Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[kanguru 2]

há 36 minutos, Smaug disse:

O investimento nesses fundos foi feito todo de uma vez há 7 anos atrás? 

Qual é a rentabilidade conseguida? Já fez essa conta? 

Só para comparar com o retorno do mercado e ver como se portou a sua carteira. 

Sim foi. Houve uns ajustes iniciais de uns fundos de tesouraria, ES Liquidez,  ES Tesouraria e Banco BIC tesouraria. Acho que nessa altura era quase obrigatório ter estes fundos.

Gostava de comparar com o resto do mercado   

há 1 hora, kanguru disse:

Boa noite,

Após 7 anos a carteira está assim. Podia e devia ter feito muita coisa diferente, não fiz.

O aconselhamento do Banco Best foi bom, muito bom no primeiro ano. 

Passei por momentos maus, muito maus, provavelmente na maior crise dos bancos portugueses, mas mantive-me firme ao inicialmente estabelecido, sem saber muito bem o que podia acontecer ao investimento e, talvez por isso, na altivez da minha ignorância cheguei ate aqui.

Agora que a década está acabar aceito sugestões para mais 7 anos.

Por favor, sintam-se a vontade para comentar e sugerir. Da minha parte agradeço desde já toda a atenção, desejando votos de um excelente 2020.

Gostava de sugestões. Em 7 anos muita coisa muda. Com certeza estará desatualizada e descontextualizada, ou não será assim?

[Patanisca 1223]

há 20 minutos, kanguru disse:

Gostava de sugestões. Em 7 anos muita coisa muda. Com certeza estará desatualizada e descontextualizada, ou não será assim?

O que está a pedir é como pedir a um cirurgião plástico opinião sobre o que fazer no seu corpo, através de uma chamada telefónica. 

[Smaug 53]

há 1 hora, kanguru disse:

Gostava de comparar com o resto do mercado   

Por curiosidade fui ao Google ver quanto rendeu um ETF que replica o mercado global de ações, dos países desenvolvidos, nos últimos 7 anos. 

161%

Claro que a volatilidade deve ter sido muito mais forte... 

 

Editado 31 de Dezembro de 2019 por Smaug

[Smaug 53]

Parece me que o valor apresentado no gráfico do google não é realista. 

No site da ishares dá um valor diferente. 

 

[Filip€ 59]

há 2 minutos, Smaug disse:

Parece me que o valor apresentado no gráfico do google não é realista. 

No site da ishares dá um valor diferente. 

 

 

O gráfico do google é para 8 anos e mesmo assim duvido que seja realista.

[rui_marreiros 380]

há 20 minutos, Smaug disse:

Por curiosidade fui ao Google ver quanto rendeu um ETF que replica o mercado global de ações, dos países desenvolvidos, nos últimos 7 anos. 

161%

Claro que a volatilidade deve ter sido muito mais forte... 

 

A comparação não é justa, pois todos sabemos que o mercado de acções nos últimos 10 ano tem crescido à média de 15%. A comparação correta seria esse ETF e um ETF de obrigações, numa percentagem de 60/40.

Para um ETF de obrigações 7/10 anos a média é de 4 a 5%. 

[Smaug 53]

há 29 minutos, rui_marreiros disse:

A comparação não é justa, pois todos sabemos que o mercado de acções nos últimos 10 ano tem crescido à média de 15%. A comparação correta seria esse ETF e um ETF de obrigações, numa percentagem de 60/40.

Para um ETF de obrigações 7/10 anos a média é de 4 a 5%. 

Concordo. Só tive curiosidade em ver o retorno do mercado de acções e coloquei. Uma carteira com essa composição( 60/40) terá rendido quanto nos últimos 10 anos? 8, ou 9 % ao ano? Mesmo assim é uma grande diferença entre as rentabilidades apresentadas pela carteira do @kanguru. Não sei se mais ou menos volátil. Não tenho como comparar. 

[Mouro Emprestado 639]

há 10 minutos, Smaug disse:

Concordo. Só tive curiosidade em ver o retorno do mercado de acções e coloquei. Uma carteira com essa composição( 60/40) terá rendido quanto nos últimos 10 anos? 8, ou 9 % ao ano? Mesmo assim é uma grande diferença entre as rentabilidades apresentadas pela carteira do @kanguru. Não sei se mais ou menos volátil. Não tenho como comparar. 

Uma carteira 60/40, a olhómetro, teve para aí 80%/85% de rentabilidade nos últimos 7 anos.

Para 10 anos, a rentabilidade dessa carteira foi de cerca de 130%.

[-------- 2582]

há 13 horas, kanguru disse:

Boa noite,

Após 7 anos a carteira está assim. Podia e devia ter feito muita coisa diferente, não fiz.

O aconselhamento do Banco Best foi bom, muito bom no primeiro ano. 

Passei por momentos maus, muito maus, provavelmente na maior crise dos bancos portugueses, mas mantive-me firme ao inicialmente estabelecido, sem saber muito bem o que podia acontecer ao investimento e, talvez por isso, na altivez da minha ignorância cheguei ate aqui.

Agora que a década está acabar aceito sugestões para mais 7 anos.

Por favor, sintam-se a vontade para comentar e sugerir. Da minha parte agradeço desde já toda a atenção, desejando votos de um excelente 2020.

Carrega onde diz X-Ray para teres melhor noção, eu diria a olho que deves ter uma média de rentabilidade de 3%/4% ao ano, era o que pretendias na altura? deves ter uma alocação perto de 60% em acções 40% de obrigações.

[superkinas 181]

existe alguma vantagem ou desvantagem de aderir optimize obrigações no  best ou directamente na optimize ?

[tiao 56]

A 30/12/2019 às 11:18, 5coroas disse:

Sim. Depois de tantos anos à espera que chegassem a Portugal, foi um balde de água fria.  

Viva.

Pode-me dizer qual o produto da Vanguard que falam?

Obrigado

[5coroas 1402]

há 12 horas, tiao disse:

Viva.

Pode-me dizer qual o produto da Vanguard que falam?

Obrigado

Há vários FIs index da Vanguard disponiveis no Banco Best.

[5coroas 1402]

Objectivo de bater o SP500 alcançado: 2019 - SP500: 31,49%; minha performance: 39,71%. ...mas se calhar teria feito melhor se tivesse ficado de fora a esperar pelo crash.

[-------- 2582]

RENTABILIDADES EFECTIVAS ANO DE 2019

 

FUNDOS DE OBRIGAÇÕES:

NB Obrigações Europa FI Acc  +10,55%

PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc  +4,76%

PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc  +9,98%

PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc  +4,39%

NB Rendimento Plus FIA  +9,36%

PIMCO GIS Global Hi Yld  Bd E Eur Hdgd +10,86%

AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR  +7,82%

Nordea-1 European Cross Credit E    +8,19%

Amundi Funds II - Emerging Markets Bond C EUR ND  +14,95%

AXA WF Euro 5-7 EC EUR +4,33%

PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc  +10,19%

Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc +6,38%

Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc  +6,55%

Pictet-EUR Government Bonds R  +6,52%

PIMCO GIS Income Fund E Class EUR (Hedged) Income ( paga dividendos mensais ) +4,93%

 

FUNDOS MISTOS:

Invesco Balanced-Risk Alloc E +10,4%

Nordea-1 Stable Return E EUR  +7,37%

MFS Meridian Funds - Prudent Wealth Fund AH1 EUR  +10,38%

Acatis Gané Value Event Fonds A +18,9%

Allianz Global Investors Fund - Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 75 A EUR  +21,47%

 

FUNDOS DE ACÇÕES:

NN (L) Food & Beverages X Cap EUR +21,69%

Pictet Water-R EUR +33,56%

Allianz Europe Equity Growth CT EUR +34,41%

Franklin European Growth N Acc +15,46%

BMO European Smaller Companies Fund A Inc EUR  +23,84%

Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND  +33,76%

JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR  +12,08%

Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR +35,6%

Jupiter European Growth Class L EUR Acc +29,28%

Legg Mason ClearBridge US Large Cap Growth Fund Class A Euro Accumulating  +33,31%

Allianz Global Artificial Intelligence AT (H2-EUR) +25,09%

 

FUNDOS DE POUPANÇA REFORMA:

BPI Reforma Valorização ( ex Acções) PPR +15,95%

GNB PPR Vintage* +6,14%

GNB PPR FIA +12%

Invest AR PPR FIMA  +15,23%

Optimize Cap Ref PPR Ativo +13%

 

*fundo com capital garantido

[tiao 56]

há 2 horas, 5coroas disse:

Objectivo de bater o SP500 alcançado: 2019 - SP500: 31,49%; minha performance: 39,71%. ...mas se calhar teria feito melhor se tivesse ficado de fora a esperar pelo crash.

Faaantástico!! ?

[EagleOne 58]

há 4 horas, 5coroas disse:

Objectivo de bater o SP500 alcançado: 2019 - SP500: 31,49%; minha performance: 39,71%. ...mas se calhar teria feito melhor se tivesse ficado de fora a esperar pelo crash.

Quem esperou/a pelo "crash", ficou/a com muito menos "cash"....

[5coroas 1402]

há 1 hora, tiao disse:

Faaantástico!! ?

Estou a chegar à conclusão que se nos dedicarmos a isto, soubermos controlar as nossas emoções e percebermos o básico da psicologia humana, o investidor amador até consegue superar muitos dos profissionais, isto porque o amador tem algumas condições que o profissional não tem, por exemplo o profissional embora almeje bater  determinado(s) benchmark(s), tem sobre ele a pressão de não poder afastar-se muito desse(s) benchmark(s), o que parece um contra senso, mas a verdade é que se se afasta muito da composição do(s) benchmark(s), o risco aumenta enormemente, logo, a gestão ativa é em bom rigor uma gestão ativa-mas-não-muito-afastada-dos-index; se por exemplo o SP500 for o benchmark, o profissional tem que criar uma carteira não muito diferente do SP500, pois caso contrário, se a sua carteira (muito afastada do SP500) ficar muito trás do SP500 em resultados, perderá clientela e terá, se for o caso, que lidar com os patrões descontentes, daí ser preferivel jogar pelo seguro, não se afastando muito, só q.b. para parecer que estão a fazer algo com valor; ora o amador não tem esta pressão, pois é livre de fazer o que bem entender sem se preocupar com a clientela e com o patronato. Não tendo essa pressão, pode arriscar mais, pode aguentar-se mais tempo nas quedas e sair mais cedo nas subidas, pode selecionar livremente empresas, fundos, setores, etc, e além disso o capital que o pequeno investidor usa é tão insignificante que os seus movimentos não causam efeitos impactantes nos mercados (ao contrário dos movimentos dos grandes investidores que geralmente lhes trazem de imediato desvantagens pela sua dimensão). E por ultimo, o facto do amador não ser formado nesta área é também uma vantagem, pois não está condicionado pela crença que para se triunfar é necessário lidar com o Investimento como uma ciência exacta como a fisica ou as engenharias. Erro muitas vezes fatal. 

Resumindo...quando se conclui que a maioria dos profissionais não consegue bater os mercados...não significa automaticamente que eu ou tu não o consigamos fazer.

Editado 2 de Janeiro de 2020 por 5coroas

[EagleOne 58]

Este ano deve ser difícil de bater nas rentibilidades acionistas e obrigacionistas, acho que é caso para mostrar o meme de "Look, rentability everywhere" foi para quem assumiu mais riscos e para quem assumiu menos, vamos ver o que o futuro reserva, para já o ano começa forte, quando parará? God only knows...

[Ricardo Oliveira 7]

Boa tarde e bom ano a todos.

Depois de ter voltado no final de 2019 a entrar no mundo dos fundos, queria pedir uma sugestão, embora nem saiba se este é o tópico mais adequado.
Tenho uma filha com 6 anos e outra com 8 meses, ambas com depósitos a prazo onde vou colocando algum dinheiro que lhes dão e onde também vou pontualmente fazendo reforços. Embora não estejamos a falar de valor superiores a 4 dígitos, a verdade é que o dinheiro rende zero...

Assim sendo, a minha questão é a seguinte: existem fundos de investimento, ou outros produtos, que se possam considerar adequados para um investimento a longo prazo como este? Posso colocar esse tipo de produtos em nome delas, ou terei de os ter em meu nome?

Obrigado.

[-------- 2582]

há 26 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Boa tarde e bom ano a todos.

Depois de ter voltado no final de 2019 a entrar no mundo dos fundos, queria pedir uma sugestão, embora nem saiba se este é o tópico mais adequado.
Tenho uma filha com 6 anos e outra com 8 meses, ambas com depósitos a prazo onde vou colocando algum dinheiro que lhes dão e onde também vou pontualmente fazendo reforços. Embora não estejamos a falar de valor superiores a 4 dígitos, a verdade é que o dinheiro rende zero...

Assim sendo, a minha questão é a seguinte: existem fundos de investimento, ou outros produtos, que se possam considerar adequados para um investimento a longo prazo como este? Posso colocar esse tipo de produtos em nome delas, ou terei de os ter em meu nome?

Obrigado.

Com essas idades o ideal é começar jáaaa e mandar ás favas os depósitos a prazo!!

Não sei as condições da maior parte dos bancos, mas há quem dê para fazer fundos nas contas deles, no limite fazes na tua e metes o nome delas num dossier à parte ( no Best pelo menos dá para criar vários dossiers ).

E para essas idades eu nem pensava muito, era fazer um fundo ou ETF de acções globais, não vale a pena fazer mais do que isso, a de 6 anos ainda tem 12 nos pela frente e a outra praticamente 18 anos até à maioridade.

[Visitante Cátia]

Boa noite. Não sei se será este o tópico certo mas ficaria feliz se me pudessem ajudar. 

Tenho 24 anos e no banco tenho guardados 10 000 euros. O problema é que não estão a render nada. Sempre aprendi que o dinheiro devia ser guardado "debaixo da cama" xD. Mas sei que tenho de mudar esta mentalidade e por isso comecei á pouco, a ler tudo o que encontro sobre investimentos. O problema é que sou leiga nesta matéria. Poderiam ajudar-me com algumas questões?

- Estava a pensar usar um daqueles investimentos propostos pelo activobank, mas pelo que li aqui, já vi que preferem outras altenativas. Qual é o melhor para um (super) amador comecar?

- Quais livros/websites que recomendam para estudar sobre investimentos?

- Qual na vossa opinião seria uma boa devisão de um portefolio para um investimento de 5000 euros a um prazo de 5 anos? (não penso arriscar muito, mas também não sou muito defensiva, quero andar ali pelo meio).

- Como fariam para comecar se estivessem no meu lugar? 

Espero não estar a exagerar, mas quero realmente aprender. Agradeço desde já, a quem perder um pouqinho do seu tempo comigo. 

[5coroas 1402]

há 10 horas, Visitante Cátia disse:

Boa noite. Não sei se será este o tópico certo mas ficaria feliz se me pudessem ajudar. 

Tenho 24 anos e no banco tenho guardados 10 000 euros. O problema é que não estão a render nada. Sempre aprendi que o dinheiro devia ser guardado "debaixo da cama" xD. Mas sei que tenho de mudar esta mentalidade e por isso comecei á pouco, a ler tudo o que encontro sobre investimentos. O problema é que sou leiga nesta matéria. Poderiam ajudar-me com algumas questões?

- Estava a pensar usar um daqueles investimentos propostos pelo activobank, mas pelo que li aqui, já vi que preferem outras altenativas. Qual é o melhor para um (super) amador comecar?

- Quais livros/websites que recomendam para estudar sobre investimentos?

- Qual na vossa opinião seria uma boa devisão de um portefolio para um investimento de 5000 euros a um prazo de 5 anos? (não penso arriscar muito, mas também não sou muito defensiva, quero andar ali pelo meio).

- Como fariam para comecar se estivessem no meu lugar? 

Espero não estar a exagerar, mas quero realmente aprender. Agradeço desde já, a quem perder um pouqinho do seu tempo comigo. 

Já tem algum PPR?

[blueray 95]

há 10 horas, Visitante Cátia disse:

Boa noite. Não sei se será este o tópico certo mas ficaria feliz se me pudessem ajudar. 

Tenho 24 anos e no banco tenho guardados 10 000 euros. O problema é que não estão a render nada. Sempre aprendi que o dinheiro devia ser guardado "debaixo da cama" xD. Mas sei que tenho de mudar esta mentalidade e por isso comecei á pouco, a ler tudo o que encontro sobre investimentos. O problema é que sou leiga nesta matéria. Poderiam ajudar-me com algumas questões?

- Estava a pensar usar um daqueles investimentos propostos pelo activobank, mas pelo que li aqui, já vi que preferem outras altenativas. Qual é o melhor para um (super) amador comecar?

- Quais livros/websites que recomendam para estudar sobre investimentos?

- Qual na vossa opinião seria uma boa devisão de um portefolio para um investimento de 5000 euros a um prazo de 5 anos? (não penso arriscar muito, mas também não sou muito defensiva, quero andar ali pelo meio).

- Como fariam para comecar se estivessem no meu lugar? 

Espero não estar a exagerar, mas quero realmente aprender. Agradeço desde já, a quem perder um pouqinho do seu tempo comigo. 

Quais são esses investimentos propostos pelo activoBank?

[-------- 2582]

há 39 minutos, blueray disse:

Quais são esses investimentos propostos pelo activoBank?

Ia perguntar o mesmo ?

[jgalmeida 4]

Olá! Perdoando desde já pela ignorância mas fiz dois fundos de investimento no Invest no ano passado, o BGF World Healthscience Fund e o World Technology Fund. Eu posso levantar estes valores investidos a qualquer momento? Se o fizer, recebo o valor que está lá indicado (porque já é limpo das taxas de gestão), mas ainda tenho de pagar imposto sobre esses valores certo? Obrigado!