investimento P2P - Tópico Geral

[Patanisca 1223]

há 2 horas, Edge disse:

O referral que enviaste parece que não está a funcionar. Aparece a seguinte mensagem:

Deve ter sido temporário, testei agora está a bombar.

[Nesspc 571]

há 9 horas, 0risk disse:

Uma notícia triste para mim. Foi minha primeira p2p e lá eu concentrava a maior parte dos investimentos há uns 2 ou 3 anos. A quebra foi antevista há pelo menos um ano.

Todos os investimentos era garantidos por LTV de no máximo 70% da avaliação (feita independentemente). E mesmo assim, as perdas foram gigantescas.

ORisk, ainda conseguiste desmobilizar a tempo ou ficaste com perdas também na mesma......

[0risk 101]

há 1 hora, Nesspc disse:

ORisk, ainda conseguiste desmobilizar a tempo ou ficaste com perdas também na mesma......

Não tive perdas. Vendi a tempo. Prejuízo mesmo é na Bondora. Lá é garantido ?. Só não tem prejuízo lá quem acredita nos números deles.

A Funding Secure também é perigosa.

Mas o que me assusta no momento, são as LTV de 70% em praticamente todos os novos projetos da EstateGuru.

Alguém sabe informar o nível de defaults nos projetos maduros de lá ?

[hfilipe 33]

há 41 minutos, 0risk disse:

Mas o que me assusta no momento, são as LTV de 70% em praticamente todos os novos projetos da EstateGuru.

Alguém sabe informar o nível de defaults nos projetos maduros de lá ?

Podes ver as estatísticas aqui: https://estateguru.co/portal/home/statistics?lang=en Estão com 4,4% Late e 2,2% In Default.

No meu caso, em 34 empréstimos tenho 1 Late e 1 In Default.

 

PS. Já alguém reparou nesta parte da FAQ?

Citação

What type of loans can be funded on EstateGuru?

Property backed loan applications in Estonia, Latvia, Lithuania, Spain, Finland and Portugal which are approved by our team can access funding through EstateGuru. However, there is no limitation on the type of projects that can be submitted for approval. As long as the loan application has a property element to it and the property is capable of being used as security against the debt, you are free to submit it for approval.

 

[RSilva 81]

Resumo P2P

Raize: Retirada em modo ad eternum, vou sair com prejuízo
Twino: XIRR baixo mas funcionamento regular, mau AI, estável
Mintos: Nada a apontar, vou subir a alocação para 20% quando acabar com a currency exposure
RoboCash: Funcionamento em modo cruzeiro, em dúvida se mantenho ou subo para o patamar acima da promoção de verão
Grupeer: A reduzir exposição devido a baixa de taxas, relatos de problemas com depósitos, já me deu 2 ou 3 vezes 404, até ao fim de Junho reduzo para 5%
Peerberry:XIRR baixo mas funcionamento regular, mau AI, estável
Lenndy: XIRR abaixo do suposto(11~12%), ora 100% current, ora 100% late, estou a pensar em sair gradualmente até ao fim do ano
EstateGuru(RE): Gosto, para manter
CrowdEstate(RE): Gosto, para manter
Iuvo(Referral por PM): Não sei o que fazer com esta, já reduzi e provavelmente vou reduzir até 5% e depois faço nova avaliação
Envestio: Até ver certinha e muito bom XIRR apesar do ocasional drag, mas como é a que menos confio vou manter a baixa alocação
Bulkestate(RE): Para aumentar a alocação à medida que novas oportunidade vão aparecendo(passo de caracol)
Crowdestor: Até ver certinha, mas não devo aumentar a alocação para já

Quando fechar alguma destas, talvez experimente ViaInvest, Viventor ou Flender. Kuetzal e FastInvest vou passar ao lado

  
Gráfico 1:Alocação     Gráfico 2: XIRR(só retirei cashbacks/referral da Lenndy e IUVO, o resto é residual)

[0risk 101]

há 7 minutos, hfilipe disse:

Podes ver as estatísticas aqui: https://estateguru.co/portal/home/statistics?lang=en Estão com 4,4% Late e 2,2% In Default.

No meu caso, em 34 empréstimos tenho 1 Late e 1 In Default.

Mas podemos acreditar nesses números?  Os detalhes dos projetos em atraso/default só podem ser vistos por quem investiu neles. Pouca transparência.....

 Loan detail information visible only for invested investors

[RSilva 81]

há 10 minutos, 0risk disse:

Mas podemos acreditar nesses números?  Os detalhes dos projetos em atraso/default só podem ser vistos por quem investiu neles. Pouca transparência.....

 Loan detail information visible only for invested investors

Por acaso os meus números tão dentro desses valores, embora na verdade todos sejam current até chegar a primeira prestação.
Tenho 1 com atraso de 6 meses que nunca passou a default e tinha outro default que foi solucionado com sucesso no mês passado.
Em relação ao loan de atraso de 6m recebi este mail esta semana o que me deixa contente com o funcionamento da plataforma.

" With the Miiduranna loan I'm glad to inform that there is a buyer who has came to agreement in purchase of the asset. As the purchase price is quite high - over 1,5M € - then the details take a bit of time. Until now I can share that the price will be paid in two equal parts: first after the agreement is signed at the notary (end of May or very beginning of June) and second part at the end of July.

As the buyer is well known business leader then we are confident that the deal will be done and EstateGuru investors will get full investment back, including late interests."

[Nesspc 571]

The €10k Club Autoinvest settings – plus an update after 55 days from P2P Millionnaire

https://p2p-millionaire.com/the-e10k-club-autoinvest-settings-plus-update-after-60-days/?fbclid=IwAR1Sr6IvYkIGUgqepckOKn67R82NYWRJtZ-uNpwSLrgTqNuQso70A_t2dCQ

 

[Vidolz 295]

Alguém conhece esta Reinvest24?

Deram-me 100 € quando criei conta e pediram-me para criar um post no meu "blog" a falar bem deles lol

 

[NSilva 223]

há 1 hora, 0risk disse:

Mas podemos acreditar nesses números?  Os detalhes dos projetos em atraso/default só podem ser vistos por quem investiu neles. Pouca transparência.....

 Loan detail information visible only for invested investors

Estou com eles há mais de 1 ano e diria que os critérios para passar a default são muito obscuros. Tenho 1 empréstimo em default e mais 3 com largos meses sem pagamentos mas que não passam do estado late.

O que está em default já vai para o terceiro leilão e até agora sem propostas. Hoje em dia sou muito selectivo nos projectos em que invisto, já que a saída pode ser complicada.

há 8 minutos, Vidolz disse:

Alguém conhece esta Reinvest24?

Deram-me 100 € quando criei conta e pediram-me para criar um post no meu "blog" a falar bem deles lol

 

Podes detalhar essa conversa? não acho muita graça a plataformas que pagam para ter boas reviews e estou nessa.

[investidorPT 151]

Já que se tem escrito por aqui relativamente à EG, o meu historial na Estateguru, 465 dias depois...

O único loan indicado como Default com 183 dias atraso é o Tiskre residences development loan VII
Ultima mensagem:
22.03.2019 - The bailiff has announced the auction for the sale of collateral assets

Editado 25 de Maio de 2019 por investidorPT

[Rick Lusitano 2115]

há 5 horas, hfilipe disse:

Podes ver as estatísticas aqui: https://estateguru.co/portal/home/statistics?lang=en Estão com 4,4% Late e 2,2% In Default.

No meu caso, em 34 empréstimos tenho 1 Late e 1 In Default.

 

PS. Já alguém reparou nesta parte da FAQ?

Citação

What type of loans can be funded on EstateGuru?

Property backed loan applications in Estonia, Latvia, Lithuania, Spain, Finland and Portugal which are approved by our team can access funding through EstateGuru. However, there is no limitation on the type of projects that can be submitted for approval. As long as the loan application has a property element to it and the property is capable of being used as security against the debt, you are free to submit it for approval.

 

Yep. Já se falou a umas dezenas páginas atrás. É natural que se perca no meio de tantas páginas e com a velocidade de novos posts.

Podes também acrescentar o Reino Unido e Irlanda. Mas a prioridade da EG ao nível de novos países é aumentar a penetração na área finlandesa.

Se fores à página dos Loans, nos filtros tens todos os países mencionados, excepto Portugal. Deve ser a última prioridade da EG.

Espanha já vai no 2º loan (num espaço de ~1,5 anos). Mas estou um pouco traumatizado com Espanha no imobiliário graças à Housers. Por isso, prefiro investir no rabo da Europa no imobiliário (Bálticos).

 

[Rick Lusitano 2115]

há 4 horas, Vidolz disse:

Alguém conhece esta Reinvest24?

Deram-me 100 € quando criei conta e pediram-me para criar um post no meu "blog" a falar bem deles lol

 

Então fazes como muitos bloggers fazem.

Dizem maravilhas da plataforma em causa, e para dar uma pitadinha de honestidade (ter também alguma "defesa" contra eventuais problemas no futuro), dizes que estás testar e ainda não estás a 100% à vontade, mas com o tempo é natural que a plataforma seja uma das tuas preferidas.

 

DISCLAIMER: Eu não faço reviews por encomenda. Aliás ainda não fiz nenhuma review, apesar de algumas ofertas.

[gatoazul 21]

acho que nestas plataformas de imobiliário mais cedo ou mais tarde vamos perder dinheiro , como na Bondora.

Com taxas de 10/11% não pode haver defaults sob pena de perdermos tudo o que ganhamos ou pior....

Tenho algum investimento na estateguru feito com o auto invest que já desactivei. Por muito que olhe para as avaliações e para os numeros , não me convenvem e LTV de mais de 50% pode ficar complicado em paises tão pequenos.

 

[Rick Lusitano 2115]

há 3 horas, investidorPT disse:

Já que se tem escrito por aqui relativamente à EG, o meu historial na Estateguru, 465 dias depois...

O único loan indicado como Default com 183 dias atraso é o Tiskre residences development loan VII
Ultima mensagem:
22.03.2019 - The bailiff has announced the auction for the sale of collateral assets

 

Também 465 dias e o único default que tenho é esse Tiskre VII.

O Borrower falhou primeiro nas tranches mais antigas e a EG por precaução, pôs logo tudo em default, por serem loans sobre o mesmo colateral.

Não me digas que o único late que tens é mesmo que eu tenho,  Kirilase street 6 refinancing loan 2 (27 Days in delay), mas foi refinanciado por outro loan recentemente (#5796 Bridge loan (Estonia)) , pelo que deve estar a ser repaid brevemente. Só falta esse novo loan passar de Fully Invested para Funded (Fully invested: 07.05.2019).

.

Status	#	%
Open	0	0,00%
Fully Invested	1	1,82%
Funded	31	56,36%
Late	1	1,82%
In Default	1	1,82%
Repaid	21	38,18%
TOTAL	55	100,00%

 

 

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 8 minutos, gatoazul disse:

acho que nestas plataformas de imobiliário mais cedo ou mais tarde vamos perder dinheiro , como na Bondora.

Com taxas de 10/11% não pode haver defaults sob pena de perdermos tudo o que ganhamos ou pior....

Tenho algum investimento na estateguru feito com o auto invest que já desactivei. Por muito que olhe para as avaliações e para os numeros , não me convenvem e LTV de mais de 50% pode ficar complicado em paises tão pequenos.

 

O mesmo também se pode dizer das plataformas de Payday Loans, é certo que no futuro, mais loan originators irão estourar, e decerto algumas plataformas irão fechar (falência, pela regulação, por serem scams, por ataques de hackers, etc).

É uma questão de números, quanto mais existem, maior é probalidade de algum LO/plataforma deixar os investidores á arder com o dinheiro.

Se no Reino Unido, com um regulador e legislação mais vigilante sobre o sector, já foram pelo menos 2 plataformas (2 loan originators imobiliários) e 1 LO de Payday Loans. Agora imaginem em países sem regulação, ou em países que são o faroeste na actividade de crédito, com prácticas lesivas dos borrowers (marketing, cobrança, etc) e taxas de usura de várias centenas de %.

Com payday loans a probalidade é muito maior do que loans imobiliários, simplesmente pelas taxas cobradas. E por o credito imobiliário ter colateral, o borrower ter menos incentivo em ir a default.

 

Imaginem um Joe Borrado nos Bálticos a pedir dinheiro emprestado para uma sua empresa (Business Loans) ou um Duarte Pimba para construir um seu projecto imbiliário.

Se os iluminados e os melhores gestores e CEO de Portugal e da Europa, na banca e telecomunicações, ficam arder com milhares de milhões em crédito concedido a "grandes projectos" (alguns PIN, Projectos de Interesse Nacional), como será com os investidores de retalho de P2P Lending?

 

Até é para admirar não se conhecer ataques informáticos ás plataformas, roubos de cash ou de contas, de passwords, um pouco à semelhança do que acontece às bolsas de criptocoisas.

 

[NSilva 223]

há 41 minutos, Rick Lusitano disse:

 

Também 465 dias e o único default que tenho é esse Tiskre VII.

O Borrower falhou primeiro nas tranches mais antigas e a EG por precaução, pôs logo tudo em default, por serem loans sobre o mesmo colateral.

Não me digas que o único late que tens é mesmo que eu tenho,  Kirilase street 6 refinancing loan 2 (27 Days in delay), mas foi refinanciado por outro loan recentemente (#5796 Bridge loan (Estonia)) , pelo que deve estar a ser repaid brevemente. Só falta esse novo loan passar de Fully Invested para Funded (Fully invested: 07.05.2019).

.

Status	#	%
Open	0	0,00%
Fully Invested	1	1,82%
Funded	31	56,36%
Late	1	1,82%
In Default	1	1,82%
Repaid	21	38,18%
TOTAL	55	100,00%

 

 

 

 

Devo ser eu que tenho má pontaria, tenho 1 default e 3 lates que só não são default porque coiso, deve estragar as estatísticas.

 

[Nesspc 571]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

O mesmo também se pode dizer das plataformas de Payday Loans, é certo que no futuro, mais loan originators irão estourar, e decerto algumas plataformas irão fechar (falência, pela regulação, por serem scams, por ataques de hackers, etc).

É uma questão de números, quanto mais existem, maior é probalidade de algum LO/plataforma deixar os investidores á arder com o dinheiro.

Se no Reino Unido, com um regulador e legislação mais vigilante sobre o sector, já foram pelo menos 2 plataformas (2 loan originators imobiliários) e 1 LO de Payday Loans. Agora imaginem em países sem regulação, ou em países que são o faroeste na actividade de crédito, com prácticas lesivas dos borrowers (marketing, cobrança, etc) e taxas de usura de várias centenas de %.

Com payday loans a probalidade é muito maior do que loans imobiliários, simplesmente pelas taxas cobradas. E por o credito imobiliário ter colateral, o borrower ter menos incentivo em ir a default.

 

Imaginem um Joe Borrado nos Bálticos a pedir dinheiro emprestado para uma sua empresa (Business Loans) ou um Duarte Pimba para construir um seu projecto imbiliário.

Se os iluminados e os melhores gestores e CEO de Portugal e da Europa, na banca e telecomunicações, ficam arder com milhares de milhões em crédito concedido a "grandes projectos" (alguns PIN, Projectos de Interesse Nacional), como será com os investidores de retalho de P2P Lending?

 

Até é para admirar não se conhecer ataques informáticos ás plataformas, roubos de cash ou de contas, de passwords, um pouco à semelhança do que acontece às bolsas de criptocoisas.

 

o Joe Borrado dos Bálticos se ainda não conheces é o Janis Timma da Crowdestor e mais 9999 empresas que detêm com o nosso dinheiro

[Rick Lusitano 2115]

há 11 minutos, Nesspc disse:

o Joe Borrado dos Bálticos se ainda não conheces é o Janis Timma da Crowdestor e mais 9999 empresas que detêm com o nosso dinheiro

Se fosse em Portugal, já tinha recebido uma medalha de uma Ordem.

E tinha aparecido nos media, como o melhor CEO de Portugal.

[Nesspc 571]

Agora mesmo, Rick Lusitano disse:

Se fosse em Portugal, já tinha recebido uma medalha de uma Ordem. 

E tinha aparecido nos media, como o melhor CEO de Portugal. 

é muito já,  já me começa a assustar , imagina de manhã acorda e quero um parque aquático é simples, vai ali á plataforma e lança-se 1.000.000 a 19%  a 36 meses e tá feito..... o tipo em cada 3 um dos negócios é para ele .. Tudo de Energia, esses da madeira, eu pessoalmente acho que o iate foi mesmo a cereja no topo do bolo, com tanto papel tinha de ter um para as férias mas é sempre melhor oferecido pelo investidores

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Nuno Silva disse:

Devo ser eu que tenho má pontaria, tenho 1 default e 3 lates que só não são default porque coiso, deve estragar as estatísticas.

 

Eu compro manualmente e analiso o loan, tento fazer alguma due dilligence sobre o borrower, a localidade. Raramente repito o mesmo borrower ao mesmo tempo, os que repito são aqueles que tenho bom histórico deles (juros e devolução do principal nas datas certas).

Isso dos lates, é temporário, já tive no máximo 6 lates em vários períodos no mesmo momento, mas com o tempo, vão se resolvendo.

Uns borrowers cumprem pagando tudo, outros loans são refinanciados por novos loans e pagam os loans anteriores, outros loans são estendidos por alguns meses, para os borrowers conseguirem vender o imobiliário.

 

 

Se eu for a falar do meu portfolio de loans imobiliários na Housers.... É 100% em lates (3 loans).

[Rick Lusitano 2115]

há 5 minutos, Nesspc disse:

é muito já,  já me começa a assustar , imagina de manhã acorda e quero um parque aquático é simples, vai ali á plataforma e lança-se 1.000.000 a 19%  a 36 meses e tá feito..... o tipo em cada 3 um dos negócios é para ele .. Tudo de Energia, esses da madeira, eu pessoalmente acho que o iate foi mesmo a cereja no topo do bolo, com tanto papel tinha de ter um para as férias mas é sempre melhor oferecido pelo investidores

E não é uma loira boazona.

 

É para variar, tens plataformas que só têm 10 projectos que se repetem ad eternum. (Mesmo assim, desaparecem em minutos)

Ao menos na Crowdestor mudam os projectos, mas os empresários são sempre os mesmos.

 

Nos bálticos não deve existir banca. Pois parece que todos os projectos imobiliários e empresas vão para o P2P Lending se financiar.

Estou regularmente a receber informação de novas plataformas todas as semanas para promover (modelo de negócio semelhante a Envestio/Crowdestor/Kuetzal com Business loans e Mortgage loans ou então plataformas de Real Estate Crowdfunding).

Em comum, Business loans, Real Estate, Criptos. Deve ser sexy para atrair novos "investidores".

 

 

 

[investidorPT 151]

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

 

Também 465 dias e o único default que tenho é esse Tiskre VII.

O Borrower falhou primeiro nas tranches mais antigas e a EG por precaução, pôs logo tudo em default, por serem loans sobre o mesmo colateral.

Não me digas que o único late que tens é mesmo que eu tenho,  Kirilase street 6 refinancing loan 2 (27 Days in delay), mas foi refinanciado por outro loan recentemente (#5796 Bridge loan (Estonia)) , pelo que deve estar a ser repaid brevemente. Só falta esse novo loan passar de Fully Invested para Funded (Fully invested: 07.05.2019).

.

Status	#	%
Open	0	0,00%
Fully Invested	1	1,82%
Funded	31	56,36%
Late	1	1,82%
In Default	1	1,82%
Repaid	21	38,18%
TOTAL	55	100,00%

 

 

 

 

O único Late que tenho é Soontevahe street construction loan - 4.stage, EE7619 (52 Days in delay)

[Rick Lusitano 2115]

Quando aparecer alguma plataforma báltica nas noticias tugas, principalmente se for na CM TV, é sinal para resgatar tudo e fechar a loja.

Vide exemplo das criptos com a euforia no final de 2017. Até os jovens queriam comprar criptos, como se fossem tazos ou cromos da Painnini.

[Vidolz 295]

Epá eles que se fiquem pela Raize e deixem o resto para nós xD

Editado 25 de Maio de 2019 por Vidolz