investimento P2P - Tópico Geral

[Apostad0r 44]

há 5 horas, Vidolz disse:

Com esse perfil de investimento mais vale deixar o dinheiro no banco que se ganha praticamente o mesmo ?

Será? 

10% do património tanto por ser 10€ como 1 milhão. 

No meu caso tenho 12% alocados em P2P. O meu maior investimento é em imobiliário físico, mais seguro mas mais trabalhoso. 

[Vidolz 295]

há 1 minuto, Apostad0r disse:

Será? 

10% do património tanto por ser 10€ como 1 milhão. 

No meu caso tenho 12% alocados em P2P. O meu maior investimento é em imobiliário físico, mais seguro mas mais trabalhoso. 

É claro que estou a falar em valores de menos de 50k.

1 milhão já é outra conversa!

[gustaferra 228]

há 4 minutos, Apostad0r disse:

Será? 

10% do património tanto por ser 10€ como 1 milhão. 

No meu caso tenho 12% alocados em P2P. O meu maior investimento é em imobiliário físico, mais seguro mas mais trabalhoso. 

Se tivesse 1 milhão teria alguns imoveis e não estaria exposto a 90% em P2P.... 

[Cardoso24 587]

há 7 minutos, Vidolz disse:

É claro que estou a falar em valores de menos de 50k.

1 milhão já é outra conversa!

Posso estar a ver isto de forma distorcida mas o que é que interessa o valor do portefolio?

Os 10% numa P2P vão render praticamente o mesmo que os outros 90%.

Nao vejo DPs, SC e CT a renderem assim tanto actualmente.

 

Editado 23 de Março de 2019 por Cardoso24

[Vidolz 295]

há 29 minutos, Cardoso24 disse:

Posso estar a ver isto de forma distorcida mas o que é que interessa o valor do portefolio?

Os 10% numa P2P vão render praticamente o mesmo que os outros 90%.

Nao vejo DPs, SC e CT a renderem assim tanto actualmente.

 

Por norma com 50k ainda és novo e estás numa fase em que podes arriscar mais.

1 milhão já és capaz de esta numa fase em que não podes arriscar tanto e é preferivel meter em investimentos com menos retorno mas mais segurança.

Editado 23 de Março de 2019 por Vidolz

[Cardoso24 587]

há 44 minutos, Vidolz disse:

Por norma com 50k ainda és novo e estás numa fase em que podes arriscar mais.

1 milhão já és capaz de esta numa fase em que não podes arriscar tanto e é preferivel meter em investimentos com menos retorno mas mais segurança.

Quem tem 1 milhão não anda neste tipo de investimentos...(só aquele do blog xD)

50k hoje em dia é pouco, mas para alguém alcançar isso é preciso muito esforço, principalmente com salários baixos.

[Plataformas De Crowdfunding 166]

há 41 minutos, Cardoso24 disse:

Quem tem 1 milhão não anda neste tipo de investimentos...(só aquele do blog xD)

Não vejo porque não, sendo que as principais plataformas têm investimento médio por invetidor na ordem dos 10 a 15k, será normal que haja muita gente com portfolios na ordem de um milhão a colocar uma percentagem em P2P. Principalmente porque tem muita liquidez e é uma boa solução para não ter o dinheiro parado entre investimentos.

Editado 23 de Março de 2019 por Plataformas De Crowdfunding

[Cardoso24 587]

há 5 horas, Plataformas De Crowdfunding disse:

Não vejo porque não, sendo que as principais plataformas têm investimento médio por invetidor na ordem dos 10 a 15k, será normal que haja muita gente com portfolios na ordem de um milhão a colocar uma percentagem em P2P. Principalmente porque tem muita liquidez e é uma boa solução para não ter o dinheiro parado entre investimentos.

Tem muita liquidez mas um risco igualmente elevado. 

Acho estranho que quem tem 1M coloque uma parte do dinheiro nisto para ganhar uns milhares...

Mas admito que estarei errado mas é a minha perspectiva.

[Apostad0r 44]

há 17 horas, Cardoso24 disse:

Posso estar a ver isto de forma distorcida mas o que é que interessa o valor do portefolio?

Os 10% numa P2P vão render praticamente o mesmo que os outros 90%.

Nao vejo DPs, SC e CT a renderem assim tanto actualmente.

 

Interessa como forma de diversificar. 

 

Eu sinto-me à vontade em alocar 20% do meu património em investimentos de risco, mais do que isso não estou "pronto" para os perder. (Para mim, que sou trader, estou "preparado" para perder o valor). 

A minha % em p2p não rende tanto como a % em imóveis que tenho. Porque a % em imóveis é muito superior à que tenho alocada em p2p. 

Claro que não tenho imóveis a render 12% ao ano, no entanto se for calcular com a valorização, possivelmente atingi os 20%, mas como não os vendi... Isso pouco importa. 

Isto tudo para dizer que se tivesse 1 milhão não andava em p2p. Possivelmente tinha 6/7 imóveis e não me chateava muito. 

[Rick Lusitano 2115]

há 9 horas, Cardoso24 disse:

Tem muita liquidez mas um risco igualmente elevado. 

Acho estranho que quem tem 1M coloque uma parte do dinheiro nisto para ganhar uns milhares...

Mas admito que estarei errado mas é a minha perspectiva.

Não acreditas que exista futebolistas a investir em P2P?!

Não estás a ver o Ronaldo a investir na Housers?

 

PS. Se algum futebolista estiver a ler o fórum, eu tenho referral links para várias plataformas.

[CDCD 213]

há 12 horas, milz disse:

As contas são redondas e servem como demonstração. Mais 100€, menos 100€, não é propriamente relevante para o meu ponto que é: não é importante o valor total do portfólio, mas sim a % que se está disposto a alocar. O que digo para mim é que estou disposto a investir 5% nisto, quer tenha 1000€ (5% = 50€) ou 50k (5% = 2500), porque os 50€ e os 2500 € "valem o mesmo".

Percebo a ideia mas não concordo muito com isto. Do ponto de vista de risco é diferente perder 10% de um pequeno total do que de um maior. Como o dinheiro é progressivo na sociedade, quanto maior o montante, menor o impacto da mesma percentagem. Basta ver os escalões do IRS...

[Rick Lusitano 2115]

há 47 minutos, CDCD disse:

Percebo a ideia mas não concordo muito com isto. Do ponto de vista de risco é diferente perder 10% de um pequeno total do que de um maior. Como o dinheiro é progressivo na sociedade, quanto maior o montante, menor o impacto da mesma percentagem. Basta ver os escalões do IRS...

Isso tem a ver com a utilidade marginal (do dinheiro) e a economia comportamental.

O ser humano "sente" mais a perda de 10% em 100 EUR do que uma perda de 10% em 1.000.000 EUR, apesar de matematicamente serem valores relativos iguais.

Quem perde 10% em 100 EUR, fica com apenas 90 EUR, mas quem perde 10% em 1.000.000 EUR, ainda fica com 900.000 EUR, ou seja, tem uma margem em valor absoluto maior. Isso aplica-se por exemplo, a pessoas a jogar no casino, ou a empresas que suportam as perdas durante mais tempo, eliminando a concorrência com menos recursos, aumentando a possibilidade de recuperar as perdas mais depressa.

Editado 24 de Março de 2019 por Rick Lusitano

[quirino 72]

há 14 horas, milz disse:

Há aqui um conjunto de comentários que me faz alguma confusão..

1. 1. Em relação à questão original do @MCe, está claro que ninguém tem essa resposta. Percebo a razão de a colocares, da mesma forma que me parece que já sabias a resposta. Ninguém sabe o futuro. Estou até em crer que se perguntasses isso no Fórum Económico em Davos ias ter respostas desde "de certeza que vai tudo acabar" até "vai ser um sucesso", como acontece noutros assuntos, nomeadamente com a "previsão da próxima crise"
2.  
3. 2. A questão de analisar os resultados financeiros, tanto das plataformas como dos Loan Originators seria importante ... mas a maioria não esta disponível em tempo útil e podem ser facilmente adulterados, até porque muitos LO pertencem a grupos das plataformas, como se tem visto em vários posts aqui. Eu tenho de confessar que deixei de gastar o meu tempo a procurar estas coisas - e adequei a minha % a P2P de acordo com este "deixa andar".
4.  
5. 3. Tanto neste tópico como nos de Fundos de Investimento e ETFs a base é sempre a percentagem do portfólio e isso parece-me essencial,. Estar a dizer que investia x% se tivesse até Y €, mas se tivesse Z € já investia blablabla % não me parece muito lógico. Se penso ganhar mais dinheiro ao longo do tempo, porque é que não se faço logo a alocação prevista? Parece aquela conversa do "só entro no fundo quando o indice estiver a X pontos", como se esse X fosse um número mágico. Aceito a diferença de visão, mas não percebo o racional por trás deste pensamento.
6.  
7. 4. Concordo que 50k não é muito dinheiro, mas a realidade é que não é fácil lá chegar para a maior parte das famílias. Tendo em conta que o salário médio bruto (em 2017, onde há dados no Pordata) é 943 €, se aplicarmos descontos de IRS e SS (números redondos com taxa média de IRS de 22,621% [valor 2019] e 11% para SS) isto dá ~9100€ líquidos anuais (943*14 - 23% - 11%). Considerando também que a taxa média de poupança é de 5.1% (provisória de 2017), a poupança média anual é de 455€. Para chegar aos 50k são precisos ... ~109 anos! Claro, se for um casal, já só são precisos 55 anos : )
8.  
9. Mas, para efeitos teóricos, vamos dizer que todos nós ganhamos mais do que a média, porque tivemos o engenho e a sorte de ter um emprego remunerado decentemente e ganhamos o valor médio de quadros superiores de 2.057,3 €. E que, como estamos num fórum de finanças, poupamos mais que a média e temos uma taxa de poupança de 25%. Contas redondas feitas 2060€ * 14 - 29 % - 11 % = 18224 € líquidos / ano * 25% = 4556 € / ano poupança. Neste caso só precisamos de 10 anos.
10.  
11. Isto de ser suposto ter um valor a X idade é irracional e depende de tantas variáveis que dava uma dissertação. É apenas uma pessoa ou um casal? Vive com os pais? Há dependentes? Quantos? Em que zona vivem? Há transportes? Fazem carpooling? Vão de férias? É emprego sazonal? É estável? Enfim..

As contas são redondas e servem como demonstração. Mais 100€, menos 100€, não é propriamente relevante para o meu ponto que é: não é importante o valor total do portfólio, mas sim a % que se está disposto a alocar. O que digo para mim é que estou disposto a investir 5% nisto, quer tenha 1000€ (5% = 50€) ou 50k (5% = 2500), porque os 50€ e os 2500 € "valem o mesmo".

Isto não quer dizer que a % de alocação a cada tipo de investimento seja imutável, porque também não acho que o seja como eu tudo na vida. Acho é que a variação das % de alocação se deve fazer de acordo com outros fatores (sou solteiro e vivo com os pais? Vou casar-me? Quero comprar casa? Quero mudar de emprego? ...) do que propriamente com o valor do saldo bancário.

 

grande post milz.

[Rick Lusitano 2115]

Dos contactos que tenho tido com profissionais em Asset & Wealth Management, Private Banking e até mesmo com actores das Fintech em Portugal, o P2P Lending não é muito conhecido ou quando é conhecido não é reconhecido como um investimento credível.

Mas existe institucionais já investir em P2P Lending, seja através das plataformas, comprando loans, ou comprando as plataformas, por exemplo, bancos, seguradoras, fundos de pensões, fundos VC e fundos PE.

Em Portugal, o Banco BNI Europa tem parceirias com várias plataformas de P2P Lending investindo através delas, tanto com plataformas Portuguesas (Raize), do Reino Unido (MarketInvoice), da Finlândia (Fellow Finance), da Irlanda (Linked Finance), da Alemanha (Funding Circle DE), do Benelux (Edebex), entre outras.

 

Depois há investidores institucionais que investem através de fundos especializados que compram loans nas plataformas.

Há também empresas de titularização de loans, que compram os loans nas plataformas e depois criam títulos de divida que derivam os rendimentos dos pagamentos dos empréstimos, tipo ABS, aumentando assim a liquidez dos investimentos em loans.

Também as próprias plataformas já têm produtos especializados para investidores com muito capital, umas criam fundos proprietários, ou então segregam loans (discriminando loans entre os vários tipos de investidores, os loans com melhor qualidade e/ou taxa de juro)-

Há plataformas que só trabalham com investidores instituicionais e profissionais, até já existem pelo menos 2 plataformas em Portugal com este modelo de negócio.

 

Há investidores institucionais e particulares com elevado património para não perderem tempo, ou não tem vontade ou conhecimento, compram UP de fundos de investimento e de hedge funds especializados, ou então ABS ("bonds" de loans).

 

Ainda que indirectamente com P2P Lending, há também fundos que compram bonds ou private debt dos loan originators.

 

As grandes gestoras mundiais de fundos/ETF's já começaram a entrar em P2P Lending, primeiro comprando uns pozinhos para experimentar, dentro dos tradicionais fundos de obrigações/Fixed Income com políticas de investimento menos rígidas (FI do tipo "Unconstrained" ou "Opportunities"), por exemplo, a BlackRock, a Fidelity.

 

Um artigo de uma gestora de fundos especializados em P2P Lending, que explica melhor a entrada dos investidores institucionais no mundo P2P Lending (realidade US, mas que é replicado na Europa, Japão, por exemplo).

The Top 5 Trends of Institutional Investors Allocating Capital to Marketplace Lending (Mar 14, 2018)

https://www.pmifunds.com/top-5-trends-institutional-investors-allocating-capital-marketplace-lending/

 

Do site acima:

Citação

Prime Meridian Income Fund was an early adopter in the peer-to-peer lending space and has an established track record of consistent performance with low volatility and standard deviation.  With the recent investments and commitments by Google and Blackrock, this asset class is becoming increasingly institutionalized (as we anticipated).  This is bad news for other lenders trying to participate, but it is good news for Prime Meridian which already has “a seat at the table” with broad based institutional access, experience and expertise to dynamically and proactively manage risk across the credit spectrum.

https://www.pmifunds.com/funds/

 

Por exemplo, essa gestora tem 5 fundos com politicas de investimento diferentes:

Short-Term Consumer Loans - Prime Meridian Income Fund

Business Loans - Prime Meridian Small Business Lending Fund

Real Estate Loans - Prime Meridian Real Estate Lending Fund

Consumer Loans (fundo com alvancagem) - Poise Lending Fund

"Mixed" Loans (Litigation finance, life settlements, targeted high yielding, niche real estate, small business, and consumer loans) - Special Opportunities Fund

 

Mas já vi também uma gestora com um fundo especializado em Invoice Finance em vários países (US, UK, Canada, Irlanda e Australia)

 

Bottom-line: Por isso, não podemos dizer que o P2P Lending só tem investidores de retalho ou que é um mundo exclusivamente de pequenos investidores. Ou que não há invistidores com milhões em P2P Lending.

[Vidolz 295]

Espero que não fique conhecido demais senão depois não sobra nada aqui para o Zé Povinho =(

[Rick Lusitano 2115]

Na mesma série do meu artigo anterior sobre diversificação, especificamente sobre empréstimos com e sem colateral:

 

Artigo sobre investimento em empréstimos com e sem colateral.

Secured loans vs. unsecured loans - https://financialawarenessforall.wordpress.com/secured-loans-vs-unsecured-loans/

 

- NOVO -

Artigo sobre investimento em crédito automóvel com colateral.

Asset-backed financing: Secured car loans - https://financialawarenessforall.wordpress.com/asset-backed-financing-secured-car-loans/

 

 

[Cardoso24 587]

há 7 horas, Rick Lusitano disse:

Não acreditas que exista futebolistas a investir em P2P?!

Não estás a ver o Ronaldo a investir na Housers?

 

PS. Se algum futebolista estiver a ler o fórum, eu tenho referral links para várias plataformas.

Sinceramente não estou a ver futebolistas a investirem nisto principalmente pela falta de legislação. 

Se bem que eles fogem aos impostos, como aconteceu com muitos em Espanha, por isso...?

Eles tem empresas de gestão (ou “profissionais” e se lhes mostrarem um relatório sobre o património deles, não conseguiram explicar o que era isto de P2P).

Em ações como a Bayer (no caso do Ronaldo) faz me sentido, neste tipo de investimento? Hmmm

Se houver algum futebolista que leia este fórum, chegue-se à frente ?

há 1 hora, Vidolz disse:

Espero que não fique conhecido demais senão depois não sobra nada aqui para o Zé Povinho =(

Não te preocupes ehehe

Faz um teste e fala com os teus amigos, se no máximo 1/2 souberem, será quase um milagre. 

[BCatP2P 53]

On 3/23/2019 at 12:06 PM, MCe said:

Por quanto mais tempo é que acham que os principais sites de P2P (Mintos, Peerberry, Grupeer, Robocash...), e respetivos Loan originators que lhes estão atualmente associados, se vão manter estáveis e sem problemas? 

Será que daqui a 5 anos ainda vão existir? 

TLDR: 

P2P vai crescer e sobreviverão as 2/3 maiores plataformas;

Haverão falências de LO mais tarde ou mais cedo. Assumindo este pressuposto, imho, o melhor é diversificar, especialmente por secured loans com garantias físicas, em diferentes plataformas;

Excesso de liquidez versus a falta de alternativas de yield, faz com que o P2P seja altamente atrativo pelo que estou muito Bull

Sobre a questão principal, como já foi dito, ninguém pode garantir, mas penso que se pode dizer com uma alta taxa de acerto que as principais plataformas irão existir daqui a 5 anos( não sei se alguma da lista, tirando a Mintos)

IMHO o modelo de negócio irá crescer e prosperar ( como reforça o Rick), com mais ou menos dificuldades, haverão concentrações e falências das menos capazes, garantindo  monopólios/oligopólios regionais/mundiais às melhores.

O maior problema serão falências dos LOs, que com a falta de regulação, contabilidades manipuladas  ou nem sequer conhecidas/atualizadas, são uma certeza.

Para minimizar estes riscos, como já escreveu o Apostador e repetido em todo o lado, é definir um nível aceitável de perca de capital que permita dormir descansado, diversificar por LOs( mais do que plataformas).

Pessoalmente, pela exposição que tenho atualmente ao P2P ( e continuo a aumentar), tento monitorizar de perto e tenho neste momento uma ferramenta de screening ( a ideia será disponibilizar a mesma) a partir de informação pública e de alguma outra informação “previligiada”. Tenho sérias dúvidas se algum dia conseguirei antecipar algum default que faça justificar o custo do desenvolvimento, mas tento levar da forma mais séria possível, por feitio e por hábito profissional.

Neste momento, sendo consequente com o que disse em cima, estou a aumentar exposição a secured loan (especialmente real estate collateral), por ser na minha opinião onde posso fazer a diferença ( confirmação de avaliações e due diligence) e onde tem menos risco. Prefiro isso a colocar tudo em Shorters ou Personal e rezar que as falências com perca total, que me parecem ser uma certeza, não me afetem algum dia.

Por último, para dizer que como qualquer outra pessoa, tento maximizar lucros para o nivel de risco assumido e que nao faz sentido excluir formas de investimento só por serem novas, muito pelo contrário. Estando os mercados acionistas com um Bull já muito longo, taxa fixa com retornos negativos, imobiliário em Portugal e outros mercados imobiliários já muito quentes e provavelmente em arrefecimento, fica muito difícil alocar a liquidez que tenho. Isto é um problema não só meu mas de muitos indivíduos/empresas, ao contrário do que foi falado aqui. Com todas estas dificuldades e por ainda ser muito pouco falado o P2P, como já disseram aqui, faz com que esteja muito Bull em P2P em 2019.

P.S. Peço desculpa pelo post tão longo

[Patanisca 1223]

há 1 hora, Cardoso24 disse:

Faz um teste e fala com os teus amigos, se no máximo 1/2 souberem, será quase um milagre. 

Eu não lhe chamaria um milagre mas sim um sinal de sair deste investimento. 

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, BCatP2P disse:

Neste momento, sendo consequente com o que disse em cima, estou a aumentar exposição a secured loan (especialmente real estate collateral), por ser na minha opinião onde posso fazer a diferença ( confirmação de avaliações e due diligence) e onde tem menos risco. Prefiro isso a colocar tudo em Shorters ou Personal e rezar que as falências com perca total, que me parecem ser uma certeza, não me afetem algum dia.

 

Eu penso o mesmo, daí estar a diversificar a minha carteira P2P em vários tipos de loans para não estar quase 100% exposto a Personal loans (inclui também os Shorters e Consumer Loans).

E estar com um foco em Secured Loans (Real Estate e Car Loans).

Por isso, fiz uns artigos no meu blog para sensibilizar os investidores para a diversificação principalmente para empréstimos com colateral:

 

há 2 horas, Rick Lusitano disse:

Na mesma série do meu artigo anterior sobre diversificação, especificamente sobre empréstimos com e sem colateral:

 

Artigo sobre investimento em empréstimos com e sem colateral.

Secured loans vs. unsecured loans - https://financialawarenessforall.wordpress.com/secured-loans-vs-unsecured-loans/

 

- NOVO -

Artigo sobre investimento em crédito automóvel com colateral.

Asset-backed financing: Secured car loans - https://financialawarenessforall.wordpress.com/asset-backed-financing-secured-car-loans/

 

 

 

- SPOILER ALERT -

Quem estiver atento, vai encontrar no meu blog, uma ferramenta nova que eu criei, para ajudar a ter uma noção da Alocação de loans no total da carteira.

Porque nós fazemos a gestão/diversificação das alocações dentro das plataformas, mas acabamos por não ter uma visão geral mais ampla no total das plataformas. Que exposição total a um determinado país ou região, ou moeda temos no total da nossa carteira P2P?

 

E também fiz um outro artigo também sobre a diversificação entre LO.

 

Só ainda não coloquei/divulguei tudo, com o intuito de ter um fio condutor. Se lerem os artigos já publicados e depois usarem a nova ferramenta, vão perceber.

 

Conclusão: Eu estou a tentar criar uma consciência nos investidores sobre uma gestão dos investimentos P2P de uma forma integrada como se faz numa carteira de investimentos tradicional (FI/ETFs/acções/obrigações),

Editado 24 de Março de 2019 por Rick Lusitano

[Cardoso24 587]

há 42 minutos, Patanisca disse:

Eu não lhe chamaria um milagre mas sim um sinal de sair deste investimento. 

A Raize tem feito a sua parte no que diz respeito à divulgação...e por isso não considero que isso seja um sinal de sair deste tipo de investimento (ainda assim percebo a tua ideia).

Portugal está muitos furos abaixo quando se trata de "investimento".

Eu tenho feito a minha parte ?

PS- Se começarem a falar de BTC a história é totalmente diferente  

[Cardoso24 587]

há 1 hora, BCatP2P disse:

TLDR: 

P2P vai crescer e sobreviverão as 2/3 maiores plataformas;

Haverão falências de LO mais tarde ou mais cedo. Assumindo este pressuposto, imho, o melhor é diversificar, especialmente por secured loans com garantias físicas, em diferentes plataformas;

Excesso de liquidez versus a falta de alternativas de yield, faz com que o P2P seja altamente atrativo pelo que estou muito Bull

Sobre a questão principal, como já foi dito, ninguém pode garantir, mas penso que se pode dizer com uma alta taxa de acerto que as principais plataformas irão existir daqui a 5 anos( não sei se alguma da lista, tirando a Mintos)

IMHO o modelo de negócio irá crescer e prosperar ( como reforça o Rick), com mais ou menos dificuldades, haverão concentrações e falências das menos capazes, garantindo  monopólios/oligopólios regionais/mundiais às melhores.

O maior problema serão falências dos LOs, que com a falta de regulação, contabilidades manipuladas  ou nem sequer conhecidas/atualizadas, são uma certeza.

Para minimizar estes riscos, como já escreveu o Apostador e repetido em todo o lado, é definir um nível aceitável de perca de capital que permita dormir descansado, diversificar por LOs( mais do que plataformas).

Pessoalmente, pela exposição que tenho atualmente ao P2P ( e continuo a aumentar), tento monitorizar de perto e tenho neste momento uma ferramenta de screening ( a ideia será disponibilizar a mesma) a partir de informação pública e de alguma outra informação “previligiada”. Tenho sérias dúvidas se algum dia conseguirei antecipar algum default que faça justificar o custo do desenvolvimento, mas tento levar da forma mais séria possível, por feitio e por hábito profissional.

Neste momento, sendo consequente com o que disse em cima, estou a aumentar exposição a secured loan (especialmente real estate collateral), por ser na minha opinião onde posso fazer a diferença ( confirmação de avaliações e due diligence) e onde tem menos risco. Prefiro isso a colocar tudo em Shorters ou Personal e rezar que as falências com perca total, que me parecem ser uma certeza, não me afetem algum dia.

Por último, para dizer que como qualquer outra pessoa, tento maximizar lucros para o nivel de risco assumido e que nao faz sentido excluir formas de investimento só por serem novas, muito pelo contrário. Estando os mercados acionistas com um Bull já muito longo, taxa fixa com retornos negativos, imobiliário em Portugal e outros mercados imobiliários já muito quentes e provavelmente em arrefecimento, fica muito difícil alocar a liquidez que tenho. Isto é um problema não só meu mas de muitos indivíduos/empresas, ao contrário do que foi falado aqui. Com todas estas dificuldades e por ainda ser muito pouco falado o P2P, como já disseram aqui, faz com que esteja muito Bull em P2P em 2019.

P.S. Peço desculpa pelo post tão longo

Parabéns pelo comentário.

Porque razão dizes é que dizes que só as "2/3 maiores" sobreviverão? Estás unicamente a referir-te a plataformas europeias? É que no Reino Unido, não tenho ideia que na crise de 2008, tenha existido uma razia... No entanto a legislação no RU é bem diferente.

O Bull está longo mas isso não significa que estejamos na "fase final". Então se falarmos de Portugal ele nem sequer começou  pode ser que desta vez sejamos um indicador de "fim de bull market mundial" (quando arrancar).

[Rick Lusitano 2115]

há 33 minutos, Cardoso24 disse:

Parabéns pelo comentário.

Porque razão dizes é que dizes que só as "2/3 maiores" sobreviverão? Estás unicamente a referir-te a plataformas europeias? É que no Reino Unido, não tenho ideia que na crise de 2008, tenha existido uma razia... No entanto a legislação no RU é bem diferente.

O Bull está longo mas isso não significa que estejamos na "fase final". Então se falarmos de Portugal ele nem sequer começou  pode ser que desta vez sejamos um indicador de "fim de bull market mundial" (quando arrancar).

Nos últimos meses no UK, 2 plataformas foram ao charco. Collateral e Lendy (não confundir com a Lenndy da Letónia).

Vamos lá ver o que Brexit vai trazer ao sector do P2P no UK (principalmente no Real Estate).

[Cardoso24 587]

há 3 horas, Rick Lusitano disse:

Nos últimos meses no UK, 2 plataformas foram ao charco. Collateral e Lendy (não confundir com a Lenndy da Letónia).

Vamos lá ver o que Brexit vai trazer ao sector do P2P no UK (principalmente no Real Estate).

A collateral existe desde maio/2016 e foi uma decisão da FCA que ditou o seu fim....(li na diagonal). Uma plataforma que tinha pouco mais do que 2 anos...não sei se quem tinha dinheiro “ardeu” completamente.

A Lendy fechou mesmo? Ou ainda está em investigação? “

The regulator told Lendy it had concerns about its ability to meet parts of its “threshold conditions” — the minimum standards required of all regulated firms. It had questions about the company’s business model, leadership and financial position.

Under the terms of the watchlist, Lendy is subject to enhanced FCA oversight and must provide the regulator with detailed updates including a weekly report on cash flow and loan recovery efforts.”

O Brexit pode baralhar as contas (SE acontecer pois tenho sérias dúvidas que aconteça...)

 

[Vidolz 295]

Loan fresquinha de 20% no Envestio:

Pena só ter 80 euros disponiveis lá, porque não vai durar muito tempo.