investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 3 horas, Nesspc disse:

tive mesmo de testar , não gostei nada daquilo, o algoritmo deles compra o que está parado e no SM , Sim todos os meus foram do SM, e aposto que os compra com desconto , era o que faria grande business para a Mintos, passado 2 horas ainda lá tenho 2,25euro devem ficar para a vida lol,  para quem só quer meter um valor e tirar outro é muito bom, de resto para mim a feature até estorva nos menus, podem usar mas não aconselho, mal colocas o valor aquilo não para no minimo esturra 500 euros, como demorou só me apanhou 119,90 antes de vender tudo e colocar a zero até nesse aspecto é muito mau, mal ligas já era.........

devem ficar para  a

Podes pôr-los à venda no SM para limpares esses restos (talvez só com desconto).

Vais aos My Investments >  Auto Invest / Manual investment  >  Invest & Access,  e escolhes os loans que queres vender.

Editado 10 de Junho de 2019 por Rick Lusitano

[Patanisca 1223]

Já o meu pai me dizia: "Quem não sabe, não mexe".

[BCatP2P 53]

Ultimamente a Mintos anda estranha,  e partilho aqui a última que me aconteceu:

Hoje reinvesti manualmente todo o saldo em Varks 2d, Kredo 2d e Monego 2d com o objetivo de maximizar o cashback.
De seguida coloco tudo o que comprei á venda e qual é o meu espanto quando logo a seguir tenho 40% de volta em transações do mercado secundário ?!?!

Serão já efeitos do Invest & Access? Também compra em mercado secundário? Erros no AI? Não é que me queixe muito, até porque não estou a falar de um valor residual, ? mas gosto quando as coisas batem certo e isto claramente não me está a fazer sentido.
 
Mais alguém com experiências semelhantes?

[larbac 2]

Na Mintos tiraram a lista de detalhes do LO....

[BCatP2P 53]

1 minute ago, larbac said:

Na Mintos tiraram a lista de detalhes do LO....

Não tiraram. Só mudaram de sítio, está no footer:

 

https://www.mintos.com/en/loan-originators/#overview

[larbac 2]

Ah pois foi... Saiu do sitio habitual..

[Antonio84Pereira 98]

há 10 horas, Rick Lusitano disse:

Podes pôr-los à venda no SM para limpares esses restos (talvez só com desconto).

Vais aos My Investments >  Auto Invest / Manual investment  >  Invest & Access,  e escolhes os loans que queres vender.

Estive na mesma situação mas com 1,90€. Tinha feito cashout da totalidade e ele fez primeiro de 10€ e só passados uns minutos dos restantes, mas está safo...:

há 2 horas, BCatP2P disse:

Ultimamente a Mintos anda estranha,  e partilho aqui a última que me aconteceu:

Hoje reinvesti manualmente todo o saldo em Varks 2d, Kredo 2d e Monego 2d com o objetivo de maximizar o cashback.
De seguida coloco tudo o que comprei á venda e qual é o meu espanto quando logo a seguir tenho 40% de volta em transações do mercado secundário ?!?!

Serão já efeitos do Invest & Access? Também compra em mercado secundário? Erros no AI? Não é que me queixe muito, até porque não estou a falar de um valor residual, ? mas gosto quando as coisas batem certo e isto claramente não me está a fazer sentido.
 
Mais alguém com experiências semelhantes?

A nova funcionalidade também compra no SM.

[Gugui P2P 10]

há 19 horas, BCatP2P disse:

Acabo de receber o primeiro cashback da Mintos.

Já vai dar para a Mariscada até porque recebi bem mais do que estava à espera ?

Será que pagam o acumulado até agora?

Alguém mais recebeu e possa confirmar se recebeu sobre o acumulado?

Também já recebi o primeiro cashback.

Mas como só tem o valor do crédito é difícil apurar sobre qual o valor calculado. Tenho que esperar até ao final da campanha para fazer as contas uma vez que ainda estão alguns investimentos em aberto. 

[Lifetechnicolor 11]

Há cerca 7 meses a Mintos anunciou que ia providenciar cartões de débito mas nunca mais li nada do assunto, alguém sabe de novidades?

Editado 11 de Junho de 2019 por Lifetechnicolor

[Ana Rei 34]

Olá pessoal..

 

O primeiro cash back recebido corresponde no meu caso desde o dia 7 (que foi quando comecei a investir na campanha) até ao dia 9 inclusive... Recebi pouco mais do que estava a contar mas foram arredondamentos.. é compreensível..

[Rick Lusitano 2115]

há 59 minutos, Lifetechnicolor disse:

Há cerca 7 meses a Mintos anunciou que ia providenciar cartões de débito mas nunca mais li nada do assunto, alguém sabe de novidades?

 

O CEO da Mintos responde a essa questão no vídeo da conferencia P2P após a apresentação da nova funcionalidade Invest and Access:

 

há 15 horas, Rick Lusitano disse:

O CEO da Mintos a explicar a nova funcionalidade Invest and Access (vídeo começa automaticamente em 2:29:22?

https://www.youtube.com/watch?v=ub3xTgasm0w&t=8962s

 

Quem quiser, pode ver e ouvir as perguntas feitas ao CEO da Mintos sobre vários aspectos (regulação, cibersegurança, etc), após a apresentação da nova funcionalidade.

(Este vídeo é o vídeo da conferência de P2P em Riga.)

Aparece 1 Tuga, Carlos, a fazer questões ao CEO da Mintos, em 2:41:43. Aparecem Tugas em todo lado. ?

 

O Invest and Access é para limpar a porcaria que ninguém quer, como a Dinero, e outros LO que não pagam juros nos lates e loans com grandes prazos ou baixas taxas de juros.

 

[BonesXpto 46]

há 20 horas, Nesspc disse:

António, ando por muitos fóruns normalmente e vejo muitos mas muitos utilizadores que não sabem usar a plataforma outros confguram mal o AI e ups 5000euros a 60 meses , tipo get bucks ou outro.... e depois ficam lixados com a Mintos..... esta funcionalidade do ponto de vista para um iniciante que não sabe diversificar, nem conhece Loan Originators ou tipos de Loans , e prazos dos mesmos  é muito boa mesmo , basta dizer o valor a investir e a plataforma faz tudo e rapidamente consegue ter a maioria do capital de volta ou todo .... para um utilizador mais experiente não trás vantagens , ex. eu de momento nunca iria investir na Getbucks ou Agrocredit.

como o Nuno Silva disse em cima " Penso que isto vai ser muito bom para a Mintos porque vai atrair muito dumb money, pessoal que não quer preocupações. "

Não consigo ver grande vantagem mesmo para quem não quer ter muito trabalho.. Com o AutoInvest qualquer pessoa consegue ativar (mesmo não filtrando LO - setup básico com todos os loaners, apenas buyback) e consegue por volta de 10%. Esta funcionalidade só teria vantagens caso permitisse acesso imediato ao dinheiro e nesse caso aceitava-se a taxa mais baixa.. Se só permite vender currents, não percebo bem a diferença.. Pensei que era mais tipo o Go&grow da Bondora, mas sendo assim vou esperar para ver o que dá...

[BCatP2P 53]

Para quem se interessa, a Mintos disponibilizou os resultados de 2018 da Sebo:

https://s3.eu-central-1.amazonaws.com/mintos-prod-public-files/FC087B24-8437-268B-827A-F547443F227E.pdf

Passaram de prejuízos a lucros e assim já justificam mais o B- da Mintos. Vamos ver qual o novo score no explorep2p (atualmente com 21)

[jferreira20 39]

Portanto, deixem ver se entendi:

O novo "serviço" da Mintos é uma porcaria e serve para limpar a porcaria que a maioria das pessoas não quer, mas que, por outro lado, este sistema tem prioridade sobre os novos loans em relação ao auto-invest e aos investimentos manuais.

Este novo sistema compra no mercado primário e no secundário. Ou seja, se eu comprar um loan no mercado secundário com desconto e o puser logo à venda ao par, há um desgraçado qualquer que se arrisca a ficar com ele sem culpa nenhuma.

É isto?

[Rick Lusitano 2115]

há 58 minutos, jferreira20 disse:

Portanto, deixem ver se entendi:

O novo "serviço" da Mintos é uma porcaria e serve para limpar a porcaria que a maioria das pessoas não quer, mas que, por outro lado, este sistema tem prioridade sobre os novos loans em relação ao auto-invest e aos investimentos manuais.

Este novo sistema compra no mercado primário e no secundário. Ou seja, se eu comprar um loan no mercado secundário com desconto e o puser logo à venda ao par, há um desgraçado qualquer que se arrisca a ficar com ele sem culpa nenhuma.

É isto?

Yep.

Na mouche.

 

Mas acredito que a Mintos prefira ir primeiro aos loans do PM, para ajudar os LO a limpar os loans que têm à venda. Porque se os LO não conseguirem vender os seus loans no PM da MIntos, eles podem decidir ir para outras plataformas aonde as taxas de juro são mais baixas e aí podem ter mais visibilidade e obter mais liquidez a vender os seus loans.

A Mintos ganha dinheiro nas comissões que cobra aos LO, se eles começarem a sair ou a reduzir o seu volume de loans, a Mintos perde comissões.

Por outro lado, a Mintos pode comprar loans com desconto no SM e vender-los aos Invest & Acess ao par e ganhar os descontos, depende é claro se os descontos dos loans do SM são maiores do que as comissões cobradas aos LO no PM. Esta opção não é sustentável no longo prazo e não garante que a Mintos consiga sempre fazer esta arbitragem.

Não acredito que a Mintos vá colocar loans do SM no Invest & Acess, que sejam de outros investidores, ao par sem a Mintos terem ganho o desconto, porque a Mintos assim não ganhava as comissões dos LO nos loans do PM e nem ganhava o desconto dos loans do SM.

 

Quem gosta da Dinero? Como não paga juros nos lates, muitos investidores não compra loans deste LO. No fórum Alemão é o LO mais mal amado, mesmo tendo a taxa de juro mais alta em loans em EUR (17%).

E a GetBucks depois da trapalhada no Zimbabué, ficou muito queimada com os investidores.

Esta nova funcionalidade é boa para a Dinero, GetBucks, Watu Credit, LO que têm ligação aos accionistas da Mintos, LO com grandes prazos, como a HipoCredit (um LO que tenho visto em muitos portfolios do Invest & Acess) e LO com baixas taxas de juro.

Para compensar a compra de lixo, a Mintos resolveu dar prioridade a esta funcionalidade sobre todos os AI e compras manuais, pois a média das taxas de juro destes portfolios para ficar acima dos 10-12%, tem de ter loans com taxas mais altas para compensar os loans com 6-9%. E se todos os outros investidores comprarem os loans com maiores taxas de juro, depois não sobrava loans de High Yield para compensar os loans de baixa taxa de juro e os investidores desistiam desta nova funcionalidade.

 

 

Editado 11 de Junho de 2019 por Rick Lusitano

[NSilva 223]

Estão a afirmar taxativamente que o I&A está a fazer compras no mercado secundário mas isso parece-me muito pouco lógico.

O interesse da Mintos será primeiramente no PM e nas ordens de venda dos outros I&A para garantir liquidez, não estou a ver o seu interesse em comprar no mercado secundário.

Neste momento tenho 2 certezas:

- esta nova feature é uma porcaria para muitos dos investidores actuais e que vão sair prejudicados por perderem acesso a muitos loans de qualidade

- vai ser um grande sucesso para a Mintos porque vai atrair muitos investidores menos sofisticados que vão ser atraídos pelas taxas altas à distância de um clique

 

[Visitante NNN]

há 28 minutos, Rick Lusitano disse:

Para compensar a compra de lixo, a Mintos resolveu dar prioridade a esta funcionalidade sobre todos os AI e compras manuais. A média das taxas de juro para ficar acima dos 10-12%, tem de ter loans com taxas mais altas para compensar os loans com 6-9%

E à medida que mais utilizadores forem aderindo a essa nova funcionalidade o que vai acontecer é que cada vez menos loans (bons ou maus) com taxas altas estarão disponíveis  para o AI ou manuais, acabando por prejudicar todos os investidores, seja qual for a forma de investimento, certo? ?

[Rick Lusitano 2115]

Agora temos na Mintos a seguintes prioridades conhecidas:

1º - Invest & Acess

2º - Auto Invest

3º - Compras Manuais

 

Será que existe mais prioridades, mas não conhecidas?

A criação do Invest & Acess, veio demonstrar que a Mintos pode criar prioridades nas compras e nas vendas. E pede um preço para isso, investimento mínimo de 500 EUR. Esse é o custo para investir com esta funcionalidade. Mas só vai até 100k. E se for acima de 100K?

Se 1 tubarão quiser investir umas centenas de k, será que a Mintos oferece um tratamento preferencial?

[Rick Lusitano 2115]

há 28 minutos, Nuno Silva disse:

Estão a afirmar taxativamente que o I&A está a fazer compras no mercado secundário mas isso parece-me muito pouco lógico.

O interesse da Mintos será primeiramente no PM e nas ordens de venda dos outros I&A para garantir liquidez, não estou a ver o seu interesse em comprar no mercado secundário.

 

É também a minha opinião.

 

há 28 minutos, Nuno Silva disse:

 

Neste momento tenho 2 certezas:

- esta nova feature é uma porcaria para muitos dos investidores actuais e que vão sair prejudicados por perderem acesso a muitos loans de qualidade

 

A Mintos mete mais uns Dineros a 17% nos portfólios para aumentar as suas médias das taxas de juro (no papel, como nós sabemos, as rentabilidades oficiais não correspondem às rentabilidades reais).

E ajuda a limpar os Dineros do PM, por isso, não vejo grandes impactos nos loans com taxas mais altas.

 

Se as taxas de juros nos loans do PM, baixarem para abaixo dos 12% por causa do I&A, a média das taxas de juros dos I&A ainda fica pior, e os investidores dos I&A perdem mais depressa o interesse.

 

há 28 minutos, Nuno Silva disse:

- vai ser um grande sucesso para a Mintos porque vai atrair muitos investidores menos sofisticados que vão ser atraídos pelas taxas altas à distância de um clique

 

 

Só não sei se vai ser um grande sucesso para a Mintos.

Este I&A vai canibalizar os AI criados pela Mintos (Mintos Investment Strategies), ou seja, vai existir investidores que vão preferir usar o I&A em vez de terem os AI criados pela Mintos.

 

Os investidores dos I&A serão os newbies (dumb money), conforme o tempo for passado, os newbies vão vendo que os AI feitos por eles e/ou compras manuais são mais rentáveis e permitem melhor liberdade, e vão desistindo dos I&A. Não se sabe é se as entradas de newbies serão suficientes para compensar as desistências dos antigos newbies que descobrem melhores opções. É bem provável que com o tempo, o saldo liquido entre entradas e saídas dos I&A seja residual.

Editado 11 de Junho de 2019 por Rick Lusitano

[NSilva 223]

há 13 minutos, Rick Lusitano disse:

 

É também a minha opinião.

 

 

A Mintos mete mais uns Dineros a 17% nos portfólios para aumentar as suas médias das taxas de juro (no papel, como nós sabemos, as rentabilidades oficiais não correspondem às rentabilidades reais).

E ajuda a limpar os Dineros do PM, por isso, não vejo grandes impactos nos loans com taxas mais altas.

 

Se as taxas de juros nos loans do PM, baixarem para abaixo dos 12% por causa do I&A, a média das taxas de juros dos I&A ainda fica pior, e os investidores dos I&A perdem mais depressa o interesse.

 

 

Só não sei se vai ser um grande sucesso para a Mintos.

Este I&A vai canibalizar os AI criados pela Mintos (Mintos Investment Strategies), ou seja, vai existir investidores que vão preferir usar o I&A em vez de terem os AI criados pela Mintos.

 

Os investidores dos I&A serão os newbies (dumb money), conforme o tempo for passado, os newbies vão vendo que os AI feitos por eles e/ou compras manuais são mais rentáveis e permitem melhor liberdade, e vão desistindo dos I&A. Não se sabe é se as entradas de newbies serão suficientes para compensar as desistências dos antigos newbies que descobrem melhores opções. É bem provável que com o tempo, o saldo liquido entre entradas e saídas dos I&A seja residual.

Então em falo em loans de qualidade e tu falas-me em Dinero? ? Eu estou preocupado é que os banknotes, idfinances, iutecredits, credistars, etc deixem de chegar aos meus auto-invests porque foram logo apanhados pelos I&S de alguém.

Vamos ver, eu acredito que seja um sucesso, conheço muita gente que não entrava na mintos porque era realmente complicado de explicar e de gerir. Agora se for só carregar num botão é outra conversa.

Vamos andando e vamos vendo. ?

[Rick Lusitano 2115]

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Então em falo em loans de qualidade e tu falas-me em Dinero? ?

Dinero fica para os newbies para subir no papel as suas médias.

 

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Eu estou preocupado é que os banknotes, idfinances, iutecredits, credistars, etc deixem de chegar aos meus auto-invests porque foram logo apanhados pelos I&S de alguém.

Podes ficar com os meus. Eu não compro nenhum desses LO. Só compro os subprime loans com maiores taxas.

 

 

há 2 minutos, Nuno Silva disse:

Vamos ver, eu acredito que seja um sucesso, conheço muita gente que não entrava na mintos porque era realmente complicado de explicar e de gerir.

O conhecimento (informação) é um bem valioso. Se conheces muitas pessoas ou algumas pessoas com elevado património, isso pode ser interessante.

Ora aí está uma boa ideia para uma startup. Aconselhamento financeiro em P2P Lending. Eu até tenho certificação e autorização da CMVM para aconselhamento financeiro.

Por uma fee, pode-se fazer consultadoria financeira. Ou criar um robo advising em P2P Lending, seja em online ou em app.

Arranja-se um especialista em Contabilidade para ajudar os clientes a tratar fiscalmente os ganhos. E seria uma boutique multifacetada.

 

 

[BCatP2P 53]

37 minutes ago, Rick Lusitano said:

Dinero fica para os newbies para subir no papel as suas médias.

 

Podes ficar com os meus. Eu não compro nenhum desses LO. Só compro os subprime loans com maiores taxas.

 

 

O conhecimento (informação) é um bem valioso. Se conheces muitas pessoas ou algumas pessoas com elevado património, isso pode ser interessante.

Ora aí está uma boa ideia para uma startup. Aconselhamento financeiro em P2P Lending. Eu até tenho certificação e autorização da CMVM para aconselhamento financeiro.

Por uma fee, pode-se fazer consultadoria financeira. Ou criar um robo advising em P2P Lending, seja em online ou em app.

Arranja-se um especialista em Contabilidade para ajudar os clientes a tratar fiscalmente os ganhos. E seria uma boutique multifacetada.

 

 

Eu também não compro nenhum desses, só taxas altas como o guru @Rick Lusitano ?

Sobre essa ideia da Boutique voto a favor, e mais do que isso, ajudo com o robo advising&investing (tenho experiência comprovada?) e angaria-se uns quantos Milhões de AUM aqui da malta do fórum e aproveitando a inspiração, fazemos mais um LO para Short Term e Real Estate. Assim trabalha-se na procura e na oferta, aproveitando a regulação não existente e de seguida mudamo-nos para uma ilha que antes se adquiriu com uma campanha P2P.

Que tal o upgrade na ideia?? há que ter bons principios ?

[hfilipe 33]

A ViaInvest decidiu uniformizar as taxas de juro oferecidas aos investidores em todos os países e passa a ser de 11% a partir de dia 13.

O país onde há maior subida é na Suécia, onde a taxa oferecida é, neste momento, de 9%.

Por outro lados os empréstimos vindos da República Checa descem de 12%.

Citação

Dear Investor,

Why bother yourself with navigating among various interest rates when you can diversify all of your investment portfolio on equal terms?

Hold onto your seats, this is huge – VIAINVEST has decided to make your investment choices easier and more profitable, thus we are excited to announce that all loans regardless of the country of loan origination published on the platform starting from 13.06.2019 will be listed with an 11% interest rate!

So, what does this mean for you?

• 2 times bigger loan portfolio available for investments with an 11% interest rate
• Higher average interest rate on the platform
• Easier portfolio diversification choices, as all loan origin countries has the same interest rate

Here’s how it looks like in comparison:

	Old annual interest rate*		New annual interest rate**
Sweden	9%		11%
Spain	10%		11%
Latvia	11%		11%
Poland	11%		11%
Czechia	12%		11%

* loans that were published before 13.06.2019

** loans that will be published starting from 13.06.2019

All available loans that were listed on the platform before 13.06.2019 will remain available with the old interest rates until complete settlement. All earnings from investments in loans published before 13.06.2019 will be calculated according to the previous interest rates.

Enjoy your returns and do not hesitate to drop us a message with your thoughts about the upcoming changes!

Além disso, está em curso uma campanha de referral em que se se registarem e investirem pelo menos 50€ ganham mais 10€ de bónus https://viainvest.com/users/referfriend/0669576334?utm_source=referaf

[Nesspc 571]

Em relação aos tópicos acima deixo a minha opinião,

o novo AI da Mintos compra no mercado primário e secundário, verifiquem somente os loans de Mortgage Fireof e Hipocredit , desceram bem no primary market, no secondary cresceram ainda mais "mas a prazos mais curtos e menores descontos" , pois toda a gente os joga fora e com descontos logo a seguir, a Mintos acredito que compre com desconto "se poder mamar claro que mama", desde ontem que nunca tinha visto tanto incremento no SM e hoje posso dizer que só usei o SM para compras currents e lates tudo com  3% a 10% de desconto " sim esses valores" , como me posso dar ao luxo de ter o site da Mintos aberto 17 horas por dia dá nisso "tenho de pensar a cobrar uma renda á Mintos pela permanência da Sessão", o que lá fica 1 ou 2% não interessa, na prática vou dedicar-me a trading a longo prazo, visto ter  funcionado bem nas ultimas semanas , Quanto á Dinero a média com os currents dá á Dinero 13,3% pela generalidade dos users que lá investem e pela percentagem de currents e lates vs estatísticas da Mintos, para desmistificar o mito o P2P Millionaire vai "esturrar" lá uns €€€€€ só com Dinero para ver , é chamado o Dinero Experiment por ele , no final se não aprovar como ele próprio sabe já que não aprova, vai remover tb esse do seu portfolio principal ....

Quando á ideia de P2P Lending e aconselhamento contêm comigo para escolher a marca do iate e a ilha paraíso fiscal onde o atracar

Ainda estou a acabar de ver a Conferência em stream em Rigas, mas fonix, WTF, fico parvo com a inexperiência do pessoal parece o encontro de pessoal da 4ª classe , mas na 4ª classe esperava muito mais rigor tendo em conta a fatia de mercado €€€€ que movimentam, adoro o respeito que têm a empresas tipo Amazon , Google , de se lembrarem de fazer o mesmo..... e os vaporizarem hehehe , mas no final até fico mais tranquilo por associar caras aos cliques que dou diariamente e começar a ver que realmente ainda é um nicho muito muito pequeno e inocente comparando com outros instrumentos  financeiros .....

[Rick Lusitano 2115]

há 59 minutos, BCatP2P disse:

Eu também não compro nenhum desses, só taxas altas como o guru @Rick Lusitano ?

Sobre essa ideia da Boutique voto a favor, e mais do que isso, ajudo com o robo advising&investing (tenho experiência comprovada?) e angaria-se uns quantos Milhões de AUM aqui da malta do fórum e aproveitando a inspiração, fazemos mais um LO para Short Term e Real Estate. Assim trabalha-se na procura e na oferta, aproveitando a regulação não existente e de seguida mudamo-nos para uma ilha que antes se adquiriu com uma campanha P2P.

Que tal o upgrade na ideia?? há que ter bons principios ?

 

Guru, moi?

 

Para ser 1 guru estava agora nos States a gerir um Hedge Fund a sacar fees de milhóes apesar do HF ser uma treta.

 

Falando mais a sério, já pensei na gestão de 1 fundo de investimento especializado em P2P loans, inclusivamente já fiz alguns contactos com uma gestora nacional acerca de disso.

 

 

Estás a sugerir criar 1 LO? Isso dá muito trabalho e chatices.

E para cobrar os loans arranjava-se uns manos brutamontes (talvez membros de claques de futebol)?

Editado 11 de Junho de 2019 por Rick Lusitano
(Correcção de typos)