, insurance companies and insurance brokerage companies, participants of financial instruments market, as well as private pension funds, payment institutions and electronic money institutions.

 

One of the strategic directions of the FCMC is FinTech support, as well as promoting innovation in the financial system. In cooperation with other public institutions the intention of the FCMC is to create a friendly environment for FinTech, which would promote innovative financial services in Latvia and attract new companies to provide these services.

Estónia, Letónia e afins, não me parece que tenham ficado muito bem na fotografia, dão licenças a empresas para operar com produtos financeiros como quem dá licenças para abrir um botequim.

 

 

[Visitante Pedro Sousa]

há 12 horas, Antonio84Pereira disse:

Tens aqui por exemplo: 

Mas sei que existem mais posts sobre o mesmo... e incluindo aqui já se debateu muito, inclusive que informação a AT tem ou irá ter, se é que irá ter.

Segundo a resposta da Raize no vídeo do Daniel Pires (https://www.youtube.com/watch?v=zGSXpsWsqzU No min 7:16 até min 8:20), os Bónus não são rendimento e por isso não se devem declarar, certo? Se assim for os bónus de registo que obtivermos numa plataforma e os  bónus de referenciação (exemplo: Bondora, NeoFinance e outras P2P estrangeiras) também não se devem declarar. O cashback nas P2P à semelhança dos cartões de crédito também não se declara. Tudo isto quer dizer que apenas se declara os juros obtidos nas P2P estrangeiras. É isto? Obrigado a quem puder esclarecer.

[rui_marreiros 380]

há 1 hora, Harvester disse:

Já a B, entendo que será receber principal e 1/3 dos juros na maturidade do loan.

Numa loan faltava 4 dias para receber e juro+ principal. Em julho teria levantado quase tudo.

O tempo de recuperação é o que eles definirem. 

Eu quero o dinheiro mais cedo possível porque quero ir para os stocks.

[cibernauta 13]

há 5 horas, Harvester disse:

Tambem tentaram licença da FCA...

Esta noticia, neste momento, parece-me mais para tentar introduzir alguma confiança do que outra coisa qualquer.

O que é a Financial and Capital Market Commission?

The Financial and Capital Market Commission is an autonomous public institution, which carries out the supervision of Latvian banks, credit unions, insurance companies and insurance brokerage companies, participants of financial instruments market, as well as private pension funds, payment institutions and electronic money institutions.

 

One of the strategic directions of the FCMC is FinTech support, as well as promoting innovation in the financial system. In cooperation with other public institutions the intention of the FCMC is to create a friendly environment for FinTech, which would promote innovative financial services in Latvia and attract new companies to provide these services.

Estónia, Letónia e afins, não me parece que tenham ficado muito bem na fotografia, dão licenças a empresas para operar com produtos financeiros como quem dá licenças para abrir um botequim.

 

 

A Mintos tambem anda a lançar noticia semelhante.

 

@Rick Lusitano Sabes que se está a criar algum grupo portugues para apresentar a queixa à grupeer à semelhança do que querem fazer nos outros paises ?

 

 

[Antonio84Pereira 98]

há 7 horas, Visitante Pedro Sousa disse:

Segundo a resposta da Raize no vídeo do Daniel Pires (https://www.youtube.com/watch?v=zGSXpsWsqzU No min 7:16 até min 8:20), os Bónus não são rendimento e por isso não se devem declarar, certo? Se assim for os bónus de registo que obtivermos numa plataforma e os  bónus de referenciação (exemplo: Bondora, NeoFinance e outras P2P estrangeiras) também não se devem declarar. O cashback nas P2P à semelhança dos cartões de crédito também não se declara. Tudo isto quer dizer que apenas se declara os juros obtidos nas P2P estrangeiras. É isto? Obrigado a quem puder esclarecer.

É possível que assim seja. Esperemos que a Raize tenha um fiscalista ao dispor para dar essas respostas tão factuais. Não sendo eu fiscalista e não tendo rendimentos alargados com bónus e referrals vou colocar tudo na receita do bolo.

[Antonio84Pereira 98]

há 8 horas, Harvester disse:

Passaram-me 27€ da Aforti para pending... agora é como dizes, deixa ver é se pagam, que é o que interessa.

Eu tenho 14€ presos da Aforti mas nada deles em pending.

Mas já agora que tanto se fala em pending, expliquem-me pfv. como é que o valor que me aparece em pending na página do overview não bate com o valor em pending quando vou ao meu Portfolio e filtro por pending payments.

Overview: 

Pending Payments: 

 

[prlm86 10]

Verifica a página dos Finished Investments.

[Antonio84Pereira 98]

há 9 minutos, prlm86 disse:

Verifica a página dos Finished Investments.

Sou sincero, ainda não tinha perdido tempo a olhar para os pendings e tem-me fugido aos olhos esse debate por aqui. Obrigado !

[Ana Rei 34]

Que opção acham mais vantajosa na Crowdestor???? Estou em dúvida...

[RSilva 81]

há 9 horas, Harvester disse:

Não entendo muto bem a opção A. Se propõem que recebamos o principal e juros no periodo original (maturidade do loan?), então qual o sentido do recovery stage?

Já a B, entendo que será receber principal e 1/3 dos juros na maturidade do loan. Será isto?

 

Pelo que percebi da A, vamos imaginar que um loan vence em Junho mas eles só conseguem pagar em Dezembro, de Junho a Dezembro não recebes yield.
Na B se o loan acabar em Junho recebes em Junho mas se a yield era de 18%, só te vão pagar yield de 6% no período do empréstimo
Pelo menos foi este o meu entendimento do email

 

há 14 minutos, Ana Rei disse:

Que opção acham mais vantajosa na Crowdestor???? Estou em dúvida...

Essa é a pergunta de 1M de euros. a D fora de questão, também não sou amigo da C
Entre as outras 3, ainda não estou certo
 

[jon.piu 160]

Eu na crowdestor já não quero saber dos lucros. Só quero o principal de volta. Qual opção é que acham que garantirá isso melhor?

[0risk 101]

há 10 horas, Rick Lusitano disse:

parece que a FI deve ser a única P2P que é legitima. Aquilo não cai. Era para ser a 1ª a cair, mas já caíram 4 nos bálticos antes.

Impressionante. Se é pirâmide, deve ser a do Egito. Quando terminar isso tudo, volto a investir lá !!

[jferreira20 39]

Gostava de deixar o meu agradecimento público ao rei que pôs à venda Mogo com buyback e 61% de desconto. Já ganhei o dia lol.

[athos 33]

16 minutes ago, jferreira20 said:

Gostava de deixar o meu agradecimento público ao rei que pôs à venda Mogo com buyback e 61% de desconto. Já ganhei o dia lol.

Uau, gostava de ter visto isso.

Mesmo que investisse só 20€ já recebia 12€.

[domus 27]

Na crowdestor se virmos algum do dinheiro investido já é lucro! Opto pela B pois é a q paga esse valor mais rapidamente...quero lá saber de juros...

[gustaferra 228]

há 57 minutos, RSilva disse:

Pelo que percebi da A, vamos imaginar que um loan vence em Junho mas eles só conseguem pagar em Dezembro, de Junho a Dezembro não recebes yield.
Na B se o loan acabar em Junho recebes em Junho mas se a yield era de 18%, só te vão pagar yield de 6% no período do empréstimo
Pelo menos foi este o meu entendimento do email

 

Essa é a pergunta de 1M de euros. a D fora de questão, também não sou amigo da C
Entre as outras 3, ainda não estou certo
 

Pelo que eu entendi: 

- A , só recebes o capital sem juros dentro do prazo da recuperação do projecto; 

- B, recebes 1/3 de juros mas só no final do prazo do projecto; 

- C, 2/3 de juros mas só depois passados 9 meses de terminar o projecto; 

- D,  Juros totais mas só passado 18 meses da maturidade do projecto terminar; 

- E, a Crowdestor , decide em cada projecto uma das das opções acima A a D.... 

Resumindo estão a propor um corte nos juros a devolver ( A a D) ou pagar tudo (capital + juros) mas atrasando 18 meses....

Eu devo escolher entre B e C, e mais uma lição de vida relativamente à crowdestor......

 

Editado 3 de Abril de 2020 por gustaferra

[jon.piu 160]

Se nos devolverem o que investimos sem os juros, já lhes bato palmas. Sempre quis ter uma conta bancária nos Bálticos, isto é um sonho tornado realidade.

Editado 3 de Abril de 2020 por jon.piu

[RSilva 81]

há 2 horas, gustaferra disse:

- A , só recebes o capital sem juros dentro do prazo da recuperação do projecto; 

não tinha percebido bem esta então, 0% juros num prazo não definido, passo..
Assim sendo começo a apontar À B também. Acho que há um grupo no fb onde o Timma anda a falar disto mas ainda não fui aceite

[Patanisca 1223]

há 14 horas, Rick Lusitano disse:

Pois, os LO não querem transferir porque alguns nem existem e não tem dinheiro e os que existem, temem perder o dinheiro.

Alguns LO verdadeiros trabalhavam com a Grupeer, outros LO verdadeiros não trabalham com a Grupeer, e outros LO que são fantasmas (Scams).

 

Teoricamente se o dinheiro está na conta, a Grupeer e outras plataformas não terão problemas em transferir. Porque já o receberam dos LO, ou é dinheiro parado transferido dos investidores que não foi investido. Certo?

Ou as faltas de transferências significa apenas que o dinheiro dos investidores é usado para outras coisas e assim fica a faltar quando os investidores querem tirar dinheiro da plataforma?

Parece que assim, que as plataformas usam o dinheiro para o que elas querem, e depois para tapar os buracos, tiram de outros investidores para os outros e montante só existe no mundo virtual. O problema é quando suficiente montante quer sair e não há suficiente dinheiro verdadeiro de outros investidores para tapar o buraco.

Isso só prova uma má gestão do dinheiro dos outros, no mínimo, e no máximo dizer que são esquemas piramidais. -> Contas segregadas pode ser uma solução para mitigar isto.

 

A Grupeer agora acusa os investidores que querem tirar o seu dinheiro todos ao mesmo tempo, o dinheiro que já era dos investidores, eles não estão a vender no SM porque nunca existiu na Grupeer, não existe BuyBacks ou outra forma de saída antecipada, como eles não transferem o dinheiro que já existe nas contas.

É a típica desculpa e frustração de quem foi descoberto o Ponzi.

O que a Grupeer disse é parecido ao que o Maddoff disse, a culpa era dos investidores por querem tirar o dinheiro na altura da crise financeira de 2007-09. Nas crises, os Ponzi são mais depressa desmascarados por causa dos levantamentos massivos por parte dos investidores, arrebatando a bolha.

Agora já confirmamos o porquê nunca ter existido um SM na Grupeer ou outra maneira de saída antecipada e dos loans terem prazos cada vez maiores. É tipo Hotel Califórnia, pode-se entrar, mas nunca sair de lá.

 

Mais outro blog post da Grupeer (2º desde que arrebentou a bomba, na 6ª feira passada) e continuam a não explicar/falar dos fake LO/SPV e dos projectos imobiliários, um falhado que não existe na Belarus, outro na Belarus que existe, mas que nestes 2 projectos foram financiados mais do que valiam e que foram gastos, nos outros que existem mas nunca foram financiados na Grupeer (fake loans), todos eles entretanto descobertos.

 

(Ainda me lembro de falar aqui de possíveis esquemas pirâmide/Ponzi em 2018 em P2P/P2B e ter sido criticado por dizer isso, o tempo provou que não estava longe da verdade. E nem o @Patanisca, que também falou em possíveis Ponzis.)

@0risk parece que a FI deve ser a única P2P que é legitima. Aquilo não cai. Era para ser a 1ª a cair, mas já caíram 4 nos bálticos antes.

Que é que se passou? Estão a falar de mim e da Grupeer? Só me ocorre aquela observação e demonstração que fiz sobre o custo por unidade dos lotes de placas gráficas pra minerar bitcoins, que nas últimas tranches já ia com um preço por unidade 4 ou 5x superior ao preço da 1ª tranche.  Mas compraram tudo à mesma os "investidores".

Rebentou a grupeer?

Desde que deixei de ter dinheiro meu em P2P, deixei de seguir este tópico. Já lá vão 3 meses.

 

Editado 3 de Abril de 2020 por Patanisca

[athos 33]

Status update on the suspended lending companies and the recovery of invested funds

https://blog.mintos.com/status-update-on-the-suspended-lending-companies-and-the-recovery-of-invested-funds/?utm_source=mailigen&utm_medium=email&utm_campaign=03042020_Weekly&utm_content=status-update

[pennybypenny 48]

A Mintos lançou um inquérito sobre a nossa posição global como investidores.

[prlm86 10]

Levantamento da Mintos pedido no dia 1 (noite), hoje já está creditado em conta do Millenniumbcp ?

[Nesspc 571]

Crowdestor - Procuram-se parvos ou corajosos

CROWDESTOR EQUITY CAMPAIGN

Dear investors,

Amidst turbulence in crowdfunding markets, platforms shutting down and COVID-19 related issues. Yes, these times are challenging for everyone - for investors, businesses, platforms and regulators. But it is also the times that crystalize sustainable and meaningful business models from companies after fast profit and low hanging fruits.

Even at current situation, we see an immense potential in crowdfunding, especially in SME/business crowdfunding which adds value to economy, creates jobs, and brings benefit to society.

SMEs are often called as the backbone of the EU economy. According to the European Commissions statistics, SMEs represent 99% of all businesses in the EU, in the past five years they have created 85% of new jobs and provided two-thirds of the total private sector employment in EU. European Commission considers SMEs and entrepreneurship as key to ensuring economic growth, innovation, job creation and social integration in the European Union.

We have been working hard on this for the past few months. And without further ado we present you our plan.

In 4-5 years, CROWDESTOR aims to become TOP-3 crowdfunding platform in Europe with specialization in EU SME/business sector.

To achieve this ambitious plan CROWDESTOR is carrying out such capital intensive investments in automatization solutions as implementation of financial data aggregation, OCR technologies, automated scoring and full automation of underwriting processes. It will allow us to make assessment of thousands of companies within minutes, business decisions will be made much faster, the business model of CROWDESTOR will become scalable, investors will have guidelines and clear understanding of our decision making.

Together with strengthening the core team and hiring additional country managers in target countries, CROWDESTOR will be expanding its operations to 5 new EU countries in 2020, and another 5-7 countries in 2021.

It is a 10 billion EUR market for CROWDESTOR to conquer if 1% from the total of 25 million SMEs in Europe is funded with a 40’000 EUR loan. And CROWDESTOR is planning to become the financial bridge between these businesses and our investors.

In order to fully carry out our strategy, we are offering investors to participate in the growth and development of CROWDESTOR by investing in the CROWDESTOR Equity Campaign and becoming one of CROWDESTOR shareholders, with a guaranteed minimum return of 26% per year, potentially multiplying your capital x30 during 4-5 years.

Only together crowdfunding works, only together we can build a better CROWDESTOR, only together, we can build a better world. A world where the 25 million SMEs in EU could have a better access to funding, and investors would gain secure and diversified income through meaningful and sustainable business projects.

When the countdown ends, you will have access to our 50-page whitepaper, which in details will outline our business plan and vision.

See you all on 10.04.2020

Best regards,
Janis Timma
CEO
CROWDESTOR