investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 2 horas, THICK disse:

O IBAN começa por SK.

Essa era a minha segunda opção se não desse diretamente pelo banco.

Entretanto consegui, tinha de colocar Républica da Eslováquia.

SK é o indicativo ISO 3166 para Eslováquia. O que no caso do IBAN, terá que se escolher esse país.

É algo que existe há vários anos, os bancos deveriam automaticamente seleccionar os países quando se coloca os IBAN, mas os bancos ainda não inovaram nesse aspecto.

[Rick Lusitano 2115]

há 3 horas, Antonio84Pereira disse:

@Harvester quem tem a obrigação de declarar são os LOs. Já confirmei esta questão ? Peço desculpa na demora à resposta.

No caso dos fundos de investimento, a plataforma (intermediário financeiro, IF) faz a declaração à AT dos investimentos realizados (compras e vendas, e quando chegam à maturidade) dos investidores, por país de origem dos instrumentos. Não são os fundos ou gestoras dos fundos. É a entidade comercializadora que tem o contacto com o investidor.

Por exemplo, um investidor Português comprou e vendeu 1 fundo domiciliado no Luxemburgo e 1 na Irlanda, o IF (por exemplo, banco Português) declara à AT, os investimentos em separado por país de origem. O investidor na sua declaração de IRS, terá também separar os investimentos por país de origem.

No caso do P2P, o funcionamento deverá ser algo semelhante. A plataforma deveria declarar ao fisco do país aonde está sedeada, os investimentos de cada investidor, separados por países de origem dos rendimentos:

- Investidor A, investimentos na Rússia (investimentos x1; recebimentos x1), Cazaquistão (x2;y2), Estónia (x3;y3), etc

- Investidor B, idem

- ...

Depois cada investidor fazia a sua declaração também em separado consoante o país de origem dos investimentos (dos LO).

Nota: Investimentos = montantes investidos; Recebimentos = montantes recebidos (principal, juros, mais valias do SM).

 

Só que as plataformas, como são startups (Fintechs) teriam imenso trabalho e custos para fazer como deveria ser feito...

Por isso, é que as Fintechs estão a ter sucesso, não cumprem todas as regras impostas aos bancos e outros IF convencionais. As Fintechs funcionam um pouco à margem da lei, alegando que não existe legislação especifica para as suas inovações. E assim reduzem custos financeiros, tecnológicos, administrativos e compliance, fazendo preços mais competitivos ou mesmo serviços gratuitos, roubando quota de mercado aos bancos incumbentes.

(Não estou a defender a banca tradicional, eu acredito que as Fintechs são uma parte importante na evolução financeira.)

Editado 2 de Dezembro de 2019 por Rick Lusitano

[Bernardo Latino Tavares 0]

Boa tarde, alguém me sabe dizer se na Mintos vendermos um crédito que esteja já no grace períod ou mesmo late, quem recebe os juros se vierem a ser pagos? Quem vende ou quem compra?

[00ba 175]

há 54 minutos, Bernardo Latino Tavares disse:

Boa tarde, alguém me sabe dizer se na Mintos vendermos um crédito que esteja já no grace períod ou mesmo late, quem recebe os juros se vierem a ser pagos? Quem vende ou quem compra?

Os juros  de certo intervalo de tempo são sempre pagos a quem deteve o empréstimo nesse mesmo período, excepto.. 

No caso de um empréstimo se encontrar em Grace Period, apenas haverão juros desse período se ele entrar em late. Nesse caso serão pagos a quem detiver o mesmo quando ele entrar em late. 

Resumindo, ao vender em GP nunca vais receber juros relativos ao GP (se o mantiveres em carteira também só receberás se entrar em late) 

Editado 2 de Dezembro de 2019 por 00ba

[Harvester 243]

3 hours ago, Rick Lusitano said:

No caso dos fundos de investimento, a plataforma (intermediário financeiro, IF) faz a declaração à AT dos investimentos realizados (compras e vendas, e quando chegam à maturidade) dos investidores, por país de origem dos instrumentos. Não são os fundos ou gestoras dos fundos. É a entidade comercializadora que tem o contacto com o investidor.

Por exemplo, um investidor Português comprou e vendeu 1 fundo domiciliado no Luxemburgo e 1 na Irlanda, o IF (por exemplo, banco Português) declara à AT, os investimentos em separado por país de origem. O investidor na sua declaração de IRS, terá também separar os investimentos por país de origem.

No caso do P2P, o funcionamento deverá ser algo semelhante. A plataforma deveria declarar ao fisco do país aonde está sedeada, os investimentos de cada investidor, separados por países de origem dos rendimentos:

- Investidor A, investimentos na Rússia (investimentos x1; recebimentos x1), Cazaquistão (x2;y2), Estónia (x3;y3), etc

- Investidor B, idem

- ...

Depois cada investidor fazia a sua declaração também em separado consoante o país de origem dos investimentos (dos LO).

Nota: Investimentos = montantes investidos; Recebimentos = montantes recebidos (principal, juros, mais valias do SM).

 

Só que as plataformas, como são startups (Fintechs) teriam imenso trabalho e custos para fazer como deveria ser feito...

Por isso, é que as Fintechs estão a ter sucesso, não cumprem todas as regras impostas aos bancos e outros IF convencionais. As Fintechs funcionam um pouco à margem da lei, alegando que não existe legislação especifica para as suas inovações. E assim reduzem custos financeiros, tecnológicos, administrativos e compliance, fazendo preços mais competitivos ou mesmo serviços gratuitos, roubando quota de mercado aos bancos incumbentes.

(Não estou a defender a banca tradicional, eu acredito que as Fintechs são uma parte importante na evolução financeira.)

Obrigado @Rick Lusitano. Um post muito esclarecedor, como sempre.

[Antonio84Pereira 98]

há 4 horas, Rick Lusitano disse:

No caso dos fundos de investimento, a plataforma (intermediário financeiro, IF) faz a declaração à AT dos investimentos realizados (compras e vendas, e quando chegam à maturidade) dos investidores, por país de origem dos instrumentos. Não são os fundos ou gestoras dos fundos. É a entidade comercializadora que tem o contacto com o investidor.

Por exemplo, um investidor Português comprou e vendeu 1 fundo domiciliado no Luxemburgo e 1 na Irlanda, o IF (por exemplo, banco Português) declara à AT, os investimentos em separado por país de origem. O investidor na sua declaração de IRS, terá também separar os investimentos por país de origem.

No caso do P2P, o funcionamento deverá ser algo semelhante. A plataforma deveria declarar ao fisco do país aonde está sedeada, os investimentos de cada investidor, separados por países de origem dos rendimentos:

- Investidor A, investimentos na Rússia (investimentos x1; recebimentos x1), Cazaquistão (x2;y2), Estónia (x3;y3), etc

- Investidor B, idem

- ...

Depois cada investidor fazia a sua declaração também em separado consoante o país de origem dos investimentos (dos LO).

Nota: Investimentos = montantes investidos; Recebimentos = montantes recebidos (principal, juros, mais valias do SM).

 

Só que as plataformas, como são startups (Fintechs) teriam imenso trabalho e custos para fazer como deveria ser feito...

Por isso, é que as Fintechs estão a ter sucesso, não cumprem todas as regras impostas aos bancos e outros IF convencionais. As Fintechs funcionam um pouco à margem da lei, alegando que não existe legislação especifica para as suas inovações. E assim reduzem custos financeiros, tecnológicos, administrativos e compliance, fazendo preços mais competitivos ou mesmo serviços gratuitos, roubando quota de mercado aos bancos incumbentes.

(Não estou a defender a banca tradicional, eu acredito que as Fintechs são uma parte importante na evolução financeira.)

A confirmação que referi foi a própria plataforma que me comunicou. Mas é como dizes, uma vez que as Fintech querem é simplicidade e custos baixos, devem querer empurrar isso para os LO's, apesar de puderem ou terem de ser os próprios a enviar a informação.

[Bernardo Latino Tavares 0]

há 14 horas, 00ba disse:

Os juros  de certo intervalo de tempo são sempre pagos a quem deteve o empréstimo nesse mesmo período, excepto.. 

No caso de um empréstimo se encontrar em Grace Period, apenas haverão juros desse período se ele entrar em late. Nesse caso serão pagos a quem detiver o mesmo quando ele entrar em late. 

Resumindo, ao vender em GP nunca vais receber juros relativos ao GP (se o mantiveres em carteira também só receberás se entrar em late) 

Na altura da venda recebemos o capital e quando houver o pagamento ou buyback recebemos os juros devidos, é isso?

obrigado pela ajuda 

[investidorPT 151]

Estou com cashdrag na Bondster tendo AI para >=12% e >=13% com BB + max 2 meses to maturity.

[domus 27]

há 1 hora, investidorPT disse:

Estou com cashdrag na Bondster tendo AI para >=12% e >=13% com BB + max 2 meses to maturity.

A max de 2M n há Loans disponíveis, mete isso a 6 q já apanhas.

[investidorPT 151]

há 1 hora, domus disse:

A max de 2M n há Loans disponíveis, mete isso a 6 q já apanhas.

Exacto, mas até agora tinha até 2 meses e nunca tinha tido cashdrag.

[Harvester 243]

Até agora estou com 0 cashdrag na Bondster, mas nesta plataforma tambem vou para loans superiores a 12 meses com possibilidade de sair aos 12 meses (0% fee).

Na Bondster tenho optado por menos loans e valores um pouco maiores por loan.

[00ba 175]

Boa tarde!

Que taxas andam a conseguir na Mintos?

[EagleOne 58]

há 1 hora, 00ba disse:

Boa tarde!

Que taxas andam a conseguir na Mintos?

A bitola está nos 11.5% neste momento e à uns dias para cá.

[Harvester 243]

On 12/3/2019 at 2:19 PM, investidorPT said:

Exacto, mas até agora tinha até 2 meses e nunca tinha tido cashdrag.

Hoje foram lançadas na Bondster novas tranches de loans de curto prazo com taxas de 13%

Acho que já deves estar com cashdrag a zero outra vez.

[investidorPT 151]

Agora mesmo, Harvester disse:

Hoje foram lançadas na Bondster novas tranches de loans de curto prazo com taxas de 13%

Acho que já deves estar com cashdrag a zero outra vez.

Obrigado. Já tinha ampliado AI para 6 meses.

[Harvester 243]

39 minutes ago, EagleOne said:

A bitola está nos 11.5% neste momento e à uns dias para cá.

Salvo uma ou duas excepções, 11.5% só em LO's C+

Diria que actualmente na Mintos a média andará mais perto dos 9.5% ~ 10.0%

Editado 4 de Dezembro de 2019 por Harvester

[Tiga18 16]

Qual a vossa estratégia na mintos para evitar LO problemáticos? Neste momento estou apenas a investir em LO com rating superior a "B" e que no p2p explorer também apresentem um rating superior a 55.

[johnmx 183]

1 hour ago, EagleOne said:

A bitola está nos 11.5% neste momento e à uns dias para cá.

Aproxima-se o Natal e as taxas a baixar...

O Capital Service estava nos 12.1% e agora não passa dos 11.6%. Eu recuso-me a comprar abaixo de 12.1%. Se todos fizessem o mesmo eles subiam as taxas.

[Harvester 243]

Como já tem sido aqui referido, é melhor não esperar que as taxas na Mintos, pelo menos nos tempos mais próximos, voltem aqueles valores que vimos no verão 2019.

O Invest & Access papa tudo, então para quê aumentar as taxas?

O que eu espero, é que a Mintos continue a pressionar as taxas para baixo.

Editado 4 de Dezembro de 2019 por Harvester

[00ba 175]

Como não tenho acompanhado de perto e o AI não anda a pescar nada vim aqui perguntar o que têm apanhado. Mas já vi que vai de encontro ao que eu achava.

Creio estar na altura de abrir mais uma conta noutra plataforma.

[Rick Lusitano 2115]

Enquanto a Mintos anda neste andamento e a PeerBerry anda com 11,5% com menos 10 mil EUR investidos, eu fiz a rotação dos excessos de capital para a Lendermarket, a plataforma que a Creditstar (Mintos) criou para possível saída da Mintos.

De momento a Lendermarket faz lembrar a PeerBerry no inicio, simples, rápida e pouco volume. Com o tempo, o Aventus Group viu que os investidores estavam a aderir à PeerBerry e saiu por completo da Mintos. A Creditstar estará a planear o mesmo.

Na Lendermarket, a Creditstar oferece loans Shorters e Longers com 12% fixos, mas na Mintos a Creditstar anda entre 8,5% - 9,5%.

 

Neste momento, há uma promoção de Referral Bónus de 1% para montantes depositados líquidos de retiradas durante 60 dias .

Quem quiser experimentar e ter esse Bónus, deixo o meu Referral link:

Lendermarket Referral Bonus link - https://c.trackmytarget.com/awe94h

 

 

Ter uma plataforma própria ajuda não só a reduzir os custos dos LO com a venda dos loans (não pagam comissões a terceiros, mas têm custos de criação e manutenção da nova plataforma, mas pelo vistos, mais que compensa), mas também ajudar a não ter concorrência de outros LO que "lutam" pela atenção dos investidores com a subida das taxas de juro.

Assim 1 LO/plataforma, pode manter a sua taxa sem ter que andar em leilões de taxa de juro. É bom e mau para os investidores.

Bom porque:

- Estabilidade das taxas de juro

- Obriga o LO a não reduzir as taxas de juro senão os investidores saem => Momento actual na Lendermarket

- Se existir necessidade de mais investimentos, o LO terá que aumentar a taxa de juro

 

Mau porque:

- Se existir muitos investidores ou capital na plataforma, o LO terá mais poder para baixar as taxas => Momento actual na Mintos, PeerBerry, Viainvest, Robocash, etc

[Cardoso24 587]

@Rick Lusitano

Muito boa essa plataforma. Vou inscrever-me por ti assim que tenha capital disponível

Caso alguém tenha interesse nesta plataforma:

TFGCrowd

Vantagens:

- Taxas atractivas (até 19,1%)

- Oferece uma boa diversificação por projecto:

• Business Loans
• Business Shares
• Invoice Finance
• Mortgage Loans
• Trade Finance

- Os juros começam a contar a partir do momento em que investimentos.

- O buyback deles actualmente é de + 120.000€.

Podia aqui enumerar mais aspectos positivos (como as outras garantias que cada projecto tem...a verificação que fazem a cada projecto..).

Aconselho a experimentarem. Mínimo 100€ por projecto.

[jferreira20 39]

Andam boatos sobre a perda dalicença da Monego e da Iute no Kosovo. Atenção ao AI se não quiserem ser apanhado na curva.

[Lifetechnicolor 11]

há 1 minuto, jferreira20 disse:

Andam boatos sobre a perda dalicença da Monego e da Iute no Kosovo. Atenção ao AI se não quiserem ser apanhado na curva.

Esses têm loans onde? No Mintos?

[jferreira20 39]

Sim.