investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 2 horas, Patanisca disse:

E não só, muitos loans de long term, como os car loans da Mogo ou os Personal Loans da IuteCredit reembolsam a prestação mensal do montante investido, o "principal". 

Exemplo, 1200€ a 12m com 12%.
final do 1º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
final do 2º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
[...]

Ou seja, não ficas com 1200€ locked durante 1 ano. Vais tendo liquidez para re-investir.

Correcto. Usei o exemplo de loans que só pagam juros regularmente e não o capital investido, para ser mais simples para explicar, mas a lógica é mesma, reinveste-se os juros + principal (parcialmente recebido).

 

 

Citação

Eu também ando agora a afinar a estratégia e estou a procurar menos retorno mas mais estabilidade e segurança (através de collaterals físicos).

Estou a pensar entrar em P2P de imobiliário, mas conheço pouco. Por onde devo começar?

 

Eu também comecei a fazer essa transição, os payday loans de nada valem, mesmo com BB, se existir muitos clientes a não pagar e o LO não tiver nada para cobrir as perdas (colaterais), chegará a um momento, que o LO ficará em perigo de ir à falência por causa dos NPL, se não tiver injecção de novo capital para cobrir as perdas.

Se tiver bonds e/ou acções, os investidores na empresa, fecham simplesmente a torneira do capital, como aconteceu com a Eurocent. Nestas empresas, nem vale a pena pensar em empréstimos bancários, porque os bancos não emprestam a este tipo de empresas, startups de crédito e em países "manhosos".

Como exemplo, basta ver o exemplo em Portugal, muitas empresas em Portugal foram a falência, porque os bancos deixaram de emprestar. Numa crise económica, os bancos começam pelos mais fracos.

Eu fiz alguns artigos para o meu blog, para sensibilizar as pessoas, que apesar das taxas de juros mais elevadas, os personal loans não devem ser o único tipo de loan em que investem. Devem diversificar não só em plataformas, LO, países, mas também em tipos de loans (daí também o ficheiro em Excel sobre Asset Allocation em P2P Lending que criei). Sejam Personal Loans, Business Loans, Invoice Finance, Mortgage Loans, Car Loans, Pawnbroking Loans.

Em Secured Loans, estou em Mortgage Loans (EstateGuru, Crowdestate e Bulkestate) e Car Loans (Lenndy, estou á espera da iuteCredit na Mintos, para ver se invisto na Mintos em Car Loans). Falta-me encontrar Pawnbroking Loans com taxas de juro atractivas para completar o trio (há a Mintos e a Viventor, mas as taxas são baixas). Há também Business Loans em que as empresas oferecem como colateral o stock, máquinas e equipamento (e também as instalações e outro imobiliário mas são considerados e incluídos em Mortgage Loans), mas as plataformas não distinguem na nomenclatura este tipo sub-tipo (Secured Business Loans) de loans de Business Loans (Unsecured Business Loans) que só tém a garantia pessoal dos accionistas (o "famoso aperto de mão").

 

(Curioso, como eu, 1 homem das acções virou para o crédito. )

 

há 2 horas, Patanisca disse:

É motivo de preocupação essa "treta" que nos enviaram?

Penso que não. As plataformas Espanholas costumam fazer a retenção de impostos (IRPF de 19%). Mas parei de investir nos loans desses LO na Viventor.

 

Editado 28 de Março de 2019 por Rick Lusitano

[Rick Lusitano 2115]

Deixo a minha opinião que dei recentemente sobre a minha escolha entre as plataformas com imobiliário como colateral, entre EstateGuru, Crowdestate, Crowdestor e Bulkestate.

Citação

Isso vai depender do perfil de cada um, pois todas tem qualidades e defeitos. O meu top seria:

A EG tem taxas mais baixas (10-11%), mas permite ir investir com o mínimo de 50 EUR, permitindo assim diversificar mais e reinvestir mais depressa, mas não tem SM. É a maior plataforma de Real Estate dos países bálticos, tem todos os dias vários loans. Como tem muitos investidores, os loans costumam ser preenchidos rapidamente, dependendo do montante, pode demorar minutos ou 2-3 dias a serem completados. Tem AI. RE Loans em Estonia, Latvia, Lithuania, Finland, Spain, futuramente em Portugal, Irlanda, Reino Unido.

A Crowdestate por outro lado, tem melhores taxas de juro do que a EG (11-15% em Secured Debt), mas o mínimo é 100 EUR e múltiplos de 100 EUR, mas tem a vantagem de ter SM. (Tem o extra de ter Business Loans com taxas mais altas, 15-16%). Tem AI. RE Loans em Latvia, Estonia, Finland, Italy

A Bulkestate tem 1 ou 2 loans por mês, mas é a plataforma com maiores taxas de juro (13-15%), mínimo de 50 EUR, não tem SM. Tem AI. RE Loans em Latvia.

A Crowdestor tem regularmente RE loans (12% de taxa de juro), mas o forte desta plataforma são os Business Loans (aqui, o RE pode ser um complemento aos Business Loans). Mínimo de 100 EUR, não tem SM e não tem AI. RE Loans em Latvia.

Eu tenho estas 4 plataformas para diversificar, actualmente o Real Estate Lending representa 12.5% do meu portfólio de Lending. Ter loans com colateral real, mesmo com taxas de juro mais baixas dá outra segurança do que só ter loans pessoais ou de empresas com "garantias".

Mais info em:

https://financialawarenessforall.wordpress.com/real-estate-crowdfunding/

 

[Rick Lusitano 2115]

Deixo a página aonde coloquei o ficheiro de Excel que criei para podermos ter uma visão mais abrangente da nossa carteira de P2P Lending.

O ficheiro chama-se "Lending Portfolio – Asset Allocation":

https://financialawarenessforall.wordpress.com/extras/

 

Dentro de dias, irei colocar mais material nesta página para quem estiver interessado em aumentar os seus conhecimentos.

[RSilva 81]

há 2 horas, Vidolz disse:

Em termos de p2p de imobiliário estou na Crowdestor e é uma das minhas favoritas até ao momento.

A Crowdestor é mais business loans do que imobiliário. Volta e meia aparece uma ou outra mas o grosso do negócio é business loans. 

[lowfin 30]

Telefonaram da Grupeer, pedem desculpa pelo atraso, dizem que ainda estão com problemas em obter a transferência (conta do luxemburgo) e, apesar de ainda não terem conseguido obter, vão atribuir-me o valor na conta para poder usar, enquanto eles continuam com o processo.  Já deixaram de trabalhar com o banco do Luxemburgo.

Depois do atraso inicial e da demora em responderem, parece que se redimiram.

Editado 28 de Março de 2019 por lowfin

[Ana Rei 34]

Pessoal o que acham do cashback na mintos em loans da fireof? 

Editado 28 de Março de 2019 por Ana Rei

[Rick Lusitano 2115]

Para diversificar em empréstimos com colateral, para não ser só imobiliário, também fiz o artigo sobre Secured Car Loans.

Asset-backed financing: Secured car loans - https://financialawarenessforall.wordpress.com/asset-backed-financing-secured-car-loans/

 

A seguir ao imobiliário, será o bem que as pessoas e as empresas preferem não ficar sem ele, e é um activo com grande liquidez para ser vendido caso haja incumprimento, em alguns casos terá mais liquidez do que o imobiliário.

Haverá ainda loans com colateral de aviões, helicópteros, barcos e outras embarcações (em plataformas do UK), mas são activos com muito menor liquidez do que os veículos terrestres e imobiliário.

Assim como há também loans com colateral de joias, arte, relógios, ouro e prata, e outros bens valiosos, são conhecidos como Pawnbroking Loans.

 

Para ter exposição a Secured Car Loans e com full BB, tenho estado a investir na Lenndy em Secured Car Loans a 12% até 12M com BB e pagam juros também nos períodos lates ao contrário da Mogo na Mintos. Também há Secured Car Loans a 13% mas com prazos superiores a 12M.

Começou esta semana, uma campanha na Lenndy para atrair novos investidores que oferece 10 EUR de bónus aos novos investidores que usem referral links de outros investidores. Por isso se estiverem interessados no bónus e/ou na plataforma, deixo o meu referral link:

Lenndy Bonus referral link: https://system.lenndy.com/?2ATnXK9

[Rick Lusitano 2115]

há 7 minutos, Ana Rei disse:

Pessoal o que acham do cashback na mintos em loans da fireof? 

Melhor ainda, o que te parece a ti, esta oferta?

 

[Ana Rei 34]

há 12 minutos, Rick Lusitano disse:

Melhor ainda, o que te parece a ti, esta oferta?

 

Parece-me que querem atrair investidores para prazos longos e taxas baixas...

O meu medo é o estado de saúde da Fireof.. Que acham? Porque imaginemos que estão mal e estão a atrair investimento para pagar dividas e depois pufff desaparecem...

Alguém tem alguma opinião sobre a Fireof?

[Rick Lusitano 2115]

há 1 minuto, Ana Rei disse:

Parece-me que querem atrair investidores para prazos longos e taxas baixas...

O meu medo é o estado de saúde da Fireof.. Que acham? Porque imaginemos que estão mal e estão a atrair investimento para pagar dividas e depois pufff desaparecem...

Alguém tem alguma opinião sobre a Fireof?

Taxas de juro mesmo com bónus são baixas, prazos são longos, muitos dos seus loans não têm BB, tens que investir no mínimo 100 EUR nestes loans.  Podes escolher qualquer uma destas razões que faz com que essa promoção não seja atractiva.

E nem fui ver se tem muitos atrasos e quais as contas deste LO.

[Ana Rei 34]

Sim eles têm muitos Loans sem BuyBack mas para esses nem penso nisso..

Mas também tem com buyback e era esses que estava a ponderar.. Sim as taxas são baixas mesmo com o bónus mas é uma forma inteligente de conseguirem financiamento mesmo com baixas taxas

[Rick Lusitano 2115]

GetBucks no SM com desconto 1.031 loans!

https://www.mintos.com/en/available-loans/secondary-market/?lender_groups[]=26&max_premium=-0.1&sort_field=ytm&sort_order=DESC&max_results=100&page=1

 

E um total de 26.108 loans à venda no SM.

É um panic sell. Corrida para as saídas.

[Rick Lusitano 2115]

há 7 minutos, Ana Rei disse:

Sim eles têm muitos Loans sem BuyBack mas para esses nem penso nisso..

Mas também tem com buyback e era esses que estava a ponderar.. Sim as taxas são baixas mesmo com o bónus mas é uma forma inteligente de conseguirem financiamento mesmo com baixas taxas

Com BB só tens:

2 loans current:

6.5%	6 m. 12 d.

8.0%	23 m. 25 d. (0)

1 loan late com quase 9 anos de prazo e taxa mini:

5.5%	103 m. 13 d.

 

Citação The cashback will be offered as follows based on the minimum investment made in FIREOF loans: – 1% for investing EUR 100 up to EUR 499 in FIREOF loans; – 1.5% for investing EUR 500 up to EUR 999 in FIREOF loans; – 2% for investing more than EUR 1 000 in FIREOF loans. https://blog.mintos.com/fireof-cashback-campaign-extended-into-spring/

[Vidolz 295]

há 13 minutos, Rick Lusitano disse:

GetBucks no SM com desconto 1.031 loans!

https://www.mintos.com/en/available-loans/secondary-market/?lender_groups[]=26&max_premium=-0.1&sort_field=ytm&sort_order=DESC&max_results=100&page=1

 

E um total de 26.108 loans à venda no SM.

É um panic sell. Corrida para as saídas.

Se tivesse dinheiro disponível ja sei onde o teria metido (=

[Rick Lusitano 2115]

há 3 minutos, Vidolz disse:

Se tivesse dinheiro disponível ja sei onde o teria metido (=

Curioso que é que não aparece outros investidores a limpar esses loans com desconto.

 

[investidorPT 151]

há 3 horas, Vidolz disse:

A croácia vai ser a próxima "Lisboa" daqui a uns anos

 

Em termos de p2p de imobiliário estou na Crowdestor e é uma das minhas favoritas até ao momento.

Quanto(%) representa a Crowdestor nas tuas plataformas p2p?

Editado 28 de Março de 2019 por investidorPT

[Patanisca 1223]

há 19 minutos, Vidolz disse:

Se tivesse dinheiro disponível ja sei onde o teria metido (=

Eu empresto-te, dás-me a tua personal guarantee e acertamos 14%. Temos negócio?
Se a Grupeer me vê ainda me acusa de plágio!

[Vidolz 295]

há 38 minutos, investidorPT disse:

Quanto(%) representa a Crowdestor nas tuas plataformas p2p?

14,5%

há 23 minutos, Patanisca disse:

Eu empresto-te, dás-me a tua personal guarantee e acertamos 14%. Temos negócio?
Se a Grupeer me vê ainda me acusa de plágio!

Não sou masoquista ?

[investidorPT 151]

há 8 minutos, Vidolz disse:

14,5%

Thanks....eu estou nos 5% e tenho como limite 10%, dependendo dos tipos de loans que forem surgindo.

[HeR 82]

há 32 minutos, investidorPT disse:

Thanks....eu estou nos 5% e tenho como limite 10%, dependendo dos tipos de loans que forem surgindo.

Também tento usar a estratégia dos 10%:
- máximo de 10% do investido em cada plataforma (exige gerir pelo menos 10 plataformas);
- dentro de cada plataforma, máximo de 10% por LO/investimento (o que não se consegue em plataformas com menos de 10 LO como a Robo.Cash).

As excepções irão ser a Mintos e a EstateGuru, onde deixeirei chegar aos 20%. Vale o que vale...
 

Editado 28 de Março de 2019 por Henrique Ribeiro

[jferreira20 39]

Despachei quase tudo o que tinha na Getbucks no sec. market entre esta manhã e agora, sem dar qualquer prémio.

[investidorPT 151]

há 19 minutos, Henrique Ribeiro disse:

Também tento usar a estratégia dos 10%:
- máximo de 10% do investido em cada plataforma (exige gerir pelo menos 10 plataformas);
- dentro de cada plataforma, máximo de 10% por LO/investimento (o que não se consegue em plataformas com menos de 10 LO como a Robo.Cash).

As excepções irão ser a Mintos e a EstateGuru, onde deixeirei chegar aos 20%. Vale o que vale...
 

Dentro de cada plataforma não sou tão rigido com a % nos LO, mas sigo as estatísticas. Mintos representa quase 50% ?

[Cardoso24 587]

Só compro loans da GB com prémio ?

Bons Investimentos 

[investidorPT 151]

há 21 minutos, Cardoso24 disse:

Só compro loans da GB com prémio ?

Bons Investimentos 

eu não fui ver e nem tenho à muito GB, mas hoje deves ter ficado com a barriguinha cheia, pelos comentários ?

[Nesspc 571]

há 9 horas, elkefro disse:

Uma pergunta um pouco off topic: no revolut é possivel alterar as definições de um favorito? No caso, uma vez que a robo.cash mudou de IBAN, queria alterar no Revolut, mas não estou a conseguir.

 

Obrigado!

Boas , Vai a pagamentos, selecionas transferências , vais ao IBAN da Robocash, selecciona e desliza para o lado , vai-te aparecer a opção para editar isso