Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

Muito interessante.

https://eco-sapo-pt.cdn.ampproject.org/c/s/eco.sapo.pt/2019/07/19/banca-da-zero-nem-assim-fundos-e-seguros-conseguem-atrair-poupancas/amp/

[-------- 2582]

Atenção aos clientes dos Best, os fundos nacionais que não façam parte da oferta de fundos do banco passam a pagar comissão de custódia de títulos.

Isto será mais importante para quem só tem este tipo de fundos e que não tenham outros tipos de produtos,, para quem tem outras aplicações como acções ou obrigações a comissão de custódia já é paga.

[vila 17]

Não percebi! Tenho subscrito tanto o Nb obrigações como o caixagest ações e fazia parte da oferta do banco! Como é que se subscrevem fundos que não fazem parte da oferta?!

[-------- 2582]

há 1 hora, vila disse:

Não percebi! Tenho subscrito tanto o Nb obrigações como o caixagest ações e fazia parte da oferta do banco! Como é que se subscrevem fundos que não fazem parte da oferta?!

Simples, imagina que queres algum fundo XPTO mas que não se encontra na oferta do banco, o banco pode junto da gestora desse fundo comercializa-lo para ti, e como não são fundos que fazem parte da oferta global o banco pode ter custos a disponibilizá-lo, por isso é que esses fundos têm quase sempre uma comissão de subscrição, e agora também passam a ter comissão de guarda.

Imagina quereres um fundo da Caixagest mas que não se encontra no banco.

[-------- 2582]

Em complemento e em resposta que me deram:

As comissões de custódia só se vão aplicar aos fundos portugueses que não façam parte da oferta global do banco mas apenas aqueles em que o banco tenha um custo com a sua custódia.

Neste momento só se aplica aos fundos nacionais da gestora IMGA.

[-------- 2582]

Agora o que me parece importante, vamos ter um corte de juros por parte do BCE em Setembro, e deve de vir aí mais uma "bazuka", aliado a um corte nos juros pela FED, e com sorte uma aguinha na fervura na relação EUA/China estou com alguma pena de não ter € agora para carregar ?

[VMO 0]

No contexto que refere David o que é recomendável?

Editado 25 de Julho de 2019 por VMO

[-------- 2582]

há 8 minutos, VMO disse:

No contexto que refere David o que é recomendável?

Tudo ? Acções e obrigações EUA e Europa, mas também basicamente são as áreas geográficas em que invisto basicamente.

[vila 17]

há 5 horas, D@vid disse:

Agora o que me parece importante, vamos ter um corte de juros por parte do BCE em Setembro, e deve de vir aí mais uma "bazuka", aliado a um corte nos juros pela FED, e com sorte uma aguinha na fervura na relação EUA/China estou com alguma pena de não ter € agora para carregar ?

não percebi... € para carregar agora porque vai subir ou € para carregar depois quando descer?!?!? Basicamente o que eu estou a perguntar e sem querer entrar em muitos pormenores: vou ter de resgatar os todos os meus fundos de investimento no prazo de 15 dias aproximadamente! (a sugestão é que o faça o quanto antes ou que aguarde?) 

ps: a julgar pelos mercados hoje imagino que a hipotese seja resgatar tudo já para não entrar em perdas

[Vidolz 295]

Carregar as tuas munições de € para quando isto rebentar poderes investir.

[rui_marreiros 380]

há 6 horas, D@vid disse:

Tudo ? Acções e obrigações EUA e Europa, mas também basicamente são as áreas geográficas em que invisto basicamente.

E neste campo o que é que tens em mente? ETF quais? Tenho conta no Invest, e 50k para investir.

[-------- 2582]

há 12 horas, vila disse:

não percebi... € para carregar agora porque vai subir ou € para carregar depois quando descer?!?!? Basicamente o que eu estou a perguntar e sem querer entrar em muitos pormenores: vou ter de resgatar os todos os meus fundos de investimento no prazo de 15 dias aproximadamente! (a sugestão é que o faça o quanto antes ou que aguarde?) 

ps: a julgar pelos mercados hoje imagino que a hipotese seja resgatar tudo já para não entrar em perdas

Carregar porque a tendência será de subida.

Se tens de resgatar então só tens de resgatar, quando falo em subidas falo numa perspectiva do resto do ano e não em 15 dias.

Não julgues os mercados por um dia, os mercados vivem de expectativas, se o mercado tema  expectativa de um resultado positivo de 15% nos lucros de uma empresa e se a empresa reporta "apenas" 14,9999% a acção dessa empresa cai ?.

há 11 horas, rui_marreiros disse:

E neste campo o que é que tens em mente? ETF quais? Tenho conta no Invest, e 50k para investir.

Não invisto em ETF´s e não tenho conta no Invest...

Editado 26 de Julho de 2019 por D@vid

[Mouro Emprestado 639]

A 25/07/2019 às 23:20, rui_marreiros disse:

E neste campo o que é que tens em mente? ETF quais? Tenho conta no Invest, e 50k para investir.

Nunca investiria tudo num ETF ou Fundo de acções apenas (faltam as obrigações soberanas!)

Mas se ainda assim queres correr esse risco todo, o Invest comercializa 1 ETF que segue o índice MSCI World e um que segue o índice MSCI World ACWI (este inclui mercados emergentes):

IE00BJ0KDQ92
IE00B44Z5B48

 

Editado 26 de Julho de 2019 por Mouro Emprestado

[rui_marreiros 380]

há 4 minutos, Mouro Emprestado disse:

Nunca investiria tudo num ETF ou Fundo de acções apenas (faltam as obrigações soberanas!)

Mas se ainda assim queres correr esse risco todo, o Invest comercializa 1 ETF que segue o índice MSCI World e um que segue o índice MSCI World ACWI (este inclui mercados emergentes):

IE00BJ0KDQ92
IE00B44Z5B48

 

ok, eu também não estou a pensar investir numa só ETF. 

A minha estratégia é ter um portfolio diversificado e  é a seguinte:

iniciar com

20% para obrigações

- 15% obrigações em ETF

-5% obrigações de fundos

60% para ações

 - 40% em ações via ETF

-20% através de fundos

10% alternativos

- 5% - fundo imobiliario

- 5% -Cannabis, vinhos, whisky ,etc , ainda não sei que fundos é que existem, mas sei que os há- numa corretora suíça têm um de vinhos, e na irlanda um de whisky, também existe de canibais, só falta aparecer uma de "queijos"

10% materias primas

- ouro e petróleo - (aqui ainda me decidi o tipo, ETF, ECN, ou fundo)

 

por isso vou vendo as vossas sugestões e aceito sugestões, todas são bem vindas (em especial as tuas)

Penso depois ir ajustando com a aquisição de fundos em cada um dos campos, em principio mensalmente (100 a 500 euros).

 

 

[Mouro Emprestado 639]

há 11 horas, rui_marreiros disse:

ok, eu também não estou a pensar investir numa só ETF. 

A minha estratégia é ter um portfolio diversificado e  é a seguinte:

iniciar com

20% para obrigações

- 15% obrigações em ETF

-5% obrigações de fundos

Obrigações soberanas tens alguns exemplos no Invest, quer da Lyxor, quer do DB.

LU1287023185 (este tem obrigações com maior maturidade, logo tenderá a ter mais risco quando e se as taxas de juro soberanas começarem a subir)

LU0290355717

 

há 11 horas, rui_marreiros disse:

60% para ações

 - 40% em ações via ETF

-20% através de fundos

10% alternativos

- 5% - fundo imobiliario

- 5% -Cannabis, vinhos, whisky ,etc , ainda não sei que fundos é que existem, mas sei que os há- numa corretora suíça têm um de vinhos, e na irlanda um de whisky, também existe de canibais, só falta aparecer uma de "queijos"

5% não serve para nada numa carteira. Nem para cima, nem para baixo.

Experimenta numa planilha de excel.

Por isso, apenas estarás a complicar a carteira.

Aliás, aqui que nem nos ouve, menos de 15% num determinado activo apenas cria complicação e acaba por não trazer grandes variações à carteira. Nem imagino aqueles que têm carteiras com 10 ou 20 fundos, dassssssssssss.

 

há 11 horas, rui_marreiros disse:

10% materias primas

- ouro e petróleo - (aqui ainda me decidi o tipo, ETF, ECN, ou fundo)

Idem.

Sendo que o ouro não é uma matéria prima. 

Ouro é "moeda". "Moeda" que serve de refúgio quando existem sinais de crise na bolsa. O que é bem diferentes das commodities, que não servem como activo não correlacionado ao contrário do ouro.

Outra coisa, não existem fundos de matérias primas, apenas existem ETCs (na Europa não podem existir fundos ou ETFs que investem apenas num activo). 

Sendo que nas matérias primas existe o risco de contango.

Por isso, se queres ter exposição a matérias primas, compra um ETF de acções de um país de mercados emergentes ou fronteira com enorme exposição a esses bens (sei lá, Brasil, Rússia, África do Sul, etc.)

 

há 11 horas, rui_marreiros disse:

por isso vou vendo as vossas sugestões e aceito sugestões, todas são bem vindas (em especial as tuas)

Penso depois ir ajustando com a aquisição de fundos em cada um dos campos, em principio mensalmente (100 a 500 euros).

 

 

Para esses valores, comprar ETFs fica caro, muito caro. Por isso é melhor criares uma conta na Degiro, que tem comissões mais baixas (sendo que em alguns ETFs, as transacções são inclusive gratuítas).

 

[Visitante Rmcdn23]

A 16/07/2019 às 16:12, D@vid disse:

Luta renhida .

Neste momento YTD:

1.º NB PPR +11,11%

2.º AR PPR  +10,41%

3.º Optimize PPR Activo +9,67%

4.º Optimize PPR Agressivo +9,40%

 

NB PPR a descolar do AR PPR, entrada para 3.º lugar do Optimize Activo e descida do Agressivo para 4.º.

 

NB PPR - Comercializado no Novo Banco, Banco Best, ActivoBank, GNB.

AR PPR - Comercializado no Banco Invest

Optimizes - Comercializado na Optimize e Banco Best.

 

Significa que se tivesse 100 mil euros, neste momento já estava a a valer 110 mil aproximado em meio ano? 

Isto paga dividendos, ou, por exemplo, espero o final do ano e retiro os lucros que me apetece? 

[-------- 2582]

"Whatever it takes"

"Tudo o que for necessário"

26/07/2012

2,6 triliões€

Programa de compra de ativos
(Quantative Easing)

5,9 triliões€

Metade da dívida pública da
Zona Euro está a ser negociada
com taxas negativas

Dívida Pública (a 10 anos)
                    2012                  2019
Portugal   11,40%                0,43%
Espanha     7,37%                0,37%
Itália            6,44%                1,56%

 

 

Editado 29 de Julho de 2019 por D@vid

[superkinas 181]

A 27/07/2019 às 11:43, Mouro Emprestado disse:

Obrigações soberanas tens alguns exemplos no Invest, quer da Lyxor, quer do DB.

LU1287023185 (este tem obrigações com maior maturidade, logo tenderá a ter mais risco quando e se as taxas de juro soberanas começarem a subir)

LU0290355717

 

5% não serve para nada numa carteira. Nem para cima, nem para baixo.

Experimenta numa planilha de excel.

Por isso, apenas estarás a complicar a carteira.

Aliás, aqui que nem nos ouve, menos de 15% num determinado activo apenas cria complicação e acaba por não trazer grandes variações à carteira. Nem imagino aqueles que têm carteiras com 10 ou 20 fundos, dassssssssssss.

 

Idem.

Sendo que o ouro não é uma matéria prima. 

Ouro é "moeda". "Moeda" que serve de refúgio quando existem sinais de crise na bolsa. O que é bem diferentes das commodities, que não servem como activo não correlacionado ao contrário do ouro.

Outra coisa, não existem fundos de matérias primas, apenas existem ETCs (na Europa não podem existir fundos ou ETFs que investem apenas num activo). 

Sendo que nas matérias primas existe o risco de contango.

Por isso, se queres ter exposição a matérias primas, compra um ETF de acções de um país de mercados emergentes ou fronteira com enorme exposição a esses bens (sei lá, Brasil, Rússia, África do Sul, etc.)

 

Para esses valores, comprar ETFs fica caro, muito caro. Por isso é melhor criares uma conta na Degiro, que tem comissões mais baixas (sendo que em alguns ETFs, as transacções são inclusive gratuítas).

 

Para que valor de investimento em etf compensa investir., reduzir custos transacção em bolsa? 

 

Editado 29 de Julho de 2019 por superkinas

[-------- 2582]

A 28/07/2019 às 14:19, Visitante Rmcdn23 disse:

Significa que se tivesse 100 mil euros, neste momento já estava a a valer 110 mil aproximado em meio ano? 

Isto paga dividendos, ou, por exemplo, espero o final do ano e retiro os lucros que me apetece? 

1.ª. Sim, estaria a ter cerca de 10% de rentabilidade.

2.ª. Existem fundos que pagam dividendos, no caso destes fundos PPR nenhum o faz e desconheço se algum o faz, quanto ao esperar pelo final do ano e retirar os lucros, depende do objectivo de cada um, mas sendo os fundos de investimento um produto de médio/longo prazo, e estes em especifico serem PPR, eu diria que o ideal será detê-los pelo o maior número de anos possível, pelo menos até à reforma, só assim terá também o beneficio fiscal à saída na redução da taxa de IRS.

[P2P Money Maker 250]

há 2 horas, D@vid disse:

"Whatever it takes"

"Tudo o que for necessário"

26/07/2012

2,6 triliões€

Programa de compra de ativos
(Quantative Easing)

5,9 triliões€

Metade da dívida pública da
Zona Euro está a ser negociada
com taxas negativas

Dívida Pública (a 10 anos)
                    2012                  2019
Portugal   11,40%                0,43%
Espanha     7,37%                0,37%
Itália            6,44%                1,56%

 

 

Não há fome que não dê em fartura. Não quero parecer o Medina Carreira mas esta artificialidade criada pelo helicopter money mais tarde ou mais cedo vai gerar problemas. É que um princípio básico das fontes e afluentes é que as vezes eles secam. E depois vamos estar habituados à abundância de água e se calhar vamos morrer a sede.

Olhando para os números acima em 2019 já vale a pena ser um dos PIGs

Editado 29 de Julho de 2019 por P2P Money Maker

[N.Rocha 91]

e a M. Lagarde vem já aí com um "Whatever it takes"  take 2

[-------- 2582]

há 1 minuto, P2P Money Maker disse:

Não há fome que não dê em fartura. Não quero parecer o Medina Carreira mas esta artificialidade criada pelo helicopter money mais tarde ou mais cedo vai gerar problemas. É que um princípio básico das fontes e afluentes é que as vezes eles secam. E depois vamos estar habituados à abundância de água e se calhar vamos morrer a sede.

É que olhando para os números acima já vale a pena ser um dos PIGs

Após a crise era necessário uma tomada firme dos bancos centrais mundiais, senão ainda hoje estaríamos a lidar com falências consecutivas no mercado financeiro e em depressão.

Se foi de mais ou não, bem secalhar parece que não.

[P2P Money Maker 250]

há 1 minuto, D@vid disse:

Após a crise era necessário uma tomada firme dos bancos centrais mundiais, senão ainda hoje estaríamos a lidar com falências consecutivas no mercado financeiro e em depressão.

Se foi de mais ou não, bem secalhar parece que não.

Sem dúvida D@Vid, de acordo. Fugindo da deflação, aumentando a liquidez das instituições financeiras e incentivando o consumo o mais possível foi-se matando absolutamente a poupança.

O que eu acho, sem ser um expert na matéria, é que está a levar à hiperinflação de activos (como bem vemos neste tópico e felizmente para os nossos fundos de investimento )

A questão é : quando se deixar de emprestar às empresas ou o household deixar de comprar activos devido ao seu preço absurdo. Será que é aí que o BCE vai enviar dinheiro directo para as contas das pessoas ? E será que aí elas vão consumir ?

É que quando usas o helicopter money de forma constante, depois não tens outro painkiller automatico para o problema . Just my 2 cents

[-------- 2582]

Em Portugal temos ao final do ano de 2018 cerca de 55 mil milhões de € em depósitos à ordem e mais 90 mil milhões de € em depósitos a prazo, temos portanto 145 mil milhões de poupanças paradas em portugal com risco de crédito bancário.

O QE I foi sem dúvida nenhuma necessário à data, um QE II será de alguma forma o colmatar à queda da actividade económica derivado da guerra EUA/China, que acredito que se não tivesse arrastado tanto tempo não seria necessário novo corte de juros nem de um novo QE na Europa.

 

 

[N.Rocha 91]

e ainda no contexto do "whatever it takes", uma quote de um artigo rcente do FT

 

Citação

'What is being suggested here is that the ECB, a publicly owned institution, prints money and uses it to buy equity stakes in private companies. In other words, the only way to save capitalism is to begin to nationalise it.'