investimento P2P - Tópico Geral

[Nesspc 571]

há 42 minutos, investidorPT disse:

Já que se falou na Aforti, existem mais noticias sobre este assunto ?? 

a Mintos prepara um update inicio desta semana, na Viventor tinham chegado a acordo com os "problemas Técnicos" e iam resumir os pagamentos , aguarda-se ....

[0risk 101]

wtf ?

[Vidolz 295]

Algum dos programadores fez cagada xD

[caralmeida030267 22]

A 11/08/2019 às 14:30, Nesspc disse:

novo cogumelo no campo !!! +- 19% Avg. interest rate

https://wisefund.eu/en/

Pessoal das Crypto que plataformas usam por aqui ?? o que compensa mais de fees ?? ando a ver a Binance e a Coinbase !!!

Eu tenho usado a Coinbase Pro, com fees muito mais baixos do que a Coinbase (base).

Criei conta na Coinbase, transferi o $$, comprei e vendi BTC e depois transferi as carteiras que tinha para a Coinbase Pro. Processo imediato e automático sem fees.

Do que já vi e conheço, esta plataforma - Coinbase Pro - é top para negociar e podes transferir carteiras de/para outras plataformas.

Se quiseres tenho referral/link: https://www.coinbase.com/join/almeid_6c

Ambos iremos receber € 8,91 em Bitcoin quando comprares ou venderes as criptomoedas

Editado 12 de Agosto de 2019 por caralmeida030267
Falta de dados

[RSilva 81]

há 2 horas, 0risk disse:

wtf ?

Isso parece claramente que o gajo copiou isso para meter em 2 ou 3 JIRAs e depois meteu numa label por engano xD
É estranho é ter chegado a produção sem ninguém dar por ela.

[Vidolz 295]

Nem devem ter equipa de QA ou ambiente de Qualidade.

[Rick Lusitano 2115]

há 5 horas, investidorPT disse:

Já que se falou na Aforti, existem mais noticias sobre este assunto ??

https://blog.mintos.com/update-on-aforti-finance/

[jotix 27]

Fácil de concluir que a Mintos, e no cumprimento da sua qualidade de serviço, tudo fez para minimizar danos aos seus interessados, descurando qualquer responsabilidade. 

Assegura a lei fundamental de que os riscos são da exclusiva responsabilidade do investidor, pois este é responsável por avaliar os riscos antes de investir. 

Nota-se como a Mintos quer lavar a sua imagem, enfatizando o cerne pernicioso dos investimentos.

[Nesspc 571]

há 2 minutos, jotix disse:

Fácil de concluir que a Mintos, e no cumprimento da sua qualidade de serviço, tudo fez para minimizar danos aos seus interessados, descurando qualquer responsabilidade. 

Assegura a lei fundamental de que os riscos são da exclusiva responsabilidade do investidor, pois este é responsável por avaliar os riscos antes de investir. 

Nota-se como a Mintos quer lavar a sua imagem, enfatizando o cerne pernicioso dos investimentos.

eu mal li que eles pararam de receber loans no PM em janeiro de 2019 da Aforti parei de ler , dizem logo tudo por aí em termos de transparÊncia o resto é treta .

Quanto ao risco , continuo a dizer copiem de outros mercados financeiros assustem as pessoas, vale a pena ...

Dizer que é tudo ok e nunca se passa nada ou um dia que um meteoro embata na terra vamos ter problemas , mesmo assim temos buyback, têm corrido bem...

pelo que vejo na net e ainda hoje várias vezes em grupos estrangeiros apenas por lockout das contas para questionário anti-lavagem de dinheiro...as pessoas não estão preparadas para algo a correr mal . ao acontecer deve ser tipo china , matam-se á resmas........  P2P all too easy

 

[jotix 27]

Continuaremos a aguardar pelos próximos desenvolvimentos. 

Até agora, é discurso de panos quentes, tirar o rabo da seringa e nada de cura ?

 

[Nesspc 571]

há 10 horas, Nuno Silva disse:

Por falar em defaults, mas numa perspectiva mais positiva, um dos meus defaults da Estateguru - de um total de 3 - foi vendido e todo o capital devolvido mais juros, indemnizações e penalizações!

Era um investimento de março de 2018 que falhou logo o primeiro pagamento de juros. Depois de passar para default, o colateral ainda foi a 3 leilões sem sucesso até ser finalmente vendido no quarto. 

Estava com dúvidas sobre o processo de recuperação de defaults da Estateguru mas a verdade é que demora(e não é pouco) mas funciona. O facto de existir um colateral físico traz uma robustez a um processo de recuperação que nenhum outro trará.(e estou a pensar nos LO da mintos, sim ?)

Hoje em dia, do meu total p2p, estou em cerca de 60%-40% para investimentos relacionados com imobiliário. É menos líquido, o retorno é um pouco menor e dá mais trabalho porque se têm que seleccionar bem os projectos(reforço esta parte), mas a mim traz-me muito mais segurança.

 

 

@Nuno Silva não estou na EstateGuru  no entanto vi esta review da mesma  e as avaliações de risco , partilho aqui caso tenham interesse

https://kubasjourneys.com/interview-estateguru/?fbclid=IwAR1PIjR3-XcIqig7s6-VXXNcVG4KS-iMnCzom43sza6qK_0jxArvg8a7rPk

[Nesspc 571]

Cena Estranha !!!!

Estava a ver uns comments de uns users da Mintos acerca da Eurocent que estava de  volta ao ativo ????

https://eurocent.pl/

Têm dados de 2019 !!! se emprestam novamente ao menos que paguem os calotes !!!!

[cerejobastos 0]

Boas pessoal!

apenas recentemente comecei a investir em p2p, especificamente apenas na Mintos.

Acham que a Mintos e os LOs se aguentariam caso houvesse uma crise semelhante à de 2008?

Thanks in advance!

[Rick Lusitano 2115]

Talvez uma solução também o P2P Lending, principalmente para países emergentes:

Robôs estão a resolver um problema muito dispendioso para a banca

https://www.jornaldenegocios.pt/mercados/bolsa/research/detalhe/robos-estao-a-resolver-um-problema-muito-dispendioso-para-a-banca

[Tiga18 16]

Boa tarde,

Uma duvida que sou novo na Mintos. Neste momento no meu statement tenho mais interests income on rebuy do que interests received. É normal? Que juros são estes? Tem alguma coisa relacionado com garantia rebuy dos LO?

Obrigado

[cerejobastos 0]

Estou a ver alguns loans da Varks em que o Borrower APR aparece como 0%, devo confiar? Não faz sentido.

[rui_marreiros 380]

há 11 horas, cerejobastos disse:

Boas pessoal!

apenas recentemente comecei a investir em p2p, especificamente apenas na Mintos.

Acham que a Mintos e os LOs se aguentariam caso houvesse uma crise semelhante à de 2008?

Thanks in advance!

A Mintos até se aguenta, alguns LO é que não.

O RICK fez uma analise aos LO a partir do current, mas deveria ser ajustada com os BB, pois se alguns LO têm BB de 20%, então mais cedo ou mais tarde irão ter problemas de Liquidez. Eu faço uma conjugação entre o current (corrente e grace >80%) e BB (<10%), LO satisfatório, entro.

[Rick Lusitano 2115]

há 4 horas, Tiga18 disse:

Boa tarde,

Uma duvida que sou novo na Mintos. Neste momento no meu statement tenho mais interests income on rebuy do que interests received. É normal? Que juros são estes? Tem alguma coisa relacionado com garantia rebuy dos LO?

Obrigado

interests income on rebuy = juros pagos nos BuyBacks dos loans

interests received = juros pagos no prazo normal dos loans

Se tiveres mais Short-term do que Long-term, ou comprares loans de LO com muitos caloteiros irás ter mais interests income (BuyBacks) do que juros nos prazos normais.

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, rui_marreiros disse:

A Mintos até se aguenta, alguns LO é que não.

O RICK fez uma analise aos LO a partir do current, mas deveria ser ajustada com os BB, pois se alguns LO têm BB de 20%, então mais cedo ou mais tarde irão ter problemas de Liquidez. Eu faço uma conjugação entre o current (corrente e grace >80%) e BB (<10%), LO satisfatório, entro.

Essa analise foi para demonstrar os LO com piores performances em pagamentos dentro dos prazos.

Eu compro tudo que dá dinheiro, porque no final é tudo subprime loans (lixo).

Se é para estoirar, tanto faz um LO com pouca taxa de juro ou muita taxa, os Ratings da Mintos são uma ilusão, as estatísticas não são fiáveis, pois basta um LO lançar milhares novos loans, que faz sobie os Current e diminuir os lates/graces. Eu sei lá, se os LO ficam com os melhores loans para si e apenas lançam o estrume nas plataformas, não há maneira de conhecer o balanço de loans que os LO têm.

PS: Não compro loans com pouca taxa de juro, quanto mais alta melhor. O risco é enorme, ao menos que tenha o máximo de retorno possível. Isto é a minha maneira de ver as coisas e a minha tolerância ao risco. Cada um, deve analisar a sua aversão ao risco.

[rui_marreiros 380]

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

Essa analise foi para demonstrar os LO com piores performances em pagamentos dentro dos prazos.

Eu compro tudo que dá dinheiro, porque no final é tudo subprime loans (lixo).

Se é para estoirar, tanto faz um LO com pouca taxa de juro ou muita taxa, os Ratings da Mintos são uma ilusão, as estatísticas não são fiáveis, pois basta um LO lançar milhares novos loans, que faz sobie os Current e diminuir os lates/graces. Eu sei lá, se os LO ficam com os melhores loans para si e apenas lançam o estrume nas plataformas, não há maneira de conhecer o balanço de loans que os LO têm.

PS: Não compro loans com pouca taxa de juro, quanto mais alta melhor. O risco é enorme, ao menos que tenha o máximo de retorno possível. Isto é a minha maneira de ver as coisas e a minha tolerância ao risco. Cada um, deve analisar a sua aversão ao risco.

Eu também só procuro as com taxas mais elevadas, acho que nunca tive um A, o meu campo é em geral B a C+ (e é verdade que valem o que valem).  Até ando chateado, pois só há de 12,5% no PM e se calhar tenho de ir aos rublos.

Não gosto de investir SM, pois loan com desconto muitas vezes demoram a sair. Se calhar eu é que escolho mal.

 

 

[Harvester 243]

6 hours ago, Rick Lusitano said:

... Eu sei lá, se os LO ficam com os melhores loans para si e apenas lançam o estrume nas plataformas, não há maneira de conhecer o balanço de loans que os LO têm.

É bem possível...

Na ViaInvest, nos empréstimos Credit Line é possível ver o rating do "borrower", acredito que todos os LO têm um rating interno dos seus "borrowers", pelo que é bem possível que preferencialmente lancem os piores, acho mesmo que é o que acontece com aqueles loans que são lançados mas a data inicial do loan já tem um meses (mensalidades aparecem como pagas mas sem data de quando foram pagas). Ou o LO já ganhou o que tinha a ganhar com esse loan e deixa o resto (do risco) para os investidores, ou o historial de pagamento não era famoso, e da mesma forma é "oferecido" aos investidores. Até nas lixeiras reais o lixo é escolhido.

[Tiga18 16]

há 2 horas, Harvester disse:

É bem possível...

Na ViaInvest, nos empréstimos Credit Line é possível ver o rating do "borrower", acredito que todos os LO têm um rating interno dos seus "borrowers", pelo que é bem possível que preferencialmente lancem os piores, acho mesmo que é o que acontece com aqueles loans que são lançados mas a data inicial do loan já tem um meses (mensalidades aparecem como pagas mas sem data de quando foram pagas). Ou o LO já ganhou o que tinha a ganhar com esse loan e deixa o resto (do risco) para os investidores, ou o historial de pagamento não era famoso, e da mesma forma é "oferecido" aos investidores. Até nas lixeiras reais o lixo é escolhido.

Mas qual a lógica de escolherem se depois têm a garantia buyback? Se der para o torto os LO ficam a arder na mesma...

[jon.piu 160]

há 9 horas, Rick Lusitano disse:

Eu compro tudo que dá dinheiro, porque no final é tudo subprime loans (lixo).

Mesmo um empréstimo automóvel Mogo com o colateral da viatura? Já investi em Mogo sem BB que foram para Default e recuperei o dinheiro com a cobrança sobre o colateral.

[0risk 101]

há 15 horas, cerejobastos disse:

Estou a ver alguns loans da Varks em que o Borrower APR aparece como 0%, devo confiar? Não faz sentido.

Acontece muito. Provavelmente não tem a informação.

[Rick Lusitano 2115]

A 14/08/2019 às 09:37, jon.piu disse:

Mesmo um empréstimo automóvel Mogo com o colateral da viatura? Já investi em Mogo sem BB que foram para Default e recuperei o dinheiro com a cobrança sobre o colateral.

Não compro Mogo, pois não pagam juros nos lates periods. Os car loans valem o que vale. Ou seja, como qualquer colateral, só vale o valor que um comprador pagar no leilão do colateral, depois são retiradas as despesas do leilão, despesas legais e despesas com a recuperação.

No caso dos carros, os carros desvalorizam muito, principalmente no caso de carros usados da Mogo, se 1 borrower compra 1 carro usado com 10 anos e ao fim de 1 ou 2 anos não pagar, que valor terá o carro com 11 ou 12 anos, e em que condições estará o carro, será que continua com bom mecânica, chapa, parte elétrica que quando foi comprado?

Já vi casos de loans da Mogo sem BB, em que os investidores depois do leilão recuperam algum dinheiro mas perderam dinheiro, outros carros nem foram a leilão, foram para a sucata ou nem encontraram os carros. (No fórum do Claus, há links para alguns desses loans.)

No caso de colateral imobiliário, já é diferente, os terrenos ou edifícios não desaparecem, nem desvalorizam a mesma velocidade acelerada dos carros. Podem ficar danificados e perder valor com a idade ou com o uso, mas o valor residual (valor que sobra de um activo, mesmo que seja para reciclagem/sucata) do imobiliário é maior do que um carro.

Editado 15 de Agosto de 2019 por Rick Lusitano