investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 11 horas, Apostad0r disse:

Tenho lá conta aconselho de um membro do forum, e até à data nada a registar.

Quais são as taxas actuais? Li que devido à grande procura na Viainvest, as taxas baixaram de 12% para 10%.

[Cardoso24 587]

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

Quais são as taxas actuais? Li que devido à grande procura na Viainvest, as taxas baixaram de 12% para 10%.

Com o AI - 12% porque manualmente é complicado devido à elevada procura.

 

[N_alves 1]

Para quem usa o Auto invest do Viainvest, colocaram no "Loan originator" algum país em específico? Li algumas vezes que andavam a evitar alguns países.

[Rick Lusitano 2115]

Principais plataformas de P2P Lending com "BuyBack Guarantee" na Europa continental

Achei que poderia ser interessante para o debate, partilhar as nossas preferências das plataformas de P2P Lending com "BuyBack Guarantee" na Europa continental, que permitam investir em EUR. Não incluindo as outras plataformas de P2P Lending que não tem "BuyBack Guarantee" e as plataformas que se dedicam ao Real Estate Crowdfunding (imobiliário), apesar de poderem ter colaterais.

Poderíamos por exemplo, fazer um top 3 das nossas preferências. Sugeria a seguinte pontuação, para o 1º lugar = 5 pontos, 2º lugar = 3 pontos e 3º lugar = 1 ponto.

Para simplificar, deixo uma lista das principais plataformas de P2P Lending com "BuyBack Guarantee":

• DoFinance (LV)
• Grupeer (LV)
• Iuvo Group (EE)
• Lenndy (LV)
• Mintos (LV)
• Peerberry (LV)
• Robocash (LV)
• Swaper (LV)
• Twino (LV)
• Viainvest (LV)
• Viventor (LV)

EE = Estonia (Estónia)
LT = Lithuania (Lituânia)
LV = Latvia (Letónia)

Editado 16 de Março de 2018 por Rick Lusitano

[Rick Lusitano 2115]

O meu Top 3 das plataformas P2P Lending:

1 - Mintos

2 - Grupeer

3 - (não tenho preferência)

[investidorPT 151]

1 - Mintos

2 - Grupeer

3 - Estateguru

[NSilva 223]

1. Mintos

2. Peerberry

3. Não utilizo mais nenhuma p2p lending

[Rick Lusitano 2115]

há 33 minutos, investidorPT disse:

1 - Mintos

2 - Grupeer

3 - Estateguru

A Estateguru não tem BuyBack

[jotix 27]

Apenas posso fazer um ranking das plataformas onde invisto. São tantas atualmente, que não tenho paciência para estar presente em todas.

Bem sei que a ordem é sempre de diversificar e conhecer diferentes alternativas. Mas, ainda o caminho parece não acabar numa curva 

Vejamos então:

1 × Viventor - desde o início para cá que modificaram o design do site,  desenvolveram uma app para smartphone, aumentaram o número de loan originators para 9 e introduziram uma outra garantia como na Twino - Payment Guarantee (através do loan originator Presto). E ainda desde o começo para os dias de hoje que aumentaram consideravelmente a oferta, passando a ter bastante liquidez nos investimentos. De reforçar também, o pagamento que fazem aos investidores pelas penalidades dos atrasos que se verificam. 

2 × Mintos - a diversidade pauta-se quer em loan originators, quer em taxas de rentabilidade. Liquidez e velocidade no processo dos pagamento são outras mais valias. Menos positivo, é a aparente diferença entre a taxa de rentabilidade anunciada e a real.

3 × RoboCash - aqui estaria em dúvidas entre a Twino ou a RoboCash. Mas o meu último ponto recai sobre a Robocash, simplesmente pela determinante rentabilidade e simplicidade. De facto, neste site, tudo é muito simples e as taxas anunciadas não deixam de ser atrativas. Ainda assim, e tal como na Twino, padece de um aparente (talvez temporário) problema de liquidez, onde o dinheiro parado não é rapidamente investido. 

O problema maior destas plataformas, é a ausência de regulação no sector por uma entidade estatal. Enfim... ainda que isso possa não valer de nada em termos práticos, serve como um género de almofada de conforto para quem deseja investir ou pretende continuar a investir. 

Em todas as plataformas que conheço, o serviço de apoio ao cliente é bastante rápido, assim como os pagamentos tendem a ser rápidos. Talvez aqui, seja útil começar a passar por um processador de pagamentos, que por norma costuma ser bem mais rápido que os bancos. A comissão europeia tem como objectivo agilizar as transferências bancárias no espaço europeu... mas a realidade ainda parece estar longe. 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 22 minutos, jotix disse:

A comissão europeia tem como objectivo agilizar as transferências bancárias no espaço europeu... mas a realidade ainda parece estar longe.

A UE anda a tentar dinamizar o sector das FinTechs na Europa para combater as FinTech dos EUA e da Ásia.

Criou um observatório de estudo da Blockchain, "fala" em criar um passaporte europeu para as plataformas de crowdfunding (várias áreas), que permite que as plataformas de um país da UE possam operar em qualquer país da UE, como se estivesse a operar em solo nacional (semelhante ao que já sucede com a indústria dos fundos de investimento).

 

Jornal de Negócios - Bruxelas vai propor uma licença única para plataformas de crowdfunding na Europa
http://www.negocios.pt/empresas/detalhe/bruxelas-vai-propor-uma-licenca-unica-para-plataformas-de-crowdfunding-na-europa

Jornal de Negócios - UE vai apresentar plano com as melhores práticas ao nível das "sandbox"
http://www.negocios.pt/empresas/detalhe/ue-vai-apresentar-plano-com-as-melhores-praticas-ao-nivel-das-sandbox

[investidorPT 151]

há 35 minutos, Rick Lusitano disse:

A Estateguru não tem BuyBack

Confirmo. 

[gustaferra 228]

1- Mintos ( não é das mais rentáveis mas estou bastante exposto); 

2- iuvo; ( tem multi moeda, agrada-me,):

3- Lenny ( tenho 2 ativos em atraso que investi sem buyback,  arrenpendi-me por isso, não é das que tenho mais banca dentro do mesmo lote mas está no top 3);

[jotix 27]

há 11 minutos, Rick Lusitano disse:

A UE anda a tentar dinamizar o sector das FinTechs na Europa para combater as FinTech dos EUA e da Ásia.

Criou um observatório de estudo da Blockchain, "fala" em criar um passaporte europeu para as plataformas de crowdfunding (várias áreas), que permite que as plataformas de um país da UE possam operar em qualquer país da UE, como se estivesse a operar em solo nacional (semelhante ao que já sucede com a indústria dos fundos de investimento).

 

Jornal de Negócios - Bruxelas vai propor uma licença única para plataformas de crowdfunding na Europa
http://www.negocios.pt/empresas/detalhe/bruxelas-vai-propor-uma-licenca-unica-para-plataformas-de-crowdfunding-na-europa

Jornal de Negócios - UE vai apresentar plano com as melhores práticas ao nível das "sandbox"
http://www.negocios.pt/empresas/detalhe/ue-vai-apresentar-plano-com-as-melhores-praticas-ao-nivel-das-sandbox

Estava previsto para Novembro do ano passado, salvo erro, a adopção de transferências quasi instantâneas pela maior parte dos países europeus.

Na verdade, apenas 8 países contam atualmente com as transferências bancárias imediatas: Espanha, Itália, Alemanha, Austria, Holanda, Estónia, Letónia e Lituânia.

Resta saber se vai existir ou se existe uma tarifa para as transferências imediatas e outra para as transferências de demora normal. E também resta saber se o mesmo imediato vai ser real entre diferentes países da Europa. 

 

[Falconet 1]

A Letónia está a trabalhar para a Regulação destas Plataformas e a Mintos está envolvida nesse processo com as autoridades.

[quirino 72]

1 - Viventor, Mintos

2 - Grupeer (apesar de me sentir mais inseguro de ter tanto capital como nas outras, a rentabilidade e a simplicidade desta p2p é incrível.)

3 - Robocash, Twino

 

[Rick Lusitano 2115]

Ainda sobre os tops de preferências de plataformas de P2P Lending, eu fiz uma tabela dos Top 10 destas plataformas segundo o P2P Hero, para se ver a evolução da experiência deste blogger com as plataformas em causa:

 

 

Editado 17 de Março de 2018 por Rick Lusitano

[jotix 27]

Foste tu que fizeste essa lista @Rick Lusitano? Não percebi então a parte do segundo o blog P2P Hero 

Parece que simpatizas bastante com a Grupeer  Simplesmente pelas taxas ou por mais alguma coisa? Nada sei sobre a origem dos mentores do projecto. Quem são? 

[gustaferra 228]

há 36 minutos, Rick Lusitano disse:

Ainda sobre os tops de preferências de plataformas de P2P Lending, eu fiz uma tabela dos Top 10 destas plataformas segundo o P2P Hero, para se ver a evolução da experiência deste blogger com as plataformas em causa:

 

 

A única surpresa na tabela é o lugar da Mintos, a não ser que invista em multi moeda....

[Rick Lusitano 2115]

há 5 minutos, jotix disse:

Foste tu que fizeste essa lista @Rick Lusitano? Não percebi então a parte do segundo o blog P2P Hero 

Parece que simpatizas bastante com a Grupeer  Simplesmente pelas taxas ou por mais alguma coisa? Nada sei sobre a origem dos mentores do projecto. Quem são? 

 

A escolha das plataformas e as taxas de juros (XIRR) de P2P dessa tabela são do blogger P2P Hero, (se clicares, vais para o blog deste investidor Suíço), aonde podes consultar os vários Top 10 do P2P Hero.

Recolhei essa informação desse blog, compilei-a e fiz a tabela, acrescentando a parte do design (incluindo os países de domicílio).

Resumindo, o texto e números são do P2P Hero, a parte gráfica é minha.

 

A origem dos mentores da Grupeer, pouco mais se sabe para além do que está no site, na parte sobre a equipa.

https://www.grupeer.com/about-us

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 17 minutos, gustaferra disse:

A única surpresa na tabela é o lugar da Mintos, a não ser que invista em multi moeda....

Realmente, inicialmente ainda pensei que o P2P Hero investisse também em loans sem "BuyBack Guarantee" na Mintos. Mas segundo este artigo, fiquei com a ideia de que ele consegue essa XIRR com multi-moeda.

Impact of foreign currency investments on returns (view from an EUR Investor)

[Rick Lusitano 2115]

Viventor & Mintos: Guerra ou uma história de amor?

Depois de 2 loan originators que estão presentes na Mintos, a Aforti Finance e a GetBucks também estarem presentes na Viventor, eis que a Mintos anuncia que 1 dos loan originator mais antigos da Viventor, a Credissimo, começa a se financiar também na Mintos.

Será uma troca de parceiros ocasional, tipo Swing?

Ou será uma guerra/vingança entre plataformas?

Não percam os próximos episódios, porque nós também não... (frase do genérico final do Dragonball Z )

 

Isto levanta questões de diversificação em loan originators. Porque no total das plataformas de P2P, podemos ter uma exposição maior devido a sobreposição de loan originators.

(Quer dizer, anda um tipo a diversificar em várias plataformas de P2P para diluir o risco, para depois ter os mesmos originators. )

[quirino 72]

Ainda por cima são as minhas 2 preferidas e onde aloquei mais dinheiro.

[gustaferra 228]

há 7 horas, Rick Lusitano disse:

Viventor & Mintos: Guerra ou uma história de amor?

Depois de 2 loan originators que estão presentes na Mintos, a Aforti Finance e a GetBucks também estarem presentes na Viventor, eis que a Mintos anuncia que 1 dos loan originator mais antigos da Viventor, a Credissimo, começa a se financiar também na Mintos.

Será uma troca de parceiros ocasional, tipo Swing?

Ou será uma guerra/vingança entre plataformas?

Não percam os próximos episódios, porque nós também não... (frase do genérico final do Dragonball Z )

 

Isto levanta questões de diversificação em loan originators. Porque no total das plataformas de P2P, podemos ter uma exposição maior devido a sobreposição de loan originators.

(Quer dizer, anda um tipo a diversificar em várias plataformas de P2P para diluir o risco, para depois ter os mesmos originators. )

A diversificação tb tem de ser mais especifica geograficamente por exemplo as p2p do uk

Editado 21 de Março de 2018 por gustaferra

[Rick Lusitano 2115]

há 22 minutos, gustaferra disse:

A diversificação tb tem de ser mais especifica geograficamente por exemplo as p2p do uk

Como quem não tem cão, caça com gato.

No caso das P2P, quem não quer P2P do RU em GBP,  tem as Irlandesas, com a vantagem de serem em EUR, que serão o mais parecido com as Inglesas. (Sem piadas ao Zezé Camarinha)

 

Já viste aquela P2P da Austrália que o P2P Hero tem no Top 10 dele, a Marketlend?

12.23% de XIRR  no caso dele.

Ou as Irlandesas, a Linked Finance e a Flender?

 

Editado 22 de Março de 2018 por Rick Lusitano

[gustaferra 228]

há 8 minutos, Rick Lusitano disse:

Quem não tem cão, caça com gato.

Ou no caso das P2P, quem não quer P2P do RU em GBP,  tem as Irlandesas, com a vantagem de serem em EUR.

 

Já viste aquela P2P da Austrália que o P2P Hero tem no Top 10 dele, a Marketlend?

12.23% de XIRR  no caso dele.

Ou as Irlandesas, a Linked Finance e a Flender?

 

A marketlend vi hj por alto, é em dólares, não sei se dá para europeus