Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

E os PPR?

YTD

• Optimize Reforma Agressivo +5,4%
• NB PPR +4,37%
• Optimize Reforma Activo +3,58%
• Optimize Reforma Equilibrada +3,07%
• Optimize Reforma Moderada +3,00%
• AR PPR +2,16%

[visitant01 13]

@D@vid

também andas a abrir caixotes, e a tirar teias de aranha?

 

[-------- 2582]

há 3 minutos, visitant01 disse:

@D@vid

também andas a abrir caixotes, e a tirar teias de aranha?

 

Falas no Rendimento Plus? ? o gajo é velho mas está aí para as curvas.

[-------- 2582]

Voltando à minha dúvida sobre um produto Unit Linked no BB que se chamava Escolha Livre, logado no site reparei que existe lá uma ficha do produto actualizado a Novembro do ano passado, embora diga que não é possível subscrever fico com a ideia que ainda existe e pode ser subscrito provavelmente via canais internos.

https://www.bancobest.pt/ptg/bestsite/best_docs/Ficha_Comercial_BEST_Escolha_Livre.pdf

Este produto pode ser interessante na medida de que, independentemente do número de fundos que se possa fazer e as suas comissões de gestão, o investidor "paga" sempre o mesmo 0,75% de comissão de gestão, e beneficia de taxas de IRS mais baixas...pena o mínimo de subscrição ser ainda de 100k e estarmos "limitados" aos fundos escolhidos ( Escolha Livre ? ) por eles como está no pdf.

[Mouro Emprestado 639]

há 1 hora, D@vid disse:

Voltando à minha dúvida sobre um produto Unit Linked no BB que se chamava Escolha Livre, logado no site reparei que existe lá uma ficha do produto actualizado a Novembro do ano passado, embora diga que não é possível subscrever fico com a ideia que ainda existe e pode ser subscrito provavelmente via canais internos.

https://www.bancobest.pt/ptg/bestsite/best_docs/Ficha_Comercial_BEST_Escolha_Livre.pdf

Este produto pode ser interessante na medida de que, independentemente do número de fundos que se possa fazer e as suas comissões de gestão, o investidor "paga" sempre o mesmo 0,75% de comissão de gestão, e beneficia de taxas de IRS mais baixas...pena o mínimo de subscrição ser ainda de 100k e estarmos "limitados" aos fundos escolhidos ( Escolha Livre ? ) por eles como está no pdf.

Ou seja, trocas (trocavas) de 0,75% de comissão anual adicional, por uma eventual diminuição na taxa de imposto sobre as mais-valias.

Continuo a achar que para valores daquela monta (100k para cima), mais vale ir viver um ano para um qualquer país com taxas de tributação mais baixas e executar a venda dos produtos <assobiar para o ar>.

[Rick Lusitano 2115]

há 10 horas, 5coroas disse:

...e os impostos.

Well...

It depends.

As offshores servem para alguma coisa. E as fundações, as IPSS, e outras formas jurídicas.

Neste momento, na comunidade dos techies está a ser muito falado Portugal como destino para os Digital Nomads, devido ao regime dos Residentes Não Habituais (NHR).

Até a entrada em vigor do novo Orçamento de Estado, os estrangeiros ou os não-residentes fiscais que vierem para Portugal estão isentos durante 5 anos de pagarem IRS.

[Rick Lusitano 2115]

há 12 horas, visitant01 disse:

bem fundo? não... as bases de dados estavam so até 2014

a juntar a isso, a grande correlação entre os Nordea.

tens alguns para inclhir numa nova lista de “bestiais” para abrir daqui a 6 anos? 

Bem fundo, porque já passou 6-7 anos desde esse estudo.

Queres outros possíveis FI bestiais para testar?

[Mouro Emprestado 639]

há 55 minutos, Rick Lusitano disse:

Well...

It depends.

As offshores servem para alguma coisa. E as fundações, as IPSS, e outras formas jurídicas.

Neste momento, na comunidade dos techies está a ser muito falado Portugal como destino para os Digital Nomads, devido ao regime dos Residentes Não Habituais (NHR).

Até a entrada em vigor do novo Orçamento de Estado, os estrangeiros ou os não-residentes fiscais que vierem para Portugal estão isentos durante 5 anos de pagarem IRS.

Creio que são 10 anos.

Os 5 anos são para os ex-expatriados (isenção de IRS para metade do rendimento).

[Rick Lusitano 2115]

há 48 minutos, Mouro Emprestado disse:

Creio que são 10 anos.

Os 5 anos são para os ex-expatriados (isenção de IRS para metade do rendimento).

É possível que ainda seja 10 anos. Sei que este Orçamento de Estado deverá trazer algumas alterações nesse regime fiscal.

Tens aqui um desses casos, que está a servir de exemplo para outras pessoas:

https://obviousinvestor.com/fire-financial-independence-retire-earlier-in-portugal/

 

Citação

Would it be of interest to you if I told you, you could live in this country potentially TAX FREE for the first 10 years you lived there? So if you’re a FIRE Starter (what I call FIRE folk, like the song by The Prodigy), with passive income like Peer to Peer Lending or Dividends, then that €1000 per month number is before AND after tax, as there is no tax.

 

EDIT: Efeitos secundários possíveis após a leitura do testemunho do blogger estrangeiro em Portugal:

- náuseas,

- sentimento de ser chulado em Portugal enquanto outros usufruem dos bens públicos pagos pelos Portugueses sem pagarem impostos, e com autorização legal do Governo,

- injustiça,

- revolta

Editado 19 de Fevereiro de 2020 por Rick Lusitano

[visitant01 13]

11 hours ago, Rick Lusitano said:

Bem fundo, porque já passou 6-7 anos desde esse estudo.

Queres outros possíveis FI bestiais para testar?

isso

com muitos no verde, e em máximos, tudo parece bestial

[rui_marreiros 380]

há 11 horas, Rick Lusitano disse:

sentimento de ser chulado em Portugal enquanto outros usufruem dos bens públicos pagos pelos Portugueses sem pagarem impostos, e com autorização legal do Governo,

- espero que o meu filho siga o meu conselho, é vir a chular os Portugueses (inclusive o pai). 

1º deve imigrar para um país do norte (Alemanha, Austria, Holanda, Dinamarca, etc) para ganhar 5k ou mais por mês;

2º poupar para construir uma boa carteira de investimentos (bonds, stocks(dividendos, FI) e adquirir aqui umas casinhas (T1 ou T2) para alugar junto ao mar (via uma empresa offshore);

3º voltar para Portugal ao fim de 25 anos (deixa lá os filhos a trabalhar) e vem viver cá o resto, agora gerindo o investimento dele e dos filhos (investimento estrangeiro) que passam cá as férias ocasionalmente.

[5coroas 1402]

há 13 horas, Rick Lusitano disse:

Well...

It depends.

As offshores servem para alguma coisa. E as fundações, as IPSS, e outras formas jurídicas.

Neste momento, na comunidade dos techies está a ser muito falado Portugal como destino para os Digital Nomads, devido ao regime dos Residentes Não Habituais (NHR).

Até a entrada em vigor do novo Orçamento de Estado, os estrangeiros ou os não-residentes fiscais que vierem para Portugal estão isentos durante 5 anos de pagarem IRS.

Estás a esquecer-te do IVA, IMI, IUC, ISP, taxas e taxinhas, etc, etc, alguns deles muito bem "vaselinados" (por causa das alterações climáticas, por causa da saúde, por causa do Serviço Publico, etc)...enfim tal como disse alguém à dias, que o sistema tributário era a arte de depenar o ganso sem que ele dê por isso (e ainda melhor, acrescento eu, se levar o ganso a gostar de ser depenado). Teriamos que ser ermitas vivendo da natureza e escondidos na natureza, para não sermos apanhados pelos impostos. Já quanto à morte aí tens razão, não há fuga possível (embora se transmitires os teus genes, sempre se poderá dizer que não morreste completamente).

[5coroas 1402]

há 11 horas, Rick Lusitano disse:

 

- sentimento de ser chulado em Portugal enquanto outros usufruem dos bens públicos pagos pelos Portugueses sem pagarem impostos, e com autorização legal do Governo,

 

Estás a ser egoísta, não sabes que temos que ser desinteressadamente altruistas e ajudar os nossos irmãos pobrezinhos dos outros paises? os coitados que atingiram o FIRE, nem sequer tem um emprego e tu tens!

Assinado: Politico iluminado/licenciado em Moralidade Superior.

Editado 20 de Fevereiro de 2020 por 5coroas

[5coroas 1402]

há 26 minutos, rui_marreiros disse:

- espero que o meu filho siga o meu conselho, é vir a chular os Portugueses (inclusive o pai). 

1º deve imigrar para um país do norte (Alemanha, Austria, Holanda, Dinamarca, etc) para ganhar 5k ou mais por mês;

2º poupar para construir uma boa carteira de investimentos (bonds, stocks(dividendos, FI) e adquirir aqui umas casinhas (T1 ou T2) para alugar junto ao mar (via uma empresa offshore);

3º voltar para Portugal ao fim de 25 anos (deixa lá os filhos a trabalhar) e vem viver cá o resto, agora gerindo o investimento dele e dos filhos (investimento estrangeiro) que passam cá as férias ocasionalmente.

Bom conselho. Mas se ele for poupado, nem serão preciso 25 anos. Se começasse por poupar/investir 60% por mês, em 15 anos, já teria à volta de 1 milhão acumulados e poderia passar a viver à conta deles. Outro bom conselho seria o de o convencer a escolher muito bem a sua esposa/companheira, nomeadamente uma que estivesse bem de acordo com o seu plano de vida.

[-------- 2582]

há 14 horas, Mouro Emprestado disse:

Ou seja, trocas (trocavas) de 0,75% de comissão anual adicional, por uma eventual diminuição na taxa de imposto sobre as mais-valias.

Continuo a achar que para valores daquela monta (100k para cima), mais vale ir viver um ano para um qualquer país com taxas de tributação mais baixas e executar a venda dos produtos <assobiar para o ar>.

Como não tenho ainda 100k disponíveis estava fora de questão ? mas há outra coisa a ter em conta, podes trocar de fundos, resgatar e subscrever sem que haja impostos a pagar porque tudo é feito dentro do unit linked, só se paga irs das mais valias aquando do resgate parcial ou total do seguro, e sendo assim sempre se pode apanhar taxas de cerca de 11% ao fim de oito anos, e sem obrigatoriedade de declarar no IRS porque estamos a falar num seguro.

Acredito que se baixassem o mínimo de subscrição isto seria interessante, e olhando mesmo para a lista dos fundos propostos na ficha estão praticamente dos melhores do mercado, para mim faltava ali só uns dois ou três.

[Rick Lusitano 2115]

há 6 horas, 5coroas disse:

Estás a esquecer-te do IVA, IMI, IUC, ISP, taxas e taxinhas, etc, etc, alguns deles muito bem "vaselinados" (por causa das alterações climáticas, por causa da saúde, por causa do Serviço Publico, etc)...enfim tal como disse alguém à dias, que o sistema tributário era a arte de depenar o ganso sem que ele dê por isso (e ainda melhor, acrescento eu, se levar o ganso a gostar de ser depenado). Teriamos que ser ermitas vivendo da natureza e escondidos na natureza, para não sermos apanhados pelos impostos. Já quanto à morte aí tens razão, não há fuga possível (embora se transmitires os teus genes, sempre se poderá dizer que não morreste completamente).

Determinados veículos conseguem ter alguma isenção de IMI e IMT no que diz respeito ao imobiliário. Por exemplo, os FI Imobiliários (FII) actualmente não pagam o valor total do IMI e IMT, antes até estavam 100% isentos, por isso, os bancos colocavam as casas que tinham e que recebiam por falta de pagamento dos créditos dentro de FII:

E não me admirava nada que exista alguma isenção em mais impostos e taxas, ou que permita abater parte deles nos resultados da entidade. Ou que exista algum subsídio que acabe por compensar o pagamento fiscal.

No mundo empresarial, existe uma coisa muito boa, chamada de impostos diferidos, que pode ser optimizado.

Editado 20 de Fevereiro de 2020 por Rick Lusitano

[5coroas 1402]

há 3 minutos, Rick Lusitano disse:

 

E não me admirava nada que exista alguma isenção em mais impostos e taxas, ou que permita abater parte deles nos resultados da entidade. Ou que exista algum subsídio que acabe por compensar o pagamento fiscal.

 

É altamente provável, pois cada vez que os Governos/Assembleia/escritórios de advogados fazem uma Lei, deixam logo disponivel (mas não demasiadamente visível para o publico em geral) uma forma legal qualquer de escaparem dela (ou lucrarem com ela).

[5coroas 1402]

Quem goste de emoções fortes é investir na bola; hoje na Turquia alguns clubes levaram tombos de -15% a -20%.

[vila 17]

tenho aqui umas duvidas e gostava que me ajudassem.. hÀ medida que alguns ctpm vão terminando vou ajustando o meu portefolio, que actualmente está dividido entre fundo de emergencia, ppr, ctpm, seguros de capitalização e FI. Para ir diversificando quero aumentar a minha exposição ao risco que neste momento entre o ppr (AR)  e os fI é de apenas 30% do valor total do patrimonio.

A quem me souber ajudar as minhas duvidas são:

- valerá apena diversificar em etf tendo já eu fundos de investimento (a correlação entre ambos não é grande?) ou fará sentido se investir em etf de temas/regioes diferentes?

- quando se fala que o nosso patrimonio deve estar sempre dividido entre produtos de risco, produtos seguros e fundo de emergenccia, a minha questão é: esses produtos seguros podem ser considerados por exemplo os 40% de obrigaçoes numa carteira (60/40) ou pelo contrario devem ser sempre totalmente seguros (ex seguro captalização/ctpm/DP) e não fazer parte da carteira de investimento?

 

obrigado

[-------- 2582]

Mais um "velhinho"... Pictet Water...

https://pt.fundspeople.com/news/pictet-am-celebra-20-anos-da-sua-estrategia-sobre-a-agua-com-o-objetivo-de-levar-o-investimento-tematico-aos-institucionais

Novidade para mim, estão em soft close? ?

[Mouro Emprestado 639]

há 9 horas, vila disse:

- valerá apena diversificar em etf tendo já eu fundos de investimento (a correlação entre ambos não é grande?) ou fará sentido se investir em etf de temas/regioes diferentes?

Os ETFs ou os Fundos de Investimento são os veículos do investimento (passe a redundância).

Mais importante do que isso é definir a própria estratégia de investimento individual (a qual dependerá sempre de pessoa para pessoa).

Só depois de se definir a estratégia é que se deverá pensar no veículo para aplicar a estratégia.

Sendo assim, a resposta a essa pergunta será "depende".

 

há 9 horas, vila disse:

- quando se fala que o nosso patrimonio deve estar sempre dividido entre produtos de risco, produtos seguros e fundo de emergenccia, a minha questão é: esses produtos seguros podem ser considerados por exemplo os 40% de obrigaçoes numa carteira (60/40) ou pelo contrario devem ser sempre totalmente seguros (ex seguro captalização/ctpm/DP) e não fazer parte da carteira de investimento?

A única certeza na vida são a morte e os impostos (e mesmo assim...).

Posto isto, não existem produtos 100% seguros. 

O que existem é produtos pouco voláteis ou que não deverão perder valor nominal, onde se incluem as obrigações, os seguros ou DPs. Este tipo de produtos servem para contrabalancear quando as acções caem, dada a relativa não-correlação entre esses activos.

Pessoalmente, como sigo o Portfolio Permanente, 20% está alocado a DPs e CTPMs (não tenho fundo de emergência porque é totalmente irrelevante). Mas se seguisse uma estratégia mais boglehead de acções e obrigações, tenderia apenas a investir nesses produtos até um valor de, sei lá, 40k (20k de despesas anuais x 2 anos). A partir daí, investiria tudo em acções e obrigações (através de FIs ou ETFs).

 

[Visitante Rookie]

 Boa tarde

Alguém sabe onde posso adquirir a revista física funds people Portugal de JAN/FEV 2020

Obrigado. 

[Rick Lusitano 2115]

A 20/02/2020 às 08:27, visitant01 disse:

isso

com muitos no verde, e em máximos, tudo parece bestial

Private Message.

[quirino 72]

há 13 horas, D@vid disse:

Mais um "velhinho"... Pictet Water...

https://pt.fundspeople.com/news/pictet-am-celebra-20-anos-da-sua-estrategia-sobre-a-agua-com-o-objetivo-de-levar-o-investimento-tematico-aos-institucionais

Novidade para mim, estão em soft close? ?

Quer só dizer que estão fechados a novos investidores certo? Estou nele desde Julho de 2016 com 46.76% de valorização e gostava de continuar bastante mais tempo.

[Capital 21]

Pessoal, tive oportunidade de ver umas pastas de uns familiares do reino unido que me pediram ajuda a passar as poupanças para PT.

 

Porque é que estão a ser usadas 3 "Holdings" diferentes para o mesmo fundo, que é este - https://www.morningstar.co.uk/uk/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000QKGD

 

No fundo, não consigo entender o porque de não estar tudo num só.

Editado 21 de Fevereiro de 2020 por Capital