investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

Agora temos na Mintos a seguintes prioridades conhecidas:

1º - Invest & Acess

2º - Auto Invest

3º - Compras Manuais

 

Será que existe mais prioridades, mas não conhecidas?

A criação do Invest & Acess, veio demonstrar que a Mintos pode criar prioridades nas compras e nas vendas. E pede um preço para isso, investimento mínimo de 500 EUR. Esse é o custo para investir com esta funcionalidade. Mas só vai até 100k. E se for acima de 100K?

Se 1 tubarão quiser investir umas centenas de k, será que a Mintos oferece um tratamento preferencial?

[Rick Lusitano 2115]

há 28 minutos, Nuno Silva disse:

Estão a afirmar taxativamente que o I&A está a fazer compras no mercado secundário mas isso parece-me muito pouco lógico.

O interesse da Mintos será primeiramente no PM e nas ordens de venda dos outros I&A para garantir liquidez, não estou a ver o seu interesse em comprar no mercado secundário.

 

É também a minha opinião.

 

há 28 minutos, Nuno Silva disse:

 

Neste momento tenho 2 certezas:

- esta nova feature é uma porcaria para muitos dos investidores actuais e que vão sair prejudicados por perderem acesso a muitos loans de qualidade

 

A Mintos mete mais uns Dineros a 17% nos portfólios para aumentar as suas médias das taxas de juro (no papel, como nós sabemos, as rentabilidades oficiais não correspondem às rentabilidades reais).

E ajuda a limpar os Dineros do PM, por isso, não vejo grandes impactos nos loans com taxas mais altas.

 

Se as taxas de juros nos loans do PM, baixarem para abaixo dos 12% por causa do I&A, a média das taxas de juros dos I&A ainda fica pior, e os investidores dos I&A perdem mais depressa o interesse.

 

há 28 minutos, Nuno Silva disse:

- vai ser um grande sucesso para a Mintos porque vai atrair muitos investidores menos sofisticados que vão ser atraídos pelas taxas altas à distância de um clique

 

 

Só não sei se vai ser um grande sucesso para a Mintos.

Este I&A vai canibalizar os AI criados pela Mintos (Mintos Investment Strategies), ou seja, vai existir investidores que vão preferir usar o I&A em vez de terem os AI criados pela Mintos.

 

Os investidores dos I&A serão os newbies (dumb money), conforme o tempo for passado, os newbies vão vendo que os AI feitos por eles e/ou compras manuais são mais rentáveis e permitem melhor liberdade, e vão desistindo dos I&A. Não se sabe é se as entradas de newbies serão suficientes para compensar as desistências dos antigos newbies que descobrem melhores opções. É bem provável que com o tempo, o saldo liquido entre entradas e saídas dos I&A seja residual.

Editado 11 de Junho de 2019 por Rick Lusitano

[NSilva 223]

há 13 minutos, Rick Lusitano disse:

 

É também a minha opinião.

 

 

A Mintos mete mais uns Dineros a 17% nos portfólios para aumentar as suas médias das taxas de juro (no papel, como nós sabemos, as rentabilidades oficiais não correspondem às rentabilidades reais).

E ajuda a limpar os Dineros do PM, por isso, não vejo grandes impactos nos loans com taxas mais altas.

 

Se as taxas de juros nos loans do PM, baixarem para abaixo dos 12% por causa do I&A, a média das taxas de juros dos I&A ainda fica pior, e os investidores dos I&A perdem mais depressa o interesse.

 

 

Só não sei se vai ser um grande sucesso para a Mintos.

Este I&A vai canibalizar os AI criados pela Mintos (Mintos Investment Strategies), ou seja, vai existir investidores que vão preferir usar o I&A em vez de terem os AI criados pela Mintos.

 

Os investidores dos I&A serão os newbies (dumb money), conforme o tempo for passado, os newbies vão vendo que os AI feitos por eles e/ou compras manuais são mais rentáveis e permitem melhor liberdade, e vão desistindo dos I&A. Não se sabe é se as entradas de newbies serão suficientes para compensar as desistências dos antigos newbies que descobrem melhores opções. É bem provável que com o tempo, o saldo liquido entre entradas e saídas dos I&A seja residual.

Então em falo em loans de qualidade e tu falas-me em Dinero? ? Eu estou preocupado é que os banknotes, idfinances, iutecredits, credistars, etc deixem de chegar aos meus auto-invests porque foram logo apanhados pelos I&S de alguém.

Vamos ver, eu acredito que seja um sucesso, conheço muita gente que não entrava na mintos porque era realmente complicado de explicar e de gerir. Agora se for só carregar num botão é outra conversa.

Vamos andando e vamos vendo. ?

[Rick Lusitano 2115]

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Então em falo em loans de qualidade e tu falas-me em Dinero? ?

Dinero fica para os newbies para subir no papel as suas médias.

 

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Eu estou preocupado é que os banknotes, idfinances, iutecredits, credistars, etc deixem de chegar aos meus auto-invests porque foram logo apanhados pelos I&S de alguém.

Podes ficar com os meus. Eu não compro nenhum desses LO. Só compro os subprime loans com maiores taxas.

 

 

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Vamos ver, eu acredito que seja um sucesso, conheço muita gente que não entrava na mintos porque era realmente complicado de explicar e de gerir.

O conhecimento (informação) é um bem valioso. Se conheces muitas pessoas ou algumas pessoas com elevado património, isso pode ser interessante.

Ora aí está uma boa ideia para uma startup. Aconselhamento financeiro em P2P Lending. Eu até tenho certificação e autorização da CMVM para aconselhamento financeiro.

Por uma fee, pode-se fazer consultadoria financeira. Ou criar um robo advising em P2P Lending, seja em online ou em app.

Arranja-se um especialista em Contabilidade para ajudar os clientes a tratar fiscalmente os ganhos. E seria uma boutique multifacetada.

 

 

[BCatP2P 53]

37 minutes ago, Rick Lusitano said:

Dinero fica para os newbies para subir no papel as suas médias.

 

Podes ficar com os meus. Eu não compro nenhum desses LO. Só compro os subprime loans com maiores taxas.

 

 

O conhecimento (informação) é um bem valioso. Se conheces muitas pessoas ou algumas pessoas com elevado património, isso pode ser interessante.

Ora aí está uma boa ideia para uma startup. Aconselhamento financeiro em P2P Lending. Eu até tenho certificação e autorização da CMVM para aconselhamento financeiro.

Por uma fee, pode-se fazer consultadoria financeira. Ou criar um robo advising em P2P Lending, seja em online ou em app.

Arranja-se um especialista em Contabilidade para ajudar os clientes a tratar fiscalmente os ganhos. E seria uma boutique multifacetada.

 

 

Eu também não compro nenhum desses, só taxas altas como o guru @Rick Lusitano ?

Sobre essa ideia da Boutique voto a favor, e mais do que isso, ajudo com o robo advising&investing (tenho experiência comprovada?) e angaria-se uns quantos Milhões de AUM aqui da malta do fórum e aproveitando a inspiração, fazemos mais um LO para Short Term e Real Estate. Assim trabalha-se na procura e na oferta, aproveitando a regulação não existente e de seguida mudamo-nos para uma ilha que antes se adquiriu com uma campanha P2P.

Que tal o upgrade na ideia?? há que ter bons principios ?

[hfilipe 33]

A ViaInvest decidiu uniformizar as taxas de juro oferecidas aos investidores em todos os países e passa a ser de 11% a partir de dia 13.

O país onde há maior subida é na Suécia, onde a taxa oferecida é, neste momento, de 9%.

Por outro lados os empréstimos vindos da República Checa descem de 12%.

Citação

Dear Investor,

Why bother yourself with navigating among various interest rates when you can diversify all of your investment portfolio on equal terms?

Hold onto your seats, this is huge – VIAINVEST has decided to make your investment choices easier and more profitable, thus we are excited to announce that all loans regardless of the country of loan origination published on the platform starting from 13.06.2019 will be listed with an 11% interest rate!

So, what does this mean for you?

• 2 times bigger loan portfolio available for investments with an 11% interest rate
• Higher average interest rate on the platform
• Easier portfolio diversification choices, as all loan origin countries has the same interest rate

Here’s how it looks like in comparison:

	Old annual interest rate*		New annual interest rate**
Sweden	9%		11%
Spain	10%		11%
Latvia	11%		11%
Poland	11%		11%
Czechia	12%		11%

* loans that were published before 13.06.2019

** loans that will be published starting from 13.06.2019

All available loans that were listed on the platform before 13.06.2019 will remain available with the old interest rates until complete settlement. All earnings from investments in loans published before 13.06.2019 will be calculated according to the previous interest rates.

Enjoy your returns and do not hesitate to drop us a message with your thoughts about the upcoming changes!

Além disso, está em curso uma campanha de referral em que se se registarem e investirem pelo menos 50€ ganham mais 10€ de bónus https://viainvest.com/users/referfriend/0669576334?utm_source=referaf

[Nesspc 571]

Em relação aos tópicos acima deixo a minha opinião,

o novo AI da Mintos compra no mercado primário e secundário, verifiquem somente os loans de Mortgage Fireof e Hipocredit , desceram bem no primary market, no secondary cresceram ainda mais "mas a prazos mais curtos e menores descontos" , pois toda a gente os joga fora e com descontos logo a seguir, a Mintos acredito que compre com desconto "se poder mamar claro que mama", desde ontem que nunca tinha visto tanto incremento no SM e hoje posso dizer que só usei o SM para compras currents e lates tudo com  3% a 10% de desconto " sim esses valores" , como me posso dar ao luxo de ter o site da Mintos aberto 17 horas por dia dá nisso "tenho de pensar a cobrar uma renda á Mintos pela permanência da Sessão", o que lá fica 1 ou 2% não interessa, na prática vou dedicar-me a trading a longo prazo, visto ter  funcionado bem nas ultimas semanas , Quanto á Dinero a média com os currents dá á Dinero 13,3% pela generalidade dos users que lá investem e pela percentagem de currents e lates vs estatísticas da Mintos, para desmistificar o mito o P2P Millionaire vai "esturrar" lá uns €€€€€ só com Dinero para ver , é chamado o Dinero Experiment por ele , no final se não aprovar como ele próprio sabe já que não aprova, vai remover tb esse do seu portfolio principal ....

Quando á ideia de P2P Lending e aconselhamento contêm comigo para escolher a marca do iate e a ilha paraíso fiscal onde o atracar

Ainda estou a acabar de ver a Conferência em stream em Rigas, mas fonix, WTF, fico parvo com a inexperiência do pessoal parece o encontro de pessoal da 4ª classe , mas na 4ª classe esperava muito mais rigor tendo em conta a fatia de mercado €€€€ que movimentam, adoro o respeito que têm a empresas tipo Amazon , Google , de se lembrarem de fazer o mesmo..... e os vaporizarem hehehe , mas no final até fico mais tranquilo por associar caras aos cliques que dou diariamente e começar a ver que realmente ainda é um nicho muito muito pequeno e inocente comparando com outros instrumentos  financeiros .....

[Rick Lusitano 2115]

há 59 minutos, BCatP2P disse:

Eu também não compro nenhum desses, só taxas altas como o guru @Rick Lusitano ?

Sobre essa ideia da Boutique voto a favor, e mais do que isso, ajudo com o robo advising&investing (tenho experiência comprovada?) e angaria-se uns quantos Milhões de AUM aqui da malta do fórum e aproveitando a inspiração, fazemos mais um LO para Short Term e Real Estate. Assim trabalha-se na procura e na oferta, aproveitando a regulação não existente e de seguida mudamo-nos para uma ilha que antes se adquiriu com uma campanha P2P.

Que tal o upgrade na ideia?? há que ter bons principios ?

 

Guru, moi?

 

Para ser 1 guru estava agora nos States a gerir um Hedge Fund a sacar fees de milhóes apesar do HF ser uma treta.

 

Falando mais a sério, já pensei na gestão de 1 fundo de investimento especializado em P2P loans, inclusivamente já fiz alguns contactos com uma gestora nacional acerca de disso.

 

 

Estás a sugerir criar 1 LO? Isso dá muito trabalho e chatices.

E para cobrar os loans arranjava-se uns manos brutamontes (talvez membros de claques de futebol)?

Editado 11 de Junho de 2019 por Rick Lusitano
(Correcção de typos)

[NSilva 223]

há 4 horas, BCatP2P disse:

Para quem se interessa, a Mintos disponibilizou os resultados de 2018 da Sebo:

https://s3.eu-central-1.amazonaws.com/mintos-prod-public-files/FC087B24-8437-268B-827A-F547443F227E.pdf

Passaram de prejuízos a lucros e assim já justificam mais o B- da Mintos. Vamos ver qual o novo score no explorep2p (atualmente com 21)

Já actualizaram, passou a 55. Not bad, já configurei o AI para aumentar a exposição.

[Rick Lusitano 2115]

há 7 minutos, Nesspc disse:

Quando á ideia de P2P Lending e aconselhamento contêm comigo para escolher a marca do iate e a ilha paraíso fiscal onde o atracar

Pergunta-se ao Janis como arranjou o dele?

Ele também deve ter umas ideias interessantes sobre locais com fiscalidade favorável. (A expressão paraíso fiscal não é eticamente bem vista pela sociedade invejosa).

 

[Nesspc 571]

há 7 minutos, Nuno Silva disse:

Já actualizaram, passou a 55. Not bad, já configurei o AI para aumentar a exposição.

a explore p2p ainda têm muito que mudar , são tantos os mal vistos mas bons

[Nesspc 571]

Rick , ser Guru dá dinheiro aproveita

Vê só quanto vale um "pequeno" - almoço

https://www.marketwatch.com/story/this-exec-is-paying-46-million-to-bend-warren-buffetts-ear-about-blockchain-2019-06-03?siteid=rss&rss=1

Editado 11 de Junho de 2019 por Nesspc
-

[Rick Lusitano 2115]

há 12 minutos, Nesspc disse:

Rick , ser Guru dá dinheiro aproveita

Vê só quanto vale um "pequeno" - almoço

https://www.marketwatch.com/story/this-exec-is-paying-46-million-to-bend-warren-buffetts-ear-about-blockchain-2019-06-03?siteid=rss&rss=1

Já conhecia.

Isto é a prova do velho ditado de Wall Street: "Não há almoços grátis".

Quem não quer obter informação valiosa?

 

O Warren é o Marcelo ou o Papa Chico dos Investimentos. Todos querem tirar uma selfie com eles.

 

 

 

[NSilva 223]

há 29 minutos, Nesspc disse:

a explore p2p ainda têm muito que mudar , são tantos os mal vistos mas bons

Só vão estar bem quando baterem certo com os loaners onde investes, é isso? ?

Para mim, eles têm critérios objectivos e transparentes para classificar LOs e não há mais nenhum local onde se andem a “lamber” R&Cs e a disponibilizar informação como eles o fazem. Factos em vez de “achismos”!

[Rick Lusitano 2115]

há 49 minutos, Nesspc disse:

Ainda estou a acabar de ver a Conferência em stream em Rigas, mas fonix, WTF, fico parvo com a inexperiência do pessoal parece o encontro de pessoal da 4ª classe , mas na 4ª classe esperava muito mais rigor tendo em conta a fatia de mercado €€€€ que movimentam, adoro o respeito que têm a empresas tipo Amazon , Google , de se lembrarem de fazer o mesmo..... e os vaporizarem hehehe , mas no final até fico mais tranquilo por associar caras aos cliques que dou diariamente e começar a ver que realmente ainda é um nicho muito muito pequeno e inocente comparando com outros instrumentos  financeiros .....

O Claus do P2P Banking e dono do fórum Alemão comentou a conferência e colocou imagens (possível conflito de interesses) :

https://www.p2p-banking.com/countries/baltic-impressions-from-the-p2p-conference-in-riga/

[Nesspc 571]

Lol, achas mesmo que quem está por trás da explorep2p é tipo uma FCA Britânica ou uma CMVM,  de certeza que não sobrevivem de quem lhes investe......, uns bloggerzitos que tb levam umas massas..

A Sebo, foi dos 1ªs originators que investi e dos que me deu mais confiança , nunca que me falhou com outros com BB, tive grande exposição, outro foi a Varks que era gozada aqui no Forum, agora parte de maioria dos portfolios, lá por eles explore p2p não conseguirem ter acesso a dados financeiros não quer dizer que não os tenham , são privados não são como empresas públicas que têm de andar a anunciar os ganhos, outros crescem 3,6,9 % mês claro que no fim do ano apresentam prejuizo , certo ? a Mintos penso teve 2000 euro de lucro +-este ano

Vê a Bino, Kuki, Metrokredit, Peachy não deves investir nesses certo ????  eu se fosse ao site não investia claramente ..... deves antes usar Dinero ou Cashwagon pois são recomendados maior rating!!!!

 

[NSilva 223]

há 29 minutos, Nesspc disse:

Lol, achas mesmo que quem está por trás da explorep2p é tipo uma FCA Britânica ou uma CMVM,  de certeza que não sobrevivem de quem lhes investe......, uns bloggerzitos que tb levam umas massas..

A Sebo, foi dos 1ªs originators que investi e dos que me deu mais confiança , nunca que me falhou com outros com BB, tive grande exposição, outro foi a Varks que era gozada aqui no Forum, agora parte de maioria dos portfolios, lá por eles explore p2p não conseguirem ter acesso a dados financeiros não quer dizer que não os tenham , são privados não são como empresas públicas que têm de andar a anunciar os ganhos, outros crescem 3,6,9 % mês claro que no fim do ano apresentam prejuizo , certo ? a Mintos penso teve 2000 euro de lucro +-este ano

Vê a Bino, Kuki, Metrokredit, Peachy não deves investir nesses certo ????  eu se fosse ao site não investia claramente ..... deves antes usar Dinero ou Cashwagon pois são recomendados maior rating!!!!

 

Nada do que escreveste para aí nesse novelo contraria o que eu afirmei. Eu não disse que eles eram nenhuma FCA, são é uns tipos que se dão ao trabalho de ler os R&C e de extrair os dados importantes para quem não sabe ou não se quer dar ao trabalho. Em troca, lá devem ganhar uns bons trocos em referrals e publicidade. No meu entender, é bem merecido pelo trabalho que fazem.

Escolho os LOs, cruzando os ratings da mintos, as estatísticas, a minha experiência com os loaners e os ratings do explorep2p. Não sei se é um bom sistema ou não, mas para mim faz sentido.

ps- até agora, tirando a eurocent, nenhum loaner falhou com ninguém. A Sebo não te está a dar nenhum tratamento especial...

[Nesspc 571]

há 3 minutos, Nuno Silva disse:

Nada do que escreveste para aí nesse novelo contraria o que eu afirmei. Eu não disse que eles eram nenhuma FCA, são é uns tipos que se dão ao trabalho de ler os R&C e de extrair os dados importantes para quem não sabe ou não se quer dar ao trabalho. Em troca, lá devem ganhar uns bons trocos em referrals e publicidade. No meu entender, é bem merecido pelo trabalho que fazem.

Escolho os LOs, cruzando os ratings da mintos, as estatísticas, a minha experiência com os loaners e os ratings do explorep2p. Não sei se é um bom sistema ou não, mas para mim faz sentido.

ps- até agora, tirando a eurocent, nenhum loaner falhou com ninguém. A Sebo não te está a dar nenhum tratamento especial...

Nuno, o que disse no post inicial e reforço sendo apenas a minha opinião pessoal e de dinheiro investido faço  como  tu Escolho os LOs, cruzo os ratings da mintos, as estatísticas, a minha experiência com os loaners"    e no final ao comparar com os ratings do explorep2p  é que nada faz sentido, a minha experiência com base nos pressuspostos acima é muito boa , sendo que tenham um rating baixo, já  outros com maior rating por ex, Lime Zaim (não consta da explorep2p alemães a lerem resultados russo não dá mesmo) , Dinero, Cashwagon e Express Credit (Shortloans) tive uma alta percentagem de lates. eu quando refiro a falhar é em atrasos de pagamento , apesar de a maioria pagar fees por os mesmos, a Sebo por norma cumpre bem nessa parte foi o que quis dizer , com 1 rating de 21 que tinha pelos vistos não é merecido,  Quanto á eurocent ainda há 2 dias num post que coloquei acima com Entrevista ao CEO da Mintos Martin Suite ele aborda o assunto e  que ainda estão a seguir a via legar para ir buscar os 200.000 € +- de alguma maneira....(até ridiculariza o valor que não é nada, visto não ter sido ele que ficou lá agarrado), nesse mesmo video e Mintos afirma que nem tem tempo e nem vê os resultados dos loaners pois são 80 e tal , apenas coloca na plataforma o que é enviado se é que recebem alguns, visto nem terem essa obrigação, e explica que a  Mintos simplesmente se baseia no Loan Performance dos LO e aí se ajusta.....

[Patanisca 1223]

É portanto o Wild West. 
Pra mim está bom. 

[NSilva 223]

há 12 minutos, Nesspc disse:

Nuno, o que disse no post inicial e reforço sendo apenas a minha opinião pessoal e de dinheiro investido faço  como  tu Escolho os LOs, cruzo os ratings da mintos, as estatísticas, a minha experiência com os loaners"    e no final ao comparar com os ratings do explorep2p  é que nada faz sentido, a minha experiência com base nos pressuspostos acima é muito boa , sendo que tenham um rating baixo, já  outros com maior rating por ex, Lime Zaim (não consta da explorep2p alemães a lerem resultados russo não dá mesmo) , Dinero, Cashwagon e Express Credit (Shortloans) tive uma alta percentagem de lates. eu quando refiro a falhar é em atrasos de pagamento , apesar de a maioria pagar fees por os mesmos, a Sebo por norma cumpre bem nessa parte foi o que quis dizer , com 1 rating de 21 que tinha pelos vistos não é merecido,  Quanto á eurocent ainda há 2 dias num post que coloquei acima com Entrevista ao CEO da Mintos Martin Suite ele aborda o assunto e  que ainda estão a seguir a via legar para ir buscar os 200.000 € +- de alguma maneira....(até ridiculariza o valor que não é nada, visto não ter sido ele que ficou lá agarrado), nesse mesmo video e Mintos afirma que nem tem tempo e nem vê os resultados dos loaners pois são 80 e tal , apenas coloca na plataforma o que é enviado se é que recebem alguns, visto nem terem essa obrigação, e explica que a  Mintos simplesmente se baseia no Loan Performance dos LO e aí se ajusta.....

Ok, já percebi que estamos quase alinhados e na mesma página, só falta explorar o explorep2p. ?

A performance dos LOs não é tudo, a equity que vai servir de almofada quando os resultados virarem para sul, por exemplo, é muito importante e isso não se percebe por ter 60% ou 90% de currents. Um Loaner pode ter 90% de currents, se tiver equity negativa, basta piorar esse rácio de currents para ir para o charco. Ou um loaner que tem 90% de currents e apresenta sempre prejuízo, bad vibes, algo ali não está bem. Há outros que têm equity com fartura e super lucros mas olhamos para as estatísticas e têm 50% de currents(aasa ou Lime, por ex), don’t  like!  O explorep2p traz esta dimensão que não se vê nas estatísticas e que nos ajuda a decidir. Não é para seguir cegamente, é só mais uma ajuda neste mundo complexo e que ninguém sabe muito bem para onde vai nem se chega a algum lado. ?

Mas hey,  eu não sou de finanças, há-de haver para aqui gente que explique isto melhor do que eu que sou só um curioso disto.

[Rick Lusitano 2115]

Ver as Statistics na Mintos sobre os Currents não é uma medida precisa. É quase uma ilusão. Deve ser usada com cautela.

Por exemplo, um LO que lance novos loans na Mintos faz subir a % de Current e por consequência provoca também a descida das % de Lates e Grace Period (se tiver GP). Porque as % são calculadas em função do total dos loans activos ("Loans Outstanding").

Se 1 LO não lançar novos loans durante um período de tempo, a % de Current vai diminuindo (alguns loans vão ser pagos na maturidade) e a % de Lates e GP vai subir em consequência desses pagamentos na maturidade, porque o total dos loans activos diminui. Se juntarmos a isso, que alguns vão ficar lates, então ainda aumenta mais a % dos lates.

Exemplo:

Banknote em Short-term Loans:

Loans Outstanding 6,796 EUR ( Loans Originated 11,083,509 EUR)

Current% 28.7% >>> Lates & GP = 71.3% ( 39.8% em 31-60 Days Late%)

https://www.mintos.com/en/statistics/

Quem olha apenas para % de Current, 29%, pensará logo é que 1 LO manhoso. Para mim, parece indicar que não tem lançado loans (Shorters) recentemente... (A Banknote especializou-se em Pawnbroking Loans e Personal Loans)

 

 

Pode-se ver bem isto, quando 1 LO aparece, no inicio é 100% Current, e depois vai diminuindo os Current e aumentando os lates.

O mesmo se passa com as nossas carteiras na Mintos. Se pararem de reinvestir, a % lates da carteira sobe. Mas se continuarem a reinvestir e se não reforçarem a conta na Mintos, a % de lates deve ser manter +/- constante, (excepto se comprarem lates).

 

Devemos é estar atentos a % de lates da nossa carteira, em qualquer plataforma. Se uma carteira estável (sem entradas ou saídas de capital) numa plataforma começar a ter muitos lates acima do "normal" (% observada durante um período de tempo longo, no mínimo 1 ano, para se diluir os efeitos de sazonalidade, férias de verão, Natal, fim de Ano, feriados, etc), aí devemos começar a ficar preocupados.

Por exemplo, a Robocash anda 40-60% de lates, se começar a subir para 70%, começo a ficar preocupado. É sinal que os loans foram mal concedidos, pode ter sido, por má analise de risco pelos LO ao emprestarem ou porque os LO, simplesmente querem apresentar resultados para crescerem ou tentar compensar outros maus loans anteriores, ou porque se estão borrifando para os loans, pois eles vendem os loans aos investidores e as % de Skin in the Game é pequena (5-15%) e compensa perder essas % porque os lucros dos que pagam são enormes.

Pode também significar problemas (económicos, sociais, políticos) nos países dos borrowers, vejam o exemplo dos tubarões que ganharam milhões a shortar as subprime mortgage os EUA em 2007, antes de se tornar público, eles começaram a ver a situação económica nos EUA a se deteriorar e a % de loans em default a aumentar, mas principalmente porque os LO emprestavam á maluca a qualquer pessoa, no final, sem pedir declarações de rendimento, porque os LO queriam eram emprestar e depois vendiam os loans (ficando com uma % em Skin) a Wall Street que os combinavam para criar subprime MBS e CDO que vendiam a investidores institucionais. Era uma máquina de fazer dinheiro, até que estourou quando as taxas de juro nos EUA, começaram a subir...

Ou então por qualquer outros motivos.

[Patanisca 1223]

há 8 horas, Rick Lusitano disse:

Ver as Statistics na Mintos sobre os Currents não é uma medida precisa. É quase uma ilusão. Deve ser usada com cautela.

Por exemplo, um LO que lance novos loans na Mintos faz subir a % de Current e por consequência provoca também a descida das % de Lates e Grace Period (se tiver GP). Porque as % são calculadas em função do total dos loans activos ("Loans Outstanding").

Se 1 LO não lançar novos loans durante um período de tempo, a % de Current vai diminuindo (alguns loans vão ser pagos na maturidade) e a % de Lates e GP vai subir em consequência desses pagamentos na maturidade, porque o total dos loans activos diminui. Se juntarmos a isso, que alguns vão ficar lates, então ainda aumenta mais a % dos lates.

Exemplo:

Banknote em Short-term Loans:

Loans Outstanding 6,796 EUR ( Loans Originated 11,083,509 EUR)

Current% 28.7% >>> Lates & GP = 71.3% ( 39.8% em 31-60 Days Late%)

https://www.mintos.com/en/statistics/

Quem olha apenas para % de Current, 29%, pensará logo é que 1 LO manhoso. Para mim, parece indicar que não tem lançado loans (Shorters) recentemente... (A Banknote especializou-se em Pawnbroking Loans e Personal Loans)

 

 

Pode-se ver bem isto, quando 1 LO aparece, no inicio é 100% Current, e depois vai diminuindo os Current e aumentando os lates.

O mesmo se passa com as nossas carteiras na Mintos. Se pararem de reinvestir, a % lates da carteira sobe. Mas se continuarem a reinvestir e se não reforçarem a conta na Mintos, a % de lates deve ser manter +/- constante, (excepto se comprarem lates).

 

Devemos é estar atentos a % de lates da nossa carteira, em qualquer plataforma. Se uma carteira estável (sem entradas ou saídas de capital) numa plataforma começar a ter muitos lates acima do "normal" (% observada durante um período de tempo longo, no mínimo 1 ano, para se diluir os efeitos de sazonalidade, férias de verão, Natal, fim de Ano, feriados, etc), aí devemos começar a ficar preocupados.

Por exemplo, a Robocash anda 40-60% de lates, se começar a subir para 70%, começo a ficar preocupado. É sinal que os loans foram mal concedidos, pode ter sido, por má analise de risco pelos LO ao emprestarem ou porque os LO, simplesmente querem apresentar resultados para crescerem ou tentar compensar outros maus loans anteriores, ou porque se estão borrifando para os loans, pois eles vendem os loans aos investidores e as % de Skin in the Game é pequena (5-15%) e compensa perder essas % porque os lucros dos que pagam são enormes.

Pode também significar problemas (económicos, sociais, políticos) nos países dos borrowers, vejam o exemplo dos tubarões que ganharam milhões a shortar as subprime mortgage os EUA em 2007, antes de se tornar público, eles começaram a ver a situação económica nos EUA a se deteriorar e a % de loans em default a aumentar, mas principalmente porque os LO emprestavam á maluca a qualquer pessoa, no final, sem pedir declarações de rendimento, porque os LO queriam eram emprestar e depois vendiam os loans (ficando com uma % em Skin) a Wall Street que os combinavam para criar subprime MBS e CDO que vendiam a investidores institucionais. Era uma máquina de fazer dinheiro, até que estourou quando as taxas de juro nos EUA, começaram a subir...

Ou então por qualquer outros motivos.

[Nesspc 571]

Rick Lusitano, vê a tua percentagem na robocash se ainda se mantêm, eu estava a 50/50 agora somente tenho 20 lates, pelo que vi por mim e outros em foruns , a robocash nos loans a 30 dias , ao chegar aos 15 dias ficava logo 1-15 dias late aquilo era um erro, enviei para o suporte deles a esclarecer nunca me responderam no entanto vi que foi corrigido, os lates que aparecem agora são mesmo lates/estão certos,  e são muito menos %

[Rick Lusitano 2115]

há 18 horas, Visitante NNN disse:

E à medida que mais utilizadores forem aderindo a essa nova funcionalidade o que vai acontecer é que cada vez menos loans (bons ou maus) com taxas altas estarão disponíveis  para o AI ou manuais, acabando por prejudicar todos os investidores, seja qual for a forma de investimento, certo? ?

Who knows?

A adesão ao I&A pode ser muita ou pode ser residual, depende dos volumes investidos e dos loans oferecidos (basicamente é lei da procura e da oferta).

[Ana Rei 34]

Campanhã de referrals da Fast Invest que acaba amanhã.. Quem quiser aproveitar é agora ou nunca

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