investimento P2P - Tópico Geral

[CDCD 213]

Mais uma palhaçada da mintos. Eu enviei, logo de início, cópias do meu CC para desbloquear a conta. Entretanto agora...

Impactos disto:

Citação

 

How does this impact you?

We are committed to providing a safe marketplace and fighting financial crime. Until you answer the questions, we need to limit what you can do with your account.

You can’t buy or sell loans
Your Auto Invest and Invest & Access portfolios will stop investing, and you can’t change them or create new ones
You can’t withdraw money from your account

 

 

Ou seja, congelam a conta.

E como se sai disto? Forçosamente ou usando uma webcamera ou correndo uma aplicação web no smartphone (chrome only!) para fotografar o CC ou passaport, e submeter as imagens a uma 3a empresa (Veriff).

E isto sem pre-aviso ou hipótese de backout. Muito mau. Fica o aviso.

[Harvester 243]

28 minutes ago, CDCD said:

Mais uma palhaçada da mintos. Eu enviei, logo de início, cópias do meu CC para desbloquear a conta. Entretanto agora...

Impactos disto:

 

Ou seja, congelam a conta.

E como se sai disto? Forçosamente ou usando uma webcamera ou correndo uma aplicação web no smartphone (chrome only!) para fotografar o CC ou passaport, e submeter as imagens a uma 3a empresa (Veriff).

E isto sem pre-aviso ou hipótese de backout. Muito mau. Fica o aviso.

A avaliar pelo que se vai comentando noutros foruns, parece que existe uma leva de contas bloqueadas na Mintos, e com pouca relação com os montante investidos.

Ou estão a exagerar nisto do AML, ou estão a ser apertados para o fazer,  ou ainda, podem estar a usar isto para retardar retiradas em época de juros baixos.

Que a coisa é chata, é! Porque a sua bela descrição, bloqueiam a conta e vão pedindo documentação, que em alguns casos que já li me parece abusiva e capaz de conter informação confidencial, que ninguem gosta de partilhar muito menos com entidades que mal se conhecem.

Editado 16 de Agosto de 2019 por Harvester

[Nesspc 571]

há 1 hora, Harvester disse:

A avaliar pelo que se vai comentando noutros foruns, parece que existe uma leva de contas bloqueadas na Mintos, e com pouca relação com os montante investidos.

Ou estão a exagerar nisto do AML, ou estão a ser apertados para o fazer,  ou ainda, podem estar a usar isto para retardar retiradas em época de juros baixos.

Que a coisa é chata, é! Porque a sua bela descrição, bloqueiam a conta e vão pedindo documentação, que em alguns casos que já li me parece abusiva e capaz de conter informação confidencial, que ninguem gosta de partilhar muito menos com entidades que mal se conhecem.

pergunto-me se será algo da Licença e-money que pediram , alguma obrigação ? os outros casos que conheço são montantes elevados e pessoal que investia em Cryptos , de qq maneira se me acontecesse a mim tb ficava "pissed"

[Nesspc 571]

há 2 horas, Antonio84Pereira disse:

Update Viventor:

 

Update regarding Aforti Finance and Aforti Factor

Technical problems in reconciling the outstanding balances between Aforti and Viventor IT systems that caused the delay in payments from Aforti Factor and Aforti Finance has been restored and the two companies are catching up on their regular schedule. We hope to resolve the matter to our investors until the end of next week completely, when all the missing repayments and buyback guarantees will be repaid. All the ongoing payments are executed according to schedule.

Earlier last week our manager has met with Aforti companies' managers in Warsaw where the situation has been clarified and the agreement to restore regular payment flow has been reached. 

Viventor is closely monitoring the performance of each of our loan originators on a daily basis in addition to quarterly in depth checks and risk re-evaluation. Currently we do not see any potential threat to our investors from any of them, however we will always act in favour of our investors by taking extra security measures should the need arise. 

Parece que há investidores que não recebem o email , continuam os descontos... lá se perdeu a confiança ...

[HeR 82]

há 8 horas, lowfin disse:

ola,

estive a desmobilizar da iuvo e da grupeer que estao um bocado secas, gostava de reforçar noutra.. alguma sugestão?

a maior % que tenho é na mintos e robocash, por isso preferia um dos outros.. talvez viventor, viainvest, peerberry, twino?

Mais uma sugestão

 

 

 

 

A 06/08/2019 às 11:53, Henrique Ribeiro disse:

Com o mesmo objetivo que tu, diversificar, estou a experimentar a Bondster: diversificação de plataforma e diversificação geográfica (plataforma da República Checa).

Nesta plataforma há alguns LO que também estão na Mintos, pelo que deixei de investir nesses LO na Mintos e estou a investir na Bondster: Lime e Kviku. Nestes dois casos podemos utilizar a informação sobre estes dois LO que temos para a Mintos.

Estou a investir apenas em loans com 13%: 

- em short-term loans (0-2 meses) da Lime-South Africa, Lime-Poland, TezLombard-Kazakhstan e Net Gotowka-Poland;

- loans a 5-6 meses da Kviku-Russia;

- loans a 12 m da Mikrokasa-Poland;

- no caso da Stikcredit-Bulgaria surgem loans de 13% e, de vez em quando, promoções de até 15% (de 6 a 12 meses);

 Há ainda outros loans de outros LO com juros de 12%. 

Todos têm BBG. No caso dos loans até 2 meses há uma penalty fee pelo periodo de late, com uma taxa diária anualiazada igual aos juros do loan. No caso dos loans com maior duração, há um pagamento mensal ou quinzenal, correspondente aos juros+amortização parcial do empréstimo (tipo crédito à habitação). Em caso de late e BBG, recebemos os juros "atrasados" do período. O mais curioso, é que nas FAQ da plataforma não se percebe muito bem se se recebe juros dos "lates" em caso de ativação do BBG. 

Até ao momento estou satisfeito, sobretudo com o rendimento obtido.

Também têm um programa de referral, com um bónus de 1% do investido nos primeiros 3 meses. Se usares o "promo code 06010" durante o registo, tens o bónus de 1% do investido nos primeiros 3 meses e eu beberei umas minis.

https://www.bondster.com/en

 

[Harvester 243]

9 hours ago, lowfin said:

ola,

estive a desmobilizar da iuvo e da grupeer que estao um bocado secas, gostava de reforçar noutra..

 

A Grupeer seca? Não me parece. Pouca diversificação talvez, mas seca, está longe disso. Quem me dera ter bomba para poder seca-la.

39 minutes ago, Nesspc said:

Parece que há investidores que não recebem o email , continuam os descontos... lá se perdeu a confiança ... 

Se a Aforti voltar a colocar novos loans talvez a confiança se recupere, caso contrário... acho que vou ficar com os meus (só Mintos, não estou na Viventor) até a maturidade, não me apetece vendê-los com desconto.

Editado 16 de Agosto de 2019 por Harvester

[Tiga18 16]

Alguém investe na bulkestate? pelo que percebi os juros são pagos apenas no final do empréstimo, apesar das taxas de juro serem superiores ás outras plataformas. recomendam?

[NSilva 223]

há 2 horas, Harvester disse:

A avaliar pelo que se vai comentando noutros foruns, parece que existe uma leva de contas bloqueadas na Mintos, e com pouca relação com os montante investidos.

Ou estão a exagerar nisto do AML, ou estão a ser apertados para o fazer,  ou ainda, podem estar a usar isto para retardar retiradas em época de juros baixos.

Que a coisa é chata, é! Porque a sua bela descrição, bloqueiam a conta e vão pedindo documentação, que em alguns casos que já li me parece abusiva e capaz de conter informação confidencial, que ninguem gosta de partilhar muito menos com entidades que mal se conhecem.

Por um lado o pessoal queixa-se que é o faroeste e tal e gostavam de sentir maior segurança, o que é que acham que vem com mais regulação? ?

A regulação trará, entre outras coisas, um maior controlo sobre a origem e quem detém os capitais que são colocados nas plataformas e a mintos está mais uma vez na linha da frente. Passei por isto há cerca de 2 meses e resolveu-se em cerca de 24h.(aliás, mal fiz a verificação fiquei logo com a conta desbloqueada).

O pessoal das cryptos pode ser mais difícil, desconheço o que aí pode vir para essa área mas as entidades oficiais estão com muita vontade de controlar quem anda por aí.

[NSilva 223]

há 24 minutos, Tiga18 disse:

Alguém investe na bulkestate? pelo que percebi os juros são pagos apenas no final do empréstimo, apesar das taxas de juro serem superiores ás outras plataformas. recomendam?

Eu já invisto com eles há cerca de 1 ano e é das minhas plataformas favoritas. Tal como todas as plataformas do imobiliário, devem-se seleccionar criteriosamente os projectos a investir.

 

[H S 17]

congelamento da conta mintos?

Ja me pediram documentação mais exaustiva , incluindo  prova de rendimentos, depois de questionar tal ação, mais para ver como respondiam, que a resposta em si já esperada.(requisitos de informação aos bancos ao abrigo de legislação anti lavagem de dinheiro), fil-o. Mas a abordagem inicial foi mais cordial, uma ameaça congelamento sem aviso previo não acho admissível.

Quanto á mintos foi onde tive um valor mais elevado, mas não tive esses precalços.

[Harvester 243]

20 minutes ago, Nuno Silva said:

Por um lado o pessoal queixa-se que é o faroeste e tal e gostavam de sentir maior segurança, o que é que acham que vem com mais regulação? ?

A regulação trará, entre outras coisas, um maior controlo sobre a origem e quem detém os capitais que são colocados nas plataformas e a mintos está mais uma vez na linha da frente. Passei por isto há cerca de 2 meses e resolveu-se em cerca de 24h.(aliás, mal fiz a verificação fiquei logo com a conta desbloqueada).

O pessoal das cryptos pode ser mais difícil, desconheço o que aí pode vir para essa área mas as entidades oficiais estão com muita vontade de controlar quem anda por aí.

Estás a falar daquela verificação simples, copia do ID, fotografia, ou algo mais complexo?

Alguma vez o teu banco te pediu provas da origem dos capitais?

Eu não tenho qualquer problema com justificar a origem dos capitais,  o que não gosto é de eventualmente ter de dar informações confidenciais a entidades que nem sei quem são, e que credibilidade têm.

Editado 16 de Agosto de 2019 por Harvester

[johnmx 183]

Criei a minha conta Mintos há pouco mais de 1 mês e tive de enviar foto do CC.

[NSilva 223]

há 2 minutos, Harvester disse:

Estás a falar daquela verificação simples, copia do ID, fotografia, ou algo mais complexo?

Alguma vez o teu banco te pediu provas da origem dos capitais?

Já é um processo automatizado com foto live do doc de identificação seguida de selfie. (Tipo o que faz o revolut, por ex)

Quanto a bancos, não tenho capital suficiente para me chatearem, mas o meu caro amigo não tem que entregar um comprovativo de profissão quando abre a conta? Serve exactamente para isso.

[Rick Lusitano 2115]

há 40 minutos, Nuno Silva disse:

Já é um processo automatizado com foto live do doc de identificação seguida de selfie. (Tipo o que faz o revolut, por ex)

Quanto a bancos, não tenho capital suficiente para me chatearem, mas o meu caro amigo não tem que entregar um comprovativo de profissão quando abre a conta? Serve exactamente para isso.

Como será com as meninas da rua? Não poderão ter contas bancárias? Não será discriminação?

E se for um investidor profissional por conta própria? Isso nem tem profissão definida na legislação.

O curioso é que bancos na Alemanha e no RU permitem abrir contas bancárias, via online, sem pedir esses comprovativos de profissão, mesmo para não residentes-fiscais. Em Portugal, gostamos de ser mais papistas que o Papa. A AT Portuguesa já tem mais poderes de fiscalização sobre os particulares e empresas do que em Países mais desenvolvidos da UE. Ainda hoje foi promulgada pelo Marcelo, a legislação fiscal conhecida como "Big Brother Fiscal"...

Editado 16 de Agosto de 2019 por Rick Lusitano

[NSilva 223]

há 2 minutos, Rick Lusitano disse:

Como será com as meninas da rua? Não poderão ter contas bancárias? Não será discriminação?

O curioso é que bancos na Alemanha e no RU permitem abrir contas bancárias, via online, sem pedir esses comprovativos de profissão, mesmo para não residentes-fiscais. Em Portugal, gostamos de ser mais papistas que o Papa. A AT Portuguesa já tem mais poderes de fiscalização sobre os particulares e empresas do que em Países mais desenvolvidos da UE. Ainda hoje foi promulgada pelo Marcelo, a legislação fiscal conhecida como "Big Brother Fiscal"...

Conheço bem essa “concorrência desleal” que existe hoje com vários bancos a operar no mesmo espaço com regras completamente diferentes(ex: revolut ou n26 em portugal com regras completamente diferentes dos bancos nacionais)

De qualquer maneira, se cair no radar do compliance do revolut, também vai perceber que a malha está apertada para todos, o que o revolut facilita é a entrada. ? Em Portugal, o controlo começa logo quando se abre a conta.

[Tiga18 16]

há 1 hora, Nuno Silva disse:

Eu já invisto com eles há cerca de 1 ano e é das minhas plataformas favoritas. Tal como todas as plataformas do imobiliário, devem-se seleccionar criteriosamente os projectos a investir.

 

Tenho ideia de que tem poucos investimentos. Por mês +ou- qual o numero?

[P2P Money Maker 250]

há 11 horas, lowfin disse:

ola,

estive a desmobilizar da iuvo e da grupeer que estao um bocado secas, gostava de reforçar noutra.. alguma sugestão?

a maior % que tenho é na mintos e robocash, por isso preferia um dos outros.. talvez viventor, viainvest, peerberry, twino?

Lenndy. Tens o referral na minha assinatura. Com 100€ ganhas 10 se cashback automaticamente. É bom para diversificar.

[NSilva 223]

há 5 minutos, Tiga18 disse:

Tenho ideia de que tem poucos investimentos. Por mês +ou- qual o numero?

Não são muitos, 1 a 2 por mês. Eles costumam avisar dos novos projectos com antecedência e eu transfiro para lá dinheiro quando me parecem interessantes. É mais uma para diversificar.

[Rick Lusitano 2115]

há 1 minuto, Nuno Silva disse:

Conheço bem essa “concorrência desleal” que existe hoje com vários bancos a operar no mesmo espaço com regras completamente diferentes(ex: revolut ou n26 em portugal com regras completamente diferentes dos bancos nacionais)

De qualquer maneira, se cair no radar do compliance do revolut, também vai perceber que a malha está apertada para todos, o que o revolut facilita é a entrada. ? Em Portugal, o controlo começa logo quando se abre a conta.

Não é “concorrência desleal”, Portugal é optou por ser mais exigente do que a UE.

Se calhar por estas tretas burocratas e de controlo totalitário, é que cada vez mais Tugas na Revolut/Transferwise/N26/Monese/etc. Portugal é dos principais países para essas instituições .

Temos dar explicações de tudo e a todos em Portugal.

Os investidores aproveitam as diferentes legislações para fazerem arbitragem regulatória e ganhar dinheiro com as diferentes legislações nos países, outras pessoas fazem arbitragem fiscal para pagarem menos impostos. Até dentro dos países há diferentes legislações, por vezes criadas para discriminar positivamente e atrair população, empresas e capitais.

Se podes criar uma empresa com "sede" na Madeira e pagar quase nada ou nada em impostos, porque criar uma empresa numa cidade do litoral continental?

[NSilva 223]

há 1 minuto, Rick Lusitano disse:

Não é “concorrência desleal”, Portugal é optou por ser mais exigente do que a UE.

 

Quando o banco de portugal permite que operem em portugal bancos como os que citaste, que estão sujeitos a regras que os bancos portugueses se quiserem fazer igual não podem, para mim é concorrência desleal. Por exemplo, nesses bancos o processo de onboarding é muito mais simplificado, bastando uma selfie, foto do doc de identificação e pouco mais. Por cá, ainda só vamos na videochamada.

Até é possível que o banco de portugal não os consiga impedir de trabalhar cá, mas então teria que adaptar a legislação para os bancos portugueses que queiram possam fazer o mesmo. Infelizmente estamos a falar de uma instituição anacrónica, burocrática e que funciona a passo de caracol...

[Harvester 243]

19 minutes ago, Nuno Silva said:

... que estão sujeitos a regras que os bancos portugueses se quiserem fazer igual não podem,

Há alguma coisa na legislação portuguesa que impeça a maioria dos Bancos que operam em Portugal de fazerem transferências SEPA instantaneas sem custos extra? Ou não fazem porque não querem, ou porque optaram por sacar mais uns trocos aos clientes? De acordo com o que li sobre o assunto, as SEPA instantaneas não aumentariam o custo para os bancos.

58 minutes ago, Rick Lusitano said:

Como será com as meninas da rua? Não poderão ter contas bancárias? Não será discriminação?

 

Muito bom!

On 8/15/2019 at 8:16 PM, carlosrmgaspar said:

Quando é que é expectável o buyback entrar em acção com este tipo de loans?

60 dias após a data de maturidade.

[CDCD 213]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

Como será com as meninas da rua? Não poderão ter contas bancárias? Não será discriminação? 

Até eu fui apanhado por essas teias da burocracia... para encurtar a história: abre-se a conta como desempregado.

 

[NSilva 223]

há 7 minutos, Harvester disse:

Há alguma coisa na legislação portuguesa que impeça a maioria dos Bancos que operam em Portugal de fazerem transferências SEPA instantaneas sem custos extra? Ou não fazem porque não querem, ou porque optaram por sacar mais uns trocos aos clientes? De acordo com o que li sobre o assunto, as SEPA instantaneas não aumentariam o custo para os bancos.

Assim já estamos a misturar assuntos, uma coisa é a regulação outra é as formas que os bancos encontram para obter receitas. Pegando nos instant payments, são um bom exemplo de onde faz sentido haver uma comissão. As transferências SEPA deveriam ser gratuitas, mas se quer que o dinheiro chegue lá agora, o que é uma valorização do serviço, faz sentido que pague por isso. Acha que os bancos vivem do ar? Com as taxas de juro como estão, nunca foi tão difícil para um banco ganhar dinheiro.

Quanto a não ter custos, claro que há, existem os custos de implementação, de manutenção e ainda os custos não contabilizáveis de todos os bancos se colocarem de acordo com as regras e com a Sibs lá no meio. Sabe lá a trabalheira que isso dá. ?

Outro ponto, bancos como o revolut ou n26 ainda não são rentáveis, estão na fase de crescimento. Vai chegar o dia em que eles vão ter que fazer dinheiro e aí, por muito cool que sejam ou mesmo que usem de muita criatividade, vão cobrar comissões como os outros porque, lá está, prestam um serviço e têm que ser pagos por isso.

há 6 minutos, CDCD disse:

Até eu fui apanhado por essas teias da burocracia... para encurtar a história: abre-se a conta como desempregado.

 

Pode fazer isso, claro, mas se começa a ter muita movimentação na conta só não é chamado a dar explicações se o compliance do seu banco andar a dormir.?

[CDCD 213]

Talvez a mintos se esteja a tornar demasiado visível, não sei.

O maior problema neste caso foi o bloqueio unilateral e sem aviso da conta. Uma coisa é exigir certos requisitos dando um prazo para os cumprir (ou permitir o abandono da plataforma), outra é ter esta atitude "ou fazes isto ou sequestro-te o dinheiro". É como ir a um cinema, e subitamente aparecerem uns tipos a dizer que por razões de segurança precisam de nos tirar os dados biométricos... e enquanto não o permitirmos não vemos o filme nem podemos sair do cinema.

Bom, já desbloqueei a conta pelo método smartphone. Os passos são:

- é enviado um link válido por 10 minutos para o email (usado no registo)

- esse link tem que ser aberto no chrome do smartphone

- tem que se dar permissões à aplicação de captura de video E SOM (a operação posterior é gravada, imagem e som)

- processo de identificação:

> foto tipo selfie

> foto à parte da frente do cc

> foto à parte de trás do cc

> foto tipo selfie com a frente do cc junto à cara

 

há 3 minutos, Nuno Silva disse:

Pode fazer isso, claro, mas se começa a ter muita movimentação na conta só não é chamado a dar explicações se o compliance do seu banco andar a dormir.?

Então o compliance do meu banco anda a dormir. 

[rui_marreiros 380]

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Assim já estamos a misturar assuntos, uma coisa é a regulação outra é as formas que os bancos encontram para obter receitas. Pegando nos instant payments, são um bom exemplo de onde faz sentido haver uma comissão. As transferências SEPA deveriam ser gratuitas, mas se quer que o dinheiro chegue lá agora, o que é uma valorização do serviço, faz sentido que pague por isso. Acha que os bancos vivem do ar? Com as taxas de juro como estão, nunca foi tão difícil para um banco ganhar dinheiro.

Quanto a não ter custos, claro que há, existem os custos de implementação, de manutenção e ainda os custos não contabilizáveis de todos os bancos se colocarem de acordo com as regras e com a Sibs lá no meio. Sabe lá a trabalheira que isso dá. ?

Outro ponto, bancos como o revolut ou n26 ainda não são rentáveis, estão na fase de crescimento. Vai chegar o dia em que eles vão ter que fazer dinheiro e aí, por muito cool que sejam ou mesmo que usem de muita criatividade, vão cobrar comissões como os outros porque, lá está, prestam um serviço e têm que ser pagos por isso.

Pode fazer isso, claro, mas se começa a ter muita movimentação na conta só não é chamado a dar explicações se o compliance do seu banco andar a dormir.?

Explicas muito bem, foi o que me aconteceu,  meu banco principal, BPI,  enquanto tive o dinheiro parado nada fez. Quando comecei a transferir $$ para P2P e outros bancos para investir em ETF e fundos, chamaram-me a perguntar se eu estava a investir e se estava interessado numa carteira deles. Neste momento tenho <10% lá e sou cliente primier. Tenho transferências quase instantâneas (horas) e outras de vários dias, ainda não percebi. Para a Mintos, um dia, para a kuetzal, mais de dois dias. Já me lixaram alguns investimentos.

Quanto a despesas de banco, os grandes têm de cobrar muitas taxas, já só vivem disto, a CGD desde que aumentou as taxas, o Paulo, tornou um banco amorfo num banco de grandes lucros (resultados operacionais).

Agora estou a tratar da reforma... e com gozo.