investimento P2P - Tópico Geral

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Nuno Silva disse:

Está desvendado o mistério falado aqui há algumas semanas. A plataforma que retirou um loan por o borrower dizer que não tinha nada acertado com a mesma(ou algo do género) foi a kuetzal. Fica o aviso.

Quando penso que hoje investi na crowdestor num empréstimo para um concerto a 16% em que a garantia é um aperto de mão e pouco mais, melhor negócios como este me parecem. A Bulkestate é uma das minhas plataformas favoritas, tem um volume de negócios pequeno em número mas os que aparecem costumam ser de qualidade acima da média e do melhor que há no mercado. 

A garantia de aperto de mão da Crowdestor é a mesma que a Raize.

E supostamente haverá 1 fundo de provisão, o "Crowdestor BuyBack fund".

Mas olha vai ser concerto do Ed Sheeran! (Nem sei quem é)

E para os fãs das loiras, este loan de concerto tem a melhor do universo do P2P Lending, a Zara Larsson (Boa escolha da foto!). (Eu nem acho as outras loiras, Grupeer, FastInvest ou a ex-CEO da PeerBerry nada de especial)

 

 

 

Também gosto da Bulkestate, tem pouca oferta (não dão muito trabalho), mas são até ao momento sempre certinhos a pagar e com as melhores taxas. E o imobiliário dá outra sensação de segurança, por servir de colateral.

 

Em relação á Kuetzal, não acho nada de especial (que a distinga positivamente), e é muito recente, por isso nem coloquei referral link em nenhum lado. Obrigado na mesma.

(Não ficarei admirado, se após a visita desse blogger à Kuetzal, venha dizer que afinal é uma plataforma credível e segura...)

 

 

 

 

Editado 28 de Março de 2019 por Rick Lusitano

[0risk 101]

Estou feliz em participar desse forum e receber a dica do Tio Rick sobre as dificuldades da GetBucks. Tinha algumas dezenas dela, e pior, de prazo médio e longo. Mas vendi quase tudo fácil com pequeno desconto de 0,1%.  Ufa.  

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

Do mail de hoje da Viventor, quem acha a gaffe?

 

Bom, achei a gafe da tradução do espanhol: "about". Mas há também um outro ponto, eles recolhem o imposto imediatamente mas repassam somente a cada três meses ?

Acertei ?

[Rick Lusitano 2115]

há 2 minutos, 0risk disse:

Estou feliz em participar desse forum e receber a dica do Tio Rick sobre as dificuldades da GetBucks. Tinha algumas dezenas dela, e pior, de prazo médio e longo. Mas vendi quase tudo fácil com pequeno desconto de 0,1%.  Ufa.  

Na boa, sobrinho, você me paga um Choppinho para compensar!

 

E vocês tiveram muita sorte, por o P2P Millionaire já ter vendido os loans dele no final do mês passado.

Em Janeiro ele tinha 75,2K na GetBucks, era o LO que ele mais investia. Se ele fosse também despachar aquilo agora, seria mais concorrência e difícil a venda dos vossos loans.

https://p2p-millionaire.com/january-2019-p2p-lending-portfolio-update/

 

 

[Cardoso24 587]

Mais alguém a vender Getbucks?

Avisem-me sff que eu compro ?

[Vidolz 295]

há 14 minutos, Cardoso24 disse:

Mais alguém a vender Getbucks?

Avisem-me sff que eu compro ?

As minhas não vendo

[Rick Lusitano 2115]

há 39 minutos, 0risk disse:

Bom, achei a gafe da tradução do espanhol: "about". Mas há também um outro ponto, eles recolhem o imposto imediatamente mas repassam somente a cada três meses ?

Acertei ?

Não sei qual a periodicidade que os impostos tem de ser pagos em Espanha pelas instituições financeiras, a gaffe que eu encontrei foi a Viventor dizer que os LO vão reportar e pagar os impostos ao Banco Central de Espanha.

Os impostos é da responsabilidade da Agencia Tributaria (autoridade tributária espanhola), especialmente o "Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)". Normalmente é a practica do outros países também, o Banco Central é a entidade reguladora dos bancos e outras entidades financeiras similares, tratando da política monetária (excepto nos países Zona Euro, que é o BCE) e não trata da política fiscal e a sua colecta.

https://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/La_Agencia_Tributaria/Campanas/_Campanas_/Impuesto_sobre_la_Renta_de_las_Personas_Fisicas__IRPF_/Impuesto_sobre_la_Renta_de_las_Personas_Fisicas__IRPF_.shtml

 

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

Do mail de hoje da Viventor, quem acha a gaffe?

Citação

When will the tax be applied?
The tax will be automatically withheld at the moment when you receive your interest for investments in Twinero, Presto or Seymoure loans. The taxes are paid on quarterly basis about the interest earned throughout the period and is reported and paid to the Spanish Central Bank. Tax withheld will be shown on your dashboard and reported as a separate transaction in your Account Statement.

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 26 minutos, Cardoso24 disse:

Mais alguém a vender Getbucks?

Avisem-me sff que eu compro ?

Que certezas tens?

Tens inside information? ?

 

Achas normal num ano, uma empresa perder quase 100% da sua cotação bolsista? A cotação das suas acções passou de 14,33 EUR para 1,22 EUR em 1 ano.

Só hoje, teve -28.24%.

Se vires os gráficos de CF, vais ver que os CF operacionais são negativos desde 2015 e estão a afundar desde 2016 a grande velocidade.

Citação

1 Year Return -90.00%

EPS -0.99

 

Income Statement

2018 (Millions EUR)

Revenue

68.1

 

Net Income

-10.9

 

Profit Margin

-15.94%

Cash Flow

2018 (Millions EUR)

Operating

-34.1

 

Investing

-4.0

 

Financing

39.5

 

https://www.bloomberg.com/quote/MBC:GR

[Rick Lusitano 2115]

Da última press release de 26 de Março de 2019:

Citação

MyBucks has reported a negative parent equity of c. EUR2.8m in
its most recently published Interim Financial Statements as at 31 December
2018. The negative parent equity is expected to deteriorate further until the
end of the fiscal year and put MyBucks in a severely capital constrained
position. This deterioration is partially a result of the Zimbabwean currency
devaluation, which is expected to have a significant negative impact on the
group's equity.

https://www.bloomberg.com/press-releases/2019-03-26/dgap-adhoc-mybucks-s-a-proposes-capital-increase-against-contributions-in-kind-and-subsequent-rights-offering

[Patanisca 1223]

há 10 horas, Rick Lusitano disse:

enquanto que 1 loan certinho todos os meses, pode dar menos cash, mas logo no 1º mês, paga uns pozinhos em juros.

E não só, muitos loans de long term, como os car loans da Mogo ou os Personal Loans da IuteCredit reembolsam a prestação mensal do montante investido, o "principal". 

Exemplo, 1200€ a 12m com 12%.
final do 1º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
final do 2º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
[...]

Ou seja, não ficas com 1200€ locked durante 1 ano. Vais tendo liquidez para re-investir.

Eu também ando agora a afinar a estratégia e estou a procurar menos retorno mas mais estabilidade e segurança (através de collaterals físicos).

Estou a pensar entrar em P2P de imobiliário, mas conheço pouco. Por onde devo começar?

 

[Patanisca 1223]

há 8 horas, Rick Lusitano disse:

Não sei qual a periodicidade que os impostos tem de ser pagos em Espanha pelas instituições financeiras, a gaffe que eu encontrei foi a Viventor dizer que os LO vão reportar e pagar os impostos ao Banco Central de Espanha.

Os impostos é da responsabilidade da Agencia Tributaria (autoridade tributária espanhola), especialmente o "Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)". Normalmente é a practica do outros países também, o Banco Central é a entidade reguladora dos bancos e outras entidades financeiras similares, tratando da política monetária (excepto nos países Zona Euro, que é o BCE) e não trata da política fiscal e a sua colecta.

https://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/La_Agencia_Tributaria/Campanas/_Campanas_/Impuesto_sobre_la_Renta_de_las_Personas_Fisicas__IRPF_/Impuesto_sobre_la_Renta_de_las_Personas_Fisicas__IRPF_.shtml

 

 

É motivo de preocupação essa "treta" que nos enviaram?

[HeR 82]

há 6 minutos, Patanisca disse:

E não só, muitos loans de long term, como os car loans da Mogo ou os Personal Loans da IuteCredit reembolsam a prestação mensal do montante investido, o "principal". 

Exemplo, 1200€ a 12m com 12%.
final do 1º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
final do 2º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
[...]

Ou seja, não ficas com 1200€ locked durante 1 ano. Vais tendo liquidez para re-investir.

Eu também ando agora a afinar a estratégia e estou a procurar menos retorno mas mais estabilidade e segurança (através de collaterals físicos).

Estou a pensar entrar em P2P de imobiliário, mas conheço pouco. Por onde devo começar?

 

Penso que a EstateGuru é bastante interessante para começar. Muitos loans, de vários prazos, plataforma "consolidada", uma espécie de Mintos do imobiliário.

[RSilva 81]

@Patanisca Estateguru e Crowdestate parecem me as 2 melhores. Bulkestate também pode ser uma alternativa mas os loans são mais escassos mas como avisam x dias antes podes pré carregar para o loan especifico

[HeR 82]

Robo.cash muda-se para a Croácia... será interessante? Será vantajosa a diversificação geográfica da localização das plataformas, dos países bálticos (Zona Euro) para outros países fora da Zona Euro? 

[IceMan1910 234]

há 8 minutos, Henrique Ribeiro disse:

Robo.cash muda-se para a Croácia... será interessante? Será vantajosa a diversificação geográfica da localização das plataformas, dos países bálticos (Zona Euro) para outros países fora da Zona Euro? 



 

Croácia é um dos paises com maior potencial na UE, sendo que foi o último país a entrar. Existem muitos ramos de negócio com potencial neste momento. 

Mão de obra relativamente barata e com qualificação (semelhante ao que acontece na Letónia, Lituania, etc..).

Já o estarem fora da zona euro... diria que a probabilidade de em 10 anos eles já estarem na mesma, é bastante elevada.

https://www.reuters.com/article/us-croatia-euro/croatia-wants-to-adopt-euro-within-7-8-years-prime-minister-idUSKBN1CZ0Q5

Citação

 

Central Bank Governor Boris Vujcic said Croatia was the most “euroised” EU country of those that had not yet adopted the euro.

“Some 75 percent of local deposits and 67 percent of local debt is denominated in the euro. Some 60 percent of Croatia’s trade exchange is related to the euro zone, while 70 percent of tourism receipts comes from the euro zone countries,” Vujcic told the conference.

 

 

[elkefro 14]

Uma pergunta um pouco off topic: no revolut é possivel alterar as definições de um favorito? No caso, uma vez que a robo.cash mudou de IBAN, queria alterar no Revolut, mas não estou a conseguir.

 

Obrigado!

[Vidolz 295]

A croácia vai ser a próxima "Lisboa" daqui a uns anos

 

Em termos de p2p de imobiliário estou na Crowdestor e é uma das minhas favoritas até ao momento.

[lowfin 30]

penso que da para mudar qq coisa mas nao o iban em si, para isso so podes eliminar e criar com o outro

[BCatP2P 53]

5 minutes ago, Vidolz said:

A croácia vai ser a próxima "Lisboa" daqui a uns anos

 

Em termos de p2p de imobiliário estou na Crowdestor e é uma das minhas favoritas até ao momento.

Concordo.
A crowdestor tem ainda a vantagem de pagar juros desde o dia que se faz o investimento, ao contrário da Estateguru, que pode levar até 25 dias a fazer o settlement e nesse período não paga qualquer juro. Neste momento tenho um investimento que aguarda há 20 dias por um documento para se iniciar.

[Rick Lusitano 2115]

há 2 horas, Patanisca disse:

E não só, muitos loans de long term, como os car loans da Mogo ou os Personal Loans da IuteCredit reembolsam a prestação mensal do montante investido, o "principal". 

Exemplo, 1200€ a 12m com 12%.
final do 1º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
final do 2º mês é reembolsado 100€ + 12€ (juro)
[...]

Ou seja, não ficas com 1200€ locked durante 1 ano. Vais tendo liquidez para re-investir.

Correcto. Usei o exemplo de loans que só pagam juros regularmente e não o capital investido, para ser mais simples para explicar, mas a lógica é mesma, reinveste-se os juros + principal (parcialmente recebido).

 

 

Citação

Eu também ando agora a afinar a estratégia e estou a procurar menos retorno mas mais estabilidade e segurança (através de collaterals físicos).

Estou a pensar entrar em P2P de imobiliário, mas conheço pouco. Por onde devo começar?

 

Eu também comecei a fazer essa transição, os payday loans de nada valem, mesmo com BB, se existir muitos clientes a não pagar e o LO não tiver nada para cobrir as perdas (colaterais), chegará a um momento, que o LO ficará em perigo de ir à falência por causa dos NPL, se não tiver injecção de novo capital para cobrir as perdas.

Se tiver bonds e/ou acções, os investidores na empresa, fecham simplesmente a torneira do capital, como aconteceu com a Eurocent. Nestas empresas, nem vale a pena pensar em empréstimos bancários, porque os bancos não emprestam a este tipo de empresas, startups de crédito e em países "manhosos".

Como exemplo, basta ver o exemplo em Portugal, muitas empresas em Portugal foram a falência, porque os bancos deixaram de emprestar. Numa crise económica, os bancos começam pelos mais fracos.

Eu fiz alguns artigos para o meu blog, para sensibilizar as pessoas, que apesar das taxas de juros mais elevadas, os personal loans não devem ser o único tipo de loan em que investem. Devem diversificar não só em plataformas, LO, países, mas também em tipos de loans (daí também o ficheiro em Excel sobre Asset Allocation em P2P Lending que criei). Sejam Personal Loans, Business Loans, Invoice Finance, Mortgage Loans, Car Loans, Pawnbroking Loans.

Em Secured Loans, estou em Mortgage Loans (EstateGuru, Crowdestate e Bulkestate) e Car Loans (Lenndy, estou á espera da iuteCredit na Mintos, para ver se invisto na Mintos em Car Loans). Falta-me encontrar Pawnbroking Loans com taxas de juro atractivas para completar o trio (há a Mintos e a Viventor, mas as taxas são baixas). Há também Business Loans em que as empresas oferecem como colateral o stock, máquinas e equipamento (e também as instalações e outro imobiliário mas são considerados e incluídos em Mortgage Loans), mas as plataformas não distinguem na nomenclatura este tipo sub-tipo (Secured Business Loans) de loans de Business Loans (Unsecured Business Loans) que só tém a garantia pessoal dos accionistas (o "famoso aperto de mão").

 

(Curioso, como eu, 1 homem das acções virou para o crédito. )

 

há 2 horas, Patanisca disse:

É motivo de preocupação essa "treta" que nos enviaram?

Penso que não. As plataformas Espanholas costumam fazer a retenção de impostos (IRPF de 19%). Mas parei de investir nos loans desses LO na Viventor.

 

Editado 28 de Março de 2019 por Rick Lusitano

[Rick Lusitano 2115]

Deixo a minha opinião que dei recentemente sobre a minha escolha entre as plataformas com imobiliário como colateral, entre EstateGuru, Crowdestate, Crowdestor e Bulkestate.

Citação

Isso vai depender do perfil de cada um, pois todas tem qualidades e defeitos. O meu top seria:

A EG tem taxas mais baixas (10-11%), mas permite ir investir com o mínimo de 50 EUR, permitindo assim diversificar mais e reinvestir mais depressa, mas não tem SM. É a maior plataforma de Real Estate dos países bálticos, tem todos os dias vários loans. Como tem muitos investidores, os loans costumam ser preenchidos rapidamente, dependendo do montante, pode demorar minutos ou 2-3 dias a serem completados. Tem AI. RE Loans em Estonia, Latvia, Lithuania, Finland, Spain, futuramente em Portugal, Irlanda, Reino Unido.

A Crowdestate por outro lado, tem melhores taxas de juro do que a EG (11-15% em Secured Debt), mas o mínimo é 100 EUR e múltiplos de 100 EUR, mas tem a vantagem de ter SM. (Tem o extra de ter Business Loans com taxas mais altas, 15-16%). Tem AI. RE Loans em Latvia, Estonia, Finland, Italy

A Bulkestate tem 1 ou 2 loans por mês, mas é a plataforma com maiores taxas de juro (13-15%), mínimo de 50 EUR, não tem SM. Tem AI. RE Loans em Latvia.

A Crowdestor tem regularmente RE loans (12% de taxa de juro), mas o forte desta plataforma são os Business Loans (aqui, o RE pode ser um complemento aos Business Loans). Mínimo de 100 EUR, não tem SM e não tem AI. RE Loans em Latvia.

Eu tenho estas 4 plataformas para diversificar, actualmente o Real Estate Lending representa 12.5% do meu portfólio de Lending. Ter loans com colateral real, mesmo com taxas de juro mais baixas dá outra segurança do que só ter loans pessoais ou de empresas com "garantias".

Mais info em:

https://financialawarenessforall.wordpress.com/real-estate-crowdfunding/

 

[Rick Lusitano 2115]

Deixo a página aonde coloquei o ficheiro de Excel que criei para podermos ter uma visão mais abrangente da nossa carteira de P2P Lending.

O ficheiro chama-se "Lending Portfolio – Asset Allocation":

https://financialawarenessforall.wordpress.com/extras/

 

Dentro de dias, irei colocar mais material nesta página para quem estiver interessado em aumentar os seus conhecimentos.

[RSilva 81]

há 2 horas, Vidolz disse:

Em termos de p2p de imobiliário estou na Crowdestor e é uma das minhas favoritas até ao momento.

A Crowdestor é mais business loans do que imobiliário. Volta e meia aparece uma ou outra mas o grosso do negócio é business loans. 

[lowfin 30]

Telefonaram da Grupeer, pedem desculpa pelo atraso, dizem que ainda estão com problemas em obter a transferência (conta do luxemburgo) e, apesar de ainda não terem conseguido obter, vão atribuir-me o valor na conta para poder usar, enquanto eles continuam com o processo.  Já deixaram de trabalhar com o banco do Luxemburgo.

Depois do atraso inicial e da demora em responderem, parece que se redimiram.

Editado 28 de Março de 2019 por lowfin

[Ana Rei 34]

Pessoal o que acham do cashback na mintos em loans da fireof? 

Editado 28 de Março de 2019 por Ana Rei

[Rick Lusitano 2115]

Para diversificar em empréstimos com colateral, para não ser só imobiliário, também fiz o artigo sobre Secured Car Loans.

Asset-backed financing: Secured car loans - https://financialawarenessforall.wordpress.com/asset-backed-financing-secured-car-loans/

 

A seguir ao imobiliário, será o bem que as pessoas e as empresas preferem não ficar sem ele, e é um activo com grande liquidez para ser vendido caso haja incumprimento, em alguns casos terá mais liquidez do que o imobiliário.

Haverá ainda loans com colateral de aviões, helicópteros, barcos e outras embarcações (em plataformas do UK), mas são activos com muito menor liquidez do que os veículos terrestres e imobiliário.

Assim como há também loans com colateral de joias, arte, relógios, ouro e prata, e outros bens valiosos, são conhecidos como Pawnbroking Loans.

 

Para ter exposição a Secured Car Loans e com full BB, tenho estado a investir na Lenndy em Secured Car Loans a 12% até 12M com BB e pagam juros também nos períodos lates ao contrário da Mogo na Mintos. Também há Secured Car Loans a 13% mas com prazos superiores a 12M.

Começou esta semana, uma campanha na Lenndy para atrair novos investidores que oferece 10 EUR de bónus aos novos investidores que usem referral links de outros investidores. Por isso se estiverem interessados no bónus e/ou na plataforma, deixo o meu referral link:

Lenndy Bonus referral link: https://system.lenndy.com/?2ATnXK9