investimento P2P - Tópico Geral

[HeR 82]

há 6 horas, BCatP2P disse:

Mintos - Resultados 2018 e Outlook 2019

https://blog.mintos.com/mintos-2018-lookback/

2019 outlook

In 2019, we will continue growing both our investor demand and the loan supply, with a focus on diversification across geographies, currencies and the safety of the Mintos marketplace.

Mintos Group plans to launch a Mintos banking account and debit card, which will further increase the value added to Mintos customers. The European e-money license application has been submitted and the license is expected to be obtained by the end of Q3 2019. To support further development, Mintos Group raised EUR 5 million in Series A funding in November 2018.

EUR 1.044 billion invested in 4.8 million new loans in 2018.

A net profit of EUR 13 thousand at the end of 2018.

Parece um lucro "poucochinho".... mas ao menos não deu prejuizo.

Editado 24 de Abril de 2019 por Henrique Ribeiro

[BCatP2P 53]

21 minutes ago, Henrique Ribeiro said:

EUR 1.044 billion invested in 4.8 million new loans in 2018.

A net profit of EUR 13 thousand at the end of 2018.

Parece um lucro "poucochinho".... mas ao menos não deu prejuizo.

Faturaram EUR 4.6M pelo que mais que duplicaram YoY, já pelo lado da despesa, duplicaram a folha salarial.
Estão a apostar em crescimento agressivo (+1,3M em custo de aquisição de clientes) pelo que devem apenas estar a ter o cuidado de não dar prejuízo para melhorar condições de funding, daí o lucro residual

IMHO, estão com a estatégia correta para uma startup com escala regional/global e a caminho de se tornarem a referência europeia, como confirmam os números até agora.

*Dito isto e como disclaimer/reminder, os números da empresa/plataforma são saudáveis mas isso não impede de haver um evento de crédito com qualquer um dos LO disponiveis na plataforma.

[Rick Lusitano 2115]

há 8 horas, BCatP2P disse:

Mintos - Resultados 2018 e Outlook 2019

https://blog.mintos.com/mintos-2018-lookback/

2019 outlook

In 2019, we will continue growing both our investor demand and the loan supply, with a focus on diversification across geographies, currencies and the safety of the Mintos marketplace.

Mintos Group plans to launch a Mintos banking account and debit card, which will further increase the value added to Mintos customers. The European e-money license application has been submitted and the license is expected to be obtained by the end of Q3 2019. To support further development, Mintos Group raised EUR 5 million in Series A funding in November 2018.

Se tiverem licença bancária com IBAN para cada investidor, vamos ter que declarar não só rendimentos dos loans, mas também a conta bancária no estrangeiro à AT. ?

Se for só uma licença de instituição de pagamentos electrónicos (e-money license), será como a Revolut actualmente, nada de declaração de contas bancárias.

A Revolut já adquiriu a licença bancária na Lituânia, se a exercer, terá que se declarar à AT. Também a Google e a Paypal têm licenças bancárias, mas não a exercem.

Os bancos, as plataformas e outras empresas com licenças bancárias tem uma atenção especial das autoridades tributárias (e Bancos Centrais), principalmente os não-residentes fiscais, em que estas partilham a informação com as outras autoridades tributárias de onde são residentes os clientes.

Editado 24 de Abril de 2019 por Rick Lusitano

[Hugo Medeiros 9]

Como ceder empréstimos na Grupper?

[NSilva 223]

há 1 hora, Hugo Medeiros disse:

Como ceder empréstimos na Grupper?

Como não existe mercado secundário só os consegue ceder se me der o seu username e password. ?

Agora a sério, têm o mercado secundário prometido desde o lançamento do site e até agora nada, tem mesmo que esperar que cheguem ao fim.

[Hugo Medeiros 9]

há 4 minutos, Nuno Silva disse:

Como não existe mercado secundário só os consegue ceder se me der o seu username e password. ?

Agora a sério, têm o mercado secundário prometido desde o lançamento do site e até agora nada, tem mesmo que esperar que cheguem ao fim.

Sempre a aprender. Não tinha ideia que era preciso mercado secundário para isso, mas faz  todo o sentido. Assim sendo não me parece boa ideia ter lá os € investidos. Para o caso de precisar dos € não os consigo tirar.

 

E assim sendo PeerBerry está na mesma situação...

[NSilva 223]

há 5 minutos, Hugo Medeiros disse:

Sempre a aprender. Não tinha ideia que era preciso mercado secundário para isso, mas faz  todo o sentido. Assim sendo não me parece boa ideia ter lá os € investidos. Para o caso de precisar dos € não os consigo tirar.

 

E assim sendo PeerBerry está na mesma situação...

Em relação à Peerberry, como a maior parte dos loans são pay day(<30 dias) o mercado secundário não é tão necessário, bastando parar de reinvestir para ter o capital todo disponível em menos de 90 dias, no máximo.

[Hugo Medeiros 9]

há 1 minuto, Nuno Silva disse:

Em relação à Peerberry, como a maior parte dos loans são pay day(<30 dias) o mercado secundário não é tão necessário, bastando parar de reinvestir para ter o capital todo disponível em menos de 90 dias, no máximo.

O ideal era ter os € em tipo 2 dias. Ahaha. xD No Fast Invest não sei exactamente como funciona, mas acredito que seja a plataforma a comprar porque eu vendi tudo em segundos e mandei os € para o meu banco. Era só clicar em "sell" e estava vendido. 

[BCatP2P 53]

9 hours ago, Hugo Medeiros said:

O ideal era ter os € em tipo 2 dias. Ahaha. xD No Fast Invest não sei exactamente como funciona, mas acredito que seja a plataforma a comprar porque eu vendi tudo em segundos e mandei os € para o meu banco. Era só clicar em "sell" e estava vendido. 

Essa continua a ser para mim uma grande vantagem da Mintos, a liquidez do mercado secundário é muito grande. Outra plataforma que também gosto por ter mercado secundário, é a CrowdEstate.
Os mercados secundários, para além de darem quasi liquidez permitem ainda adicionam alguns pontos à rentabilidade. Pelo menos é o que tem acontecido comigo até agora.

Editado 26 de Abril de 2019 por BCatP2P

[BCatP2P 53]

A quem interessar, neste momento na Mintos está disponível com alguma quantidade Varks e Bino a 14%

[HeR 82]

há 5 horas, BCatP2P disse:

A quem interessar, neste momento na Mintos está disponível com alguma quantidade Varks e Bino a 14%

e Metrokredit, Cashwagon e Dinero a 14,5%

[BCatP2P 53]

3 minutes ago, Henrique Ribeiro said:

e Metrokredit, Cashwagon e Dinero a 14,5%

Sim, é verdade mas não mencionei por que não aparecem nos meus filtros:
- Dinero não considero "investivel" porque não paga juros no late, pelo que a taxa efetiva fica bem abaixo da anunciada.
- As outras duas não entram no meu nível de risco

[HeR 82]

há 1 hora, BCatP2P disse:

Sim, é verdade mas não mencionei por que não aparecem nos meus filtros:
- Dinero não considero "investivel" porque não paga juros no late, pelo que a taxa efetiva fica bem abaixo da anunciada.
- As outras duas não entram no meu nível de risco

Sim, por causa disso a Dinero também não entra nos meus planos. Quanto ao nível de risco das outras, depende do rating usado para o avaliar. No rating do "P2P Explorer," a Cashwagon tem uma pontuação de 37 em 100,  apesar de baixinha acaba por ser maior do que a da Varks (18/100) e da Bino (15/100), que estão ao nível da Metrokedit (13/100) e da Kuky (13/100). Resta saber qual o rating mais fiável... talvez nenhum.

[Nesspc 571]

há 1 hora, Henrique Ribeiro disse:

Sim, por causa disso a Dinero também não entra nos meus planos. Quanto ao nível de risco das outras, depende do rating usado para o avaliar. No rating do "P2P Explorer," a Cashwagon tem uma pontuação de 37 em 100,  apesar de baixinha acaba por ser maior do que a da Varks (18/100) e da Bino (15/100), que estão ao nível da Metrokedit (13/100) e da Kuky (13/100). Resta saber qual o rating mais fiável... talvez nenhum.

melhor que tudo é enterrar €€€€ e ver o final deixo a minha experiência  , invisto em todos percentagens iguais e posso dizer Cashwagon indonesia ou filipinas cada Loan = Late , Varks certinha, muito pouco lates, Metrokredit e Kuki, uns quantos lates mas sem chatice apenas a Kuki no inicio de 2019 que demorou a pagar, agora está regularizado, Bino muito pouco lates porque a maioria é recomprada antes dos 30 dias........., tudo com BB a Dinero é mesmo pena não pagar os juros dos lates  senão era das minhas Top 

Editado 26 de Abril de 2019 por Nesspc

[HeR 82]

há 14 minutos, Nesspc disse:

melhor que tudo é enterrar €€€€ e ver o final deixo a minha experiência  , invisto em todos percentagens iguais e posso dizer Cashwagon indonesia ou filipinas cada Loan = Late , Varks certinha, muito pouco lates, Metrokredit e Kuki, uns quantos lates mas sem chatice apenas a Kuki no inicio de 2019 que demorou a pagar, agora está regularizado, Bino muito pouco lates porque a maioria é recomprada antes dos 30 dias........., tudo com BB a Dinero é mesmo pena não pagar os juros dos lates  senão era das minhas Top 

Que percentagem máxima em cada LO?

[Nesspc 571]

há 13 minutos, Henrique Ribeiro disse:

Que percentagem máxima em cada LO? 

no máximo 25% , mas é dificil  como compro de muitos mais vou variando, não sou exemplo para perfil,  mas para mim  desde que cumpra os prazos que estipulo , pague lates e tenha BB vai para o saco , tento maximizar ao máximo a taxa sendo que a mesma o juro é pago ao dia, maior a média melhor, ex. esta semana rodei tudo o que tinha desde 12 - 13,5% (1 a 6 meses ) e coloquei á venda sem premio nem desconto , simplesmente para adquirir novos e a maior prazo de 14-14,5% , caso não o faça na me garante que a 30-60 dias não se ande outra vez a raspar os 11%....,  uso tb os Loans DB que vou analisando conforme os Lates que tenho e pelas Stats da Mintos  , de momento uso DB em cashwagon, Tengo , express Credit, Lime Zaim

Nota : DB = "Dont Buy" e tb dou aos Loan Originators 60 dias de castigo  

[BCatP2P 53]

2 hours ago, Nesspc said:

no máximo 25% , mas é dificil  como compro de muitos mais vou variando, não sou exemplo para perfil,  mas para mim  desde que cumpra os prazos que estipulo , pague lates e tenha BB vai para o saco , tento maximizar ao máximo a taxa sendo que a mesma o juro é pago ao dia, maior a média melhor, ex. esta semana rodei tudo o que tinha desde 12 - 13,5% (1 a 6 meses ) e coloquei á venda sem premio nem desconto , simplesmente para adquirir novos e a maior prazo de 14-14,5% , caso não o faça na me garante que a 30-60 dias não se ande outra vez a raspar os 11%....,  uso tb os Loans DB que vou analisando conforme os Lates que tenho e pelas Stats da Mintos  , de momento uso DB em cashwagon, Tengo , express Credit, Lime Zaim

Nota : DB = "Dont Buy" e tb dou aos Loan Originators 60 dias de castigo  

x2

100% alinhado

[CDCD 213]

há 2 horas, Nesspc disse:

melhor que tudo é enterrar €€€€ e ver o final deixo a minha experiência  , invisto em todos percentagens iguais e posso dizer Cashwagon indonesia ou filipinas cada Loan = Late , Varks certinha, muito pouco lates, Metrokredit e Kuki, uns quantos lates mas sem chatice apenas a Kuki no inicio de 2019 que demorou a pagar, agora está regularizado, Bino muito pouco lates porque a maioria é recomprada antes dos 30 dias........., tudo com BB a Dinero é mesmo pena não pagar os juros dos lates  senão era das minhas Top 

Eu faço algo semelhante: inicialmente considero todos os LO, com um máximo por grupo ou LO individual. Ao longo do tempo vou mantendo uma blacklist dos LOs em que muitos loans não pagam.

Limites por grupo/LO: mogo 25%, ebv 15%, outros >= b+ 10%, restantes 2,5%. Em termos de cumprimento não vejo grandes diferenças entre b b- e c+. Os empréstimos da metrokredit têm sido certinhos.

[BCatP2P 53]

Deixo aqui os dados da Mintos sobre os LOs que estamos a discutir:

Deixo aqui porque é que assumo risco na Lime Zaim (para além dos bons dados financeiros, do Rating da Mintos e do exploreP2P.com) e porque não gosto tanto da Cashwagon/Tengo/kuki/Metrokedi

* info à data de hoje obtida aqui: https://www.mintos.com/en/available-loans/statistics/

Editado 26 de Abril de 2019 por BCatP2P

[Rick Lusitano 2115]

há 4 horas, Nesspc disse:

melhor que tudo é enterrar €€€€ e ver o final deixo a minha experiência  , invisto em todos percentagens iguais e posso dizer Cashwagon indonesia ou filipinas cada Loan = Late , Varks certinha, muito pouco lates, Metrokredit e Kuki, uns quantos lates mas sem chatice apenas a Kuki no inicio de 2019 que demorou a pagar, agora está regularizado, Bino muito pouco lates porque a maioria é recomprada antes dos 30 dias........., tudo com BB a Dinero é mesmo pena não pagar os juros dos lates  senão era das minhas Top 

Ainda tive Dinero no princípio, quando apareceram. Nessa altura pagavam juros no late period. Por isso investia neles, quando vi que eles deixaram pagar juros nos lates, ainda os comprava e vendia-os uns dias antes de chegarem a maturidade para não correr o risco de ficarem lates, mas dava trabalho a mais e simplesmente deixei dos comprar.

A Dinero pagou juros nos lates no inicio apesar de oficialmente dizer que não os pagava. Foi com eles que descobri outros LO a não pagarem juros nos lates, como a Mogo.

 

há 3 horas, Nesspc disse:

no máximo 25% , mas é dificil  como compro de muitos mais vou variando, não sou exemplo para perfil,  mas para mim  desde que cumpra os prazos que estipulo , pague lates e tenha BB vai para o saco , tento maximizar ao máximo a taxa sendo que a mesma o juro é pago ao dia, maior a média melhor, ex. esta semana rodei tudo o que tinha desde 12 - 13,5% (1 a 6 meses ) e coloquei á venda sem premio nem desconto , simplesmente para adquirir novos e a maior prazo de 14-14,5% , caso não o faça na me garante que a 30-60 dias não se ande outra vez a raspar os 11%....,  uso tb os Loans DB que vou analisando conforme os Lates que tenho e pelas Stats da Mintos  , de momento uso DB em cashwagon, Tengo , express Credit, Lime Zaim

Nota : DB = "Dont Buy" e tb dou aos Loan Originators 60 dias de castigo  

Me 2 em quase tudo, expecto nos DB, ainda não sou assim tão castigador.

(OK, depois da fase ruim de muitos late da Kuki, estive umas semanas sem comprar Kuki, até voltarem a se portarem bem. Também já fiz com a Cashwagon, Tengue e LO Russos. Afinal também sou punitivo, mas esporádico. )

Também fiz a rotação, mas só dos meus loans lates, com taxas até 12% (inclusive, a maioria deles são de 12%) e sem limites de prazo (com todos loans ao par). Mas vendi poucos até ao momento. Há muita oferta de taxas maiores no SM. E há outros investidores a fazer a estratégia de troca.

Também tentas esticar os prazos para bloquear as taxas + altas durante + tempo?
 

 

As subidas devem estar perto do fim, pois já não subiram 1% dos 14% para os 15%, apenas para os 14,5%. Até a Dinero baixou dos 15% para os 14,5%. Mais LO devem subir para os 14% e alguns sobem a parada até os 14,5%. Vamos ver quais os LO com mais necessidade de liquidez (vender mais loans). E se há desesperados a irem até os 15% (a Dinero não conta, é 1 caso especial ).

 

Acho que o mais alto que apanhei na Mintos foi 15% em EUR (19,5% em RUB). Não tenho a certeza se cheguei a apanhar 15,1% (Mozipos?). Os Mozipos eram porreiros, há 1 ano que não os compro, pois baixaram as taxas.

Já pescaram em EUR, taxas mais altas na Mintos?

 

 

 

 

Editado 26 de Abril de 2019 por Rick Lusitano

[gatoazul 21]

I?sto é que é Gestão activa do Fundo de Obrigaçoes High Yeld da Mintos....

Alguem pode indicar onde posso ver o  relatório financeiro do Grupo Aventus (Peerberry) de 2017 ou 2018.

 

Editado 27 de Abril de 2019 por gatoazul

[BCatP2P 53]

10 hours ago, Rick Lusitano said:

As subidas devem estar perto do fim, pois já não subiram 1% dos 14% para os 15%, apenas para os 14,5%. Até a Dinero baixou dos 15% para os 14,5%. Mais LO devem subir para os 14% e alguns sobem a parada até os 14,5%. Vamos ver quais os LO com mais necessidade de liquidez (vender mais loans). E se há desesperados a irem até os 15% (a Dinero não conta, é 1 caso especial ).

Por acaso tenho o palpite contrário, penso que possam aparecer mais altos, mas vamos acompanhando.

 

10 hours ago, Rick Lusitano said:

Acho que o mais alto que apanhei na Mintos foi 15% em EUR (19,5% em RUB). Não tenho a certeza se cheguei a apanhar 15,1% (Mozipos?). Os Mozipos eram porreiros, há 1 ano que não os compro, pois baixaram as taxas.

Já pescaram em EUR, taxas mais altas na Mintos? 

Só entrei na Mintos mais recentemente, pelo que o máximo que apanhei foram 14,5%

 

36 minutes ago, gatoazul said:

I?sto é que é Gestão activa do Fundo de Obrigaçoes High Yeld da Mintos.... 

Alguem pode indicar onde posso ver o  relatório financeiro do Grupo Aventus (Peerberry) de 2017 ou 2018.

 

Infelizmente anda mesmo gestão muito activa !!
Como já explicaram aqui o AutoInvest anda lento o que obriga a algum acompanhamento adicional e fiz uma operação de Debt Swap da Bino de 13% para 14% à imagem do @Nesspc

[gatoazul 21]

horrível mesmo é o Auto invest da Peerberry.

pelo que tenho visto da Mintos o autoinvest funciona em determinados periodos, que se tem alterado nas ultimas semanas . Pode ser diferente para outos investidores , pois o autoinveste pode actuar por grupos .

 

Editado 27 de Abril de 2019 por gatoazul

[Patanisca 1223]

há 36 minutos, BCatP2P disse:

e fiz uma operação de Debt Swap da Bino de 13% para 14% à imagem do @Nesspc

Já pareces o Centeno a livrar-se das tranches do FMI. 

A mintos anda com problemas, os autoinvest não pescam e deixou de aparecer aquele widget na edição de um auto invest que mostrava os "Loans that match your criteria". 

Espero que se resolva rapidamente. 

[CDCD 213]

há 1 hora, Patanisca disse:

Já pareces o Centeno a livrar-se das tranches do FMI. 

A mintos anda com problemas, os autoinvest não pescam e deixou de aparecer aquele widget na edição de um auto invest que mostrava os "Loans that match your criteria". 

Espero que se resolva rapidamente. 

Os loans that match... vão aparecendo e desaparecendo ao longo dos dias, mas é verdade que ultimamente são mais as vezes que os apanho desligados. O AI pesca bem no meu caso (0.01 de cashdrag) mas enquanto antes funcionava praticamente em tempo real, agora nota-se que é despachado ao longo do dia.

O truque para os AIs funcionarem bem é ter vários e com várias estratégias. Por exemplo, há sempre empréstimos da mogo e recentemente da EBV (tip do @Nuno Silva), mas a 10% e 8% respectivamente. Um único AI para mais 12%, por exemplo, nunca os apanhará. Por outro lado um só AI para mais de 8% pode apanhar muita coisa que não interessa. O ideal é ter vários AI, por loaner e/ou grupo. Eu tenho 6 AIs activos que têm estado a funcionar bem, e com isso deixei de perder tanto tempo em ajustes - até a minha blacklist tem estado constante.