Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[Ricardo Oliveira 7]

Agora mesmo, 5coroas disse:

Pois eu acho que te vais arrepender, visto que no meu entender, não ter a possibilidade de fazer reforços constantes e frequentes sobretudo nas quedas é extremamente importante para se maximizar os resultados. 

Pelo que entendo, a tua opinião é apenas pelos valores de subscrição, não pelos fundos da carteira. Sobre os a carteira em si, faz-te sentido?

[-------- 2582]

há 4 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Tem... ?

Fui agora ver...isto para muita gente é muito limitador, se forem todos assim...

 

[Francisco Martins 549]

8 minutes ago, Ricardo Oliveira said:

Tem... ?

Sobre a distribuição da carteira que vos apresentei, faz-vos sentido? São boas apostas?

Pode apresentar a carteira com percentagens do investimento total e colocar os ISIN? Adicionalmente, ter uma ideia da sua idade tambem ajuda a comentar o que pretende.

[5coroas 1402]

há 7 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Pelo que entendo, a tua opinião é apenas pelos valores de subscrição, não pelos fundos da carteira. Sobre os a carteira em si, faz-te sentido?

Caso neste momento estivessemos a atravessar uma crise bolsista, eu não insistiria nesta tecla dos valores de subscrição mas como estamos em zona de máximos históricos, eu penso que é um erro entrar agora nesse tipo de fundos com valores de subscrição tão elevados. Quanto aos fundos, gosto do NB mas como já tenho o AR PPR já me chega de Obrigações na carteira. Quanto à carteira, gostaria de saber quais as motivações que te levam a escolher esses sectores e não outros. É apenas porque são os que maior rentabilidade tiveram no passado (dos disponiveis no Invest)?  

Editado 7 de Novembro de 2019 por 5coroas

[Ricardo Oliveira 7]

Vou ser sincero: o meu conhecimento é diminuto, pelo que pensei em ter uma diversificação geográfica entre os diversos fundos e sim, tive em consideração as rendibilidades históricas e o "rating morningstar"...

[-------- 2582]

Off Topic..ou não, a GNB paga ao Invest pela distribuição do fundo o mesmo que ao Best que é do grupo ? 0,82%,

[5coroas 1402]

há 16 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Vou ser sincero: o meu conhecimento é diminuto, pelo que pensei em ter uma diversificação geográfica entre os diversos fundos e sim, tive em consideração as rendibilidades históricas e o "rating morningstar"...

Geograficamente falando, a tua seleção está longe de ser o mais abrangente possivel, pois fica muita coisa importante de fora; se esta tua seleção vai dar melhores ou piores resultados que outra seleção mais abrangente, nem eu nem ninguém te conseguirá dizer; provavelmente apostar em algo menos abrangente vs mais abrangente (por exemplo mid cap USA vs SP500, Tech vs world, Asia+europa+midcapUSA vs World, etc) significará aumentar o risco de maiores perdas, mas também poderá aumentar as probabilidades de maior rentabilidade. Se queres ser o mais abrangente possivel, deves ir para o SP500 ou World; se tens um palpite que este ou aquele setor terão mais perspectivas de crescimento que tudo o resto, é avançar nesse sentido, mas sempre ciente que menor diversificação pode implicar maior risco. 

Editado 7 de Novembro de 2019 por 5coroas

[Ricardo Oliveira 7]

há 21 minutos, Urso_Pardo disse:

Pode apresentar a carteira com percentagens do investimento total e colocar os ISIN? Adicionalmente, ter uma ideia da sua idade tambem ajuda a comentar o que pretende.

Relativamente à idade, 36 anos, casado, 2 filhos. ?

Quanto ao investimento total, vou então ser mais detalhado:

Depósitos a prazo: 63.000€

Fundos/PPRs:
- PPR LEVE da Fidelidade (associado ao crédito habitação...) - 7.500€;
- AR PPR - 11.000€;
- BFG World Technology - 5.000€;
- NOVO BANCO OBRIGACOES EUROPA - 5.000€;
- FIDELITY ASIA PACIFIC OPPORTUNITIES FUND - 5.000€;
- UBS EF MID CAPS USA USD - 5.000€;
- FIDELITY EUROPEAN DYNAMIC GROWTH FUND - 5.000€;

[5coroas 1402]

O capital nos DP será então para usar nos futuros reforços dos FIs?

[Ricardo Oliveira 7]

Agora mesmo, 5coroas disse:

O capital nos DP será então para usar nos futuros reforços dos FIs?

Parte posso ponderar, se necessário... Mas a ideia era ter 60%/70% do capital seguro.

Para simplificar, queria apenas investir em Fundos no Banco Invest, mas tenho também conta no CGD e no Montepio. Que outras alternativas de fundos comercializados pelo Banco Invest podem ser mais indicadas no lugar de algumas das opções que indiquei acima?

[-------- 2582]

há 3 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Relativamente à idade, 36 anos, casado, 2 filhos. ?

Quanto ao investimento total, vou então ser mais detalhado:

Depósitos a prazo: 63.000€

Fundos/PPRs:
- PPR LEVE da Fidelidade (associado ao crédito habitação...) - 7.500€;
- AR PPR - 11.000€;
- BFG World Technology - 5.000€;
- NOVO BANCO OBRIGACOES EUROPA - 5.000€;
- FIDELITY ASIA PACIFIC OPPORTUNITIES FUND - 5.000€;
- UBS EF MID CAPS USA USD - 5.000€;
- FIDELITY EUROPEAN DYNAMIC GROWTH FUND - 5.000€;

Para mim há logo uma coisa mal nesse património, esse DP de 63k tem de desaparecer dai ?

[superkinas 181]

Porque não o caixagest acções líderes globais ou até caixagest acções usa? 

[5coroas 1402]

Agora mesmo, Ricardo Oliveira disse:

Parte posso ponderar, se necessário... Mas a ideia era ter 60%/70% do capital seguro.

 

Na minha opinião estás a pagar um preço excessivamente elevado por esse luxo de "capital seguro", ou seja, estás a perder muita rentabilidade que poderias ter caso estivesse investido em melhores investimentos. Precisas mesmo de tanto dinheiro parado? Educa-te financeiramente e põe-no a trabalhar para ti. Poupar é importante, mas investir como deve ser também é essencial.

[Ricardo Oliveira 7]

há 3 minutos, superkinas disse:

Porque não o caixagest acções líderes globais ou até caixagest acções usa? 

No lugar de quais dos outros?

há 1 minuto, 5coroas disse:

Na minha opinião estás a pagar um preço excessivamente elevado por esse luxo de "capital seguro", ou seja, estás a perder muita rentabilidade que poderias ter caso estivesse investido em melhores investimentos. Precisas mesmo de tanto dinheiro parado? Educa-te financeiramente e põe-no a trabalhar para ti. Poupar é importante, mas investir como deve ser também é essencial.

Sou atualmente o único empregado em casa e quero ter capital disponível para cobrir a dívida do crédito habitação, a maior dívida familiar, enquanto esta situação se mantiver. É uma questão de segurança familiar.

[5coroas 1402]

há 3 minutos, Ricardo Oliveira disse:

No lugar de quais dos outros?

 e quero ter capital disponível para cobrir a dívida do crédito habitação, 

E é mais vantajoso estar parado num DP vs amortizar o CH?

[Ricardo Oliveira 7]

há 1 minuto, 5coroas disse:

E é mais vantajoso estar parado num DP vs amortizar o CH?

Sim. Eu recebo juros no meu CH. ?

[5coroas 1402]

Agora mesmo, Ricardo Oliveira disse:

Sim. Eu recebo juros no meu CH. ?

Por enquanto...

Geralmente os fundos de emergência são constituidos para 6-12 meses (para usar enquanto se procura novo emprego)...63000eur, parece-me excessivos. Mas cada um sabe de si.

[superkinas 181]

Mesmo capital garantido porque tudo Dep prazo, tb existe seguros cap, certificados... Curiosidade qual taxa média Dep prazo? 

[Ricardo Oliveira 7]

há 17 minutos, 5coroas disse:

Por enquanto...

Geralmente os fundos de emergência são constituidos para 6-12 meses (para usar enquanto se procura novo emprego)...63000eur, parece-me excessivos. Mas cada um sabe de si.

Mas assim fico também com margem para reforçar, certo.  Sobre os fundos da CGD, seria adequado somar aos que já referi, ou investir em substituição de alguns desses?

há 15 minutos, superkinas disse:

Mesmo capital garantido porque tudo Dep prazo, tb existe seguros cap, certificados... Curiosidade qual taxa média Dep prazo? 

Neste momento tenho 85.000 a 1,3%. Dos 85.000, em dezembro, vou investir parte em fundos (daí esta conversa) e colocar o restante num novo depósito a 0,7% de juros.

Editado 7 de Novembro de 2019 por Ricardo Oliveira

[5coroas 1402]

há 4 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Mas assim fico também com margem para reforçar, certo.  Sobre os fundos da CGD, seria adequado somar aos que já referi, ou investir em substituição de alguns desses?

Sim, ficaria com uma margem para reforçar, mas tenha em conta que o investir a Lump Sum na maioria dos casos bate o DCA e o "esperar pelo melhor altura para entrar". Mais tempo fora, geralmente significa menos ganhos.

Sobre os fundos CGD e não querendo ir escolher outros ao Best por exemplo, eu usaria apenas os da CGD e não os do Invest, pelas razões que já mencionei.

há 11 minutos, Ricardo Oliveira disse:

e colocar o restante num novo depósito a 0,7% de juros.

Estes 0,7% batem os juros que recebe do CH + os seguros inerentes?

[Ricardo Oliveira 7]

há 7 minutos, 5coroas disse:

Estes 0,7% batem os juros que recebe do CH + os seguros inerentes?

Sim vendo as coisas assim não batem os 0,7%. Mas por interesses secundários, é importante manter a despesa mensal da casa, de forma a manter um apoio monetário que recebo para um familiar. Se as minhas despesas mensais caírem a pique, posso perder esse apoio. É um factor que tenho de ter em consideração.

[5coroas 1402]

há 20 minutos, Ricardo Oliveira disse:

Sim vendo as coisas assim não batem os 0,7%. Mas por interesses secundários, é importante manter a despesa mensal da casa, de forma a manter um apoio monetário que recebo para um familiar. Se as minhas despesas mensais caírem a pique, posso perder esse apoio. É um factor que tenho de ter em consideração.

Pois...as perversidades do Estado social(ista) que incentiva as pessoas a não se esforçarem para ganharem mais usando as suas próprias capacidades e recursos, de forma a não perderem regalias/esmolas pagas com o dinheiro dos outros. É assim que o pobre permanece pobre e dependente.

 

Veja também que se fizer uma grande amortização ao CH também ficará com mensalidades muito baixas e poderá investir o que sobrou em outros instrumentos mais lucrativos. Pense bem, faça as contas, e veja se compensa mesmo mais manter o tal infame apoio monetário. Há que ousar sair da mentalidade de pobrezinho/dependente do Estado paternalista.

Editado 7 de Novembro de 2019 por 5coroas

[Ricardo Oliveira 7]

há 13 minutos, 5coroas disse:

Veja também que se fizer uma grande amortização ao CH também ficará com mensalidades muito baixas e poderá investir o que sobrou em outros instrumentos mais lucrativos. Pense bem, faça as contas, e veja se compensa mesmo mais manter o tal infame apoio monetário. Há que ousar sair da mentalidade de pobrezinho/dependente do Estado paternalista.

Não me vou alongar mt sobre esse tema e este tipo de interpretações e comentários... esclareço apenas que o apoio não é para mim, é para um familiar sem rendimentos que está num lar... relativamente a isso, fiquemos por aqui.

Já comentários ou sugestões sobre a carteira, são bem vindos, face ao meu pouco conhecimento.

Editado 7 de Novembro de 2019 por Ricardo Oliveira

[5coroas 1402]

Eleições este domingo em Espanha. Vamos lá meter qualquer coisa no IBEX.

[Ricardo Oliveira 7]

há 2 horas, superkinas disse:

Mesmo capital garantido porque tudo Dep prazo, tb existe seguros cap, certificados... Curiosidade qual taxa média Dep prazo? 

Mais uma vez, não estou muito por dentro... Que seguros cap, certificados seriam boa opções?