investimento P2P - Tópico Geral

[P2P Money Maker 250]

há 1 hora, Egi disse:

Alguém me sabe dizer o que vai acontecer com a Fastinvest, plataforma baseada no Reino Unido, uma vez que a saída pelo Brexit vai ser, em princípio, em questão de poucos meses.

Isto é sem ser a versão oficial  porque eles concerteza devem dizer que nada vai alterar para o investidor.

A nivel fiscal? Investimentos?

Muito complicado. Aliás como vão ser os acordos de dupla tributação nestes casos? Isto está tudo em discussão. Na minha singela opinião, é preparar para o cashout de plataformas UK based. Não é por acaso que muitas empresas das indústrias financieras (banca e seguros) transferiram as sedes para dentro da UE (Bélgica e Luxemburgo principalmente). A transferência de fundos pode ser afectada ou ter restrições. Eu sugiro vivamente preparar o cashout.

[NSilva 223]

há 2 horas, P2P Money Maker disse:

Muito complicado. Aliás como vão ser os acordos de dupla tributação nestes casos? Isto está tudo em discussão. Na minha singela opinião, é preparar para o cashout de plataformas UK based. Não é por acaso que muitas empresas das indústrias financieras (banca e seguros) transferiram as sedes para dentro da UE (Bélgica e Luxemburgo principalmente). A transferência de fundos pode ser afectada ou ter restrições. Eu sugiro vivamente preparar o cashout.

A mim parece-me que o risco menor da FastInvest é estar sediada no Reino Unido, tem tanta outra coisa estranha...

Quanto à temática Brexit, podemos esperar alguma instabilidade cambial nos próximos tempos, ou a nível dos acordos comerciais logo no pós-brexit.De resto, não antevejo nenhuma dificuldade em movimentar fundos, não estamos a falar propriamente de uma argentina ou venezuela, estamos no primeiro mundo.

[rui_marreiros 380]

há 9 horas, Nuno Silva disse:

A mim parece-me que o risco menor da FastInvest é estar sediada no Reino Unido, tem tanta outra coisa estranha...

Quanto à temática Brexit, podemos esperar alguma instabilidade cambial nos próximos tempos, ou a nível dos acordos comerciais logo no pós-brexit.De resto, não antevejo nenhuma dificuldade em movimentar fundos, não estamos a falar propriamente de uma argentina ou venezuela, estamos no primeiro mundo.

É mesmo isso, eu estou a retirar-me.

[Antonio84Pereira 98]

Vêm aí recompras na Mintos, iuteCredit: https://blog.mintos.com/iutecredit-issues-a-bond-worth-eur-40-million/#more-13077

Quanto à FastInvest, vou esperar.

[Plataformas De Crowdfunding 166]

Também estou a fazer futurismo:

Continuo a aproveitar para reforçar nas plataformas britânicas por forma a aproveitar o Câmbio de EUR/GBP a 0,9 ... poderá não voltar a repetir-se no pós-brexit. Se não estão todos esses problemas que foram levantados descontados do câmbio, estarão a maioria e quando houver estabilidade pós-brexit, além de a Libra voltar a valores mais próximos do que era, a movimentação de capital vai, obviamente, continuar livre e a questão da dupla tributação também estará resolvida.

Não incluo a FastInvest pois não tem nada de Britânica...

[Nesspc 571]

A Crowdestor penso que vai desmobilizar para o Cambodja Até que enfim um Projecto para usufruir do Iate de Luxo

[investidorPT 151]

Envestio lança Autoinvest:

https://blog.envestio.com/autoinvest/

Editado 26 de Julho de 2019 por investidorPT

[larbac 2]

Boas

 

No SM, dão mais valia à YTM ou à taxa de juro para comprar um loan?

Qual o mais importante?

[jferreira20 39]

YTM.

[rui_marreiros 380]

Mas cuidado, porque se estiver com delay, o YTM é calculado para pagamento ao outro dia, e podes ser enganado.

[larbac 2]

Vejo por exemplo alguns loans com desconto com taxa de juro de 10%, mas com YTM de 16%.

Então será pago a 16%?

Desculpem a "newbiness" eheheh

[jferreira20 39]

há 30 minutos, larbac disse:

Vejo por exemplo alguns loans com desconto com taxa de juro de 10%, mas com YTM de 16%.

Então será pago a 16%?

Desculpem a "newbiness" eheheh

A taxa de juro é 10% na mesma. A tua rentabilidade é que será os 16%, que inclui juro+desconto.

[larbac 2]

há 16 minutos, jferreira20 disse:

A taxa de juro é 10% na mesma. A tua rentabilidade é que será os 16%, que inclui juro+desconto.

Ah percebido agora.

O calculo do YTM é logo as duas coisas.

Certo.

[Visitante Visitante Nelson]

Na mintos, qual o significado " Borrower APR " e qual a melhor solução na hora de investir, escolher sempre 0, por exemplo Cashwagon  cashwagon não tem Borrower APR = 0.

[Nesspc 571]

há 5 horas, larbac disse:

Boas

 

No SM, dão mais valia à YTM ou à taxa de juro para comprar um loan?

Qual o mais importante?

Desconto

[larbac 2]

há 26 minutos, Nesspc disse:

Desconto

Pois, tambem.

Mas com o mesmo desconto, há YTM diferentes, daí a minha duvida.

[Rick Lusitano 2115]

Não sei repararam na seguinte situação, (como já contactei a Mintos  e postei esses conteúdos em inglês no fórum do Claus, aproveito para copiar e poupar tempo na escrita em Português) :

 

Citação

I suppose the Cashback is paid by the investors.  

Today I bought several loans in Primary Market from Monego, these loans were listed in Mintos yesterday: 
 

Quote:

Listing Date 25.07.2019

 

The problem, is that Monego already received interest income in these loans for next days, weeks or months in advance. So the investors bought it yesterday and today, but they don't receive interest for all time in their possession. 

For example, one that loans, Loan ID: 16276663-03 have all the monthly payments already made to Monego until 28.09.2019, so the investors don't receive interest from the day the loan were invested, remember that this loan was listed in Primary Market yesterday (25.07.2019), the investors in this loan will be without interest income for more than 2 months, although they bought in Primary Market since yesterday. 

The loan 13270629-04 have the interest already paid to Monego until 02.08.2019, so the investors loose interest from 25.07.2019 (Mintos listing date) until 02.08.201, it means no interest in 9 days. 

The loan 16459169-03 have the interest already paid to Monego until 28.07.201, the investors will loose also 4 days in interest income. 

There is other loans with the same problem, some with several days or weeks that the Monego already received the interest and the investors seems that will not receive interest for days in their possession, it will be non-paying loans. 


In the case of the loan without interest for 63 days (Loan ID: 16276663-03), the investors looses 2,45% in interest income (14% / 360 * 63). The cashback in this loan is 2%, so the investors pays themself the cashback and loose money. 

I already talk with Mintos in the chat, and their answer was: 

 

 

Quote:

Emiliya  Hello, welcome to Mintos!  Let me check this, please.  Do you still have the loan in your portfolio?  in general, the investors receive interest for the days the loan has been in their portfolio  if the loan was repaid before the due date the investor do not receive interest  unless it is stated in the loan details  and the conditions that this originator gives

 

https://www.p2p-kredite.com/diskussion/viewtopic,p,121909.html#121909

[Patanisca 1223]

Espetacular!  É uma das vicissitudes de investir num mercado não regulado.

Mas está um esquema do caraças! Mas como esses casos devem haver mais, e explico porque penso assim. Porque embora a percentagem média da minha carteira na Mintos seja superior a 13% já há mais de 2 meses, pelas contas que eu faço de mês para mês, o valor continua a ser abaixo de 12%. Alguém come ali pelo meio.

[Rick Lusitano 2115]

há 1 minuto, Patanisca disse:

Espetacular!  É uma das vicissitudes de investir num mercado não regulado.

Mas está um esquema do caraças! Mas como esses casos devem haver mais, e explico porque penso assim. Porque embora a percentagem média da minha carteira na Mintos seja superior a 13% já há mais de 2 meses, pelas contas que eu faço de mês para mês, o valor continua a ser abaixo de 12%. Alguém come ali pelo meio.

Fiquei com a impressão de não ser caso único, e não ser exclusivo de programas de Cashback ou da Monego.

Um loan originator se receber os juros antecipadamente, por exemplo, dos próximos 2 meses, e se colocar esse loans à venda na Mintos, o investidor não recebe esses 2 meses que tem em sua posse, e o loan originator poupa dinheiro em juros à custa dos investidores.

Os Loan Originators só devia colocar os loans apartir da data em que os loans começam a contar juros para os investidores, se não qual o interesse para os investidores comprar loans sem pagar juros durante dias, semanas ou meses?

[Nesspc 571]

há 4 minutos, Rick Lusitano disse:

Fiquei com a impressão de não ser caso único, e não ser exclusivo de programas de Cashback ou da Monego.

Um loan originator se receber os juros antecipadamente, por exemplo, dos próximos 2 meses, e se colocar esse loans à venda na Mintos, o investidor não recebe esses 2 meses que tem em sua posse, e o loan originator poupa dinheiro em juros à custa dos investidores.

Os Loan Originators só devia colocar os loans apartir da data em que os loans começam a contar juros para os investidores, se não qual o interesse para os investidores comprar loans sem pagar juros durante dias, semanas ou meses?

Tenho visto isso em Foruns de FB de muitos LO, mas sempre a dizerem que era Bug no carregamento do Loan .... eu pessoalmente como sabem não gosto do cashback apesar do pessoal ficar louco com ele, a Kredo e Monego foram até 8,5%-9,5% de taxas, mais um pouco podiam ter ido a 1% e oferecido os 2 % que o pessoal ainda compra.....

Prefiro estar na porta de saída quando quiserem vender e comprar com desconto, vou ficando no meu cantinho que ainda pinga sem stresses

[P2P Money Maker 250]

há 6 minutos, Rick Lusitano disse:

Fiquei com a impressão de não ser caso único, e não ser exclusivo de programas de Cashback ou da Monego.

Um loan originator se receber os juros antecipadamente, por exemplo, dos próximos 2 meses, e se colocar esse loans à venda na Mintos, o investidor não recebe esses 2 meses que tem em sua posse, e o loan originator poupa dinheiro em juros à custa dos investidores.

Os Loan Originators só devia colocar os loans apartir da data em que os loans começam a contar juros para os investidores, se não qual o interesse para os investidores comprar loans sem pagar juros durante dias, semanas ou meses?

Incrível, you get part of the risk and none of the profit.

É um negócio das arábias -  mas não para o investidor. Estou de acordo que devia haver uma limitação ou no mínimo um aviso (ao comprar este loan, não vai receber juros até ao dia XX/XX pelo que o seu YTM real será de YY neste loan.).

[Rick Lusitano 2115]

há 3 minutos, Nesspc disse:

Tenho visto isso em Foruns de FB de muitos LO, mas sempre a dizerem que era Bug no carregamento do Loan .... eu pessoalmente como sabem não gosto do cashback apesar do pessoal ficar louco com ele, a Kredo e Monego foram até 8,5%-9,5% de taxas, mais um pouco podiam ter ido a 1% e oferecido os 2 % que o pessoal ainda compra.....

Prefiro estar na porta de saída quando quiserem vender e comprar com desconto, vou ficando no meu cantinho que ainda pinga sem stresses

Estou a verificar que muitos loans comprados no SM com desconto, tem esse problema de terem os juros já pagos ao LO e não pagarem ao investidor.

Não são apenas em loans no PM.

 

[Nesspc 571]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

Estou a verificar que muitos loans comprados no SM com desconto, tem esse problema de terem os juros já pagos ao LO e não pagarem ao investidor.

Não são apenas em loans no PM. 

 

os que vi na semana passada eram da MOGO a 16%  71 meses e tinham 24 meses paid, mas como disse tudo se pensa que fosse erro...

Outra coisa que está a acontecer é contas novas transferes dinheiro e investe no Invest & Acess sem o teres programado, ontem vi 2 contas dessas uma com 10k investiu tudo, o tipo ficou passado pois ainda por cima até comprou muitos loans lates, isso sem sequer ter configurado o IA.... a Mintos deve ter mais cuidado neste pormenores para manter a confiança dos investidores... imagino para primeira experiência seja péssimo isso acontecer....

há 4 minutos, Nesspc disse:

os que vi na semana passada eram da MOGO a 16%  71 meses e tinham 24 meses paid, mas como disse tudo se pensa que fosse erro...

Outra coisa que está a acontecer é contas novas transferes dinheiro e investe no Invest & Acess sem o teres programado, ontem vi 2 contas dessas uma com 10k investiu tudo, o tipo ficou passado pois ainda por cima até comprou muitos loans lates, isso sem sequer ter configurado o IA.... a Mintos deve ter mais cuidado neste pormenores para manter a confiança dos investidores... imagino para primeira experiência seja péssimo isso acontecer....

Lá achei o gajo deêm uma olhada , ainda por cima já foi recomprado pago até 2022

https://www.mintos.com/en/18409782-01

 

[Rick Lusitano 2115]

há 18 minutos, Nesspc disse:

os que vi na semana passada eram da MOGO a 16%  71 meses e tinham 24 meses paid, mas como disse tudo se pensa que fosse erro...

Outra coisa que está a acontecer é contas novas transferes dinheiro e investe no Invest & Acess sem o teres programado, ontem vi 2 contas dessas uma com 10k investiu tudo, o tipo ficou passado pois ainda por cima até comprou muitos loans lates, isso sem sequer ter configurado o IA.... a Mintos deve ter mais cuidado neste pormenores para manter a confiança dos investidores... imagino para primeira experiência seja péssimo isso acontecer....

Lá achei o gajo deêm uma olhada , ainda por cima já foi recomprado pago até 2022

https://www.mintos.com/en/18409782-01

 

Encontrei loans com os juros pagos até meio de 2020 e foram listados na Mintos nas últimas semanas.

 

Eu já despachei todos os meus Monego comprados tanto no PM (cashback) como no SM (desconto). Ainda apanhei 17 loans manhosos, mas para os vender tive que dar desconto de -1.5%, ainda saí a ganhar. Mas foi 1 aviso para estar alerta com estes truques.

 

A Mogo e a Monego têm interesses em comum com a Mintos, assim como outros LO. O que pode azo a truques com a conivência/cumplicidade da Mintos:

- Mogo: Some of the equity investors in the Loan Originator and Mintos overlap.

- Monego: Monego is a related party to Mintos according to IAS 24.

- Kredo: Kredo Finance is related party to Mintos according to IAS 24.

- Tigo: Tigo Finance is related party to Mintos according to IAS 24.

- Sebo: Some of the equity investors in the loan originator and Mintos overlap

- Tengo: Some of the equity investors in the loan originator and Mintos overlap.

- Expresscredit: Some of the equity investors in YesCash Zambia Ltd and Mintos overlap.

- Expresscredit: Mintos and Expresscredit (Proprietary) Limited are related parties according to IAS 24.

- Banknote: SIA ExpressCredit (Banknote brand) is 100% owner of SIA ViziaFinance (VIZIA brand).

- Vizia: SIA ExpressCredit (Banknote brand) is 100% owner of SIA ViziaFinance (VIZIA brand).

 

Pelo menos em 10 LO são conhecidas ligações com a Mintos...

 

[superkinas 181]

na mintos, quais os loan a evitar a todo o custo dinero, tengo ?

quais os preferidos varks...