investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 13 minutos, gustaferra disse:

A Viventor ando sempre sem saldo acumulado, tenho ser humilde nas taxas, a 10% é sempre limpo, o AI funciona bem... 

A Swaper ha tubaroes que deixam pouco para os restantes investidores, mas vai acumulando mas vai investindo... mas realmente anda sempre seca a fonte.... 

A Peeberry é nova, nunca investia como o individuo da swaper.....

Não apanho peixe nenhum à semanas nem no AI, nem no Primary Market na Viventor. Só quero loans com Buyback e até 12 Meses, mesmo baixando a fasquia até os 10%.

Não vou na cantiga do Payment Guarentee...

 

Loans disponíveis:

Os 55 loans com BG são todos com prazos acima dos 12M (52 loans da Aforti - Polónia), excepto lixo (3 loans inferiores a 1,00 EUR da Credissimo que andou desaparecida umas semanas na Viventor e na Mintos)

 

 

Na Swaper, só não se atrasam (muito) os loans 12M e 24M.

Não há grande controle na compra de loans através dos AI, tive que criar 12 AI diferentes para aumentar as hipóteses de apanhar loans.

Se quisermos vender os loans, é a Swaper que controla a venda, e não controlamos nada, nem preço (vendido ao preço de custo), nem quantidade (vendi 1 loan de 100 EUR por inteiro de 18 meses e 1 outro loan de 100 EUR de 24 meses, a Swaper vendeu quase tudo, em várias tranches e no fim sobrou 2,58 EUR que não posso vender, pois a Swaper só vende loans com 10 EUR no mínimo).

E porquê vender? Qual foi a minha surpresa que se apanharmos loans com mais 1 mês, o borrower pode nos bloquear o nosso loan, aconteceu isso comigo num loan de 24 meses (tive de escolher este prazo para apanhar loans).

Se 1 borrower pagar o juro adiantado, o loan fica bloqueado até a data do próximo pagamento, eu apanhei 1 gajo que pagou todos os juros até à maturidade, bloqueando o dinheiro do loan durante 2 anos (quem que paga adiantado juros de 2 anos, em vez de amortizar o capital emprestado??), soa a fidelização, agora tenho que gramar este loan durante 2 anos, porque inicialmente a Swaper mencionava que era fácil vender sem custos e de venda garantida, e eu pensei posso comprar loans de qualquer prazo, pois a venda é garantida, e o prazo é irrelevante.

Sabia que os loans podem ficar bloqueados, mas nunca li ou ouvi que há pessoas que pagam logo na 1ª prestação, 24 prestações só de juros + 1ª prestação de capital...

 

[Rick Lusitano 2115]

E principalmente a minha saída da Viventor e da Swaper é a XIRR.

Viventor = 10,xx% - 11,xx%,

Swaper = < 9%

PeerBerry = +12%

Editado 11 de Maio de 2018 por Rick Lusitano

[gustaferra 228]

há 1 minuto, Rick Lusitano disse:

E principalmente a minha saída da Viventor e da Swaper é a XIRR.

Viventor = 10,xx% - 11,xx%,

Swaper = < 9%

PeerBerry = +12%

Viventor = 10,97% 

Swaper = 15.09%

PeerBerry = +12.77%

[Rick Lusitano 2115]

há 3 minutos, gustaferra disse:

Viventor = 10,97% 

Swaper = 15.09%

PeerBerry = +12.77%

 

Grande guloso, então és tu que andas a comer os meus juros na Swaper!!!

 

[quirino 72]

10.96% na viventor. Não costumo ter dificuldades em conseguir empréstimos com BB a prazos de 1mês. Será das horas a que entras? Não é uma mintos mas nunca fico com dinheiro parado muito tempo.

[investidorPT 151]

Não tenho Viventor(por opção), mas tenho Swaper e PeerBerry cumprindos os objectivos e (quase) sempre com o capital aplicado.

[Falconet 1]

Declarei os ganhos do Mintos no IRS. Já foi validado e não perguntaram nada sobre os juros declarados.

De resto, tudo a correr bem no Mintos. Ter os gráficos no "My Investments" é muito melhor do que copiar os loans e passar para o Excel.

 

Net annual return: 11.44%

Weighted average interest rate: 12.93%

Weighted average remaining term: 13 meses e 11 dias

 

Editado 13 de Maio de 2018 por Falconet

[Rick Lusitano 2115]

há 11 horas, quirino disse:

10.96% na viventor. Não costumo ter dificuldades em conseguir empréstimos com BB a prazos de 1mês. Será das horas a que entras? Não é uma mintos mas nunca fico com dinheiro parado muito tempo.

Geralmente vou ao meio/final da tarde na Viventor.

Comecei por apanhar Credissimo a curto prazo e a Aforti para taxas de 12%.

Para se ter 12% é geralmente apenas a Aforti e normalmente são loans superiores a 18 meses que ficam acima dos meus prazos pretendidos, mas tive de abdicar desta minha estratégia, senão não apanhava loans com taxas minimamente interessantes.

Para ter curto prazo, ou seja, abaixo de 1 ano, só se apanha taxas de 10,5% na Credissimo, que andou desaparecida na Viventor e Mintos, ou então tem de se ir para Espanha com a Twinero, mas até a Twinero seca e está desaparecida uns dias. Também tive de aceitar estes 10,5% para ter loans de curto prazo.

Resumindo, há uns 2-3 dias sem nada, depois aparece uns loans novos, depois repete a seca. Cash drag

Para ter loans a 12%, a PeerBerry cumpre.

Para loans de curto prazo (< 12 Meses), a PeerBerry tem uma grande oferta de loans de 30 dias, e vai tendo um aumento de prazo em loans, até 60 dias, para quem tiver interessado.

Neste cenário:

Viventor vs. PeerBerry: = PeerBerry vence

Swaper (12%) vs. PeerBerry = PeerBerry vence

 

Falo em Swaper a 12%, porque quem manter um saldo superior a 5.000 EUR na Swaper, é recompensado com taxas de 14%, e aí poderá compensar as limitações da Swaper.

[Rick Lusitano 2115]

há 13 horas, gustaferra disse:

Viventor = 10,97% 

Swaper = 15.09%

PeerBerry = +12.77%

As minhas XIRR:

Viventor

Swaper

 

PeerBerry

 

O que vai puxando pela XIRR para cima na Viventor são os late fees.

[Cardoso24 587]

Só estás a comprovar aquilo que disse sobre a Viventor há uns comentários atrás...

Quanto à Swaper experimentei uns dias e deixei logo a partir plataforma de lado

O que não faltam são opções  

[investidorPT 151]

há 2 horas, Cardoso24 disse:

Só estás a comprovar aquilo que disse sobre a Viventor há uns comentários atrás...

Quanto à Swaper experimentei uns dias e deixei logo a partir plataforma de lado

O que não faltam são opções  

Opções existem muitas, agradam-me as (boas/melhores) opções e essas não abundam.

Qua/quais sugeres em alternativa á Swaper para quem tem já Mintos, PeerBerry, ...?

[Rick Lusitano 2115]

há 53 minutos, investidorPT disse:

Opções existem muitas, agradam-me as (boas/melhores) opções e essas não abundam.

Qua/quais sugeres em alternativa á Swaper para quem tem já Mintos, PeerBerry, ...?

Raize?!

 

[quirino 72]

há 3 horas, investidorPT disse:

Opções existem muitas, agradam-me as (boas/melhores) opções e essas não abundam.

Qua/quais sugeres em alternativa á Swaper para quem tem já Mintos, PeerBerry, ...?

eu tenho em alternativas na grupeer e robocash. Mas a minha favorita é de longe a Mintos.

[investidorPT 151]

há 9 horas, Rick Lusitano disse:

Raize?!

 

No comments ?

há 6 horas, quirino disse:

eu tenho em alternativas na grupeer e robocash. Mas a minha favorita é de longe a Mintos.

Também tenho essas 3 que mencionaste, com maior incidência na Mintos, seguido da Grupeer, no entanto estou á procura de alternativas á Swaper caso não esteja a cumprir o seu objectivo(tenho á 35 dias).

[Rick Lusitano 2115]

há 10 horas, quirino disse:

eu tenho em alternativas na grupeer e robocash. Mas a minha favorita é de longe a Mintos.

Eu também. Gosto ter múltiplas escolhas e poder adoptar múltiplas estratégias do que estar limitado a algumas possibilidades.

Para mim, a Mintos é de longe, a melhor plataforma na Europa continental. É um verdadeiro supermercado de P2P loans.

[Rick Lusitano 2115]

há 3 horas, investidorPT disse:

No comments ?

Também tenho essas 3 que mencionaste, com maior incidência na Mintos, seguido da Grupeer, no entanto estou á procura de alternativas á Swaper caso não esteja a cumprir o seu objectivo(tenho á 35 dias).

Criei o meu fundo de investimento alternativo com:

P2P Lending

• Mintos
• Grupeer
• PeerBerry
• Viventor (fase de teste terminada, a desmobilizar)
• Swaper (12%) (fase de teste terminada, a desmobilizar)
• Robocash (em fase de teste)
• Lenndy (a aguardar a SEPA, para decidir uma possível entrada)

Real Estate Crowdfunding

• Estateguru
• Bulkestate (fase de teste terminada, a desmobilizar)
• Housers (fase de teste terminada, a desmobilizar)

Equity Crowdfunding

Este tipo de investimento não se coaduna com o meu perfil de investidor.

Infrastructure Crowdfunding

A aguardar plataformas com oportunidades interessantes.

Renewable Energy Crowdfunding

A aguardar plataformas com oportunidades interessantes.

Agriculture & Forrest Crowdfunding

A aguardar plataformas com oportunidades interessantes.

 

Plataformas descartadas:

EUR P2P Lending

Auxmoney; Bitbond; Bondora; Crowdestor; DoFinance; Fellow Finance; FinBee; Fixura; Flender; Investly; Iuvo Group; Lendahand; Lendix; Linked Finance; Monestro; Moneyzen; Omaraha; Paskolų klubas; Raize; Savy; Twino; Viainvest; Žltý melón

 

ex-EUR P2P Lending

Cashare; Klear; Lend; Marketlend

 

EUR Real Estate Crowdfunding
Crowdestate; Exporo; iFunded

 

Infrastructure Crowdfunding

Ecrowd!

 

Renewable Energy Crowdfunding

Ecrowd!; GoParity; Trine

 

Agriculture & Forrest Crowdfunding

FarmCrowdy

[RSilva 81]

@Rick Lusitano Muito bom post.
As que tens na lista de descartadas, testaste as todas tu próprio, ou algumas descartaste sem teres testado?

[Rick Lusitano 2115]

há 23 minutos, RSilva disse:

@Rick Lusitano Muito bom post.
As que tens na lista de descartadas, testaste as todas tu próprio, ou algumas descartaste sem teres testado?

As plataformas que testei estão no meu "fundo de investimento alternativo".

As plataformas que descartei, não as testei com entradas de capital, estudei o plano de negócios e esmiucei o meio de funcionamento delas.

 

Principais motivos por descartar as plataformas não testadas com entradas de capital:

- Moeda usada

- Comissões cobradas

- Questões fiscais

- Oferta das oportunidades: Quantidade (ausência de cash drag); Países; Tipo; etc

- Prazos das oportunidades (até 18 meses)

- Retornos vs. Riscos

- Protecção do investimento: BuyBack Guarantee; Payment Guarantee; Provision Fund; Colateral

- Transparência da plataforma

- Experiência para o investidor: Simplicidade e Facilidade de utilização

- Capacidade da plataforma na resolução de problemas

- Língua usada

 

(Haverá outros motivos específicos de cada plataforma, mas assim de repente, estes são os motivos principais. Isto é a minha visão pessoal, não invalida outras análises de outros investidores que poderão ter outra maneira de analisar.)

 

Editado 13 de Maio de 2018 por Rick Lusitano

[Apostad0r 44]

Muita boa informação!

Por curiosidade, onde tenho maior late nos loads é na RoboCash.. Mas faz parte. 

Onde aplico mais % é na Mintos, sem dúvida a melhor (se é que existe melhor p2p).

[Rick Lusitano 2115]

Como se falou recentemente na EstateGuru:

P2P-Banking - German Varengold Bank Provides Credit Line to Estateguru (12 days ago)

https://www.p2p-banking.com/countries/baltic-german-varengold-bank-provides-credit-line-to-estateguru/

[Lifetechnicolor 11]

Juntei mais dinheiro ao Robo.cash no entanto não está a ser investido, tenho que fazer algo para o autoinvest considerar?

[RSilva 81]

há 7 horas, Lifetechnicolor disse:

Juntei mais dinheiro ao Robo.cash no entanto não está a ser investido, tenho que fazer algo para o autoinvest considerar?

Se tiveres um portfolio que tenha auto-invest não, é só esperar que hajam loans disponíveis e ele mete.
Caso contrário poderás ter de adicionar ao portfolio em questão.
Abre o portfolio que tens activo e vê se o dinheiro aparece no balance desse portfolio, se aparecer, há que esperar..

[RFLS 3]

Já coloquei esta questão noutro tópico, mas talvez aqui seja mais pertinente.
Quando transferem montantes para a Mintos, Grupeer, etc... (P2P Lending Europeias), utilizam algum/a cartão/conta tipo Revolut/Monzo/N26,  para evitar taxas de transferências do banco? Se sim:
1. Qual a melhor opção?
2. Pagam na mesma taxa para carregar estas novas contas?
3. Tem taxas?

Com a CGD pago 0.52€ por transferência para estrangeiro em €uros e queria evitar, principalmente dadas as quantias e as vezes que transfiro.

Obrigado
 

[dasneves 7]

há 18 horas, Lifetechnicolor disse:

Juntei mais dinheiro ao Robo.cash no entanto não está a ser investido, tenho que fazer algo para o autoinvest considerar?

Questionei o site sobre a escassez de investimentos e a resposta foi a seguinte:

Thank youf or using Robocash platform!

As the amount of loans has temporary decreased, the new available loans appear during the day, so the funds can be invested partially, and in different time for each investor. We sicerely apologize for the necessity to wait! We are already trying to solve this issue as soon as possible by working on the integration with Russia, but unfortunately there is no exact date at the moment.    

If you have more questions, don't hesitate to contact us at any time.
 

[mnml 9]

há 6 horas, Rafael Da Luz Serra disse:

Já coloquei esta questão noutro tópico, mas talvez aqui seja mais pertinente.
Quando transferem montantes para a Mintos, Grupeer, etc... (P2P Lending Europeias), utilizam algum/a cartão/conta tipo Revolut/Monzo/N26,  para evitar taxas de transferências do banco? Se sim:
1. Qual a melhor opção?
2. Pagam na mesma taxa para carregar estas novas contas?
3. Tem taxas?

Com a CGD pago 0.52€ por transferência para estrangeiro em €uros e queria evitar, principalmente dadas as quantias e as vezes que transfiro.

Obrigado
 

Sei que alguns bancos cobram por transferencias, mesmo nacionais. Nunca paguei nada por transferencia SEPA ou interbancária. Uso o ActivoBank.

Boa sorte.