Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[Rick Lusitano 2115]

há 52 minutos, Capital disse:

Não somos a mesma pessoa, aproveitei o quote para agradecer.

OK, ficou pouco confuso.

 

há 52 minutos, Capital disse:

O tanto é um conceito relativo, não é assim tanto, mas há quem ache em portugal que 1 M é um objectivo inatingível. Eu discordo.

Eu não acho que 1M é muito ou pouco e nem que é inatingível. O "problema" é outro.

Pois basta dizer que para a AT é o suficiente para andar a ser vigiado com uma malha mais fina.

E aí de ti se tens uma falha ou um esquecimento. Ou basta os dados não baterem certo com a informação das instituições financeiras (por exemplo, datas)...

Até há unidades especializadas para contribuintes com maiores patrimónios.

Para a AT e os partidos ("amigos do povo") que aprovaram a legislação, quem tiver 50 mil EUR num banco/instituição de crédito/seguradora/gestoras/corretoras é já considerado pessoa de interesse para a AT.

Citação

De acordo com a lei, apenas os saldos globais serão comunicados. No entanto, o Fisco poderá aceder aos seus movimentos caso pretenda avançar para uma inspeção.

https://pplware.sapo.pt/informacao/50-mil-euros-no-banco-fisco/

há 52 minutos, Capital disse:

O problema do santander é mesmo esse, é ter lá a gestora de conta a vender produtos fracos, no entanto, boa parte do bolo como referi, está entregue a um gestor.

Sabes se existe conflitos de interesse entre o gestor, a entidade empregadora e tu?

Qual a experiência do gestor, a sua performance, tem certificação profissional financeira e é autorizado pelos reguladores?

"Gestora de conta" é o erro de muitos Portugueses, ela não gere nada, é um comercial/vendedor, quanto muito gere a carteira de clientes do banco, ou seja, defende os interesses do empregador.

 

há 57 minutos, Capital disse:

Eles são o que eu defino como "panhonhas" com dinheiro, ou seja, gente completamente desviada do mundo atual que vive o seu dia a dia de forma muito simplória.

É assim com a maioria dos Portugueses. São muito passivos. Preferem mudar de café porque subiu 5 cêntimos no café do que mudar de banco porque simplesmente aumentaram as comissões.

há 57 minutos, Capital disse:

Talvez o serviço do santander não o faça porque eles não pedem...

Não pedem e o banco também não tem muito interesse...

 

há 57 minutos, Capital disse:

Vamos ver que tipo de documentação vão enviar quando pedirem a posição global apenas cá em PT, dado que lá fora está bem mais organizado.

Consegues obter informação nas declarações anuais dos movimentos de valores mobiliários. Nas declarações mensais de extractos das contas.

Podes aceder ás contas via online e seguir os movimentos.

Com isso tudo, consegues construir grande parte do patrimónios.

 

Não seria a 1ª vez que declarações dos bancos não batessem certo.

Todos os anos, o BB tem datas diferentes nos movimentos dos FI e pagamentos de CLN/Bonds, e já se lixaram na AT com isso.

 

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, Capital disse:

Eu gostaria de tentar não deixar mais de 100k em cada banco, ainda que o banco será o veiculo para investir no produto X que estará exposto às suas próprias regras.

O FGD "cobre" até 100k por titular e por banco, mas só em depósitos bancários (depósito à ordem, prazo, indexados, duais), não cobre investimentos em outros produtos financeiros com PPR, FI, ETF, acções, obrigações, etc.

 

há 1 hora, Capital disse:

Eles estão preparados para volatilidade considerável (20%?!) mas nunca um risco acima de 5 (1-7). Bem sei que ninguem garante rentabilidades, mas os 5% era target que os deixaria confortáveis.

Vou tentar ir vendo as posições de entrada em cada um dos produtos que existem, e perceber qual o caminho a tomar, porque há posições que não estão a render 1% ao ano.

Uma carteira de investimentos e a sua gestão não se resume só a retornos, há mais aspectos a considerar, e não me refiro só a volatilidades. O risco não é só a volatilidade.

 

há 1 hora, Capital disse:

Em relação à tributação e herdeiros, só se colocará essa questão daqui por décadas, e até lá, deverei ter assumido total controlo da máquina. Já o faço relativamente ao real estate, p.e.

A tributação de herdeiros começa a se planear em vida. Vê o exemplo das pessoas abastadas.

Não cometas o erro de muitos Portugueses de não preocuparem com a herança, que quem cá fica que preocupe com isso, depois há problemas entre familiares com as partilhas, a distribuição dos bens, autorizações, bens que não se conhecem ou não estão correctamente registados, problemas fiscais, heranças indivisas. De só se preocuparem quando as pessoas morrem ou quando estão muito velhos, quase senis ou acamados, nessas alturas, a herança é o que menos deve importar.

Aliás uma parte muito importante, de qualquer pessoa, para além da gestão de património, é a gestão financeira no geral, que inclui a gestão corrente do dia-a-dia, gestão de património e a gestão fiscal. Todos nós devemos fazer a optimização fiscal, para reduzir custos, porque a redução fiscal é uma redução de custos. Atenção não falo em fuga aos impostos, falo em reduzir a factura fiscal de forma legal.

[Rick Lusitano 2115]

há 1 hora, D@vid disse:

Então e algo assim achas que iam querer?

• Capital Garantido ao fim de 3 anos
• Retornos médios de 4,15% ao ano desde 1995 ( este ano vai com 2% )
• Sem comissões de compra e venda
• Taxa de retenção mais baixa que activos mobiliários e/ou seguros de capitalização
• Poder ter benefícios fiscais em sede de IRS
• Risco 3.

Ou

• Sem capital garantido
• Retornos médios de 4% ao ano desde 2005 ( este ano com 2,8% )
• Sem comissões de compra e venda ao fim de um tempo )
• Risco 1

Dois produtos simples e risco limitado sem ser preciso ser um private cliente e bla bla 🤣

Isso de sugestões online é algo arriscado. E totalmente desadequado às boas práticas de aconselhamento financeiro. É como dar sugestões para a toma de medicamentos.

É necessário fazer um diagnóstico com os clientes, para aferir correctamente, o seu perfil de risco, os seus objectivos, etc. Não é na net e nem com simples funcionários de bancos.

Aconselho a lerem sobre Investment Policy Statement (IPS).

https://www.investopedia.com/terms/i/ips.asp

 

Quantos de vocês tiveram um funcionário financeiro a vos fazer um IPS?

Com mais de 30 anos de experiência de cliente financeiro, nunca tive um IPS...

Querem fazer uma experiência? Perguntem a um funcionário de um banco o que é um IPS? 😈

 

PS: Os questionários que os bancos e corretoras fazem aos investidores, não são IPS. Os questionários são para cumprir principalmente com a DMIF II, para classificar de uma forma genérica, os conhecimentos dos investidores e para justificar o acesso deles a determinados produtos financeiros. Na visão dos intermediários financeiros é uma forma de os desresponsabilizar legalmente para o caso de os investimentos gerarem perdas aos investidores.

Editado 18 de Outubro de 2020 por Rick Lusitano
Post Scriptum

[Rick Lusitano 2115]

...

Editado 18 de Outubro de 2020 por Rick Lusitano

[Capital 21]

há 1 hora, Patanisca disse:

Ai a ingenuidade que eu tinha quando tinha 20 anos! 

Parece-me aí um excesso de frenesim e motivação. Tentar sacar 5% nesta altura do campeonato, sem ser em equities ou high yield (aka junk bonds) parece-me muito optimista e na fase da vida em que se encontram e com os objetivos de preservar valor, como tu disseste "fazer crescer o bolo", não sei se é grande ideia expor a tanto risco. 

Eu no teu lugar ia pela via conservadora de investir em imobiliário. Tem valor tangível, e normalmente as pessoas dessa faixa etária compreendem melhor. 

Eu passei por algo semelhante há uns anos, mas não tão complexo. Mas entre descobrir produtos que eram desconhecidos aos meios familiares, a organizar lhes tudo em produtos que trabalhassem para eles em vez de para o banco, sempre me cinji a veículos de capital garantido, mesmo que soubesse que os expondo a algum risco, lhes ia saber bem tirar ali uns milhares a mais por ano. Mas e depois quando viessem os anos maus? Eu teria que dar a cara e ouvir "pois, eu bem te disse..." 

Isto as relações familiares e dinheiro são sempre muito delicadas. Eu costumo ter para mim que na minha carteira mexo eu, na dos outros só olho e falo se me perguntarem. 

Vai com calma e pondera bem se vale a pena investires o teu tempo a fazer essa gestão de património. Pesa os cenários positivos e também os piores cenários. Quando tiveres um peso para atribuir ao impacto dos piores cenários, multiplica por 3 esse peso. 

Percebo o teu ponto mas acredita que não há ingenuidade. É um caso muito especifico que ao perceberes os contornos entenderias. Eu não falo em 5% todos os anos, falo em retorno anualidade ao fim de 10 anos, ou outro tipo de horizonte temporal. Não me parece de togo intangível.

Já tem bastantes apartamento arrendados mas neste momento não tenho encontrado boas oportunidades para investir o capital solto, portanto o resto queria-se em mercados.

há 1 hora, D@vid disse:

Então e algo assim achas que iam querer?

• Capital Garantido ao fim de 3 anos
• Retornos médios de 4,15% ao ano desde 1995 ( este ano vai com 2% )
• Sem comissões de compra e venda
• Taxa de retenção mais baixa que activos mobiliários e/ou seguros de capitalização
• Poder ter benefícios fiscais em sede de IRS
• Risco 3.

Ou

• Sem capital garantido
• Retornos médios de 4% ao ano desde 2005 ( este ano com 2,8% )
• Sem comissões de compra e venda ao fim de um tempo )
• Risco 1

Dois produtos simples e risco limitado sem ser preciso ser um private cliente e bla bla 🤣

Diria que estavam aptos a produtos com mais risco e maiores retornos.

[Les Paul 29]

há 6 horas, CountingCents disse:

Alguém com bons fundos de investimento em FinTechs por aí?

A maior parte do que vejo são muito boring, só com Square, V, MA, Paypal etc...

Queria algo mais arriscado, com mais mid-small caps

Para investir em Fintech estou a pensar criar uma pie na trading 212 com um mix dos ETFs ARKF e FINX. 

[Capital 21]

há 26 minutos, Rick Lusitano disse:

O FGD "cobre" até 100k por titular e por banco, mas só em depósitos bancários (depósito à ordem, prazo, indexados, duais), não cobre investimentos em outros produtos financeiros com PPR, FI, ETF, acções, obrigações, etc.

 

Uma carteira de investimentos e a sua gestão não se resume só a retornos, há mais aspectos a considerar, e não me refiro só a volatilidades. O risco não é só a volatilidade.

 

A tributação de herdeiros começa a se planear em vida. Vê o exemplo das pessoas abastadas.

Não cometas o erro de muitos Portugueses de não preocuparem com a herança, que quem cá fica que preocupe com isso, depois há problemas entre familiares com as partilhas, a distribuição dos bens, autorizações, bens que não se conhecem ou não estão correctamente registados, problemas fiscais, heranças indivisas. De só se preocuparem quando as pessoas morrem ou quando estão muito velhos, quase senis ou acamados, nessas alturas, a herança é o que menos deve importar.

Aliás uma parte muito importante, de qualquer pessoa, para além da gestão de património, é a gestão financeira no geral, que inclui a gestão corrente do dia-a-dia, gestão de património e a gestão fiscal. Todos nós devemos fazer a optimização fiscal, para reduzir custos, porque a redução fiscal é uma redução de custos. Atenção não falo em fuga aos impostos, falo em reduzir a factura fiscal de forma legal.

Estou consciente relativamente aos 100k, é mais pela base de diversificar as entendidas que se usa para investimento.

O risco nem estará diretamente relacionado com a volatilidade, no meu ponto de vista.

No caso dos meus familiares diretos, esse planeamento tem sido feito em feito em vida, no caso destes, é por isso que comecei a tentar ajudar agora.

há 6 minutos, Les Paul disse:

Para investir em Fintech estou a pensar criar uma pie na trading 212 com um mix dos ETFs ARKF e FINX. 

Ha um empresa que tem vindo a crescer e que tenho observado, mas que ainda não lanço IPO - UpHold. Tem um conceito muito bom.

[Mr_Burns 1]

há 1 hora, D@vid disse:

Então e algo assim achas que iam querer?

• Capital Garantido ao fim de 3 anos
• Retornos médios de 4,15% ao ano desde 1995 ( este ano vai com 2% )
• Sem comissões de compra e venda
• Taxa de retenção mais baixa que activos mobiliários e/ou seguros de capitalização
• Poder ter benefícios fiscais em sede de IRS
• Risco 3.

Ou

• Sem capital garantido
• Retornos médios de 4% ao ano desde 2005 ( este ano com 2,8% )
• Sem comissões de compra e venda ao fim de um tempo )
• Risco 1

Dois produtos simples e risco limitado sem ser preciso ser um private cliente e bla bla 🤣

David, fiquei curioso.

O primeiro soa-me ao PPR do NB e o segundo fundo imobiliario CA.

Estou perto?

[Rick Lusitano 2115]

há 12 minutos, Capital disse:

Estou consciente relativamente aos 100k, é mais pela base de diversificar as entendidas que se usa para investimento.

O risco nem estará diretamente relacionado com a volatilidade, no meu ponto de vista.

A volatilidade é uma medida de risco, o risco de mercado. Depois há mais formas de risco, uma delas também identificas que é o risco do intermediário financeiro usado. Uma gestão de portfólios tem de fazer a gestão de risco (riscos financeiros e não financeiros).

 

há 12 minutos, Capital disse:

No caso dos meus familiares diretos, esse planeamento tem sido feito em feito em vida, no caso destes, é por isso que comecei a tentar ajudar agora.

Boa práctica.

 

Lê sobre o que eu escrevi sobre o IPS:

https://www.forumfinancas.pt/topic/7246-fundos-de-investimento-mutual-funds/?do=findComment&comment=185025

 

[Capital 21]

há 3 minutos, Rick Lusitano disse:

A volatilidade é uma medida de risco, o risco de mercado. Depois há mais formas de risco, uma delas também identificas que é o risco do intermediário financeiro usado. Uma gestão de portfólios tem de fazer a gestão de risco (riscos financeiros e não financeiros).

 

Boa práctica.

 

Lê sobre o que eu escrevi sobre o IPS:

https://www.forumfinancas.pt/topic/7246-fundos-de-investimento-mutual-funds/?do=findComment&comment=185025

 

Já estava por dentro do que era. Eles tem um contrato desses assinado com o fund manager UK.

A questão é que é uma monte de produtos diversos por bastantes lados e sem informação facilitada. Daí querer adoptar por estratégias mais simples para poder gerir e indicar melhor. Há bons no UK através do HSBC, há contratos com fund managers com quantias avultadas também, há a diversidade de produtos "fracos" do Santander, e shares espalhadas por diversas corretoras. Por vezes dá vontade de centralizar tudo e começar tudo de novo, mas não seria algo facilmente aceite nem para se fazer em 3 tempos. 

[Les Paul 29]

há 40 minutos, Mr_Burns disse:

David, fiquei curioso.

O primeiro soa-me ao PPR do NB e o segundo fundo imobiliario CA.

Estou perto?

Acho que acertaste. O primeiro penso que seja o PPR Vintage e o segundo o CA Património Crescente.

[Rick Lusitano 2115]

há 11 minutos, Capital disse:

Já estava por dentro do que era. Eles tem um contrato desses assinado com o fund manager UK.

A questão é que é uma monte de produtos diversos por bastantes lados e sem informação facilitada. Daí querer adoptar por estratégias mais simples para poder gerir e indicar melhor. Há bons no UK através do HSBC, há contratos com fund managers com quantias avultadas também, há a diversidade de produtos "fracos" do Santander, e shares espalhadas por diversas corretoras. Por vezes dá vontade de centralizar tudo e começar tudo de novo, mas não seria algo facilmente aceite nem para se fazer em 3 tempos. 

Terás muito trabalho pela frente. Principalmente recolha e agregação da informação, com datas, valores, câmbios, preços/cotações, movimentos de compras/vendas, pagamentos de dividendos/cupões/juros, comissões, saber que tipo de produto é. Já tive pessoas que pensam que tinham investido num tipo de produto (sugerido pelos ditos gestores de conta) e depois era outro totalmente diferente...

Os Britânicos nesse aspecto são muito profissionais quando toca a dinheiro e investimento, nada a ver com Portugal. Por terem investimentos no UK, têm algum tax-wrapper?

Porquê a escolha do Santander, existe uma ligação extra investimentos? Por exemplo, existem créditos ou produtos que obrigam a ter determinados investimentos/envolvimento? (Não precisas de responder, é para tu fazeres a ti e aos teus familiares.) -> Porque a saída de determinados produtos pode provocar efeitos em outros produtos financeiros ou existir obrigatoriedades contratuais.

 

Um cliente que tive, queria ajudar os seus avôs a orientar o seu património. E descobriu que eles estavam a pagar comissões ao banco de umas acções de empresa Portuguesa, que eles tinham comprado há muitos anos, que agora valia uns cêntimos cada. Ficava mais caro as comissões anuais do que valiam as acções actualmente.

[Capital 21]

há 10 minutos, Rick Lusitano disse:

Terás muito trabalho pela frente. Principalmente recolha e agregação da informação, com datas, valores, câmbios, preços/cotações, movimentos de compras/vendas, pagamentos de dividendos/cupões/juros, comissões, saber que tipo de produto é. Já tive pessoas que pensam que tinham investido num tipo de produto (sugerido pelos ditos gestores de conta) e depois era outro totalmente diferente...

Os Britânicos nesse aspecto são muito profissionais quando toca a dinheiro e investimento, nada a ver com Portugal. Por terem investimentos no UK, têm algum tax-wrapper?

Porquê a escolha do Santander, existe uma ligação extra investimentos? Por exemplo, existem créditos ou produtos que obrigam a ter determinados investimentos/envolvimento? (Não precisas de responder, é para tu fazeres a ti e aos teus familiares.) -> Porque a saída de determinados produtos pode provocar efeitos em outros produtos financeiros ou existir obrigatoriedades contratuais.

 

Um cliente que tive, queria ajudar os seus avôs a orientar o seu património. E descobriu que eles estavam a pagar comissões ao banco de umas acções de empresa Portuguesa, que eles tinham comprado há muitos anos, que agora valia uns cêntimos cada. Ficava mais caro as comissões anuais do que valiam as acções actualmente.

Razão tinha um prof meu da universidade das cadeiras de gestão que dizia " Não ter dinheiro é um grande problema, mas ter muito dinheiro também é um problema grande".

 

Tem tax wrappers no UK, ISA's principalmente, mas como estão entregues ao manager lá é a última das preocupações. Que implicações podem ter esses tax wrappers na transferência do capital para cá?

 

 

 

[Rick Lusitano 2115]

há 3 minutos, Capital disse:

Razão tinha um prof meu da universidade das cadeiras de gestão que dizia " Não ter dinheiro é um grande problema, mas ter muito dinheiro também é um problema grande".

Quanto mais dinheiro, mais "dores de cabeça". Mas são boas "dores de cabeça".

 

há 3 minutos, Capital disse:

Tem tax wrappers no UK, ISA's principalmente, mas como estão entregues ao manager lá é a última das preocupações. Que implicações podem ter esses tax wrappers na transferência do capital para cá?

O ideal é falar com manager, para ele mostrar a documentação dos produtos investidos e saber que tipo de ISA e outros tax-wrappers têm associados aos investimentos. Pode existir por exemplo, veículos destinados à reforma (tipo os nossos PPR) que se forem resgatados antes da reforma, os investidores poderão ter que devolver/pagar os benefícios à HMRC (AT do UK).

Podes começar por aqui e depois ir ao HMRC para mais informação detalhada:

https://en.wikipedia.org/wiki/Individual_savings_account#Tax_treatment

 

Inveja desses tax-wrappers do UK. 😎

[Capital 21]

há 15 minutos, Rick Lusitano disse:

Quanto mais dinheiro, mais "dores de cabeça". Mas são boas "dores de cabeça".

 

O ideal é falar com manager, para ele mostrar a documentação dos produtos investidos e saber que tipo de ISA e outros tax-wrappers têm associados aos investimentos. Pode existir por exemplo, veículos destinados à reforma (tipo os nossos PPR) que se forem resgatados antes da reforma, os investidores poderão ter que devolver/pagar os benefícios à HMRC (AT do UK).

Podes começar por aqui e depois ir ao HMRC para mais informação detalhada:

https://en.wikipedia.org/wiki/Individual_savings_account#Tax_treatment

 

Inveja desses tax-wrappers do UK. 😎

Vou dedicar-me à papelada toda do Santander primeiro. E depois perceber isso.

[Virtua 1302]

há 1 hora, Rick Lusitano disse:

Inveja desses tax-wrappers do UK. 😎

Isso existe cá, ou algo que para todos os efeitos é semelhante. Custa é dinheiro. Mas se estamos a falar de milhões de certeza que se consegue esmagar bem as margens 😉

há 2 horas, Mr_Burns disse:

O primeiro soa-me ao PPR do NB

Deve ser o PPR vintage (da mesma casa). O NB PPR não  tem garantia de capital!!

[Rick Lusitano 2115]

há 9 minutos, Virtua disse:

Isso existe cá, ou algo que para todos os efeitos é semelhante. Custa é dinheiro. Mas se estamos a falar de milhões de certeza que se consegue esmagar bem as margens 😉

Tirando os PPR/PPA/PPE e os Seguros de Capitalização. Quais são os equivalentes aos vários tipos de ISA, EIS e SEIS por exemplo, cá no burgo?

 

EDIT: Os PPA foram revogados em 2018.

https://pt.fundspeople.com/news/revogado-regime-fiscal-dos-planos-poupanca-em-acoes

Editado 19 de Outubro de 2020 por Rick Lusitano

[-------- 2582]

@Les Paul e @Mr_Burns mas é que é mesmo 🤣 na verdade colocando as coisas como eu coloquei não há quem não fique com curiosidade, o Vintage então quase que diria que é um produto quase perfeito para quem não se quer chatear muito e com pouco risco e uma rentabilidade interessante, só ficaria na dúvida entre o CA e o Property Core do BB, o CA já ia entrar com "menos" 2,8% este ano dos 4% da média anual, enquanto o Property ia entrar mais barato 0,20% (enquanto não fizerem negócios não há yield) mas como disse o @Capital eles preferem assumir mais risco e rentabilidade 🧐

[pge 119]

há 11 horas, Rick Lusitano disse:

A volatilidade é uma medida de risco, o risco de mercado. Depois há mais formas de risco, uma delas também identificas que é o risco do intermediário financeiro usado.

O intermediário (banco) não é apenas o "guardador" dos titulos FI / ETFs / Ações?

[5coroas 1402]

há 1 hora, pge disse:

O intermediário (banco) não é apenas o "guardador" dos titulos FI / ETFs / Ações?

E parece-te pouco ser apenas o guardador?

[Virtua 1302]

há 10 horas, Rick Lusitano disse:

Tirando os PPR/PPA/PPE e os Seguros de Capitalização. Quais são os equivalentes aos vários tipos de ISA, EIS e SEIS por exemplo, cá no burgo?

Não considero os PPR (e derivados) ou os seguros de capitalização alternativas a um tax-wrapper, uma vez que nos primeiros não és tu (ou o financial advisor) a escolher o que vai lá para dentro e não podes ajustar ao cliente.

Refiro-me a seguros unit-linked que penso que até a maioria dos banco portugueses tem (como só trabalhei com o Best e o Invest não tenho a certeza de outros mas não duvido). Como são seguros de vida até podes escolher os beneficiários em caso de morte do titular e ter imensas vantagens fiscais. Forte cá no burgo com esses seguros é a baloise...

Editado 19 de Outubro de 2020 por Virtua

[Lynch II 97]

17 hours ago, Capital said:

O investimento não tem prazo. Os familiares em questão levam uma vida frugal e nunca utilizarão aquele dinheiro para alguma excentricidade. Tem parte do património investido em Imobiliário e juntamente com as reformas, vivem só com isso, e até vão reforçando alguns produtos que já têm no santander.

 

 

 

 

Após ler os ultimos posts devo partilhar o seguinte , acho que tens demasiadas dúvidas e não vejo um pensamento estruturado , tem em conta que :

1 - Se queres aprender sobre Investir , irás demorar muitos meses ou anos , tens que ler bastante , conhecer e acima de tudo ter capacidade de análise e crítica que é um conceito que depende do domínio de algumas áreas , algumas técnicas outras fundamentais. 

2 - Pagar por aconselhamento é o que 90% dos user que aqui andam a aprender deveriam fazer em teoria mas existem dois problemas , será que o user tem conhecimento para avaliar em determinado grau quem lhe vai dar formação ? Será que a pessoa a quem vai pagar é a melhor hipotese no mercado e sabe o user analisar que hipoteses tem e respectivo preço ? Sabe o user analisar algo muito frequente no mundo financeiro que são os conflitos de interesse ? Normalmente não . A optar por esta via o melhor seria consultar vários o que teria um custo e depois ter capacidade de análise para tirar conclusões.

Em relação a algumas duvidas , com 500.000€ + podes indexar o teu portfolio a um seguro de vida , ser taxado creio a 11.2% e investir em qualquer produto financeiro , sendo o montante sediado no Luxemburgo , terias que pagar anualmente uma comissão a quem fornece este tipo de serviço

O panorama europeu irá mudar com legislação já aprovada , sugiro que te informes bem . 

https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/insurance-and-pensions/personal-pension-products_en

A longo prazo o ETF /investimento (activos) permite (em função da acumulação da correccão monetária e não só) ) ter uma carga muito menor a nível fiscal.Terás que ler sobre isso , muito importante.

A minha sugestão é , não compliques e não inventes .Reconhece o teu desconhecimento  e opta pela solução mais simples ou em alternativa faz o ponto 1+2.

Vamos tomar como referência o SP500 , é quase impossível na panóplia de FI disponiveis descobrires quais irão produzir retornos superiores a 30-40 anos , uma infíma parte dos fundos consegue um resultado melhor . Tens a capacidade de hoje escolher qual ?  É que tens duas opções . Uma  é jogares na roleta russa , irás perder com muito maior probabilidade a outra optar pelo retorno do mercado , se for o SP500 creio que anda perto dos 10% nos ultimos 30 anos. Existem algumas possibilidades em termos de fundos activos ou opções sem ser o SP500 e com rendibilidade maior  no entanto depois entramos em aspectos vários relacionados com a fiscalidade/conhecimento e outras coisas e francamente isso terás que ser tu a estudar , não acredito em dar o peixe , é melhor ensinar a pescar. Quem me dera quando comecei ver a qualidade de informação aqui disponibilizada por tantos users e já tens aqui por parte de várias pessoas uma enorme ajuda.

Em que área de Engenharia estás ?

 

Boa sorte!

 

 

 

 

[Capital 21]

há 19 minutos, Lynch II disse:

Após ler os ultimos posts devo partilhar o seguinte , acho que tens demasiadas dúvidas e não vejo um pensamento estruturado , tem em conta que :

1 - Se queres aprender sobre Investir , irás demorar muitos meses ou anos , tens que ler bastante , conhecer e acima de tudo ter capacidade de análise e crítica que é um conceito que depende do domínio de algumas áreas , algumas técnicas outras fundamentais. 

2 - Pagar por aconselhamento é o que 90% dos user que aqui andam a aprender deveriam fazer em teoria mas existem dois problemas , será que o user tem conhecimento para avaliar em determinado grau quem lhe vai dar formação ? Será que a pessoa a quem vai pagar é a melhor hipotese no mercado e sabe o user analisar que hipoteses tem e respectivo preço ? Sabe o user analisar algo muito frequente no mundo financeiro que são os conflitos de interesse ? Normalmente não . A optar por esta via o melhor seria consultar vários o que teria um custo e depois ter capacidade de análise para tirar conclusões.

Em relação a algumas duvidas , com 500.000€ + podes indexar o teu portfolio a um seguro de vida , ser taxado creio a 11.2% e investir em qualquer produto financeiro , sendo o montante sediado no Luxemburgo , terias que pagar anualmente uma comissão a quem fornece este tipo de serviço

O panorama europeu irá mudar com legislação já aprovada , sugiro que te informes bem . 

https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/insurance-and-pensions/personal-pension-products_en

A longo prazo o ETF /investimento (activos) permite (em função da acumulação da correccão monetária e não só) ) ter uma carga muito menor a nível fiscal.Terás que ler sobre isso , muito importante.

A minha sugestão é , não compliques e não inventes .Reconhece o teu desconhecimento  e opta pela solução mais simples ou em alternativa faz o ponto 1+2.

Vamos tomar como referência o SP500 , é quase impossível na panóplia de FI disponiveis descobrires quais irão produzir retornos superiores a 30-40 anos , uma infíma parte dos fundos consegue um resultado melhor . Tens a capacidade de hoje escolher qual ?  É que tens duas opções . Uma  é jogares na roleta russa , irás perder com muito maior probabilidade a outra optar pelo retorno do mercado , se for o SP500 creio que anda perto dos 10% nos ultimos 30 anos. Existem algumas possibilidades em termos de fundos activos ou opções sem ser o SP500 e com rendibilidade maior  no entanto depois entramos em aspectos vários relacionados com a fiscalidade/conhecimento e outras coisas e francamente isso terás que ser tu a estudar , não acredito em dar o peixe , é melhor ensinar a pescar. Quem me dera quando comecei ver a qualidade de informação aqui disponibilizada por tantos users e já tens aqui por parte de várias pessoas uma enorme ajuda.

Em que área de Engenharia estás ?

 

Boa sorte!

 

 

 

 

Eu tenho vindo a aprender a investir, mas é um processo que demora tempo e não é em meses que o fazes, tenho lido bastante, acompanhado o forum, etc..

Não tenho realmente um pensamento estruturado porque isto me "caiu" em cima há relativamente pouco tempo, e tenho tentado ver quais os melhores passos a seguir. Não se trata só de uma parte operacional mas também humana, e há sempre uma ligeira resistencia à mudança.

Em relação ao seguro de vida, já há pelo menos dois no meio da documentação da documentação que tenho, tenho de analisar as quantias e o porquê/vantagens de existirem.

A hipotese que referes dos 500k indexado a um seguro, permite ter o qualquer tipo de portfólio, ou seja, acções, etfs, FI...?

 

O SP500 ou o MSCI são os guias gerais no meu portfólio pessoal, mas não sei se deveria "impingir" tal aos meus familiares, ainda que sejam melhores que a trapalhada brutal de produtos financeiros que o santander disponibiliza.

[Lynch II 97]

1 minute ago, Capital said:

Eu tenho vindo a aprender a investir, mas é um processo que demora tempo e não é em meses que o fazes, tenho lido bastante, acompanhado o forum, etc..

Não tenho realmente um pensamento estruturado porque isto me "caiu" em cima há relativamente pouco tempo, e tenho tentado ver quais os melhores passos a seguir. Não se trata só de uma parte operacional mas também humana, e há sempre uma ligeira resistencia à mudança.

Em relação ao seguro de vida, já há pelo menos dois no meio da documentação da documentação que tenho, tenho de analisar as quantias e o porquê/vantagens de existirem.

A hipotese que referes dos 500k indexado a um seguro, permite ter o qualquer tipo de portfólio, ou seja, acções, etfs, FI...?

 

O SP500 ou o MSCI são os guias gerais no meu portfólio pessoal, mas não sei se deveria "impingir" tal aos meus familiares, ainda que sejam melhores que a trapalhada brutal de produtos financeiros que o santander disponibiliza.

Sim ,Portfolio com qualquer tipo de activo financeiro  , atenção ao link abaixo também .

Alguns dos fundos activos do Santander investem em ETFs...Um banco é uma mercearia , pensas que lidas com quem aos balcões ?

No mundo financeiro e de investimentos existe uma coisa sem preço que é o bom senso. 

[pge 119]

há 1 hora, 5coroas disse:

E parece-te pouco ser apenas o guardador?

Parecia, agora já não parece 😁.

Em caso de falência de um banco não consigo mudar os títulos para outro banco?