investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 6 minutos, Ana Rei disse:

É sinal que és importante.. Alguém se deu ao trabalho de criar uma conta para se meter ctg mais vale não dares importância.. 

 

Ás vezes, aparecem aqui no fórum, posts, tópicos ou mensagens privadas estranhas.

E por vezes, recebemos mensagens privadas enviadas para vários participantes, daí a minha questão, se mais pessoas receberam.

Editado 12 de Junho de 2019 por Rick Lusitano

[Ana Rei 34]

Eu nunca recebi nada estranho

[Patanisca 1223]

Nada de mensagens estranhas por aqui. 

[investidorPT 151]

e o preço da "fama", por enquanto ainda pode sair à rua e beber o seu cafezinho ?

[Nesspc 571]

nada de mensagens privadas esquisitas por aqui............

[Rick Lusitano 2115]

Já viram os comentários ao artigo da Mintos a anunciar o novo LO, Lendrock?

Experimentem ler os vários comentários.

 

https://blog.mintos.com/you-can-now-invest-in-car-loans-from-spain-as-lendrock-has-launched-on-mintos/

[Rick Lusitano 2115]

há 16 minutos, Rick Lusitano disse:

Já viram os comentários ao artigo da Mintos a anunciar o novo LO, Lendrock?

Experimentem ler os vários comentários.

 

https://blog.mintos.com/you-can-now-invest-in-car-loans-from-spain-as-lendrock-has-launched-on-mintos/

Pelo visto, a Mintos agora com o I&A, aproveitou para lançar novos LO que não pagam juros nos lates.Eles comem tudo e não deixam nada.

 

Ora vejamos a qualidade deste novo LO, a Lendrock:

Average NAR% = 10%

Interest income on delayed payments =  No

Penalty Income =  No

Grace period = 20

Buyback Guarantee = No

 

Há já outro novo LO na calha para ser oficialmente lançado, Dziesiątka Finanse (Polónia):

Average NAR% = ???

Interest income on delayed payments =  No

Penalty Income =  No

Grace period = 0 (como ainda é LO a ser lançado oficialmente, pode existir ainda alterações, como já aconteceu com outros LO quando são lançados)

Buyback Guarantee = Yes

 

https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

 

Editado 12 de Junho de 2019 por Rick Lusitano

[Nesspc 571]

há 6 minutos, Rick Lusitano disse:

Pelo visto, a Mintos agora com o I&A, aproveitou para lançar novos LO que não pagam juros nos lates.Eles comem tudo e não deixam nada.

  

Ora vejamos a qualidade deste novo LO, a Lendrock:

Average NAR% = 10%

Interest income on delayed payments =  No 

Penalty Income =  No 

Grace period = 20

Buyback Guarantee = No

 

Há já outro novo LO na calha para ser oficialmente lançado, Dziesiątka Finanse (Polónia): 

Average NAR% = ???

Interest income on delayed payments =  No

Penalty Income =  No

Grace period = 0 (como ainda é LO a ser lançado oficialmente, pode existir ainda alterações, como já aconteceu com outros LO quando são lançados)

Buyback Guarantee = Yes

 

https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

 

Rick , penso que esse no Espanhol  não entra no algoritmo da Mintos visto não terem BB !!!!!   Á parte disso Tenho visto os Mortgage Loans no PM têm Descido muito bem agora com AI

[ZePAG 15]

Neste momento a minha alocação em P2P (que corresponde a cerca de 15% da minha carteira é a seguinte)

Mintos 48%

RoboCash 16%

Iuvo 14%

Grupper 11%

Estateguru 11%

Com a quantidade de plataformas disponíveis não sei bem se continuo a reforçar nestas ou se abro conta noutra plataforma. Alguma sugestão?

Relativamente ao número de lates que tenho na Robocash são 20%. Já na IUVO a percentagem está nos 60%, o que me preocupa um pouco após 4 meses de plataforma.

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Nesspc disse:

Rick , penso que esse no Espanhol  não entra no algoritmo da Mintos visto não terem BB !!!!!   Á parte disso Tenho visto os Mortgage Loans no PM têm Descido muito bem agora com AI

 

Yep, no I&A só BB loans. Este LO Espanhol vai ficar a apanhar bonés. Até o Dinero, Hipocredit e GetBucks se orientam agora com o I&A.

[Rick Lusitano 2115]

O blogger do financiallyfree vai se mudar para cá, para aproveitar as borlas fiscais que o nosso querido Estado dá aos estrangeiros mas não dá aos Portugueses que cá moram e contribuem:

 

Citação

Moving to Portugal?

As you might have noticed, I recently mentioned that we’re considering moving to Portugal.

I’ve been chatting with Mark from ObviousInvestor.com quite a lot over the past months. He is from the UK but moved to Portugal a few years ago.

One day he said.. “Do you realize, that you can retire now if you move to Portugal? The average salary here is about 1.000€ per month and you’re already making that from your investments”.  I was like.. What.. Really? He started explaining about the NHR regime for foreigners, lower cost of living, the good weather, wine etc..

I said, “Hold on Mark, you should write an article about this, I’d love to learn more!” And so he did! If you wonder why we’ve set our eyes on Portugal you should read his article “FIRE – Financial Independence, Retire EARLIER In Portugal!”

https://financiallyfree.eu/portfolio-update-may-2019/#more-3999

 

 

 

 

[HeR 82]

há 1 hora, ZePAG disse:

Neste momento a minha alocação em P2P (que corresponde a cerca de 15% da minha carteira é a seguinte)

Mintos 48%

RoboCash 16%

Iuvo 14%

Grupper 11%

Estateguru 11%

Com a quantidade de plataformas disponíveis não sei bem se continuo a reforçar nestas ou se abro conta noutra plataforma. Alguma sugestão?

Relativamente ao número de lates que tenho na Robocash são 20%. Já na IUVO a percentagem está nos 60%, o que me preocupa um pouco após 4 meses de plataforma.

Se quiseres diversificar para  Business-loans (P2B), fora dos países bálticos,  aqui fica uma sugestão:

A FLENDER acaba de fazer melhorias muito significativas no site, agora com com um layout e funcionalidades muito mais user-friendly.

Acaba, também, de ver publicada uma review muito simpática com a qual, em geral, também concordo: https://www.revenue.land/flender-review-a-fresh-unbiased-opinion

Outra "revisão": https://www.vivainvest.eu/flender-review-invest-in-irish-loans/

Com taxa à volta dos 10%, baixa taxa de defaults e localizada na Irlanda, permite diversificação geográfica e rendimento interessante, ao qual se pode somar o bonus de 5% sobre os investimentos feitos nos primeiros 30 dias: https://flender.ie/join?invitation=I468733U5674

[elkefro 14]

Na FAQ da FLENDER tem isto:

 

Costuma ser assim? Não são taxas anualizadas?

[ZePAG 15]

Qual a vossa experiência com Flender? A ausência de Buyback não me deixa muito confortável.

0.2% de default não parece baixo de mais?

[quirino 72]

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

O blogger do financiallyfree vai se mudar para cá, para aproveitar as borlas fiscais que o nosso querido Estado dá aos estrangeiros mas não dá aos Portugueses que cá moram e contribuem:

 

https://financiallyfree.eu/portfolio-update-may-2019/#more-3999

 

 

 

 

Porque raio os estrangeiros que venham morar para Portugal têm essas isenções?

Editado 13 de Junho de 2019 por quirino

[Plataformas De Crowdfunding 166]

há 8 horas, elkefro disse:

Na FAQ da FLENDER tem isto:

 

Costuma ser assim? Não são taxas anualizadas?

 

 

 

Taxa de 10% ao ano com o capital a reduzir mês a mês (sistema do crédito habitação). Junto em baixo uma tabela com o cashflow mensal que mostra com é devolvido o capital e como são pagos os juros nesse caso específico:

 

 

há 6 horas, ZePAG disse:

Qual a vossa experiência com Flender? A ausência de Buyback não me deixa muito confortável.

0.2% de default não parece baixo de mais?

Imagino que com o crescimento da plataforma essa taxa tenha tendência para aumentar, é realmente baixa.

Quanto ao Buyback, tenho a minha opinião. Se há uma empresa a garantir buyback aos investidores e não consegue controlar a taxa de lucro vs  defaults, entrará em falência. Para isto não ocorrer tem de ter grandes taxas de lucro. Quando não há buyback, é o investidor que ocorre em perdas pontuais que irão aumentar em altura de crise mas nunca é um "jogo" de tudo ou nada como no caso do buyback. Obviamente que, com a diversificação por muitos loan originators e várias plataformas faz com que o risco de falência de um destes não torne a carteira demasiado arriscada, mas o risco continua lá, com ou sem buyback.

 

Editado 13 de Junho de 2019 por Plataformas De Crowdfunding

[Solha 12]

8 hours ago, quirino said:

Porque raio os estrangeiros que venham morar para Portugal têm essas isenções?

0% impostos em ganhos "passivos" recebidos do estrangeiro nos primeiros 10 anos.

Parece-me ok.

[IceMan1910 234]

há 8 horas, quirino disse:

Porque raio os estrangeiros que venham morar para Portugal têm essas isenções?

Da mesma forma que outros estados da UE usam o sistema fiscal para atrair as nossas empresas, o estado portugues usa o sistema fiscal para atrair os reformados deles para o pais.

Estão cá durante 10 anos à "borla" mas pagam IMI, IVA, fazem mexer a economia, etc. Passado 10 anos já não se querem ir embora e pagam cá IRS também. É este o esquema.

 

O erro é a UE deixar que estas competições internas existam, mas sendo que os outros puxam as nossas empresas para fora, também não vejo mal a fazermos o mesmo e puxarmos os reformados deles para cá.

[Antonio84Pereira 98]

há 11 horas, Rick Lusitano disse:

O blogger do financiallyfree vai se mudar para cá, para aproveitar as borlas fiscais que o nosso querido Estado dá aos estrangeiros mas não dá aos Portugueses que cá moram e contribuem:

 

https://financiallyfree.eu/portfolio-update-may-2019/#more-3999

 

 

 

 

O rapaz só está a seguir as pisadas de outros como o Mark (https://obviousinvestor.com/) como aliás refere no último post dele.

 

há 9 horas, ZePAG disse:

Qual a vossa experiência com Flender? A ausência de Buyback não me deixa muito confortável.

0.2% de default não parece baixo de mais?

Como o @Plataformas De Crowdfunding já referiu a diversificação por diversas plataformas acaba por conter algum risco ainda que o haja em qualquer plataforma, porque o buyback é muito engraçado até não haver € para tudo e todos. Eu entrei na Flender à uns dias, com um capital reduzido até ver, com objectivo de diversificar.

Agora mesmo, IceMan1910 disse:

Da mesma forma que outros estados da UE usam o sistema fiscal para atrair as nossas empresas, o estado portugues usa o sistema fiscal para atrair os reformados deles para o pais.

Estão cá durante 10 anos à "borla" mas pagam IMI, IVA, fazem mexer a economia, etc. Passado 10 anos já não se querem ir embora e pagam cá IRS também. É este o esquema.

 

O erro é a UE deixar que estas competições internas existam, mas sendo que os outros puxam as nossas empresas para fora, também não vejo mal a fazermos o mesmo e puxarmos os reformados deles para cá.

Sendo que ao fim de 10 anos taxados num máximo de 20%.

Não me parece errado de todo o sistema para nosso beneficio também.

[Gugui P2P 10]

há 13 horas, ZePAG disse:

Neste momento a minha alocação em P2P (que corresponde a cerca de 15% da minha carteira é a seguinte)

Mintos 48%

RoboCash 16%

Iuvo 14%

Grupper 11%

Estateguru 11%

Com a quantidade de plataformas disponíveis não sei bem se continuo a reforçar nestas ou se abro conta noutra plataforma. Alguma sugestão?

Relativamente ao número de lates que tenho na Robocash são 20%. Já na IUVO a percentagem está nos 60%, o que me preocupa um pouco após 4 meses de plataforma.

Depende muito do perfil de cada pessoa.

Qualquer das maneiras sugiro uma leitura neste link (https://www.guguip2p.com/p2p-platforms-gugui-rating/) que são as plataformas em que invisto atualmente:

Espero que ajude.

[NSilva 223]

há 54 minutos, Gugui P2P disse:

Depende muito do perfil de cada pessoa.

Qualquer das maneiras sugiro uma leitura neste link (https://www.guguip2p.com/p2p-platforms-gugui-rating/) que são as plataformas em que invisto atualmente:

Espero que ajude.

Tens aí um site interessante, parabéns! Vou seguir!??

[jon.piu 160]

há 1 hora, IceMan1910 disse:

Estão cá durante 10 anos à "borla" mas pagam IMI, IVA, fazem mexer a economia, etc. Passado 10 anos já não se querem ir embora e pagam cá IRS também. É este o esquema.

Falta é fazer um estudo a longo prazo de qual o saldo destas coisas. Porque assim de repente consigo imaginar por exemplo os encargos que possam trazer ao SNS, sendo pessoas de idade avançada e tal.

Não sei, nunca vi números em condições que me possam dar certezas de ter uma opinião informada sobre o assunto.

[Rick Lusitano 2115]

há 10 horas, quirino disse:

Porque raio os estrangeiros que venham morar para Portugal têm essas isenções?

Concorrência fiscal, como vários participantes mencionaram. Para atrair capitais, na esperança que depois dos 10 anos de 0% de IRS, os ditos "expats" (expatriados) fiquem cá e comecem a pagar IRS.

A questão é que começa a existir os ditos "digital nomads" (existem vários blogs a explicar este conceito e dar dicas), que aproveitam as borlas fiscais até ao máximo e depois mudam-se para outro país para continuar a chupar os novos benefícios fiscais desse país. São aquilo que na Economia, se chamam de "Free-riders", basicamente, são as pessoas e entidades que beneficiam dos bens públicos e bens/serviços fornecidos pelo Estado, sem contribuírem para o mesmo.

Algo parecido aconteceu comigo, há uns anos atrás, antes da troika, 1 dos bancos que eu tinha depósitos a prazo, dava taxa de juro mais elevada a novos clientes, e quando quis negociar uma taxa semelhante para mim, o banco disse que a taxa mais elevada era só para novos depositantes. Foi remédio santo, tirei todo o meu dinheiro, e fui um novo cliente noutro banco e aproveitei as taxas mais elevadas para novos clientes. E fiz isso em vários bancos a explorar os benefícios dados aos novos clientes. Bottom-line, não dão valor aos clientes que já têm, tomam-os como adquiridos e arriscam-se a perder-los. Isto serve para tudo na vida, bancos, empresas, no trabalho, Estado, até nas relações.

Acho eticamente reprovável, haver discriminação fiscal com pessoas a receber mais do que o salário mínimo, não pagarem IRS e não descontarem para a SS e depois usarem os nossos serviços públicos, incluindo o SNS. Deixando os tansos nacionais pagarem para estes borlistas.

 

[NSilva 223]

Parece que há pessoal que ainda não fez bem as contas aos cashbacks ou configurou mal os scripts e o mercado secundário está inundado de Varks com descontos até 1%.

Estou a ignorar a campanha, parei os auto-invests e estou a atacar isto. Free money!

[BCatP2P 53]

1 minute ago, Nuno Silva said:

Parece que há pessoal que ainda não fez bem as contas aos cashbacks ou configurou mal os scripts e o mercado secundário está inundado de Varks com descontos até 1%.

Estou a ignorar a campanha, parei os auto-invests e estou a atacar isto. Free money!

Estou a fazer o mesmo desde ontem. Até reforcei a conta.

Vamos ver no que isto dá, se é free money ou money go free ?