investimento P2P - Tópico Geral

[rui_marreiros 380]

há 12 minutos, CDCD disse:

Talvez a mintos se esteja a tornar demasiado visível, não sei.

O maior problema neste caso foi o bloqueio unilateral e sem aviso da conta. Uma coisa é exigir certos requisitos dando um prazo para os cumprir (ou permitir o abandono da plataforma), outra é ter esta atitude "ou fazes isto ou sequestro-te o dinheiro". É como ir a um cinema, e subitamente aparecerem uns tipos a dizer que por razões de segurança precisam de nos tirar os dados biométricos... e enquanto não o permitirmos não vemos o filme nem podemos sair do cinema.

Bom, já desbloqueei a conta pelo método smartphone. Os passos são:

- é enviado um link válido por 10 minutos para o email (usado no registo)

- esse link tem que ser aberto no chrome do smartphone

- tem que se dar permissões à aplicação de captura de video E SOM (a operação posterior é gravada, imagem e som)

- processo de identificação:

> foto tipo selfie

> foto à parte da frente do cc

> foto à parte de trás do cc

> foto tipo selfie com a frente do cc junto à cara

 

Então o compliance do meu banco anda a dormir. 

Esse tipo de identificação já tive de fazer com muitas plataformas, penso que está cada vez mais na moda. Na Mintos já tive uma pequena chatice, sequestraram-me 10k, porque enviei o dinheiro de outra conta. Tive que enviar comprovativos e foram muito lentos a devolver, só quando me coloquei a conversar com um tipo de nome Dave, aquilo acelerou.

Cada vez há mais fiscalização sobre as P2P na letónia, e aquelas que não querem cumprir as regras mudam-se. Também podemos ver desta maneira as que merecem mais confiança.

[Harvester 243]

17 minutes ago, rui_marreiros said:

, chamaram-me a perguntar se eu estava a investir e se estava interessado numa carteira deles.

Até aí muito bem, faz parte do trabalho do gestor de conta. Não te pediram documentação a perguntar pela origem do dinheiro, recibos vencimento, venda de propriedades, etc, etc

Como se prova a poupança de uma vida de trabalho? Uns poupam e rentabilizam mais as poupanças do que outros. O vencimento (que pode até já nem existir, num caso de um "retirado") não é tudo.

 

Á conta da história da AML, a malha que mais se aperta é aqueles que já sairam ou estão a ver como sair da "corrida dos ratos"* É aí que mais de dá o controlo, os ratinhos é para continuarem a correr e fazer girar a roda.

* Expressão certamente conhecida por muitos, usada frequentemente no livro Pai Rico Pai Pobre

Editado 16 de Agosto de 2019 por Harvester

[rui_marreiros 380]

há 1 minuto, Harvester disse:

Até aí muito bem, faz parte do trabalho do gestor de conta. Não te pediram documentação a perguntar pela origem do dinheiro, recibos vencimento, venda de propriedades, etc, etc

Como se prova a poupança de uma vida de trabalho? Uns poupam e rentabilizam mais as poupanças do que outros. O vencimento (que pode até já nem existir, num caso de um "retirado") não é tudo.

O dinheiro que lá estava era à ordem, dinheiro de venda de uma casa (financiada por eles) e esteve lá parado dois anos por causa de uma situação que estava a resolver com a justiça e poderia precisar dele para pagar aos advogados. Desde a alguns meses que a situação ficou resolvida a meu favor, comecei a por o dinheiro a mexer, e só ai é que eles acordaram no BPI. Penso que fizeram mau trabalho, pois sou cliente deles há mais de 20 anos, sempre cumpridor e só agora é que se lembraram de mim, do meu dinheiro. Já ganhei mais nestes meses, com esse dinheiro, do que nos três anos que esteve lá parado. Tenho corrido alguns riscos, procuro diversificar.

Agora estou a poupar,  investir,  para daqui a 15 anos me retirar do trabalho. Ainda não percebi foi a questão de poupar para a reforma, nem penso nisso, estou-me a divertir imenso. 

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Harvester disse:

Até aí muito bem, faz parte do trabalho do gestor de conta. Não te pediram documentação a perguntar pela origem do dinheiro, recibos vencimento, venda de propriedades, etc, etc

Como se prova a poupança de uma vida de trabalho? Uns poupam e rentabilizam mais as poupanças do que outros. O vencimento (que pode até já nem existir, num caso de um "retirado") não é tudo.

Sei de uma história de uma pessoa que familiares deram 5k em dinheiro para a ajudar. E quando foi ao banco depositar esse dinheiro, o banco pediu para se preencher um papel a explicar donde vinha o dinheiro. Porque supostamente apartir de 5k em cash depositados, os clientes têm de explicar a proveniência do dinheiro.

Como cada vez mais comum, as pessoas mais idosas tem um pé-de-meia em cash guardado, a crise recente, bancos Portugueses a falirem, lesados do GES/BES/BANIF/BPP provocaram uma maior desconfiança nos Bancos Portugueses.

A pessoa não sabia como explicar que o dinheiro eram poupanças de trabalho e reformas dos familiares que estavam a ajudar-la, que tinham acumuladas fora dos bancos. E esse dinheiro já tinha sido tributado, e ainda teria que justificar que não era dinheiro que fugiu aos impostos.

Solução, depositou 4980 EUR num dia, e no dia seguinte depositou 20 EUR. Sob a desculpa do AML, evasão fiscal, corrupção, etc, querem controlar tudo e depois "batatas".

 

Agora com novas fontes de rendimentos e profissões, tipo YouTubers, Bloggers, Affliates, Traders de Criptos, gamers, apostadores online, etc, como se tem comprovativos de profissão?

Conheço pessoas que enriqueceram e vivem só do trading de criptos, uma delas até é um evangelista das criptos, que costuma fazer palestras sobre as criptos. Se forem abrir conta num banco Português, como explicam a origem do cash vindos da criptos, que não são muito rastreáveis?

Se pessoas que vivem do investimento/trading de valores mobiliários "normais" que têm rasto identificável através de bancos e corretoras não conseguem ter comprovativos de profissão, como irão outras pessoas que vivem de novas actividades fazer?

O pessoal das criptos está ficar cada vez mais "limitado"...

 

PS: Se me sair o Euromilhões, não vou trabalhar mais, logo não terei comprovativo de profissão e não poderei abrir conta num Banco Português. Que chatice, lá terei que mandar o cash para fora de Portugal.

 

 

Editado 16 de Agosto de 2019 por Rick Lusitano

[Harvester 243]

33 minutes ago, Rick Lusitano said:

. Sob a desculpa do AML, corrupção, etc, querem controlar tudo e depois "batatas".

...

Essa é exactamente a questão para qual devemos focar a nossa atenção. Nada contra a AML, agora usá-la abusivamente para tudo e mais alguma coisa, tal como o exemplo que referiste, e muitos outros que existem,  já me parece "big brother" a mais. Há que controlar os ratinhos... não vão eles pular a cerca.

Sei que acompanhas outras leituras e terás lido que a Mintos em alguns casos anda a pedir documentação que vai muito alem de selfies e fotos de ID's. Novamente, para mim e neste caso a questão é, quem me garante a proteção e confidencialidade das informações às quais pretendem ter acesso?

Uma pequena história: Há um ano assaltaram-me a casa, diria que de uma forma muito profissional, revoltaram tudo e não levaram nada, nem portáteis, nem cameras fotográficas, lentes (de elevado valor diga-se), nem sequer algum dinheiro... nada de nada. No meio de umas perguntas que as autoridades me colocaram, e sem dar grande enfâse veio uma pergunta que ainda hoje baila na minha cabeça: Você investe em plataformas P2P do leste da Europa? Dá que pensar não dá?

Vandalismo não foi, porque nada foi estragado, procuravam algo concreto, que não consigo nem imaginar o que seria.

 

 

Editado 16 de Agosto de 2019 por Harvester

[Ana Rei 34]

Porra... O que respondeste? 

O que poderiam procurar e saber que terias só por investir em p2p? 

Não consigo perceber.. 

Editado 16 de Agosto de 2019 por Ana Rei

[Rick Lusitano 2115]

há 1 minuto, Harvester disse:

Essa é exactamente a questão para qual devemos focar a nossa atenção. Nada contra a AML, agora usá-la abusivamente para tudo e mais alguma coisa, tal como o exemplo que referiste, e muitos outros que existem,  já me parece "big brother" a mais. Há que controlar os ratinhos... não vão eles pular a cerca.

Sei que acompanhas outras leituras e terás lido que a Mintos em alguns casos anda a pedir documentação que vai muito alem de selfies e fotos de ID's. Novamente, para mim e neste caso a questão é, quem me garante a proteção e confidencialidade aos quais pretendem ter acesso?

É também uma das minhas preocupações, a protecção de dados, por isso, há plataformas que oferecem bónus só por me inscrever e investir uns trocos e que eu nem inscrevo. Não vou "vender" os meus dados por uns trocos.

Não gosto nada, da nova moda, que uma pessoa vai algum lado, e pedem o CC e metem no leitor deles e ficam com dados sensíveis, como biométricos, foto, morada e outros dados. Nos CTT, bancos, clínicas, etc. Depois admiramos que existam bases de dados a circularem por entidades que desconheçamos e que não controlamos. A informação é a nova mercadoria.

 

há 1 minuto, Harvester disse:

Uma pequena história: Há um ano assaltaram-me a casa, diria que de uma forma muito profissional, revoltaram tudo e não levaram nada, nem portáteis, nem cameras fotográficas, lentes (de elevado valor diga-se), nem sequer algum dinheiro... nada de nada. No meio de umas perguntas que as autoridades me colocaram, e sem dar grande enfâse veio uma pergunta que ainda hoje baila na minha cabeça: Você investe em plataformas P2P do leste da Europa? Dá que pensar não dá?

Vandalismo não foi, porque nada foi estragado, procuravam algo concreto, que não consigo nem imaginar o que seria.

Terá sido a AT? Just joking

Muito bizarro. Será que procuravam cold storage de criptos? Já aconteceram assaltos a casas só para roubar as passwords para as wallets de criptos.

Poderiam estar a procura de alguma coisa com mais valor do que tinhas em casa e que não te roubaram. Talvez passwords de bancos...

[Harvester 243]

23 minutes ago, Rick Lusitano said:

Terá sido a AT? Just joking

Muito bizarro. Será que procuravam cold storage de criptos? Já aconteceram assaltos a casas só para roubar as passwords para as wallets de criptos.

Poderiam estar a procura de alguma coisa com mais valor do que tinhas em casa e que não te roubaram. Talvez passwords de bancos...

Muito bizarro mesmo. A pessoa que me questionou (sem muitos detalhes, e dado que não foram furtados valores a judiciária não investigaria o caso, era mesmo da judiciária), não bateu mais na pergunta dos investimentos no leste, mas a intervalos foi perguntando de várias formas mais ou menos isto: não terá você algo, que não sendo um bem fisico, possa ser de grande valor? Informação confidencial da sua empresa, qualquer coisa assim. Pense nisso.

Assim talvez não andes muito longe do que eventualmente procuravam, se bem que nada tenho de Cryptos, mas poderiam pensar que sim. Não levar um relogiozinho, nem umas notinhas, por muito pouco que fosse, (e era pouco, não guardo dinheiro em casa), a maioria eram notas em Reais (que ficaram espalhadas pelo chão) é muito extranho.

 

A AT faz isso de uma forma ainda mais profissional, e sempre leva alguma coisa, nem que seja para a bejeca.

Editado 17 de Agosto de 2019 por Harvester

[NSilva 223]

há 7 horas, Rick Lusitano disse:

Sei de uma história de uma pessoa que familiares deram 5k em dinheiro para a ajudar. E quando foi ao banco depositar esse dinheiro, o banco pediu para se preencher um papel a explicar donde vinha o dinheiro. Porque supostamente apartir de 5k em cash depositados, os clientes têm de explicar a proveniência do dinheiro.

Como cada vez mais comum, as pessoas mais idosas tem um pé-de-meia em cash guardado, a crise recente, bancos Portugueses a falirem, lesados do GES/BES/BANIF/BPP provocaram uma maior desconfiança nos Bancos Portugueses.

A pessoa não sabia como explicar que o dinheiro eram poupanças de trabalho e reformas dos familiares que estavam a ajudar-la, que tinham acumuladas fora dos bancos. E esse dinheiro já tinha sido tributado, e ainda teria que justificar que não era dinheiro que fugiu aos impostos.

Solução, depositou 4980 EUR num dia, e no dia seguinte depositou 20 EUR. Sob a desculpa do AML, evasão fiscal, corrupção, etc, querem controlar tudo e depois "batatas".

 

Agora com novas fontes de rendimentos e profissões, tipo YouTubers, Bloggers, Affliates, Traders de Criptos, gamers, apostadores online, etc, como se tem comprovativos de profissão?

Conheço pessoas que enriqueceram e vivem só do trading de criptos, uma delas até é um evangelista das criptos, que costuma fazer palestras sobre as criptos. Se forem abrir conta num banco Português, como explicam a origem do cash vindos da criptos, que não são muito rastreáveis?

Se pessoas que vivem do investimento/trading de valores mobiliários "normais" que têm rasto identificável através de bancos e corretoras não conseguem ter comprovativos de profissão, como irão outras pessoas que vivem de novas actividades fazer?

O pessoal das criptos está ficar cada vez mais "limitado"...

 

PS: Se me sair o Euromilhões, não vou trabalhar mais, logo não terei comprovativo de profissão e não poderei abrir conta num Banco Português. Que chatice, lá terei que mandar o cash para fora de Portugal.

 

 

Este controlo do AML tem a ver com o branqueamento de capitais que é cada vez mais sofisticado e ultrapassa em muito tema da profissão. Há esses 5k de ajuda de familiares, há os 10k do youtuber mas também há os 10k do Beto Mãozinhas que vieram do tráfico de droga ou os 50k do primo do vereador que selecciona as empresas lá na câmara. Como é que se sabe o que é o quê?

Controlar os fluxos financeiros é uma arma poderosa para combater o crime e as práticas dos bancos e instituições que trabalham com dinheiro (como a mintos, por ex) não se vão reduzir, muito pelo contrário. Falando de p2p, eu desconfiaria era de plataformas muito abertas porque ao facilitar o branqueamento arriscam-se a que lhes fechem a porta quando chegar a lei e ordem ao faroeste. ?

[rui_marreiros 380]

há 3 horas, Nuno Silva disse:

Este controlo do AML tem a ver com o branqueamento de capitais que é cada vez mais sofisticado e ultrapassa em muito tema da profissão. Há esses 5k de ajuda de familiares, há os 10k do youtuber mas também há os 10k do Beto Mãozinhas que vieram do tráfico de droga ou os 50k do primo do vereador que selecciona as empresas lá na câmara. Como é que se sabe o que é o quê?

Controlar os fluxos financeiros é uma arma poderosa para combater o crime e as práticas dos bancos e instituições que trabalham com dinheiro (como a mintos, por ex) não se vão reduzir, muito pelo contrário. Falando de p2p, eu desconfiaria era de plataformas muito abertas porque ao facilitar o branqueamento arriscam-se a que lhes fechem a porta quando chegar a lei e ordem ao faroeste. ?

Na Mintos e não sou defensor dela, podes consultar os reports financeiros de muitos LO e podes ver que esses LO são auditados e prestam contas aos bancos nacionais, A própria Mintos presta contas ao Banco da Letónia. A NEO FINANCE é auditada na Estónia e tem uma licença europeia para se estabelecer e operar método o espaço europeu. Mesmo as que vêm da Russia são auditivas e fiscalizadas pelo Banco da Russia, se calhar era por isso que quando da crise de Chipre estava lá muito dinheiro russo, para fugir ao controlo do Banco da Russia. 

O que falta é regulamentação para garantir que o nosso dinheiro não vai à vida quando os LO ou a plataforma fecha.  É isso que está a ser pedido no UK e dentro em breve na Letónia e depois nos outros, e vemos algumas a mudarem-se para fugir a isso (essas talvez tenham problemas). A Grupper teve agora problemas, mas foi com a conta por onde passava o dinheiro. 

Um pouco de regulamentação até seria bom, talvez a possibilidade de garantias para pequenos aforradores, 10k, não seria mau. Obrigava a diversificar pelas plataformas e menos riscos de uma ir à vida e perderem-se alguns milhões, como aconteceu já.

[Patanisca 1223]

Um gajo fica uns dias sem vir ao tópico, quando regressa, parece um filme do Tarantino! 

Anda tudo a encostar o rabo às pernitas, é? Já? Tão cedo?

Não percebo qual é o medo de enviar dinheiro para o desconhecido, alegadamente no leste da Europa e assistir à multiplicação digital de valores, que alegadamente são nossos. Alegadamente.

Porque a partir do momento que ele sai da conta do BPI, NB, CGD, BCP, etc, acho que temos todos consciência que ele pode nunca mais voltar. 

E enviar fotos nossas e a segurar o nosso BI, frente e verso, para depois alguém andar por esse mundo fora com um cartão igual ao nosso na carteira a fazer sabe-se lá o quê?

E a PJ a fazer perguntas sinistras depois de invasões de propriedade sem furtos?

Caramba tá aqui matéria espetacular para mandar ao Tarantino!

 

Relaxem, têm duas maneiras para o fazer:
1 - deixem estar o dinheirinho cá na tugalândia.
2 - deixem de contar com o dinheirinho que enviaram para a Sharapova do Hummer.

De outra forma, é difícil ser um investidor P2P relaxado.

eheh, entendam isto como parte em brincadeira, claro. Eu também tenho os meus receios, mas continuo de pedra e cal a seguir o meu plano.

[Patanisca 1223]

Já agora, estou de saída da Viventor já há uns meses. Vou aqui partilhar o estado da coisa. O buyback de 90 dias é um bocado exagerado.

Tenho actualmente 100% de lates, em 38 loans.

Editado 17 de Agosto de 2019 por Patanisca

[Antonio84Pereira 98]

Tanto medo do AML ? desde que o nosso nome não esteja numa das listas compradas para aplicação nos projetos de AML nada temos a temer. Relativamente à documentação que pedem faz parte do jogo. Se não confiam, tal como não confiam nos LO, é sair do tabuleiro.

[rui_marreiros 380]

há 47 minutos, Patanisca disse:

Já agora, estou de saída da Viventor já há uns meses. Vou aqui partilhar o estado da coisa. O buyback de 90 dias é um bocado exagerado.

Tenho actualmente 100% de lates, em 38 loans.

Eu de saída da ROBOCASH. Quando os lates ficaram em > 60% decidi abandonar. Agora tenho lates a 90%. Já falta pouco. Outras já saí. De seguida são as de imobiliario. Essas vão demorar. Pode ser que a crise chegue depois.

[rui_marreiros 380]

há 6 minutos, Antonio84Pereira disse:

Tanto medo do AML ? desde que o nosso nome não esteja numa das listas compradas para aplicação nos projetos de AML nada temos a temer. Relativamente à documentação que pedem faz parte do jogo. Se não confiam, tal como não confiam nos LO, é sair do tabuleiro.

Eu estou para ficar, só abandono quando não percebo o negocio. Quando a Loira publicar os LO dela, e eu verificar negocio deles, volto a entrar, pois 13% é bem bom.

[CDCD 213]

há 34 minutos, rui_marreiros disse:

Eu de saída da ROBOCASH. Quando os lates ficaram em > 60% decidi abandonar. Agora tenho lates a 90%. Já falta pouco. Outras já saí. De seguida são as de imobiliario. Essas vão demorar. Pode ser que a crise chegue depois.

robocash tenho 67% current. Estou a sair de todos, excepto desta e mintos, mas a reduzir na última. 

[gustaferra 228]

há 38 minutos, rui_marreiros disse:

Eu de saída da ROBOCASH. Quando os lates ficaram em > 60% decidi abandonar. Agora tenho lates a 90%. Já falta pouco. Outras já saí. De seguida são as de imobiliario. Essas vão demorar. Pode ser que a crise chegue depois.

Os mesmo são 36% em ovordue... perfeitamente aceitável...

[Nesspc 571]

Bela IUTECREDIT , deviam varrer os mercados mais vezes, afinal ainda vamos ter um bom mês

[Cardoso24 587]

há 13 horas, Rick Lusitano disse:

É também uma das minhas preocupações, a protecção de dados, por isso, há plataformas que oferecem bónus só por me inscrever e investir uns trocos e que eu nem inscrevo. Não vou "vender" os meus dados por uns trocos.

Não gosto nada, da nova moda, que uma pessoa vai algum lado, e pedem o CC e metem no leitor deles e ficam com dados sensíveis, como biométricos, foto, morada e outros dados. Nos CTT, bancos, clínicas, etc. Depois admiramos que existam bases de dados a circularem por entidades que desconheçamos e que não controlamos. A informação é a nova mercadoria.

 

Terá sido a AT? Just joking

Muito bizarro. Será que procuravam cold storage de criptos? Já aconteceram assaltos a casas só para roubar as passwords para as wallets de criptos.

Poderiam estar a procura de alguma coisa com mais valor do que tinhas em casa e que não te roubaram. Talvez passwords de bancos...

Realmente parece que isso anda na moda. Fui de férias para uma ilha (?) e fizeram-me isso num casino ? foi a primeira vez que vi aquele procedimento quando me pediram o CC. Achei muito abusivo mas...

[carlosrmgaspar 0]

há 1 hora, Nesspc disse:

Bela IUTECREDIT , deviam varrer os mercados mais vezes, afinal ainda vamos ter um bom mês

vale a pena limpar os iutecredit com desconto no SM ?

[johnmx 183]

18 minutes ago, carlosrmgaspar said:

vale a pena limpar os iutecredit com desconto no SM ?

Na minha opinião não. São poucos e as taxas são baixas,  a iuteCredit deverá comprar primeiro os de maior taxas. Além disso os prazos são enormes, eu não iria querer ficar com esse lixo (mesmo que no final fosse só parte) na carteira durante anos.

[Tiga18 16]

há 3 horas, rui_marreiros disse:

Eu de saída da ROBOCASH. Quando os lates ficaram em > 60% decidi abandonar. Agora tenho lates a 90%. Já falta pouco. Outras já saí. De seguida são as de imobiliario. Essas vão demorar. Pode ser que a crise chegue depois.

Porquê as de imobiliário? A quais te referes?

[Nesspc 571]

há 2 horas, carlosrmgaspar disse:

vale a pena limpar os iutecredit com desconto no SM ?

diria "too late" agora, pelo que vi já reduziram quase os 10milhões nas recompras e iute com descontos no SM é Mito, no entanto deu para ir carregando mais que uma semana desde que avisaram, ainda fiquei com alguns mas a percentagem que tinha todos comprados a desconto os 30% Iute, na minha carteira foi para aí uns 80% foi bom saiu rápido, os outros mais uns dias estão fora tb tenho tb imensas transacões tb de todos os que tinham passado por mim e foram recomprados pois ainda estavam ativos... concluindo foi uma despedida gratificante

Editado 17 de Agosto de 2019 por Nesspc
.

[Nesspc 571]

há 2 horas, johnmx disse:

Na minha opinião não. São poucos e as taxas são baixas,  a iuteCredit deverá comprar primeiro os de maior taxas. Além disso os prazos são enormes, eu não iria querer ficar com esse lixo (mesmo que no final fosse só parte) na carteira durante anos. 

hehe deixa para mim   anos ???? Vá lá façam o teste comprem um loan de qualquer LO a 72 meses, eu comprei a 235 meses e metam á venda e vejam quanto tempo dura. A Mogo a 16% no mês passado os investidores foram todos a longo prazo 60-70 meses, foram recomprados quase todos, deve ter ficado tudo a 0 , quase que me atravesso que na Mintos mesmo sem colocares o loan á venda , nem mais de 1 ano ficas com ele.... quando começei na Mintos só tinha a 30 dias, depois 3 meses com receio, depois mudei de estratégia há uns meses para manter as taxas longas a 12-24 meses , correu mal acabavam a maioria recomprados/falidos/prematuros  , depois começei no trading e nunca mais liguei á taxa nem termo, hoje comprei uns belos Placet Group a 9% a 41 meses que ninguém lhes pega e alguns Dozarplati 9% 23 meses , este SM está mesmo 99% rapado, mas enquanto for libertando capital vou comprando esses "não desejados loans"  Como alguém diz a minha conta da Mintos têm um botão extra "Recycle Bin" que trata desse lixo todo

há 4 horas, rui_marreiros disse:

Eu de saída da ROBOCASH. Quando os lates ficaram em > 60% decidi abandonar. Agora tenho lates a 90%. Já falta pouco. Outras já saí. De seguida são as de imobiliario. Essas vão demorar. Pode ser que a crise chegue depois.

Então @rui_marreiros tens tidos algumas chatices nas p2p ou está a alinhar outra estratégia ???

Editado 17 de Agosto de 2019 por Nesspc
.

[Rick Lusitano 2115]

há 7 horas, rui_marreiros disse:

Na Mintos e não sou defensor dela, podes consultar os reports financeiros de muitos LO e podes ver que esses LO são auditados e prestam contas aos bancos nacionais, A própria Mintos presta contas ao Banco da Letónia. A NEO FINANCE é auditada na Estónia e tem uma licença europeia para se estabelecer e operar método o espaço europeu. Mesmo as que vêm da Russia são auditivas e fiscalizadas pelo Banco da Russia, se calhar era por isso que quando da crise de Chipre estava lá muito dinheiro russo, para fugir ao controlo do Banco da Russia.

E o Banco de Chipre estava sob supervisão do BCE.

O dinheiro Russo no Chipre é porque Chipre é uma Offshore, low or no taxes. Como o Luxemburgo, ou Malta.

Vários gigantes da Banca Europeia foram descobertos no último ano, envolvidos em lavagem de dinheiro Russo. Bancos Dinamarqueses, Alemães, Suíços, etc, tudo supervisionados por Bancos Centrais famosos pelo rigor e acima deles o BCE.

Até parece que ter auditoria é sinonimo de transpareceria e honestidade. Ou que estar sob supervisão de Banco Central controla e impede as manhoices. Até a Fed deixou cair bancos. Tiveste GES, BES em Portugal ou famoso caso da Enron nos EUA.

(Segredo: Os Bancos Centrais preocupam-se com a política monetária, o resto é peanuts)

 

Citação

At the end of 2001, it was revealed that Enron's reported financial condition was sustained by institutionalized, systematic, and creatively planned accounting fraud, known since as the Enron scandal. Enron has since become a well-known example of willful corporate fraud and corruption. The scandal also brought into question the accounting practices and activities of many corporations in the United States and was a factor in the enactment of the Sarbanes–Oxley Act of 2002. The scandal also affected the greater business world by causing the dissolution of the Arthur Andersen accounting firm, which had been Enron's main auditor for years

https://en.wikipedia.org/wiki/Enron

Há auditorias e auditorias, depende de quem as faz, qual a empresa que vai ser auditada, e depende de quem paga.

Se for um auditor pequeno ou uma empresa de auditoria de escala internacional ou mundial, se é uma empresa insignificante a ser auditada ou uma grande empresa com ligações políticas e ramificações nacionais ou internacionais. E por fim, o auditor se for pago pela empresa que vai ser auditada, existe no mínimo, conflito de interesses.

 

 

há 7 horas, rui_marreiros disse:

O que falta é regulamentação para garantir que o nosso dinheiro não vai à vida quando os LO ou a plataforma fecha.  É isso que está a ser pedido no UK e dentro em breve na Letónia e depois nos outros, e vemos algumas a mudarem-se para fugir a isso (essas talvez tenham problemas). A Grupper teve agora problemas, mas foi com a conta por onde passava o dinheiro. 

Um pouco de regulamentação até seria bom, talvez a possibilidade de garantias para pequenos aforradores, 10k, não seria mau. Obrigava a diversificar pelas plataformas e menos riscos de uma ir à vida e perderem-se alguns milhões, como aconteceu já.

Garantias para os aforradores, What?! P2P Lending é investimento especulativo, se não há garantias para acções, obrigações que são títulos mais transparentes, mais antigos, com melhores colaterais, melhor legislação e mais regulados, achas que um Estado vai garantir empréstimos indirectos de alto risco, principalmente a empréstimos usurários de Payday Loans?

Os Estados não devem dar garantias a P2P Lending, quem investe sabe que pode perder tudo, ninguém é enganado nisso, pois ninguém obrigou as pessoas a investirem.

 

Parecem que ainda acreditam no Pai Natal, que a regulação funciona como o Polícia que apanha tudo e todos e acaba com as ilicitudes. Isso é nos filmes dos Americanos.