investimento P2P - Tópico Geral

[johnmx 183]

1 minute ago, Nesspc said:

vou ser o "one and only" Limpa-Fundos da Mintos

Também já arranjei uma espátula ;)

[Rick Lusitano 2115]

há 26 minutos, johnmx disse:

A maioria das pessoas critica os bancos de serem gananciosos e culpam-nos da situação. A ideia que tenho é que a crise de 2007 foi provocada pela política socialista americana. O governo criou leis que obrigavam os bancos a terem uma percentagem (30% se não estou em erro) de créditos habitação de pessoas com rendimentos muito baixos. Um simples empregado do McDonalds podia comprar uma casa de centenas de milhares de $. Como seria de esperar, mais cedo ou mais tarde a coisa tinha de dar para o torto. Os bancos já que eram obrigados a aceitar esses créditos acabaram por arranjar essas maroscas todas que o Rick referiu e aproveitaram-se disso. Os bancos não tinham nada a perder, pois passavam a batata quente para outras entidades e por aí em diante até terminar nos investidores. Como o negócio tinha um risco muito baixo para os bancos, estes acabaram por ampliar o negócio/esquema a cada vez mais créditos.

No final de contas as pessoas de rendimentos baixos só foram responsáveis por uma pequena fatia da crise. Se os créditos estivessem limitados a essas pessoas a crise nunca teria acontecido, daí a culpa ser também dos bancos. Mas não podemos simplesmente esquecer o que originou isto tudo.

Quero acreditar que situações destas serão mais controladas no futuro.

Actualmente as coisas estão mais dissimuladas, os subprime loans aumentaram (personal loans principalmente), estão a ser passados para SPV para serem tirados dos balanços dos bancos (sejam eles quem emprestam, ou quem compram os loans já concedidos) ou cada vez mais são concedidos pelo "Shadow Banking" (instituições financeiras não bancárias), como por exemplo, os LO das plataformas Marketplace P2P Lending, ou directamente pelas plataformas de P2P Lending. Por algum motivo, o P2P Lending está em boom nos últimos 10 anos (após crise financeira).

Para depois serem vendidos para a criação de instrumentos de dívida associados: ABS, MBS, CDO, CMO e CLO.

É um negócio apetecível para os LO/Bancos que emprestam e para quem cria os instrumentos, porque ambos não ficam com muito risco, passam-no para o investidor final, ganham a diferença das taxas de juro (e comissões).

Tal como o modelo de negócio das plataformas de P2P Lending. O risco é quase todo nosso, não é de certeza das plataformas de P2P Lending. No caso dos LO de P2P se forem à falência, azar para quem comprou os loans, o LO poderá ter feito o seu lucro antes e abre outro LO com novo nome.

As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)

Mas sim para ajudar os LO e os borrowers (empréstimos directos) a terem financiamento e ao mesmo tempo se livrarem do risco. As plataformas também ganham pelo contributo, através de comissões aos LO/Borrowers ou aos investidores.

[johnmx 183]

Como calcular a YTM (no âmbito do Mintos)

Em primeiro lugar quero deixar claro que não tenho formação financeira. A equação que aqui apresento é baseada em senso comum e simples deduções matemáticas. A pouca pesquisa que fiz sobre a YTM deu-me a entender que as pessoas complicam demasiado, pelo que todas as deduções partiram unicamente de mim e sem me basear em fontes externas. Se algum guru financeiro detetar algum erro, por favor avise.

Basicamente o cálculo da YTM consiste em determinar a taxa a que corresponde um determinado rendimento. Quando se vende/compra um empréstimo a prémio/desconto (Discount) o rendimento total vai aumentar ou diminuir, ou seja, neste caso a YTM será diferente da taxa de juro (InterestRate).

Partindo deste principio, a equação poderá ser posta da seguinte forma:

Uma vez que os juros são calculados da seguinte forma:

Fazendo a substituição obtemos a equação principal:

Principalm: Principal no período em questão (normalmente no período de 1 mês) Principalt: Principal (total do empréstimo) no momento da compra/venda YTM, InteresRate e Discount: Taxas em % Termm: nº de dias até terminar o empréstimo

 

Antes de se poder aplicar esta equação é necessário saber se o empréstimo tem amortização do principal nas mensalidades (Amortization Method). Esta informação está na página do empréstimo.

O valor do principal é sempre o do empréstimo e não a vossa quota-parte do empréstimo.

• - Se o empréstimo só tiver uma única mensalidade o Principal_m é igual a Principal_t. Isto permite simplificar bastante a equação:

 

• - Para empréstimos com várias mensalidades será necessário calcular as taxas para cada mês e somar cada parcela.

• Simplificado em ordem a YTM:

• O principal de um mês (Principal_m) é o do mês anterior menos a amortização anterior. O Term_m é o nº de dias desse mês.

Editado 4 de Outubro de 2019 por johnmx

[Rick Lusitano 2115]

há 48 minutos, Rick Lusitano disse:

Actualmente as coisas estão mais dissimuladas, os subprime loans aumentaram (personal loans principalmente), estão a ser passados para SPV para serem tirados dos balanços dos bancos (sejam eles quem emprestam, ou quem compram os loans já concedidos) ou cada vez mais são concedidos pelo "Shadow Banking" (instituições financeiras não bancárias), como por exemplo, os LO das plataformas Marketplace P2P Lending, ou directamente pelas plataformas de P2P Lending. Por algum motivo, o P2P Lending está em boom nos últimos 10 anos (após crise financeira).

Para depois serem vendidos para a criação de instrumentos de dívida associados: ABS, MBS, CDO, CMO e CLO.

É um negócio apetecível para os LO/Bancos que emprestam e para quem cria os instrumentos, porque ambos não ficam com muito risco, passam-no para o investidor final, ganham a diferença das taxas de juro (e comissões).

Tal como o modelo de negócio das plataformas de P2P Lending. O risco é quase todo nosso, não é de certeza das plataformas de P2P Lending. No caso dos LO de P2P se forem à falência, azar para quem comprou os loans, o LO poderá ter feito o seu lucro antes e abre outro LO com novo nome.

As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)

Mas sim para ajudar os LO e os borrowers (empréstimos directos) a terem financiamento e ao mesmo tempo se livrarem do risco. As plataformas também ganham pelo contributo, através de comissões aos LO/Borrowers ou aos investidores.

Exemplo de um ABS, mas serve para os outros instrumentos de dívida de finanças estruturadas:

[athos 33]

Boa noite
Já vos aconteceu comprar loans e estes aparecerem no Overview e não aparecer no My Investments?

Foi o que me aconteceu.

Passado algum quarto de hora apareceram no My Investments e desapareceram do Overview.

Tentei vender os 2 loans e não funcionou. Voltei a tentar e dizia que já tinham sido vendidos.

Voltei a tentar.

Aparece a actualizar mas voltam a aparecer os loans no my investments como se não tivessem sido vendidos.

Alguma ideia?

Obrigado.

Editado 3 de Outubro de 2019 por athos

[Harvester 243]

Faz tempo que ando a reportar aqui no forum coisas semelhantes. A sensação que tenho é que em muitas alturas (muitas mesmo) a informação que aparece nas páginas não é actualizada em tempo real, como acontecia antes. Os sintomas são exactemente como descreves... loans colocados à venda que não aparecem como tal mesmo após vários refresh às páginas, etc, etc...

Já tinha desistido de falar no assunto, pois parecia que só estava a acontecer comigo. Cá para mim a Mintos anda devagarinho a complicar a utilização da plataforma para compra e venda instantanea, e a querer levar-nos para o I & A (desculpem a teoria da conspiração).

[Harvester 243]

6 hours ago, Rick Lusitano said:

Actualmente as coisas estão mais dissimuladas, os subprime loans aumentaram (personal loans principalmente), estão a ser passados para SPV para serem tirados dos balanços dos bancos (sejam eles quem emprestam, ou quem compram os loans já concedidos) ou cada vez mais são concedidos pelo "Shadow Banking" (instituições financeiras não bancárias), como por exemplo, os LO das plataformas Marketplace P2P Lending, ou directamente pelas plataformas de P2P Lending. Por algum motivo, o P2P Lending está em boom nos últimos 10 anos (após crise financeira).

Para depois serem vendidos para a criação de instrumentos de dívida associados: ABS, MBS, CDO, CMO e CLO.

É um negócio apetecível para os LO/Bancos que emprestam e para quem cria os instrumentos, porque ambos não ficam com muito risco, passam-no para o investidor final, ganham a diferença das taxas de juro (e comissões).

Tal como o modelo de negócio das plataformas de P2P Lending. O risco é quase todo nosso, não é de certeza das plataformas de P2P Lending. No caso dos LO de P2P se forem à falência, azar para quem comprou os loans, o LO poderá ter feito o seu lucro antes e abre outro LO com novo nome.

As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)

Mas sim para ajudar os LO e os borrowers (empréstimos directos) a terem financiamento e ao mesmo tempo se livrarem do risco. As plataformas também ganham pelo contributo, através de comissões aos LO/Borrowers ou aos investidores.

Desde que me meti nisto, uma coisa que procuro tentar entender é o contexto das P2P (e consequentemente dos LO's) no mundo da finança. Posts em linguagem simples e sintética como o que publicaste são ouro.

A reter:

"As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)"

veja-se uma das últimas publicações no blog da mintos:

"We will continue expanding and further diversifying our loan offering in our pursuit of opening the market to a new asset class for retail investors."

Talvez se possa então dizer, que as P2P só existem, porque permitem passar o risco de determinado tipo de negócio para o maior numero possível de pessoas, reduzindo eficazmente o risco daqueles que são os verdadeiros investidores (institucionais).

As P2P abriram o mundo do investimento ao comum dos mortais. Oh santa inocência...

 

 

[johnmx 183]

6 hours ago, Harvester said:

Talvez se possa então dizer, que as P2P só existem, porque permitem passar o risco de determinado tipo de negócio para o maior numero possível de pessoas, reduzindo eficazmente o risco daqueles que são os verdadeiros investidores (institucionais).

O princípio base de qualquer investimento é passar o risco para o investidor.

Até um simples DP teria um risco médio se não fosse o estado a "proteger" os bancos.

[Rick Lusitano 2115]

A bit off-topic:

Mais uma bolha a estourar:

Citação

CoinExchange fecha portas: Retirem os depósitos "o mais rápido possível"

A plataforma de negociação de altcoins, uma criptomoeda alternativa à bitcoin, anunciou que vai encerrar devido à situação financeira delicada. Os utilizadores devem retirar os depósitos até dia 15 de outubro.

Negócios jng@negocios.pt 04 de outubro de 2019 às 11:15

 

A CoinExchange, plataforma de depósitos e negociação de criptomoedas - mais focada em altcoins, uma alternativa à bitcoin - vai encerrar atividade dia 15 de outubro deste mês e aconselhou todos os utilizadores a retirarem os depósitos e findarem todas as negociações até essa data. 
 

"As negociações e depósitos serão suspensos no dia 15 de outubro de 2019. Por favor, encerre os depósitos e as negociações o mais rápido possível. O site permanecerá até ao dia 1 de dezembro", anunciou a plataforma, em comunicado.

 

A CoinExchange conheceu o seu auge em 2017, altura em que as criptomoedas se fortaleciam, mas devido a fatores financeiros, a direção decidiu não continuar operações.  

O encerramento não se deve a nenhuma falha de segurança ou violação dos direitos dos utilizadores, mas sim à falta de recursos.

"Infelizmente, já não é economicamente viável para nós continuarmos a oferecer serviços no mercado. Os custos para fornecer o nível de segurança e suporte requerido ultrapassa os nossos ganhos", acrescentaram.

https://www.jornaldenegocios.pt/mercados/cambios/detalhe/coinexchange-fecha-portas-retirem-os-depositos-o-mais-rapido-possivel

[johnmx 183]

O PM tá cheio de E Chash a 11%...até aqui tudo bem...com um term de 1 e 2 dias!!! Mas o que vem a ser isto??

Cheguei a ver um Dinero a 12.5% no PM com 0 dias! Isto bate qualquer record...(para quem não sabe Dinero não paga juros nem multa de late).

[athos 33]

Encontrei uma resposta muito interessante no Quora sobre o controlo de massas e o modelo económico que temos no mundo actualmente.

Começou tudo com o sobrinho do Freud, pelos vistos.

Quando quiserem passar 4h do vosso tempo nos próximos dias de inverno, já sabem.

O quê? Que tortura dizem vocês. Nem as óperas de Wagner duram tanto tempo.

Mas este tempo pode servir para aprender umas coisas.

 

 

[Apostad0r 44]

Final do mês vou desmobilizar da Mintos.. O Ano passado fiz o mesmo, no entanto este ano estava a tentar resistir de andar a passar o dinheiro de um lado para o outro mas com estas taxas é estar a perder tempo e dinheiro. 

[Cardoso24 587]

há 23 horas, Rick Lusitano disse:

Actualmente as coisas estão mais dissimuladas, os subprime loans aumentaram (personal loans principalmente), estão a ser passados para SPV para serem tirados dos balanços dos bancos (sejam eles quem emprestam, ou quem compram os loans já concedidos) ou cada vez mais são concedidos pelo "Shadow Banking" (instituições financeiras não bancárias), como por exemplo, os LO das plataformas Marketplace P2P Lending, ou directamente pelas plataformas de P2P Lending. Por algum motivo, o P2P Lending está em boom nos últimos 10 anos (após crise financeira).

Para depois serem vendidos para a criação de instrumentos de dívida associados: ABS, MBS, CDO, CMO e CLO.

É um negócio apetecível para os LO/Bancos que emprestam e para quem cria os instrumentos, porque ambos não ficam com muito risco, passam-no para o investidor final, ganham a diferença das taxas de juro (e comissões).

Tal como o modelo de negócio das plataformas de P2P Lending. O risco é quase todo nosso, não é de certeza das plataformas de P2P Lending. No caso dos LO de P2P se forem à falência, azar para quem comprou os loans, o LO poderá ter feito o seu lucro antes e abre outro LO com novo nome.

As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)

Mas sim para ajudar os LO e os borrowers (empréstimos directos) a terem financiamento e ao mesmo tempo se livrarem do risco. As plataformas também ganham pelo contributo, através de comissões aos LO/Borrowers ou aos investidores.

Nem mais. Contudo estou a ficar preocupado com a ideia que se transmite em relação às P2P.

O risco como eu disse desde o início é enorme. No entanto cada um tem de ser responsável por gerir o risco.

há 1 hora, Apostad0r disse:

Final do mês vou desmobilizar da Mintos.. O Ano passado fiz o mesmo, no entanto este ano estava a tentar resistir de andar a passar o dinheiro de um lado para o outro mas com estas taxas é estar a perder tempo e dinheiro. 

Estas taxas da Mintos, são ridículas. Se continuar a debandada, não tenho dúvidas que comecem a aumentar as taxas.

[Apostad0r 44]

É verdade amigo Cardoso. 

Julgo que abaixo dos dois digitos não compensa o risco. Ainda há 2 meses andava a vender dinheiro a 16%...

[Patanisca 1223]

Tenham em atenção que o que se fala neste tópico, e outros semelhantes por essa Europa fora, não reflete o sentimento das massas do P2P. Aqui neste tópico estão os que andam atentos aos acontecimentos. Embora o sentimento seja negativo aqui no tópico em relação à situação da Mintos, conheço casos de investidores que configuraram o AI de forma conservadora e foram à sua vida e continuam satisfeitos, porque mesmo 8 ou 9%, são muito superiores à oferta convencional. Portanto, para a maior parte da malta do P2P está tudo normal.

Nós, os yield hunters e os traders de SMs é que andamos decepcionados e estamos a tomar medidas, mas nós somos a minoria.

É o que eu acho.

Editado 4 de Outubro de 2019 por Patanisca

[rui_marreiros 380]

A outras plataformas estão a aproveitar para roubar investidores da Mintos, oferecendo cashback em 1 e 2 %, ou premiando a entrada de novos investidores Neste momento eu estou noutra onda, senão aproveitava.

Editado 4 de Outubro de 2019 por rui_marreiros

[johnmx 183]

Adicionei agora mesmo no meu post acima mais uma simplificação da equação para o caso de multi-mensalidade.

Para terminar a saga do YTM queria mostrar esta equação no exemplo que fiz para o Harvester aqui. Espero que este exemplo facilite a sua aplicação.

YTM = (13 * (129.99 * 7 + 67.29 * 31) - 360 * 129.99 * .2) / (129.99 * 7 + 67.29 * 31) = 9.876%

[P2P Money Maker 250]

A 27/09/2019 às 08:48, P2P Money Maker disse:

Agora 13% so sem buyback. Mas muito 12% com buyback. Sempre me pagaram certinho , até 5 loans que comprei por falha sem buyback

Alguem teve o 1% de bonus adicional oferecido  nos últimos dias pela Lenndy durante 90 dias? 

[Rick Lusitano 2115]

há 18 horas, Harvester disse:

Desde que me meti nisto, uma coisa que procuro tentar entender é o contexto das P2P (e consequentemente dos LO's) no mundo da finança. Posts em linguagem simples e sintética como o que publicaste são ouro.

A reter:

"As plataformas P2P não existem para ajudar os investidores! (Ao contrário das múltiplas mensagens de apelo aos investidores habituados aos depósitos a prazo)"

veja-se uma das últimas publicações no blog da mintos:

"We will continue expanding and further diversifying our loan offering in our pursuit of opening the market to a new asset class for retail investors."

Talvez se possa então dizer, que as P2P só existem, porque permitem passar o risco de determinado tipo de negócio para o maior numero possível de pessoas, reduzindo eficazmente o risco daqueles que são os verdadeiros investidores (institucionais).

As P2P abriram o mundo do investimento ao comum dos mortais. Oh santa inocência...

 

 

O modelo de negócio do P2P Lending é interessante. Veio satisfazer uma necessidade que existia, o financiamento a empresas e pessoas a quem os bancos não emprestavam.

Depois da crise financeira de 2007, os bancos nos EUA e Europa principalmente, foram obrigados a restringir a concessão de crédito fácil, que tinha existindo até então. Foram criadas novas legislações, os reguladores começaram a andar mais em cima dos bancos, os bancos começaram a ter cumprir critérios mais exigentes (Basel III).

Ora com isso, uma fatia da sociedade (os subprimes e talvez alguns primes mais baixos), ficou sem financiamento (crédito), alguém viu que podia ocupar o lugar dos bancos, e assim as plataformas de P2P Lending multiplicaram-se como cogumelos.

Apesar de já existir no RU, a Zopa (2005) e nos EUA, a Prosper Marketplace (2005) e a LendingClub (2006), o verdadeiro boom do P2P Lending deu-se após o fim da crise financeira de 2007.

Mas é claro que as plataformas não tinham capital para emprestar e também não queriam o risco, então lembraram-se de vender os loans a investidores e ganharem um spread nas taxas de juros ou comissões. A tecnologia. ajudou nisso, criação mais facilitada desse tipo de negócio.

O P2P Lending faz lembrar as "lojas de compra de ouro" que apareciam em cada esquina, na altura da crise. Era uma epidemia. Milhares dessas lojas apareceram em Portugal e noutros países durante o período da crise da divida da Zona Euro. Quando o ouro perdeu interesse (valor nos mercados), fecharam todas. O mesmo irá acontecer com algumas plataformas de P2P, que são negócios oportunistas, que vivem do momento.

As baixas taxas de juro nos depósitos atraiu o dumb money para o P2P Lending, facilitando o crescimento do P2P Lending.

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Patanisca disse:

Tenham em atenção que o que se fala neste tópico, e outros semelhantes por essa Europa fora, não reflete o sentimento das massas do P2P. Aqui neste tópico estão os que andam atentos aos acontecimentos. Embora o sentimento seja negativo aqui no tópico em relação à situação da Mintos, conheço casos de investidores que configuraram o AI de forma conservadora e foram à sua vida e continuam satisfeitos, porque mesmo 8 ou 9%, são muito superiores à oferta convencional. Portanto, para a maior parte da malta do P2P está tudo normal.

Nós, os yield hunters e os traders de SMs é que andamos decepcionados e estamos a tomar medidas, mas nós somos a minoria.

É o que eu acho.

Mas também há uns Alemães no fórum do Claus, que não estão a papar esses grupos também.

Estão a retirar cash de cima da mesa da Mintos, alguns vão para 100% cash, outros fazem a rotação para outras P2P que paguem melhor.

Mas é claro, o dumb money é preguiçoso, dá muito trabalho, tirar o cash e meter noutra plataforma nova, pois têm de aprender o funcionamento de outra plataforma.

Apesar dos mercados estarem voláteis (normal), o risco é menor do que P2P e o retorno pode ser maior.

[Rick Lusitano 2115]

há 22 horas, athos disse:

Boa noite
Já vos aconteceu comprar loans e estes aparecerem no Overview e não aparecer no My Investments?

Foi o que me aconteceu.

Passado algum quarto de hora apareceram no My Investments e desapareceram do Overview.

Tentei vender os 2 loans e não funcionou. Voltei a tentar e dizia que já tinham sido vendidos.

Voltei a tentar.

Aparece a actualizar mas voltam a aparecer os loans no my investments como se não tivessem sido vendidos.

Alguma ideia?

Obrigado.

 

há 19 horas, Harvester disse:

Faz tempo que ando a reportar aqui no forum coisas semelhantes. A sensação que tenho é que em muitas alturas (muitas mesmo) a informação que aparece nas páginas não é actualizada em tempo real, como acontecia antes. Os sintomas são exactemente como descreves... loans colocados à venda que não aparecem como tal mesmo após vários refresh às páginas, etc, etc...

Já tinha desistido de falar no assunto, pois parecia que só estava a acontecer comigo. Cá para mim a Mintos anda devagarinho a complicar a utilização da plataforma para compra e venda instantanea, e a querer levar-nos para o I & A (desculpem a teoria da conspiração).

Não tendo tido problemas na Mintos nos últimos tempos.

Há uns meses, aconteciam esses atrasos nas compras do PM/SM e nas vendas.

Mas há quase 2 meses que não faço compras manuais e não compro no PM. Por isso, não noto problemas na Mintos.

 

O meu único "problema" é o logar constante da Mintos devido á mudança Captcha na Cloudflare. Antes era mais rápido e mantinha-me logado mais tempo.

Mas compreendo esta mudança, para limpar parte dos bots e rotinas externas que atrasavam a Mintos e faziam concorrência desleal aos investidores.

[Rick Lusitano 2115]

há 2 horas, Apostad0r disse:

É verdade amigo Cardoso. 

Julgo que abaixo dos dois digitos não compensa o risco. Ainda há 2 meses andava a vender dinheiro a 16%...

A probabilidade de baixas taxas de juro é grande:

a) Os Bancos Centrais estão a baixar mais as taxas de juro directoras influenciando todas as taxas de juro existentes, pressionando-as

b) Devido a alínea a), mais investidores retiram dinheiro de depósitos a prazo, obrigações e outros instrumentos de dívida e entram no P2P Lending, mais investidores/dinheiro face à oferta, criando uma pressão descendente nas taxas

c) Com a entrada de autocarros de dumb money, eles comem qualquer taxa que aparecem, seja com compras manuais ou automatizadas

d) O dumb money é preguiçoso e iletrado financeiramente, vai para o I&A, que não dá trabalho. O I&A pode até comer taxas de juro negativas se os LO assim as colocar, a não ser que a Mintos tenha colocado uma taxa mínima de 0% no I&A.

 

[Rick Lusitano 2115]

Os AI são maus para os LO, os investidores colocam uma taxa mínima, obrigando os LO a pelo menos oferecer essa taxa, sob pena de não venderem os loans. Se subirem, os investidores actualizam a taxa mínima dos AI para cima, é um ciclo crescente. Acabando por ser uma pressão altista das taxas que afecta os LO.

Com os I&A, não existe uma taxa mínima (desconheço se a Mintos a tem configurada), ora os LO podem oferecer o que quiserem, pois é sempre vendido.

A liberdade do I&A para os LO é à custa da liberdade dos investidores.

 

A novidade "Schedule extension" veio ajudar matar o juro composto, reduzindo a rentabilidade na Mintos. Será bom para a saúde financeira dos LO, e até é aceitável, mas podiam oferecer mais uns pózinhos na taxa de juro para compensar essa perda do juro composto, até porque com as taxas que os LO cobram aos borrowers, têm margem para nos dar mais taxa de juro.

Os I&A e a Schedule extension são medidas da Mintos, mais para ajudar os LO do que para ajudar os investidores.

Claro que sem LO, não haverá investidores, mas é notório que os interesses da Mintos são conflituantes com os investidores.

Os investidores são a parte mais fraca desta relação, a Mintos ganha dinheiro através de comissões cobradas aos LO, os investidores não pagam nada à Mintos.

A Mintos tem que defender quem lhe dá dinheiro, os LO, com a entrada de mais dumb money, a Mintos pode ignorar mais os investidores, até cria uma funcionalidade amiga do dumb money, o I&A:

"não se preocupe, não precisa de fazer nada, o seu dinheiro até está sempre disponível para retirar se assim desejar, nós tratamos de tudo, é como se fosse um depósito a prazo, sempre a render e sem trabalho nenhum."

 

[Harvester 243]

Certamente que a Mintos criou o I & A em resultado de análises semelhantes às que expões. Sabiam que a conjuntura seria favorável.

Mais uma vez fica: As plataformas P2P não existem para ajudar os "investidores"! Sendo que o termo "investidores", aqui significa, o cidadão comum, que tal como dizes, deslocou dinheiro de depositos a prazo obrigações e outros instrumentos de dívida para o P2P Lending, com pouca ou nenhuma noção do risco envolvido.

 

[Rick Lusitano 2115]

Em relação ao momento actual da Mintos, não me referindo à questão das taxas de juro mais baixas, mas sim o volume de loans, resolvi indagar para ver se existiu grandes diferenças em Setembro e em Agosto. E depois comparei com o mesmo período no ano passado. Eis o que descobri:

 

A Mintos teve em Setembro/2019, uma queda de 11% em relação a Agosto, no volume de novos loans. Mas em Agosto até subiu em relação a Julho, 7%, denotando um abrandamento no crescimento de novos loans na Mintos, porque em Julho tinha subido +10% face a Junho.

Em Setembro de 2018, a Mintos teve uma queda residual do volume (-0,2%) em relação a Agosto/2018, mostrando que a queda de Verão estava a desparecer e a Mintos iria voltar ao crescimento, porque em Agosto de 2018 tinha tido uma queda de 7% face a Julho de 2018.

 

De realçar que a Mintos, num ano, aumentou o seu volume mensal de novos loans superior a +170%, mesmo assim, os loans quase não chegam para todos, pois o PM anda com ~50.000-60.000 loans.

Pode-se concluir que apesar do grande aumento do volume de novos loans na Mintos, superior a +170%, a entrada de capital (e também de novos investidores) também foi brutal. A queda do volume em Setembro/2019 juntamente com o aumento de capital e novos investidores terá ampliado a queda das taxas de juro.

Uma parte de aumento da entrada de capital também terá sido de investidores já existentes, que aumentaram as suas carteiras na Mintos, devido à euforia das várias campanhas de cashback em Junho e Julho, e também a oferta de loans com descontos elevados no SM nesses meses.

 

Mintos - Volume de Novos Loans (Milhões de EUR):

Julho 2018: 100,2  +30%

Agosto 2018: 93,1  -7%

Setembro 2018: 92,9  -0,2%

 

Julho 2019: 261,6  +10%

Agosto 2019: 279,6  +7%

Setembro 2019: 269,3  -11%

 

Fonte: P2P-Banking

Editado 5 de Outubro de 2019 por Rick Lusitano