investimento P2P - Tópico Geral

[IceMan1910 234]

Já que estamos a falar sobre posição dentro das p2p, esta é a minha exposição corrente:

Site	% Total	% Máx Exposure
Raize	12.8%	0.3%
Mintos	19.9%	2.3%
October	14.7%	0.1%
Housers	5.9%	1.2%
Iuvo Group	5.3%	2.0%
Viventor	1.9%	0.7%
Twino	1.9%	1.9%
Estateguru	26.8%	0.2%
Via Invest	1.9%	1.9%
Fellow Finance	9.1%	0.1%

 

A coluna da esquerda indica a exposição à plataforma, a coluna da direita indica a exposição ao maior loan originator (do total do portfólio). 

Quando todos os empréstimos na mesma plataforma são originários no mesmo loan originator, exposição plataforma = exposição máxima de um empréstimo.

O valor da October na realidade é inferior, está inflaccionado porque fartei-me de meter lá guito para limpar os 10% das compras online do Universo  Está em cash esse valor e é para reduzir. 

Objetivo até ao final do ano (o valor de 2.4% na mintos é a exposição à Mogo):

Site	% Total	% Máx Exposure
Raize	5.5%	0.1%
Mintos	23.6%	2.4%
October	7.9%	0.0%
Housers	3.1%	0.6%
Iuvo Group	2.4%	0.5%
Viventor	2.4%	0.2%
Bondora	3.1%	0.0%
Crowdestate	3.1%	0.2%
Robocash	1.6%	1.6%
Swaper	1.6%	1.6%
Twino	1.6%	1.6%
Estateguru	23.6%	0.1%
Via Invest	1.6%	1.6%
Peerberry	3.1%	0.4%
Fellow Finance	15.7%	0.1%

 

Cumprimentos,

 

Editado 21 de Abril de 2019 por IceMan1910

[Cardoso24 587]

Isto dos telemóveis corrigirem as palavras ?

Queria dizer “Too big too fail”

[Nesspc 571]

Mintos, Dinero com Loans 15%, deixa ver se puxa os outros tb

[BonesXpto 46]

há 22 horas, IceMan1910 disse:

"

O valor da October na realidade é inferior, está inflaccionado porque fartei-me de meter lá guito para limpar os 10% das compras online do Universo  Está em cash esse valor e é para reduzir. 

"

Olá,

já estive no site mas nunca me registei na October.. Aceita cartão de crédito? E recebe cashback do Universo?  Podes partilhar o teu feedback sobre esta p2p?

O único que conhecia que permite cartão + cashback é a Housers.

Editado 22 de Abril de 2019 por BonesXpto

[IceMan1910 234]

há 1 hora, BonesXpto disse:

Olá,

já estive no site mas nunca me registei na October.. Aceita cartão de crédito? E recebe cashback do Universo?  Podes partilhar o teu feedback sobre esta p2p?

 O único que conhecia que permite cartão + cashback é a Housers.

Boas,

Sim, aceita cartão de crédito e sim recebe cashback do Universo

Já partilhei o meu feedback sobre a plataforma (no momento inicio e passado praticamente 1 ano):

 

 

Em bullet points:

- Não tem mercado secundário.

- É uma plataforma super profissional em que 50% dos investimentos são feitos por fundos de investimento. (muitos financiamentos são de +2M€)

- Cashback com todos os cartões de crédito (conta como compras)

- Transferencia SEPA para a própria conta é super rápido (1, 2 dias)

- O rendimento não se compara com uma Mintos, como é obvio, mas só pelo cashback às vezes já vale a pena (exemplo do Universo com 10% o fim de semana passado).

- Invisto 20€ por empréstimo, e eles só metem 2 ou 3 por semana. Por isso quando tenho muito cash lá (por carregar para o casback), retorno à conta (tento não abusar para não me acusarem de lavagem de dinheiro  )

- Se te registares pelo meu link ganhamos 20 euros. 

https://app.october.eu/r/JSANTOS

Cumprimentos,

Editado 22 de Abril de 2019 por IceMan1910

[Rick Lusitano 2115]

A 19/04/2019 às 15:35, Hawkins disse:

Estou com percentagem de lates mt alta na PB tb. 62%! ?

Um dos LO que mais contribui é o Kontex Trade International s.r.o..

Na PB actualmente só tenho cerca de 20% em Lates

 

Esse loan originator é Pujcka7 (pujcka7.cz) da Czech Republic. Ainda por cima paga taxas de juro inferiores a 12%.

Eu só tenho Loans acima de 12% de taxa de juro, com a excepção de 1 loan de Real Estate a 11%. Talvez por isso, a diferenças no peso dos lates.

Editado 22 de Abril de 2019 por Rick Lusitano
(Posts agrupados)

[Rick Lusitano 2115]

há 22 horas, Nesspc disse:

Mintos, Dinero com Loans 15%, deixa ver se puxa os outros tb

Já puxou pelos LO para 14%, já não é mau.

Está perto do "limite" para taxas de juro em EUR (15%) atingido no ano passado.

[ZePAG 15]

Boa tarde,

Após ter conta na Mintos, Grupeer, IUVO e Robocash estava a pensar começar a diversificar em P2P imobiliário.

Estate Guru pareceu-me uma boa primeira alternativa (já criei conta, ainda não transferi).

Que tipo de investimentos tendem a evitar? E quanto por cada empréstimo? Imagino que mais que os habituais 10-15€.

Obrigado!

[Cardoso24 587]

há 2 horas, ZePAG disse:

Boa tarde,

Após ter conta na Mintos, Grupeer, IUVO e Robocash estava a pensar começar a diversificar em P2P imobiliário.

Estate Guru pareceu-me uma boa primeira alternativa (já criei conta, ainda não transferi).

Que tipo de investimentos tendem a evitar? E quanto por cada empréstimo? Imagino que mais que os habituais 10-15€.

Obrigado!

Boas @ZePAG relativamente à Estateguru o mínimo são 50€ a não ser que isso tenha mudado entretanto.

Apesar de gostar bastante dessa plataforma, o montante mínimo é proibido para alguns portefolios.

Mesmo que nunca tenha havido problema, em contas de 1000/2000/3000€, o peso de cada loan é considerável.

 

[Hugo Medeiros 9]

há 17 horas, ZePAG disse:

Boa tarde,

Após ter conta na Mintos, Grupeer, IUVO e Robocash estava a pensar começar a diversificar em P2P imobiliário.

Estate Guru pareceu-me uma boa primeira alternativa (já criei conta, ainda não transferi).

Que tipo de investimentos tendem a evitar? E quanto por cada empréstimo? Imagino que mais que os habituais 10-15€.

Obrigado!

Estou com a mesma ideia. Investi na Crowdestor e na Envestio. A Estateguru também criei conta, não investi porque nas duas primeiras que referi aparecem investimentos de 16/17/18/19%. E na Estateguru ronda os 10/11%. Até porque na Crowdestor e Envestio tudo o que aparece com as taxas que referi, desaparece em poucos minutos.

Poderei é claro, estar a entender mal a Estateguru.

[P2PColector 5]

há 33 minutos, Hugo Medeiros disse:

Estou com a mesma ideia. Investi na Crowdestor e na Envestio. A Estateguru também criei conta, não investi porque nas duas primeiras que referi aparecem investimentos de 16/17/18/19%. E na Estateguru ronda os 10/11%. Até porque na Crowdestor e Envestio tudo o que aparece com as taxas que referi, desaparece em poucos minutos.

Poderei é claro, estar a entender mal a Estateguru.

O mau da Envestio é que aparecem um investimento por semana e depois de receber o email com o novo projecto este desaparece logo, pois atingiu os 100% do montante pretendido.

No meu caso hoje investi pela primeira vez mas foi porque calhou ir lá e estava lá um investimento activo e depois fui a minha conta de email e ainda não tinha recebido o email com a abertura do projecto.

[Hugo Medeiros 9]

há 26 minutos, P2PColector disse:

O mau da Envestio é que aparecem um investimento por semana e depois de receber o email com o novo projecto este desaparece logo, pois atingiu os 100% do montante pretendido.

No meu caso hoje investi pela primeira vez mas foi porque calhou ir lá e estava lá um investimento activo e depois fui a minha conta de email e ainda não tinha recebido o email com a abertura do projecto.

Sim certo, nem avisam com antecedência. Hoje apareceram 2 a 16% se não me engano. A ideia é ter conta carregada com €€ e investir mal recebas o mail, foi o que eu fiz e agora vou voltar a carregar a conta, porque taxas tão elevadas não é fácil encontrar noutro lugar. Na crowdestor avisam com antecedência que vai abrir um loan.

[P2PColector 5]

há 5 minutos, Hugo Medeiros disse:

Sim certo, nem avisam com antecedência. Hoje apareceram 2 a 16% se não me engano. A ideia é ter conta carregada com €€ e investir mal recebas o mail, foi o que eu fiz e agora vou voltar a carregar a conta, porque taxas tão elevadas não é fácil encontrar noutro lugar. Na crowdestor avisam com antecedência que vai abrir um loan.

Cert mas no meu caso, nas últimas 2 semanas falhei sempre os novos emprestimos, sempre fui logo após a recpção do email e já não havia nada para investir.

[Nesspc 571]

Secrets – what P2P investment sites tell you and what they really mean

http://explorep2p.com/secrets/?fbclid=IwAR23VYmI2Ggmps0tC-TcAQU2Wqf0sTQGUwDnaV2ZfTX0Z9Mj6E07ziFkAq0

[Nesspc 571]

Para informação / conhecimento

Mercado Usados /2ª Mão -  P2P Espanhola Veiculos Automóveis   Taxas 8%

https://fondea.es/

 

[gustaferra 228]

Para conhecimento de uma nova plataforma ainda não falada por cá,: 

A TFGCROWD é uma plataforma da Estonia, com sede e Filiais  em Londres, Estónia ; Letonia e Alemanha; 

Estou a explorar-la mas aproxima-se ao conceito da Envestio; Crowdestor ou LinkedFinane taxas a rondar até os 17% com garantias reiais ou pessoais. 

Quem quiser aproveitar 20€ investindo no mínimo de 101€    

https://tfgcrowd.com/join/e6088a82a3b1421b8476d376e2a9351a/

"Convide seus amigos para investir mais de 100 euros e ganhe 20 euros" 

Editado 23 de Abril de 2019 por gustaferra

[Patanisca 1223]

há 2 horas, Nesspc disse:

Secrets – what P2P investment sites tell you and what they really mean

http://explorep2p.com/secrets/?fbclid=IwAR23VYmI2Ggmps0tC-TcAQU2Wqf0sTQGUwDnaV2ZfTX0Z9Mj6E07ziFkAq0

Epá, isto é puro ouro!

É que é tal e qual!! Curto aquelas (in)directas à Mintos, à Crowdestor e à Envestio.  Mêmo nas nalgas.

Mas hey, enquanto houver gente a comprar bilhete, o carrocel não pára!

[Rick Lusitano 2115]

há 2 horas, Nesspc disse:

Secrets – what P2P investment sites tell you and what they really mean

http://explorep2p.com/secrets/?fbclid=IwAR23VYmI2Ggmps0tC-TcAQU2Wqf0sTQGUwDnaV2ZfTX0Z9Mj6E07ziFkAq0

Já me ri um bocado.

Isso devia usado num: "P2P Lending for Dummies".

 

[Fernandez 5]

Alguém sabe o que aconteceu à informação "loans that match to your criteria" na mintos? 

[Rick Lusitano 2115]

há 33 minutos, Patanisca disse:

Epá, isto é puro ouro!

É que é tal e qual!! Curto aquelas (in)directas à Mintos, à Crowdestor e à Envestio.  Mêmo nas nalgas.

Mas hey, enquanto houver gente a comprar bilhete, o carrocel não pára!

 

Também dá para a Raize:

Citação

"The collateral is a guarantee from a director of the company"

Actually means:
There isn't any collateral. The director is going to be insolvent anyway if this project fails, or will have given all his assets to his family.

 

Depois de ler esta citação, também serve não só para o P2P Lending, mas também para a banca Portuguesa, a CGD, BCP e NB (ex-BES):

Ainda hoje saiu a notícia que os mais de 1 mil milhões emprestados ao Joe Borrado, sem colaterais e apenas com garantias pessoais, dificilmente vão ser totalmente recuperados. Porque o Joe só tem 1 garagem na Madeira em nome dele.

 

Nem sei como ainda há investidores a emprestarem para a mineração de cryptos. A Envestio ainda há poucos dias, lançou mais uma tranche para mineração de cryptos e desapareceu em pouco tempo. Isto serve para a Envestio e a Kuetzal. A Crowdestor teve 1 loan desses no inicio da plataforma, mas já foi pago.

Citação

"The loan is secured on a crypto mining rig"

Always means:
Crypto is cool right? If crypto values go up we think we could get your money back plus a lot of interest interest. If not, well....

 

 

Esta seria para a Fast Invest, que entretanto desistiu da ICO?

Citação

"You can purchase this loan through fiat currency or our ICO token"

Might mean:
Yes this looks like we are operating a real P2P investment site but the way we are really making money is to sell people our 'coins'. But if you want to give us pounds or euros we will accept those too.

 

[Nesspc 571]

há 2 horas, gustaferra disse:

Para conhecimento de uma nova plataforma ainda não falada por cá,:  

A TFGCROWD é uma plataforma da Estonia, com sede e Filiais  em Londres, Estónia ; Letonia e Alemanha; 

Estou a explorar-la mas aproxima-se ao conceito da Envestio; Crowdestor ou LinkedFinane taxas a rondar até os 17% com garantias reiais ou pessoas. 

Quem quiser aproveitar 20€ investindo no mínimo de 101€     

https://tfgcrowd.com/join/e6088a82a3b1421b8476d376e2a9351a/

"Convide seus amigos para investir mais de 100 euros e ganhe 20 euros" 

não conhecia essa ainda, agora parecem cogumelos .... boas taxas e bons incentivos...

[Nesspc 571]

Para informação

European Crowdlending Fund

https://crowd-fund.lt/en/#esf

https://crowd-fund.lt/en/esf-fondo-menesinis-komentaras-2019-kovas/?fbclid=IwAR34vSF13nkitzWeI8ZMMb5xB7BXFhmHPJnRHw7-d2zuzMfNPNIYXGduoR4

De admirar que este fundo de p2p têm tão alta percentagem na Lenndy que é recente

 

[gustaferra 228]

há 18 minutos, Nesspc disse:

Para informação

European Crowdlending Fund

https://crowd-fund.lt/en/#esf

https://crowd-fund.lt/en/esf-fondo-menesinis-komentaras-2019-kovas/?fbclid=IwAR34vSF13nkitzWeI8ZMMb5xB7BXFhmHPJnRHw7-d2zuzMfNPNIYXGduoR4

De admirar que este fundo de p2p têm tão alta percentagem na Lenndy que é recente

 

A Lenndy tenho a mais de 1 ano e já existia quando entrei nela... 

Achei curioso é a rentabilidade anual deles cerca de 2% e a mensal perto de 1%.... Parece que ao fim de 1 ano eles retiram as comissões deles...

Resumindo mais vale fazeres o teu próprio fundo "europeu".... 

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 13 horas, Nesspc disse:

Para informação

European Crowdlending Fund

https://crowd-fund.lt/en/#esf

https://crowd-fund.lt/en/esf-fondo-menesinis-komentaras-2019-kovas/?fbclid=IwAR34vSF13nkitzWeI8ZMMb5xB7BXFhmHPJnRHw7-d2zuzMfNPNIYXGduoR4

De admirar que este fundo de p2p têm tão alta percentagem na Lenndy que é recente

 

 

A Lenndy não é assim tão recente, ela é de 2015, a Mintos por exemplo é de 2014. A Lenndy é das plataformas mais antigas dos países Bálticos, começou na Lituânia e depois deslocou-se para a Letónia, por causa de questões regulatórias/legais, pois o full BBG só é autorizado na Letónia. Na Estónia é apenas autorizado o partial BBG (principal-only) e na Lituânia nem sequer o partial BBG é permitido. As plataformas lituanas são menos conhecidas por isso e também porque todas plataformas lituanas retêm impostos nos juros recebidos. A Lenndy está localizada operacionalmente na Lituânia, mas a empresa foi mais tarde criada na Letónia, tal como a PeerBerry, aonde é mais investor-friendly (full BBG e no taxes).

Talvez porque a equipa desse fundo tem pelo menos 2 membros da administração da Lenndy (incluindo 1 dos co-fundadores da Lenndy), o Justas Vaiciulionis e o Tadas Krivickas.

A nível de risco, esse fundo tem uma elevada exposição a apenas um activo, que é sempre desaconselhável numa postura de risco, precisamente a Lenndy com 37%.

O facto de ter 2 membros de uma empresa na qual investe na gestão do fundo poderá trazer problemas de conflitos de interesse, se juntarmos a isso, investem também nas empresas concorrentes, e depois vemos que têm uma elevada exposição precisamente a essa empresa (plataforma) de mais de 1/3 do fundo.

Seria de esperar que a Mintos por ter mais volume, mais loan originators, países, tipos de empréstimos e moedas que fosse o activo com maior exposição.

A Mintos tem 59 LO (94 subsidiárias) e 30 países (com mais 3 a serem lançados a curto prazo) e volume de cerca de 200M EUR mensais (198,1M EUR), enquanto que a Lenndy só tem 3 LO e 2 países e um volume de cerca de 1M EUR mensais (1,2M EUR).

Curioso é a PeerBerry ser a 2ª plataforma com mais peso nesse fundo, ainda mais do que a Mintos.

Gostaria de conhecer o porquê dessas escolhas, a Lenndy ainda se percebe porquê, pois tem 2 membros em comum entre a plataforma e o fundo. Confiam mais na PeerBerry do que na Mintos? Não é certamente pelos retornos, pois a Mintos tem melhores retornos, será pelo risco dos Loan Originators (BB) ou pela plataforma?

Ou será porque simplesmente pela maior proximidade e conhecimento das plataformas (Lenndy e PeerBerry) estarem situadas na Lituânia, donde o fundo também está localizado?

 

Lenndy

O facto de ter 2 membros da Lenndy no fundo, e este fundo investir quase 40% na Lenndy, mostra a confiança do fundo na plataforma. É uma grande Skin in the Game, não só do fundo, mas também dos membros da administração da própria Lenndy. O que é sempre muito positivo para os outros investidores na Lenndy.

Este fundo ao investir 37% de um AUM de 13,2M EUR, isso representa quase 5M EUR investidos na Lenndy, já o P2P Millionaire tinha investido na Lenndy quase 150k (Janeiro 2019). O que demonstra confiança de investidores de elevado património na Lenndy, apesar desta ter pouco volume mensal (mas maior do que a Raize que não chega a 1M EUR mensais) e não ser das plataformas com maiores retornos.

 

A Lenndy é uma das minhas plataformas preferidas, se alguém quiser aproveitar para se inscrever e investir na Lenndy, neste momento existe uma campanha de referral interessante.

Se investirem no mínimo 100 EUR, a Lenndy oferece de cashback bónus 10 EUR, o equivalente a 10% de retorno imediato.

Fica aqui o meu referral link para a Lenndy, para os interessados:

Lenndy Bonus Referral link: https://system.lenndy.com/?2ATnXK9

 

Quem for à Lenndy, a primeira percepção é que não tem loans suficientes e que talvez haja cash drag, mas é uma imagem errada, porque os loans são lançados ao meio da tarde e são comprados nessa altura, ficando apenas o que sobra. Até agora, ainda não tive problemas de cash drag na Lenndy, também não entrei logo com vários milhares de EUR, aproveitei as saídas de outras plataformas para entrar na Lenndy.

Editado 24 de Abril de 2019 por Rick Lusitano

[BCatP2P 53]

Mintos - Resultados 2018 e Outlook 2019

https://blog.mintos.com/mintos-2018-lookback/

2019 outlook

In 2019, we will continue growing both our investor demand and the loan supply, with a focus on diversification across geographies, currencies and the safety of the Mintos marketplace.

Mintos Group plans to launch a Mintos banking account and debit card, which will further increase the value added to Mintos customers. The European e-money license application has been submitted and the license is expected to be obtained by the end of Q3 2019. To support further development, Mintos Group raised EUR 5 million in Series A funding in November 2018.