investimento P2P - Tópico Geral

[gustaferra 228]

há 6 minutos, Ana Rei disse:

Pegando no empréstimo real que fiz as contas:

Tenho um empréstimo 36,97 euros (eu arredondei para 37 euros) da Dozarplati de 30 dias a 12% anual.

Payment Schedule:

19.03.2019

€ 199.34

€ 1.99

€ 201.33

€ 0.00

Late

 

Este empréstimo se fosse a pagar quando devia renderia :

37 ------ 100

x -------- 12

x= (37*12/100)= 4,44 ao ano

 

Mas como é de 30 dias vamos fazer a devida conversão

4,44------- 365 dias

x ------------ 30 dias

x= (4,44*30)/365 dias= 0,3649 euros (era isto que iria render se pagassem a horas)

 

Como o empréstimo está atrasado quase 60 dias. Admitindo que vai entrar o BB e que não há late fees então o emprestimo dura 30 dias + 60 dias do BB = 90 dias (duração real empréstimo)

 

Então significa que em 90 dias rende os mesmos 0,3649 euros

Fazendo as contas para conversão da taxa anual

 

0,3649 ------ 90 dias

x ---------------- 365 dias

x= (0,3649*365)/ 90 = 1,48 euros ao ano

37 ----100

1,48 --- X

 

X= (1,48*100)/37= 4% (taxa anual) Ainda é mais baixa do que disse.. Penso que não me enganei nas contas..

 

Mas se alguém detectar algum erro que diga.. Tinha-me dado 5%.

A Taxa é 12% ao ano ao mês é facil é 1% ao mes sobre o capital em divida... 

Entrando em late, podes não receber os juros de lates, nem todos pagam os juros de late....

Quando invisto numa plataforma pela 1º vez, devido aos lates até ativar o buyback a "renda mensal" só estabiliza ao fim de 3 meses, devido aos lates de cada empréstimo... eu ao fim de cause de 2 anos nisto, faço mais a analise "macro" dos investimentos em cada plataforma, ou seja, se tiver por exemplo em certa plataforma 10 mil a uma taxa media de 12%, ou seja 1% ao mes aquela plataforma tem de render 100 paus se tiver abaixo mais que 1 mes seguido vou fazer uma analise micro  dessa plataforma.

São muitas plataformas uso https://www.boonzi.pt/ para contabilizar os juros de cada uma, no fim  de registar tenho relatórios e analiso possíveis anomalias, isto para dizer que não detectei anomalias de diferenças de taxas com grande desfazamento. 

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Ana Rei disse:

Pegando no empréstimo real que fiz as contas:

Tenho um empréstimo 36,97 euros (eu arredondei para 37 euros) da Dozarplati de 30 dias a 12% anual.

Payment Schedule:

19.03.2019

€ 199.34

€ 1.99

€ 201.33

€ 0.00

Late

 

Este empréstimo se fosse a pagar quando devia renderia :

37 ------ 100

x -------- 12

x= (37*12/100)= 4,44 ao ano

 

Mas como é de 30 dias vamos fazer a devida conversão

4,44------- 365 dias

x ------------ 30 dias

x= (4,44*30)/365 dias= 0,3649 euros (era isto que iria render se pagassem a horas)

 

Como o empréstimo está atrasado quase 60 dias. Admitindo que vai entrar o BB e que não há late fees então o emprestimo dura 30 dias + 60 dias do BB = 90 dias (duração real empréstimo)

 

Então significa que em 90 dias rende os mesmos 0,3649 euros

Fazendo as contas para conversão da taxa anual

 

0,3649 ------ 90 dias

x ---------------- 365 dias

x= (0,3649*365)/ 90 = 1,48 euros ao ano

37 ----100

1,48 --- X

 

X= (1,48*100)/37= 4% (taxa anual) Ainda é mais baixa do que disse.. Penso que não me enganei nas contas..

 

Mas se alguém detectar algum erro que diga.. Tinha-me dado 5%.

@Ana Rei, tens aí vários erros.

 

- A Mintos usa 360 dias.

- Esse cálculo de usar os juros (mal calculados de 30 dias) para 90 dias, está incorrecto pois assumes que a Dozerplati não paga juros no período late (60 dias) até ao BB (a Dozerplati paga juros nos lates). Tens que calcular primeiro os juros com os 360 dias para 30 dias e para os 90 dias.

 

Os cálculos dos juros na Mintos até são simples:

Montante x nº de dias em carteira/360 dias x taxa de juros anual

 

O exemplo do Dozerplati, como paga juros no período late, contas todo o tempo que esteve na tua carteira até ser accionado o BB.

37 x (dias período normal + 60 dias BB)/360 dias x 12%

 

 

Se for 30 dias de período normal + BB:

37 x (90 dias)/360 dias x 12%

 

Se for só 30 dias de período normal:

37 x (30 dias)/360 dias x 12%

 

A Dozerplati paga sempre o período late á mesma taxa quando accionado o BB

 

Só tens de ter cuidado em não comprares loans de Loan Originators (LO) que não pagam juros no período late, principalmente em loans que falta pouco tempo para a maturidade.

Depois tens LO que têm grandes Grace Period (GP), como a Dozerplati, 15 dias. Se os borrowers pagarem dentro do GP, só recebes os juros do período normal, o que faz baixar o retorno total do loan. Por exemplo:

Loan Dozerplati no período normal: 12 dias

Ao 5º dia do GP, o cliente paga. Recebes juros apenas de 12 dias, mas estiveste 17 dias com o loan em carteira. Logo 12 dias/360 dias em vez de 17/360 dias, baixando a tua rentabilidade anual.

Mas se passando a totalidade do GP, e o borrower não pagou, passa para oficialmente late, contando todo o GP para o calculo dos juros.

A maior parte dos loans Russos, ficam atrasados e vão até ao fim do período late, sendo accionado o BB.

[Rick Lusitano 2115]

Apesar da PeerBerry andar com a plataforma mais lenta outra vez, ando com taxas de lates muito baixas e não chegam a passar para mais de 30 dias de late também outra vez. Estará correlacionado as 2 situações?

 

Apenas 5,3% de lates:

Investments statuses
Current	94,7%
1-15 Days Late	3,3%
16-30 Days Late	2,0%
31-60 Days Late	0,0%
60+ Days Late	0,0%

 

 

[CDCD 213]

@Rick Lusitano a correlação que sugeres é a baixa taxa de lates estar associada à lentidão da plataforma? Não sei se percebi a ideia.

Na mintos também tenho andado com poucos lates: 91,3% de current. Um pouco abaixo dos teus valores da peerberry mas bem acima do que é normal.

[LMMN 10]

Na Mintos como é que se sabe quais são os LO que pagam juros no caso de atrasos nos pagamentos?

Obrigado

[HeR 82]

há 15 minutos, LMMN disse:

Na Mintos como é que se sabe quais são os LO que pagam juros no caso de atrasos nos pagamentos?

Obrigado

Loans listings

      Loans Originators

                 Details

                      Coluna "interest income on delayed payments"--- todos os YES

[Rick Lusitano 2115]

há 3 horas, CDCD disse:

@Rick Lusitano a correlação que sugeres é a baixa taxa de lates estar associada à lentidão da plataforma? Não sei se percebi a ideia.

Yep. Será coincidência que quando fico <10% em lates na PeerBerry, acontece quando a PB está mais lenta do que o normal?

A PeerBerry costumava ser mais rápida e ter muito mais lates.

Mas prefiro como está agora, lentinha mas com menos lates e mais retorno.

 

Citação

Na mintos também tenho andado com poucos lates: 91,3% de current. Um pouco abaixo dos teus valores da peerberry mas bem acima do que é normal.

Muito bom. Acho nunca tive assim na Mintos, tirando ao inicio.

Na Mintos só tenho 74,xx% em Current, mas porque tenho cerca 10% de lates extras comprados nos saldos do SM.

Na Mintos. os meus lates andarão normalmente entre os 10-20%.

 

 

 

PS: Srs. responsáveis pelo fórum, já mandei mensagem a informar que não consigo colocar imagens ou anexos no fórum, devido a dar erro, já há uns meses, não tendo obtido resposta até momento. Agradecia que conseguissem resolver esta questão. Obrigado

Editado 14 de Maio de 2019 por Rick Lusitano
(Posts agrupados)

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, LMMN disse:

Na Mintos como é que se sabe quais são os LO que pagam juros no caso de atrasos nos pagamentos?

Obrigado

 

há 54 minutos, Henrique Ribeiro disse:

Loans listings

      Loans Originators

                 Details

                      Coluna "interest income on delayed payments"--- todos os YES

https://www.mintos.com/en/loan-originators/#details

[HeR 82]

O tipo do Financially Free foi visitar a Kuetzal. De um modo geral é bastante simpático para a plataforma, mas no final, como é praxe, dá "uma no cravo e outra na ferradura".

https://financiallyfree.eu/kuetzal-review-business-project-based-crowdlending/?fbclid=IwAR05nHENVJpFeqfN_eZ4wI1mnF0qLzdDwsmnvQLTZHZ0xEZYJWwW409sNTU

[CDCD 213]

A 10/05/2019 às 18:24, CDCD disse:

Sobre a estateguru... entrei no início desta semana (usando um referral de cá) e configurei o autoinvest aceitando praticamente todas as opções por omissão, excepto:  interest 10+; ltv up to 60%; period up to 12. Apesar de existirem pelo menos 2 loans nessas condições aquilo não perca nada: tenho 0 loans. Há alguma coisa que me esteja a escapar?

Queria que isto fosse fire-and-forget com um AI funcional - até porque nunca escolho loans manualmente.

A mintos demora-me sempre um dia ou outro a mais que os outros até creditar o dinheiro. Já é feitio. A retirar são rápidos. Robocash é a mais eficiente - muito provavelmente têm tudo automatizado.

Para não deixar este assunto incompleto, fica a actualização. Entretanto o AI da estateguru acabou por funcionar, apanhando loans com as condições originais. Fico com a ideia é que funciona lentamente: só esta semana é que apanhou alguma coisa (4, sendo 2 hoje). Obrigado ao @gustaferra e @Rick Lusitano pela ajuda. ?

[Patanisca 1223]

A 14/05/2019 às 13:51, Patanisca disse:

Entretanto hoje, dia 14, chegou o dinheiro da Viventor, que foi pedido no dia 1.

Espero ter sido um caso isolado.

Testei novo withdrawal na Viventor e desta vez correu sem problemas, foi pedido dia 14 e foi recebido hoje, dia 16.

Entretanto entrei na Lenddy à procura de car loans.

Tenho quase 100% de lates.

Quase 2 meses depois de ter entrado, ainda só recebi interest de 1 loan, uns belos 0,38€.

 

Começo cada vez mais a definir os meus P2P core, e são apenas 4: Mintos, Viainvest, Peerberry e Estateguru. São os que pela minha experiência vão de encontro às minhas expectativas enquanto investidor.

Editado 16 de Maio de 2019 por Patanisca

[nOrte 28]

16 minutes ago, Patanisca said:

Entretanto entrei na Lenddy à procura de car loans.

Tenho quase 100% de lates.

Quase 2 meses depois de ter entrado, ainda só recebi interest de 1 loan, uns belos 0,38€.

 

Começo cada vez mais a definir os meus P2P core, e são apenas 4: Mintos, Viainvest, Peerberry e Estateguru. São os que pela minha experiência vão de encontro às minhas expectativas enquanto investidor.

Também decidi experimentar a Lenndy e estou como tu, a taxa de lates é descomunal. Já me encontro a desmobilizar!

As plataformas onde estou a ter a melhor experiência são: Mintos, VIAINVEST, Grupeer (gostava de ter mais control sobre os investimentos) FastInvest (era desejável mais transparecia relativamente aos loan originators) e Robo.cash.  

Editado 16 de Maio de 2019 por Luis Norte

[JCM 0]

há 3 horas, Patanisca disse:

Testei novo withdrawal na Viventor e desta vez correu sem problemas, foi pedido dia 14 e foi recebido hoje, dia 16.

Entretanto entrei na Lenddy à procura de car loans.

Tenho quase 100% de lates.

Quase 2 meses depois de ter entrado, ainda só recebi interest de 1 loan, uns belos 0,38€.

 

Começo cada vez mais a definir os meus P2P core, e são apenas 4: Mintos, Viainvest, Peerberry e Estateguru. São os que pela minha experiência vão de encontro às minhas expectativas enquanto investidor.

Etou IN na Estateguru. Boas rates e sem lates até agora. Único problema é que as participacoes nao tem liquidez porque nao existe mercado secundário. Uma vez dentro, tem de se ir até ao fim.

[Rick Lusitano 2115]

A 14/05/2019 às 15:27, Ana Rei disse:

Alguém me pode elucidar sobre quanto se recebe num empréstimo em atraso em Late fees quando isso se aplica ao loan originator em questão? É igual para todos as late fees? Isto referente à MIntos que baixou os Late fees...

Os lates fees geralmente são para loans de LO que não pagam juros no período late, como por exemplo, a Mogo. A outra situação em que há fees é nos loans sem BB.

Se não comprares loans sem BB ou se não comprares loans de LO que não pagam juros no período late, não vais receber late fees.

Os lates fees nunca compensam a falta de pagamento de juros no período late, porque o valor é sempre inferior.

 

A 14/05/2019 às 16:30, Ana Rei disse:

Como se vê na mintos a taxa de lates de cada loan originator?

Statistics - https://www.mintos.com/en/statistics/

 

Loan Performance Details (amounts converted to EUR)

Escolhes a opção "Percent" para ver as %.

Editado 16 de Maio de 2019 por Rick Lusitano

[Rick Lusitano 2115]

Depois de há umas semanas, a Mintos ter adicionado os seguintes países, mas ainda sem loans lançados:

- Azerbaijão

- Bósnia-Herzegovina

- Chile

 

Eis que surgem outros mais, uns já eram esperados algum tempo, como o Brasil, mas outros são novidades:

- Andorra

- Argentina

- Austrália

- Áustria

- Brasil

 

Uma novidade surpreendente é mesmo Andorra, uma offshore com apenas 77 mil habitantes.

Em que as principais industrias, são o pastoreio, a banca e o turismo.

É um dos países mais pequenos do mundo.

 

Qualquer dia, a Mintos lança loans no Vaticano, que só tem 1000 habitantes (o Estado mais pequeno e com menos pessoas do mundo).

Com uma nova modalidade de garantia, God Guarantee.

 

[Rick Lusitano 2115]

há 50 minutos, Rick Lusitano disse:

Depois de há umas semanas, a Mintos ter adicionado os seguintes países, mas ainda sem loans lançados:

- Azerbaijão

- Bósnia-Herzegovina

- Chile

 

Eis que surgem outros mais, uns já eram esperados algum tempo, como o Brasil, mas outros são novidades:

- Andorra

- Argentina

- Austrália

- Áustria

- Brasil

 

Uma novidade surpreendente é mesmo Andorra, uma offshore com apenas 77 mil habitantes.

Em que as principais industrias, são o pastoreio, a banca e o turismo.

É um dos países mais pequenos do mundo.

 

Qualquer dia, a Mintos lança loans no Vaticano, que só tem 1000 habitantes (o Estado mais pequeno e com menos pessoas do mundo).

Com uma nova modalidade de garantia, God Guarantee.

 

 

Outros países em calha:

- Malásia => Muito provavelmente da Cashwagon.

- Sri Lanka => Muito provavelmente da Cashwagon.

- Tailândia

- Zimbabué => Muito provavelmente da GetBucks. Talvez a Mintos tenha adiado esta entrada, por causa das enormes desvalorizações cambiais e os problemas que tem criado à GetBucks

 

LO possíveis:

. Austrália => Muito provavelmente da GetBucks.

- Bósnia-Herzegovina => Muito provavelmente da Mogo.

- Brasil => Muito provavelmente da ID Finance.

 

 

 

 

Editado 16 de Maio de 2019 por Rick Lusitano

[jon.piu 160]

Os da Bósnia serão em Euros?

[Rick Lusitano 2115]

há 5 minutos, jon.piu disse:

Os da Bósnia serão em Euros?

Muito possivelmente, pois a moeda da Bósnia tem um peg para o EUR (antes era para o DM).

https://en.wikipedia.org/wiki/Bosnia_and_Herzegovina_convertible_mark

[Harvester 243]

12 hours ago, Rick Lusitano said:

Depois de há umas semanas, a Mintos ter adicionado os seguintes países, mas ainda sem loans lançados:

- Azerbaijão

- Bósnia-Herzegovina

- Chile

 

Eis que surgem outros mais, uns já eram esperados algum tempo, como o Brasil, mas outros são novidades:

- Andorra

- Argentina

- Austrália

- Áustria

- Brasil

 

Uma novidade surpreendente é mesmo Andorra, uma offshore com apenas 77 mil habitantes.

Em que as principais industrias, são o pastoreio, a banca e o turismo.

É um dos países mais pequenos do mundo.

 

 

Possivelmente devido a terem andado a mexer na lista dos países, desapareceu o Botswana... ?

 

Quote

 

Qualquer dia, a Mintos lança loans no Vaticano, que só tem 1000 habitantes (o Estado mais pequeno e com menos pessoas do mundo).

Com uma nova modalidade de garantia, God Guarantee.

 

 

Muito Bom!

Editado 17 de Maio de 2019 por Harvester

[jon.piu 160]

Oportunidade na Crowdestor próxima segunda. Mais ou menos curta duração e com uma taxa bem alta.

Pena é o negócio ser uma mercearia. Parece de muito elevado risco. Ainda não dá para ver as condições do empréstimo, portanto não se sabe se tem colateral, mas duvido que vá envolver hipoteca.

 

[domus 27]

A 09/05/2019 às 15:52, Plataformas De Crowdfunding disse:

Quando o empréstimo inicia pagam os juros do período de espera. Depois são trimestrais nos projectos de arrendamento (taxas mais baixas) e anuais nos "development" 6,5 a 7%

Estou desde dia 11/5 aguardar que me verifiquem a conta, tb te demorou esta eternidade? (Tenho 15 dias para usar o bónus de 25€ e só já me restam 8!)

[0risk 101]

Mintos não aceita mais cliente do RU:  

"FYI just received this from a Minto's rep dated May 16, 2019:
"Unfortunately, at this moment we cannot accept investors from the United Kingdom. We are in the process of obtaining necessary permissions to offer our service to investors from the UK. When all legal and regulatory permissions are obtained, we will be happy to welcome new investors from the UK on Mintos."

(http://p2pindependentforum.com/thread/14848/mintos-longer-accepting-investors-uk)

[Nesspc 571]

há 2 horas, 0risk disse:

Mintos não aceita mais cliente do RU:   

"FYI just received this from a Minto's rep dated May 16, 2019:
"Unfortunately, at this moment we cannot accept investors from the United Kingdom. We are in the process of obtaining necessary permissions to offer our service to investors from the UK. When all legal and regulatory permissions are obtained, we will be happy to welcome new investors from the UK on Mintos."

(http://p2pindependentforum.com/thread/14848/mintos-longer-accepting-investors-uk)

Mais sobra para os restantes, isso foi também o que se passou com a Fast Invest e outras.... , Deixa ver o que dá com os Loan Originators Britânicos , ex. Peachy só falta cortarem os mesmos tb....

[HeR 82]

A FLENDER acaba de fazer melhorias muito significativas no site, agora com com um layout e funcionalidades muito mais user-friendly.

Acaba, também, de ver publicada uma review muito simpática com a qual, em geral, também concordo: https://www.revenue.land/flender-review-a-fresh-unbiased-opinion

Com taxa à volta dos 10%, baixa taxa de defaults e localizada na Irlanda, permite diversificação geográfica e rendimento interessante, ao qual se pode somar o bonus de 5% sobre os investimentos feitos nos primeiros 30 dias: https://flender.ie/join?invitation=I468733U5674

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 12 horas, Harvester disse:

Possivelmente devido a terem andado a mexer na lista dos países, desapareceu o Botswana... ?

Yep. Mas continua a aparecer loans do Botswana, se escolhermos a GetBucks ou a ExpressCredit.

 

Com a saída do LO da China, a Mintos retirou a China dos filtros do PM, SM e My Investments, mantendo apenas este LO nos My Investments > Finished Investments.

 

A entrada da Andorra na Mintos deve ser um erro técnico. É um país muito pequeno, com elevado PIB per capita e das taxas de desemprego a nível mundial mais baixas.

Os países que estavam no pipeline de serem lançados na Mintos eram:

- Austria => Já nos filtros
- Brazil => Já nos filtros
- Zimbabwe
- Thailand
- Malaysia
- Sri Lanka

 

Agora estes países foram surpresa:

- Azerbaijan
- Bosnia and Herzegovina
- Chile
- Argentine
- Australia

 

O Azerbeijan e a Bosnia estão no habitat natural da Mintos e de grande parte dos seus LO (Europa de Leste e ex-URSS)

O Chile e a Argentine são grandes potências económicas nos Emergentes, como o Brazil, Mexico e Colombia, ainda se percebe a estratégia de expansão da Mintos.

A Australia e o Zimbabwe talvez pela ligação da GetBucks.

O Sudeste Asiático pela ligação da Cashwagon.

Sobra a Austria que a Mintos já tinha anunciado que era um país em vias de aparecer na plataforma, tem várias plataformas de P2P Lending, por isso, dou de barato. Mas os seus loans devem ter taxas baixas.

Agora a Andorra? Só se é para emprestar a turistas ou contrabandistas e pastores locais.

O Marquês este fim de semana deve ter mais pessoas do que Andorra.

 

 

Editado 17 de Maio de 2019 por Rick Lusitano