investimento P2P - Tópico Geral

[P2P Money Maker 250]

há 3 minutos, Patanisca disse:

A Grupeer enviou-me um mail a exigir:

Não é um bocado abuso da parte deles o último ponto?

Dizem que se não fornecer estes 3 items, não há withdrawls para ninguém.

Engraçado, ficarmos reféns de uma P2P que nos impede o acesso ao nosso dinheiro.

Tenho para mim que a exigirem estas documentações, só deveriam bloquear os fundos que fossem enviados a partir do envio do mail. Agora, trancar dinheiro que já lá está há mais de 1 ano. Alterar as regras a meio do jogo, é um bocado sujo.

 

É como alugarmos a nossa casa no Air BnB mas depois para quando voltamos, os hóspedes mudaram a fechadura e perguntam-nos: "Quem és tu? Não te conheço, sai daqui. Isto é nosso".

Isto é só a melhor forma de gerir uma crise de liquidez e ganhar tempo (atenção, não estou a dizer que é o caso)

[Patanisca 1223]

há 2 minutos, P2P Money Maker disse:

Isto é só a melhor forma de gerir uma crise de liquidez e ganhar tempo (atenção, não estou a dizer que é o caso)

E ainda dão um prazo limite para resolver o blocker.

Citação

Dear Investor,

We would like to notify you that the identification of your profile is mandatory and requires a few updates.

The identification procedure is simple:
-          Upload a copy of passport or ID (scan both sides)
-          Indicate your address of tax residence
-          Specify information about income source

Please reply to this mail and we will enable editing option on your profile.

Once you fulfill the profile, our AML specialists will verify it and we will let you know personally about your profile status.

Please note that identification should be completed until the end of next week ( 8th of September ) otherwise you will have limited possibilities to use your Grupeer posting account: investment and withdrawal of funds will not be possible.

 

[Vidolz 295]

Esta informação já foi pedida há meses, está nos settings da tua conta.

[Patanisca 1223]

há 2 minutos, Vidolz disse:

Esta informação já foi pedida há meses, está nos settings da tua conta.

Que entretanto estão bloqueados, não editáveis. Pelo que eles dizem, só irão desbloquear para edição após lhes responder ao email. 

Prática muito manhosa por parte da Grupeer. Já estou de saída há meses, mas ainda tenho lá dois loans que terminam no dia 18 de Setembro.

Respondi-lhes a dizer que apenas acho expectável que tranquem fundos depositados após a comunicação que recebi via email.

Claro que me vão mandar dar uma volta...

[Rick Lusitano 2115]

há 22 minutos, Patanisca disse:

Que entretanto estão bloqueados, não editáveis. Pelo que eles dizem, só irão desbloquear para edição após lhes responder ao email. 

Prática muito manhosa por parte da Grupeer. Já estou de saída há meses, mas ainda tenho lá dois loans que terminam no dia 18 de Setembro.

Respondi-lhes a dizer que apenas acho expectável que tranquem fundos depositados após a comunicação que recebi via email.

Claro que me vão mandar dar uma volta...

Soa a Ransom.

A Mintos também faz isso. E a Mintos é considerada como a plataforma mais credível na Europa Continental.

Eu recebi 2 mails antes do mail de hoje (um deles dizia que tinha até 1/Agosto), mas simplesmente ignorei-os, e retirei dinheiro da Grupeer depois disso.

Agora com mail de hoje ameaçam senão se fizer o update dos dados, que fica com a conta bloqueada.

[CDCD 213]

há 25 minutos, Patanisca disse:

Que entretanto estão bloqueados, não editáveis. Pelo que eles dizem, só irão desbloquear para edição após lhes responder ao email. 

Prática muito manhosa por parte da Grupeer. Já estou de saída há meses, mas ainda tenho lá dois loans que terminam no dia 18 de Setembro.

Respondi-lhes a dizer que apenas acho expectável que tranquem fundos depositados após a comunicação que recebi via email.

Claro que me vão mandar dar uma volta...

A mintos fez pior: sem aviso congelou a conta até o questionário e a identificação ser feita. Da grupeer já tinham enviado esse aviso mas, tal como tu, não fiz nada. A diferença é que entretanto os meus últimos loans terminaram e tirei tudo (nota: também recebi esse mail)

[Patanisca 1223]

Acabei por seguir o procedimento e afinal a parte de comprovar a origem dos rendimentos era só uma check box, não foi preciso doc. Menos mal.

[Rick Lusitano 2115]

há 12 minutos, Patanisca disse:

Acabei por seguir o procedimento e afinal a parte de comprovar a origem dos rendimentos era só uma check box, não foi preciso doc. Menos mal.

Como faziam os mafiosos Russos, que documentos iriam submeter?

Tinha que ser algo simples.

[Rick Lusitano 2115]

Parece que o AML nos Bálticos está em força. Os escândalos da maior lavandaria de dinheiro suspeito (Russo), que se iniciava na Banca Báltica, abalou a Banca Europeia.

Agora pagamentos elevados, são logo bloqueados pelos bancos:

Citação

Loan updates (#5195 Bridge loan - 1.stage (Finland)) 28.08.2019

 

The borrower made payments for both of his loans. The smaller payment reached EstateGuru without any delays but the bigger amount was stopped by the bank for AML check as the payment was done internationally. The borrower is dealing with giving the needed explanations to the bank and hopefully the transfer reaches EstateGuru soon.

https://estateguru.co/portal/update/details/11341

 

@Patanisca não é só as plataformas a bloquear contas e a exigir documentação e a origem do dinheiro.

[Patanisca 1223]

Tá engraçado o panorama geral. 

[Rick Lusitano 2115]

há 49 minutos, Patanisca disse:

Tá engraçado o panorama geral. 

Como é que agora vou explicar os milhões do Euromilhões ia mandar para a Grupeer?

 

[Rick Lusitano 2115]

Já reparam nas últimas mudanças na Mintos?

 

Grace Period:

Kuki: 5 -> 5-7 ???? (Ou é 5 ou 7, ou mesmo 6? Em que é ficamos? Será porque a Mintos "agora" é parte relacionada?)

Creamfinance Denmark: 3 -> 9

Simbo: 3 -> 5

Rápido: 3 -> 5

Fireof: 3 -> 4

https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

 

"Novos" LO relaccionados com a Mintos:

- Kuki

Citação

Kuki.pl and Bino.lv both belong to the same group.

Some of the equity investors in the loan originator and Mintos overlap.

https://www.mintos.com/en/loan-originators/Kuki/#general

- Bino

Citação

Some of the equity investors in the loan originator and Mintos overlap.

https://www.mintos.com/en/loan-originators/Bino/#general

 

- Simbo?

Como a Simbo pertence ao mesmo grupo do Kuki e do Bino, o Sun Finance Group, será que também o Simbo também não será parte relaccionada e a Mintos se "esqueceu" de actualizar a informação do Simbo?

 

Sem contar com a Simbo, actualmente oficialmente são 22 LO relacionados com a Mintos.

Tenho a suspeita que a Hipocredit também será parte relaccionada com a Mintos, até porque a Hipocredit já partilhou a mesma morada que a Mintos, e a mesma infraestrutura de IT.

O Sun Finance Group (Bino, Kuki, Simbo) tem a sede na mesma morada que a Mintos, tal como o Mogo Finance Group e ambos grupos tem acionistas em comum com a Mintos.

 

Tanta palha que a Mintos menciona (mails e posts no seu blog), e depois não faz menção ás mudanças relevantes com os LO...

 

Editado 28 de Agosto de 2019 por Rick Lusitano

[Harvester 243]

Sempre interessantes as informações que publicas. Obrigado por partilhares.

A Mintos parece querer estar, ou está mesmo, com um pézinho em todo o lado, quero dizer, em muitos LO's, a continuar assim vai ser difícil não existir conflito de interesses, ou pelo menos alguma independência relativamente aos LO's

[Solha 12]

9 minutes ago, Harvester said:

A Mintos parece querer estar, ou está mesmo, com um pézinho em todo o lado, quero dizer, em muitos LO's, a continuar assim vai ser difícil não existir conflito de interesses, ou pelo menos alguma independência relativamente aos LO's

Não sendo uma plataforma nada independente dos LOs não cria aqui um risco extra, em caso de crise, que além de termos LOs a fechar num efeito de cadeia (expectável em tempo de crise) da própria plataforma colapsar mesmo com alguns LOs onde estamos investidos continuarem sólidos?

Sei que tenho aqui uns contratos bem bons de origem Banknote, ID Finance e IuteCredit, no entanto se a Mintos deixasse de existir não fazia ideia por onde começar a tentar recuperar o dinheiro. Isto seria coisa para advogado? credo..

[HeR 82]

há 10 minutos, Solha disse:

Não sendo uma plataforma nada independente dos LOs não cria aqui um risco extra, em caso de crise, que além de termos LOs a fechar num efeito de cadeia (expectável em tempo de crise) da própria plataforma colapsar mesmo com alguns LOs onde estamos investidos continuarem sólidos?

Sei que tenho aqui uns contratos bem bons de origem Banknote, ID Finance e IuteCredit, no entanto se a Mintos deixasse de existir não fazia ideia por onde começar a tentar recuperar o dinheiro. Isto seria coisa para advogado? credo..

Eu diria Kredo... outra "parte relacionada"  Mintos.

Relativamente aos interesses da Mintos em vários LO, há quem tenha opinião diferente. Sendo "parte relacionada" Mintos, a Mintos tudo fará para que os investidores nesses LOs não tenham perdas. Vejam a opinião no Explore P2P sobre a Monego:

In January 2019 Mintos introduced a company from Kosovo, called Monego. It was similar to many other lenders who have joined the platform recently, being a new lending business with next to no track record, operating in a small country. It achieved a score of 39, which is slightly higher than may be expected, but it currently has strong capital ratios. We also like that it has been described as a ‘related party’ of Mintos as we think Mintos is less likely to allow its investors to suffer a loss in this situation if the company is not successful.

 

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Henrique Ribeiro disse:

Eu diria Kredo... outra "parte relacionada"  Mintos.

Relativamente aos interesses da Mintos em vários LO, há quem tenha opinião diferente. Sendo "parte relacionada" Mintos, a Mintos tudo fará para que os investidores nesses LOs não tenham perdas. Vejam a opinião no Explore P2P sobre a Monego:

In January 2019 Mintos introduced a company from Kosovo, called Monego. It was similar to many other lenders who have joined the platform recently, being a new lending business with next to no track record, operating in a small country. It achieved a score of 39, which is slightly higher than may be expected, but it currently has strong capital ratios. We also like that it has been described as a ‘related party’ of Mintos as we think Mintos is less likely to allow its investors to suffer a loss in this situation if the company is not successful.

 

Não poderá ser antes ao contrário?

A Mintos e alguns LO com os mesmos accionistas. Se existir algum stress com algum desses LO, de que lado a Mintos estará? Do lado dos seus accionistas (LO) ou dos investidores?

Se com o exemplo recente da Aforti, a Mintos demorou a reagir. Foi um pouco a reboque da Viventor e das panic sells no SM,

No caso da GetBucks, semanas depois das más noticias terem aparecido nos fóruns. E já tinha existido muitas pessoas a despejar loans da GetBucks no SM.

Se os Ratings da Mintos poderão não ser isentos com LO, então os LO dos mesmos accionistas, ainda existe maior conflito de interesses.

No I&A existirá alguma prioridade de compra para os LO "amigos"?

 

Já vi vários exemplos, do dever fiduciário a ir para as urtigas pelos conflitos de interesse. O BES vendeu o lixo do GES aos seus clientes (encarem a Mintos como o BES, e o lixo GES como loans dos LO dos accionistas da Mintos).

Ou fundos de investimento a comprar o lixo da carteira de um Banco, porque fazem parte do mesmo grupo, e o Banco precisa de despejar o lixo das suas contas.

 

A Mintos, não é o único P2P Marketplace a vender loans de LO do mesmo grupo e com conflitos de interesse, a Viainvest, Viventor, PeerBeery, Twino, Swaper, Robocash, iuvo, Debitum Network, etc, aliás, não há plataformas de P2P Marketplace que só vendam loans de LO independentes.

Para além dos P2P Marketplace, há as puras plataformas de P2P, empréstimos directos, em que elas originam os loans e depois vendem-nos. Se nos P2P Marketplace, os LO alegadamente têm Skin in the Game, nas plataformas P2P directo, elas não têm Skin in the Game.

[Rick Lusitano 2115]

há 3 horas, Harvester disse:

Sempre interessantes as informações que publicas. Obrigado por partilhares.

A Mintos parece querer estar, ou está mesmo, com um pézinho em todo o lado, quero dizer, em muitos LO's, a continuar assim vai ser difícil não existir conflito de interesses, ou pelo menos alguma independência relativamente aos LO's

Regularmente faço o controle e update da minha base de dados dos LO, para ver se há alterações.

O que me despertou mais a curiosidade, foi ver constantemente nos últimos dias, diversos loans da Creamfinance Denmark à venda no SM, coisa não muito comum de aparecer no SM. Fui ver aos LO, e vi porquê, passou de 3 dias para 9 dias de GP. E os investidores começaram a despejar-los no SM.

Estas últimas alterações, demonstram-me que há uma tendência de aumento dos dias do Grace Period dos LO. Já não é 1 LO de vez em quando, já são vários LO a aumentar os GP e em curto espaço de tempo. 5 LO em poucas semanas (< 1 mês).

há 5 horas, Rick Lusitano disse:

Grace Period:

Kuki: 5 -> 5-7 ???? (Ou é 5 ou 7, ou mesmo 6? Em que é ficamos? Será porque a Mintos "agora" é parte relacionada?)

Creamfinance Denmark: 3 -> 9

Simbo: 3 -> 5

Rápido: 3 -> 5

Fireof: 3 -> 4

https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

2 LO = Spain

2 LO = Denmark (1 Mintos related ?)

1 LO = Poland (1 Mintos related)

 

O que vos diz este aumento constante do Grace Period em vários LO e em pouco tempo?

 

Editado 28 de Agosto de 2019 por Rick Lusitano

[Harvester 243]

3 hours ago, Rick Lusitano said:

O que vos diz este aumento constante do Grace Period em vários LO e em pouco tempo?

 

 

Possivelmente o mesmo que estas a pensar. Mais uma margenzinha de gestão para pagarem um pouco aos investidores, ou então, pior cenário, antevisão de tempos mais difícies no horizonte.

No teu post anterior, elaboraste muito bem sobre o que pretendi dizer com "conflito de interesses" ou "menor independência" das plataformas. No caso em que falavamos, a Mintos, mas que tambem se aplica a outras. Apesar dos ratings valerem o que valem, será que baixam tão facilmente  o rating de um LO do qual são acionistas do que de outro que não são? Talvez a tendência seja mesmo a contrária.  Importante é reflectir e tentar ter discernimento.

Editado 29 de Agosto de 2019 por Harvester

[NSilva 223]

há 9 horas, Rick Lusitano disse:

Regularmente faço o controle e update da minha base de dados dos LO, para ver se há alterações.

O que me despertou mais a curiosidade, foi ver constantemente nos últimos dias, diversos loans da Creamfinance Denmark à venda no SM, coisa não muito comum de aparecer no SM. Fui ver aos LO, e vi porquê, passou de 3 dias para 9 dias de GP. E os investidores começaram a despejar-los no SM.

Estas últimas alterações, demonstram-me que há uma tendência de aumento dos dias do Grace Period dos LO. Já não é 1 LO de vez em quando, já são vários LO a aumentar os GP e em curto espaço de tempo. 5 LO em poucas semanas (< 1 mês).

 

 

2 LO = Spain

2 LO = Denmark (1 Mintos related ?)

1 LO = Poland (1 Mintos related)

 

O que vos diz este aumento constante do Grace Period em vários LO e em pouco tempo?

 

A mim diz-me que estes LOs quiseram aumentar a sua margem de lucro de uma forma mais discreta do que baixando a taxa de juro que nos oferecem(a da Creamfinance da Dinamarca já tinha sido anteriormente maior também, antes de ter baixado para 3 dias)

Quanto aos ratings, é por essa razão que se devem ver outras fontes mais “isentas” como por exemplo o explorep2p ou o nosso “gut feeling” quando olhamos para as estatísticas e não confiar cegamente na Mintos.(eu dou, de qualquer forma, alguma credibilidade ao rating da Mintos, que será quem terá a melhor informação sobre os LOs)

[Nesspc 571]

Robocash - Zaimer.kz and TezCredit  LO Out

[HeR 82]

há 26 minutos, Nesspc disse:

Robocash - Zaimer.kz and TezCredit  LO Out

As duas do Casaquistão... 

[jon.piu 160]

Alguma razão dada para tal acontecimento? Não me digam que a seguir é a Tengo?

[P2P Money Maker 250]

há 29 minutos, Henrique Ribeiro disse:

As duas do Casaquistão... 

Não explicaram o porque. E ainda dizem para alterarmos os LO no auto invest

[RSilva 81]

há 2 horas, Nesspc disse:

Robocash - Zaimer.kz and TezCredit  LO Out

Onde viste isso? No mail e nas news do site não vejo nada. Por acaso fui aos meus loans e já não compro nenhum loan dessas duas desde Dezembro de 2018 portanto presumo que tenham deixado de aparecer há algum tempo

[Rick Lusitano 2115]

há 5 minutos, RSilva disse:

Onde viste isso? No mail e nas news do site não vejo nada. Por acaso fui aos meus loans e já não compro nenhum loan dessas duas desde Dezembro de 2018 portanto presumo que tenham deixado de aparecer há algum tempo

A Robocash mandou hoje 1 mail:

 

Citação

Zaimer.kz and TezCredit stop their activities on Robo.cash

 

We are informing you that two loan originators from Kazakhstan - Zaimer.kz and TezCredit - stop their activities on Robo.cash and will not be accepting new investments from now on. Yet, consumer loans from Kazakhstan will still be available on the platform but will be provided by Z-Finance only.

 

Zaimer.kz was one of the first lenders of Robocash Group represented on Robo.cash since the very launch of the platform in February, 2017. TezCredit integrated in July, 2018 became the first loan originator offering to invest in instalment loans on the platform. For the whole time, investors of Robo.cash have financed 50 mln EUR worth of loans issued by Zaimer.kz and TezCredit, and earned 557,000 EUR.

 

Focused on ensuring business efficiency, Robocash Group has found TezCredit not to meet these expectations and decided to close the project in order to strengthen the development of short-term consumer loans in Kazakhstan. As for Zaimer.kz, despite leaving the platform, it will continue its activities within Robocash Group as a company providing customer acquisition and scoring services for Z-Finance.

 

Please note that all the current loans issued by Zaimer.kz and TezCredit will be maintained until they are closed. All the invested funds including the earned interest will be paid back to investors in due course set by the existing assignment agreements.

 

To create more investment opportunities on Robo.cash, Robocash Group will concentrate on developing and increasing the efficiency of other projects.

 

 

With regard to the changes, we ask you to update settings of your portfolios.