Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[Patanisca 1223]

há 1 hora, Bedrock disse:

Eu até nem estou a ver bem essa suposta trend de gabarolice, mas também é certo que os gabarolas só podem incomodar os invejosos. 

Esses supostos gabarolas até têm razão pois o que interessa mais são os ganhos absolutos e não os relativos. Qual é o interesse de se estar a ganhar num FI 150% se não houve tomates para subscrever mais do que 100 €? 

O relativo vs absoluto é similar à diversificação vs concentração. As coisas mais saborosas são as concentradas e não as diluídas. O presunto é mais saboroso do que a perna de porco fresca, porquê? Porque o presunto tem menos % de água do que a carne fresca, sendo que o excesso de água está a diluir os sabores, e é o sal do presunto que vai retirar o excesso dessa água, assim como a ventilação do mesmo. 

O excesso de diversificação em detrimento de uma concentração mais equilibrada, revela que o investidor não tem rumos definidos, pelo que na prática ele está a diversificar a sua ignorância, mas excesso de diversificação pode não traduzir uma diminuição do risco da carteira.

O risco é diferente de volatilidade, pois esta é um conceito matematico que mede a amplitude de oscilação acima e abaixo da média de retornos, o que quer dizer que a volatilidade nos pode ser favorável ou desfavorável, enquanto que o conceito do risco está sempre ligado diretamente à obtenção de mais ou menos retornos, porque no final o que interessa são os retornos, que é o objetivo do investimento. 

Numa autoestrada há mais volatilidade de velocidade que numa estrada municipal de montanha com um traçado sinuoso, contudo conduzir na autoestrada é menos arriscado que na tal estrada municipal.

Eu não concordo.

Dizer que fiz 5000€ de Mais-Valias não dá informação nenhuma a quem a recebe. Fico sem saber se as escolhas que a pessoas fez foram boas e teve 10% de ganhos, ou se foi antes 0,1% de ganhos. Tudo depende do total investido.

Acho que é mais interessante comparar desempenhos de carteiras/investidores do que comparar arrojos, ou sortes com berços onde se nasce.

Por exemplo, se a malta disser que em 2020 teve em média valores na ordem dos +10% e eu apenas tive +5%, eu vou tentar perceber porque é que eu estive abaixo da média e tentar melhorar doravante.

Mas se a malta disser que em 2020 teve em média valores na ordem dos 10.000€ de mais-valias, isso não me diz nada, não sei se são grandes investidores e com 100.000€ geraram 10.000€, ou se herdaram 1.000.000€ e têm-nos em depósitos a prazo.

 

Não se trata de inveja Bedrock. Até porque...  Tou a brincar, falta-me o que tenho no Invest. E a bitcoin. lol

há 43 minutos, Visitante HowCome disse:

Portanto, o que estou a fazer errado? Tenho muitas despesas? Tenho pouco income? Não sei gerir o dinheiro?

Só tens rendimento do trabalho.

E esse rendimento não está a gerar mais rendimento, por via do investimento.

 

Não te martirizes. Representas a classe média Portuguesa. 

[Bedrock 137]

há 46 minutos, Visitante HowCome disse:

Portanto, o que estou a fazer errado? Tenho muitas despesas? Tenho pouco income? Não sei gerir o dinheiro?

Mais do que um problema de income será mais um desequilíbrio entre o inflow e outflow de capitais, além de que o income, com a distribuição de dividendos, é tributariamente desfavorável, e com a saída desses dividendos, fica menos capital na carteira para capitalizar. 

A capitalização de zero é zero, e a capitalização de um volume de capitais a tender para zero, vai também tender para zero. Este é o problema dos pobres, pois por melhor algoritmo que utilizem para a capitalização do seu dinheiro, nunca vão passar de pobres. 

O pobre se quiser ficar rico mais rapidamente, restam-lhe 2 hipóteses, uma com um risco quase nulo e outra muito arriscada: jogar no euromilhões e apropiar-se de capitais alheios. 

Editado 22 de Janeiro de 2021 por Bedrock

[Patanisca 1223]

há 26 minutos, 5coroas disse:

É também por isso que este tipo de foruns podem ser perigosos pois podem influenciar as pessoas a seguir as pisadas de desconhecidos que podem estar em situações muito diferentes das nossas.

O meu comentário de há bocado sobre a malta partilhar ganhos absolutos prendeu-se precisamente por este efeito perverso que pode eventualmente causar a quem está agora a ser empurrado para fora do cestinho seguro dos DPs. Chega aqui e pensa que se orientam 1000€ todos os dias.

Isso só com Bitcoin.

Bitcoin é que é o futuro. Decentralize e cenas do AI blockchain cloud digital gold.

[5coroas 1402]

há 3 minutos, Bedrock disse:

 

A capitalização de zero é zero, e a capitalização de um volume de capitais a tender para zero, vai também tender para zero. Este é o problema dos pobres, pois por melhor algoritmo que utilizem para a capitalização do seu dinheiro, nunca vão passar de pobres. 

 

Mas podem tornar-se pobres mais ricos se souberem poupar e investir com cabeça...ou seja podem vir a ter uma vida mais desafogada sobretudo se conseguirem juntar algum capital de reserva para os momentos mais complicados. Não temos todos que arriscar todas as nossas pequenas poupanças que temos em produtos de elevado risco com vista a atingir 1 milhão aos 40 ou aos 50, há muitas outras coisas que o dinheiro pode comprar e das quais podemos desfrutar sem ter 1 milhão no banco.

[Bedrock 137]

há 13 minutos, Patanisca disse:

Eu não concordo.

Dizer que fiz 5000€ de Mais-Valias não dá informação nenhuma a quem a recebe. Fico sem saber se as escolhas que a pessoas fez foram boas e teve 10% de ganhos, ou se foi antes 0,1% de ganhos. Tudo depende do total investido.

Acho que é mais interessante comparar desempenhos de carteiras/investidores do que comparar arrojos, ou sortes com berços onde se nasce.

Por exemplo, se a malta disser que em 2020 teve em média valores na ordem dos +10% e eu apenas tive +5%, eu vou tentar perceber porque é que eu estive abaixo da média e tentar melhorar doravante.

Mas se a malta disser que em 2020 teve em média valores na ordem dos 10.000€ de mais-valias, isso não me diz nada, não sei se são grandes investidores e com 100.000€ geraram 10.000€, ou se herdaram 1.000.000€ e têm-nos em depósitos a prazo.

 

Não se trata de inveja Bedrock. Até porque...  Tou a brincar, falta-me o que tenho no Invest. E a bitcoin. lol

Só tens rendimento do trabalho.

E esse rendimento não está a gerar mais rendimento, por via do investimento.

 

Não te martirizes. Representas a classe média Portuguesa. 

Citação

Eu não concordo.

Dizer que fiz 5000€ de Mais-Valias não dá informação nenhuma a quem a recebe. Fico sem saber se as escolhas que a pessoas fez foram boas e teve 10% de ganhos, ou se foi antes 0,1% de ganhos. Tudo depende do total investido.

Porque tudo depende do total investido, como dizes, é que para mim o percentual me diz pouco sobre o perfil do investidor. As estratégias ganhadoras medem-se em valores absolutos e não tanto em valores relativos, isto porque o elevado valor absoluto ganho revela que a estratégia foi qualitativa e quantitativamente acertada, ao passo que o elevado ganho percentual pode só me revelar que a aposta foi qualitativamente acertada, pois para também ser quantitativamente acertada, é preciso que o investimento inicial da aposta tenha um peso quantitativo significativo. Pois o que interessa estar a ganhar num FI 150% se não houve tomates para subscrever mais do que 100€?

Citação

Tu afinal és dono do Best, pois tens mais dinheiro no Best que o Ricardo Salgado nas offshores. 🤣

[Patanisca 1223]

há 1 minuto, Bedrock disse:

Porque tudo depende do total investido, como dizes, é que para mim o percentual me diz pouco sobre o perfil do investidor. As estratégias ganhadoras medem-se em valores absolutos e não tanto em valores relativos, isto porque o elevado valor absoluto ganho revela que a estratégia foi qualitativa e quantitativamente acertada, ao passo que o elevado ganho percentual pode só me revelar que a aposta foi qualitativamente acertada, pois para também ser quantitativamente acertada, é preciso que o investimento inicial da aposta tenha um peso quantitativo significativo. Pois o que interessa estar a ganhar num FI 150% se não houve tomates para subscrever mais do que 100€?

Tu afinal és dono do Best, pois tens mais dinheiro no Best que o Ricardo Salgado nas offshores. 🤣

Pronto, assim chegamos a um meio termo. Penso que então o ideal é perceber a % e o valor absoluto.

Não sou dono do Best, sou amigo do dono, isso de ser dono de coisas coloca-nos holofotes em cima.

[Bedrock 137]

há 48 minutos, 5coroas disse:

Não temos todos que arriscar todas as nossas pequenas poupanças que temos em produtos de elevado risco com vista a atingir 1 milhão aos 40 ou aos 50, há muitas outras coisas que o dinheiro pode comprar e das quais podemos desfrutar sem ter 1 milhão no banco.

Essa de 1 M aos 40 anos é só para o amigo @Capital que ainda só tem 5 anos de idade e assim ainda tem 35 anos pela frente para poder deitar a mão a esse 1 M ... vamos lá ver se essa fasquia do 1 M não está demasiado alta para o comprimento dos seus braços ... não se vá dar o caso de ser como a fábula da raposa que diz que as uvas estão verdes porque não as consegue alcançar na parreira. 🤣

Editado 22 de Janeiro de 2021 por Bedrock

[Bedrock 137]

há 28 minutos, Patanisca disse:

Pronto, assim chegamos a um meio termo. Penso que então o ideal é perceber a % e o valor absoluto.

Não sou dono do Best, sou amigo do dono, isso de ser dono de coisas coloca-nos holofotes em cima.

É isso mesmo, quem é rico não se deve sentar na 1.ª fila, porque senão ainda se pode candidatar a um carjacking do seu utilitário de 60K, após terminar o espetáculo. 🤣

[-------- 2582]

há 1 hora, Patanisca disse:

Eu não concordo.

Dizer que fiz 5000€ de Mais-Valias não dá informação nenhuma a quem a recebe. Fico sem saber se as escolhas que a pessoas fez foram boas e teve 10% de ganhos, ou se foi antes 0,1% de ganhos. Tudo depende do total investido.

Acho que é mais interessante comparar desempenhos de carteiras/investidores do que comparar arrojos, ou sortes com berços onde se nasce.

Por exemplo, se a malta disser que em 2020 teve em média valores na ordem dos +10% e eu apenas tive +5%, eu vou tentar perceber porque é que eu estive abaixo da média e tentar melhorar doravante.

Mas se a malta disser que em 2020 teve em média valores na ordem dos 10.000€ de mais-valias, isso não me diz nada, não sei se são grandes investidores e com 100.000€ geraram 10.000€, ou se herdaram 1.000.000€ e têm-nos em depósitos a prazo.

 

Não se trata de inveja Bedrock. Até porque...  Tou a brincar, falta-me o que tenho no Invest. E a bitcoin. lol

Só tens rendimento do trabalho.

E esse rendimento não está a gerar mais rendimento, por via do investimento.

 

Não te martirizes. Representas a classe média Portuguesa. 

Fizeste aí um bom trabalho no paint 🤣

[fhff 55]

há 54 minutos, Bedrock disse:

Tu afinal és dono do Best, pois tens mais dinheiro no Best que o Ricardo Salgado nas offshores. 🤣

E ainda falta o Invest....😃. ..

[Capital 21]

há 2 horas, Visitante HowCome disse:

Boa tarde a todos,

Sou novo nestas andanças.
Vejo-vos a falar de ter 1 Milhão aos 40, variações de 42k e ganhos de 1k/dia. O meu objectivo é apenas e só ter uma moradia/vivenda para viver com a minha mulher e filhos mas isso ronda os 400k-500k na melhor das hipóteses nas zonas que procuro e com o espaço exterior e privacidade que pretendo, não quero piscinas, não sou exigente nesse ponto, mesmo assim o imobiliário está muito inflacionado ou eu é que sou muito pobre. Conclusão, nunca vou conseguir atingir este objectivo e desfrutar a vida com a minha familia enquanto tenho saude para tal.

Posto isto parece-me tudo muito bonito mas tenho uma grande questão para todos, começaram tudo do zero? Tiveram ajudas? (Heranças, ajuda dos pais, etc?) Têm um excelente ordenado > 3k líquido/mês? Ou não têm quaisquer despesas?)

Não me parece possível atingir estes valores que falam com um ordenado "normal" de 1500€/liquidos por mês. 

Sou casado com um filho, a minha mulher recebe 1000€ líquidos e eu 1500€. Trabalho desde os 20 anos, tenho uma casa em crédito habitação, um carro pago e tenho despesas fixas de cerca 1200€ por mês (Eletricidade, Água, Colégio, Seguro do carro, CH) Em supermercado e almoços fora vão mais uns 500-600€ por mês. 

Diguemos que na melhor das hipóteses conjuntamente nos sobram 700€. 

Temos esses 700€ divididos da seguinte forma:
100€ na conta pessoal de cada um para gastar com as nossas coisas, roupas, gadgets, whatever. O que precisarmos.

- Sobram 500€.

50€ em PPR p/ cada um.

- Sobram 400€.

150€ p/ uma futura entrada de uma casa e/ou IMT.

- Sobram 250€.

25€ numa poupança para o nosso filho.

- Sobram 225€.

25€ numa poupança como fundo de emergência para despesas médicas que possam surgir.

- Sobram 200€

50€ numa poupança para eventuais despesas com o carro que possam surgir.
- Sobram 150€.

25€ numa poupança que não posso tocar durante 5 anos e praticamente sem juros mas que sou obrigado a ter por causa do CH.

- Sobram 125€.

50€ para o condominio (está aqui e não nas despesas fixas porque pago anualmente).

- Sobram 75€ que vão para o fundo de emergência geral (desemprego, etc).

Neste momento na poupança que me interessa para comprar a casa tenho apenas 11k, no entanto com todas as poupanças acumuladas (sem contar com os PPRs) tenho 35k o que continua a ser extremamente baixo comparando com o que vocês falam por aqui.

Portanto, o que estou a fazer errado? Tenho muitas despesas? Tenho pouco income? Não sei gerir o dinheiro?

Normalmente para se atingirem valores de 1M há ajudas, nem que seja herança do mindset capitalista da família desde muito cedo. Alguém que invista a poupança dos filhos em certificado de aforro ou alguém que lhe ensine desde os 6 anos o que dão acções, o valor aos 25 será totalmente diferente.

Ainda assim, respondi-te só para te dizer que não creio que seja a trabalhar (por conta de outrem 9-5) que consigas contar com 1M.

 

[Bedrock 137]

há 5 minutos, fhff disse:

E ainda falta o Invest....😃. ..

O @Patanisca também não queria que nós ficássemos demasiado deprimidos, daí não apresentar o investimento no Invest, pois o tamanho daquela liquidez seca por completo os tomates dos invejosos, e o Patanisca não quer contribuir para a redução da taxa de procriação, já de si muito baixa, e isso é mau para o PIB nacional, e o que é mau para o PIB é mau para o Patanisca, pois ele é o PIB nacional. 🤣

[rui_marreiros 380]

há 10 minutos, Capital disse:

não creio que seja a trabalhar (por conta de outrem 9-5) que consigas contar com 1M.

É possível em 25 anos, basta ter um ordenado limpo de 1,5k e poupar 300 euros(mês) x12 +2500(sub féria e de natal) e comprar o S&P500 index. 

[Bedrock 137]

há 12 minutos, rui_marreiros disse:

É possível em 25 anos, basta ter um ordenado limpo de 1,5k e poupar 300 euros(mês) x12 +2500(sub féria e de natal) e comprar o S&P500 index. 

Para além das poupanças investidas, o fenómeno do retorno para a média, em mercados de grande liquidez, ajuda como o caraças, pois é o garante da capitalização dessas mesmas poupanças.

Editado 22 de Janeiro de 2021 por Bedrock

[Bedrock 137]

How We Know We’re In a Risk-On Environment

The market has been gaining from strength to strength and if anything, we see greater participation across the globe as this rally matures into what looks like a long-term bull market.

One phrase we hear pretty often during such bull markets is the “Risk-on environment”. So what is a Risk-on environment and what are the indicators that allude to such a set-up?

Let’s take a look at some charts!

For some time now we’ve been stressing about stocks outperforming precious metals and small-&mid-caps outperforming Nifty50. While these indicate asset-class and sector rotation, the implication of both these outcomes is a risk-on environment. It translates into market participants consciously selecting high-risk set-ups in order to gain from increasingly rewarding returns.

In a typical risk-on environment, Gold underperforms stocks as can be seen in the chart below. Demand for this precious metal suffers in comparison to other asset classes as the risk appetite of market participants increases. Hence, stocks become a natural favourite.

While safe-haven bonds witness a dip, Emerging market bonds that are perceived to be highly risky, become more popular as investors begin to look for high yield bonds. A weaker dollar comes into play here as well.

Another notable sign of the willingness to take on more risk is when Emerging markets begin to outperform developed markets. With the current rally in place, Emerging markets are breaking out a 12-year resistance! If this isn’t a risk-on environment, I don’t know what is!

The last chart we will discuss is the AUD/YEN currency ratio. This currency pair is a good indicator or of a risk-on environment as it implies the global risk appetite. A positive AUD/JPY trend indicates risk-seeking dynamics while a negative AUD/JPY trend indicates risk-aversion dynamics.

These are some of the risk-on indicators we track, which give us an idea about market sentiment and broader market participation. Going by the charts shared above, the current market rally has not indicated a weakening momentum or trend over a long-term time-frame, and until then, we will continue to remain overweight on equities and base metals.

https://allstarcharts.com/risk-on-environment/

Editado 22 de Janeiro de 2021 por Bedrock

[Visitante HowCome]

há 2 horas, pge disse:

Além do que o @5coroas disse, resumidamente tens um perfil mais conservador que as pessoas a que te referes. Mais retorno implica mais risco. Por exemplo dizes que tens PPR´s mas conheces o perfil deles? PPR´s há muitos. Lê o tópico para perceber como tudo funciona.

Antes de mais obrigado a todos pelas respostas.

Tentei-me registar no fórum mas nunca recebo o e-mail de validação por isso peço desculpa por continuar como Guest.

É verdade que não sabemos da vida de cada um, eu infelizmente nunca tive nenhuma herança pois os meus ascendentes e os ascendentes da minha esposa sempre tiveram (e continuam a ter) o mindset errado relativamente a poupança e propriedade, com esse mindset não têm nem propriedades nem poupanças. Eu quero mudar isso para a minha descendencia e por isso quero rentabilizar ao maximo aquilo que consigo poupar. Para o meu filho vou subscrever um ETF para ele ter algo quando chegar aos 18.

Quanto ao nosso PPR são PPRs supostamente "Agressivos" mas a rentabilidade tem sido baixa relativamente a um Alves Ribeiro ou Optimize. Em breve devo fazer a transferência de PPR para um destes 2. Mas o PPR é para a reforma, o que pretendo é algo para rentabilizar os extras que consigo poupar, se me der mais 100€ (após impostos) por ano já é >0 logo já é muito bom.

[niceboy 34]

há 39 minutos, rui_marreiros disse:

É possível em 25 anos, basta ter um ordenado limpo de 1,5k e poupar 300 euros(mês) x12 +2500(sub féria e de natal) e comprar o S&P500 index. 

https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

Saldo inicial:0

Taxa 10% anual

25 anos

Investimento médio de 500 euros/mês (6.000 ano)

Valor acumulado final: €621,579.80.

[Patanisca 1223]

Então e o fisco?? Não leva nada? É que 10% limpos ao ano, upa upa, é preciso escolher bem as bitcoins! 

[tiao 56]

A 18/01/2021 às 15:24, Virtua disse:

Qual é o PPR que vale a pena ter lá o $$$? Mesmo que encontre um com uma rentabilidade aceitável não está em linha com a minha forma de estar com o mercado. Para além que se investirmos a 8 anos até pode justificar, mas a 15 anos+ os custos já começam a ser maiores que as vantagens fiscais.

P.S. - Eu chamo de vantagens fiscais aos 21.5% e poupança nos 5 anos e 1 dia e 8 anos e um dia e de benefícios fiscais ao facto de se declarar no IRS e ter aqueles 20% (que duvido que alguma vez farei). É uma divisão meia arbitrária mas é para se conseguir distinguir.

P.S.2 - Se alguém for abrir conta com o Invest com + de 25k (ETFs/PPR SMART etc) não se esqueçam da Future Proof 🙂 Ninguém paga mais por nos ter como gestor "normal".

E para quem tem já carteira criada?

 

[Bedrock 137]

Can Growth Go Out of Style?

https://theirrelevantinvestor.com/2021/01/22/can-growth-go-out-of-style/

[niceboy 34]

há 55 minutos, Patanisca disse:

Então e o fisco?? Não leva nada? É que 10% limpos ao ano, upa upa, é preciso escolher bem as bitcoins! 

https://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-sp-500.asp

Pronto...então ainda me 'dás mais razão'. Nem com 10% ao ano, durante 25 anos se consegue alcançar 1 milhão. Mas se for investimento, por casal, os valores são a dobrar, e aí abrem-se mais probabilidades.

Mas mesmo sendo apenas 1 titular, começando aos 22 anos, durante 25 anos, com carreira estável ou mesmo em ascensão, chega aos 47 anos com um valor que pode dar algumas escolhas de vida, eventualmente FIRE.

E os pressupostos, eram pressupostos 'académicos', com a ideia de acumulação, sempre sem vendas.

Após o período de acumulação, pode haver um período de levantamentos/vendas, que aí sim, são sujeitas a impostos. Mas nessa fase da vida, se não houver outros rendimentos, pode (se ainda existir) optar-se pelo englobamento das mais-valias. E sendo bem gerido (levantando apenas o que é preciso, do género equivalente a 1.200 euros por mês), a estas mais-valias poderá aplicar-se uma taxa efetiva de imposto, inferior à atual taxa liberatória de 28%.

[Bedrock 137]

https://compoundadvisors.com/2021/the-price-of-admission-2

Editado 22 de Janeiro de 2021 por Bedrock

[Pequeno_Aprendiz 47]

há 5 horas, Visitante HowCome disse:

Boa tarde a todos,

Sou novo nestas andanças.
Vejo-vos a falar de ter 1 Milhão aos 40, variações de 42k e ganhos de 1k/dia. O meu objectivo é apenas e só ter uma moradia/vivenda para viver com a minha mulher e filhos mas isso ronda os 400k-500k na melhor das hipóteses nas zonas que procuro e com o espaço exterior e privacidade que pretendo, não quero piscinas, não sou exigente nesse ponto, mesmo assim o imobiliário está muito inflacionado ou eu é que sou muito pobre. Conclusão, nunca vou conseguir atingir este objectivo e desfrutar a vida com a minha familia enquanto tenho saude para tal.

Posto isto parece-me tudo muito bonito mas tenho uma grande questão para todos, começaram tudo do zero? Tiveram ajudas? (Heranças, ajuda dos pais, etc?) Têm um excelente ordenado > 3k líquido/mês? Ou não têm quaisquer despesas?)

Não me parece possível atingir estes valores que falam com um ordenado "normal" de 1500€/liquidos por mês. 

Sou casado com um filho, a minha mulher recebe 1000€ líquidos e eu 1500€. Trabalho desde os 20 anos, tenho uma casa em crédito habitação, um carro pago e tenho despesas fixas de cerca 1200€ por mês (Eletricidade, Água, Colégio, Seguro do carro, CH) Em supermercado e almoços fora vão mais uns 500-600€ por mês. 

Diguemos que na melhor das hipóteses conjuntamente nos sobram 700€. 

Temos esses 700€ divididos da seguinte forma:
100€ na conta pessoal de cada um para gastar com as nossas coisas, roupas, gadgets, whatever. O que precisarmos.

- Sobram 500€.

50€ em PPR p/ cada um.

- Sobram 400€.

150€ p/ uma futura entrada de uma casa e/ou IMT.

- Sobram 250€.

25€ numa poupança para o nosso filho.

- Sobram 225€.

25€ numa poupança como fundo de emergência para despesas médicas que possam surgir.

- Sobram 200€

50€ numa poupança para eventuais despesas com o carro que possam surgir.
- Sobram 150€.

25€ numa poupança que não posso tocar durante 5 anos e praticamente sem juros mas que sou obrigado a ter por causa do CH.

- Sobram 125€.

50€ para o condominio (está aqui e não nas despesas fixas porque pago anualmente).

- Sobram 75€ que vão para o fundo de emergência geral (desemprego, etc).

Neste momento na poupança que me interessa para comprar a casa tenho apenas 11k, no entanto com todas as poupanças acumuladas (sem contar com os PPRs) tenho 35k o que continua a ser extremamente baixo comparando com o que vocês falam por aqui.

Portanto, o que estou a fazer errado? Tenho muitas despesas? Tenho pouco income? Não sei gerir o dinheiro?

Estás no bom caminho, só não mistures despesas fixas como poupança para investir com o valor do condomínio.

Põe 12k de fundo de emergência num local com elevada liquides( +- 6 meses das tuas despesas), e o restante estuda mecanismos de investimento, e é aqui que vais conseguir resultados... quiçá em 15 anos não atinjas o teu objetivo...😉

 

e sim a maioria começa do zero com salários como o teu...

[Capital 21]

há 10 minutos, Pequeno_Aprendiz disse:

Estás no bom caminho, só não mistures despesas fixas como poupança para investir com o valor do condomínio.

Põe 12k de fundo de emergência num local com elevada liquides( +- 6 meses das tuas despesas), e o restante estuda mecanismos de investimento, e é aqui que vais conseguir resultados... quiçá em 15 anos não atinjas o teu objetivo...😉

 

e sim a maioria começa do zero com salários como o teu...

Por acaso não concordo. A maioria não sonha sequer com 1500 liq.

Devemos ter noção que quem vem cá ao fórum já é pessoal com uma literacia financeira acima da média, e portanto já nivelamos.

O que eu refiro é que não é a trabalhar de forma normal, sem arriscar em negócios, sem tentar fazer algo diferente que se pode ambicionar ter dinheiro. Eu estou numa fase jovem ainda, no entanto, na minha adolescência já ganhava bom dinheiro a jogar computador.

Uma coisa é certa, se agirmos sempre como ovelhas, nunca seremos pastores. (Eu a tentar dar uma de Bedrock 😂)

[rui_marreiros 380]

há 2 horas, niceboy disse:

Valor acumulado final: €621,579.80.

Projeção de Cálculo

Valor de investimento final
$ 988.381,51Total de juros ganhos
$ 835.981,51

Balanço inicial
$ 0,00Depósitos mensais totais
$ 152.400,00Taxa anual efetiva (APY)12,839% 

 

com a média do S&P500=12,14% e investindo 508 (6100/12) mensalmente.